太平洋保險03第三章保險合同

第三章保險合同太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!節(jié)保險合同的特征與種類第二節(jié)保險合同的要素第三節(jié)保險合同的訂立與效力第四節(jié)保險合同的履行第五節(jié)保險合同的變更、中止及終止第六節(jié)保險合同的解釋與爭議的處理太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!節(jié)保險合同的特征與種類

一、保險合同的定義二、保險合同的特征三、保險合同的種類太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!節(jié)保險合同的特征與種類

一、保險合同的定義二、保險合同的特征三、保險合同的種類太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!（三）保險合同是有條件的雙務合同。1、“雙務”：當事人雙方都有義務2、“有條件”：保險人的賠付義務只有在約定的事故發(fā)生時才履行。（四）保險合同是附合合同理解：保險合同事先由保險人擬定好，投保人只能做出是否訂立合同的決定，而不能對合同進行修改。二、保險合同的特征太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!節(jié)保險合同的特征與種類

一、保險合同的定義二、保險合同的特征三、保險合同的種類太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!（二）按照保險價值在合同訂立時是否確定1、定值保險合同：2、不定值保險合同：訂立合同時雙方即確定標的的保險價值并載于保單，出險時就按此價值賠償。訂立合同時雙方并不確定標的的保險價值，僅在保單中載明保險金額作為賠償?shù)淖罡呦揞~。保險價值：保險標的的實際價值合同訂立時出險時太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!（三）按照承擔風險責任的方式1、單一風險合同：2、綜合風險合同：3、一切險合同：只承保一種風險責任，如農(nóng)作物雹災保險合同承保兩種以上風險責任，如財產(chǎn)保險、人身保險合同只列明責任免除風險，除此之外所有風險都承保的保險合同。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!（五）按照保險標的1、財產(chǎn)保險合同2、人身保險合同太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!第二節(jié)保險合同的要素一、保險合同的主體二、保險合同的客體三、保險合同的內(nèi)容太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!1、保險人1、保險人：與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或給付保險金責任的保險公司保險公司的形式：我國：國有獨資公司和股份有限公司國際：股份有限公司和相互保險公司法人太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!補充說明：對民事行為能力的規(guī)定：就自然人而言：1、無精神性疾病；2、年滿18周歲；3、或者年滿16周歲但以自己的勞動收入為主要生活來源。就法人而言：1、依法成立2、能獨立承擔民事責任太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!1、被保險人：是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。被保險人可以是自然人，也可以是法人。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!2、受益人指人身保險合同中由被保險人或投保人指定的、享有保險金請求權(quán)的人。（1）受益人是人身保險合同特有的概念；（2）受益人的資格沒有特別限制，自然人、法人、各種合法的組織，甚至活體胎兒都可以成為受益人；（3）受益人的受益權(quán)是通過指定產(chǎn)生的，投保人指定受益人必須經(jīng)過被保險人同意。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!“在受益人未確定的情況下，保險金應視為死者的遺產(chǎn)，保險人按《中華人民共和國繼承法》的有關規(guī)定向被保險人的法定繼承人給付保險金?！碧窖蟊ｋU03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!二、保險合同的客體1、保險利益是保險合同的客體2、保險標的是保險利益的載體

投保人對保險標的應具有保險利益，否則合同無效。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!三、保險合同的內(nèi)容保險合同的內(nèi)容是指保險合同當事人之間由法律確認的權(quán)利和義務及相關事項。（一）保險條款的分類1、按照條款的性質(zhì)不同（1）基本條款：保險人事先擬定并印于保險單上。（2）附加條款：雙方當事人在基本條款的基礎上，根據(jù)需要另行約定或附加的補充條款。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!第三節(jié)保險合同的訂立與效力一、保險合同的訂立二、保險合同的形式與構(gòu)成三、保險合同的效力太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁!第三節(jié)保險合同的訂立與效力一、保險合同的訂立二、保險合同的形式與構(gòu)成三、保險合同的效力太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁!（二）保險合同的構(gòu)成重點了解以下內(nèi)容：1、投保單：投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約，又稱“要保單”。2、批單：保險雙方當事人協(xié)商修改和變更保險單內(nèi)容的一種單證，是保險合同變更最常用的書面形式。批單的效力優(yōu)于原保險單。凡經(jīng)批改過的內(nèi)容，均以批單為準；多次批改，應以最后批改為準。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁!三、保險合同的效力（一）保險合同的成立與生效1、成立：投保人與保險人就合同的條款達成協(xié)議。2、生效：依法成立的保險合同條款對合同當事人產(chǎn)生約束力。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁!（二）保險合同的有效與無效1、保險合同有效（1）定義：合同具有法律效力并受法律保護（2）條件：主體合格：必須具備合同主體的資格。主體合意：當事人雙方自愿且遵守最大誠信。客體合法：保險利益合法。內(nèi)容合法：不得與法律法規(guī)相抵觸。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁!（2）無效的種類：1）全部無效：合同自始不具法律效力；

2）部分無效：合同某些條款內(nèi)容無效，但其他部份仍然有效（如善意的超額保險）。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁!

1)返還財產(chǎn)2)賠償損失3)追繳財產(chǎn)：上繳國庫（4）無效的處理：太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁!第四節(jié)保險合同的履行一、投保人義務的履行

二、保險人義務的履行太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁!一、投保人義務的履行（五）保險事故發(fā)生后及時通知

通知的形式可以是書面的，也可以是口頭的；但法律規(guī)定采取書面形式的必須采取書面形式。（六）損失施救

施救費用由保險人承擔。（七）提供單證（八）協(xié)助追償太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁!二、保險人義務的履行（一）承擔賠償或給付保險金（基本義務）（二）說明合同內(nèi)容尤其要明確說明責任免除條款，否則責任免除條款不產(chǎn)生效力。（三）及時簽單（四）為投保人或被保險人保密太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁!一、保險合同的變更保險合同的變更是指合同當事人雙方就條款進行的修改或補充，主要指主體和內(nèi)容的變更。（一）主體變更：1、保險人的變更：指保險人因破產(chǎn)、解散、合并、分立而發(fā)生的變更“經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司，除分立、合并外，不得解散?！碧窖蟊ｋU03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第28頁!在人身保險合同中，被保險人的變更意味著原保險合同的終止，新合同的產(chǎn)生，因此在人身保險合同中一般不存在被保險人的變更，我們只考慮投保人和受益人的變更。（1）投保人的變更：只要新的投保人對被保險人具有保險利益且愿意并能夠交付保險費，無須經(jīng)保險人同意即可變更，但應告知保險人。以死亡為給付條件的，變更投保人須經(jīng)被保險人書面同意。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第29頁!（二）保險合同內(nèi)容的變更保險合同內(nèi)容的變更主要指雙方權(quán)利和義務的變更，表現(xiàn)為保險合同條款和有關事項的變更。保險合同內(nèi)容變更的情況有兩種：一是投保人根據(jù)自己的實際需要提出變更合同的內(nèi)容，如增加或減少保額。二是投保人必須進行的變更，如風險程度增加保險合同內(nèi)容的變更主要是由于投保方的原因引起的。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第30頁!第五節(jié)保險合同的變更、中止及終止

一、保險合同的變更二、保險合同的中止三、保險合同的終止太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第31頁!（四）合同中止的后果1、保險人對合同中止期內(nèi)發(fā)生的保險事故不承擔保險責任；2、投保人在保險合同中止后兩年內(nèi)可申請復效；保險人經(jīng)審核后，可以同意復效，也可以不同意復效；3、保險合同中止超過兩年，將會導致合同終止。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第32頁!三、保險合同的終止保險合同的終止是指保險合同成立后，因法定的或約定的事由發(fā)生，使合同確定的當事人之間的權(quán)利、義務關系不再繼續(xù)，法律效力完全消滅的事實。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第33頁!（五）因解除而終止1、約定解除：2、協(xié)商解除3、法定解除4、裁決解除注意：貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同雙方都不得解除保險合同。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第34頁!一、保險合同條款的解釋（一）保險合同條款的解釋原則1、文義解釋原則：文字含義結(jié)合上下文2、意圖解釋原則：訂約的真實意圖；在文意不清時適用3、有利于被保險人和受益人的原則第三十條：采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。

4、批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的解釋原則5、補充解釋原則：商業(yè)習慣、國際慣例、公平原則太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第35頁!2、無權(quán)解釋：不具有法律約束力的解釋無權(quán)解釋主要指由一些社會團體、專家學者對保險條款所做的解釋，又稱“學理解釋”，這些解釋不具有法律效力，只能做參考用。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第36頁!二、保險合同爭議的處理方式（一）協(xié)商（二）仲裁：仲裁委員會（一裁終局）（三）訴訟：人民法院(最激烈的方式)太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第37頁!一、保險合同的定義保險合同：投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關系的協(xié)議。投保人的基本權(quán)利：請求賠償或給付保險金投保人的基本義務：交付保險費保險人的基本權(quán)利：收取保險費保險人的基本義務：賠償或給付保險金太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第38頁!二、保險合同的特征（一）保險合同是有償合同（二）保險合同是保障合同1、有形保障：經(jīng)濟上的賠償或給付通俗地理解就是“給錢”！2、無形保障：主要體現(xiàn)在精神方面，比如心理上的安全感。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第39頁!（五）保險合同是射幸合同理解：保險合同成立后，保險人是否履行以及何時履行保險責任事先是不確定的，這取決于合同約定的偶然的、不確定的保險事故是否發(fā)生及何時發(fā)生。注意：保險合同的射幸性是就單個保險合同而言，而且也是僅就有形保障而言的。（六）保險合同是最大誠信合同二、保險合同的特征太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第40頁!三、保險合同的種類（一）按照合同的性質(zhì)1、補償性保險合同：2、給付性保險合同：主要包括各類財產(chǎn)保險和人身保險中的醫(yī)療費用保險主要指各類壽險。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第41頁!特別提醒1、定值保險主要適用于貨物運輸保險、農(nóng)作物保險及字畫古玩等財產(chǎn)保險。2、不定值保險適用于大多數(shù)財產(chǎn)保險業(yè)務。3、無論是定值還是不定值保險，都是針對財產(chǎn)保險而言；就人身保險而言，通常稱為定額保險。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第42頁!（四）按照保險金額與保險價值對比關系1、足額保險合同：2、不足額保險合同：3、超額保險合同：保險金額>保險價值保險金額=保險價值保險金額<保險價值理賠處理：損失多少，賠償多少理賠處理：按保險金額與保險價值的比例賠償理賠處理：超過部分無效保險金額：保險人承擔賠償或給付責任的最高限額。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第43頁!（六）按照承保方式1、原保險合同：2、再保險合同：保險人與投保人之間訂立保險合同合同保障的對象是被保險人。保險人與保險人之間訂立保險合同合同保障的對象是原保險合同的保險人。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第44頁!一、保險合同的主體保險合同的主體包括保險合同的當事人和關系人。（一）當事人：指保險人和投保人太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第45頁!可以是自然人，也可以是法人指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。成為投保人的條件：（1）就法律條件而言：具有民事行為能力（2）就經(jīng)濟條件而言：具有交付保險費的能力（3）就特殊條件而言：對保險標的具有保險利益2、投保人太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第46頁!（二）關系人保險合同的關系人包括被保險人和受益人。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第47頁!補充說明（1）在財產(chǎn)保險中，自然人和法人都可以是被保險人；而人身保險中被保險人只能是自然人；（2）人身保險中，以死亡為給付條件的保險合同，無民事行為能力的人不得成為被保險人；但父母為未成年的子女投保除外；太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第48頁!（4）已確定的受益人，其領取保險金的權(quán)利受法律保護；保險金不能視為死者遺產(chǎn)，也不得用于清償死者生前債務；（5）未確定受益人的情況：1)被保險人或投保人未指定受益人；2)受益人先于被保險人死亡、沒有其他受益人的；3)受益人依法喪失受益權(quán)的；4)受益人放棄受益權(quán)的。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第49頁!第二節(jié)保險合同的要素一、保險合同的主體二、保險合同的客體三、保險合同的內(nèi)容太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第50頁!第二節(jié)保險合同的要素一、保險合同的主體二、保險合同的客體三、保險合同的內(nèi)容太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第51頁!2、按照保險條款對當事人的約束程度（1）法定條款：由法律規(guī)定的條款（2）任意條款：雙方當事人自由選擇的條款（二）保險合同的基本事項：略強調(diào)：責任免除的四種形式1、不承保的風險2、不承保的損失3、不承保的標的4、投保人未履行規(guī)定義務太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第52頁!一、保險合同的訂立保險合同的訂立是指保險人與投保人在平等自愿的基礎上就保險合同的主要條款經(jīng)過協(xié)商最終達成協(xié)議的法律行為。保險合同的訂立要經(jīng)過要約與承諾兩個步驟：由于保險合同通常采用格式合同（附合合同），因此，保險合同的訂立通常由投保人提出要約，保險人做出承諾。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第53頁!二、保險合同的形式與構(gòu)成（一）保險合同的書面形式1、保險單：投保人與保險人之間訂立保險合同的正式書面憑證，是最重要的形式。2、暫保單：如暫保條、暫保收據(jù)，期限為30天，效力等同于保險單。3、保險憑證：又稱“小保單”，效力等同于保險單，在貨物運輸、團體人壽及機動車輛第三者責任保險中大量使用。4、其他書面形式：如保險協(xié)議書。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第54頁!第三節(jié)保險合同的訂立與效力一、保險合同的訂立

二、保險合同的形式與構(gòu)成三、保險合同的效力太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第55頁!保險合同一般是附條件、附期限的合同附條件：投保人交納保險費后；附期限：

“零時起保制”，即保險合同的生效時間是在合同成立的次日零時或約定的未來的某一日的零時。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第56頁!2、保險合同的無效（1）定義：保險合同不具有法律效力，不受國家法律保護；無效的原因：1)主體不合格；2)主體不合意；3)客體不合法；4)內(nèi)容不合法。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第57頁!（3）無效與失效無效一定失效；失效不一定無效無效：自合同被宣布無效后就不能再恢復效力；失效：暫時中止合同效力，在滿足一定條件后可恢復效力。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第58頁!（5）無效的認定：保險合同的無效須由人民法院或仲裁機構(gòu)進行確認。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第59頁!一、投保人義務的履行（一）如實告知（二）交納保險費（基本義務）（三）防災防損“投保人未按約定維護保險標的安全的，保險人有權(quán)增加保險費或解除保險合同。”（四）危險增加的通知“若被保險人未履行危險增加的通知義務，保險人對因危險增加而導致的損失不承擔賠償責任。”太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第60頁!第四節(jié)保險合同的履行一、投保人義務的履行

二、保險人義務的履行太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第61頁!第五節(jié)保險合同的變更、中止及終止一、保險合同的變更二、保險合同的中止三、保險合同的終止太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第62頁!2、投保人、被保險人、受益人的變更在財產(chǎn)保險中，沒有受益人的概念，而且投保人與被保險人多數(shù)情況下是同一個人，因此這里我們主要考慮投保人的變更。財產(chǎn)保險中投保人的變更分兩種情況：（1）大多數(shù)情況下，變更投保人需經(jīng)保險人同意方為有效；（2）下列情況，變更投保人無須經(jīng)保險人同意：貨物運輸保險合同太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第63頁!（2）受益人的變更被保險人或投保人可以隨時變更受益人，無須經(jīng)保險人同意，但需告知保險人；投保人變更受益人的，須經(jīng)被保險人同意。太平洋保險03第三章保險合同共72頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第64頁!（三）保險合同變更的程序與形式1、保險合同變更必須經(jīng)過