2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試真題題庫及解析

2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試真題題庫及解析1.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補(bǔ)充材料包括（）。A.

借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復(fù)印件以及共同還款承諾書B.

婚姻狀況證明C.

合法的商品房購買合同或協(xié)議D.

借款人已交付符合規(guī)定首付比例的購房款的有效憑據(jù)E.

有效的擔(dān)保證明【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須補(bǔ)充提供的材料還包括：①借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；②辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個貸合作協(xié)議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續(xù)。2.票據(jù)行為包括（）。A.

出票B.

背書C.

承兌D.

保證E.

清交【答案】:

A|B|C|D【解析】:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。A.

吸收公眾存款B.

發(fā)放短期、中期和長期貸款C.

發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.

辦理國內(nèi)外結(jié)算E.

依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】:

A|B|D【解析】:CE兩項屬于中央銀行的職責(zé)。4.關(guān)于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。[2016年6月真題]A.

成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場B.

基準(zhǔn)利率加點定價模型是典型的“內(nèi)向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導(dǎo)致貸款市場的萎縮C.

客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益D.

客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求E.

成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風(fēng)險補(bǔ)償費＋目標(biāo)利潤【答案】:

C|D|E【解析】:A項，成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛的商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險和利潤目標(biāo)，是典型的“內(nèi)向型”定價模式；B項，基準(zhǔn)利率加點定價模型是“外向型”貸款定價模式，它以市場的優(yōu)惠利率為出發(fā)點，尋求適合本銀行的貸款價格，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場，從而更具市場競爭力。5.遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是（）。A.

遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B.

遠(yuǎn)期外匯交易適用于未來有外幣交易需求的客戶C.

遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險D.

遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】:

C【解析】:C項，遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。6.為防控個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。A.

產(chǎn)權(quán)明晰的商用房B.

價值不穩(wěn)定的工業(yè)用房C.

變現(xiàn)能力差的劃撥土地D.

集體土地使用權(quán)E.

產(chǎn)權(quán)不明晰的租賃房【答案】:

B|C|D|E【解析】:個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。7.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。（）【答案】:

B【解析】:匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。8.下列關(guān)于個人貸款信用風(fēng)險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。A.

要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多B.

專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法C.

專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定D.

運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】:

C【解析】:C項，專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果。9.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）A.

貸款詐騙罪B.

信用卡詐騙罪C.

集資詐騙罪D.

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪E.

非法吸收公眾存款罪【答案】:

A|B|C【解析】:D項，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，在司法實踐中認(rèn)定“以非法占有為目的”比較困難，致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責(zé)任。本罪的設(shè)立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。E項，非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。10.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。A.

盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備B.

犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性C.

已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.

在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】:

B【解析】:B項，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。11.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的______和______下降導(dǎo)致的。（）[2014年11月真題]A.

擔(dān)保品價值；保證人實力B.

還款意愿；擔(dān)保品價值C.

還款能力；還款意愿D.

還款能力；擔(dān)保品價值【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。12.對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍。A.

《保險法》B.

《民法總則》C.

《物權(quán)法》D.

《合同法》【答案】:

C36.關(guān)于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（）。A.

貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法B.

貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法C.

個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年D.

借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法【答案】:

D【解析】:借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。13.個人住房裝修貸款用途不包括（）。A.

支付房屋維修工程款B.

購買健身器材C.

支付家庭裝潢施工款D.

購買廚衛(wèi)設(shè)備【答案】:

B【解析】:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。14.對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風(fēng)險都能夠較準(zhǔn)確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價方法為（）。A.

成本法B.

收益法C.

市場法D.

假設(shè)開發(fā)法【答案】:

B【解析】:收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。收益法適用的條件是房地產(chǎn)的收益和風(fēng)險都能夠較準(zhǔn)確的量化。15.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。A.

客戶評級B.

公司評級C.

資產(chǎn)評級D.

債項評級E.

風(fēng)險評級【答案】:

A|D【解析】:根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中，客戶評級也叫債務(wù)人評級。16.下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。[2009年6月真題]A.

應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本B.

對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理C.

同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人D.

對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字【答案】:

B【解析】:在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。17.在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.

財產(chǎn)共有人是否同意抵押B.

抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬C.

借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.

抵押物是否真實存在，交易價格是否合理【答案】:

D【解析】:采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理等。18.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A.

代理人無代理權(quán)B.

相對人主觀上為善意C.

相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)D.

代理人以自己的名義為民事法律行為E.

相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效【答案】:

A|B|C|E【解析】:表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。19.關(guān)于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。A.

準(zhǔn)入條件嚴(yán)格B.

可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整C.

貸款額度大，最低不低于100萬元D.

貸款期限短【答案】:

C【解析】:個人信用貸款的特點包括：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查；②貸款額度較小，與一般的抵質(zhì)押貸款相比，個人信用貸款額度相對較?。虎圪J款期限短，可根據(jù)個人信用狀況對其進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。20.國家助學(xué)貸款的申請人需提交的申請材料有（）。A.

鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明B.

借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書憑證C.

貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關(guān)系證明D.

貸款人認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明E.

借款人有效身份證件【答案】:

A|B|E【解析】:國家助學(xué)貸款的申請人需提交的材料包括：①借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；②借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件；③鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料；④貸款銀行要求的其他材料。21.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的（）。A.

最高值B.

最低值C.

算數(shù)平均值D.

加權(quán)平均值【答案】:

C【解析】:上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor），以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。22.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。A.

貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式、還款過程中應(yīng)注意的問題等內(nèi)容B.

對采取抵押擔(dān)保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應(yīng)取得抵押物共有人授權(quán)C.

合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改D.

貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致【答案】:

B【解析】:B項，對采取抵押擔(dān)保方式的，銀行應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同，以確保擔(dān)保的真實性，而不僅僅是取得抵押物共有人的授權(quán)。23.（）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。A.

基本指標(biāo)法B.

標(biāo)準(zhǔn)法C.

高級計量法D.

蒙特卡洛模擬法【答案】:

C【解析】:高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。操作風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。24.下列屬于個人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是（）。A.

借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定B.

業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配C.

未按規(guī)定辦妥公證事宜D.

借款人偽造申報資料【答案】:

A【解析】:未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定是個人教育貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)存在的操作風(fēng)險。B項是貸款審查與審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險；C項是貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險；D項是信用風(fēng)險。25.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項指標(biāo)，下列說法正確的是（）。A.

兩項指標(biāo)均未達(dá)到條件B.

兩項指標(biāo)均達(dá)到條件C.

房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件D.

房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件【答案】:

C【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房產(chǎn)支出與收入比＝（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費）/月均收入＝（2350＋150）/5000＝50%；所有債務(wù)與收入比＝（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費＋其他債務(wù)月均償付額）/月均收入＝（2350＋150＋300）/5000＝56%。26.下列不屬于高風(fēng)險債券的是（）。A.

債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高B.

有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時C.

發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高D.

信用評級在投資級別以上【答案】:

D【解析】:債券投資的風(fēng)險管理要實行風(fēng)險分類管理，商業(yè)銀行應(yīng)按照風(fēng)險程度對債券投資組合進(jìn)行分類管理，重點關(guān)注高風(fēng)險債券。高風(fēng)險債券包括但不限于：①信用評級在投資級別以下；②債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高；③發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；④有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。27.公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。A.

20B.

15C.

10D.

30【答案】:

D【解析】:公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。28.下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。[2015年5月真題]A.

在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)B.

有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.

可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款D.

按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】:

D【解析】:D項是借款人的義務(wù)。29.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。A.

50%B.

60%C.

40%D.

30%【答案】:

D【解析】:對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。30.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循哪些基本原則？（）A.

沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管B.

宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管并重C.

根據(jù)不同國家銀行的發(fā)展情況制定不同的標(biāo)準(zhǔn)D.

監(jiān)管必須是法律上的E.

監(jiān)管必須是充分有效的【答案】:

A|E【解析】:巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：①沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是充分有效的。31.并購貸款的對象是（）。A.

境外企事業(yè)法人及自然人B.

境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C.

境外企事業(yè)法人D.

境內(nèi)企事業(yè)法人【答案】:

D【解析】:并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。32.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A.

合同簽訂B.

合同生效C.

質(zhì)物交付D.

質(zhì)押登記【答案】:

C【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。33.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A.

定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B.

定金具有預(yù)付款性質(zhì)C.

收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D.

訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定【答案】:

B【解析】:定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。34.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施有（）。A.

嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)B.

掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.

對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)D.

及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實E.

把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)，包括加強(qiáng)對于制度和操作流程的學(xué)習(xí)，特別關(guān)注制度中，關(guān)于借款人資格、須提供的申請材料、業(yè)務(wù)處理流程、審批授權(quán)規(guī)定、押品操作流程等內(nèi)容，把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點，確保業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)符合制度規(guī)定，對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力；②完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工；③及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實。35.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.

國債一般為短期債券B.

國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.

國債的利息不用繳納所得稅D.

國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便E.

國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險【答案】:

C|D|E【解析】:國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險，而且國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債（電子式）兩個品種。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債（電子式）通過試點銀行面向個人投資者銷售。36.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。A.

對基礎(chǔ)貨幣沒有影響B(tài).

基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張C.

與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)D.

基礎(chǔ)貨幣收縮【答案】:

B【解析】:擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買入有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。37.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。A.

1B.

24C.

6D.

3【答案】:

C38.申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。[2016年6月真題]A.

貸款用途明確合法B.

農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.

貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理D.

在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶E.

以戶為單位申請發(fā)放【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，申請農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備還款意愿和還款能力；④借款人無重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。39.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。A.

部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗B.

小李有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.

部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團(tuán)隊一員D.

部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【答案】:

C【解析】:“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。40.在衡量通貨膨脹時，（）使用得最多、最普遍。A.

通貨膨脹率B.

消費者物價指數(shù)C.

生產(chǎn)者物價指數(shù)D.

GDP平減指數(shù)【答案】:

B【解析】:常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。41.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。A.

基準(zhǔn)利率上浮10%B.

基準(zhǔn)利率下浮15%C.

基準(zhǔn)利率下浮30%D.

基準(zhǔn)利率【答案】:

A【解析】:個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進(jìn)行調(diào)整。42.對于個人教育貸款，防控信用風(fēng)險的措施主要有（）。[2018年10月真題]A.

完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)B.

建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制C.

加強(qiáng)對借款人的貸前審查D.

完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定E.

建立有效的信息披露機(jī)制【答案】:

A|B|C|E【解析】:對于個人教育貸款，信用風(fēng)險的防控措施有：①加強(qiáng)對借款人的貸前審查；②建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制；③完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；④建立有效的信息披露機(jī)制；⑤加強(qiáng)對學(xué)生的誠信教育。D項屬于個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施。43.司法部門查詢個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息時應(yīng)提交的資料包括（）。A.

查詢經(jīng)辦人員的姓名B.

查詢經(jīng)辦人員填寫的個人信用報告司法查詢申請表C.

司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信D.

查詢經(jīng)辦人員的身份證E.

查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件【答案】:

B|C|E【解析】:根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當(dāng)?shù)氐牟樵儥C(jī)構(gòu)申請查詢相關(guān)涉案人員的信用報告。申請司法查詢時應(yīng)提交下列資料：①司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信，包含情況說明和查詢原因、被查詢?nèi)说男彰?、有效身份證件號碼；②申請司法查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件；③申請司法查詢經(jīng)辦人員應(yīng)如實、規(guī)范填寫的個人信用報告司法查詢申請表。44.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。A.

信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別B.

信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別C.

受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)D.

信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.

除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，信托財產(chǎn)具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。45.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.

存款自愿B.

存款有息C.

取款自由D.

為存款人保密E.

整存整取【答案】:

A|B|C|D【解析】:個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。46.個人住房貸款可實行的擔(dān)保方式是（）。[2015年5月真題]A.

抵押、信用、質(zhì)押B.

抵押、信用、保證C.

抵押、質(zhì)押、保證D.

信用、質(zhì)押、保證【答案】:

C【解析】:銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式主要有抵押、質(zhì)押、保證三種方式。我國《物權(quán)法》及《擔(dān)保法》司法解釋對擔(dān)保方式做了較為詳盡的規(guī)定。47.下列關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是（）。A.

必須每季度披露風(fēng)險管理政策B.

根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露C.

必須提高信息披露的相關(guān)性D.

必須保持合理頻度【答案】:

A【解析】:A項，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強(qiáng)風(fēng)險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。48.在個人汽車貸款中，關(guān)于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。A.

保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任B.

履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險C.

保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等D.

作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】:

A【解析】:B項，如果單一地以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口；C項，保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等；D項，在個人汽車貸款中，銀行在與保險公司的合作過程中，保險合同中的免責(zé)條款往往使得保險公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任。49.對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍。[2016年11月真題]A.

《保險法》B.

《民法總則》C.

《物權(quán)法》D.

《合同法》【答案】:

C43.準(zhǔn)確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。[2012年6月真題]A.

審查與審批B.

支付管理與貸后管理C.

受理與調(diào)查D.

產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計【答案】:

D【解析】:個人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。50.建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系可以從哪些方面展開？（）A.

制定與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策B.

積極培訓(xùn)聲譽(yù)風(fēng)險管理的專業(yè)人才C.

構(gòu)建暢通的信息溝通渠道D.

強(qiáng)化與完善基層分支機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險管理職能E.

建立新聞發(fā)言人制度【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理必須通過對機(jī)制的建立來實現(xiàn)持續(xù)、完善的風(fēng)險管理。除ABCDE五項外，建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系還可以通過打造全員的聲譽(yù)風(fēng)險管理文化來展開。51.個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.

面談B.

走訪C.

他人D.

電話【答案】:

A【解析】:貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。此外，可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實有關(guān)申請人身份、收入等其他情況。52.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。A.

銀行實實在在擁有的資本B.

資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C.

銀行需要保有的最低資本量D.

是銀行的一種內(nèi)部管理工具E.

維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】:

C|D【解析】:A項，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；B項，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。53.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。A.

存入日掛牌公告的活期存款利率B.

支取日掛牌公告的定期存款利率C.

支取日掛牌公告的活期存款利率D.

存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:

C【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。54.下列關(guān)于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。A.

目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定B.

投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行C.

被保險存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款D.

最高償付限額為人民幣50萬元E.

《存款保險條例》于2015年5月1日正式實施【答案】:

A|D|E【解析