(題庫(kù)版)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級(jí)）考試試題下載pdf版

(題庫(kù)版)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級(jí)）考試試題下載pdf版1.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來(lái)看，該事件歸于（）類別。A.

內(nèi)部流程B.

外部事件C.

人員因素D.

系統(tǒng)缺陷【答案】:

B【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。2.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。A.

增加B.

降低C.

不變D.

負(fù)相關(guān)【答案】:

B【解析】:如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。3.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備B.

犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性C.

已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.

在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時(shí)考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪，還沒(méi)有實(shí)際造成社會(huì)危害，因此，對(duì)于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。4.商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)面臨（）。A.

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.

模型風(fēng)險(xiǎn)C.

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.

法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行在追求和采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化方法時(shí)，應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。因此，使用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)進(jìn)行輔助決策以及核算監(jiān)管資本的數(shù)量時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的知識(shí)和技術(shù)條件，并且事先通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審核與批準(zhǔn)。5.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的______；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的______。（）A.

5%；10%B.

10%；15%C.

15%；20%D.

20%；25%【答案】:

B【解析】:貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。6.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）。A.

業(yè)務(wù)拓展B.

業(yè)務(wù)管理C.

業(yè)務(wù)處理D.

按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部E.

支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源【答案】:

A|B|C|E【解析】:以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)。在這種組織架構(gòu)中，事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源，獨(dú)立性、自主性較強(qiáng)。7.關(guān)于利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響，說(shuō)法正確的有（）。A.

利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間B.

把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求C.

減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)D.

改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈E.

增加了資本管理難度【答案】:

A|B|D|E【解析】:利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要包括：①利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間，尤其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式造成沖擊；②把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。8.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。A.

5000B.

10000C.

20000D.

30000【答案】:

A【解析】:對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，超過(guò)三個(gè)月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。9.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。A.

跟單托收B.

出口托收C.

光票托收D.

進(jìn)口托收【答案】:

C【解析】:托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。10.我國(guó)商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為______和______。（）A.

利率風(fēng)險(xiǎn)；股市風(fēng)險(xiǎn)B.

房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；利率風(fēng)險(xiǎn)C.

商品風(fēng)險(xiǎn)；匯率風(fēng)險(xiǎn)D.

利率風(fēng)險(xiǎn)；匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

D【解析】:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。由于目前我國(guó)商業(yè)銀行從事股票和商品交易業(yè)務(wù)有限，因此市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。11.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

不能透支B.

不可以預(yù)借現(xiàn)金C.

有存款利息D.

與儲(chǔ)戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)【答案】:

D【解析】:借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒(méi)有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。12.下列對(duì)成本收入比的說(shuō)法，正確的有（）。A.

成本收入比反映了營(yíng)業(yè)支出及費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系B.

體現(xiàn)的是經(jīng)營(yíng)性的效率問(wèn)題C.

銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益D.

對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來(lái)說(shuō)，人工成本會(huì)逐步下降E.

銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)【答案】:

A|B【解析】:C項(xiàng)，人工成本的控制不能簡(jiǎn)單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個(gè)合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營(yíng)業(yè)收入的上升超過(guò)人工成本的上升；D項(xiàng)，對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來(lái)說(shuō)，人工成本還會(huì)逐步上升；E項(xiàng)，銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。13.某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅度提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行申請(qǐng)一筆流動(dòng)資金貸款以購(gòu)買設(shè)備和擴(kuò)建倉(cāng)庫(kù)，該企業(yè)計(jì)劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請(qǐng)（）。A.

不合理，因?yàn)槠髽I(yè)會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤(rùn)率下降B.

不合理，因?yàn)榱鲃?dòng)資金貸款不能用于長(zhǎng)期投資C.

合理，企業(yè)可以用利潤(rùn)來(lái)償還貸款D.

合理，流動(dòng)資金貸款可以給銀行帶來(lái)利息收入【答案】:

B【解析】:購(gòu)買設(shè)備和擴(kuò)建倉(cāng)庫(kù)屬于固定資產(chǎn)投資行為，金額較大；而短期貸款要求一年以內(nèi)或一年償還本息，還款壓力大，不利于企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)投資時(shí)應(yīng)采用長(zhǎng)期貸款，這樣還款壓力小。14.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（）。A.

極端損失B.

預(yù)期損失C.

非預(yù)期損失D.

貸款損失【答案】:

C【解析】:非預(yù)期損失是指在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度（如99.9%）下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。15.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A.

開立匿名賬戶B.

不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息C.

對(duì)可疑交易不報(bào)告D.

未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財(cái)【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責(zé)的規(guī)定包括：①不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。16.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。A.

質(zhì)押B.

抵押C.

擔(dān)保D.

信用【答案】:

D【解析】:同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。17.在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素是（）。A.

盈利能力和流動(dòng)性管理水平B.

盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.

資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平D.

資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】:

D【解析】:在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的兩個(gè)重要因素是：①資本充足率水平，資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目，比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力；②商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力，而其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能否帶來(lái)實(shí)際收益，最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。18.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。A.

自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則B.

監(jiān)管部門規(guī)章C.

法律、行政法規(guī)D.

監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.

行為守則和職業(yè)操守【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。19.票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具，通過(guò)（）進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。A.

托收承付和匯兌B.

信用卡和銀行本票C.

匯兌和貼現(xiàn)D.

票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)【答案】:

D【解析】:傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。20.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A.

每年B.

每6個(gè)月C.

每季度D.

每月【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。21.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》規(guī)定，在數(shù)據(jù)治理結(jié)構(gòu)方面，（）對(duì)數(shù)據(jù)治理承擔(dān)最終責(zé)任。A.

董事會(huì)B.

監(jiān)事會(huì)C.

高級(jí)管理層D.

業(yè)務(wù)部門【答案】:

A【解析】:在數(shù)據(jù)治理架構(gòu)方面，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)部門的職責(zé)分工，建立多層次、相互銜接的運(yùn)行機(jī)制。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，審批或授權(quán)審批與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的重大事項(xiàng)，督促高級(jí)管理層提升數(shù)據(jù)治理有效性，對(duì)數(shù)據(jù)治理承擔(dān)最終責(zé)任。22.下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。A.

犯罪主體是非國(guó)家工作人員B.

利用職務(wù)上的便利C.

非法將本單位的財(cái)物占為己有D.

非法占有財(cái)物數(shù)額較大E.

占有財(cái)物超過(guò)三個(gè)月未還【答案】:

A|B|C|D【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財(cái)物時(shí)間上沒(méi)有限制。23.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。A.

將客戶信息告知第三人B.

對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)信用原則C.

在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè)信息D.

通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A項(xiàng)違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的要求；B項(xiàng)符合“勤勉盡職”的要求；D項(xiàng)違反了“公平競(jìng)爭(zhēng)”的要求。24.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)設(shè)定本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好。A.

董事會(huì)B.

風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.

監(jiān)事會(huì)D.

風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中規(guī)定董事會(huì)負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作。25.國(guó)際收支平衡表的賬戶包括（）。A.

收入賬戶B.

經(jīng)常賬戶C.

資本與金融賬戶D.

錯(cuò)誤與遺漏賬戶E.

支出賬戶【答案】:

B|C|D【解析】:國(guó)際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個(gè)國(guó)家一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全部國(guó)際收支項(xiàng)目及金額的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。國(guó)際收支平衡表的賬戶可分為三大類：①經(jīng)常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯(cuò)誤與遺漏賬戶。26.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）。A.

采用口頭形式B.

進(jìn)行公證C.

采用書面形式D.

有第三人見證【答案】:

C【解析】:《婚姻法》第十九條對(duì)約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對(duì)雙方具有約束力。27.小張?jiān)诔霾钪耙蠊緸槠渫兑环菀馔鈧﹄U(xiǎn)，小張的行為屬于（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.

損失控制C.

風(fēng)險(xiǎn)自留D.

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】:

D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬于保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，即以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。28.商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)與國(guó)內(nèi)客戶訴訟糾紛的負(fù)面事件，并在網(wǎng)絡(luò)傳播，則商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有（）。A.

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)D.

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

C【解析】:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。29.商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為BBB的某類企業(yè)違約概率（PD）為2%，貸款違約損失率（LGD）為50%，當(dāng)期銀行對(duì)該類型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）為10億元人民幣，則銀行當(dāng)期對(duì)該類企業(yè)貸款的預(yù)期損失為（）人民幣。A.

0.1億元B.

0.5億元C.

0.2億元D.

1億元【答案】:

A【解析】:預(yù)期損失＝違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露＝2%×50%×10＝0.1（億元）。30.某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8，收益率為10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。A.

17%B.

7%C.

10%D.

15%【答案】:

B【解析】:由于投資風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，資產(chǎn)或投資組合的未來(lái)收益往往也是不確定的。在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，為了對(duì)這種不確定的收益進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估，通常需要計(jì)算資產(chǎn)或投資組合未來(lái)的預(yù)期收益率（或期望收益率），即將不確定性收益的所有可能結(jié)果進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算出平均值，而權(quán)數(shù)是每種收益結(jié)果發(fā)生的概率。因此該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率＝20%×0.8＋10%×0.1－100%×0.1＝7%。31.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。A.

訂立B.

出質(zhì)C.

轉(zhuǎn)讓D.

登記【答案】:

D【解析】:以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。32.下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。A.

貨幣供給過(guò)多B.

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過(guò)多的無(wú)效供給C.

外資流入增加D.

有效需求過(guò)大【答案】:

B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過(guò)多的無(wú)效供給，當(dāng)積累到一定程度時(shí)必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過(guò)于求，產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。對(duì)于開放度較高的國(guó)家，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。33.當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。A.

對(duì)本國(guó)貨幣需求增大B.

外匯升值，本幣貶值C.

對(duì)外匯需求增大D.

資本流出【答案】:

A【解析】:當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。34.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。A.

低負(fù)債經(jīng)營(yíng)B.

全負(fù)債經(jīng)營(yíng)C.

中負(fù)債經(jīng)營(yíng)D.

高負(fù)債經(jīng)營(yíng)【答案】:

D【解析】:與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。35.對(duì)于金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素，下列說(shuō)法正確的有（）。A.

資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人及政府部門B.

資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C.

金融市場(chǎng)上所有融資都是通過(guò)中介者來(lái)實(shí)現(xiàn)的D.

短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E.

長(zhǎng)期金融商品包括長(zhǎng)期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單等【答案】:

A|B|D【解析】:C項(xiàng)，金融市場(chǎng)上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過(guò)中介來(lái)實(shí)現(xiàn)的；E項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。36.下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（）。A.

發(fā)放員工工資B.

吸收和消化損失C.

限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張D.

維持市場(chǎng)信心E.

為銀行提供融資【答案】:

B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源；③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張，要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴(kuò)張、過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能；④維持市場(chǎng)信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。37.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A.

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.

中國(guó)人民銀行C.

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.

國(guó)家外匯管理局【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。38.假定某銀行2010會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準(zhǔn)備8億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備1億元，特種準(zhǔn)備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。A.

15%B.

20%C.

35%D.

50%【答案】:

B【解析】:不良貸款撥備覆蓋率＝[（一般準(zhǔn)備＋專項(xiàng)準(zhǔn)備＋特種準(zhǔn)備）/（次級(jí)類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）]×100%＝[（8＋1＋1）/（200－150）]×100%＝20%。39.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的最根本驅(qū)動(dòng)力是（）。A.

客戶利益B.

股東利益C.

資本D.

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求【答案】:

C【解析】:資本是風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來(lái)源。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終是由代表資本利益的董事會(huì)來(lái)推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。40.（）是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。A.

法律風(fēng)險(xiǎn)B.

監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.

違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

B【解析】:A項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。41.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的有（）。A.

承兌適用于匯票和本票B.

背書只能在匯票上進(jìn)行C.

偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D.

保證適用于支票E.

保證適用于匯票【答案】:

A|B|D【解析】:A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。42.2012年版《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出分層次的監(jiān)管資本要求，包括（）。A.

系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求B.

最低資本要求C.

儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求D.

系統(tǒng)重要性銀行杠桿緩沖要求E.

第二支柱資本要求【答案】:

A|B|C|E【解析】:國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求。第一個(gè)層次是最低資本要求；第二個(gè)層次是儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求；第三個(gè)層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求；第四個(gè)層次是針對(duì)特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對(duì)單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。43.票據(jù)是（）。A.

設(shè)權(quán)證券B.

要式證券C.

無(wú)因證券D.

流通證券E.

文義證券【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無(wú)因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。44.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。A.

構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架B.

擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類C.

將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險(xiǎn)檔次D.

將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督E.

改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法【答案】:

A|B|E【解析】:2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。45.合同生效是指（）。A.

合同履行完畢B.

合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C.

已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D.

合同訂立過(guò)程的結(jié)束【答案】:

C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。46.根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素是（）。A.

國(guó)際收支B.

相對(duì)利率C.

相對(duì)通貨膨脹率D.

心理預(yù)期【答案】:

C【解析】:在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購(gòu)買力的對(duì)比是兩國(guó)匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購(gòu)買力平價(jià)。物價(jià)水平變動(dòng)反映貨幣購(gòu)買力，而國(guó)際間物價(jià)水平的相對(duì)變動(dòng)，也可以看作是相對(duì)通貨膨脹率的變化。47.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。A.

分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋B.

分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償C.

監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充D.

監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。48.商業(yè)銀行在貸后管理中，常常進(jìn)行貸款重組活動(dòng)，即對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織，其目的主要在于（）。A.

增加收益B.

提高經(jīng)濟(jì)資本配置效率C.

降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)D.

實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置【答案】:

C【解析】:貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。ABD三項(xiàng)屬于貸款轉(zhuǎn)讓的主要目的。49.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。A.

某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了70萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.

某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限C.

某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)D.

某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率【答案】:

A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。50.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。A.

光票信用證B.

進(jìn)口信用證C.

出口信用證D.

跟單商業(yè)信用證【答案】:

D【解析】:按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。51.李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。A.

洗錢罪B.

職務(wù)侵占罪C.

挪用資金罪D.

貪污罪【答案】:

C【解析】:挪用資金罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。52.我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.

收益性B.

期限性C.

流動(dòng)性D.

風(fēng)險(xiǎn)性【答案】:

C【解析】:現(xiàn)階段，我國(guó)按照國(guó)際通行的原則，以貨幣流動(dòng)性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)。53.抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A.

債權(quán)人B.

抵押人C.

拍賣機(jī)構(gòu)D.

作為稅收【答案】:

B【解析】:抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。54.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.

1.5%B.

2.5%C.

3%D.

12.5%【答案】:

B【解析】:強(qiáng)化大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理是有效防控客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)工作之一。風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，包括銀行賬簿和交易賬簿內(nèi)各類信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。55.以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者