（最新版）證券公司高級管理人員資質(zhì)考試真題沖刺模擬（含標準答案）

（最新版）證券公司高級管理人員資質(zhì)考試真題沖刺模擬（含標準答案）1.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關產(chǎn)品的風險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在（）的基礎上上浮或者適當下浮。[2015年5月真題]A.

實際利率B.

公定利率C.

基準利率D.

固定利率【答案】:

C【解析】:個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和各銀行總行對相關產(chǎn)品的風險定價政策，并符合各行總行利率授權管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準利率的基礎上上浮或適當下浮。2.下列關于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。[2014年11月真題]A.

每個職工只能有一個住房公積金賬戶B.

住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶C.

住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況D.

單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記【答案】:

D【解析】:D項，單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。3.采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。[2016年6月真題]A.

60%B.

50%C.

70%D.

65%【答案】:

C【解析】:申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等方式。采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。4.關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.

辦理公積金個人住房貸款業(yè)務，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險B.

公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.

公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責審批D.

公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低【答案】:

A【解析】:公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構(gòu)提供擔保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。5.下列關于公積金個人住房貸款的表述，正確的有（）。[2014年6月真題]A.

貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請B.

目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年C.

貸款利率比商業(yè)貸款較高D.

貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息E.

是一種互助性住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金【答案】:

B|D|E【解析】:A項，公積金個人住房貸款具有普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工都可申請，但這并不意味著其貸款審查寬松；C項，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。6.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應是（）。A.

B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.

其他三項賬戶都可C.

柳先生名下賬戶D.

A銀行名下賬戶【答案】:

A【解析】:個人商用房貸款須采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開發(fā)商賬戶。7.下列關于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯誤的是（）。A.

逾期超過90天的，有權要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息B.

逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置C.

承辦銀行應按照自營性個人住房貸款的要求開展不良貸款催收D.

逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收【答案】:

C【解析】:承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。8.下列關于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。A.

農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途B.

依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人C.

貸中審查應當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查D.

農(nóng)村金融機構(gòu)應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度【答案】:

A【解析】:A項，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。9.個人貸款的特征有（）。[2015年10月真題]A.

風險水平較低B.

還款方式靈活C.

貸款便利D.

收益水平較高E.

貸款品種多、用途廣【答案】:

B|C|E【解析】:在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務特點。個人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。10.下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是（）。[2016年11月真題]A.

“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式B.

“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式C.

“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式D.

“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式【答案】:

D【解析】:公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，公積金管理中心負責審批，銀行負責審核審批、辦理合同簽約和貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；②“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后，由銀行辦理合同簽約、貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；③“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網(wǎng)絡實時將資料、審查結(jié)果和審查信息傳達給公積金管理中心，公積金管理中心進行聯(lián)機審核審批后，將審批意見通過網(wǎng)絡發(fā)送給銀行，銀行根據(jù)審批意見辦理具體貸款手續(xù)，將相關賬務信息通過網(wǎng)絡傳送給公積金管理中心，與公積金管理中心聯(lián)機記賬和對賬。11.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的（）。[2015年5月真題]A.

操作風險B.

合規(guī)風險C.

法律風險D.

信用風險【答案】:

D【解析】:銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。12.國家助學貸款借款人自______起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的______個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。（）A.

取得畢業(yè)證書之日；12B.

正式工作之日；24C.

正式工作之日；12D.

取得畢業(yè)證書之日；36【答案】:

D【解析】:國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金，但原則上不得延長貸款期限。13.業(yè)內(nèi)目前應用較為廣泛的風險評分方式主要包括（）。A.

催收評分卡B.

行為評分卡C.

期限評分卡D.

申請評分卡E.

績效評分卡【答案】:

A|B|D【解析】:風險評分種類很多，但常見的也是業(yè)內(nèi)目前應用較為廣泛的，主要是申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。14.關于抵押擔保的表述，正確的有（）。A.

抵押擔保包括動產(chǎn)抵押和權利抵押B.

借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保C.

借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.

一般需要到相關部門辦理抵押登記E.

借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔?！敬鸢浮?

B|C|D【解析】:A項，質(zhì)押擔保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押兩類；E項，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。15.個人質(zhì)押貸款風險控制的重點是關注質(zhì)物的真實性、合法性和（）。A.

價值穩(wěn)定性B.

收益可預期性C.

權利排他性D.

可變現(xiàn)性【答案】:

D【解析】:個人質(zhì)押貸款中，由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強的權利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式相對安全，此類貸款的風險控制重點是關注質(zhì)物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性，防范操作風險。16.借款人具備下列（）條件方可申請個人住房貸款。[2012年6月真題]A.

足額首付款B.

有貸款銀行認可的擔保C.

合法有效的身份或居留證明D.

穩(wěn)定的經(jīng)濟收入E.

有合法有效的購買、建造、修理普通住房的合同協(xié)議【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求：①合法有效的身份或居留證明；②有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買（建造、大修）住房的合同、協(xié)議，有符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。17.個人信用報告中涉及的基本信息除了姓名、性別、民族、出生日期、出生地外還包括（）。A.

學歷信息B.

戶口和住址信息C.

通訊信息D.

婚姻和配偶信息E.

直系親屬信息【答案】:

A|B|C|D【解析】:個人信用報告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位、通訊住址、郵政編碼、戶籍地址、聯(lián)系電話、電子郵箱、最高學歷、最高學位、婚姻狀況、配偶姓名、配偶身份證號碼、配偶單位、配偶聯(lián)系電話等。18.個人貸款的對象是（）。A.

法人B.

經(jīng)濟組織C.

自然人D.

社會團體【答案】:

C【解析】:個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。19.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说模ǎ?。A.

書面（電子）授權B.

本人同意C.

口頭授權D.

單位同意【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈唷媸跈嗫梢酝ㄟ^在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。20.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、（）進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。A.

風險性B.

合法性C.

合規(guī)性D.

完整性【答案】:

D【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十三條，貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。21.下列關于個人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有（）。[2017年6月真題]A.

個人住房貸款在我國是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品B.

中國人民銀行于1997年頒布《個人住房貸款管理辦法》C.

1987年，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行D.

個人住房貸款在世界各國的個人貸款業(yè)務中都是最主要的貸款產(chǎn)品E.

個人住房貸款真正實現(xiàn)快速發(fā)展以1998年的住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，1997年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》，1998年，中國人民銀行頒布了《個人住房貸款管理辦法》。22.關于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。A.

債務人要求提前釋放押品的，需將相應的款項存入指定賬戶或補充等值的押品B.

辦理解押手續(xù)原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理C.

押品的提前釋放應按照押品變更的要求進行辦理，不得提前、超比例解除押品D.

對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應出具與還款金額相匹配的抵押權解押證明和相關材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)【答案】:

D【解析】:對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應出具與還款金額相匹配的抵押權解押證明和相關材料，并由客戶經(jīng)理與抵押人一起到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理，不得提前、超比例解除押品。23.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（）。[2009年6月真題]A.

住房制度的改革B.

國內(nèi)消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長C.

商業(yè)銀行股份制改革D.

公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展【答案】:

D【解析】:在我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展歷程中，住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長推動了個人信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。24.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構(gòu)應當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。A.

電話調(diào)查B.

郵件核對C.

現(xiàn)場調(diào)查D.

短信溝通【答案】:

C【解析】:采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構(gòu)應當與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機構(gòu)應當通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。25.個人汽車貸款回收的原則有（）。[2013年11月真題]A.

等額償還本息B.

先收息、后收本C.

全部到期、利隨本清D.

分期償還本金、一次付息E.

先收本、后收息【答案】:

B|C【解析】:貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。個人汽車貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。26.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務發(fā)展面臨著重大的挑戰(zhàn)，表現(xiàn)在（）。A.

大多數(shù)網(wǎng)絡貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進行有限的盡職調(diào)查B.

信息征集授權未作規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象C.

信息更正流程冗長、救濟方式操作性不強，存在法律風險D.

信息使用標準不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題E.

信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴大化問題【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:與傳統(tǒng)金融機構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進行有限的盡職調(diào)查，其具體表現(xiàn)為：①信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴大化問題；②信息征集授權未作規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象；③信息使用標準不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題；④信息更正流程冗長、救濟方式操作性不強，存在法律風險。27.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。A.

是一種商業(yè)性個人住房貸款B.

是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款C.

其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔D.

也稱委托性住房公積金貸款E.

實行低進低出的利率政策【答案】:

B|C|D|E【解析】:A項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。28.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1～90天（含）的，應按照先______，后______的順序進行沖還。（）[2018年10月真題]A.

本金；應收利息B.

本金；應收利息或各項費用C.

應收利息或各項費用；本金D.

應收利息；本金【答案】:

C【解析】:發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進行沖還：逾期1～90天（含）的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。29.與傳統(tǒng)的金融相比，普惠金融的參與機構(gòu)更加多元化。下列不屬于普惠金融服務提供機構(gòu)的有（）。A.

銀行類金融機構(gòu)B.

非銀行機構(gòu)C.

政府機構(gòu)D.

合作性質(zhì)、協(xié)會性質(zhì)、基金會性質(zhì)的機構(gòu)【答案】:

C【解析】:普惠金融服務提供機構(gòu)主要有三類：①銀行類金融機構(gòu)，主要包括各類商業(yè)銀行、信用社等；②非銀行的機構(gòu)，主要包括P2P網(wǎng)貸平臺、消費金融公司、小額貸款公司等；③合作性質(zhì)、協(xié)會性質(zhì)、基金會性質(zhì)的機構(gòu)。30.有關合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險辦理的具體要求，下列說法錯誤的是（）。A.

保單金額應至少是貸款本息的兩倍B.

抵質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦行應及時到登記部門辦理押品登記手續(xù)C.

保單上應注明銀行為該保單優(yōu)先受償人，即第一受益人D.

經(jīng)辦行應根據(jù)抵質(zhì)押人和押品狀況，確定是否需要辦理公證【答案】:

A【解析】:A項，保單金額應至少覆蓋貸款本息。31.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。A.

由銀行向個人發(fā)放B.

申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.

借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.

用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款【答案】:

B【解析】:B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行申辦貸款，獲批準后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。32.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。[2015年10月真題]A.

借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的B.

借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C.

貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的D.

借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的E.

購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的【答案】:

A|B【解析】:個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。33.下列關于個人抵押授信貸款特點的描述，不正確的是（）。A.

借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款B.

借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用C.

個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途D.

個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用【答案】:

C【解析】:C項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。34.關于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制B.

個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款C.

個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款D.

個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】:

A【解析】:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。35.我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（）。[2013年11月真題]A.

不定期更新B.

每月更新C.

實時更新D.

每日更新【答案】:

B【解析】:在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應地，個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。36.關于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是（）。A.

采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同B.

采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《物權法》的規(guī)定C.

采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方一般責任擔保D.

以財產(chǎn)作抵押的，貸款銀行可要求借款人辦理抵押物保險【答案】:

C【解析】:采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。37.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。A.

車輛管理部門B.

汽車經(jīng)銷商C.

借款人D.

擔保公司【答案】:

B【解析】:個人汽車貸款的放款包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。38.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。A.

貸款發(fā)放B.

貸款審批C.

職工貸款賬戶設立D.

貸前調(diào)查【答案】:

D【解析】:公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的基本職責是：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理職責是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。39.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.

借款人操作風險B.

借款人欺詐風險C.

借款人還款意愿風險D.

借款人還款能力風險【答案】:

D【解析】:影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，可能被學校開除，因?qū)W習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。40.全國學生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學貸款風險補償金的依據(jù)是（）。[2014年6月真題]A.

上年度國家助學貸款的損失率B.

上年度國家助學貸款的違約率C.

上年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率D.

上年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額【答案】:

C【解析】:經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。全國學生貸款管理中心在之后將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行。41.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.

個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高B.

個人貸款合同關系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.

個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用D.

個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%，對個人其他債權的風險權重設定為75%。然而，一般公司類貸款風險權重目前為100%。42.個人貸款業(yè)務中，債務人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（）。[2017年6月真題]A.

正在建造的建筑物、船舶、航空器B.

集體所有的土地使用權C.

醫(yī)療衛(wèi)生設施D.

學校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)【答案】:

A【解析】:根據(jù)《物權法》第一百八十條，債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權；④生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。根據(jù)《物權法》第一百八十四條，BCD三項均為不得抵押的財產(chǎn)。43.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。[2018年6月真題]A.

利息逐月遞增，本金保持不變B.

利息逐月遞減，本金逐月遞增C.

利息逐月遞減，本金保持不變D.

利息逐月遞增，本金逐月遞減【答案】:

B【解析】:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。44.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循______分離的原則，設立______放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）[2015年5月真題]A.

前臺與后臺；獨立的B.

調(diào)查與審查；專門的C.

審貸與放貸；專門的D.

審貸與放貸；獨立的【答案】:

D【解析】:貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。45.下列關于還款意愿風險的說法正確的有（）。A.

一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給銀行帶來風險B.

還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度C.

借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風險D.

對于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差E.

在還款能力確定的情況下，借款人的信用風險主要是還款意愿風險【答案】:

A|B|C|E【解析】:借款人的信用風險主要表現(xiàn)為還款能力風險和還款意愿風險兩方面。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個人信用資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生還款意愿風險。在實踐中，有很多借款人根本不具備按期還款的能力，其通過偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續(xù)還款，給銀行帶來風險。46.電子銀行營銷的途徑不包括（）。[2016年6月真題]A.

利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢B.

利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理C.

利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度D.

建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號【答案】:

B【解析】:電子銀行營銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號；②利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行的競爭優(yōu)勢；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量；⑥利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理。47.貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過______；貸款所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過______；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過______。（）[2013年11月真題]A.

70%；50%；40%B.

80%；70%；70%C.

80%；60%；50%D.

70%；60%；50%【答案】:

B【解析】:所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%，所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%；所購車輛為自用新能源汽車的，貸款額度不得超過85%，所購車輛為商用新能源汽車的，貸款額度不得超過75%；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過70%。48.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。A.

763.89B.

9166.67C.

8333.33D.

833.33【答案】:

D【解析】:按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，即第2個月支付金額＝100000×10%/12＝833.33（元）。49.信用風險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。A.

難以確定共同遵循的標準，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性B.

專家的業(yè)務經(jīng)驗和素質(zhì)若不能與時俱進，將對實施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響C.

隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會增加銀行成本，影響效率D.

專家判斷法實施的效果具有穩(wěn)定性【答案】:

D【解析】:專家判斷法主要缺點和不足在于以下幾個方面：①要維持專家制度需要相當數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，其所需要的分析人員會越來越多；②專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定；③運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。50.個人住房貸款業(yè)務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為（）。A.

保證B.

抵押加階段性保證C.

階段性保證D.

預抵押【答案】:

B【解析】:在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。51.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。A.

借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件B.

借款申請表C.

借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件D.

營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經(jīng)營許可證E.

收入證明和有關資產(chǎn)證明材料【答案】:

A|B|C|E【解析】:貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：①借款申請表。②借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件。③借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等。④借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件。⑤所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件。⑥擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件。⑦貸款人要求提供的其他文件或資料。52.從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的是（）。[2018年10月真題]A.

在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主B.

在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主C.

在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D.

在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主【答案】:

C【解析】:個人經(jīng)營貸款行業(yè)嚴禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：①法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準入的行業(yè)；②《國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄》中明確為限制類和淘汰類的項目、工藝或產(chǎn)品等；③貨幣金融服務業(yè)、資本市場服務業(yè)、保險業(yè)及其他金融業(yè)；④房地產(chǎn)業(yè)、擔保服務業(yè)。53.單筆個人住房貸款貸前應重點檢查（）。A.

借款人還款能力B.

首付款證明真實性及合規(guī)性C.

樓盤項目開發(fā)進度D.

貸款真實性E.

房產(chǎn)中介機構(gòu)推薦按揭業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量【答案】:

A|B|D【解析】:單筆個人住房貸款除了調(diào)查材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔保情況、借款用途等基本內(nèi)容外，還應重點調(diào)查以下內(nèi)容：①首付款證明；②借款人還款能力；③購房合同或協(xié)議；④擔保材料；⑤貸款真實性。54.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。[2015年10月真題]A.

信用評級B.

還款記錄C.

風險限額D.

擔保情況【答案】:

C【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第六條，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。55.下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（）。[2015年5月真題]A.

耕地B.

自留地C.

非法所得財產(chǎn)D.

宅基地E.

幼兒園辦公樓【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《物權法》第一百八十四條，下列財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。56.下列關于抵質(zhì)押權設立有效性的說法錯誤的是（）。A.

接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯(lián)關系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因素B.

以出讓方式取得的國有土地