商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理培訓(xùn)講義課件

商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理主講老師：劉美林商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理主講老師：劉美林課程概述商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理分制：100分平時成績：30%=作業(yè)+考勤+課堂表現(xiàn)考試成績：40%案例分析報告：30%成績計算郵箱：liuml@布置時間：星期一晚上上交時間：詳見作業(yè)要求作業(yè)布置與上交課程概述商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理分制：100分成課程總覽商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理1.銀行網(wǎng)點基礎(chǔ)部分2.網(wǎng)點產(chǎn)品經(jīng)營部分3.網(wǎng)點服務(wù)渠道部分4.網(wǎng)點管理提升部分課程總覽商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理1.銀行網(wǎng)點基礎(chǔ)部分2.網(wǎng)點項目一：現(xiàn)代商業(yè)銀行運作架構(gòu)1.基本定義2.經(jīng)營理念3.組織機構(gòu)體系4.

分支機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理項目一：現(xiàn)代商業(yè)銀行運作架構(gòu)1.基本定義2.經(jīng)營理念3.什么是商業(yè)銀行？資金來源：吸收存款主要業(yè)務(wù)：貸款、中間業(yè)務(wù)目的：盈利性質(zhì)：綜合性、多功能金融企業(yè)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理擁有資金的一方需要資金的一方商業(yè)銀行提款存款貸款還債中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)什么是商業(yè)銀行？資金來源：吸收存款商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理擁有商業(yè)銀行本質(zhì)企業(yè)金融企業(yè)特殊的金融企業(yè)自有資本利潤最大化目標自主經(jīng)營、自負盈虧經(jīng)營特殊商品-貨幣資金信用中介社會經(jīng)濟影響大立法進行管理吸收存款創(chuàng)造存款貨幣商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行本質(zhì)企業(yè)金融企業(yè)特殊的金融企業(yè)自有資本經(jīng)營特殊商品-商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理安全性原則涵義：最大限度避免銀行資產(chǎn)遭遇風(fēng)險，保證穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展原因：高風(fēng)險行業(yè)、自有資本少、維護經(jīng)濟和社會穩(wěn)定（一）安全性、流動性、效益性流動性原則涵義：隨時收回、付出資金的能力；安全性與效益性的平衡杠桿原因：現(xiàn)金流動頻繁、資金來源不穩(wěn)定、流動性差會危及生存（6月銀行錢荒）效益性原則涵義：獲得利潤的能力；存貸款利差+手續(xù)費+管理費-經(jīng)營成本原因：充實資本，賺取更多利潤；增強銀行信譽，提高競爭力（商業(yè)銀行本質(zhì)）商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理安全性原則（一）安全性、商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理自主經(jīng)營原則（1）財產(chǎn)權(quán)（2）經(jīng)營決策權(quán)（3）用人自主權(quán)（4）內(nèi)部管理權(quán)（二）四個“自”原則自擔(dān)風(fēng)險原則（1）以全部法人資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任（2）股東按股份對銀行承擔(dān)責(zé)任（3）承擔(dān)風(fēng)險能力由自有資本大小和規(guī)模決定商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理自主經(jīng)營原則（二）四個“商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理自負盈虧原則（1）對資金經(jīng)營結(jié)果完全負責(zé)（2）盈利增加競爭力、企業(yè)信心（3）虧損減少競爭力、企業(yè)信心，影響生存（二）四個“自”原則自我約束原則（1）既是權(quán)利，也是義務(wù)（2）對內(nèi)權(quán)利：制定內(nèi)部管理規(guī)范和制度（3）對外義務(wù)：約束行為，使行為合法商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理自負盈虧原則（二）四個“商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理銀行與客戶之間平等業(yè)務(wù)建立在自愿基礎(chǔ)上雙方自愿進行，視為公平交易雙方均承擔(dān)信息披露義務(wù)雙方正確履行各自義務(wù)（三）平等、自愿、公平和誠實信用不得違反法律、法規(guī)不得損害國家或社會公共利益不得違背善良風(fēng)俗（四）合法與公序良俗商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理銀行與客戶之間平等（三商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理不得壟斷排擠不得侵犯他行商業(yè)秘密不得虛假宣傳不得使用不正當(dāng)激勵機制拓展業(yè)務(wù)（五）公平競爭銀行違規(guī)、違法操作的危害極大（去年6月工行違規(guī)事件）我國銀行監(jiān)管機構(gòu)：中國銀監(jiān)會（六）接受監(jiān)管商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理不得壟斷排擠（五）公平項目一：現(xiàn)代商業(yè)銀行運作架構(gòu)1.基本定義2.經(jīng)營理念3.組織機構(gòu)體系4.

分支機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理項目一：現(xiàn)代商業(yè)銀行運作架構(gòu)1.基本定義2.經(jīng)營理念3.商業(yè)銀行的經(jīng)營理念股東價值最大化財務(wù)管理高度集中統(tǒng)一，切合管理目標盈虧平衡是工作基礎(chǔ)管理決策制定要以長遠、安全、可持續(xù)的穩(wěn)定發(fā)展為前提商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理嚴格控制費用管理成本核算、費用分配以利益為核心商業(yè)銀行的經(jīng)營理念股東價值財務(wù)管理高度集中統(tǒng)一，切合管理目標商業(yè)銀行的經(jīng)營理念客戶至上與市場營銷銀行內(nèi)部客戶拓展（例如業(yè)務(wù)部門是支持部門的客戶）重視老客戶維護（新客戶拓展成本為老客戶維護的6倍）客戶市場細分，采取有針對性的營銷策略（交叉銷售）營銷崗位細分，提高服務(wù)專業(yè)性商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理有效的業(yè)績評價方法和考核體系重視拓展客戶的方式與技巧商業(yè)銀行的經(jīng)營理念客戶至上銀行內(nèi)部客戶拓展（例如業(yè)務(wù)部門是支商業(yè)銀行的經(jīng)營理念風(fēng)險理念規(guī)范操作流程，明確崗位責(zé)任關(guān)系加強監(jiān)督，加大責(zé)任追究力度建立健全風(fēng)險預(yù)警機制商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理加強風(fēng)險防范教育，提高風(fēng)險防范意識銀行業(yè)是風(fēng)險集中的行業(yè)商業(yè)銀行的經(jīng)營理念風(fēng)險理念規(guī)范操作流程，明確崗位責(zé)任關(guān)系加強商業(yè)銀行的經(jīng)營理念創(chuàng)新理念經(jīng)營模式創(chuàng)新：例如資產(chǎn)證券化管理創(chuàng)新：資源整合互動（客戶名單共享，分行數(shù)據(jù)互通）觀念創(chuàng)新：推動消費者消費觀念發(fā)展，創(chuàng)造潛在市場需求商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理服務(wù)創(chuàng)新：服務(wù)方式、服務(wù)渠道產(chǎn)品創(chuàng)新：市場需求、科技應(yīng)用商業(yè)銀行的經(jīng)營理念創(chuàng)新理念經(jīng)營模式創(chuàng)新：例如資產(chǎn)證券化管理創(chuàng)特色經(jīng)營

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服務(wù)文化理念

DescriptionofthecontentsDescriptionofthecontents企業(yè)文化的一部分價值認同、服務(wù)理念、行為、傳統(tǒng)習(xí)慣和服務(wù)禮儀等內(nèi)容集合對過去經(jīng)驗教訓(xùn)的總結(jié)形成自己的特色業(yè)務(wù)，保持競爭優(yōu)勢、避免惡性競爭商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行的經(jīng)營理念特色經(jīng)營Descriptionoftheconten商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行的經(jīng)營理念確定銀行規(guī)模大小標準不同（總資產(chǎn)vs.一級資本）經(jīng)營規(guī)則不同（分業(yè)經(jīng)營vs.混業(yè)經(jīng)營）經(jīng)營方式不同（注重吸收存款vs.發(fā)放貸款）經(jīng)營體制不同（龐大的總分制vs.先進網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開拓）創(chuàng)新條件和動力不同（法律約束、利益分配）籌資機制不同（吸收存款vs.存款創(chuàng)造）中外銀行經(jīng)營理念與機制比較商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行的經(jīng)營理念確定銀行規(guī)模大小標準不商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行的經(jīng)營理念營銷機制不同（產(chǎn)品中心vs.客戶中心，量身定做）合同文本格式不同（甲方乙方vs.協(xié)議合同）貸款保證方式不同（第三方擔(dān)保vs.實力與信用）防范流動性風(fēng)險機制不同（存貸比vs.貸款質(zhì)量）對利率風(fēng)險理念不同（敏感性）收益結(jié)構(gòu)不同（利差vs.服務(wù)性業(yè)務(wù)收入）中外銀行經(jīng)營理念與機制比較商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行的經(jīng)營理念營銷機制不同（產(chǎn)品中心商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行的經(jīng)營理念財務(wù)核算理念不同（財務(wù)會計vs.管理會計）經(jīng)營成果評價體系不同（國家角度vs.股東權(quán)益最大化）中外銀行經(jīng)營理念與機制比較商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行的經(jīng)營理念財務(wù)核算理念不同（財務(wù)項目一：現(xiàn)代商業(yè)銀行運作架構(gòu)1.基本定義2.經(jīng)營理念3.組織機構(gòu)體系4.

分支機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理項目一：現(xiàn)代商業(yè)銀行運作架構(gòu)1.基本定義2.經(jīng)營理念3.商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理不同國家，商業(yè)銀行內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置不同同一國家、同一制度形式，不同商業(yè)銀行內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置也有差異總體上，商業(yè)銀行內(nèi)部組織機構(gòu)分為三大機構(gòu)：決策機構(gòu)監(jiān)督機構(gòu)執(zhí)行機構(gòu)概述商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理不同國家，商業(yè)銀行內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置不同概述商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理決策機構(gòu)股東大會和董事會董事會職責(zé)：經(jīng)營目標、政策選聘高管設(shè)立各種委員會監(jiān)督機構(gòu)監(jiān)事會和稽核委員會監(jiān)事會有監(jiān)督權(quán)：監(jiān)督檢查執(zhí)行機構(gòu)監(jiān)督檢查董事會督促限期改正執(zhí)行機構(gòu)正、副行長和職能部門行長職責(zé)：執(zhí)行董事會決議組織經(jīng)營活動提名副行長和高管定期報告、員工人事權(quán)商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理決策機構(gòu)股東大會和董商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系業(yè)務(wù)部門銀行同業(yè)業(yè)務(wù)部（銀行、證券、保險、信托）國際銀行業(yè)務(wù)部（國際投融資、進出口融資、外幣業(yè)務(wù)）電子銀行業(yè)務(wù)部（自助服務(wù)、電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行）公司銀行業(yè)務(wù)部（公司類型客戶，投融資、結(jié)算、賬戶管理）零售銀行業(yè)務(wù)部（零售業(yè)務(wù)拓展，大眾、高端、特殊類型客戶）商業(yè)銀行職能部門分為2個層次：業(yè)務(wù)部門+支持與保障部門銀行柜臺業(yè)務(wù)部（柜臺處理現(xiàn)金、非現(xiàn)金業(yè)務(wù)）商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系業(yè)務(wù)部門銀行同業(yè)業(yè)務(wù)部（銀行、證券、保險商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理業(yè)務(wù)支持與保障部門風(fēng)險管理部（風(fēng)控指標、參數(shù)、對策）信貸審核部（信貸審核、票據(jù)和押品管理）計劃財務(wù)部（會計業(yè)務(wù)管理、財務(wù)、企劃分析，預(yù)算、費用管理）人力資源部（人員聘用、績效考核、崗位薪酬計算）放款部（放款出賬，清算、核算、出納管理）支行管理部（常規(guī)性管理和服務(wù)）法律合規(guī)部（法律事務(wù)、行業(yè)合規(guī)、部分貸后保全）IT開發(fā)部（網(wǎng)絡(luò)與通信技術(shù)開發(fā)）市場研發(fā)部（金融產(chǎn)品與服務(wù)設(shè)計與開發(fā)）商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理業(yè)務(wù)支持與風(fēng)險管理部（風(fēng)控指標、參數(shù)、對項目一：現(xiàn)代商業(yè)銀行運作架構(gòu)1.基本定義2.經(jīng)營理念3.組織機構(gòu)體系4.

分支機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理項目一：現(xiàn)代商業(yè)銀行運作架構(gòu)1.基本定義2.經(jīng)營理念3.商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理近年來，“扁平化”浪潮興起。分支機構(gòu)管理層次減少，管理幅度增大國外商業(yè)銀行分支體系一般2-4個層次：管理中心（總部）管理行分行網(wǎng)點概述商業(yè)銀行分支機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理近年來，“扁平化”浪潮興起。分支機構(gòu)管商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理近年來，“扁平化”浪潮興起。分支機構(gòu)管理層次減少，管理幅度增大國外商業(yè)銀行分支體系一般2-4個層次：管理中心（總部）管理行分行網(wǎng)點概述商業(yè)銀行分支機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理近年來，“扁平化”浪潮興起。分支機構(gòu)管商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展有三個維度：地域、產(chǎn)品、客戶銀行組織結(jié)構(gòu)發(fā)展與業(yè)務(wù)發(fā)展維度相對應(yīng)，進行發(fā)展變化：地域為中心（典型：分支行制）產(chǎn)品為中心（花旗、匯豐、德意志）客戶為中心（荷蘭銀行，尚未成熟的結(jié)構(gòu)）銀行分支機構(gòu)發(fā)展商業(yè)銀行分支機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展有三個維度：地域、產(chǎn)品、商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理三種典型的銀行組織結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行分支機構(gòu)體系以地域為中心

DescriptionofthecontentsDescriptionofthecontents以客戶為中心

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管理按照區(qū)域進行每個地區(qū)設(shè)立最高授權(quán)人負責(zé)所有業(yè)務(wù)開展各自為政，缺乏協(xié)作；內(nèi)控管理難以產(chǎn)品為中心

DescriptionofthecontentsDescriptionofthecontents按照業(yè)務(wù)和產(chǎn)品設(shè)置部門機構(gòu)產(chǎn)品線最高負責(zé)人負責(zé)產(chǎn)品線相關(guān)業(yè)務(wù)運營產(chǎn)品線負責(zé)人有業(yè)務(wù)決策權(quán)，區(qū)域負責(zé)人協(xié)調(diào)權(quán)按照不同客戶群設(shè)置部門機構(gòu)業(yè)務(wù)開展以戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位（SBU）主導(dǎo)SBU相對獨立的主體，可存在產(chǎn)品和地區(qū)子單位商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理三種典型的銀行組織結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行分支機構(gòu)體商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理更能夠?qū)崿F(xiàn)“以客戶為中心”（發(fā)揮銀行網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，行內(nèi)跨區(qū)域協(xié)作，提供全行范圍統(tǒng)一服務(wù)）更好收集和反饋客戶需求，及時滿足客戶需求同時支持內(nèi)部增長和外部增長（收購或兼并的銀行可快速融入本行）結(jié)構(gòu)比分支行復(fù)雜戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位結(jié)構(gòu)優(yōu)勢商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理更能夠?qū)崿F(xiàn)“以客戶為中心”（發(fā)揮銀行網(wǎng)商業(yè)銀行組織體系發(fā)展商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系組織形式從企業(yè)家型向協(xié)作型組織過度（績效與綜合貢獻）職能形式由地區(qū)型和業(yè)務(wù)型向客戶型轉(zhuǎn)變組織結(jié)構(gòu)扁平化、”瘦身“（項目核心取代部門核心）委員會決策職能集中化（一個決策，其余咨詢）部門集成化（職能相管理部門集成為大部門）業(yè)務(wù)中心化（客服中心等，專業(yè)集中處理）一級管理，多級經(jīng)營（管理決策集中，經(jīng)營授權(quán)分級）商業(yè)銀行組織體系發(fā)展商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系組織形式從企業(yè)家型向28、舉一而反三，聞一而知十，及學(xué)者用功之深，窮理之熟，然后能融會貫通，以至于此。――朱熹

29、讀書之樂樂陶陶，起并明月霜天高?！祆?/p>

30、讀書之法無他，惟是篤志虛心，反復(fù)詳玩，為有功耳。――朱熹

31、讀書無疑者須教有疑，有疑者卻要無疑，到這里方是長進?！祆?/p>

32、為學(xué)之道，莫先于窮理；窮理之要，必先于讀書?！祆?/p>

33、讀書譬如飲食，從容咀嚼，其味必長；大嚼大咀，終不知味也?！祆?/p>

34、讀書無疑者，須教有疑，有疑者，卻要無疑，到這里方是長進?！祆?/p>

35、舉一而反三，聞一而知十，及學(xué)者用功之深，窮理之熟，然后能融會貫通，以至于此?！祆?6、我從未知道過有什么苦惱是不能為一小時的讀書所排遣的。——孟德斯鳩

37、喜愛讀書，就等于把生活中寂寞無聊的時光換成巨大享受的時刻?！系滤锅F38、有時間讀書，有時間又有書讀，這是幸福；沒有時間讀書，有時間又沒書讀，這是苦惱?！?/p>

39、讀書人不一定有知識，真正的常識是懂得知識，會思想，能工作?！焯亓?8、舉一而反三，聞一而知十，及學(xué)者用功之深，窮理之熟，然后商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理主講老師：劉美林商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理主講老師：劉美林課程概述商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理分制：100分平時成績：30%=作業(yè)+考勤+課堂表現(xiàn)考試成績：40%案例分析報告：30%成績計算郵箱：liuml@布置時間：星期一晚上上交時間：詳見作業(yè)要求作業(yè)布置與上交課程概述商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理分制：100分成課程總覽商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理1.銀行網(wǎng)點基礎(chǔ)部分2.網(wǎng)點產(chǎn)品經(jīng)營部分3.網(wǎng)點服務(wù)渠道部分4.網(wǎng)點管理提升部分課程總覽商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理1.銀行網(wǎng)點基礎(chǔ)部分2.網(wǎng)點項目一：現(xiàn)代商業(yè)銀行運作架構(gòu)1.基本定義2.經(jīng)營理念3.組織機構(gòu)體系4.

分支機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理項目一：現(xiàn)代商業(yè)銀行運作架構(gòu)1.基本定義2.經(jīng)營理念3.什么是商業(yè)銀行？資金來源：吸收存款主要業(yè)務(wù)：貸款、中間業(yè)務(wù)目的：盈利性質(zhì)：綜合性、多功能金融企業(yè)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理擁有資金的一方需要資金的一方商業(yè)銀行提款存款貸款還債中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)什么是商業(yè)銀行？資金來源：吸收存款商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理擁有商業(yè)銀行本質(zhì)企業(yè)金融企業(yè)特殊的金融企業(yè)自有資本利潤最大化目標自主經(jīng)營、自負盈虧經(jīng)營特殊商品-貨幣資金信用中介社會經(jīng)濟影響大立法進行管理吸收存款創(chuàng)造存款貨幣商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行本質(zhì)企業(yè)金融企業(yè)特殊的金融企業(yè)自有資本經(jīng)營特殊商品-商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理安全性原則涵義：最大限度避免銀行資產(chǎn)遭遇風(fēng)險，保證穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展原因：高風(fēng)險行業(yè)、自有資本少、維護經(jīng)濟和社會穩(wěn)定（一）安全性、流動性、效益性流動性原則涵義：隨時收回、付出資金的能力；安全性與效益性的平衡杠桿原因：現(xiàn)金流動頻繁、資金來源不穩(wěn)定、流動性差會危及生存（6月銀行錢荒）效益性原則涵義：獲得利潤的能力；存貸款利差+手續(xù)費+管理費-經(jīng)營成本原因：充實資本，賺取更多利潤；增強銀行信譽，提高競爭力（商業(yè)銀行本質(zhì)）商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理安全性原則（一）安全性、商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理自主經(jīng)營原則（1）財產(chǎn)權(quán)（2）經(jīng)營決策權(quán)（3）用人自主權(quán)（4）內(nèi)部管理權(quán)（二）四個“自”原則自擔(dān)風(fēng)險原則（1）以全部法人資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任（2）股東按股份對銀行承擔(dān)責(zé)任（3）承擔(dān)風(fēng)險能力由自有資本大小和規(guī)模決定商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理自主經(jīng)營原則（二）四個“商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理自負盈虧原則（1）對資金經(jīng)營結(jié)果完全負責(zé)（2）盈利增加競爭力、企業(yè)信心（3）虧損減少競爭力、企業(yè)信心，影響生存（二）四個“自”原則自我約束原則（1）既是權(quán)利，也是義務(wù)（2）對內(nèi)權(quán)利：制定內(nèi)部管理規(guī)范和制度（3）對外義務(wù)：約束行為，使行為合法商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理自負盈虧原則（二）四個“商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理銀行與客戶之間平等業(yè)務(wù)建立在自愿基礎(chǔ)上雙方自愿進行，視為公平交易雙方均承擔(dān)信息披露義務(wù)雙方正確履行各自義務(wù)（三）平等、自愿、公平和誠實信用不得違反法律、法規(guī)不得損害國家或社會公共利益不得違背善良風(fēng)俗（四）合法與公序良俗商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理銀行與客戶之間平等（三商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理不得壟斷排擠不得侵犯他行商業(yè)秘密不得虛假宣傳不得使用不正當(dāng)激勵機制拓展業(yè)務(wù)（五）公平競爭銀行違規(guī)、違法操作的危害極大（去年6月工行違規(guī)事件）我國銀行監(jiān)管機構(gòu)：中國銀監(jiān)會（六）接受監(jiān)管商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理不得壟斷排擠（五）公平項目一：現(xiàn)代商業(yè)銀行運作架構(gòu)1.基本定義2.經(jīng)營理念3.組織機構(gòu)體系4.

分支機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理項目一：現(xiàn)代商業(yè)銀行運作架構(gòu)1.基本定義2.經(jīng)營理念3.商業(yè)銀行的經(jīng)營理念股東價值最大化財務(wù)管理高度集中統(tǒng)一，切合管理目標盈虧平衡是工作基礎(chǔ)管理決策制定要以長遠、安全、可持續(xù)的穩(wěn)定發(fā)展為前提商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理嚴格控制費用管理成本核算、費用分配以利益為核心商業(yè)銀行的經(jīng)營理念股東價值財務(wù)管理高度集中統(tǒng)一，切合管理目標商業(yè)銀行的經(jīng)營理念客戶至上與市場營銷銀行內(nèi)部客戶拓展（例如業(yè)務(wù)部門是支持部門的客戶）重視老客戶維護（新客戶拓展成本為老客戶維護的6倍）客戶市場細分，采取有針對性的營銷策略（交叉銷售）營銷崗位細分，提高服務(wù)專業(yè)性商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理有效的業(yè)績評價方法和考核體系重視拓展客戶的方式與技巧商業(yè)銀行的經(jīng)營理念客戶至上銀行內(nèi)部客戶拓展（例如業(yè)務(wù)部門是支商業(yè)銀行的經(jīng)營理念風(fēng)險理念規(guī)范操作流程，明確崗位責(zé)任關(guān)系加強監(jiān)督，加大責(zé)任追究力度建立健全風(fēng)險預(yù)警機制商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理加強風(fēng)險防范教育，提高風(fēng)險防范意識銀行業(yè)是風(fēng)險集中的行業(yè)商業(yè)銀行的經(jīng)營理念風(fēng)險理念規(guī)范操作流程，明確崗位責(zé)任關(guān)系加強商業(yè)銀行的經(jīng)營理念創(chuàng)新理念經(jīng)營模式創(chuàng)新：例如資產(chǎn)證券化管理創(chuàng)新：資源整合互動（客戶名單共享，分行數(shù)據(jù)互通）觀念創(chuàng)新：推動消費者消費觀念發(fā)展，創(chuàng)造潛在市場需求商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理服務(wù)創(chuàng)新：服務(wù)方式、服務(wù)渠道產(chǎn)品創(chuàng)新：市場需求、科技應(yīng)用商業(yè)銀行的經(jīng)營理念創(chuàng)新理念經(jīng)營模式創(chuàng)新：例如資產(chǎn)證券化管理創(chuàng)特色經(jīng)營

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服務(wù)文化理念

DescriptionofthecontentsDescriptionofthecontents企業(yè)文化的一部分價值認同、服務(wù)理念、行為、傳統(tǒng)習(xí)慣和服務(wù)禮儀等內(nèi)容集合對過去經(jīng)驗教訓(xùn)的總結(jié)形成自己的特色業(yè)務(wù)，保持競爭優(yōu)勢、避免惡性競爭商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行的經(jīng)營理念特色經(jīng)營Descriptionoftheconten商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行的經(jīng)營理念確定銀行規(guī)模大小標準不同（總資產(chǎn)vs.一級資本）經(jīng)營規(guī)則不同（分業(yè)經(jīng)營vs.混業(yè)經(jīng)營）經(jīng)營方式不同（注重吸收存款vs.發(fā)放貸款）經(jīng)營體制不同（龐大的總分制vs.先進網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開拓）創(chuàng)新條件和動力不同（法律約束、利益分配）籌資機制不同（吸收存款vs.存款創(chuàng)造）中外銀行經(jīng)營理念與機制比較商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行的經(jīng)營理念確定銀行規(guī)模大小標準不商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行的經(jīng)營理念營銷機制不同（產(chǎn)品中心vs.客戶中心，量身定做）合同文本格式不同（甲方乙方vs.協(xié)議合同）貸款保證方式不同（第三方擔(dān)保vs.實力與信用）防范流動性風(fēng)險機制不同（存貸比vs.貸款質(zhì)量）對利率風(fēng)險理念不同（敏感性）收益結(jié)構(gòu)不同（利差vs.服務(wù)性業(yè)務(wù)收入）中外銀行經(jīng)營理念與機制比較商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行的經(jīng)營理念營銷機制不同（產(chǎn)品中心商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行的經(jīng)營理念財務(wù)核算理念不同（財務(wù)會計vs.管理會計）經(jīng)營成果評價體系不同（國家角度vs.股東權(quán)益最大化）中外銀行經(jīng)營理念與機制比較商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行的經(jīng)營理念財務(wù)核算理念不同（財務(wù)項目一：現(xiàn)代商業(yè)銀行運作架構(gòu)1.基本定義2.經(jīng)營理念3.組織機構(gòu)體系4.

分支機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理項目一：現(xiàn)代商業(yè)銀行運作架構(gòu)1.基本定義2.經(jīng)營理念3.商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理不同國家，商業(yè)銀行內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置不同同一國家、同一制度形式，不同商業(yè)銀行內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置也有差異總體上，商業(yè)銀行內(nèi)部組織機構(gòu)分為三大機構(gòu)：決策機構(gòu)監(jiān)督機構(gòu)執(zhí)行機構(gòu)概述商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理不同國家，商業(yè)銀行內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置不同概述商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理決策機構(gòu)股東大會和董事會董事會職責(zé)：經(jīng)營目標、政策選聘高管設(shè)立各種委員會監(jiān)督機構(gòu)監(jiān)事會和稽核委員會監(jiān)事會有監(jiān)督權(quán)：監(jiān)督檢查執(zhí)行機構(gòu)監(jiān)督檢查董事會督促限期改正執(zhí)行機構(gòu)正、副行長和職能部門行長職責(zé)：執(zhí)行董事會決議組織經(jīng)營活動提名副行長和高管定期報告、員工人事權(quán)商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理決策機構(gòu)股東大會和董商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系業(yè)務(wù)部門銀行同業(yè)業(yè)務(wù)部（銀行、證券、保險、信托）國際銀行業(yè)務(wù)部（國際投融資、進出口融資、外幣業(yè)務(wù)）電子銀行業(yè)務(wù)部（自助服務(wù)、電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行）公司銀行業(yè)務(wù)部（公司類型客戶，投融資、結(jié)算、賬戶管理）零售銀行業(yè)務(wù)部（零售業(yè)務(wù)拓展，大眾、高端、特殊類型客戶）商業(yè)銀行職能部門分為2個層次：業(yè)務(wù)部門+支持與保障部門銀行柜臺業(yè)務(wù)部（柜臺處理現(xiàn)金、非現(xiàn)金業(yè)務(wù)）商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理商業(yè)銀行組織機構(gòu)體系業(yè)務(wù)部門銀行同業(yè)業(yè)務(wù)部（銀行、證券、保險商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理業(yè)務(wù)支持與保障部門風(fēng)險管理部（風(fēng)控指標、參數(shù)、對策）信貸審核部（信貸審核、票據(jù)和押品管理）計劃財務(wù)部（會計業(yè)務(wù)管理、財務(wù)、企劃分析，預(yù)算、費用管理）人力資源部（人員聘用、績效考核、崗位薪酬計算）放款部（放款出賬，清算、核算、出納管理）支行管理部（常規(guī)性管理和服務(wù)）法律合規(guī)部（法律事務(wù)、行業(yè)合規(guī)、部分貸后保全）IT開發(fā)部（網(wǎng)絡(luò)與通信技術(shù)開發(fā)）市場研發(fā)部（金融產(chǎn)品與服務(wù)設(shè)計與開發(fā)）商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理業(yè)務(wù)支持與風(fēng)險管理部（風(fēng)控指標、參數(shù)、對項目一：現(xiàn)代商業(yè)銀行運作架構(gòu)1.基本定義2.經(jīng)營理念3.組織機構(gòu)體系4.

分支機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理項目一：現(xiàn)代商業(yè)銀行運作架構(gòu)1.基本定義2.經(jīng)營理念3.商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理近年來，“扁平化”浪潮興起。分支機構(gòu)管理層次減少，管理幅度增大國外商業(yè)銀行分支體系一般2-4個層次：管理中心（總部）管理行分行網(wǎng)點概述商業(yè)銀行分支機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理近年來，“扁平化”浪潮興起。分支機構(gòu)管商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理近年來，“扁平化”浪潮興起。分支機構(gòu)管理層次減少，管理幅度增大國外商業(yè)銀行分支體系一般2-4個層次：管理中心（總部）管理行分行網(wǎng)點概述商業(yè)銀行分支機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理近年來，“扁平化”浪潮興起。分支機構(gòu)管商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展有三個維度：地域、產(chǎn)品、客戶銀行組織結(jié)構(gòu)發(fā)展與業(yè)務(wù)發(fā)展維度相對應(yīng)，進行發(fā)展變化：地域為中心（典型：分支行制）產(chǎn)品為中心（花旗、匯豐、德意志）客戶為中心（荷蘭銀行，尚未成熟的結(jié)構(gòu)）銀行分支機構(gòu)發(fā)展商業(yè)銀行分支機構(gòu)體系商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展有三個維度：地域、產(chǎn)品、商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理三種典型的銀行組織結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行分支機構(gòu)體系以地域為中心

DescriptionofthecontentsDescriptionofthecontents以客戶為中心

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