2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試真題全套含答案下載

2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試真題全套含答案下載1.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。A.

規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.

倡導(dǎo)公平競爭C.

提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)D.

建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化E.

保護商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】:

A|C|D【解析】:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的內(nèi)容。2.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。A.

上升B.

下降C.

基本穩(wěn)定D.

難以預(yù)測【答案】:

C【解析】:食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。3.商業(yè)票據(jù)屬于（）。A.

貨幣市場工具B.

股票市場工具C.

金融衍生工具D.

資本市場工具【答案】:

A【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風(fēng)險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。4.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。[2015年10月真題]A.

易于處置B.

變現(xiàn)能力強C.

價值穩(wěn)定D.

產(chǎn)權(quán)明晰E.

易于保管【答案】:

A|B|C|D【解析】:以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。5.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，說法錯誤的有（）。A.

貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點B.

更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等C.

與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務(wù)相比只需要相對簡便、快捷的風(fēng)控措施D.

全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，銀行面臨客戶真實身份確認的風(fēng)險E.

風(fēng)險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保證擔(dān)保形式【答案】:

C|E【解析】:C項，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務(wù)相比需要更全面、更嚴格的風(fēng)險防控措施；E項，風(fēng)險緩釋機制一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發(fā)放貸款。6.下列有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說法錯誤的是（）。A.

借貸損失準備金占不良貸款余額的比例B.

反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力C.

指借貸損失準備金占貸款余額的比例D.

反映了商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險的防范能力【答案】:

C【解析】:不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力。7.中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。A.

一年B.

三年C.

五年D.

十年【答案】:

B【解析】:中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。8.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.

具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D.

沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準【答案】:

C【解析】:C項，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。9.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上（）。[2018年10月真題]A.

5年B.

7年C.

6年D.

8年【答案】:

C【解析】:商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)期間，對借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，借款人在校年限和貸款期限可相應(yīng)延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。10.下列關(guān)于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。[2014年11月真題]A.

查詢機構(gòu)要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施B.

商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)C.

商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼D.

商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告E.

對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。11.（）是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一時間以某一價格，雙方再進行反向交易的行為。A.

債券現(xiàn)券交易B.

債券回購交易C.

債券遠期交易D.

債券期貨交易【答案】:

B【解析】:A項，債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本上同步進行；C項，債券遠期交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易；D項，債券期貨交易是指在交易所進行的標準化的遠期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開競價方式所進行的債券期貨合約的交易。12.下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。A.

“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式B.

“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式C.

“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式D.

“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式【答案】:

D【解析】:公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，公積金管理中心負責(zé)審批，銀行負責(zé)審核審批、辦理合同簽約和貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；②“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后，由銀行辦理合同簽約、貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；③“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網(wǎng)絡(luò)實時將資料、審查結(jié)果和審查信息傳達給公積金管理中心，公積金管理中心進行聯(lián)機審核審批后，將審批意見通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給銀行，銀行根據(jù)審批意見辦理具體貸款手續(xù)，將相關(guān)賬務(wù)信息通過網(wǎng)絡(luò)傳送給公積金管理中心，與公積金管理中心聯(lián)機記賬和對賬。13.個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）。A.

未核對“個人貸款檔案清單”B.

未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度C.

未按規(guī)定及時辦理他項權(quán)證D.

未按照要求收集整理貸款檔案資料【答案】:

C【解析】:檔案管理中的風(fēng)險，主要包括：①是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔；②是否對每筆貸款設(shè)立專卷，是否按貸款種類、業(yè)務(wù)發(fā)生時間編序，是否核對“個人貸款檔案清單”；③重要單證保管是否及時移交會計部門專管，檔案資料使用是否實施借閱審批登記制度。C項屬于個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險。14.在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，銀行的下列做法恰當?shù)挠校ǎ?。[2016年11月真題]A.

在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測B.

遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制C.

進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)D.

參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認的收益水平估算所購商用房租金E.

無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，要重點調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、租金收入情況，同時也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。15.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注（）。A.

抵押文件資料的真實有效性B.

抵押物存續(xù)狀況的完好性C.

抵押物的合法性D.

抵押物的易變現(xiàn)性E.

抵押物權(quán)屬的完整性【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行在實際操作中要注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。16.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。[2010年5月真題]A.

項目自有資金到位情況B.

開發(fā)商行業(yè)排名C.

項目開發(fā)和銷售合法性D.

開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況【答案】:

B【解析】:銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，包括對開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況審查、項目開發(fā)和銷售的合法性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。17.關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.

目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.

公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.

公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌tD.

公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式【答案】:

A【解析】:目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20%，實施限購限貸政策的城市，按當?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。18.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的（）。[2015年10月真題]A.

抵押物審查和評價體系B.

還款意愿和審查體系C.

信用記錄和評價體系D.

貸后審查和風(fēng)險預(yù)警體系【答案】:

C【解析】:貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。19.房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多屬性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限，以下選項錯誤的是（）。A.

居住用地70年B.

旅游、娛樂用地50年C.

教育、科技用地50年D.

工業(yè)用地50年【答案】:

B【解析】:土地具有不可毀滅的特性，但是政府可規(guī)定土地使用期限。目前我國政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年，綜合或其他用地50年。20.流動性風(fēng)險的管控手段有（）。A.

限額管理B.

現(xiàn)金流量管理C.

關(guān)鍵風(fēng)險指標D.

融資管理E.

壓力測試【答案】:

A|B|D|E【解析】:銀行流動性風(fēng)險的管控手段有：①現(xiàn)金流量管理；②限額管理；③融資管理；④壓力測試；⑤應(yīng)急計劃。C項，關(guān)鍵風(fēng)險指標是操作風(fēng)險的管理工具和手段。21.個人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。[2016年11月真題]A.

借款人無逾期記錄B.

貸款尚未到期C.

借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用D.

借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當期的貸款本息E.

應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書【答案】:

B|C|D|E【解析】:在貸款期內(nèi)，借款人可以根據(jù)實際情況，提出變更還款方式。借款人變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當期的貸款本息。22.發(fā)卡銀行的風(fēng)險管理包含以下哪幾個方面的內(nèi)容？（）A.

資金用途管理B.

持卡人資信狀況監(jiān)測C.

信用卡催收D.

逾期資產(chǎn)處置E.

風(fēng)險資產(chǎn)分類管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:發(fā)卡銀行應(yīng)當根據(jù)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況，建立完善的風(fēng)險管理制度，包括信用卡資金用途管理、異常交易及持卡人資信狀況監(jiān)測、風(fēng)險資產(chǎn)分類管理、追償催收制度、逾期資產(chǎn)處置等，使信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險保持在合理可控的水平。23.下列不屬于我國普惠金融重點服務(wù)對象的是（）。A.

農(nóng)民B.

城鎮(zhèn)低收入人群C.

老年人D.

大學(xué)生群體【答案】:

D【解析】:普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務(wù)對象。24.國家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。A.

各經(jīng)辦行貼息專戶B.

各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶C.

各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付D.

各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付【答案】:

B【解析】:全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費后即時入賬。25.有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險辦理的具體要求，下列說法錯誤的是（）。A.

保單金額應(yīng)至少是貸款本息的兩倍B.

抵質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦行應(yīng)及時到登記部門辦理押品登記手續(xù)C.

保單上應(yīng)注明銀行為該保單優(yōu)先受償人，即第一受益人D.

經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)抵質(zhì)押人和押品狀況，確定是否需要辦理公證【答案】:

A【解析】:A項，保單金額應(yīng)至少覆蓋貸款本息。26.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.

完全競爭的行業(yè)B.

寡頭壟斷的行業(yè)C.

完全壟斷的行業(yè)D.

壟斷競爭的行業(yè)【答案】:

A【解析】:完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實生活中這類市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。27.可撤銷的合同類型包括（）。A.

因欺詐而訂立的合同B.

因重大誤解訂立的合同C.

乘人之危的合同D.

因脅迫而訂立的合同E.

顯失公平的合同【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求變更或撤銷的合同。類型主要包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。28.對于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等，適宜采用的房地產(chǎn)估價方法是（）。A.

市場法B.

成本法C.

收益法D.

假設(shè)開發(fā)法【答案】:

D【解析】:房地產(chǎn)估價方法中，市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)；假設(shè)開發(fā)法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。29.關(guān)于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。[2014年6月真題]A.

是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款B.

貸款對象要有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.

個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.

各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別【答案】:

A【解析】:個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。30.2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請問押品評估價值為（）元。[2016年6月真題]A.

6840000B.

6400000C.

6240000D.

6080000【答案】:

D【解析】:當客戶以上?；蛏钲谧C券交易所記賬式國債質(zhì)押時，采用“發(fā)行價、市價、面值孰低法”評估押品價值。該記賬式國債的發(fā)行價、市價、面值分別為195、190、200元/張，因此評估價值采用市價計算，即3200×10×190＝6080000（元）。31.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的（）為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。A.

資產(chǎn)規(guī)模B.

負債規(guī)模C.

現(xiàn)金支出D.

現(xiàn)金收入【答案】:

D【解析】:商用房貸款審查時，貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。32.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。A.

證券投資基金托管B.

保險資產(chǎn)托管C.

社?；鹜泄蹹.

企業(yè)年金基金托管E.

商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。33.治理通貨緊縮的政策包括（）。A.

擴張性的財政政策B.

擴張性的貨幣政策C.

引導(dǎo)公眾預(yù)期D.

減少信貸資金投入E.

提高利率【答案】:

A|B|C【解析】:通貨緊縮的治理對策：①擴大有效需求；②實行擴張的財政政策和貨幣政策；③引導(dǎo)公眾預(yù)期。DE兩項屬于緊縮的貨幣政策。34.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。A.

不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗B.

行為人具有完全民事行為能力C.

行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D.

意思表示真實【答案】:

B【解析】:民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。有效民事法律行為應(yīng)當具備三個條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。35.個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括（）。A.

不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押B.

抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，無產(chǎn)權(quán)爭議，未設(shè)定過抵押，易于變現(xiàn)C.

不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押D.

已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時同意解除租賃合同的書面承諾E.

以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供土地所有權(quán)人及其共有人同意抵押的書面證明【答案】:

A|B|D|E【解析】:個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需滿足以下條件：①抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押（在銀行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除外），無產(chǎn)權(quán)爭議，易于變現(xiàn)；②以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書面證明；③以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時同意解除租賃合同的書面承諾；④不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押。36.銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有（）。A.

維護國有商業(yè)銀行的利益B.

保護存款者的利益C.

防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)D.

維護銀行市場秩序E.

防止不合格的金融機構(gòu)進入金融市場【答案】:

B|D|E【解析】:市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。實行市場準入管制是為了防止不合格的金融機構(gòu)進入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。市場準入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。37.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。A.

15B.

30C.

20D.

25【答案】:

C【解析】:《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。38.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。A.

背信運用受托財產(chǎn)罪B.

違規(guī)出具金融票證罪C.

違法發(fā)放貸款罪D.

吸收客戶資金不入賬罪【答案】:

A【解析】:A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。39.銀行一般通過（）等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。[2013年11月真題]A.

現(xiàn)場、窗口B.

電話銀行C.

業(yè)務(wù)宣傳手冊D.

電視廣告E.

網(wǎng)上銀行【答案】:

A|B|C|E【解析】:銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。40.個人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險有（）。A.

對購房人資格的限制B.

抵押品執(zhí)行的限制C.

訴訟時效風(fēng)險D.

抵押物的合法有效性E.

對境外人士購房的限制【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點有：①借款人主體資格風(fēng)險；②合同有效性風(fēng)險；③擔(dān)保風(fēng)險；④訴訟時效風(fēng)險；⑤政策風(fēng)險。其中，政策風(fēng)險包括對境外人士購房的限制和對購房人資格的政策性限制。41.借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次（）開始。A.

日B.

季C.

年D.

月【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》第二十三條規(guī)定，歸還貸款在借款人離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性清還。42.對于個人教育貸款，防控信用風(fēng)險的措施主要有（）。[2018年10月真題]A.

完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)B.

建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制C.

加強對借款人的貸前審查D.

完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定E.

建立有效的信息披露機制【答案】:

A|B|C|E【解析】:對于個人教育貸款，信用風(fēng)險的防控措施有：①加強對借款人的貸前審查；②建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制；③完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；④建立有效的信息披露機制；⑤加強對學(xué)生的誠信教育。D項屬于個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施。43.個人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應(yīng)對（）進行全面審查。A.

貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表B.

貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性C.

貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性D.

貸款調(diào)查內(nèi)容的準確性E.

貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性【答案】:

A|B|C|D【解析】:貸款審查人應(yīng)對貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表、貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率等，分析貸款風(fēng)險因素和風(fēng)險程度，調(diào)查意見是否客觀，并簽署審查意見。44.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.

備用信用證B.

銀行保函C.

開立信貸證明D.

不可撤銷信用證【答案】:

C【解析】:承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。45.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。[2015年5月真題]A.

1年B.

4年C.

2年D.

6個月【答案】:

D【解析】:一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。46.在銀行個人住房貸款的受理與調(diào)查階段，下列說法正確的有（）。[2016年11月真題]A.

首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明B.

涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，須提供財產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明C.

房地產(chǎn)開發(fā)商資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力D.

涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料E.

個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出與月收入之比應(yīng)在50%（含）以下【答案】:

A|C|D【解析】:B項，涉及抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵押的書面證明，一般操作模式下，財產(chǎn)共有人在借款（抵押）合同上直接簽字，可無書面聲明；E項，借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%），其中收入是指申請人自身的可支配收入。47.下列關(guān)于銀行業(yè)機構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是（）。A.

必須每季度披露風(fēng)險管理政策B.

根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進行并表披露C.

必須提高信息披露的相關(guān)性D.

必須保持合理頻度【答案】:

A【解析】:A項，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強風(fēng)險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。48.下列關(guān)于存款的說法正確的是（）。A.

定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.

個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.

教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款D.

教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】:

D【解析】:A項，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是一種開戶時不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取；C項，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。49.政策性銀行的職能有（）。A.

經(jīng)濟調(diào)控職能B.

信用創(chuàng)造職能C.

政策導(dǎo)向職能D.

補充性職能E.

金融服務(wù)職能【答案】:

A|C|D|E【解析】:政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補充性職能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性，為企業(yè)和社會提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當政府經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策的顧問，為經(jīng)濟發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮其服務(wù)性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。50.（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。A.

貸款B.

債券C.

資金業(yè)務(wù)D.

存放央行款項【答案】:

A【解析】:貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標。51.個人風(fēng)險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測性的模型，以（）來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。[2018年10月真題]A.

在待定群體中的信用等級B.

信用評分值C.

當年的綜合收入D.

當年的消費總金額【答案】:

B【解析】:信用評分模型運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法，通過對消費者的人口特征、信用歷史記錄、行為記錄、交易記錄等大量數(shù)據(jù)進行系統(tǒng)分析，挖掘數(shù)據(jù)中蘊含的行為模式、信用特征，捕捉歷史信息和未來信用表現(xiàn)之間的關(guān)系，發(fā)展出預(yù)測性的模型，以一個信用評分來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。52.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守——“同業(yè)競爭”的說法中，錯誤的是（）。A.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利B.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益D.

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當堅持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.

銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時，不得多收或少收客戶服務(wù)費用【答案】:

B|D【解析】:B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。53.業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的風(fēng)險評分方式主要包括（）。A.

催收評分卡B.

行為評分卡C.

期限評分卡D.

申請評分卡E.

績效評分卡【答案】:

A|B|D【解析】:風(fēng)險評分種類很多，但常見的也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要是申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。54.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。A.

調(diào)整授信額度B.

通過實地走訪進行風(fēng)險排查C.

鎖定賬戶D.

緊急止付E.

與持卡人聯(lián)系確認【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可