銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力銀行從業(yè)資格檢測(cè)試卷（附答案和解析）

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力銀行從業(yè)資格檢測(cè)試卷（附答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求大大增加.而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí).由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。A、最后貸款人制度B、存款保險(xiǎn)制度C、金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度【參考答案】:A【解析】：最后貸款人制度是中央銀行的一項(xiàng)職責(zé)。是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求大大增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí).由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。2、以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心的組織架構(gòu)是（）。A、多法人制組織架構(gòu)B、總分行型組織架構(gòu)C、事業(yè)部制組織架構(gòu)【參考答案】：C【解析】：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是事業(yè)部的運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，這對(duì)整個(gè)銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源非常有利。3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括OOA、了解該企業(yè)所處行業(yè)的情況B、了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境28、留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)（）。A、順序受償B、平均受償C、優(yōu)先受償【參考答案】：C【解析】：留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。29、下列不屬于外部事件表現(xiàn)形式的是（）。A、內(nèi)部欺詐事件B、無(wú)形資產(chǎn)的損壞事件C、執(zhí)行、交割和流程管理事件【參考答案】：B【解析】：外部事件的表現(xiàn)形式有：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。30、下列選項(xiàng)中，屬于禮物收送許可范圍的是（）。A、收受貴金屬B、收受金額較小的紀(jì)念品C、收受消費(fèi)卡【參考答案】：B【解析】：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。31、行為人購(gòu)買假幣后使用的，以（）從重處罰。A、購(gòu)買假幣罪B、購(gòu)買、使用假幣罪C、持有假幣罪【參考答案】：A【解析】：行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。32、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）。A、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B、發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券C、提高留存利潤(rùn)【參考答案】：C【解析】：在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故ABC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。D項(xiàng)，留存利潤(rùn)屬于一級(jí)資本，故屬于增加核心資本的方法。33、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的（）。A、8倍B、12.5倍C、13倍【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12.5倍，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)二市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求X12.5o34、定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【參考答案】:A【解析】：根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為以下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中。整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。35、匯款的方式不包括（）。A、電匯B、信匯C、信用證【參考答案】：C【解析】：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展.現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。36、甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（）。A、金融憑證詐騙罪B、非法吸收公眾存款罪C、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪【參考答案】：C【解析】：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄睋?jù)的行為。37、理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、投資風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn).但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢(shì).產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。38、根據(jù)目前我國(guó)個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)自用車、商用車、二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是（）。A、80%,70%,50%B、50%,70%,80%C、80%,50%,70%【參考答案】：A【解析】：我國(guó)規(guī)定，在個(gè)人汽車貸款額度方面，所購(gòu)車輛為自用車的,貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%;所購(gòu)車輛為商用車的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70%,其中，商用載貨車貸款金額不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的60%;所購(gòu)車輛為二手車的。貸款金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。39、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取B、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶C、臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)1年【參考答案】：C【解析】：臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。40、國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制不包括（）。A、傘型監(jiān)管型B、多頭監(jiān)管型C、“雙峰"監(jiān)管型【參考答案】：A【解析】：國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。41、充分就業(yè)是指（）。A、沒(méi)有人失業(yè)B、消除了摩擦性和結(jié)構(gòu)性失業(yè)C、所有愿意接受工作的人都獲得就業(yè)機(jī)會(huì)【參考答案】：C【解析】：充分就業(yè)是指在某一工資水平之下.所有愿意接受工作的人都獲得了就業(yè)機(jī)會(huì)。充分就業(yè)并不等于全部就業(yè)，而是仍然存在一定的失業(yè)。但所有的失業(yè)均屬于摩擦性的和結(jié)構(gòu)性的，而且失業(yè)的間隔期很短。通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時(shí)的就業(yè)水平稱為充分就業(yè)。42、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。［2012年6月真題］A、國(guó)家對(duì)貸款的管理制度B、國(guó)家對(duì)銀行的管理制度C、國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度【參考答案】：A【解析】：高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。行為對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。43、商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）。［2015年10月真題］A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)分散【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過(guò)多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。44、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國(guó)債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣出國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）o[2012年6月真題]A、9.1%B、11%C、10%【參考答案】：C【解析】：持有期收益率二（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格利息）/購(gòu)買價(jià)格X100%=（110-100）/100二10%。45、貨幣的本質(zhì)是（）。A、交換價(jià)值B、使用價(jià)值C、固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品【參考答案】：c【解析】：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。46、有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A、監(jiān)事會(huì)B、股東會(huì)C、董事會(huì)【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。47、“超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的（）。A、核心一級(jí)資本B、二級(jí)資本C、資本扣減項(xiàng)【參考答案】：B【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：商業(yè)銀行的二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。48、下列屬于商業(yè)銀行非營(yíng)利性資產(chǎn)的是（）。A、短期貸款B、債券投資C、庫(kù)存現(xiàn)金【參考答案】：C【解析】：任何一家營(yíng)業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對(duì)客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。但由于庫(kù)存現(xiàn)金是一種非營(yíng)利性資產(chǎn)?而且保存庫(kù)存現(xiàn)金還需要花費(fèi)銀行大量的保衛(wèi)費(fèi)用.因此從經(jīng)營(yíng)的角度講.庫(kù)存現(xiàn)金不宜保存太多。庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng)營(yíng)原則就是保持適度的規(guī)模。其余三項(xiàng)資產(chǎn)均可給銀行帶來(lái)盈利。49、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準(zhǔn)則的要求。A、勤勉盡職B、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私C、公平競(jìng)爭(zhēng)【參考答案】：C【解析】：公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員、公平競(jìng)爭(zhēng)、禁止商業(yè)賄賂。50、（）是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。A、重估儲(chǔ)備B、優(yōu)先股C、混合資本債券【參考答案】：A【解析】：重估儲(chǔ)備，指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。A、逃避監(jiān)管B、勤勉盡職C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、公平競(jìng)爭(zhēng)、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。2、下列對(duì)個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述中，不正確是（）。A、個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款B、個(gè)人存款可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)C、個(gè)人存款是存款人對(duì)銀行的負(fù)債【參考答案】：C【解析】：個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。3、（）是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一個(gè)核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。A、定價(jià)管理B、資本管理C、資產(chǎn)負(fù)債組合管理【參考答案】：A【解析】：略。4、在我國(guó)，（）是最重要的企業(yè)法人形式。A、單一企業(yè)法人B、公司法人C、機(jī)關(guān)法人【參考答案】：B【解析】：根據(jù)企業(yè)的組織形式，將企業(yè)法人分為單一企業(yè)法人、聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人和公司法人。在我國(guó)，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。5、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A、15B、30C、60【參考答案】：B【解析】：《中國(guó)人民銀行法》第33條規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。故本題選C。6、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是（）。A、交付B、背書C、付款【參考答案】：B【解析】：背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。7、下列關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說(shuō)法，不正確的是（）。A、必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策B、必須提高信息披露的相關(guān)性C、必須保持合理頻度【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度、在資本市場(chǎng)上更頻繁地報(bào)告的總體趨勢(shì)，國(guó)際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級(jí)資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。8、下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的表述，不正確的是（）。A、委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾C、必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人消費(fèi)信用情況【參考答案】：C【解析】：對(duì)企業(yè)的審核不需要了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人消費(fèi)信用情況。4、（）是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)的邊界之一，也是最主要的制約因素。A、資本B、負(fù)債限額C、貸款限額【參考答案】：A【解析】：資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)的邊界之一，也是最主要的制約因素。資產(chǎn)負(fù)債管理需要依據(jù)資本總量，確定資產(chǎn)增長(zhǎng)速度與結(jié)構(gòu)，促進(jìn)銀行增長(zhǎng)模式由規(guī)模擴(kuò)張型向資本約束型轉(zhuǎn)變，保障銀行可持續(xù)發(fā)展。5、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。A、耐心說(shuō)明情況.取得理解和諒解B、全力滿足C、向上級(jí)匯報(bào).由上級(jí)設(shè)法解決【參考答案】:A【解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)，，原則規(guī)定.對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求,應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況.取得理解和諒解。6、激勵(lì)約束機(jī)制是（）的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制能促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。A、公司治理B、合規(guī)管理C、風(fēng)險(xiǎn)管控B、是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者C、其文件具備一定的法律效力【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，巴塞爾委員會(huì)并不具備任何凌駕于國(guó)家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，其文件也不具備任何法律效力。9、在我國(guó)，從支出角度計(jì)算GDP,私人購(gòu)買的住房支出屬于（）。A、投資B、私人消費(fèi)C、凈出口【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，①消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；②投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；③凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購(gòu)買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。10、甲利用自動(dòng)存款機(jī)，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達(dá)20萬(wàn)余元，則他犯了（）。A、以假幣換取貨幣罪B、持有、使用假幣罪C、購(gòu)買假幣罪【參考答案】：B【解析】：持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如購(gòu)買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。11、甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開(kāi)車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無(wú)力支付修理費(fèi)而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對(duì)此，下列表述正確的是（）。A、由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)B、由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)C、由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)【參考答案】：B【解析】：《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定的物權(quán)；抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán)，是允許當(dāng)事人在法定的物權(quán)種類中對(duì)物權(quán)的具體內(nèi)容進(jìn)行協(xié)議的物權(quán)，也稱“約定擔(dān)保物權(quán)”，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。12、通常，時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失,所需的經(jīng)濟(jì)資本O（）A、越大；越多B、越大；越少C、越??；越少【參考答案】：A【解析】：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮時(shí)間范圍。通常而言，時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。13、對(duì)于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。A、開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品B、開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品C、封閉式非凈值型產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。該類產(chǎn)品一般無(wú)固定到期日，但客戶可以按照約定的時(shí)間進(jìn)行申購(gòu)和贖回。該類產(chǎn)品按照開(kāi)放時(shí)間不同可分為有條件開(kāi)放產(chǎn)品和定期開(kāi)放產(chǎn)品。14、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%,暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A、1000.53B、1000.56C、1000.48【參考答案】：B【解析】：若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息二累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)二每日余額合計(jì)數(shù)，日利率（％。）二年利率（%）4-360o計(jì)算過(guò)程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計(jì)息天數(shù)為28天。因此,錢先生取回的全部金額為：1000+1000X28/360X0.72%=1000.56（元）。15、在我國(guó)，為證券交易提供清算、交收和過(guò)戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是（）。A、財(cái)務(wù)公司B、證券登記結(jié)算公司C、金融資產(chǎn)管理公司【解析】：中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結(jié)算管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，履行下列職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過(guò)戶；證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)；中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。三、判斷題(共20題，每題1分)1、通常銀行可采取總額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過(guò)多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。2、消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。3、銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格是從客戶角度標(biāo)示的價(jià)格。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。4、地方政府債券也被稱為市政債券，由地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行，一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：地方政府債券一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。5、商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。()【解析】：沒(méi)有試題分析6、久期可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)率變動(dòng)的百分比。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：久期用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)員債凈值變動(dòng)的百分比。7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表和資料。（）【參考答案】：正確【解析】：沒(méi)有試題分析8、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的,依照違法發(fā)放貸款罪的規(guī)定從重處罰。（）【參考答案】：正確【解析】：沒(méi)有試題分析9、某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無(wú)意中的行為，因此不屬違規(guī)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】："內(nèi)幕交易''原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}。題中所述在家中無(wú)意透露內(nèi)幕信息的行為通反了該原則。10、根據(jù)客戶的需求，借記卡可以開(kāi)通透支功能?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：借記卡不具備透支功能。11、零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率?！緟⒖即鸢浮?正確【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題12、銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。13、在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得,并處五萬(wàn)元以下罰款。出售、購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧臁⒆冊(cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸、持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。14、存貸比是衡量銀行安全性的主要指標(biāo)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：存貸比是衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)。15、目前債務(wù)人評(píng)級(jí)方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。（）【參考答案】：正確【解析】：客戶評(píng)級(jí)也叫債務(wù)人評(píng)級(jí)，主要用于評(píng)價(jià)債務(wù)人如期履約的可能性，實(shí)現(xiàn)對(duì)債務(wù)人的違約概率的計(jì)量。目前，客戶評(píng)級(jí)方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。16、民事法律行為以權(quán)利和義務(wù)為構(gòu)成要素。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：民事法律行為是以意思表示作為構(gòu)成要素，權(quán)利和義務(wù)是民事法律行為的內(nèi)容。17、挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的，不受時(shí)間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的，既沒(méi)有挪用資金數(shù)額和時(shí)間的限制，也沒(méi)有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動(dòng)的，即構(gòu)成挪用資金罪。18、金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但并不要求必須以非法占有為目的。19、事業(yè)單位法人不以營(yíng)利為目的，其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都不會(huì)取得收益?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：事業(yè)單位法人組織不以營(yíng)利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但有時(shí)也能取得一定的收益。20、單位違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正?！緟⒖即鸢浮?正確【解析】：?jiǎn)挝缓蛡€(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款并利率的,由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的導(dǎo)向作用。促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。7、下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A、企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司B、汽車金融公司C、典當(dāng)行【參考答案】：C【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。8、下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。A、低風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性差C、交易量大【參考答案】：B【解析】：貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大。交易頻繁。9、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員大會(huì)的表述不正確的是（）。A、是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)B、會(huì)員大會(huì)執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)C、理事會(huì)閉會(huì)期間，監(jiān)事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)【參考答案】:C【解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)員責(zé)。理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A、中國(guó)人民銀行B、財(cái)政部C、國(guó)務(wù)院【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。11、同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此,其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。A、質(zhì)押B、擔(dān)保C、信用【參考答案】：C【解析】：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。12、同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，（）優(yōu)先受償。A、抵押權(quán)人B、按時(shí)間先后順序C、按事先約定【參考答案】：A【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。13、備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（）。A、擔(dān)保行為B、承諾業(yè)務(wù)C、理財(cái)業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品.實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。14、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。A、利息水平適當(dāng)B、貸款規(guī)模較大C、具有信用創(chuàng)造功能【參考答案】：B【解析】：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：（1）利息水平適當(dāng)；（2）信用功能擴(kuò)大；（3）具有信用創(chuàng)造功能。15、銀行的“經(jīng)脈"是指（）。A、銀行法律B、組織架構(gòu)C、理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。組織架構(gòu)就如同銀行的“經(jīng)脈”，是事關(guān)經(jīng)營(yíng)和管理的極為重要的基礎(chǔ)性制度因素。16、下列各項(xiàng)中，不屬于行業(yè)的生命周期階段的是（）。A、成長(zhǎng)期B、停滯期C、初創(chuàng)期【參考答案】：B【解析】：一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。17、下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。［2013年11月真題］A、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪B、違法發(fā)放貸款罪C、吸收客戶資金不入賬罪【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。18、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)（）次。A、一B、三C、四【參考答案】：C【解析】：監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。監(jiān)事會(huì)例會(huì)每季度至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)一次，監(jiān)事會(huì)臨時(shí)會(huì)議召開(kāi)程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。19、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱為（）。A、貨幣市場(chǎng)8、初級(jí)市場(chǎng)C、次級(jí)市場(chǎng)【參考答案】：A【解析】：按金