2021年冬季銀行從業(yè)資格考試綜合檢測題（附答案）0001

2021年冬季銀行從業(yè)資格考試綜合檢測題（附答案）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內部控制的（）原則。A、有效性原則B、審慎性原則C、相匹配原則【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。2、甲將一張120萬元的匯票，先后分別背書轉讓給乙60萬元，丙60萬元。則（）。A、背書無效B、轉讓給丙的背書有效.轉讓給乙的背書無效C、背書有效【參考答案】：A【解析】：這里屬于部分背書，部分背書無效。3、駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。A、4%?7%B、6.5%?7.5%C、6.5%?7%【參考答案】：c入市場、資產規(guī)模中等、分支機構不多的銀行；補缺式定位適合于資產規(guī)模小、提供產品少的銀行。24、國內最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內汽車市場發(fā)展、支持國內汽車產業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、1993B、1997C、1998【參考答案】：A【解析】：本題考查個人汽車貸款的發(fā)展歷程。國內最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內汽車市場發(fā)展、支持國內汽車產業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。25、按照我國有關的法律規(guī)定，遺產繼承的第一順序繼承人為（）。A、配偶；子女；父母B、子女：父母：兄弟C、父母；兄弟：配偶【參考答案】:A【解析】：《繼承法》第10條規(guī)定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后。由第一順序繼承人繼承.第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。本法所說的子女。包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女。本法所說的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關系的繼父母。本法所說的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關系的繼兄弟姐妹。26、商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之日起（）個工作日內給予答復。A、5B、10C、15【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之日起5個工作日內給予答復。27、下列關于客戶遺產繼承的表述，錯誤的是（）oA、客戶的父母是第一順位繼承人B、客戶的兄弟是第一順位繼承人C、客戶的配偶是第一順位繼承人【參考答案】：B【出處】：2013年下半年《個人理財》真題【解析】《繼承法》第10條規(guī)定，遺產按照下列順序繼承：第一順位繼承人包括配偶、父母、子女。兄弟姐妹、祖父母、外祖父母是第二順位繼承人。28、下列關于金融衍生品作用的表述，錯誤的是（）。［2014年11月真題］A、金融衍生品與金融基礎產品相結合，可以促進金融創(chuàng)新B、利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財?shù)男蔆、利用金融衍生品，可以規(guī)避風險，大幅提高收益【參考答案】：C【解析】：金融衍生品市場是以金融衍生品為交易對象的市場，其功能有：①轉移風險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。金融衍生品的重要功能就是管理風險，利用衍生品進行風險管理，可大大提高理財?shù)男?。利用金融衍生品可以轉移、管理風險但不可以規(guī)避風險。A、資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險B、同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高C、通過資本轉換因子，可將以資本表示的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額【參考答案】:B【解析】：答案為C。根據資本轉換因子將以資本表示的該組合的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額。資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在誼組合的計劃授信的風險。某組合風險越大，其資本轉換因子越高。同樣的資本，風險越高的組合其計劃授信額越低。30、其他條件不變，股票看漲期權的價格與（）呈負相關關系。A、股票價格B、股票波動率C、執(zhí)行價格【參考答案】：C【解析】：股票價格、無風險利率、股票波動率以及無風險利率與歐式看漲期權價格呈正相關關系，與執(zhí)行價格呈負相關關系。31、工程費用不包括（）A、基本預備費B、設備購置費用C、安裝工程費用【參考答案】：A【解析】：基本預備費屬于預備費。32、一般地，銀行對提前還款的基本約定不包括（）。A、借款人應向銀行提交提前還款申請書B、借款人和銀行可以協(xié)商提前還款，借款人不違約，不需支付違約金C、借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息【參考答案】：B【解析】：一般地，銀行不鼓勵借款人提前還款，提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金。33、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是()o[2015年10月真題]A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密C、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【參考答案】:B【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務,應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。34、()是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經營行為.維護銀行業(yè)內部秩序。A、風險監(jiān)管B、市場約束C、合規(guī)監(jiān)管【參考答案】：C【解析】：本題主要考查了合規(guī)監(jiān)管的概念。合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內，其著眼點更多地在于維護國家政策法規(guī)的嚴肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。35、根據《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。［2013年］1月真題］A、2萬美元B、3萬美元C、1萬美元【參考答案】：C【解析】：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第十四條的規(guī)定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據辦理。36、某公司2012年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元。2012年期初存貨為450萬元，2012年期末存貨為550萬元，則該公司2012年存貨周轉天數(shù)為（）天。TOC\o"1-5"\h\zA、13.0B、19.8C、22.5【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《風險管理》真題【解析】存貨周轉率二產品銷售成本/［（期初存貨+期末存貨）/2］=8000/［（450+550）/2］二16存貨周轉天數(shù)二360/存貨周轉率=360/16=22.537、若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）OA、表外項目已承諾未提取金額B、表外項目已提取金額+信用轉換系數(shù)X已承諾未提取金額C、表內項目已提取金額+信用轉換系數(shù)X已承諾未提取金額【參考答案】：B【解析】：違約風險暴露是指債務人違約時的預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。如果客戶尚未違約，則違約風險暴露對于表內項目為債務賬面價值，對于表外項目為表外項目已提取金額+信用轉換系數(shù)X已承諾未提取金額。38、以下不屬于所有者權益項目的是（）。A、未分配利潤B、盈余公積C、流動資產【參考答案】:C【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】所有者權益按實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等項目分項列示。39、按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）o[2010年5月真題]A、公積金個人住房貸款B、自營性個人住房貸款C、新建房個人住房貸款【參考答案】:C【解析】：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。D項新建房個人住房貸款屬于按照住房交易形態(tài)劃分的種類。40、下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系構成要素的是（）。A、授權管理B、業(yè)務連續(xù)性管理C、報告機制【參考答案】:A【解析】：健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內部控制措施之一。41、潘某不服某衛(wèi)生局的行政處罰決定，向法院提起訴訟。訴訟過程中，衛(wèi)生局撤銷了原處罰決定，潘某遂向法院申請撤訴，法院作出準予撤訴的裁定。一周后，衛(wèi)生局又以同一事實和理由作出了與原處罰決定相同的決定。下列哪一種說法是正確的？（）A、潘某可以撤回撒訴申請，請求法院恢復訴訟，繼續(xù)審理該案B、潘某可以申請再審.請求法院撤銷準予撤訴的裁定C、潘某可以對衛(wèi)生局新的處罰決定提起訴訟【參考答案】：C【解析】：A項錯誤。由于人民法院已經作出了準予撤訴的裁定，訴訟程序已經終結，所以潘某不能撤回撤訴申請，請求法院恢復訴訟繼續(xù)審理該案。B項錯誤。根據《最高人民法院關于執(zhí)行（中華人民共和國行政訴訟法）若干問題的解釋》第36條規(guī)定，人民法院裁定準許原告撤訴后。原告以同一事實和理由重新起訴的，人民法院不予受理。準予撤訴的裁定確有錯誤，原告申請再審的，人民法院應當通過審判監(jiān)督程序撤銷原準予撤訴的裁定，重新對案件進行審理。本題目中人民法院準予撤訴的裁定，并沒有任何錯誤。所以潘某既不能對法院所作的準予撤訴裁定提出上訴，也不能申請42、根據代理權產生的根據不同而將代理分類，其中不包含（）。[2010年10月真題]A、委托代理B、合同代理C、指定代理【參考答案】：B【解析】：根據代理權產生的根據不同，代理可分為：①委托代理,委托代理人按照被代理人的委托行使代理權；②法定代理，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權；③指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。43、客戶信用評級的發(fā)展過程是（）。A、專家判斷法一違約概率模型一信用評分模型B、違約概率模型一信用評分模型一專家判斷法C、專家判斷法一信用評分模型一違約概率模型【參考答案】：C【出處】：2014年上半年《風險管理》真題【解析】從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，商業(yè)銀行客戶信用評級大致經歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段。44、通常金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越短，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值（）。A、不變B、越低C、無法判斷【參考答案】：B【解析】：通常金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響；反之則相反。45、（）是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應持有的資本金。A、經濟資本B、監(jiān)管資本C、實收資本【參考答案】：A【解析】：答案為A。本題考查的是經濟資本的定義。經濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金。46、在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理體系中，商業(yè)銀行進行風險管理的最根本驅動力是（）。A、客戶利益B、資本C、金融監(jiān)管機構的要求【參考答案】:B【解析】：資本是風險的第一承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行的經營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。47、事業(yè)部制的組織形式有（）的缺點。A、營銷部門與信貸業(yè)務部門之間不重視信息的橫向溝通B、成員不固定.有臨時觀念C、相對需要較多具有高素質的專業(yè)人員來運作.出現(xiàn)矛盾時銀行領導協(xié)調起來也比較困難【參考答案】：C【解析】：解析：事業(yè)部制是指在銀行內部，對具有獨立信貸產品市場、承擔獨立責任和利益的部門實行分權管理的一種組織形式，分別設立各自的信貸營銷組織，該營銷部門從屬于具體信貸業(yè)務部門的領導。其缺點是相對需要較多具有高素質的專業(yè)人員來運作，出現(xiàn)矛盾時銀行領導協(xié)調起來也比較困難48、在風險預警運行過程中，要不斷通過（）來檢驗其有效性。A、時間序列分析B、專家評價法C、比較法【參考答案】:A【解析】：目前在我國，風險預警運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術來檢驗其有效性，包括數(shù)據源和數(shù)據結構的改善。49、在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。A、個人住房貸款調查審查表B、個人信貸業(yè)務申報審批表C、個人住房貸款申請書【參考答案】：B【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題【解析】采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務申報審批表》上簽署審批意見。采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意"、“否決”兩種。①“同意"表示完全同意按申報的方案（包括借款人、金額、期限、還款方式、擔保方式等各項要素）辦理該筆業(yè)務。采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意"意見時，審批結論意見方為“同意"。②“否決"表示50、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）。A、審慎性監(jiān)督管理談話B、查詢涉嫌違法賬戶C、直接凍結有關涉嫌違法資金【解析】：駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是：①資本充足率（資本/風險資產）,要求這一比率達到6.5%?7%；②有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%;③管理者的領導能力和員工素質、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力；④凈利潤與盈利資產之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0?1%之間為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級；⑤隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。4、假定股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示：A、18.25%B、11.25%C、11.75%【參考答案】:C【解析】：通過加權平均計算可以得出，預期收益率=0.05X50%+0.20X15%+0.15X（-10%）+0.25X（-25%）+0.35X40%二11.75%o故選D。5、根據巴塞爾協(xié)議II,法律風險是一種特殊類型的（）。A、聲譽風險B、操作風險C、流動性風險【參考答案】:B【解析】：根據巴塞爾協(xié)議II,法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。6、下列關于戰(zhàn)略風險管理的基本做法，正確的是（）。A、增強對客戶的透明度【參考答案】：C【解析】：對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構員責人批準，可以申請司法機關予以凍結，銀監(jiān)會不可直接凍結有關涉嫌違法資金。51、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A、使用假幣購買商品B、使用假幣參與賭博C、以假幣作為資信證明【參考答案】：C【解析】：D項，持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應不屬于本罪中使用的范疇。52、下列關于非線性相關的計量系數(shù)的說法，不正確的是（）。A、秩相關系數(shù)采用兩個變量的秩而不是變量本身來計量相關性B、秩相關系數(shù)和坎德爾系數(shù)能夠刻畫兩個變量之間的相關程度C、秩相關系數(shù)和坎德爾系數(shù)能夠通過各變量的邊緣分布刻畫出兩個變量的聯(lián)合分布【參考答案】：C【解析】：答案為D。二者只能刻畫兩個變量之間的相關程度，無法通過各變量的邊緣分布刻畫出兩個變量的聯(lián)合分布53、關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法正確的是（）OA、風險管理部門從事內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作B、高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任C、風險管理部門主要負責組織、協(xié)調、推進風險管理政策在全行內的有效實施【參考答案】：C【解析】：A項屬于監(jiān)事會的職責；B項屬于高級管理層的職責；C項屬于董事會的職責。54、2009年，美國的B銀行有資產2000萬美元，負債5000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導致該銀行資產收益增加60萬美元（3%X2000）、負債支付增加150萬美元（3%X5000）,從而銀行利潤減少了90萬美元（60?150）,此時B銀行遭遇的是,屬于OA、匯率風險；國別風險B、利率風險；國別風險C、清算風險；市場風險【參考答案】：B【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題【解析】銀行利潤的減少由利率上升導致，因而屬于利率風險。利率風險屬于國別風險。55、抵債資產拍賣原則上應采用有（）拍賣的方式。A、市場價B、保留價C、成本價【參考答案】:B【解析】：抵債資產拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式。確定拍賣保留價時，要對資產評估價、同類資產市場價、意向買受人詢價、拍賣機構建議拍賣價進行對比分析，考慮當?shù)厥袌鰻顩r、拍賣付款方式及快速變現(xiàn)等因素，合理確定拍賣保留價。56、公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括（）。A、審批主體不同B、貸款條件不同C、資金來源不同【參考答案】：B【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題【解析】兩種貸款的區(qū)別：承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。57、在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A、破產B、營業(yè)執(zhí)照注銷C、被撤銷【參考答案】：C【解析】：公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進行經營活動。必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。否則,會產生公司不進行清算就已終止的后果。58、理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務的客戶等級從高到低依次為（）。A、私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務B、理財業(yè)務、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務C、理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務、財富管理客戶【參考答案】：A【解析】：從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。59、過去3年，某企業(yè)集團的經營重點逐步從機械制造轉向房地產開發(fā)。商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負，經營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據上述信息，下列分析恰當?shù)氖?)。A、該企業(yè)集團的短期償債能力較弱B、該企業(yè)集團投資房地產已經造成損失C、投資房地產行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強【參考答案】:A【解析】：答案為A。該企業(yè)集團“整體投資現(xiàn)金流連年為負，經營現(xiàn)金流顯著減少"，可以推斷其短期償債能力較弱。由題中資料無法得出B、C、D項結論60、某商業(yè)銀行的資產為500億元，資產加權平均久期為4年；負債為450億元，負債加權平均久期為3年。根據久期分析法，如果市場利率下降，則其流動性()。[2010年5月真題]A、減弱B、無法判斷C、增強【參考答案】:C【解析】：用DA表示總資產的加權平均久期，DL表示總負債的加權平均久期，VA表示總資產，VL表示總負債，R為市場利率，當市場利率變動時，資產的變化為:AVA=-[DAXVAXAR/(1+R)]=-[4X500XAR/(1+R)]=-2000XAR/(1+R)；負債的變化為：ZkVL二-[DLXVLXAR/(1+R)]=-[3X450XAR/(1+R)]=-1350XAR/（1+R）o則左VA-AVL=-650XAR/（1+R）,市場利率下降，即則左VA-AVL>0,即商業(yè)銀行的整體價值增加，其流動性可能因此二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開（）次。TOC\o"1-5"\h\zA、一B、三C、四【參考答案】：C【解析】：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。監(jiān)事會例會每季度至少應當召開一次，監(jiān)事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。2、目前我國商業(yè)銀行按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。A、1%B、2.25%C、2.5%【參考答案】：A【解析】：普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的、按照貸款余額1%提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。3、抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為（）A、國有企業(yè)B、集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)C、法人企業(yè)【參考答案】：B【解析】：①對國有企業(yè)，應該核對抵押物的所有權；②實行租賃經營責任制的企業(yè)，要有產權單位同意的證明；③集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明；④用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。4、商業(yè)銀行外部人員通過網絡侵入銀行系統(tǒng)作案屬于新型的（）風險。A、政治風險B、外部欺詐C、恐怖威脅【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行外部人員通過網絡侵入內部系統(tǒng)作案已經成為新型外部欺詐風險的重要關注點。因我國網絡技術的不發(fā)達和客戶通過網絡支付的需求增大之間的差距，個別商業(yè)銀行為了爭攬業(yè)務，大力拓展網絡支付和網上銀行業(yè)務，在信息系統(tǒng)和網絡建設方面忽視安全問題,造成信息泄密乃至客戶和商業(yè)銀行的損失。5、下列關于基金申購的說法，錯誤的是（）。A、基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額C、基金申購采取“未知價"原則【參考答案】：A【出處】：2013年上半年《個人理財》真題【解析】（1）基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內基金開放日申請購買基金份額的行為。（2）投資者在進行基金申購時可根據基金所開辦的收費模式，選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別。（3）投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。對于基金的申贖時間安排，投資者需要注意基金招募說明書。（4）基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日（6、就“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先"的證券交易競價機制中，在同一時間內，下列表述正確的是（）。［2014年11月真題］A、無論是買入還是賣出，報價越低的越先成交B、無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交C、如果是買入，報價越高越先成交；如果是賣出，報價越低越先成交【參考答案】：C【解析】：證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)先于其他一切報價而成交。7、如果銀行的總資產為1000億元，總存款為800億元，核心存款為200億元，應收存款為50億元，現(xiàn)金頭寸為200億元，總負債為900億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標等于（）。TOC\o"1-5"\h\zA、0.05B、0.25C、0.4【參考答案】：B【解析】：現(xiàn)金頭寸指標=（現(xiàn)金頭寸+應收存款）/總資產，（200+50）/1000=0.25o8、利用財務報表分析借款需求時，（）解釋了公司缺少足夠現(xiàn)金而產生融資需求的原因。A、現(xiàn)金使用B、季節(jié)性銷售增長C、長期銷售增長【參考答案】:A【解析】：公司現(xiàn)金的使用表明了公司現(xiàn)金的流向，如投資置產、償還債務、營業(yè)支出等，從而表明公司的現(xiàn)金消耗，解釋了公司缺少足夠現(xiàn)金而產生融資需求的原因。9、銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額稱為（）。A、貸款金額B、貸款限額C、貸款額度【參考答案】：C【解析】：本題考查貸款額度的概念。10、下列不屬于代理銀行業(yè)務的是（）。A、代理保險業(yè)務B、代理政策性銀行業(yè)務C、代理商業(yè)銀行業(yè)務【參考答案】：A【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】代理銀行業(yè)務包括：①代理政策性銀行業(yè)務（代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務）；代理中央銀行業(yè)務（代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務）；代理商業(yè)銀行業(yè)務（代理姑算業(yè)務、代理外幣清?算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等）。11、（）以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯(lián)關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。A、資產負債匹配管理B、負債組合管理C、資產負債計劃管理【參考答案】:A【解析】：資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產員債匹配管理三個部分。其中，資產負債匹配管理立足資產負債管理，以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯(lián)關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。12、以下不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素的是（）。A、時間因素B、風險因素C、資金成本因素【參考答案】：B【解析】：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。13、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。A、商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料B、不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品的C、挪用單獨管理的客戶資產的【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《個人理財》真題【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任：（一）商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的;（二）商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的；（三）不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。14、公司信貸理論的發(fā)展歷程是（）。A、預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據理論、資產轉換理論B、真實票據理論、預期收入理論、資產轉換理論、超貨幣供給理論C、真實票據理論、資產轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論【參考答案】：C【解析】：公司信貸理論的發(fā)展大體上經歷了真實票據理論、資產轉換理論、預期收入理論和超貨幣供給理論四個階段。15、關于對借款人的貸后財務監(jiān)控，下列說法正確的是（）。A、企業(yè)提供的財務報表如為復印件，需要公司蓋章B、財務報表應含有資金運用表C、對于關鍵數(shù)據，主要進行縱向比較【參考答案】:A【解析】：銀行對借款人進行貸后財務監(jiān)控時，應核實企業(yè)提供的財務報表:①報表如為復印件，則需公司蓋章；②報表如經會計師事務所審計，需有完整的審計報告（包括附注說明）；③報表應含有資產負B、明確董事會和高級管理層的責任C、建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)【參考答案】：B【出處】：2013年下半年《風險管理》真題【解析】戰(zhàn)略風險管理的基本做法包括：①明確螢事會和高級管理層的責任；②建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程；③采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法。A和B項屬于聲譽風險管理的具體做法，D項屬于有效的聲譽風險管理體系應包括的內容。7、下列因素與資金周轉周期延長所引起的貸款需求無關的是（）。[2009年10月真題]A、存貨周轉天數(shù)B、現(xiàn)金周轉天數(shù)C、應收賬款周轉天數(shù)【參考答案】：B【解析】：對于經營周期和資金周轉周期的長度，特別是資金周轉周期的延長引起的借款需求與應收賬款周轉天數(shù)、存貨周轉天數(shù)和應付賬款周轉天數(shù)有關。因為應收賬款周轉天數(shù)、存貨周轉天數(shù)和應付賬款周轉夭數(shù)的延長將直接導致企業(yè)資金周轉周期的延長，從而引起借款需求的增加。8、個人貸款的對象是（）。A、法人B、自然人C、經濟組織【參考答案】：B【解析】：個人貸款對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請者必須是具有完全民事行為能力的自然人。債表、利潤表及現(xiàn)金流量表。同時，銀行還應對應收賬款、存貨、對外投資等關鍵性數(shù)據進行抽樣核實，并進行橫向（同類客戶之間）與縱向（同一客戶不同時間）的比較，以判斷其財務數(shù)據是否合理，企業(yè)經營有無異常情況。16、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。A、廠房B、自用住房C、商用房【參考答案】:B【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題【解析】個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。17、對于無權代理，相對人可以催告被代理人在（）予以追認。A、1個月內B、6個月內C、12個月內【參考答案】：A【解析】：對于無權代理，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。18、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。A、銀監(jiān)會B、國務院C、中國銀行【參考答案】：A【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為銀監(jiān)會。19、貸款組合的信用風險（）。A、是系統(tǒng)性風險B、既可能有系統(tǒng)性風險，又可能有非系統(tǒng)性風險C、以上都不對【參考答案】：B【出處】：2014年上半年《風險管理》真題【解析】貸款組合的信用風險既可能有系統(tǒng)性風險，又可能有非系統(tǒng)性風險。20、當某一時段內的負債大于資產（包括表外業(yè)務頭寸）時，即出現(xiàn)（）。A、資產敏感型缺口B、負債缺口C、負債敏感型缺口【參考答案】：C【解析】：當某一時段內的負債大于資產（包括表外業(yè)務頭寸）時,就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降；相反，當某一時段內的資產（包括表外業(yè)務頭寸）大于員債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口，此時市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。三、判斷題（共20題，每題1分）1、個人汽車貸款中，貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸款檔案。題干表述正確。2、營業(yè)場所屬于預先做出風險評估的事件。（）【參考答案】:正確【解析】：通常需要做出預先評估的風險事件包括：市場對商業(yè)銀行的盈利預期、營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務收費等方面。3、成員單位的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險放大。【參考答案】：正確【出處】：2013年下半年《風險管理》真題【解析】關聯(lián)方通常采用連環(huán)擔保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團頻繁的關聯(lián)交易孕育著經營風險:另一方面，信用風險通過擔保鏈條在企業(yè)集團內部循環(huán)傳遞、放大，貸款實質上處于擔保不足或無擔保狀態(tài)。4、分紅險的紅利分配方式為現(xiàn)金分紅。（）【參考答案】：錯誤【解析】：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。5、貨幣時間價值算式中，現(xiàn)金流應有負有正。（）【參考答案】：正確【解析】：貨幣時間價值算式中，現(xiàn)金流應有負有正，否則在求值中會出現(xiàn)Error提示，無法計算出正確答案。輸入負數(shù)時，一般先輸入數(shù)字再按6、貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。（）［2009年10月真題］【參考答案】：正確【解析】：按照交易期限不同，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場；資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。7、職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)也是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。8、主合同對主債務履行期限沒有約定或者約定不明的，保證期間自債權人要求債務人履行義務的寬限期屆滿之日起計算。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析9、國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）【參考答案】：錯誤【解析】：國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。10、征信制度建設是征信市場健康發(fā)展的保障。（）【參考答案】：正確【解析】：征信制度建設是征信市場健康發(fā)展的保障。題干表述正確。11、政策風險屬于個人住房貸款的非系統(tǒng)性風險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：政策風險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風險。12、根據歷史成本法，收入是指一定時期內賬面上資產和負債增減的凈值。（）【參考答案】：正確【解析】：根據歷史成本法，收入是指一定時期內賬面上資產和負債增減的凈值。假設沒有倒賬風險，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是當前未償還貸款總額。13、短期流動資金貸款均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同約定的利率。（）【參考答案】：正確【解析】：短期流動資金貸款均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同約定的利率。14、外匯貸款利率在我國已經實現(xiàn)市場化。（）【參考答案】：正確【解析】：外匯貸款利率在我國已經實現(xiàn)市場化。15、中介機構除了為銀行提供客源以外，還要承擔一定的擔保責任。（）【參考答案】：正確【解析】：中介機構除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔一定的擔保責任。16、借款人歸還個人住房貸款時，采取的支付方式在貸款期內不得變更。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據情況在貸款期間進行變更。17、即使沒有足夠多的相互獨立的投資形式，商業(yè)銀行依然可以通過多樣化的投資來分散和降低風險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：多樣化投資分散風險的風險管理策略經過長期的實踐證明是行之有效的，但前提條件是要有足夠多的相互獨立的投資形式。18、從廣義上講，法律風險主要關注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。（）【參考答案】：錯誤【解析】：法律風險是一種特殊類型的操作風險。從狹義上講，法律風險主要關注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；從廣義上講，與法律風險密切相關的還有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。19、票據的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）［2014年11月真題］【參考答案】：錯誤【解析】：為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和冬拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹"。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。20、當前我國個人征信系統(tǒng)已經非常完善。（）【參考答案】：錯誤【解析】：當前我國個人征信系統(tǒng)尚不完善。9、以下說法錯誤的是（）。A、一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取B、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶C、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年【參考答案】：C【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。10、大額存單的期限品種不包括（）。A、7天B、6個月C、38353【參考答案】：A【解析】：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。11、張先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學，大學每年的各種費用大概在15765元左右。假定不考慮通貨膨脹，投資報酬率為8%,大學四年期間的學費不上漲。如果張先生決定在孩子上大學當年就準備好大學4年的費用，并考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學當年共計準備的費用應為（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、64013B、63060C、56393【參考答案】：C【解析】：上大學為期初交費，設為期初年金B(yǎng)GN:12、通過現(xiàn)金流分析估計商業(yè)銀行的流動性需求，商業(yè)銀行未來特定時段內的流動性頭寸等于（）加總。①新貸款凈增值的預測值；②存款凈流量的預測值；③其他資產凈流量預測值；④其他負債凈流量預測值；⑤期初的“剩余”或“赤字"oTOC\o"1-5"\h\zA、①②④B、①②⑤C、①②③④⑤【參考答案】：C【解析】：為了合理預測商業(yè)銀行在未來不同時段內的流動性需求,商業(yè)銀行應當盡可能準確預測未來特定時段內（如未來7天、15天、30天）的新貸款凈增值（新貸款額-到期貸款-貸款出售）、存款凈流量（流入量-流出量），以及其他資產和負債的凈流量，將上述各項資金凈流量加總，再與期初的“剩余”或“赤字”相加，即可獲得未來特定時段內的流動性頭寸。13、已知某商業(yè)銀行的資本總額為20億，核心資本為5億，附屬資本為2億，信用風險加權資產為80億，并且市場風險的資本要求為20億，那么根據《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的資本充足率的計算公式，該商業(yè)銀行的資本充足率為：（）A、25%B、2%C、9%【參考答案】：B【解析】：資本充足率二（資本-資本扣除項）/（風險加權資產（操作風險資本市場風險資本）*12.5）資本二核心資本附屬資本14、如果操作風險損失與信用風險相關，并在過去已反映在銀行的信用風險數(shù)據庫中，在計算最低監(jiān)管資本時應將其視為（）損失。A、信用風險B、操作風險和信用風險C、流動性風險【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應制定跨業(yè)務類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于已反映在商業(yè)銀行的信用風險數(shù)據中的操作風險損失，在計算最低監(jiān)管資本時將其視為信用風險損失，不計入操作風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內部操作風險數(shù)據庫中。15、某公司以上市公司法人股權質押作為貸款擔保，則應該以下列()價格作為質押品的公允價格。A、公司最近一期經審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產價格2500萬元B、公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元C、貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元【參考答案】：A【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題【解析】對于沒有明確市場價格的質押品，如上市公司法人股權等,則應當在以下價格中選擇較低者為質押品的公允價值：①公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格；②以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流人量的觀值，所估算的質