2023年銀行管理（初級）考試考前沖刺試卷及講析

2023年銀行管理（初級）考試考前沖刺試卷及講析1.目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)是（）。A.

風(fēng)險評價B.

貸款審批C.

貸后管理D.

貸款回收與處置【答案】:

C【解析】:貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。目前，貸后管理仍然是我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)，在一定程度上存在著將貸前、貸中管理來替代貸后管理的現(xiàn)象。2.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，除國家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)有（）。A.

非自用不動產(chǎn)投資B.

項目貸款C.

信托投資D.

向金融機(jī)構(gòu)投資E.

證券經(jīng)營【答案】:

A|C|E【解析】:根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。3.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行會產(chǎn)生哪些影響？（）A.

降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B.

提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C.

收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量D.

擴(kuò)大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量E.

提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本【答案】:

A|C|E【解析】:中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。BD兩項是中央銀行降低再貸款或再貼現(xiàn)利率對商業(yè)銀行的影響。4.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.

收益性B.

期限性C.

流動性D.

風(fēng)險性【答案】:

C【解析】:現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1和M2三個層次。其中，M0指流通中的現(xiàn)金，M1被稱為狹義貨幣，M2被稱為廣義貨幣。5.資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場。A.

十B.

五C.

一D.

三【答案】:

C【解析】:資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，償還期長，流動性差，風(fēng)險較高。6.下列選項中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.

貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.

金融租賃公司C.

信托公司D.

村鎮(zhèn)銀行【答案】:

D【解析】:非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：①證券類機(jī)構(gòu)，主要包括證券交易所、證券公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公司和基金管理公司；②保險類機(jī)構(gòu)，主要包括保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)；③其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。D項屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。7.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時，不得有下列（）情形。A.

設(shè)立時點(diǎn)性規(guī)?？荚u指標(biāo)B.

按照重要性和可比性原則對評價期間的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)申請進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整C.

設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)D.

分支機(jī)構(gòu)自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求E.

在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標(biāo)【答案】:

A|C|D|E【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第十二條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時，應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則：①加強(qiáng)存款的基礎(chǔ)性工作，強(qiáng)化存款日均貢獻(xiàn)考評，不得設(shè)立時點(diǎn)性規(guī)模考評指標(biāo)；②不得在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標(biāo)；③不得設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)；④加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的績效考評管理，合理分解考評任務(wù)，分支機(jī)構(gòu)不得自行制定考評辦法或?qū)訉蛹哟a提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。8.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究，下列說法正確的有（）。A.

監(jiān)事會負(fù)責(zé)對其內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任B.

監(jiān)事會負(fù)責(zé)對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估C.

內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任D.

業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任E.

董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)【答案】:

C|D|E【解析】:A項，董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。B項，高級管理層負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估；董事會負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。9.大額存單發(fā)行的渠道包括（）。A.

第三方平臺發(fā)行B.

全國銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)行C.

發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行D.

電子銀行發(fā)行E.

線下一對一發(fā)行【答案】:

A|B|C|D【解析】:大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心為大額存單業(yè)務(wù)提供第三方發(fā)行、交易和信息披露平臺。10.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人可以根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。A.

為項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)B.

符合條件的項目資產(chǎn)C.

項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)D.

項目批準(zhǔn)文書【答案】:

C【解析】:《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求將符合抵（質(zhì)）押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。16.關(guān)于商業(yè)銀行薪酬，下列表述錯誤的是（）。A.

商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競爭力提升，與人才培養(yǎng)、風(fēng)險控制相適應(yīng)的薪酬機(jī)制B.

商業(yè)銀行績效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險與各項成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求C.

商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險和責(zé)任險D.

商業(yè)銀行應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會弱化本行持續(xù)增強(qiáng)資本基礎(chǔ)的能力【答案】:

C【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第四章第二十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，不得為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責(zé)任險等避險措施降低薪酬與風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性。11.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點(diǎn)做好（）。A.

評價對象B.

評價實(shí)施C.

評價標(biāo)準(zhǔn)制定D.

評價質(zhì)量控制E.

評價結(jié)果運(yùn)用【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點(diǎn)做好以下方面：①評價對象；②評價實(shí)施；③評價標(biāo)準(zhǔn)制定；④評價質(zhì)量控制；⑤評價結(jié)果運(yùn)用；⑥評價結(jié)果報告。12.項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，比如說（）。A.

貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值B.

風(fēng)險較小C.

通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險D.

融資比例較高、金額較大E.

只能由一家銀行參與【答案】:

A|C|D【解析】:項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征：①貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；②通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大；③往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與；④通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險等。13.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，正確的是（）。A.

以銀行為中心，以效益為導(dǎo)向B.

以銀行為中心，以市場為導(dǎo)向C.

以效益為中心，以聲譽(yù)為導(dǎo)向D.

以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第四條，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。14.產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點(diǎn)，那么產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)是（）。A.

提高商業(yè)銀行的利率B.

提高現(xiàn)有市場的占有率C.

吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶D.

以更低的成本提供相同或類似的產(chǎn)品E.

降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本【答案】:

B|C|D【解析】:產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個方面：①提高現(xiàn)有市場的份額。例如增加交叉銷售；通過推出新產(chǎn)品吸引競爭對手的核心客戶；向現(xiàn)有市場的縱深方向發(fā)展，使系列產(chǎn)品不斷擴(kuò)大。②吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶。③以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。15.以下幾種在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，涉及到保兌行的是（）。A.

匯款B.

托收C.

信用證D.

跟單托收【答案】:

C【解析】:根據(jù)開證行的授權(quán)或要求對信用證加具保兌的銀行，即為保兌行。保兌信用證下的受益人可獲得開證行和保兌行的雙重獨(dú)立付款保證。16.當(dāng)一國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時，貨幣當(dāng)局可以通過（）控制貨幣供給。A.

降低準(zhǔn)備金率B.

發(fā)行基礎(chǔ)貨幣C.

降低貼現(xiàn)率D.

在公開市場出售政府債券【答案】:

D【解析】:當(dāng)一國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時，中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量，可以通過在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。17.關(guān)于金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，以下說法正確的有（）。A.

按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備B.

可接受第三方金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保C.

合理配置同業(yè)投資業(yè)務(wù)的資金來源及運(yùn)用D.

采用正確的會計處理方法E.

建立健全相應(yīng)的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外。18.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）。A.

德國B.

美國C.

意大利D.

英國【答案】:

D【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美國。19.一般來說，流動性與償還期限（）。A.

負(fù)相關(guān)B.

正相關(guān)C.

無關(guān)D.

不確定【答案】:

A【解析】:一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動性越大。20.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.

40%B.

45%C.

35%D.

50%【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第十六條，商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%，有條件的應(yīng)爭取達(dá)到60%。在延期支付時段中必須遵循等分原則，不得前重后輕。21.下列貸款中至少應(yīng)歸為關(guān)注類的有（）。A.

同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B.

改變貸款用途C.

借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑D.

借新還舊，或者需通過其他融資方式償還E.

本金或者利息逾期【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)貸款五級分類制度，關(guān)注類貸款是指盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑；②借新還舊，或者需通過其他融資方式償還；③改變貸款用途；④本金或者利息逾期；⑤同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良；⑥違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。22.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。A.

股權(quán)工具B.

收入工具C.

混合工具D.

利率工具E.

債權(quán)工具【答案】:

A|C|E【解析】:按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融工具可以劃分為許多不同的種類：①按期限的長短，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具；②按融資方式，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具；③按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。23.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素包括（）。A.

借款人的還款能力B.

借款人的還款記錄C.

借款人的還款意愿D.

貸款項目的盈利能力E.

貸款的擔(dān)?！敬鸢浮?

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類還應(yīng)考慮貸款償還的法律責(zé)任、銀行的信貸管理狀況。24.商業(yè)銀行目前績效考評體系中的核心指標(biāo)是（）。A.

資本充足率B.

凈利潤C(jī).

存貸款比率D.

經(jīng)濟(jì)增加值【答案】:

D【解析】:經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）是商業(yè)銀行目前績效考評體系中的核心指標(biāo)。經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)涵蓋了銀行價值創(chuàng)造過程中的主要因素，充分考慮了財務(wù)成本、風(fēng)險成本、資本成本。因此，以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績效考評，把扣除風(fēng)險撥備、資本成本后的盈利作為評價各行實(shí)際價值貢獻(xiàn)的標(biāo)準(zhǔn)，可以促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化，降低成本及經(jīng)濟(jì)資本占用，更加注重統(tǒng)籌風(fēng)險控制與市場拓展，努力創(chuàng)造更多利潤；可以準(zhǔn)確地衡量企業(yè)經(jīng)營業(yè)績，有助于財務(wù)管理體系的統(tǒng)一。25.根據(jù)金融合約性質(zhì)的不同，可將金融市場分為（）。A.

現(xiàn)貨市場和期貨市場B.

一級市場和二級市場C.

場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.

貨幣市場和資本市場【答案】:

A【解析】:按金融合約性質(zhì)的不同，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是指現(xiàn)貨交易活動及其場所的總和；期貨市場是指期貨交易及其場所的總和。26.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行選擇的計量方法應(yīng)當(dāng)至少滿足（）。A.

能夠覆蓋所有風(fēng)險暴露B.

有一定的模型作為基礎(chǔ)C.

能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險D.

能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險E.

能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險【答案】:

C|D|E【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險類型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?。計量方法?yīng)當(dāng)至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險；②能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險；③能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險。27.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類型是（）。A.

操作風(fēng)險B.

市場風(fēng)險C.

流動性風(fēng)險D.

信用風(fēng)險【答案】:

D【解析】:信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類型，對信用風(fēng)險的有效管理是商業(yè)銀行綜合風(fēng)險管理的一個至關(guān)重要的組成部分。28.汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些？（）A.

發(fā)行金融債券B.

向金融機(jī)構(gòu)借款C.

提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)D.

向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款E.

購車貸款【答案】:

C|D|E【解析】:汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括：①與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款，其中包括購車貸款和向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款；②提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)。AB兩項屬于汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。29.下列有關(guān)貸款管理的說法正確的是（）。A.

集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信B.

項目貸款對于已建項目不得再融資C.

項目融資的各類風(fēng)險僅按照項目經(jīng)營期分析即可D.

貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款【答案】:

A【解析】:B項，項目貸款包括對在建或已建項目的再融資；C項，商業(yè)銀行需要明確識別、評估、管理項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險；D項，商業(yè)銀行不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。30.證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A.

直接發(fā)行B.

間接發(fā)行C.

代理發(fā)行D.

公開發(fā)行【答案】:

A【解析】:直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，中國金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。31.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.

股票市場B.

同業(yè)拆借市場C.

商業(yè)票據(jù)市場D.

回購協(xié)議市場【答案】:

A【解析】:資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場，主要包括股票市場、債券市場和基金市場。32.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.

定期存款B.

活期存款C.

單位協(xié)定存款D.

保證金存款【答案】:

D【解析】:A項，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；B項，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；C項，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。33.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）。A.

合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作B.

建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實(shí)施動態(tài)調(diào)整C.

明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D.

建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法中不正確的是（）。A.

商業(yè)銀行按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益B.

商業(yè)銀行保證本金支付和收益水平C.

商業(yè)銀行應(yīng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則D.

商業(yè)銀行應(yīng)遵守信息充分披露的原則【答案】:

B【解析】:《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》將理財業(yè)務(wù)定義為：商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。該辦法明確理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產(chǎn)品。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.

對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.

對單位存款，商業(yè)銀行不得拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外C.

對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.

對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。商業(yè)銀行保障不論是個人儲蓄或是單位存款免于非法遭受查詢、凍結(jié)、扣劃要求的權(quán)利。36.下列金融市場中，屬于資本市場的有（）。A.

中長期債券市場B.

股票市場C.

黃金市場D.

外匯市場E.

回購市場【答案】:

A|B【解析】:資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場、股票市場、基金市場。37.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A.

流通中現(xiàn)金B(yǎng).

準(zhǔn)貨幣C.

狹義貨幣D.

廣義貨幣【答案】:

C【解析】:現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。38.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指（）。A.

“了解你的客戶”B.

“了解你的業(yè)務(wù)”C.

“了解你的銀行”D.

“盡職調(diào)查”E.

“擴(kuò)張市場份額”【答案】:

A|B|D【解析】:“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”。這三個原則如今在《反洗錢法》及其各類規(guī)范、指引中也都作為基本原則，已日益成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。39.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有（）。A.

流通中的現(xiàn)金B(yǎng).

銀行活期存款C.

企業(yè)單位定期存款D.

證券公司保證金存款E.

城鄉(xiāng)居民儲蓄存款【答案】:

C|D|E【解析】:我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1和M2三個層次，其中，M2＝M1＋城鄉(xiāng)居民儲蓄存款＋企業(yè)單位定期存款＋證券公司保證金存款＋其他存款，A項屬于M0、M1、M2共有的部分，B項屬于M1、M2共有的部分。40.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于以下哪些金融資產(chǎn)？（）A.

地方政府債券B.

中央銀行票據(jù)C.

大額存單D.

公募證券投資基金E.

本行信貸資產(chǎn)【答案】:

A|B|C|D【解析】:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。E項，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。41.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。A.

不得低于4倍B.

不得高于4倍C.

不得低于25%D.

不得高于25%【答案】:

B【解析】:流動性比例的公式為：流動性比例＝（流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額）×100%，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%，即流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.

商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.

依法保護(hù)存款人合法權(quán)益C.

企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.

商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】:

C【解析】:存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：①經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣；②以合法正當(dāng)方式吸收存款，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款；③依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。42.加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的手段主要有（）。A.

推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對象的小額貸款B.

積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率C.

鼓勵銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度D.

加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用E.

建立健全普惠金融指標(biāo)體系【答案】:

C|D|E【解析】:加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要做到以下三點(diǎn)：①鼓勵銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度；②加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用；③建立健全普惠金融指標(biāo)體系。AB兩項屬于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)的手段。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。A.

對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%B.

商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.

商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款D.

商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件【答案】:

D【解析】:D項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。44.下列關(guān)于債權(quán)人委員會說法不正確的是（）。A.

債權(quán)人委員會是由債務(wù)規(guī)模較大的困難企業(yè)四家以上債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立的協(xié)商性、自律性、臨時性組織B.

債權(quán)人委員會按照“一企一策”的方針和市場化、法治化、公平公正原則，集體研究增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等措施C.

其職責(zé)是依法維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，推動債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)發(fā)力、分類施策，有效保護(hù)金融債權(quán)D.

債權(quán)人委員會實(shí)施金融債務(wù)重組的，可以采取協(xié)議重組和協(xié)議并司法重組的方式【答案】:

A【解析】:為加強(qiáng)金融債權(quán)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立了信用風(fēng)險處置的“債權(quán)人委員會機(jī)制”。債權(quán)人委員會即銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會，是由債務(wù)規(guī)模較大的困難企業(yè)三家以上債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立的協(xié)商性、自律性、臨時性組織。45.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，借款人出現(xiàn)（）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。A.

主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)B.

違反合同約定C.

貸款資金使用出現(xiàn)異常D.

信用狀況下降E.

不按合同【答案】:

A|C|D【解析】:貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。采用受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。16.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的管理辦法有（）。A.

內(nèi)部控制的測試和審查B.

新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估C.

評估操作風(fēng)險和內(nèi)部控制D.

損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集E.

關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的監(jiān)測【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》第十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽Σ僮黠L(fēng)險進(jìn)行管理。具體的方法可包括：評估操作風(fēng)險和內(nèi)部控制、損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的監(jiān)測、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估、內(nèi)部控制的測試和審查以及操作風(fēng)險的報告。46.長期國債屬于（）。A.

長期金融工具B.

短期金融工具C.

所有權(quán)憑證D.

衍生金融工具【答案】:

A【解析】:長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。47.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是（）。A.

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層B.

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門C.

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理部門D.

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會【答案】:

D【解析】:董（理）事會承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)，督促高管層有效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工作，定期聽取高管層關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展情況的專題報告，并將相關(guān)工作作為信息披露的重要內(nèi)容。48.每年9月，由各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。A.

受教育權(quán)B.

知情權(quán)C.

公平交易權(quán)D.

受尊重權(quán)【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：①銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)，是指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識的教育；②消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)，是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。49.旨在引導(dǎo)商業(yè)銀行合理配置長期穩(wěn)定負(fù)債、高流動性或短期資產(chǎn)的指標(biāo)是（）。A.

凈穩(wěn)定資金比例B.

流動性比例C.

流動性匹配率D.

優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率【答案】:

C【解析】:流動性匹配率監(jiān)管指標(biāo)衡量商業(yè)銀行主要資產(chǎn)和負(fù)債的期限配置結(jié)構(gòu)，旨在引導(dǎo)商業(yè)銀行合理配置長期穩(wěn)定負(fù)債、高流動性或短期資產(chǎn)，避免過度依賴短期資金支持長期業(yè)務(wù)發(fā)展，提高流動性風(fēng)險抵御能力。50.下列屬于銀行信用風(fēng)險的有（）。A.

貸款到期不能償還利息B.

銀行員工違背誠信責(zé)任C.

借款人信用狀況或評價下降D.

借款人違約E.

貸款到期不能償還本金【答案】:

A|C|D|E【解析】:信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。51.（）是指已發(fā)行的金融工具的流通與轉(zhuǎn)讓的市場。A.

期貨市場B.

現(xiàn)貨市場C.

一級市場D.

二級市場【答案】:

D【解析】:根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。其中，二級市場是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場，其主要功能在于為證券投資者提供流動性，也就是給金融產(chǎn)品的投資者提供一個將投資轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的渠道。52.中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控（）。A.

貨幣貯存量B.

貨幣供應(yīng)量C.

貨幣發(fā)行量D.

現(xiàn)金發(fā)行量【答案】:

B【解析】:當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，從而收緊信用，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。53.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有（）。A.

債權(quán)重組B.

債轉(zhuǎn)股C.

資產(chǎn)置換D.

以股抵債E.

以物抵債【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，除上述5種處置方式外，還包括正常清收、訴訟