2022年4月自考金融法試題及答案含評分標準

B.B.諾成性合同D.質(zhì)押合同2022年4月高等教育自學(xué)考試全國統(tǒng)一命題考試金融法（課程代碼05678）注意事項：.本試卷分為兩部分，第一部分為選擇題，第二部分為非選擇題?.應(yīng)考者必須按試題順序在答強卡（紙）指定位置上作答，答在試卷上無效。.涂寫部分、畫圖部分必須使用2B鉛筆，書寫部分必須使用黑色字跡簽字簿。第一部分選擇題—、單項選擇題：本大題共25小題，每小題I分，共25分?在每小題列出的備選項中只有一項是最符合題目要求的，請將其選出..根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，有權(quán)提名中國人民銀行總行行長的是A.國家主席 B.國務(wù)院總理C,全國人大 D.主管金融的國務(wù)院副總理.商業(yè)銀行法人機構(gòu)籌建延期的最長期限為A.I個月 B. 3個月C.6個月 D. 12個月.銀行業(yè)金融機構(gòu)拆入資金的最長期限為A.6個月 B. 9個月C.1年 D. 2年.根據(jù)我國法律規(guī)定,商業(yè)銀行的資本充足率下很悠丁A.6% B. 8%C.10% D. 12%.下列不屬于《商業(yè)銀行法》立法目的的是A.葡是加幣政策 B.保護存款人和其他客戶的合法利益C.規(guī)耙麗業(yè)銀行的行為 D.維護金融市場秩序.學(xué)理上一般把作為個人家庭財產(chǎn)管理工具的傳統(tǒng)信托稱為A.商業(yè)信托 B.金融信托C.民事信托 0.證券信托金融法成卷第1頁（共4頁）.貸款合同是A.實踐性合同C.抵押合同.相對于貸款利息的風險性，銀行因提供結(jié)算、擔保等中間業(yè)務(wù)而收取的手續(xù)費是一項A.無風險收入 B.低風險收入C.高風險收入 D.主要收入.有權(quán)查詢個人銀行賬戶，并采取臨時凍結(jié)措施的是A.銀保監(jiān)會 B.外匯管理局C.財政部 D.中國人民銀行.銀行客戶未能妥善保管印章而被他人盜用遭受損失時，應(yīng)由A.客戶承擔主要貢任 B.銀行承擔主要賁任C.客戶承擔責任 D.銀行承擔責任.存款時不確定存期，再次存入本金可以隨時支取的存款，其利率最高不超過整存整取1年期存款利率的6折的存款種類是A.活期存款 B.定期存款C.定活兩便存款 D.通知存款.李某犯有非法吸收公眾存款案且數(shù)額巨大，對其判處的罰金最高可達A.10萬元 B. 20萬元C. 50萬元 D. 60萬元.按照貸款組織方式，貸款可以分為單銀行貸款和A.信用貸款 B.自營貸款C.短期貸款 D.銀團貸款.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國實行的貸款管理制度是A.審貸分離 B.分皴審批C.行長負責制 D.審貸分離，分級審批.某貸款人以股票向銀行申請質(zhì)押貸款，主貸款合同于2018年4月5日簽訂，質(zhì)押合同于4月6日簽訂并交付實物，4月7日向登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，4月8日獲得所簫貸款,請問銀行質(zhì)權(quán)設(shè)立的時間是A.4月5日 B.4月6日. 4月7日 D.4月8日.陳某拿著-?張票面殘缺1/2以上的10元面額人民幣到銀行兌換，銀行應(yīng)A.不兌換 B.照原面額1/3兌換C.兌換給陳某5元人民幣 D.照原面額全額兌換金融法成卷第2頁（共4頁）.市場經(jīng)濟國家中，企業(yè)籌集中長期資金的主要手段是發(fā)行A.股票 B.基金C.提單 D.金融債券.依據(jù)《證券法》規(guī)定，我國上市公司公開發(fā)行證券必須采取的方式是A.間接發(fā)行 B.直接發(fā)行C.自辦發(fā)行 D.設(shè)立發(fā)行.股票交易市場的交易組織形式不日基A.證券交易所 B.證券業(yè)協(xié)會C.證券公司 D.證券登記結(jié)算機構(gòu).公司監(jiān)事持有的本公司股份，自公司股票上市交易之日起一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，讀期限是A.半年內(nèi) B. 一年內(nèi)C.兩年內(nèi) D.三年內(nèi).下列選項中下,干證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是A.發(fā)行人而戒J B.發(fā)行人的控股公司C.擔任保薦證券服務(wù)機構(gòu)的工作人員D.持有公司4%股份的股東.公司債券的特點不包莘A.債券持有人或有要求公司還本付息的請求權(quán)B.債券持有人可參與公司決策經(jīng)營C.債券有償還期限D(zhuǎn).債券通常有固定利率，風險比股票小.根據(jù)基金的組織形態(tài)不同，證券投資基金可以分為A.公司型和契約型 B.單位型和個人型C.開放式和封閉式 D.托管式和非托管式.下列選項中不展千金融期貨的是A.利率期& B.金屬期貨C.貨幣期貨 D.股指期貨.在我國，期貨保證金按性質(zhì)和作用的不同，可分為A.初始保證金和追加保證金 B.結(jié)算準備金和交易保證金C.基本保證金和質(zhì)量保證金 D.交付保證金和履行保證金第二部分非選擇題二、名詞解釋題；本大題共5小題，每小題3分，共15分..中央銀行.準貸記卡.外資銀行.證券法.限倉制度三、簡答題：本大SS共4小題，每小題5分,共20分。.簡述中國人民銀行的貨幣政策目標..簡述貸款合同關(guān)系中借款人的義務(wù)..簡述外匯擔保對象范圍的限制。.簡述銀行卡發(fā)卡銀行的權(quán)利。四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分..試述我國商業(yè)銀行終止的原因..試述人民幣匯率制度.五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分.. 2019年8月甲公司均乙銀行簽訂了2000萬元的貸款合同，合同約定加果甲公司不能按時還款，應(yīng)向乙銀行支付貸款利息及一定比例的違約金.甲公司以其名下價值1000萬元的廠房設(shè)定了抵押，同時由丙公司提供保證，保證合同中妁定丙公司承擔一般保證貴任，但沒有妁定保證的范圍.后甲公司未按時歸還貸款.，根據(jù)乙銀行掌握的情義，丙公司資金雄厚，于是乙像行直接要蛻丙公司歸還2000萬元貸款，遭到丙公司拒絕,乙銀行遞訴計法院.問：（1）什么是一般保證責任？（3分）（2）丙公司的保證范圍是否包括貸款利息及違約金？為什么？（3分）（3）乙銀行直接要求丙公司歸還2000萬元貸款是否合法？為什么？（4分）. 國務(wù)隴證券監(jiān)督管理委員會對■A證券公司電反證券法楨害客戶利&的行為進行了褥查，認定有以下事實：（1）A證券公司總部負責人指示客戶皎理講導(dǎo)多名客戶然繁迸行了不必要的股票買入及賣出，一年內(nèi)多收收傭金近百萬；（2）借用多人身份證件進行股票自營業(yè)務(wù)；（3）在客戶B企業(yè)未授權(quán)的情況下代其買賣股票.基于上述欺詐事實，證監(jiān)會依法對A證券公司總部負責人給予了孥告處分，撤件其相關(guān)從業(yè)人員的證券從業(yè)資格，升責令A(yù)公司改正，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上十倍以下的罰款.問：（1）何為欺詐客戶？（2分）（2）欺詐客戶的行為有哪些？（5分）（3）欺詐客戶的法律責任有哪些？（3分）絕密★啟用前2022年4月高等教育自學(xué)考試全國統(tǒng)一命題考試金融法試題答案及評分參考（課程代碼05678）一、單項選擇題：本大題共25小題,每小題1分,共25分。1.B 2.B3.C4.B5.A6.C 7.B8.A9.D10.C11.C 12.C13.D14.D15.C16.A 17.A18.A19.B20.B21.D 22.B23.A24.B25.B二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。26.中央銀行是一國金融體系的核心，是發(fā)行貨幣的銀行、銀行的銀行及政府的銀行。（3分）.是持卡人須在發(fā)卡銀行事先交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時,可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。（3分）.是指在我國境內(nèi)設(shè)立的，由外國銀行單獨出資或者與其他外國金融機構(gòu)或中國境內(nèi)機構(gòu)合資經(jīng)營的銀行類機構(gòu)。（3分）.是調(diào)整證券發(fā)行與交易的法律規(guī)范的總稱。（3分）.是期貨交易所為了防止市場風險過度集中于少數(shù)交易者和防范操縱市場行為，對會員和客戶的持倉數(shù)量進行限制的制度。（3分）三、簡答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。.《中國人民銀行法》規(guī)定的貨幣政策目標：）保持貨幣幣值的穩(wěn)定；（2分））促進經(jīng)濟增長。（2分）貨幣幣值是基礎(chǔ)，發(fā)展經(jīng)濟是在穩(wěn)定幣值基礎(chǔ)上進行的。（1分）（1）如實提供貸款人要求的資料；（2）接受貸款人監(jiān)督；（3）按照借款合同約定的用途使用貸款；（4）按照借款合同約定及時清償本金；（5）將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當征得貸款人同意；（6）有危及貸款人債權(quán)安全的情況時，應(yīng)當及時通知貸款人，同時采取保全措施。［評分標準：每點1分，答出以上任意5點即可滿分］金融法試題答案及評分參考第1頁（共3頁）（1）不得為非經(jīng)營性質(zhì)的境外機構(gòu)提供擔保；（1分）（2）不得為經(jīng)營虧損企業(yè)提供對外擔保；（1分）（3）不得為外商投資企業(yè)注冊資本提供擔保；（1分）（4）除外商投資企業(yè)外，擔保人不得為外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對外債務(wù)提供擔保；（1分）（5）內(nèi)資企業(yè)只能為其直屬子公司或者其參股企業(yè)中的中方投資比例部分對外債務(wù)提供對外擔保。（1分）（1）審查申請人的資信狀況，決定是否向申請人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。（2分）（2）對不遵守發(fā)卡銀行章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回銀行卡。（2分）（3）對持卡人透支有追償權(quán)。（1分）四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。（1）因解散而終止。（1分）商業(yè)銀行可能因為分立、合并或出現(xiàn)銀行章程中規(guī)定的情況而解散，原來的銀行就終止了。銀行的解散程序依照法律規(guī)定包括兩個程序：第一，申請解散；第二，銀保監(jiān)會批準解散。（2分）（2）因撤銷而終止。（1分）商業(yè)銀行因為違反法律、行政法規(guī)，被吊銷經(jīng)營許可證的，銀保監(jiān)會可予以撤銷。《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行的諸多違法行為，如果情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可能導(dǎo)致被吊銷經(jīng)營許可證的后果。（2分）（3）因破產(chǎn)而終止。（1分）銀行因為不能支付到期的債務(wù)，達到了《破產(chǎn)法》所規(guī)定的破產(chǎn)界限時，經(jīng)過銀保監(jiān)會同意，可由人民法院宣告破產(chǎn)。根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)的破產(chǎn)只能由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，沒有賦予債權(quán)人申請破產(chǎn)的權(quán)利。（3分）（1）我國人民幣匯率制度是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。（3分）（2）市場供求為基礎(chǔ)。市場供求通過銀行間即期外匯市場的交易報價體現(xiàn)出來。（2分）（3）中國人民銀行對匯率的管理與調(diào)節(jié)。中國人民銀行負責確定美元等主要外幣對人民幣的交易價圍繞中間價上下浮動的幅度，并根據(jù)市場發(fā)育狀況和經(jīng)濟金融形勢適時調(diào)整匯率的浮動區(qū)間。（2分）（4）人民幣匯率的公布。中國人民銀行授權(quán)中國外匯交易中心公布人民幣匯率，后者于每個工作日上午9時15分對外公布當日人民幣對美元、歐元、日元和港幣匯率中間價，作為當日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。各金融機構(gòu)在人民銀行規(guī)定的浮動區(qū)間內(nèi)，自行確定本機構(gòu)對客戶的掛牌價。（3分）金融法試題答案及評分參考第2頁（共3頁）五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。（1）根據(jù)我國法律規(guī)定，一般保證是指當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任。（3分）（2）包括。（1分）根據(jù)法律規(guī)定，保證人承擔保證責任的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用，保證合同另有約定的，按照約定。本案中當事人對保證擔保的范圍沒有約定。因此，丙公司的保證范圍應(yīng)當包括貸款利息及違約金。（2分）（3）不合法。（2分）根據(jù)法律規(guī)定，一般保證人在主合同的糾紛未經(jīng)過審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。此外，同一債權(quán)既有物的擔保，又有人的保證，如果沒有約定先執(zhí)行哪一種擔保，或者約定不明的，債務(wù)人自己提供物的擔保的，債權(quán)人應(yīng)當先就該物的擔保實現(xiàn)債權(quán)。本案中，甲公司提供了廠房抵押，且沒有約定擔保執(zhí)行順序。因此，乙銀行應(yīng)當先實現(xiàn)廠房抵押權(quán)。（2分）（1）欺詐客戶是指證券公司、證券登記結(jié)算公司及其從業(yè)人員在證券發(fā)行、交易及相關(guān)活動中誘使投資者買賣證券以及其他違背客戶真實意愿、損害客戶利益的行為。（2分）（2）我國《證券法》禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的行為：①違背客戶的委托為其買賣證券；（1分）②不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的確認文件；（1分）③未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；（1分）④為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣；（1分）⑤其他違背客戶真實意思表示，損