（最新版）銀行業(yè)人員考試公共科目＋個人貸款考試測試卷及答案解析

（最新版）銀行業(yè)人員考試公共科目＋個人貸款考試測試卷及答案解析1.下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（）。A.

辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨(dú)辦理B.

變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率C.

對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項(xiàng)下押品隨授信資產(chǎn)一并移交D.

授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明【答案】:

C【解析】:A項(xiàng)，辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單獨(dú)辦理，不得提前、超比例解除押品；B項(xiàng)，變更后的抵質(zhì)押率不得超過抵質(zhì)押率上限或?qū)徟硕ǖ牡仲|(zhì)押率；D項(xiàng)，授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）客戶經(jīng)理應(yīng)返還辦理抵押（出質(zhì)）人所保管的押品權(quán)屬證明及有關(guān)單證。2.個人住房貸款對合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)不包括（）。A.

合作機(jī)構(gòu)的注冊地址B.

合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄C.

合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果D.

合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)【答案】:

A【解析】:個人住房貸款對合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)包括：①分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)；②分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)；③分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄；④分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度；⑤分析企業(yè)的經(jīng)營成果；⑥分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力。3.下列選項(xiàng)中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。[2014年6月真題]A.

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款B.

個人商用房貸款C.

個人住房裝修貸款D.

個人醫(yī)療貸款E.

農(nóng)戶貸款【答案】:

A|B|E【解析】:個人經(jīng)營類貸款包括個人經(jīng)營貸款、個人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等。4.申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A.

貸款用途明確合法B.

農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.

貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理D.

在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶E.

以戶為單位申請發(fā)放【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，申請農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備還款意愿和還款能力；④借款人無重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。5.公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。[2016年11月真題]A.

等額累進(jìn)還款法B.

一次還本付息法C.

等額本息還款法D.

組合還款法E.

等額本金還款法【答案】:

B|C|E【解析】:公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。6.以下哪些對象可以成為特約商戶？（）A.

企事業(yè)單位B.

個體經(jīng)營戶C.

自然人D.

實(shí)體特約商戶E.

網(wǎng)絡(luò)特約商戶【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:特約商戶可以是向客戶提供商品或服務(wù)的企事業(yè)單位、個體經(jīng)營戶或其他組織，也可以是按照國家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。7.下列各項(xiàng)中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。A.

具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址B.

在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人C.

能夠支付首期付款D.

個人信用良好【答案】:

B【解析】:借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。8.貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。A.

借款申請人所提交材料的完整性B.

借款申請人所提交材料的真實(shí)性C.

借款申請人所提交材料的規(guī)范性D.

借款申請人的主體資格【答案】:

B【解析】:貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。9.下列關(guān)于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）。A.

個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率B.

貸款前應(yīng)至少交付所購房產(chǎn)全部價款50%（商住兩用房45%）C.

采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證D.

個人商用房貸款期限最長不超過10年E.

借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力【答案】:

C|E【解析】:C項(xiàng)，采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證；E項(xiàng)，借款人為具有完全民事行為能力的自然人。10.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說法正確的是（）。A.

兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件B.

兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件C.

房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件D.

房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件【答案】:

C【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房產(chǎn)支出與收入比＝（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入＝（2350＋150）/5000＝50%；所有債務(wù)與收入比＝（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額）/月均收入＝（2350＋150＋300）/5000＝56%。11.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。[2012年6月真題]A.

新車和二手車B.

自用車和商用車C.

轎車和貨車D.

登記車和非登記車【答案】:

B【解析】:個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。12.下列不可以作為個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。[2015年5月真題]A.

個人納稅證明B.

在銀行近3個月內(nèi)的存款C.

工資薪金證明D.

個人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明【答案】:

B【解析】:個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等。13.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請汽車貸款的是（）。A.

在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民B.

國內(nèi)機(jī)構(gòu)借款人C.

在中國境內(nèi)累計居住2年的外國人D.

在中國境內(nèi)累計居住6個月的港、澳、臺居民E.

國內(nèi)汽車經(jīng)銷商【答案】:

A|B|C|E【解析】:為便于對汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險管理，《汽車貸款管理辦法》將借款人細(xì)分為個人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。14.下列有關(guān)消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是（）。A.

消費(fèi)貸風(fēng)險和利率都低于現(xiàn)金貸B.

消費(fèi)貸有特定消費(fèi)場景，現(xiàn)金貸不要求消費(fèi)場景C.

二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費(fèi)貸資金基本上支付給店鋪或其他消費(fèi)場所，直接用于支付消費(fèi)者在消費(fèi)商品或服務(wù)過程中所需費(fèi)用D.

消費(fèi)貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房E.

消費(fèi)貸可以用于消費(fèi)，現(xiàn)金貸不能用于消費(fèi)【答案】:

A|B|C【解析】:DE兩項(xiàng)，個人網(wǎng)絡(luò)小額貸款，可分為消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸。這里的消費(fèi)貸是狹義的消費(fèi)貸，不包括傳統(tǒng)的房貸、車貸、助學(xué)貸等，特指支持購買商品和服務(wù)的分期貸款?，F(xiàn)金貸是對申請人發(fā)放的小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的簡稱，具有方便靈活的借款與還款方式，以及實(shí)時審批、快速到賬的特性，無抵押、無場景、利率高。15.下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。[2017年10月真題]A.

銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理B.

個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面C.

在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請D.

個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請。經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本。16.銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。A.

產(chǎn)品差異策略B.

單一營銷策略C.

低成本策略D.

專業(yè)化策略【答案】:

B【解析】:單一營銷策略，又稱一對一的營銷，它是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。17.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）[2015年10月真題]A.

原貸款期限；3年B.

1年；原貸款期限C.

原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).

1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】:

C【解析】:貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖＝?jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。18.個人貸款業(yè)務(wù)貸前咨詢的主要內(nèi)容包括（）。A.

申請個人貸款應(yīng)具備的條件B.

申請個人貸款需提供的資料C.

獲取個人貸款申請書，申請表格及有關(guān)信息的渠道D.

個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等E.

辦理個人貸款的程序【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：①個人貸款品種介紹；②申請個人貸款應(yīng)具備的條件；③申請個人貸款需提供的資料；④辦理個人貸款的程序；⑤個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；⑥獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道；⑦個人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；⑧其他相關(guān)內(nèi)容。19.目前我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔(dān)了一定的利率風(fēng)險，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。A.

固定利率B.

市場利率C.

浮動利率D.

法定利率【答案】:

C【解析】:個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。20.關(guān)于個人住房貸款還款能力風(fēng)險，下列說法正確的有（）。A.

如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風(fēng)險B.

貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)C.

對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D.

個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定E.

從信用風(fēng)險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風(fēng)險。21.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（）。A.

沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任B.

公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C.

第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D.

委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】:

A【解析】:沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。22.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A.

職工個人、繳存單位和國家B.

職工個人C.

職工個人和繳存單位D.

職工個人和國家【答案】:

B【解析】:根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第三條，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。23.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。[2016年11月真題]A.

763.89B.

9166.67C.

8333.33D.

833.33【答案】:

D【解析】:按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，即第2個月支付金額＝100000×10%/12＝833.33（元）。24.貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。A.

客戶關(guān)系維護(hù)B.

押品管理C.

違約貸款催收D.

貸后檢查E.

貸后監(jiān)測【答案】:

A|B|C|D【解析】:個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。25.關(guān)于個人旅游消費(fèi)貸款的表述，錯誤的是（）。A.

是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款B.

貸款對象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.

個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.

各銀行對個人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別【答案】:

A【解析】:個人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。26.貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。[2016年11月真題]A.

借款申請人所提交材料的完整性B.

借款申請人所提交材料的真實(shí)性C.

借款申請人所提交材料的規(guī)范性D.

借款申請人的主體資格【答案】:

B【解析】:貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。27.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款______制度，通過電子銀行渠道發(fā)放______的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。（）[2013年11月真題]A.

面談；低風(fēng)險住房貸款B.

面簽；低風(fēng)險質(zhì)押貸款C.

面簽；低風(fēng)險住房貸款D.

面談；低風(fēng)險質(zhì)押貸款【答案】:

D【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十七條，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。28.下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說法錯誤的是（）。A.

接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險因素B.

以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等C.

存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等D.

在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等【答案】:

B【解析】:審查抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的重點(diǎn)：①存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等；②在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等；③以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳清土地出讓金和交付計劃等；④接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險因素；⑤原則上不接受超過授信所在一級分行管轄范圍的異地財產(chǎn)抵押，確有必要接受的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)與押品所在地分行協(xié)商落實(shí)押品管理措施，報送授信審批部門在信貸審批時一并決策；⑥不接受存在凍結(jié)、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況的押品。29.個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）。[2010年5月真題]A.

組合還款法B.

等額累進(jìn)還款法C.

等額本金還款法D.

等額本息還款法【答案】:

A【解析】:組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。30.辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。A.

借款申請人B.

貸款審查人員C.

貸款審批人D.

貸款發(fā)放人員【答案】:

B【解析】:個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當(dāng)貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，填寫《個人住房貸款調(diào)查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審查人員進(jìn)行貸款審查。31.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以______萬元以上______萬元以下的罰款。（）[2016年6月真題]A.

1；20B.

2；30C.

2；20D.

2；40【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬元以上20萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。32.除了本人以外，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。A.

辦理貸款業(yè)務(wù)B.

辦理存款業(yè)務(wù)C.

貸后管理D.

辦理信用卡業(yè)務(wù)E.

辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)【答案】:

A|C|D|E【解析】:除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。33.下列對個人商用房貸款操作風(fēng)險的理解中，錯誤的是（）。[2015年10月真題]A.

貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格B.

操作風(fēng)險是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險C.

審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款D.

未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險包括：①貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險；②貸款審查與審批中的風(fēng)險；③貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險；④貸款支付管理中的風(fēng)險；⑤貸后管理中的風(fēng)險。34.下列關(guān)于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。A.

合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項(xiàng)中約定B.

需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章C.

合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核D.

合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改【答案】:

D【解析】:借款合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。35.核實(shí)借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。A.

提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證B.

提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等C.

提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等D.

提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等【答案】:

C【解析】:在貸前調(diào)查中，應(yīng)注意核實(shí)借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實(shí)有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應(yīng)由申請人所在單位確認(rèn)收入證明，并加蓋公章。36.在個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。[2015年5月真題]A.

擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大B.

評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實(shí)C.

開發(fā)商的“假個貸”D.

住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【答案】:

D【解析】:個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。37.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。[2014年6月真題]A.

所購車輛合法運(yùn)營的證明B.

購車首付款證明C.

配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件D.

收入證明和資產(chǎn)證明E.

居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】:

B|C|D|E【解析】:申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。38.在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。[2015年10月真題]A.

抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的B.

因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C.

抵押人妥善保管抵押物的D.

經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】:

A【解析】:發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；⑥抵押物被重復(fù)抵押。39.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。[2015年5月真題]A.

只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章B.

承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C.

由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息D.

合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章【答案】:

A【解析】:住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書，審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實(shí)借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字（章），經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。40.小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。A.

等比累進(jìn)還款法B.

等額累進(jìn)還款法C.

等額本金還款法D.

組合還款法【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，等比累進(jìn)還款法是借款人每個時間段上以一定比例累進(jìn)的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息；B項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就是將在每個時間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”；C項(xiàng)，等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減；D項(xiàng)，組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時間計算利息的還款方式。41.在實(shí)際應(yīng)用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。A.

行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量B.

對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.

對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型D.

對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，違約概率模型可細(xì)分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構(gòu)建預(yù)測變量。42.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的（）。[2015年10月真題]A.

抵押物審查和評價體系B.

還款意愿和審查體系C.

信用記錄和評價體系D.

貸后審查和風(fēng)險預(yù)警體系【答案】:

C【解析】:貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。43.下列關(guān)于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。[2014年11月真題]A.

查詢機(jī)構(gòu)要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施B.

商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)C.

商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼D.

商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告E.

對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。44.關(guān)于留學(xué)貸款，下列說法錯誤的是（）。A.

出國留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年B.

申請出國留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施C.

出國留學(xué)貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行D.

貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，出國留學(xué)貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則。45.辦理個人經(jīng)營貸款時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有（）。A.

注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模B.

原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評級達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)C.

具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持D.

具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等E.

具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:辦理個人經(jīng)營貸款時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)除ABCDE五項(xiàng)之外還包括：①具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；②此類擔(dān)保公司，原則上要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)保總額進(jìn)行有效監(jiān)控。46.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。A.

環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項(xiàng)重要因素B.

如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)C.

宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響D.

“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）E.

對于個人經(jīng)營性貸款，能力往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素【答案】:

A|C|D【解析】:B項(xiàng)，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)；E項(xiàng)，對于個人經(jīng)營類貸款，資本往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素。47.（）是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。A.

現(xiàn)金分期B.

消費(fèi)轉(zhuǎn)分期C.

專項(xiàng)分期D.

商戶直接分期【答案】:

A【解析】:分期付款業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為商戶直接分期（POS機(jī)分期）、消費(fèi)轉(zhuǎn)分期、現(xiàn)金分期和專項(xiàng)分期?，F(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。48.個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是（）。[2014年6月真題]A.

保單B.

國債C.

股票D.

存單【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。49.個人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。[2014年6月真題]A.

個人身份信息B.

居住信息C.

信貸信息D.

個人質(zhì)押信息【答案】:

C【解析】:個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中，信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息、信用明細(xì)信息（包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等）等信息。50.下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（）。A.

北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生B.

香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生C.

臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生D.

四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生E.

西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生【答案】:

A|D|E【解析】:國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。51.押品類別為應(yīng)收賬款或保本型理財產(chǎn)品的，應(yīng)在（）登記。A.

證券登記結(jié)算公司B.

所在地的工商行政管理部門C.

商業(yè)銀行D.

中國人民銀行征信中心【答案】:

D【解析】:押品類別為應(yīng)收賬款、保本型理財產(chǎn)品的，在中國人民銀行征信中心登記；押品類別為企業(yè)的設(shè)備和其他不動產(chǎn)的，在財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門登記；押品類別為基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)的，在證券登記結(jié)算公司登記。52.個人貸款越權(quán)發(fā)放屬于（）。[2010年10月真題]A.

信用風(fēng)險B.

系統(tǒng)風(fēng)險C.

操作風(fēng)險D.

法律風(fēng)險【答案】:

C【解析】:未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算屬于操作風(fēng)險。53.下列屬于個人住房貸款貸后管理風(fēng)險的有（）。[2010年5月真題]A.

逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失B.

房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時C.

只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測D.

未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查E.

按照規(guī)定保管借款合同，擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料【答案】:

A|B|C|D【解析】:除ABCD四項(xiàng)外，個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。54.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。[2009年6月真題]A.

按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款B.

根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等C.

國家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D.

公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款E.

個人經(jīng)營類貸款人發(fā)放對象是從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人【答案】:

B|C【解析】:B項(xiàng)，根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費(fèi)類貸款和個人經(jīng)營類貸款等；C項(xiàng)，國家助學(xué)貸款實(shí)行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。55.個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)有（）。A.

對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.

他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失C.

未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料D.

未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.

在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)屬于個人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險。56.全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金的依據(jù)是（）。A.

上年度國家助學(xué)貸款的損失率B.

上年度國家助學(xué)貸款的違約率C.

上年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率D.

上年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額【答案】:

C【解析】:經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后