2022年興業(yè)銀行深圳分行軟件工程師招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年興業(yè)銀行深圳分行軟件工程師招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對于（）等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。

A.土地

B.生態(tài)

C.環(huán)保

D.國防

E.經(jīng)濟(jì)

答案：A,C,D

解析：對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對于環(huán)保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。2.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

答案：A,B,C,D

解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。3.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.帳戶種類不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

考點

個人存款業(yè)務(wù)4.股東對企業(yè)經(jīng)營管理的風(fēng)險分析包括（）。

A.企業(yè)財務(wù)總監(jiān)傷殘

B.遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營

C.所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差

D.企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機和法律糾紛

E.企業(yè)銷售經(jīng)理死亡

答案：B,C,D

解析：股東對企業(yè)經(jīng)營管理的風(fēng)險分析主要包括：①遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營；②所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差；③企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機和法律糾紛。AE兩項屬于企業(yè)關(guān)鍵人物對企業(yè)經(jīng)營管理的風(fēng)險分析。5.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）。

A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上。堅持規(guī)范行為

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任．踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行消費者的合法權(quán)益。6.下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險的是()。

A.政策風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.購買力風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

答案：B

解析：證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險包括政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險、利率風(fēng)險和購買力風(fēng)險。7.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。()

答案：對

解析：商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。8.下列可能形成操作性風(fēng)險的情況的有（）。

A.同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價格的變動

B.內(nèi)部控制程序的不完善

C.交易人員的道德品質(zhì)、專業(yè)知識、風(fēng)險把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力不夠

D.金融機構(gòu)違約

E.金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密

答案：B,C

解析：由于同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，多數(shù)機構(gòu)的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成操作風(fēng)險。此外，同業(yè)業(yè)務(wù)的交易金額較大，且時效性非常強，對于交易人員的道德品質(zhì)、專業(yè)知識、風(fēng)險把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力要求較高。9.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

答案：A

解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。

10.美國金融市場發(fā)達(dá)，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以中央銀行監(jiān)管為主，金融機構(gòu)自律為輔。（）

答案：錯

解析：英國金融市場發(fā)達(dá)，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以金融機構(gòu)自律為主、中央銀行監(jiān)管為輔。11.從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。

A.會計資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.凈資本

答案：B

解析：從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。12.下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風(fēng)險

C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進(jìn)行多邊凈額清算

D.中央機構(gòu)作為交易對手

答案：C

解析：中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對手而存在的機構(gòu)。中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進(jìn)行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風(fēng)險敞口。2008年國際金融危機后，各國監(jiān)管機構(gòu)都在大力推進(jìn)中央交易對手體系的建設(shè)，加強對交易對手信用風(fēng)險的監(jiān)管力度。13.商業(yè)銀行對項目的組織機構(gòu)條件進(jìn)行評估，就是要了解與項目實施有關(guān)的機構(gòu)現(xiàn)狀，并提出加強和改善的建議，以保證項目目標(biāo)的實現(xiàn)，項目的組織機構(gòu)不包括()。

A.項目的經(jīng)營機構(gòu)

B.項目的審批機構(gòu)

C.項目的實施機構(gòu)

D.項目的協(xié)作機構(gòu)

答案：B

解析：對項目的組織機構(gòu)條件進(jìn)行評估，就是要了解與項目實施有關(guān)的機構(gòu)現(xiàn)狀，即是否存在著實施項目必需的機構(gòu)體系；如果已經(jīng)具備，它能否滿足項目的要求；對項目的組織機構(gòu)提出加強和改善的建議，以保證項目目標(biāo)的實現(xiàn)。項目的組織機構(gòu)概括起來可以分為三大部分：項目的實施機構(gòu)、項目的經(jīng)營機構(gòu)和項目的協(xié)作機構(gòu)。14.相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有以下（）的特點，同樣也面臨著經(jīng)營風(fēng)險高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個人和企業(yè)財務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。

A.規(guī)模小

B.投資見效快

C.經(jīng)營決策權(quán)高度集中

D.機制靈活

E.有效率

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)通常由個人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立，人員規(guī)模、資金規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模都比較小，在經(jīng)營上多半是由企業(yè)主直接管理，因此企業(yè)主與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度極高。相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見效快、經(jīng)營決策權(quán)高度集中、機制靈活且有效率的特點，同樣也面臨著經(jīng)營風(fēng)險高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個人和企業(yè)財務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。15.金融創(chuàng)新理論是由凱恩斯提出的。

答案：錯

解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。16.下列不屬于商業(yè)銀行資本充足率壓力測試框架的是（）。

A.情景選擇

B.定量壓力測試

C.資本規(guī)劃

D.定性壓力測試及管理行動

答案：C

解析：資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結(jié)果輸出。17.抵押期間，商業(yè)銀行貸款的抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應(yīng)（）。[2013年6月真題]

A.償還銀行債權(quán)

B.歸銀行所有，由銀行支配

C.存入銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理

D.歸企業(yè)所有，由企業(yè)自行支配

答案：C

解析：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應(yīng)存人商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理；對于抵押物出險后所得賠償數(shù)額不足清償部分，商業(yè)銀行可以要求借款人提供新的擔(dān)保。

18.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括（）。

A、業(yè)務(wù)不合格

B、合同制作不合格

C、對內(nèi)容審查不嚴(yán)

D、未按權(quán)限審批貸款

答案：B19.理財規(guī)劃書的開場白不包括()。

A.一封給客戶的信

B.理財規(guī)劃書的封面

C.法律聲明文件

D.理財規(guī)劃書的摘要

答案：C

解析：一份理財規(guī)劃書應(yīng)當(dāng)有自己的“開場白”，它包括了以下5個部分的內(nèi)容或工作：①理財規(guī)劃書的裝訂；②一封給客戶的信，向客戶表示感謝以及一些和理財規(guī)劃書相關(guān)的注意事項；③理財規(guī)劃書的封面；④理財規(guī)劃書的摘要；⑤目錄。20.③建立嚴(yán)密的聲譽風(fēng)險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

答案：C

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。21.經(jīng)商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為()。

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C22.銀行監(jiān)管的流程主要包括()非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管三個部分。

A、業(yè)務(wù)流程

B、市場準(zhǔn)入

C、市場監(jiān)管

D、合規(guī)監(jiān)管

答案：B

解析：B

銀行監(jiān)管的流程主要包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管三個部分。23.某銀行一名從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)一個客戶有一筆大額交易有可疑，只將此事告訴了他的一個在另外一家銀行工作的朋友，一起商量想確定此客戶這筆交易是否是洗錢行為。

答案：錯

解析：反洗錢的相關(guān)內(nèi)容：應(yīng)該及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。24.如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

答案：對

解析：付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。25.經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)通常包括()。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.市場占有率

C.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重

D.利潤增長率

E.銷售利潤率

答案：A,B,C

解析：題中選項ABC是企業(yè)經(jīng)營業(yè)績分析的主要指標(biāo)，選項DE是干擾項。26.商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.市場業(yè)務(wù)

答案：B27.擴(kuò)大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心是（）的顯著特征。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷售中心論

C.利潤中心論

D.客戶中心論

答案：A

解析：產(chǎn)值中心論認(rèn)為，行業(yè)或產(chǎn)品市場發(fā)展初期，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，企業(yè)生產(chǎn)幾乎沒有競爭，因此擴(kuò)大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心。28.房地產(chǎn)的特性包括不可移動、獨一無二以及（）。

A.壽命長久

B.供給有限

C.流動性差

D.價值量大

E.用途單一

答案：A,B,C,D

解析：房地產(chǎn)的特性包括：①不可移動；②獨一無二；③壽命長久；④供給有限：⑤價值量大，⑥流動性差；⑦用途多樣；⑧相互影響。29.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的且服務(wù)方式是多樣的，下列選項中屬于理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容的是()。

A.定期的投資市場分析報告

B.每天向客戶匯報情況

C.定期投資、理財刊物、文章

D.不定期解讀市場事件的快報

E.年度或半年度理財規(guī)劃會議

答案：A,C,D,E

解析：B項，理財規(guī)劃跟蹤服務(wù)不只是一年一次的例行公事或面談；事實上，理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系，理財師也要定期聯(lián)系客戶。30.在貸前調(diào)查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。()

答案：錯

解析：貸前調(diào)查人應(yīng)調(diào)查借款申請人貸款行為的真實性，對存在虛假貸款行為套貸的，不予貸款。采取受托支付方式的，借款人須提供用途證明材料和交易對象收款賬戶信息。采取自主支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。31.行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起（）日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

A.7

B.20

C.10

D.15

答案：C

解析：行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。32.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。33.風(fēng)險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔(dān)責(zé)任。()

答案：錯

解析：現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理體系中，風(fēng)險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔(dān)最終責(zé)任的。34.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內(nèi)外結(jié)算

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于中央銀行的職責(zé)。35.在實施外部審計前應(yīng)與外部審計機構(gòu)進(jìn)行充分溝通，詳細(xì)確定審計范圍，可以合理隱瞞事實。()

答案：錯

解析：在實施外部審計前應(yīng)與外部審計機構(gòu)進(jìn)行充分溝通，詳細(xì)確定審計范圍，不應(yīng)故意隱瞞事實或阻撓審計檢查。36.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)可超出其抵押物的價值。

答案：錯

解析：抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。37.目前，我國銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征主要有（）。

A.銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技

B.市場信息趨于全球化

C.系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜

D.業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合

E.信息科技的外部性特點顯著

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)如下特征：(1)銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技。

(2)系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜。

(3)業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合。

(4)信息科技的外部性特點顯著。

38.商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

B.未按權(quán)限審批貸款．使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

E.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

答案：A,B,C,D

解析：選項A、B、C、D為商用房貸款審查和審批中的風(fēng)險，E項是貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險。39.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。（）

答案：對

解析：本題主要考查押品管理的概念。40.個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險包括（）。

A.未簽訂合同

B.格式條款無效

C.未履行法定提示義務(wù)

D.格式條款解釋風(fēng)險

E.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險

答案：B,C,D,E

解析：合同有效性風(fēng)險包括：①格式條款無效；②未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險；③格式條款解釋風(fēng)險；④格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險。合同有效性風(fēng)險是涉及合同及協(xié)議相關(guān)條款或具體內(nèi)容的法律風(fēng)險，未簽訂合同不屬于合同有效性風(fēng)險。

41.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應(yīng)填寫申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

答案：C

解析：貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進(jìn)行初審時，如發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。42.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

張先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余6000元存入銀行在退休后會變成()元。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

答案：B

解析：根據(jù)題意，P／YR=12，N=10X12=120，I／YR=5，PMT=-6000，利用財務(wù)計算器可得FV≈931694(元)，即張先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余6000元存入銀行在退休后會變成931694元。43.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行（）和（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

A.審貸綜合；全權(quán)審批

B.審貸分離；授權(quán)審批

C.審貸分離；全權(quán)審批

D.審貸綜合；授權(quán)審批

答案：B

解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。44.貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

答案：D

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。45.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的價格

D.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

答案：D

解析：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點，設(shè)計出表達(dá)銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品，使其在客戶心中確定一個恰當(dāng)?shù)牡匚?，展示銀行的鮮明個性。46.（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人旅游消費貸款

答案：C

解析：個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。47.銀行對不良個人汽車貸款進(jìn)行管理時，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時對其進(jìn)行分析，建立臺賬

B.銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測

答案：B

解析：關(guān)于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況：48.在衍生品交易過程中，操作風(fēng)險發(fā)生的頻率很低。（）

答案：對

解析：在衍生品交易過程中，操作風(fēng)險發(fā)生的頻率雖然很低，但一旦發(fā)生，就會給交易機構(gòu)造成極大的損失甚至危及機構(gòu)存亡。49.每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力比較大．但是隨著時間的推移，每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分?jǐn)們斶€本金。由于等額本金法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少，以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大。但后期還款數(shù)額較小。50.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

答案：D

解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。51.商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

52.信用風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。53.商業(yè)銀行在我國發(fā)揮著重要的作用，這與它的代理業(yè)務(wù)的廣泛性密不可分。下列關(guān)于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)的說法不正確的是（）。

A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認(rèn)購開放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)以及代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務(wù)等有關(guān)代理證券業(yè)務(wù)的服務(wù)

D.銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債（電子式）以及柜臺記賬式國債

答案：A

解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。A項中，張大媽在中國工商銀行認(rèn)購開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開放式基金代銷業(yè)務(wù)。54.下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。

A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱

B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實構(gòu)成包括三個方面

C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定

D.遺囑可以由他人代為設(shè)立

E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)

答案：B,D

解析：B項，發(fā)生遺囑繼承的法律事實構(gòu)成包括兩個方面，即被繼承人的死亡和被繼承人生前立有合法有效的遺囑；D項，遺囑是被繼承人生前對自己財產(chǎn)的處分，只能由被繼承人親自設(shè)立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設(shè)立。55.超額備付金率可以衡量銀行的（）。

A.收益性

B.流動性

C.風(fēng)險性

D.清償能力

E.資產(chǎn)和負(fù)債的匹配情況

答案：B,D

解析：超額備付金率指商業(yè)銀行為適應(yīng)資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動性和清償能力。56.債券投資的風(fēng)險因素包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.提前償付風(fēng)險

D.再投資風(fēng)險

E.贖回風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資的風(fēng)險因素有價格風(fēng)險(利率風(fēng)險)、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。57.當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，會造成（）。

A.外匯匯率上漲，本幣對外貶值

B.外匯匯率下降，本幣對外貶值

C.外匯匯率上漲，本幣對外升值

D.外匯匯率下降，本幣對外升值

答案：A

解析：國際收支是影響匯率變動的最重要因素。當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。反之，若一國國際收支順差，本國出口增加，外匯收入增加，進(jìn)口減少，外匯支付減少，外匯供給大于支出，造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。58.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A．授信業(yè)務(wù)

B．受信業(yè)務(wù)

C．表外業(yè)務(wù)

D．中間業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A授信業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個額度，在一定時期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。故選A。59.下列關(guān)于操作風(fēng)險評估的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評估操作風(fēng)險

B.定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進(jìn)行

C.定性分析則需要依靠風(fēng)險管理部門對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估

D.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評估操作風(fēng)險，定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進(jìn)行，定性分析主要依靠專家對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估，所以A、B項正確，C項錯誤；操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則，所以D項正確。60.商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。

A.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議

答案：B

解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。

61.理性消費的價值標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.喜歡與不喜歡

B.好與壞

C.滿意與不滿意

D.好用與不好用

答案：B

解析：理性消費的價值標(biāo)準(zhǔn)是好與壞。62.下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（）?！?/p>

A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

B.標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.有履約擔(dān)保

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

答案：A,B,C,E

解析：金融期貨合約的特征包括：①標(biāo)準(zhǔn)化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。63.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系能夠在信用風(fēng)險管理的（）方面發(fā)揮重要作用。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置

B.貸款定價

C.計提準(zhǔn)備金

D.限額管理

E.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的績效考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部評級結(jié)果和風(fēng)險參數(shù)估計值等結(jié)果，在信用風(fēng)險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。其核心應(yīng)用范圍包括：①信貸政策的制定；②授信審批；③限額設(shè)定；④風(fēng)險監(jiān)控；⑤風(fēng)險報告。其高級應(yīng)用范圍包括：①風(fēng)險偏好的設(shè)定；②經(jīng)濟(jì)資本的建模與管理；③貸款定價；④損失準(zhǔn)備計提；⑤績效衡量和考核；⑥推動風(fēng)險管理基礎(chǔ)建設(shè)。64.下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有（）。

A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

C.郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

E.保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。65.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。

A.出租房屋

B.商鋪

C.自用住房

D.待售房屋

答案：C

解析：個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。66.商業(yè)銀行貸款合同的主要要素包括（）。

A.借款用途

B.貸款種類

C.還款期限

D.還款方式

E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。67.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

答案：A

解析：個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等各種資金需求。68.個人住房貸款貸后檢查的要點包括（）

A.項目工程形象進(jìn)度

B.開發(fā)商的經(jīng)營狀況

C.產(chǎn)權(quán)證的辦理情況

D.項目銷售情況

E.項目資金到位及使用情況

答案：A,B,C,D,E

解析：除參照個人貸款貸后檢查內(nèi)容外，還應(yīng)對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查的要點有：1.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況；

2.開發(fā)商涉訴情況;

3.項目資金到位及使用情況；

4.項目工程形象進(jìn)度；

5.項目銷售情況及資金回籠情況；

6.產(chǎn)權(quán)證辦理的情況；

7.履行擔(dān)保責(zé)任的情況；

8.開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況；

9.合作機構(gòu)的資信情況、經(jīng)營情況及財務(wù)情況等；

10.其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。69.某零息債券到期期限5年，相對于普通5年期附息債券，其利率風(fēng)險()。

A.相同

B.較大

C.較小

D.條件不足，無法確定

答案：B

解析：由于利率的變動帶來的風(fēng)險就稱為利率風(fēng)險，由于零息債券以低于債券面值的方式發(fā)行，持有期間不支付利息，到期按債券面值償還。債券發(fā)行價格與面值之間的差額就是投資者的利息收入，面值是零息債券未來唯一的現(xiàn)金流，因此，零息債券對利率的改變特別敏感。70.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

答案：B

解析：A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。71.代理人喪失民事行為能力會導(dǎo)致委托代理的終止。?(?)

答案：對

解析：代理人喪失民事行為能力，委托代理也會隨之終止。72.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會

B.外國駐華機構(gòu)

C.機關(guān)

D.企業(yè)法人

E.個體工商戶

答案：A,B,C,D,E

解析：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人．非企業(yè)法人。機關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊，社會團(tuán)體。民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機構(gòu)，外國駐華機構(gòu)，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員會，單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)．其他組織。?

73.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

答案：D

解析：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。74.良好的資金管理是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。

答案：錯

解析：良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。75.下列屬于聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容有()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

C.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

D.只考慮股東的利益

E.有明確記載的危機處理流程

答案：A,B,C,E

解析：有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容包括明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念．培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化，建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)．有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警，有明確記載的危機處理／決策流程等。深入理解不同利益持有者對自身的期望值，不能只考慮股東的利益。76.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：C

解析：C項是次級類貸款的定義。A項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。B項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；D項，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。77.一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過()；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過()。

A.1年；原貸款期限

B.原貸款期限；5年

C.3年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

答案：D

解析：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。78.根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定的情形是（）。

A.借款人損害國家利益

B.借款人主體資格存在瑕疵的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.違反法律、行政法規(guī)等強制性措施

E.借款人惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，如借款人損害國家利益的，或惡意串通損害國家、集體或第三人利益的，或以合法形式掩蓋非法目的的，或違反法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)定的，或借款人主體資格存在瑕疵的，均可能會導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定。

考點

貸款合同管理79.根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。

A.股份合作化企業(yè)集團(tuán)

B.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)

C.橫向多元化企業(yè)集團(tuán)

D.有限責(zé)任企業(yè)集團(tuán)

E.綜合企業(yè)集團(tuán)

答案：B,C

解析：根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團(tuán)可以分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和橫向多元化企業(yè)集團(tuán)80.（）是一個事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時具有很強的主觀性。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

答案：C

解析：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。由于出售價格只有在投資者實際出售債券時才能夠確定，是一個事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時只能主觀預(yù)測出售價格，因此，這個指標(biāo)在作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。81.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能邵門

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：①國家機關(guān)；②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；③企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。82.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。

A.與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易

B.利用股東地位謀取正當(dāng)利益

C.要求信托公司為其提供擔(dān)保

D.要求信托公司作為最低回報或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資。

(2)利用股東地位謀取不當(dāng)利益。

(3)直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理。

(4)要求信托公司作出最低回報或分紅承諾。

(5)要求信托公司為其提供擔(dān)保。

(6)與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易。

(7)挪用信托公司固有財產(chǎn)或信托財產(chǎn)。

(8)通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。

(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。

83.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在風(fēng)險評估階段，應(yīng)充分識別項目融資所面臨的諸多風(fēng)險，這些風(fēng)險包括（）。

A.政策風(fēng)險

B.籌資風(fēng)險

C.完工風(fēng)險

D.超支風(fēng)險

E.產(chǎn)品市場風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在風(fēng)險評估階段，應(yīng)充分識別項目融資所面臨的諸多風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險等。84.下列關(guān)于授信審批的說法，不正確的是（）。

A.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

C.在進(jìn)行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

D.在進(jìn)行信貸決策時，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險

答案：B

解析：對于風(fēng)險管理，一定要持審慎的態(tài)度，當(dāng)情況發(fā)生改變時，就要相應(yīng)做出調(diào)整。選項B需要再次經(jīng)過審批。85.治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案：B,D

解析：通貨膨脹的一個基本原因在于總需求超過了總供給，因此，政府可以采取緊縮總需求的政策來治理通貨膨脹。緊縮總需求的政策包括緊縮性的財政政策和緊縮性的貨幣政策。86.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20％，每年計算一次，則下列表述正確的是（）。

A.3年后領(lǐng)取更有利

B.無法比較何時領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

答案：C

解析：若將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資，年利率為20％，每年計息一次，3年后的終值為：FV=10000×(1+0．2)3=17280(元)。將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資3年，比3年后領(lǐng)取可得的15000元更多，因此應(yīng)該目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資。87.開辦并購貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）

A.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機制;

B.資本充足率不低于5%

C.資本充足率不低于10%

D.其他各項監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E.有并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險評估的專業(yè)團(tuán)隊

答案：A,C,D,E

解析：開辦并購貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件:（一）有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機制;（二）資本充足率不低于10%；（三）其他各項監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;（四）有并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險評估的專業(yè)團(tuán)隊。88.一個公司的可持續(xù)增長率取決于利潤率、留存利潤、財務(wù)杠桿和資產(chǎn)使用效率四個變量，下列對于四個變量的描述，不準(zhǔn)確的是（）。

A.公司利潤率越高，銷售增長越快

B.公司用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.公司資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快

D.公司財務(wù)杠桿越高，銷售增長越慢

答案：D

解析：一個公司的可持續(xù)增長率取決于以下四個變量：①利潤率，利潤率越高，銷售增長越快；②留存利潤，用于分紅的利潤越少，銷售增長越快；③資產(chǎn)使用效率，效率越高，銷售增長越快；④財務(wù)杠桿，杠桿越高，銷售增長越快。89.資本公積金不包括（）。

A.股本溢價

B.法定財產(chǎn)重估

C.接受捐贈的資產(chǎn)價值

D.法定盈余公積

答案：D

解析：資本公積金包括股本溢價、法定財產(chǎn)重估和接受捐贈的資產(chǎn)價值等。90.銀行效益評估包括（）。

A.盈利性效益評估

B.信用風(fēng)險分析

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態(tài)分析

E.客戶目標(biāo)定位

答案：A,C,D

解析：銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。91.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學(xué)時，這筆錢可以積累至()元。

A.24694．45

B.25167．91

C.25249．54

D.26714．78

答案：C

解析：2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。92.監(jiān)管部門參與市場約束的作用表現(xiàn)在（）。

A.實施懲戒

B.指導(dǎo)市場參與者改進(jìn)做法

C.建立風(fēng)險的處置和退出機制

D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)

E.引導(dǎo)公眾對銀行業(yè)務(wù)的選擇

答案：A,B,C,D

解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查機制，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強化監(jiān)督；④建立風(fēng)險處置和退出機制，促進(jìn)市場約束機制最終發(fā)揮作用。93.以下各項符合商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的是（）。

A.風(fēng)險分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置、后評價

B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價

C.風(fēng)險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置

答案：B

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警應(yīng)當(dāng)逐級、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價。94.增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴(kuò)大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。95.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

答案：C

解析：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。。96.刑事訴訟是指（）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。

A.審判機關(guān)

B.檢察機關(guān)

C.偵查機關(guān)

D.行政機關(guān)

E.立法機關(guān)

答案：A,B,C

解析：刑事訴訟是指審判機關(guān)(人民法院)、檢察機關(guān)(人民檢察院)和偵查機關(guān)(公安機關(guān)等)在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。其中，人民檢察院依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。97.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：A

解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場；期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。98.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以對（）采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。

A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況

B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護(hù)情況

C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況

D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護(hù)情況

E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第56條的規(guī)定，對于以下事項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查：①商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對投資者的保護(hù)情況；②商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性與合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等；③商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護(hù)情況，以及對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況。99.以下不屬于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域在市場上和理論上比較常用的違約概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風(fēng)險中性定價模型

答案：B

解析：目前，信用風(fēng)險管理領(lǐng)域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalC模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風(fēng)險中性定價模型、死亡率模型等。100.下列關(guān)于主要工程設(shè)計方案的分析，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.主要工程設(shè)計方案是指土建工程設(shè)計方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應(yīng)工藝和設(shè)備的需要、建筑結(jié)構(gòu)選擇是否經(jīng)濟(jì)實用進(jìn)行評估

D.施工組織設(shè)計分析主要對施工方案、進(jìn)度、順序、產(chǎn)品原材料供應(yīng)進(jìn)行分析

E.對工程量的分析應(yīng)采用相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,C

解析：D項，施工組織設(shè)計分析主要對施工方案、進(jìn)度、順序、建設(shè)材料供應(yīng)計劃等進(jìn)行分析，產(chǎn)品原材料的供應(yīng)分析屬于項目生產(chǎn)條件分析的內(nèi)容；E項，在施工方案分析中，對工程量的分析應(yīng)以相應(yīng)的額定標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)來進(jìn)行。101.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯

解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。102.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）

A.對管理狀況的監(jiān)控

B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C.對財務(wù)狀況的監(jiān)控

D.對而借款人與銀行的往來情況的監(jiān)控

E.對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控題意。

答案：A,B,C,D

解析：對借款人的貸后監(jiān)控，主要是對借款人經(jīng)營狀況、管理狀況、財務(wù)狀況、還款賬戶與銀行的往來情況的監(jiān)控。103.個人職業(yè)信息反映的信息不包括（）。

A.就業(yè)情況

B.職業(yè)

C.收入

D.信用交易信息

答案：D

解析：個人職業(yè)信息反映個人職業(yè)、就業(yè)情況、收入等信息，不包括個人信用交易信息。104.銀行風(fēng)險管理的流程是（）。

A.風(fēng)險控制→風(fēng)險識別→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計量

B.風(fēng)險識別→風(fēng)險控制→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計量

C.風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制

D.風(fēng)險控制→風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測

答案：C

解析：銀行風(fēng)險管理的流程是風(fēng)險識別／分析、風(fēng)險計量／評估、風(fēng)險監(jiān)測／報告、風(fēng)險控制／緩釋。105.商業(yè)銀行對個人住房貸款合作機構(gòu)審查時，分析其償債能力，重點看（）。

A.銷售情況表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.利潤表

D.現(xiàn)金流量表

答案：B

解析：分析合作機構(gòu)的償債能力時，重點看資產(chǎn)負(fù)債表。對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)而言，財務(wù)報表有它的特殊性，一般應(yīng)關(guān)注資產(chǎn)項下的存貨、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收賬款、對外長短期投資，負(fù)債項下的預(yù)收賬款、應(yīng)付賬款、銀行借款、或有負(fù)債情況，對外擔(dān)保中的對法人擔(dān)保情況可以通過人民銀行信貸查詢系統(tǒng)獲得。

106.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設(shè)備1200萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元列人保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫

D.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上交上一級銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。107.商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

答案：C

解析：商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。108.在進(jìn)行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括()。

A.合理確定保險金額

B.避免為財產(chǎn)重復(fù)投保

C.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

D.避免遺漏重要財產(chǎn)

E.根家庭收入水平選購保險產(chǎn)品

答案：A,B,C

解析：家庭財產(chǎn)保險種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復(fù)合險種。因此在進(jìn)行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產(chǎn)重復(fù)投保；③根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。109.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；

(2)信托財產(chǎn)不能確定；

(3)委托人以非法財產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托；

(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；

(5)受益人或者受益人范圍不能確定；

(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。110.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當(dāng)價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯

解析：貨幣充當(dāng)價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。111.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，項目融資是指符合（）特征的貸款。

A.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

B.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.專指對在建項目的再融資

E.借款人包括主要從事項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》第三條，項目融資是指符合以下特征的貸款：①貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；②借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；③還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。112.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。

A、公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

B、銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C、公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D、公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C113.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面的表現(xiàn)包括()。

A.職員欺詐

B.外包商不履責(zé)

C.外部欺詐

D.交通事故

E.自然災(zāi)害

答案：B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。114.美國在（）中把原來多個部門負(fù)責(zé)的金融消費者權(quán)益保護(hù)職能進(jìn)行了合并，設(shè)立消費者金融保護(hù)局。

A.《金融消費者保護(hù)高級原則》

B.《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》

C.《金融機構(gòu)董事會和高管人員公平交易職責(zé)指引》

D.《2012年金融服務(wù)法案》

答案：B

解析：美國在《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》中把原來多個部門負(fù)責(zé)的金融消費者權(quán)益保護(hù)職能進(jìn)行了合并，設(shè)立消費者金融保護(hù)局（CFPB）。115.房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括（）。

?A．土地價格

B．土地使用費

C．房屋建筑成本

D．稅金

E．利潤?

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等．影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：?

①行政因素；?

②社會因素；?

③經(jīng)濟(jì)因素；?

④自然因素。?

考點：貴金屬市場及其他投資市場介紹?116.關(guān)于貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放貸款前擔(dān)保手續(xù)的完善，下列說法正確的有()。

A.在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復(fù)落實擔(dān)保條件

B.對于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本

C.對于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

D.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證擔(dān)保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認(rèn)可后方可放款

E.對于境外法人、組織或個人擔(dān)保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見

答案：A,B,C,D

解析：E項，對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見。117.我國存款保險制度的目的是（）。

A.避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險

B.建立和規(guī)范存款保險制度

C.依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益

D.及時防范和化解金融風(fēng)險

E.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：我國存款保險制度的目的：建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。118.（）即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補充。

A.自律組織

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.中介機構(gòu)

D.政府部門

答案：A

解析：自律組織即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補充。

119.下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，錯誤的是()。

A.戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置策略以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風(fēng)險偏好、實際需求為基礎(chǔ)

B.行業(yè)資產(chǎn)配置的時間最短，一般根據(jù)季度周期或行業(yè)波動特征進(jìn)行調(diào)整

C.戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置存在增加長期價值的潛在機會，且風(fēng)險很小

D.不同范圍資產(chǎn)配置在時間跨度上往往不同

答案：C

解析：C項，戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置是在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上根據(jù)市場的短期變化，對具體的資產(chǎn)比例進(jìn)行微調(diào)。120.個人經(jīng)營類貸款不能用于（）。

A.定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備

B.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

C.個人購買耐用消費品

D.個人助業(yè)貸款

答案：C

解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備。以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。選項D個人助業(yè)貸款屬于個人經(jīng)營貸款。121.康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。

就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

康先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學(xué)目標(biāo)?()

A.不能滿足，資金缺口為9．73萬元

B.能夠滿足，資金還富有2．76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8．60萬元

D.剛好滿足

答案：A

解析：八年后的教育費用約為：30X(1+8％)8=55．53(萬元)；八年后康先生的資產(chǎn)為：20X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)=45．80(萬元)；資金缺口為：55．53-45．80=9．73(萬元)。122.稅制中，一類稅區(qū)別予另一類稅的標(biāo)志在于()不同。

A、征稅對象

B、納稅人

C、稅目

D、稅率

答案：A

解析：A

征稅對象又稱課稅對象，它指的是課稅的目的物，即對什么征稅。稅制中，一類稅區(qū)別于另一類稅的標(biāo)志在于征稅對象不同。123.僅從押品管理的角度來說，押品管理流程不包括（）。

A.材料受理

B.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更

C.押品日常管理

D.抵押率設(shè)定

答案：D

解析：僅從押品管理的角度來說，押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更，押品日常管理、押品的返還與處置六個環(huán)節(jié)。124.下列哪些屬于關(guān)于市場風(fēng)險定量信息披露的主要內(nèi)容?（）

A.利率風(fēng)險

B.股票風(fēng)險

C.外匯風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.商品風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：關(guān)于市場風(fēng)險的定性信息披露包括：標(biāo)準(zhǔn)法下計量市場風(fēng)險覆蓋的風(fēng)險暴露，內(nèi)部模型法下計量市場風(fēng)險覆蓋的風(fēng)險暴露、所用模型的特點、壓力測試情況；定量信息披露包括：標(biāo)準(zhǔn)法下利率風(fēng)險、股票風(fēng)險、外匯風(fēng)險、商品風(fēng)險、期權(quán)風(fēng)險的資本要求，市場風(fēng)險期權(quán)風(fēng)險價值及平均風(fēng)險價值，內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險期末風(fēng)險價值，報告期的最高、最低、平均風(fēng)險價值，返回檢驗中的顯著異常值。125.以上材料中體現(xiàn)的風(fēng)險，若用風(fēng)險緩釋策略來進(jìn)行控制，最適合興業(yè)銀行的風(fēng)險緩釋的有效手段的是（）

A.一攬子保險

B.經(jīng)理與高級職員責(zé)任險

C.財產(chǎn)保險

D.業(yè)務(wù)營銷外包

答案：A

解析：一攬子保險主要承保商業(yè)銀行內(nèi)部盜竊與欺詐以及外部欺詐風(fēng)險；經(jīng)理與高級職員責(zé)任險主要承保商業(yè)銀行經(jīng)理與高級職員操縱市場、洗錢、未對敏感信息進(jìn)行披露、不當(dāng)利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風(fēng)險。熱羅姆·蓋維耶爾的行為屬于內(nèi)部欺詐事件，故需選擇一攬子保險方式進(jìn)行風(fēng)險緩釋。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融工具的風(fēng)險來源之一是（）。

A.信用風(fēng)險

B.逆選擇風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.經(jīng)營風(fēng)險

答案：A

解析：金融工具的風(fēng)險主要有兩類：①信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險；②市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。2.某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)是0．10，違約損失率(LGD)是0．50。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險暴露(EAD)是20億元人民幣，則該銀行此類借款預(yù)期損失為（）億元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：預(yù)期損失=違約概率(PD)×違約風(fēng)險暴露(EAD)×違約損失率(1GD)=0．1×20×0．5=1(億元)。3.質(zhì)押合同的條款不包括（）。

A.被質(zhì)押的貸款數(shù)額

B.保證期間

C.借款人履行債務(wù)的期限

D.質(zhì)物移交的時間

答案：B

解析：考核質(zhì)押合同的條款包括的內(nèi)容。質(zhì)押合同的條款主要包括：被質(zhì)押的貸款數(shù)額；借款人履行債務(wù)的期限；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量；質(zhì)押擔(dān)保的范圍；質(zhì)物移交的時間；質(zhì)物生效的時間；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項。

考點

貸款發(fā)放管理4.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比重。（）

答案：錯

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。5.行政訴訟的程序不包括（）。

A.起訴

B.受理

C.判決

D.申請

答案：D

解析：行政訴訟的程序包括起訴、受理、審理、判決；行政復(fù)議的程序包括申請、受理、審理、決定。6.某企業(yè)于2014年初從A銀行取得中長期借款6000萬元，用于一個為期3年的項目投資，截止2015年底，項目已完工60％，銀行已按照借款合同付款1200萬元，銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B

解析：在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款，這是進(jìn)度放款原則。7.采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是（）對于儲蓄金的侵蝕力。

A.通貨膨脹

B.通貨緊縮

C.財政赤字

D.財政盈余

答案：A

解析：采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是通貨膨脹對于儲蓄金的侵蝕力。8.因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

答案：錯

解析：因被所在機構(gòu)開除、除名，或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，在收到裁決書之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴。9.銀行貸款信息包括（）。

A.客戶貢獻(xiàn)度

B.黑名單信息

C.是否為VIP客戶

D.個人貸款類信息

E.信用卡使用情況

答案：D,E

解析：銀行貸款信息包括個人貸款類信息和信用卡使用情況。選項ABC為銀行綜合類信息。10.某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚產(chǎn)量增加，為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業(yè)做風(fēng)帆引領(lǐng)農(nóng)民闖市場，則該企業(yè)成立的動機是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產(chǎn)品分工

D.產(chǎn)銷分工

答案：D

解析：基于產(chǎn)銷分工是指原客戶產(chǎn)品的經(jīng)銷已形成較完善的網(wǎng)絡(luò)后便成立新公司專事產(chǎn)品的銷售和售后服務(wù)。該企業(yè)是地區(qū)政府為解決漁民賣魚難的問題，而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，因而企業(yè)成立的動機是基于產(chǎn)銷分工。11.刑事訴訟程序包括()。

A、立案

B、偵查

C、起訴

D、審判

E、執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

本題考查刑事訴訟程序，上述五項均符合題意。12.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點是客戶需求

B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層

C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進(jìn)行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求

答案：C

解析：理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。故選項C錯誤。13.根據(jù)下表計算，財務(wù)指標(biāo)結(jié)果正確的是()。

A.留存比率為0．99

B.資本回報率為0．47

C.資本回報率為0．17

D.留存比率為0．33

答案：C

解析：資本回報率=凈利潤／所有者權(quán)益=884／5200=0．17；紅利支付率=股息分紅／凈利潤=412／884≈0．47；留存比率=1-紅利支付率=1-0．47=0．53。14.把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

答案：D

解析：資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)