2022年華夏銀行蘭州分行（籌）招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年華夏銀行蘭州分行（籌）招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是（）。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

答案：B

解析：在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。2.我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

答案：B

解析：我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的10％。3.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。

A、保證人選擇使用任何保證方式

B、按照連帶責任保證承擔保證責任

C、保證合同無效

D、由債權人選擇使用任何保證方式

答案：B

解析：B

保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人所保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。4.假設某風險資產(chǎn)的預期收益率為8％，標準差為0．15，同期國債的無風險收益率為4％。如果希望利用該風險資產(chǎn)和國債構造一個預期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風險資產(chǎn)和國債的投資權重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％

答案：A

解析：5.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采?。ǎ┑姆椒?。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機分配

D.平均分配

E.參照往年

答案：A,B

解析：對于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進行經(jīng)濟資本分配，使銀行各業(yè)務單元的收益與風險相匹配，保證經(jīng)濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務領域，實現(xiàn)風險調(diào)整后的收益最大化。一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結合的方法。6.小馬大學剛畢業(yè)，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房，應采?。ǎ?。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

答案：B

解析：在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，這也就是為什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的原因。7.在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括()。

A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督

E.負責執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

答案：A,B,D

解析：在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括：(1)負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。(2)制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(3)確定外包業(yè)務的范圍及相關安排。(4)確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督。8.公積金個人住房貸款業(yè)務中，下列屬于公積金管理中心基本職責的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設立

D.金融手續(xù)操作

答案：A

解析：本題考查公積金管理中心的基本職責。選項B、C、D屬于承辦銀行的職責。9.（）是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)業(yè)務管理要求，針對某項業(yè)務制定的在機構內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

答案：D

解析：格式合同是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)業(yè)務管理要求，針對某項業(yè)務制定的在機構內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。10.20世紀70～80年代后期，中國銀行引入理光—8(RIOCH—8)型主機系統(tǒng)，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。（）

答案：錯

解析：20世紀70～80年代中期，中國銀行引入理光—8(RIOCH—8)型主機系統(tǒng)，80年代批量成套引進Ml50小型計算機，先后實現(xiàn)了儲蓄業(yè)務、對公業(yè)務、聯(lián)行業(yè)務、會計報表等日常業(yè)務的自動化處理，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。11.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪

答案：A,B,C,D,E

解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動那罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。12.在經(jīng)濟學中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為（）。

A.逆向選擇

B.道德風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：A

解析：本題考查逆向選擇的概念。題干所述現(xiàn)象即為逆向選擇。13.下列屬于市場風險的有（）。

A.利率風險

B.股票風險

C.違約風險

D.匯率風險

E.商品風險

答案：A,B,D,E

解析：記住四個市場風險，即利率、匯率、股票和商品風險。違約風險是信用風險。14.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。

A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

C.建立與完善有效的內(nèi)控機制

D.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險

答案：C

解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機構自身要建立起有效的內(nèi)部管控機制，在此基礎上，監(jiān)管者負責督促銀行業(yè)金融結構不斷完善內(nèi)控制度，提高風險管控能力。15.以下不屬于是否出國留學深造需考慮的問題是（）。

A.何時出國

B.出國后是選擇公立學校還是私立學校

C.選擇在哪個國家接受教育

D.出國后選擇什么專業(yè)

答案：D

解析：家長打算讓子女在未來出國深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：①何時出國：高中、大學本科還是研究生出國；②出國后選擇公立學校還是私立學校；③選擇在哪個國家接受教育。以上三點是在決定出國留學前必須考慮的問題，這關系著家庭教育投資規(guī)劃的目標，這將會在本章第四節(jié)進行詳細分析。16.下列關于貸款分類與債項評級的說法不正確的有（）。

A.債項評級與客戶評級構成的二維評級能夠實現(xiàn)更為細化的貸款分類

B.債項評級綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據(jù)預期損失對信貸資產(chǎn)進行評級

C.貸款分類可同時用于審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷

D.債項評級主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

E.債項評級僅考慮影響交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成

答案：B,C,D

解析：B項，貸款分類綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素；C項，債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷；D項，貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價。17.行政復議當事人有()。

A、撤回權

B、陳述權

C、閱卷權

D、訴訟權

E、救濟權

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

行政復議當事人有閱卷權、陳述權、撤回權和救濟權。具體可參照行政復議當事人權利的內(nèi)容。18.通過強調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補過去貸款合同不足的是（）。

A.誠信申貸原則

B.貸放分控原則

C.全流程管理原則

D.協(xié)議承諾原則

答案：D

解析：整體來看，我國銀行業(yè)金融機構對貸款合同的管理能力和水平差強人意，由此導致了許多合同糾紛和貸款損失。協(xié)議承諾原則通過強調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補過去貸款合同的不足。19.關于保證，下列說法正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

C.事前如有約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人

D.銀行對借款合同的修改都應取得保證人口頭或書面意見

答案：B

解析：銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應經(jīng)保證人同意，選項A錯誤。銀行對借款人有關合同的修改需通知保證人，選項C錯誤。銀行對借款合同的修改應取得保證人書面意見。20.如果李凌面臨一個月投資項目：70％的概率在一年內(nèi)讓自己的投資基金額翻倍，30％的概率讓自己的投資金額減半。則該項投資的期望收益率是()。

A.55．00％

B.47．25％

C.68．74％

D.85．91％

答案：A

解析：該項投資的期望收益率=70％X100％-30％X50％=55％。?21.以下屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢的有（）。

A.促進社會投資

B.推動經(jīng)濟調(diào)整結構

C.實現(xiàn)充分就業(yè)

D.增加企業(yè)融資渠道

E.提高經(jīng)濟效益

答案：A,B,D

解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：促進社會投資；拉動產(chǎn)品需求；推動經(jīng)濟調(diào)整結構；增加企業(yè)融資渠道；平衡國際貿(mào)易。22.下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之間有相互繼承遺產(chǎn)的權利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭關系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務，對夫妻共同財產(chǎn)有平等的權利，有相互繼承遺產(chǎn)的權利。23.對于應急計劃的定期審批和更新，董事會必須審批計劃的所有細節(jié)。（）

答案：錯

解析：應急計劃應進行定期審批和更新。將大量的計劃細節(jié)交由董事會進行審批不是好的做法。過多的細節(jié)會限制管理層行動的靈活性。而且，對過多細節(jié)進行更新也是非常繁雜的。一個處理方式是董事會批準一個簡短而概括的應急計劃，其余細節(jié)通過附錄的形式展現(xiàn)并由高級管理者負責制定和維護。24.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時的措施有（）。

A.制定相應的風險處置預案

B.進行充分的壓力測試

C.制定相應的應急預案

D.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標準的理財計劃

E.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第42條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。25.下列關于理財顧問業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.理財師在服務流程中充當“受托人”

B.理財師在服務流程中充當“中介人”

C.以客戶的信任為基礎、前提

D.以理財師的專業(yè)能力為保障

E.理財師在服務流程中充當“委托人”

答案：A,B,C,D

解析：理財師作為理財規(guī)劃的專業(yè)服務人員，在服務流程中充當“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客戶的信任為基礎、前提，以理財師的專業(yè)能力為保障。26.下列關于流通市場的說法中，正確的有()。

A.它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.發(fā)行市場作為證券買賣的場所，對流通市場起著積極的推動作用

D.流通市場與發(fā)行市場關系密切，既相互依存，又相互制約

E.流通市場可以為有價證券定價，來向證券持有者表明證券的市場價格

答案：A,B,D,E

解析：流通市場作為證券買賣的場所，對發(fā)行市場起著積極的推動作用．故C項錯誤、27.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.熟悉關于操作風險的管理政策

答案：A,B,C,D

解析：個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務。

②完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工。

③及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權的有效落實。

E項是屬于個人教育貸款操作風險的防控措施。28.干燥的氣候是森林大火的()。

A.風險程度

B.風險因素

C.風險事故

D.損失

答案：B

解析：森林大火是風險事故，氣候干燥是導致森林大火這一事故的條件，是導致樹木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風險因素。29.我國監(jiān)管當局規(guī)定，商業(yè)銀行可以開展信托投資業(yè)務。（）

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務。30.下列不屬于政策性銀行的是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：D

解析：政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領導。31.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個人汽車貸款的擔保方式。申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。32.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ?)。

A．認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B．認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C．認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D．讓保安人員立即驅逐該客戶

答案：C

解析：C對于銀行工作人員而言，下班時間屬于個人支配時間，即使客戶邀請其下班后單獨為其進行業(yè)務解釋，工作人員有權利拒絕其要求。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的強硬態(tài)度。讓保安驅逐該客戶等不禮貌的行為更是不被允許的，這無異于自毀名譽損失客戶的自殺式行為。故選C。33.市場風險加權資產(chǎn)為市場風險資本要求的（）。

A.8倍

B.8．5倍

C.12．5倍

D.13倍

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場風險加權資產(chǎn)為市場風險資本要求的12．5倍，即市場風險加權資產(chǎn)=市場風險資本要求×12．5。34.下列關于股票的分類的說法中，錯誤的是()。

A.按股東享有權利和股票的流動性，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票

B.按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票

C.按投資主體的性質，股票分為國家股、法人股和社會公眾股

D.按我國特殊國情，我國上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等

答案：A

解析：根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股毆票：35.下列貸款中，不能被認定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回債權

B.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權

C.銀行對外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權

D.銀行抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權人會議通過，并與債務人達成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務人履行完還款義務后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?/p>

答案：B,C

解析：由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產(chǎn)，磊院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權才可認作是呆賬，選項B錯誤。選項C按國家法律法規(guī)規(guī)定具有投資權的銀行的對外投資，必須在被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格后，銀行經(jīng)清算和追償后仍無法收回的股權才可被卻認為呆賬。36.下列關于制定退休規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.養(yǎng)老投資規(guī)劃的制定，基于前期對客戶財務狀況的了解，包括現(xiàn)有儲蓄、投資分布和風險偏好

B.銀行理財產(chǎn)品收益率較低，退休養(yǎng)老投資不宜參與

C.隨著退休年齡的臨近，基金投資可以逐漸偏向中低風險的品種

D.股票投資方面，由于股票市場風險較大，老年人不宜將過多比例的資產(chǎn)投資于股票市場

E.“反向按揭”住房沒有風險

答案：A,C,D

解析：B項，目前，許多銀行推出不同期限的理財產(chǎn)品，收益率遠高于銀行存款，安全性也不錯，退休養(yǎng)老投資可以適當參與；E項，反按揭的方式類似于終身年金，其風險在于待夫妻雙方去世后金融機構仍可能享有部分處分房屋產(chǎn)權的權益。37.下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸?

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。38.財務公司設立分公司主要包括財務公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團被收購或重組三種情況。

答案：對

解析：財務公司設立分公司主要包括財務公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團被收購或重組三種情況。題中表述正確?？键c

財務公司市場準入39.目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）理財產(chǎn)品。

A.非保本浮動收益

B.保本浮動收益

C.保本固定收益

D.保證最低收益

答案：A

解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。40.多樣化投資分散風險的風險管理策略經(jīng)過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯(lián)系的投資形式。()

答案：錯

解析：多樣化投資分散風險的風險管理策略經(jīng)過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互獨立的投資形式。41.下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

C.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

D.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第9條的規(guī)定，綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。故選項A錯誤。42.下列關于國家助學貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學貸款是由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C.學生可使用國家助學貸款購買高級流行服飾、數(shù)碼相機等產(chǎn)品

D.學生辦理國家助學貸款不需要提供擔保

E.國家承擔國家助學貸款的全部利息

答案：A,B,D

解析：C項錯誤，國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費和日常生活費用，不得用于其他方面；E項錯誤，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼．而不是承擔全部利息。43.在現(xiàn)金金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置

B.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務限額

C.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔風險的業(yè)務，設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本

答案：A

解析：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。BC兩項，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務面臨的風險進行量化，然后依據(jù)董事會所確定的風險戰(zhàn)略和風險偏好確定經(jīng)濟資本分配，最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件；D項，對于不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使該業(yè)務部門降低業(yè)務的風險暴露，甚至完全退出該業(yè)務領域。44.根據(jù)（），商業(yè)銀行最好發(fā)放短期貸款而不發(fā)放中長期貸款。

A.資產(chǎn)轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據(jù)理論

D.預期收入理論

答案：C

解析：根據(jù)亞當?斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應付預料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質。因此這種貸款理論被稱為“真實票據(jù)理論”.45.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。46.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：C

解析：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認后填制"中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表"上報分行，分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。47.公司信貸的還款方式—般分為一次性還款和分次還款，分次還款分分為等額還款和約定還款。（）

答案：錯

解析：公司信貸的還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分為定額還款和不定額還款，定額還款又分為等額還款和約定還款。48.銀行進行市場細分的過程是（）。

A.設計產(chǎn)品一將銀行產(chǎn)品和服務放到適合位置_→依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.設計產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務放到適合位置

C.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體一一對一地把銀行產(chǎn)品和服務投放到適合位置

D.一對一地把銀行產(chǎn)品和服務投放到適合位置_把市場和客戶分成若干群體

答案：C

解析：對于銀行來說，由于市場具有不確定性，不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務對象，這就要求銀行必須把市場和客戶再分成若干區(qū)域和群體，一對一地把銀行產(chǎn)品和服務投放到適合的位置。此過程就是銀行市場細分，所分出的市場稱為細分市場。

49.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

答案：對

解析：個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即需要借款人在銀行指定的商戶處購買特定的商品。50.一級資本工具的目標是破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級資本目標是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失。（）

答案：錯

解析：一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔損失。51.除了基本社會養(yǎng)老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。

A.國家基本醫(yī)療保障計劃

B.國家住房保障計劃

C.失業(yè)風險和就業(yè)保障

D.工傷保險

E.最低生活保障

答案：A,B,C,D,E

解析：除了基本社會養(yǎng)老保險之外，其他類型的社會福利還包括：國家基本醫(yī)療保障計劃、國家住房保障計劃、失業(yè)風險和就業(yè)保障、工傷保險、最低生活保障等。52.違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體是（）。

A.銀行信貸資金

B.信貸人員自有資金

C.銀行存款

D.銀行或其他金融機構工作人員

答案：D

解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。53.通過現(xiàn)場檢查可以對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況做出準確、客觀的評價，從而對單個商業(yè)銀行或整個金融體系的風險狀況進行分析和判斷。

答案：對

解析：通過現(xiàn)場檢查,對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況作出準確、客觀的評價,從而可以對單個商業(yè)銀行或整個金融體系的風險狀況進行整體分析和判斷。54.根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風險分類，政治風險屬于（）。

A.操作風險

B.戰(zhàn)略風險

C.國別風險

D.信用風險

答案：C

解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。55.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是（）。

A.更換為其他足值抵押物

B.要求借款人恢復抵押物價值

C.提高貸款利率并加收罰息

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施包括：①加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析；②加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析；③加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析；④加強對抵押物價值的調(diào)查和分析。對于有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，除ABD三項外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。

56.在風險預警運行過程中，要不斷通過()來檢驗其有效性。

A.時間序列分析

B.經(jīng)驗分析法

C.專家評價法

D.比較法

答案：A

解析：目前在我國，風險預警運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術來檢驗其有效性，包括數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)結構的改善。57.影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

解析：影響債券定價的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。選項B屬于影響債券定價的外部因素。58.在計算利息保障倍數(shù)時，利息費用是指()。

A.預收賬款利息費用

B.流動負債利息費用

C.長期負債中進入損益的利息費用

D.進入固定資產(chǎn)原價的利息費用

E.長期租賃費用

答案：B,C,D,E

解析：利息保障倍數(shù)考察的是借款企業(yè)償還負債利息的能力，此處的利息費用一包括流動負債利息費用、長期負債中進入損益的利息費用及進入固定資產(chǎn)原價的利息費用、長期租賃費用等。59.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.合作機構風險

C.策略風險

D.政策風險

答案：A

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。60.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

下列對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負債分布結構，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負債、發(fā)行票據(jù)等這類性質的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況

答案：A,B,C,E

解析：D項，通常，零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發(fā)性質的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。61.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

答案：D

解析：自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機構的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。62.建立國別風險預警機構要求商業(yè)銀行應成立各級預警領導組織和機構，（）。

A.強化集中管理

B.高效指揮協(xié)調(diào)

C.強化分散管理

D.提高全行預警意識

E.提高全行風險意識

答案：A,B,D

解析：建立國別風險預警機構要求商業(yè)銀行應成立各級預警領導組織和機構，強化集中管理、高效指揮協(xié)調(diào)、提高全行預警意識。63.下列關于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。64.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。

答案：對

解析：成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。65.依據(jù)《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和人民法院

C.國務院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

答案：A

解析：依據(jù)《行政復議法》，行政復議事項由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行負責法制工作的具體辦66.信貸計劃管理的主要目標是（）。

A.保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風險

B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力

C.實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平

D.貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)衡增長

E.滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平，保持風險加權資產(chǎn)的適度增長

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸計劃管理的主要目標是貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)衡增長；實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平；保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風險；優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力；滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平，保持風險加權資產(chǎn)的適度增長。67.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.資本和現(xiàn)金的支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。68.債券到期時間越長，利率風險越小。（）

答案：錯

解析：價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大。69.依據(jù)增值稅的有關規(guī)定，下列對于是否征收增值稅的說法中正確的是()。

A.將購買的貨物分配給股東，應視同銷售征收增值稅

B.集郵商品的生產(chǎn)，不征收增值稅

C.將自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，不征收增值稅

D.縫紉業(yè)務，不征收增值稅

答案：A

解析：A項，企業(yè)將購買的貨物分配給股東和投資者視同銷售繳納增值稅。B項，集郵商品的生產(chǎn)繳納增值稅；C項，自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，應視同銷售征收增值稅；D項，縫紉業(yè)務，應征收增值稅。70.如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率——，一就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由——決定。()

A.小于20％或30％；行業(yè)技術變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉周期

C.大于60％或70％；資本的周轉周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術變化比率

答案：D

解析：固定資產(chǎn)使用率對理解公司資本支出的管理計劃是非常有意義的。如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術變化比率決定。71.下列各項對借款人風險及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考察借款人綜合信用等級，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測算預期收入

B.多途徑證實借款人收入證明的真實性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪，及時掌握借款人的最新狀況，及時采取相應措施降低銀行所面臨的風險。

答案：A,B,C,D,E

解析：題中五個選項都是對借款人風險及控制措施的正確表述。72.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務費用

B.工程設備款

C.購買商品費用

D.彌補企業(yè)既往的虧損

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：在建項目進度款、土建費用、支付勞務費用、工程設備款、購買商品費用、其他與項目工程有關的費用、用于臨時周轉的款項。要注意檢查借款人的借款用途，監(jiān)督提款進度。73.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風險的表現(xiàn)?（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權利義務結構方面不完善

C.現(xiàn)金未及時送達網(wǎng)點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內(nèi)部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執(zhí)行失??；E項屬于控制和報告不力。74.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.貸款損失準備缺口

C.資產(chǎn)證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括：商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權除外）、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備（若為正值，應予以扣除；若為負值，應予以加回）、商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。75.金融市場的客體是指()。

A.金融工具

B.金融中介機構

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

答案：A

解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具。76.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務流程，下列說法錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺

B.對于審批未通過的情形一般均進行復審

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助

D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

答案：B

解析：B項，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款審批的主要特點之一是對于審批未通過的情形一般不進行復審。77.流動性風險控制是依據(jù)風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。()

答案：錯

解析：流動性風險的計量是依據(jù)風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。78.下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯誤的是（）。

A.兩者的信貸審查標準不同

B.兩者均常見于中長期貸款

C.貸款意向書表明該文件為要約邀請

D.貸款承諾基本不具備法律效力

答案：D

解析：D項，貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。79.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件不包括()。

A．不違反法律或者社會公共利益

B．行為人具有相應的民事行為能力

C．意思表示真實

D．行為主體必須為自然人

答案：D

解析：D民事法律行為的主體為自然人或法人。D選項不是民事法律行為應當具備的條件；ABC選項均是民事法律行為應當具備的條件。故選D。80.在個人住房抵押貸款中，合同有效性風險不包括（）。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風險

C.格式條款與非格式條款不一致的風險

D.抵押物重復抵押

答案：D

解析：合同有效性風險包括：①格式條款無效；②未履行法定提示義務的風險；③格式條款解釋風險；④格式條款與非格式條款不一致的風險。抵押物重復抵押屬于擔保風險。81.下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風險資本

答案：D

解析：D項，經(jīng)濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。82.風險預警程序不包括（）。

A.信用信息的收集和傳遞

B.事后評價

C.風險處置

D.信用卡查詢

答案：D

解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)。都應當逐級、依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、事后評價等。83.對于動產(chǎn)類抵債資產(chǎn)，商業(yè)銀行應當自取得之日起（）內(nèi)予以處置。

A.2年

B.6個月

C.5年

D.1年

答案：D

解析：抵債資產(chǎn)收取后應盡快處置變現(xiàn)，其中動產(chǎn)應自取得之日起1年內(nèi)予以處置。不動產(chǎn)和股權應自取得日起2年內(nèi)予以處置，除股權外的其他權利應在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起2年。84.商業(yè)銀行的下列業(yè)務中，風險最小且流動性最強的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業(yè)債券

答案：B

解析：考查存款業(yè)務的內(nèi)容。85.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有()。

A.驗資報告

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.股東分紅決議

D.個人所得稅納稅證明

E.過去3個月的工資單流水

答案：A,C,D,E

解析：借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；其他收入證明材料，故A、C、E三項正確。D項個人所得稅納稅證明也可以證實借款人收入的真實性。86.鄧先生將自己位于北京的，使用不滿2年的非營業(yè)性普通住宅轉讓給胡先生，房屋原值為80萬。轉讓價格為100萬，轉讓過程中鄧先生要繳()。

A.增值稅

B.個人所得稅

C.印花稅

D.契稅

E.城市維護建設稅

答案：A,B,C,E

解析：使用不滿2年，鄧先生應繳增值稅和個人所得稅，買賣雙方都要繳印花稅。城市維護建設稅是在增值稅稅額的基礎上加征，所以鄧先生還應繳納城市維護建設稅。契稅為胡先生繳納。87.如果客戶申請的信用額度低于每個月末自動計算的“影子信用額度”，則可以自動通過申請。（）

答案：對88.在銀行貸款決策中使用的財務指標包括（）。

A.流動比率

B.市場占有率

C.存貨周轉率

D.資產(chǎn)利潤率

E.資產(chǎn)負債率

答案：A,C,D,E

解析：借款人的償債能力和其盈利能力、營運能力、資本結構和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關，為了準確分析評價借款人的償債能力，對貸款決策進行的財務分析應側重對借款人上述能力的分析。市場占有率屬于經(jīng)營業(yè)績分析中的指標。89.金融消費者對金融產(chǎn)品和服務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經(jīng)濟中的特殊地位和作用，傳導至整個國民體系，因此金融消費更具風險性。

答案：錯

解析：與一般消費者相比，金融消費者有其特殊性。一方面，金融產(chǎn)品和服務主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有無形性；另一方面，金融消費者對金融產(chǎn)品和服務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經(jīng)濟中的特殊地位和作用，傳導至整個“經(jīng)濟體系”，因此金融消費更具風險性。90.理財規(guī)劃師在為客戶進行保險規(guī)劃時，應該讓客戶知道保險在家庭理財中的功能，下列（）是保險最主要的職能。

A.風險保障

B.儲蓄功能

C.財產(chǎn)安排

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

答案：A

解析：保險可以給一個家庭提供財務安全保障，在家庭失去主要收入來源的情況下，依靠保險的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，家庭配置保險產(chǎn)品，還可以實現(xiàn)儲蓄投資、財產(chǎn)安排、遺產(chǎn)規(guī)劃等目的。

91.一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。

A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

B.附有贖回權的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高

E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A，債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大；選項B，贖回權的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；選項C，當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損；選項D，一般來說，國債的違約風險最低，因此也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高；選項E，利率風險和再投資風險是此消彼長的關系，短期債券雖然所面臨的利率風險較低，但面臨較高的再投資風險，長期債券雖然所面臨的再投資風險較低，但面臨較高的利率風險。92.（）是客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務認同和信賴，它是客戶滿意不斷強化的結果。

A.客戶忠誠

B.客戶認同

C.客戶滿意

D.客戶信任

答案：D

解析：客戶信任是指客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務認同和信賴，它是客戶滿意不斷強化的結果，與客戶滿意傾向于感性感覺不同，客戶信任是客戶在理性分析基礎上的肯定、認同和信賴。93.金融企業(yè)應在每批次不良資產(chǎn)轉讓工作結束后（）個工作日內(nèi)，向同級財政部門和中國銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果。[2015年10月真題]

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企業(yè)應在每批次不良資產(chǎn)轉讓工作結束后(即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交)30個工作日內(nèi)，向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果，其中中央管理的金融企業(yè)報告財政部和銀監(jiān)會，地方管理的金融企業(yè)報告同級財政部門和屬地銀監(jiān)局。同一報價日發(fā)生的批量轉讓行為作為一個批次。94.2010年6月，經(jīng)國務院批準，率先完成股份制改造的（）獲準試點開展非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務。

A.東方公司

B.長城公司

C.信達公司

D.華融公司

答案：C

解析：2010年6月，經(jīng)國務院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務(簡稱非金業(yè)務)。95.辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審核人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

答案：B

解析：個人住房貸款業(yè)務操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應對調(diào)查結果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調(diào)查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人進行審核。96.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：對

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

97.下列關于合格投資者私募債券轉讓的說法中，正確的有()。

A.合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺進行私募證券轉讓

B.合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺進行私募債券轉讓

C.采取其他方式轉讓的，無須報經(jīng)中國證監(jiān)會批準

D.私募債券可以以現(xiàn)貨及滬深交易所認可的其他方式轉讓

E.合格投資者可通過證券公司轉讓私募債券

答案：A,B,D,E

解析：合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺、深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺或證券公司進行私募債券轉讓。私募債券以現(xiàn)貨及滬深交易所認可的其他方式轉讓。采取其他方式轉讓的，需報經(jīng)中國證監(jiān)會批準。通過證券公司轉讓的，轉讓達成后，證券公司須向交易所申報，并經(jīng)交易所確認后生效。98.投資規(guī)劃的關鍵或核心內(nèi)容是()。

A、合理風險控制

B、進行資產(chǎn)配置

C、確定投資目標

D、選擇組合投資

答案：B

解析：B

投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關鍵或核心內(nèi)容。99.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

答案：C

解析：監(jiān)管機構既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。選項C，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構。100.在操作風險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風險損失具有最高的關聯(lián)度，從而為操作風險管理指明方向。該模型是對操作風險的（）三個方面進行歷史統(tǒng)計，并形成相互關聯(lián)的多元分布。

A.風險成因、風險指標和風險類別

B.風險程度、風險發(fā)生時間和損失事件

C.風險誘因、風險程度和損失金額

D.風險程度、風險發(fā)生時間和損失金額

答案：A

解析：在綜合自我評估結果和各類操作風險報告的基礎上，利用因果分析模型能夠對風險成因、風險指標和風險類別進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進而形成三者之間相互關聯(lián)的多元分布。101.假設A公司的所有者權益為5580萬元，凈利潤610萬元，股息分紅413萬元，A公司的可持續(xù)增長率為()。

A.13．5％

B.9．6％

C.2．6％

D.3．7％

答案：D

解析：資本回報率(ROE)=凈利潤／所有者權益；紅利支付率=股息分紅／凈利潤；留存比率(RR)=1-紅利支付率。則可持續(xù)增長率為：

102.“貸款五級分類法”，將貸款分為()五類。

A、優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失

B、優(yōu)秀、關注、次級、可疑、損失

C、正常、關注、次級、可疑、損失

D、優(yōu)秀、正常、關注、次級、損失

答案：C

解析：C

“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。103.一情況下，借款人的還款來源包括（）。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉換

C.資產(chǎn)銷售

D.抵押物的清償E.重新籌資

答案：A,B,C,D,E

解析：一情況下，借款人的還款來源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔保人償還等，由于這幾種來源的穩(wěn)定性和可變現(xiàn)性不同、成本費用不同，因此．風險程度也就不同。故本題選ABCDE。104.甲以其正在建造的一棟大樓作為抵押向銀行貸款，雙方簽訂書面抵押合同，該抵押合同自（）時起生效。

A.登記

B.合同簽訂

C.大樓建成

D.大樓交付

答案：B

解析：《物權法》建立抵押合同成立與抵押權設立分離的機制，即抵押合同可以先生效，而抵押權設立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效?！段餀喾ā芬?guī)定，以該法第一百八十條第一款第一項至第三項規(guī)定的財產(chǎn)或者第五項規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立。105.關于行業(yè)發(fā)展的四階段模型中啟動階段的說法正確的有()。

A.對銀行吸引力小

B.企業(yè)償債能力較弱

C.成功后企業(yè)可獲得高收益

D.收益回報不成比例

E.本階段末期會出現(xiàn)行業(yè)動蕩期

答案：B,C,D

解析：啟動階段的行業(yè)對銀行沒有任何吸引力，選項A錯誤。成長階段末期會出現(xiàn)“行業(yè)動蕩期”，選項E錯誤。106.某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款。假設年利率為3.00%，一年后存款到期時，該客戶從銀行取回的全部金額是多少?()

A、51425元

B、51500元

C、51200元

D、51400元

答案：B

解析：B

一年后，客戶提款時獲得的本息和為50000+50000×3%=51500（元）。107.金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

答案：D

解析：金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。108.關于存款準備金制度，下面說法正確的是()。

A．提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

B．提高法定存款準備金率，貨幣供應量減少

C．存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

D．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

E．2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度

答案：B,D,E

解析：BDE提高法定存款準備金率，貨幣供應量會減少，A選項錯誤；存款準備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準備金存款，C選項錯誤。故選BDE。109.商用房貸款應特別關注的內(nèi)容是（）。

A.貸款資金的使用情況

B.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況

C.商用房所處的地理位置與價格水平

D.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

答案：C

解析：對于商用房貸款而言，還需要特別關注商用房所處的地理位置與價格水平。一般來說，與住宅小區(qū)配套的獨立商業(yè)門面、繁華鬧市及商業(yè)老街的商用房價格比較穩(wěn)定且易于處置。主要因為該類地段有比較穩(wěn)定的商業(yè)客源流量，風險不大：但是新開發(fā)商業(yè)區(qū)或者新市場項目的前景不明朗．相對風險較大。110.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起（）。

A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

B.股票面臨下跌風險

C.固定收益品價格上升，增加債券配置

D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低

E.人民幣回報高，減持外匯

答案：A,B,D,E

解析：選項C，債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降。因此應減少債券配置。111.下面關于托收的業(yè)務流程正確的順序應為（）。

①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

答案：B

解析：托收業(yè)務流程如圖7—1所示。

112.市場細分的原則中，（）是市場細分的基礎。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

答案：A

解析：可衡量性原則即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。113.根據(jù)以下材料，回答87-89題

以下是G公司近兩年的利潤數(shù)據(jù)，如表5—1、表5—2所示。

表5—1利潤表

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

G公司由于銷售成本比率增加而增加的現(xiàn)金流需求為（）萬元。

A．15

B．60

C．75

D．360

答案：A

解析：如果G公司2016年銷售成本比率仍未增加，即仍維持2015年占銷售收入60％的水平，公司2016二年的銷售成本應為：600×60％=360(萬元)，而實際上其2016年的銷售成本為375萬元，因而G公司由于銷售成本比率增加而增加的現(xiàn)金流需求為：375-360=15(萬元)。114.操作風險報告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策

答案：A

解析：操作風險報告的主要內(nèi)容應當包括風險狀況、損失事件、誘因和對策、關鍵風險指標、資本金水平5個主要部分。115.留置財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸質權人所有。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權法》第238條的規(guī)定，留置財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸債務人所有，不足部分由債務人清償。116.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機構的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.證券公司

答案：D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第二條規(guī)定，“本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司等．但不含證券業(yè)和保險業(yè)?！?17.征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在（）個工作日內(nèi)對異議信息進行更正；征信服務中心應當在接受異議申請后（）個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

答案：D

解析：征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。118.商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本

答案：B

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強調(diào)其所有權歸屬。119.個人理財目標中，短期目標一般是指在()年左右的目標。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：個人理財目標按時間長短分為短期目標(1年左右)、中期目標(3～5年)、長期目標(5年以上)。120.從各類限額的關系看，處在最頂端的是（）。

A.行業(yè)限額

B.客戶限額

C.市場限額

D.國別限額

答案：D

解析：從各類限額的關系看，國別限額處在最頂端，行業(yè)限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進行控制。121.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

答案：A,D

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。122.下列屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.交通運輸業(yè)

B.計算機服務和軟件業(yè)

C.制造業(yè)

D.住宿和餐飲業(yè)

E.水的生產(chǎn)及供應業(yè)

答案：A,B,D

解析：國民經(jīng)濟分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)指的是第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)之外的其他行業(yè)。A、B、D項均屬于第三產(chǎn)業(yè)。123.各級分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見，并由上級行審批核銷。（）

答案：錯

解析：上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。124.下列不屬于個人經(jīng)營貸款貸后管理中還需特別關注的內(nèi)容的是（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負債情況的檢查

C.項目進展情況的檢查

D.企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款在貸后管理中還需特別關注以下內(nèi)容：1.日常走訪企業(yè)。

在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應不定期地就相關問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況。

2.企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查。

通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結構、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。

3.項目進展情況的檢查。

對固定資產(chǎn)貸款還應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設是否同步，項目投資缺口及建設工期等。125.下列屬于家庭其他支出的有（）。

A.罰款支出

B.投資理財咨詢支出

C.禮金支出

D.捐款

E.信用卡還款

答案：A,C,D

解析：家庭其他支出，是指上述兩大類收入不包括的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。B項，投資理財咨詢支出是屬于理財支出；E項，信用卡還款屬于家庭生活支出中的專項支出。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商用房貸款的還款方式不包括（）。

A.按月等額本息還款法

B.等額利息還款法

C.按月等額本金還款法

D.按周還本付息還款法

答案：B

解析：此題暫無解析2.個體網(wǎng)絡借貸是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司．利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。（）

答案：錯

解析：網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。3.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行類金融機構現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的有（??）。

A.資產(chǎn)質量和流動性狀況

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性

D.市場風險敏感度

E.風險狀況和資本充足性

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風險敏感度。4.在市場經(jīng)濟條件下，銀行業(yè)金融機構為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目的，明確相互權利義務關系而簽訂的貸款合同是（）

A.民事協(xié)議

B.民事合同

C.商業(yè)協(xié)議

D.刑事合同

答案：B

解析：在市場經(jīng)濟條件下，銀行業(yè)金融機構為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目的，明確相互權利義務關系而簽訂的貸款合同是民事合同。通過合同所確立的民事關系是一種受法律保護的民事法律關系，所以通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為。5.技術分析的假設條件包括()。

A.市場行為反映一切信息

B.證券價格沿趨勢移動

C.歷史會重演

D.影響證券市場的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價格的變動上

E.即使供求關系不發(fā)生改變，證券價格的走勢也可能發(fā)生反轉

答案：A,B,C

解析：作為一種投資分析工具，技術分析是以一定的假設條件為前提的，這些假設是：①市場行為反映一切信息；②證券價格沿趨勢移動；③歷史會重演。D項，市場行為反映一切信息這一假設是進行技術分析的基礎。其主要思想是：任何一個影響證券市場的因素，最終都必然體現(xiàn)在股票價格的變動上。E項，證券價格沿趨勢移動這一假設下，只要供求關系不發(fā)生根本改變，證券價格的走勢就不會發(fā)生反轉。6.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。（）[2015年5月真題]

答案：錯

解析：個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。7.下列各項中不是風險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風險糾正

B.風險規(guī)避

C.市場退出

D.風險救助

答案：C

解析：風險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：風險糾正、風險救助、市場退出。

8.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務流程主要包括（）四個環(huán)節(jié)。

A.申請

B.風險評估

C.審批

D.貸后管理

E.貸前管理

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務流程與線下渠道個人貸款無異，主要包括申請、風險評估、審批與貸后管理四個環(huán)節(jié)．但各環(huán)節(jié)均具有互聯(lián)網(wǎng)特點。9.當商業(yè)銀行資產(chǎn)久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將（）。

A.增強

B.無法確定

C.保持不變

D.減弱

答案：A

解析：當商業(yè)銀行的久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加，流動性也隨之加強。10.商業(yè)銀行外包管理的組織架構包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.外包管理團隊

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。11.商業(yè)銀行可根據(jù)自身的()，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。

A.注冊資本

B.盈利能力

C.業(yè)務特點

D.風險狀況

E.經(jīng)營范圍

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行可根據(jù)自身的業(yè)務特點、風險狀況和管理水平，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。

12.商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.向非銀行金融機構和企業(yè)投資

B.買賣金融債券

C.發(fā)行金融債券

D.買賣政府債券

答案：A

解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

13.下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是()。

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

答案：A14.專項支出預算包括（）。

A.子女教育或財務支持支出預算

B.贍養(yǎng)支出預算

C.旅游支出

D.其他愛好支出預算

E.保費支出預算

答案：A,B,C,D,E

解析：專項支出預算包括：子女教育或財務支持支出預算；贍養(yǎng)支出預算；旅游支出；其他愛好支出預算；保費支出預算；本息還貸支出預算；私家車換購或保養(yǎng)支出預算；家居裝修支出預算；與其他短期理財目標相關的現(xiàn)金流支出預算等。15.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備的條件包括()。

A