（題庫版）銀行人員從業(yè)資格考試模擬試卷及解析

（題庫版）銀行人員從業(yè)資格考試模擬試卷及解析1.在不同的標準下，信用風險有不同的分類，關于信用風險，下列說法錯誤的是（）。A.

非系統(tǒng)性信用風險可以采取分散的策略進行控制B.

按照風險發(fā)生的形式，可分為結算前風險和結算后風險C.

按照風險暴露特征和引起風險主體不同，可分為非零售信用風險暴露、零售信用風險暴露、股權信用風險暴露和其他信用風險暴露D.

結算風險在外匯交易中較為常見【答案】:

B【解析】:按照風險發(fā)生的形式，可分為結算前風險和結算風險。結算前風險指的是交易對手在合約規(guī)定的結算日之前違約帶來的風險。結算風險作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。2.根據銀行貸款五級分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款，應歸入（）。A.

正常類貸款B.

次級類貸款C.

可疑類貸款D.

關注類貸款【答案】:

A【解析】:貸款五級分類法將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款，后三類稱為不良貸款。其中，正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。3.持有商業(yè)匯票的企業(yè)在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后，將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是（）。A.

再貼現B.

貼現C.

轉貼現D.

背書【答案】:

B【解析】:票據貼現是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。4.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。A.

爭議處理B.

團結合作C.

兼職D.

愛護機構財產E.

互相監(jiān)督【答案】:

A|C|D【解析】:BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。5.票據喪失的補救措施主要有（）。A.

掛失止付B.

讓出票人重新補發(fā)C.

提起訴訟D.

公示催告E.

向前手追索【答案】:

A|C|D【解析】:票據喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據的占有。票據喪失的補救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據后，依照《票據法》規(guī)定的程序通知票據上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利，如不在規(guī)定的期間內申報，就不能以有關的票據權利請求法律保護。③提起訴訟。票據喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。6.下列關于風險與損失的說法，不正確的有（）。A.

風險是一個事前概念，損失是一個事后概念B.

風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低C.

通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失D.

風險等同于損失E.

風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小【答案】:

B|D【解析】:BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。7.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。A.

10%B.

15%C.

20%D.

50%【答案】:

B【解析】:單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。計算公式為：單一集團客戶授信集中度＝最大一家集團客戶授信總額資本凈額×100%。8.治理通貨緊縮的政策包括（）。A.

擴張性的財政政策B.

擴張性的貨幣政策C.

引導公眾預期D.

減少信貸資金投入E.

提高利率【答案】:

A|B|C【解析】:通貨緊縮的治理對策：①擴大有效需求；②實行擴張的財政政策和貨幣政策；③引導公眾預期。DE兩項屬于緊縮的貨幣政策。9.貸款抵押的風險防范措施主要包括（）。A.

做好抵押物的保管工作B.

抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限C.

對抵押物的價值進行準確評估D.

做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力E.

對抵押物進行嚴格審查【答案】:

B|C|D|E【解析】:貸款抵押的風險防范措施包括：①對抵押物進行嚴格審查；②對抵押物的價值進行準確評估；③做好抵押物登記，確保抵押效力；④抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限；⑤續(xù)期管理。10.根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。A.

利用本職為親人謀取利益B.

兼職影響本職工作C.

兼職不獲取報酬D.

利用兼職為本職機構謀取利益E.

利用兼職為本人謀取利益【答案】:

D|E11.有關抵債資產的處置，動產應當自取得之日起（）內予以處置。A.

1年B.

6個月C.

3個月D.

2年【答案】:

A【解析】:抵債資產收取后應盡快處置變現，應以抵債協議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日，不動產和股權應自取得日起2年內予以處置；除股權外的其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產應自取得日起1年內予以處置。12.（）是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。A.

聯行B.

聯行往來C.

系統(tǒng)內聯行清算D.

跨系統(tǒng)聯行往來【答案】:

D【解析】:跨系統(tǒng)聯行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯行；B項，當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯行往來；C項，系統(tǒng)內聯行清算包括全國聯行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。13.商業(yè)銀行一般采用的保證擔保是（）。A.

一般保證擔保B.

一般保證和連帶保證其中任意一個都行C.

連帶責任保證擔保D.

一般保證和連帶保證其中任意一個都不行【答案】:

C【解析】:保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責任保證。14.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。A.

市場風險B.

操作風險C.

信用風險D.

法律風險【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在于其他表內和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資等。15.下列關于我國金融機構的說法正確的有（）。A.

貨幣經紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務B.

信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構C.

汽車金融公司對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利D.

企業(yè)集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務E.

1999年成立的四家資產管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產的處置任務【答案】:

A|C【解析】:B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構；D項，企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，僅可以為集體成員單位提供財務管理服務；E項，經過多年運作，我國四大金融資產管理公司處置政策性不良貸款的任務基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉型，向市場化金融機構轉變。16.不良貸款的處置方式包括（）。A.

現金清收B.

貸款重組C.

以資抵債D.

呆賬核銷E.

批量轉讓【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:不良貸款的處置方式主要有：現金清收、貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、批量轉讓、不良資產證券化、市場化債轉股和破產清償。17.洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。A.

獲取階段、培植階段、處置階段B.

獲取階段、處置階段、融合階段C.

處置階段、融合階段、培植階段D.

處置階段、培植階段、融合階段【答案】:

D【解析】:洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。18.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。A.

短期流動性調節(jié)工具B.

常備借貸便利C.

臨時流動性便利D.

中期借貸便利E.

抵押補充貸款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設了多種新型政策工具，包括短期流動性調節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL），用以管理中短期利率水平。19.商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請后，信貸業(yè)務人員通常要（）。A.

面談訪問進行前期調查B.

確立貸款意向C.

正式開始貸前調查D.

直接做出貸款承諾【答案】:

A【解析】:無論對于商業(yè)銀行主動營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸客戶經理都應盡可能通過安排面談等方式進行前期調查。前期調查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務，是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調查工作。20.客戶評級流程包括評級發(fā)起、評級認定、評級推翻、評級更新。以下關于這四個步驟的表述正確的是（）。A.

商業(yè)銀行非零售信貸管理系統(tǒng)在評級推翻時，可以不要求提供評級推翻的依據B.

評級認定人員不可以由評級發(fā)起人員兼任，同時不應受相關利益部門的影響C.

非零售信貸管理系統(tǒng)允許評級發(fā)起人員及結果進行反復試算D.

商業(yè)銀行應每半年進行一次評級更新【答案】:

B【解析】:A項，在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應強制要求提供評級推翻的依據，該依據不應重復考慮評級模型中已有的因素；C項，非零售信貸管理系統(tǒng)應嚴格禁止評級發(fā)起人員進行評級結果試算，評級結果一經產生，各項評級數據不應隨意修改；D項，商業(yè)銀行對公司類風險暴露的債務人和保證人評級應至少每年更新一次，對風險較高的債務人，商業(yè)銀行應適當提高評級更新頻率，在制度中應明確當內部評級結果低于某一特定等級時提高評級更新頻率，如至少半年更新一次。21.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。A.

可疑類貸款B.

關注類貸款C.

次級類貸款D.

損失類貸款【答案】:

B【解析】:A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。22.根據《中華人民共和國合同法》，合同的內容包括（）。A.

違約責任B.

當事人的名稱或者姓名和住所C.

價款或者報酬D.

數量E.

標的【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：①當事人的名稱或者姓名和住所；②標的；③數量；④質量；⑤價款或者報酬；⑥履行期限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。23.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。A.

將客戶信息告知第三人B.

對所在機構恪守誠實信用原則C.

在工作時間上網瀏覽娛樂信息D.

通過支付回扣方式獲取業(yè)務【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。A項違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的要求；B項符合“勤勉盡職”的要求；D項違反了“公平競爭”的要求。24.抵押合同應當包含的條款有（）。A.

債務人履行債務的期限B.

抵押財產的狀況C.

被擔保債權的種類和數額D.

擔保范圍E.

不能實現債權時的受償方式【答案】:

A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數額；②債務人履行債務的期限；③抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；④擔保的范圍。25.某企業(yè)2015年末流動比率為2，年末流動負債為8000萬元，年末流動資產占總資產的比例為40%，年初與年末資產總額相同，其中無形資產4000萬元，年末資產負債率為50%。則該企業(yè)年末負債與所有者權益比率和負債與有形凈資產比率分別應為（）。A.

100%，125%B.

100%，80%C.

200%，125%D.

200%，80%【答案】:

A【解析】:流動比率＝流動資產/流動負債×100%＝2，即年末流動資產為16000萬元。年末流動資產/年末總資產＝40%，即年末總資產為16000/40%＝40000萬元。年末資產負債率＝年末負債總額/年末資產總額×100%＝50%，即年末負債總額為20000萬元。所有者權益＝資產－負債＝40000－20000＝20000（萬元）。負債與所有者權益比率＝負債總額/所有者權益×100%＝20000/20000×100%＝100%。有形凈資產＝所有者權益－無形資產－遞延資產＝20000－4000＝16000（萬元）。負債與有形凈資產比率＝負債總額/有形凈資產×100%＝20000/16000×100%＝125%。26.以下憑證中，票據詐騙罪所侵犯的客體包括（）。A.

匯票B.

支票C.

匯款憑證D.

本票E.

資信證明【答案】:

A|B|D【解析】:票據詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。27.合同的相對性主要表現在哪些方面？（）A.

主體相對B.

內容相對C.

責任相對D.

權利相對E.

義務相對【答案】:

A|B|C【解析】:合同相對性主要體現在以下三個方面：①主體相對，是指合同關系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權利，并承擔該合同規(guī)定的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權利，也不承擔合同中規(guī)定的義務；③責任相對。28.民事法律行為應具備的條件不包括（）。A.

不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗B.

行為人具有完全民事行為能力C.

行為人具有相應的民事行為能力D.

意思表示真實【答案】:

B【解析】:民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。有效民事法律行為應當具備三個條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。29.根據《貸款通則》，自營貸款期限最長一般不得超過______，票據貼現的貼現期最長不得超過______。（）A.

10年；6個月B.

6年；6個月C.

6年；10個月D.

10年；10個月【答案】:

A【解析】:《貸款通則》有關期限的相關規(guī)定包括：①自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案；②紙質票據貼現的期限最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。30.下列關于中國銀行業(yè)協會的表述，正確的是（）。A.

全國性營利社會團體B.

最高權力機構是會員大會C.

對會員單位提供資金支持D.

具有金融監(jiān)管權【答案】:

B【解析】:A項，中國銀行業(yè)協會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。C項，中國銀行業(yè)協會是我國的銀行業(yè)自律組織，不對會員單位提供資金支持。D項，中國銀行業(yè)協會履行自律、維權、協調、服務職能，不具有金融監(jiān)管權。31.我國境內注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。A.

F股B.

H股C.

B股D.

A股【答案】:

B【解析】:H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。32.《合同法》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。A.

債權人無正當理由拒絕受領B.

債權人下落不明C.

債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人D.

債權人被推定死亡E.

法律規(guī)定的其他情形【答案】:

A|B|C|E【解析】:根據《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：①債權人無正當理由拒絕受領；②債權人下落不明；③債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人；④法律規(guī)定的其他情形。33.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。A.

婚姻自由原則B.

一夫一妻制原則C.

男女平等原則D.

保護婦女、兒童和老人的合法權益原則E.

計劃生育原則【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關系的發(fā)生和終止，以及基于這些關系而產生的人身關系和財產關系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護婦女、兒童和老人的合法權益原則；⑤計劃生育原則。34.下列選項中，不會引起短期現金需求的是（）。A.

季節(jié)性營運資本投資增長B.

短期的應收賬款周轉率下降C.

短期的存貨周轉率下降D.

重置部分固定資產【答案】:

D【解析】:D項，對于廠房和設備等固定資產重置的支出，其融資需求是長期的，銀行在做出貸款決策時應當根據公司的借款需求和未來的現金償付能力決定貸款的金額和期限。35.下列關于借款人自主支付的表述，錯誤的是（）。A.

自主支付是受托支付的補充B.

自主支付應遵守實貸實付原則C.

自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制D.

在固定資產貸款中，自主支付應遵守貸款與資本金同比例到位的要求【答案】:

C【解析】:C項，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協商采取措施，對貸款資金支付進行監(jiān)督和控制。36.對違反審慎經營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取下列哪些措施？（）A.

責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B.

限制分配紅利和其他收入C.

禁止資產轉讓D.

責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利E.

對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產【答案】:

A|B|D【解析】:銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產轉讓；④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準增設分支機構。37.“固定資產使用率”粗略地反映了固定資產的折舊程度，以下表述不正確的是（）。A.

公司不能在設備完全折舊之前就重置資產B.

固定資產使用率＝（累計折舊/總折舊固定資產）×100%C.

固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤理解D.

該比率中的固定資產價值代表了一個公司的整個固定資產基礎【答案】:

A【解析】:A項，為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產。38.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.

融通貨幣資金B(yǎng).

調節(jié)經濟C.

優(yōu)化資源配置D.

風險分散與風險管理【答案】:

A【解析】:金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。39.下列關于抵押物認定的表述錯誤的是（）。A.

對于國有企業(yè)以土地所有權抵押的，要有董事會同意的證明B.

用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限C.

集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明D.

實行租賃經營責任制的企業(yè)，要有產權單位同意的證明【答案】:

A【解析】:A項，根據《物權法》的規(guī)定，土地所有權不得抵押。40.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A.

需求拉上型B.

成本推進型C.

結構型D.

隱蔽型【答案】:

A【解析】:需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總供給則表現為市場上的商品和勞務，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。41.在區(qū)域風險分析時，評價信貸資產質量的指標主要有（）。A.

不良貸款率B.

信貸余額擴張系數C.

相對不良率D.

不良率變幅E.

利息實收率【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域信貸資產質量是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內部風險最重要的指標。信貸資產質量好，則表明該區(qū)域信貸風險低。評價信貸資產質量主要有以下指標：①不良貸款率；②相對不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴張系數；⑤不良貸款生成率；⑥不良貸款剪刀差；⑦到期貸款現金回收率；⑧利息實收率。42.商業(yè)銀行應比照自營貸款管理要求，對非標準化債權類資產投資采取下列哪些措施？（）A.

投前盡職調查B.

風險審查C.

投后風險管理D.

信息篩選E.

資料分類管理【答案】:

A|B|C【解析】:商業(yè)銀行理財產品投資于非標準化債權類資產時，應當確保理財產品投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實施投前盡職調查、風險審查和投后風險管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風險管理體系。43.股東背景在很大程度上決定著客戶的經濟性質、經營方向、管理方式及社會形象等，因此信貸人員需要對客戶的股東背景給予關注。以下對各類股東背景的特征，表述錯誤的是（）。A.

上市背景的客戶通常管理較規(guī)范，并有集團經營優(yōu)勢，不會發(fā)生關聯交易B.

家庭背景的客戶通常風險意識較強，經營上精打細算C.

外資背景的客戶通常管理較多資金、技術力量較強，但可能通過關聯交易轉移利潤D.

政府背景的客戶通常具有政策資源上的優(yōu)勢，行業(yè)競爭性強，但管理效率不高【答案】:

A【解析】:股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經濟性質、經營方向、管理方式及社會形象等。客戶的股東背景有以下情況需要引起關注：①家庭背景；②外資背景；③政府背景；④上市背景。其中，上市背景的客戶為上市公司、上市公司全資子公司、控股子公司或參股子公司，這類客戶通常管理較規(guī)范，并有集團經營優(yōu)勢，但關聯方關系復雜，關聯交易較多。44.同業(yè)拆借市場的特點有（）。A.

期限較短B.

參與者廣泛，個人也可參與C.

交易的主要是法定準備金D.

屬于信用拆借活動E.

屬于擔保拆借活動【答案】:

A|D【解析】:同業(yè)拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。45.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。A.

前瞻性原則B.

全覆蓋原則C.

制衡性原則D.

相匹配原則E.

審慎性原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。③審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。④相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。46.在經濟周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產規(guī)模和盈利能力處于最高水平的時期是（）。A.

衰退時期B.

繁榮時期C.

復蘇時期D.

蕭條時期【答案】:

B【解析】:在經濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業(yè)投資意愿增強；生產發(fā)展迅速，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，此時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平。47.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的效應為（）。A.

商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導致貨幣供應量增多B.

商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導致貨幣供應量減少C.

商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導致貨幣供應量增多D.

商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導致貨幣供應量減少【答案】:

D【解析】:緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準備金率，使商業(yè)銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數降低，派生存款數量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。48.下列關于無效合同表述正確的是（）。A.

合同部分無效，不影響其他部分效力B.

合同部分無效，整體無效C.

有過錯一方不需承擔締約過失責任D.

合同無效自判定無效起無效【答案】:

A【解析】:B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。49.下列關于質押的說法正確的有（）。A.

在質押擔保中，質押物價格大于所擔保債權的余額部分，可以再次設定質押B.

在質押期間，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息C.

貸款質押以轉移質物占有和權利憑證交付之日起生效或登記之日起生效D.

債權人有權以該質押財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償E.

質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金，但不包括質物保管費和實現質權的費用【答案】:

B|C|D【解析】:A項，在質押擔保中，由于質押合同是從質物移交給質權人占有之日起生效，因此在實際中不可能存在同一質物上重復設置質權的現象；E項，質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現質權的費用。50.票據是（）。A.

設權證券B.

要式證券C.

無因證券D.

流通證券E.

文義證券【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:票據具有以下特點：①票據是完全有價證券；②票據是要式證券；③票據是一種無因證券；④票據是流通證券；⑤票據是文義證券；⑥票據是設權證券；⑦票據是債權證券。51.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括（）。A.

加快貨幣資本的周轉B.

節(jié)約現鈔使用和降低流通成本C.

為社會化大生產的順利進行提供有利條件D.

集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配E.

加快結算過程【答案】:

A|B|C|E【解析】:商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度地節(jié)約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經濟產生的作用。52.金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括（）。A.

同業(yè)拆借B.

吸收股東1年期以上（含）定期存款C.

融資租賃業(yè)務D.

經批準發(fā)行金融債券E.

接受承租人的租賃保證金【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務為載體的非銀行金融機構。其主要業(yè)務范圍包括：①融資租賃業(yè)務；②吸收股東1年期以上（含）定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉讓應收租賃款；⑤經批準發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機構借款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；⑩經濟咨詢等。53.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。下列有關貸款意向書和貸款承諾的表述，正確的是（）。A.

貸款承諾必須按內部審批權限批準后才能對外出具B.

每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾C.

貸款意向書不具備法律效力D.

對外出具貸款承諾，超基層行權限的項目報上級審批E.

貸款承諾表明該文件為要約邀請【答案】:

A|C|D【解析】:B項，并非每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾，有的貸款操作過程中既不需要貸款意向書也不需要貸款承諾；E項，貸款意