2022年農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河北分行練習題(1)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河北分行練習題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.抵押物與質(zhì)押物價值變動趨勢一可從()方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.經(jīng)濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押物權(quán)利價值的變動趨勢，一可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析。2.假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率。則每月歸還本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一個月還款額=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：3.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，需要向()申請代客境外理財購匯額度

A.國家發(fā)展與改革委員會

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.中國銀監(jiān)會

答案：C

解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。4.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

答案：C

解析：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。5.下列()不屬于稅率的基本形式。

A.比例稅率

B.定額稅率

C.平均稅率

D.累進稅率

E.邊際稅率

答案：C,E

解析：稅率的基本形式有：①比例稅率，是指對同一個征稅對象不論數(shù)額大小，只規(guī)定一個比率征稅的稅率，其稅額隨著征稅對象數(shù)量等比例增加；②累進稅率，是指隨課稅對象數(shù)額的增大而提高的稅率；③定額稅率，即固定稅額，是根據(jù)課稅對象計量單位直接規(guī)定固定的征稅數(shù)額。6.下列屬于稿酬所得的是()。

A.個人提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得

B.個人因其作品以圖書發(fā)表而取得的所得

C.作者將自己文字作品手稿原件公開拍賣所得

D.作者將自己文字作品手稿復印件公開拍賣所得

答案：B

解析：稿酬所得是指個人因其作品以圖書、報紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。這里所說的“作品”，是指包括中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報刊方式出版、發(fā)表的作品；“個人作品”，包括本人的著作、翻譯的作品等。個人取得遺作稿酬，應(yīng)按稿酬所得項目計稅。A項，個人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費所得；CD兩項，作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣(競價)取得的所得，應(yīng)按特許權(quán)使用費所得項目計稅。7.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A、公積金個人住房貸款帶有較強的政策性

B、商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C、公積金個人住房貸款不以盈利為目的

D、公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策

E、已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款

答案：A,C8.貸款額度是指（）。

A.借款人存在銀行的以貨幣計量的貸款數(shù)額

B.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

C.借款人存在銀行的可以以貨幣計量的各種資產(chǎn)額度

D.銀行向借款人提供的可以以貨幣計量各種資產(chǎn)額度

答案：B

解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。9.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責

D.指導、監(jiān)督自律職責

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責主要可分為以下七類：①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責；②準入職責；③非現(xiàn)場監(jiān)管職責；④現(xiàn)場檢查職責；⑤報告職責；⑥指導、監(jiān)督自律職責；⑦國際交流合作職責。選項C屬于中國人民銀行的主要職責。10.商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。

A.保持一定的資產(chǎn)流動性

B.使銀行獲得最大收益

C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

D.降低資產(chǎn)組合的風險，提高資本充足率

E.在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。同時，由于債券投資的管理成本比較低，所投資債券中占主要部分的國債一般不需要繳納所得稅，因此，債券投資能夠增加銀行的收益，實現(xiàn)提高盈利性的目標。由于債券投資流動性強，而且銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級別一般較高，因此，商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風險；同時，在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風險權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。11.下列屬于授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則有（）。

A.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準

B.集團內(nèi)分支機構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點遵循不同的標準

C.抵押結(jié)構(gòu)的改變要得到一定權(quán)力層次的批準

D.每一決策都應(yīng)建立在風險～收益分析基礎(chǔ)之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核

答案：A,C,D,E

解析：授信權(quán)限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準；②集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標準；③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風險一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核。12.下列關(guān)于基本信貸分析的說法中，正確的有（）。

A.需分析目前的還款來源，進而分析可用于償還貸款的還款來源風險

B.無須關(guān)注貸款的目的

C.要對貸款使用過程中的周期性進行分析

D.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)

E.還款記錄對貸款分類的確定有特殊的作用

答案：A,C,D,E

解析：基本信貸分析同樣需關(guān)注貸款的目的，防止貸款被挪用。因為貸款一旦被挪用，將導致還款風險加大。B項說法錯誤。故本題選ACDE。13.商業(yè)銀行應(yīng)兼顧信貸風險控制和提高審批效率方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（）原則。[2014年11月真題]

A.權(quán)責一致

B.差別授權(quán)

C.動態(tài)調(diào)整

D.授權(quán)適度

答案：D

解析：授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。

14.經(jīng)濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本，商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多，反之要求的經(jīng)濟資本就少。（）

答案：對

解析：經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額。經(jīng)濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本，商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多，反之要求的經(jīng)濟資本就少。15.下列屬于企業(yè)的財務(wù)風險的有（）。

A.在多家銀行開戶

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.不按期支付銀行貸款利息

D.應(yīng)收賬款異常增加

E.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，忽視長期利益

答案：C,D

解析：企業(yè)的財務(wù)風險主要體現(xiàn)在：①企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息；②經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值；③產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降；④應(yīng)收賬款異常增加；⑤流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降；⑥短期負債增加失當，長期負債大量增加；⑦銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付；⑧企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損；⑨不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象；⑩財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂。16.商業(yè)助學貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.借款人是否已婚

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

答案：C

解析：商業(yè)助學貸款發(fā)放后，對借款人貸后的檢查的主要內(nèi)容有三方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；③有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。17.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A、還款來源因素一PaymentFactor

B、個人因素一Persona1Factor

C、資金用途因素一PurposeFactor

D、債權(quán)保障因素一ProtectionFactor

E、前景因素一PerspectiveFactor

答案：A,B,C,D,E18.2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是（）引發(fā)的風險。

A.監(jiān)管規(guī)定

B.自然災(zāi)害

C.業(yè)務(wù)外包

D.恐怖威脅

答案：B

解析：商業(yè)銀行的外部事件風險包括：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。其中，自然災(zāi)害風險是指由于自然因素造成商業(yè)銀行的財產(chǎn)損失的風險，包括火災(zāi)、洪水、地震等。19.某IT企業(yè)職員2015年每月稅前月薪6000元，另有1000元住房及交通補助。如果每月個人繳納的“三險”合計為500元。則每月應(yīng)納所得稅（）元。(2011年9月1日起個人所得稅費用減除標準調(diào)整為3500元)

A.735

B.490

C.365

D.195

答案：D

解析：應(yīng)納稅所得不含以下所得：個人所得稅法實施條例第二十五條規(guī)定的按照國家規(guī)定單位為個人繳付的基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費、住房公積金。故個人所得稅每月應(yīng)納稅所得額=扣除三險一金后月收入一扣除標準=7000—500—3500=3000(元)。應(yīng)納稅額=應(yīng)納稅所得額×適用稅率一速算扣除數(shù)=3000×10％一105=195(元)。20.在操作風險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風險損失具有最高的關(guān)聯(lián)度，從而為操作風險管理指明方向。該模型是對操作風險的（）三個方面進行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.風險成因、風險指標和風險類別

B.風險程度、風險發(fā)生時間和損失事件

C.風險誘因、風險程度和損失金額

D.風險程度、風險發(fā)生時間和損失金額

答案：A

解析：在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風險報告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L險成因、風險指標和風險類別進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。21.下列不應(yīng)當以市場價格確認價格的質(zhì)押品為（）。

A.國債

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.銀行承兌匯票

答案：B

解析：對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質(zhì)押品的市場價格。22.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產(chǎn)按照（）。

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉(zhuǎn)繼承辦理

D.法定繼承辦理

答案：D

解析：有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄受遺贈的；②遺囑繼承人喪失繼承權(quán)的；③遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑人死亡的；④遺囑無效部分所涉及的遺產(chǎn)；⑤遺囑處分的遺產(chǎn)。23.不屬于證券交易所主要職能的是（）

A.提供證券交易的場所和設(shè)施

B.制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則

C.對會員和上市公司進行監(jiān)管

D.證券和資金的交收及相關(guān)管理

答案：D

解析：證券交易所主要職能的是:（1）提供證券交易的場所和設(shè)施（2）制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則（3）對會員和上市公司進行監(jiān)管（4）接受上市申請看，安排證券上市（5）組織、監(jiān)督證券交易（6）管理和公布市場信息等。D選項屬于證券登記結(jié)算公司的職能。24.假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風險的表述，正確的是（）。

A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為0

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

答案：B

解析：A項，資金成本屬于機會成本，不可用于比較利率風險；C項，浮動利率債券參照3個月LIBOR，可能存在基準風險；D項，資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升使得在利息收入不變的情況下利息支出增加，這將減少收益。25.關(guān)于保險利益，下列說法錯誤的是()。

A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據(jù)和條件

C.投保人喪失了保險利益會導致保險合同無效

D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效

答案：D

解析：保險利益是保險合同生效的依據(jù)和條件，投保人喪失保險利益，即使保險人是善意的，保險合同仍然無效。26.下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.銷售對象

B.發(fā)行人

C.托管機構(gòu)

D.投資顧問

答案：A

解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。27.關(guān)于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業(yè)風險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額（近3年銷售額的算術(shù)平均值）不超過2億元人民幣的企業(yè)的債權(quán)

B.對于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實體

C.對于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務(wù)的能力

D.對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當程度的控制權(quán)

答案：A

解析：根據(jù)債務(wù)人類型及其風險特征，公司風險暴露細分為中小企業(yè)風險暴露、專業(yè)貸款風險暴露和一般公司風險暴露。

中小企業(yè)風險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入（近3年營業(yè)收入的算術(shù)平均值）不超過3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。

專業(yè)貸款風險暴露是指公司風險暴露中同時具有如下特征的債權(quán)：①債務(wù)人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實體；②債務(wù)人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務(wù)的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當程度的控制權(quán)。

一般公司風險暴露是指中小企業(yè)風險暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風險暴露。28.對于項目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的（），并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。

A.項目支出賬戶

B.項目收入賬戶

C.還款賬戶

D.融資賬戶

答案：B

解析：對于項目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。該賬戶對外支付的條件和方式均須在合同中明確，以達到有效監(jiān)控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應(yīng)對項目收入賬戶進行監(jiān)測，當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。29.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費用)／利息費用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款一待攤費用

D.營運資金=流動資產(chǎn)-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓一銷售折扣

答案：C,D,E

解析：有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益-無形資產(chǎn)-遞延資產(chǎn)，A項不正確；利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費用)／利息費用，B項不正確；速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費用，C項正確；營運資金=流動資產(chǎn)-流動負債，D項正確；賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣，E項正確。故本題選CDE。

30.住房公積金、各種保險費應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定納入專戶管理。

答案：對

解析：住房公積金、各種保險費應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定納入專戶管理。31.在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種。

A.操作風險

B.道德風險

C.逆向選擇

D.信用風險

答案：C

解析：在當前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。32.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是()：

A.產(chǎn)品的費用低，流動性強

B.投資收益可預(yù)先確定

C.保險費中含有投資保費

D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來

答案：D

解析：人身保險薪型產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能．能夠滿足個人和家庭的風險保障與投資需要=該類產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來。33.（）是對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。34.全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性的工作。（）

答案：對

解析：全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作35.下列對我國活期存款計算規(guī)則的表述，正確的是（）。

A.存款的計算起點為分位，分為以尾數(shù)四舍五入

B.存款的計算起點為元，元以下角分不計利息

C.存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入

D.存款的計息起點為元，所有存款一律不計復利

答案：B

解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。客戶憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼可在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備隨時存取現(xiàn)金。在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。36.下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外

C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實行的是一裁終局制度

答案：C

解析：實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。37.關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是()。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素的貸款

C.次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

答案：B

解析：A項，是美國對正常貸款的定義，根據(jù)我國《貸款風險分類指引》的規(guī)定，正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款；C項是我國可疑貸款的定義；D項，損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。38.固定資產(chǎn)通常呈線性增長模式。（）

答案：錯

解析：固定資產(chǎn)增長模式通常是呈階梯形發(fā)展。39.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經(jīng)濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準備、優(yōu)先股

答案：C

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備：少數(shù)股東資本可計入部分。40.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

答案：A

解析：個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。41.關(guān)于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款經(jīng)批準展期后，銀行應(yīng)當根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

B.對于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認保證人的擔保資格和擔保能力

C.借款人申請貸款展期前，不必征得保證人的同意

D.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息與費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用

答案：C

解析：借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意。故本題選C。42.家族信托的優(yōu)勢有（）。

A.財富靈活傳承

B.經(jīng)過遺產(chǎn)認證

C.信息透明

D.財產(chǎn)安全隔離

E.節(jié)稅避稅

答案：A,B,D

解析：家族信托的優(yōu)勢：①財富靈活傳承；②財產(chǎn)安全隔離；③節(jié)稅避稅；④信息嚴格保密。C項，使用家族信托時，在委托人去世前，財產(chǎn)已完成轉(zhuǎn)移，避免了遺產(chǎn)認證的過程；E項，家族信托設(shè)立后，信托財產(chǎn)管理和運用都以受托人的名義進行，除特殊情況外，受托人沒有權(quán)利向外界披露信托財產(chǎn)的運用情況。@##43.商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行對集團客戶授信的主管機構(gòu)，要指定專人負責集團客戶授信的日常管理工作?！渡虡I(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。44.場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權(quán)資產(chǎn)，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)。（）

答案：對

解析：場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權(quán)資產(chǎn)，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)。45.在對金融機構(gòu)要求的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。

A.影響收益的主要因素

B.資產(chǎn)收益率

C.凈利差

D.主要收支項目

E.資本收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：關(guān)于經(jīng)營業(yè)績，金融機構(gòu)應(yīng)披露的信息包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機構(gòu)的財務(wù)情況說明書應(yīng)當對本行經(jīng)營的基本情況、利潤實現(xiàn)和分配情況以及對本行財務(wù)狀況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項進行說明。46.借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在單位的盈利情況

C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力

D.借款人的可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

答案：B

解析：借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括：①確認借款人及家庭的人均；月收入和年薪收入情況；②調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況；③調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等；①分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。47.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的（）等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A.分支機構(gòu)分布

B.資本實力

C.人力資源狀況

D.風險管理能力

E.經(jīng)營戰(zhàn)略

答案：C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第36條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。48.下列關(guān)于個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施的表述，正確的有（）

A.堅持實地調(diào)查原則

B.嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入

C.對于履約保證保險，要嚴格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議

D.切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

E.對由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施有：①加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，堅持實地調(diào)查原則，嚴格審查經(jīng)銷商的信用水平、財務(wù)狀況、履行保證責任的意愿及能力等；②嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入；③對由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金；④對于履約保證保險，要嚴格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司擬定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。49.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風險也相應(yīng)的潛藏于這三個層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風險，下列說法錯誤的是（）。

A.具體崗位的風險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴格審核或修訂

B.信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當嚴重的戰(zhàn)略風險

C.進入／退出市場、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風險

D.戰(zhàn)略風險管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性

答案：D

解析：D項，戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風險。50.個人汽車貸款人受理借款人貸款申請后．應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，調(diào)查借款申請人的（）。

A.還款能力

B.還款意愿

C.購車行為的真實性

D.貸款擔保等情況

E.申請材料真實性

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，主要由貸前調(diào)查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效．調(diào)查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔保等情況．形成貸前調(diào)查報告。51.我國1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是（）。

A.辦理投資銀行業(yè)務(wù)

B.管理中小股份制銀行的資產(chǎn)

C.擴大我國金融市場

D.處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

答案：D

解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行和建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。經(jīng)過十多年運作，我國金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機構(gòu)轉(zhuǎn)型。52.某債券面值100元，票面利率6％，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8％，則其發(fā)行價格()。

A.高于100元

B.低于100元

C.等于100元

D.無法確定

答案：B

解析：債券的價格是由其未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值決定的。債券未來現(xiàn)金收入由各期利息收入和到期時債券的變現(xiàn)價值兩部分組成。在這里各期利息收入是100X6％=6(元)，貼現(xiàn)率就是其到期收益率，即8％。發(fā)行價格=6／(1+8％)+6／(1+8％)2+6／(1+8％)3+……+6／(1+8％)9+106／(1+8％)10=86．5853.在有擔保流動資金貸款貸后與檔案管理中，應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物的合法性

B.日常走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況

C.對企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況進行檢查

D.對項目進展情況進行檢查

答案：A

解析：抵押物的合法性是貸前調(diào)查必須關(guān)注的內(nèi)容，不是貸后與檔案管理應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容。54.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當（）。

A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任

D.向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務(wù)

答案：A

解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。55.在商業(yè)銀行信用風險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風險權(quán)重最低的是（）。

A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實體的債權(quán)

C.個人住房抵押貸款

D.對于一般企業(yè)的債權(quán)

答案：B

解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風險權(quán)重。對我國公共部門實體的債權(quán)權(quán)重為20％；對一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％；對符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為75％；對個人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；對個人其他債權(quán)權(quán)重為75％等。56.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。()

答案：錯

解析：盡管有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，但是銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理。57.單位活期存款賬戶包括()。

A．專用存款賬戶

B．一般存款賬戶

C．臨時存款賬戶

D．基本存款賬戶

E．長期存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。58.在我國商業(yè)銀行中，導致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關(guān)系

B.經(jīng)濟波動

C.環(huán)境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

答案：A,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，包括勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件。B項屬于外部因素。59.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

A.市場對沖

B.匯率對沖

C.利率對沖

D.自我對沖

答案：A

解析：市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。60.下列不屬于申請預(yù)購商品房抵押權(quán)預(yù)告登記應(yīng)當提交的材料是（）。[2015年10月真題]

A.房屋所有權(quán)證書或房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書

B.登記申請書

C.當事人關(guān)于預(yù)告登記的約定

D.主債權(quán)合同

答案：A

解析：根據(jù)《房屋登記辦法》第七十一條，除BCD三項外，申請預(yù)購商品房抵押權(quán)預(yù)告登記，還應(yīng)當提交下列材料：①申請人的身份證明；②抵押合同；③預(yù)購商品房預(yù)告登記證明；④其他必要材料。61.《個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

答案：A

解析：2005年，人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法))62.在個人汽車貸款中，屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.經(jīng)營失敗

答案：D

解析：個人經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛假車行、冒名頂替、全部造假、虛報車價。經(jīng)營失敗不是欺詐行為。63.()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

答案：C

解析：本題考查了同業(yè)拆借的概念。64.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。

答案：錯

解析：信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。65.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合以下（）條件時，可以使用標準法計量操作風險資本。

A.業(yè)務(wù)條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線

C.建立了與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應(yīng)的操作風險管理體系

D.商業(yè)銀行系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風險評估，并將評估結(jié)果納入操作風險監(jiān)測和控制

E.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構(gòu)但不參與監(jiān)督執(zhí)行

答案：C,D

解析：根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標準法計量操作風險資本應(yīng)當至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應(yīng)當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應(yīng)的操作風險管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風險評估，并將評估結(jié)果納入操作風險監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實施操作風險管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計的有效性。66.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

白先生準備在兒子上大學的第一年就籌備好四年所有費用。假設(shè)四年費用相同。那么，6年后，白先生應(yīng)準備()元。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

答案：B

解析：14185X4=56740(元)。67.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：C

解析：商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風險加權(quán)資產(chǎn)。與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負債i主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％。68.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

答案：C

解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。69.商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實際，建立和完善以______為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成以______為導向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。（）

A.利潤；政策

B.市場；客戶

C.政策；利潤

D.客戶；市場

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實際，建立和完善以客戶為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成以市場為導向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。70.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔保物權(quán)

D.債權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。

71.20世紀90年代以來，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用風險量化模型

答案：D

解析：20世紀90年代以來，信用風險量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展，涌現(xiàn)了一批能夠直接計算違約概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的Risk—Calc和CreditMonitor、KPMG的風險中性定價模型和死亡概率模型，在銀行業(yè)引起了很大反響。72.法人信貸業(yè)務(wù)流程的環(huán)節(jié)包括(?)。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

E.信貸復核

答案：A,B,C,D

解析：按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可以分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。?

73.金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是（）。

A.外貿(mào)市場

B.黃金市場

C.外匯市場

D.期貨市場

答案：A74.風險評估是一個動態(tài)過程。每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（）整體風險評估。

A.一次

B.兩次

C.三次

D.四次

答案：A

解析：風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行一次整體風險評估。75.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時的措施有（）。

A.制定相應(yīng)的風險處置預(yù)案

B.進行充分的壓力測試

C.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

D.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標準的理財計劃

E.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第42條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風險處置和應(yīng)急預(yù)案。76.()不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費所得

答案：A

解析：投資收入又稱“理財收入”，通常是指家庭的財產(chǎn)性收入，其中包括特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。A項屬于工作收入。77.下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.開證行承擔第一性付款責任

B.開證行在申請人履行義務(wù)時承擔付款責任

C.實質(zhì)是對借款人的擔保行為

D.開證行承擔不付款責任

答案：C

解析：備用信用證是指在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為，與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。78.下列各類債券風險和收益的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風險最小

B.付息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

答案：B,D,E

解析：國債是風險最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項說法錯誤；附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名艾收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風險證券，所以B項說法正確；通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風險之一是通貨膨脹風險，因此C項說法錯誤；利率風險也叫價格風險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確；流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風險，因此E項說法正確。79.下列關(guān)于公司信貸管理原則的說法，正確的有（）。

A.信貸管理分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)

B.誠信申貸原則要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等

C.推行貸放分控，強調(diào)各部門和崗位之問的有效制約，可避免前臺部門權(quán)力過于集中

D.實貸實付主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

E.協(xié)議承諾原則要求借貸雙方規(guī)范有關(guān)行為，明確權(quán)利義務(wù)，調(diào)整法律關(guān)系，明確各方法律責任

答案：B,C,D,E

解析：A項，銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營的實踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)。三個環(huán)節(jié)的劃分方法，難以對信貸管理中的具體問題出臺可操作性的規(guī)定，也難以對貸款使用實施有效的管控。

80.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（）。

A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付

B.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

答案：A,D

解析：A項，農(nóng)戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付；D項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。

81.下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責的是（）。

A.發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.證券經(jīng)營

D.經(jīng)理國庫

E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支

答案：A,B,D

解析：CE兩項均屬于中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作。82.()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A．2006年2月28日

B．2007年2月28日

C．2006年8月28日

D．2007年8月28日

答案：B

解析：B2007年2月28日，中國證監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，標志著我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。故選B。83.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。84.教育儲蓄是一種專門為學生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

答案：D

解析：教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存人規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。開戶對象為在校小學四年級及以上學生，其存期分為1年、3年、6年三種。85.下列選項中屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A、還款方式

B、貸款條件

C、貸款額度

D、貸款期限

E、貸款對象

答案：A,C,D,E86.資本市場線(CML)表示()。

A.有效組合的期望收益和方差之間的一種簡單的線性關(guān)系

B.有效組合的期望收益和風險報酬之間的一種簡單的線性關(guān)系

C.有效組合的期望收益和標準差之間的一種簡單的線性關(guān)系

D.有效組合的期望收益和β之間的一種簡單的線性關(guān)系

答案：C

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風險之間關(guān)系的曲線。資本市場線的橫軸是標準差，既包括系統(tǒng)風險又包括非系統(tǒng)風險，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風險間的依賴關(guān)系。87.商業(yè)銀行應(yīng)當確保市場風險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。模型輸人數(shù)據(jù)可分為()。

A.市場數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設(shè)和參數(shù)

E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當確保市場風險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。模型輸入數(shù)據(jù)可分為交易及頭寸數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)、模型的假設(shè)和參數(shù)，以及相關(guān)參考數(shù)據(jù)。88.第一次債權(quán)人會議由人民法院召集，自債權(quán)申報期限屆滿之日起三十日內(nèi)召開。（）

答案：錯

解析：第一次債權(quán)人會議由人民法院召集，自債權(quán)申報期限屆滿之日起十五日內(nèi)召開。89.目前針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線，下列敘述有誤的一項是（）。

A.明確平臺的中介性質(zhì)．主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)

B.明確平臺本身可以提供擔保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

答案：B

解析：目前針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線：一是明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)；二是明確平臺本身不得提供擔保：三是不得搞資金池：四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。90.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

答案：錯

解析：略91.商業(yè)銀行在進行項目產(chǎn)品的市場需求預(yù)測分析時，考慮的主要因素包括（）。[2015年5月真題]

A.消費條件

B.產(chǎn)品特征

C.產(chǎn)品價格水平

D.生產(chǎn)技術(shù)水平

E.社會購買力

答案：A,B,C,E

解析：市場需求預(yù)測分析是指在市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題。市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素包括：①產(chǎn)品特征和消費條件；②社會購買力與產(chǎn)品價格水平。

92.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是(?)。

A．向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D．出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩翰淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息、交或告知其他人員。故選C。93.貸款發(fā)放前，()要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A.借款人

B.擔保人

C.抵押人

D.公證人

答案：C

解析：根據(jù)《擔保法》的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與抵押權(quán)人以書面形式訂立抵押合同。94.下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的說法中，錯誤的是()。

A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦理完畢

答案：C

解析：個人住房貸款應(yīng)重點確認借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度是否符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，其他內(nèi)容應(yīng)遵守個人貸款的規(guī)定。95.CreditPortfolioView模型是目前國際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的信用風險組合模型之一，關(guān)于該模型，下列說法正確的有（）。

A.CreditMetrics模型可以看做是該模型的一個補充

B.計算非違約的轉(zhuǎn)移概率時不使用歷史數(shù)據(jù)

C.它直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化

D.在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)

E.比較適用于投機類型的借款人

答案：C,D,E

解析：CreditPortfolioView模型直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過蒙特卡洛模擬計算出來，但對于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進行了調(diào)整而已。CreditPortfolioView模型比較適用于投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經(jīng)濟因素的變化更敏感。96.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

答案：B,C

解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。一級資本的來源包括發(fā)行普通股和提高留存利潤等方式。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。商業(yè)銀行可以通過多計提撥備方式增加二級資本，但只有超過監(jiān)管規(guī)定最低要求的部分才能計入二級資本，而且撥備計提過多會影響銀行的利潤水平，從而會影響利潤留存。

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。97.下列屬于貸款押品的有（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.上市公司股票

D.產(chǎn)權(quán)證

E.保險批單

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行押品主要包括：銀行開出的本、外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項權(quán)益證書及抵（質(zhì)）押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。98.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關(guān)、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔任保證人；企業(yè)法人的分支機構(gòu)在有法人授權(quán)的條件下，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔保。（）

答案：對

解析：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關(guān)、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門。企業(yè)法人的分支機構(gòu)如果有法人書面授權(quán)，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔保。99.商業(yè)銀行的流動性風險應(yīng)急計劃是為了確保應(yīng)對緊急情況下的流動性需求。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行要制定有效的流動性風險應(yīng)急計劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求100.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率。D項是中國銀監(jiān)會于2011年4月27日公布的《中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》中新引進的工具。101.貸款合規(guī)性調(diào)查中，被審查人除借款人外，還可能有（）。

A.關(guān)聯(lián)方

B.債權(quán)人

C.債務(wù)人

D.擔保人

答案：D

解析：貸款的合規(guī)性調(diào)查主要指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進行調(diào)查、認定。102.以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)風險管理規(guī)定

B.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風險

C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息

D.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)

答案：C

解析：從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息。103.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10％的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763．89

B.9166．67

C.8333．33

D.833．33

答案：D

解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款．即第2個月支付金額=100000X10％／12=833．33(元)。104.貸款分類應(yīng)達到的目標不包括()。

A.揭示貸款的實際價值和風險程度

B.真實、全面、動態(tài)地反映貸款數(shù)量

C.及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

D.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)

答案：B

解析：通過貸款分類應(yīng)達到以下目標：①揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量；②及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理；③為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)。105.押品管理的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,D,E106.教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務(wù)規(guī)劃，主要包括哪些內(nèi)容()

A.明確教育需求

B.計算學習成本

C.選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案

D.風險估測

E.計算資金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務(wù)規(guī)劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案等內(nèi)容。D項是財富保障與規(guī)劃中風險管理的基本程序之一；E項是退休規(guī)劃的流程之一。107.下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.職責分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

答案：A

解析：信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

108.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。

A．培植階段

B．處置階段

C．融合階段

D．清洗階段

答案：B

解析：B處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。故選B。109.發(fā)放個人汽車貸款所確定的汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格，對于二手車是指貸款銀行認可的評估價格，上述價格均不含有各類附加稅費及保費等。（）『2014年11月真題]

答案：錯110.下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）?

A．開戶資料

B．調(diào)查問卷

C．親友詢問

D．電話溝通

答案：C

解析：理財規(guī)劃中了解客戶的方法包括：①開戶資料；②調(diào)查問卷；③面談溝通；④電話溝通。111.下列不會形成企業(yè)的借款需求的是（）。

A.應(yīng)收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應(yīng)付賬款的減少

答案：C

解析：通常情況下，應(yīng)收賬款、存貨的增加，以及應(yīng)付賬款的減少將形成企業(yè)的借款需求。故本題選C。112.資產(chǎn)管理公司的注冊資本應(yīng)在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。故本題選D。113.商業(yè)助學貸款中，以第三方保證的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。114.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。115.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A．直接融資工具

B．場內(nèi)市場

C．一級市場

D．資本市場

答案：B

解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，通過銀行柜臺認購憑證式長期國債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場流通，A選項正確；一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場，長期國債可以在一級市場流通，C選項正確；資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具，D選項正確；通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場，B選項錯誤。故選B。116.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。故選項D說法錯誤。117.一來說，客戶所經(jīng)營的行業(yè)分散有利于分散風險，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先給予信貸。()

答案：錯

解析：信貸人員要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性，對于所經(jīng)營的行業(yè)分散、主營業(yè)務(wù)不突出的客戶應(yīng)警覺。118.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

解析：福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。119.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差別主要體現(xiàn)在（）。

A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低

B.交易結(jié)構(gòu)不同

C.風險因素不同

D.理財業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高

E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)進行信息披露，理財業(yè)務(wù)中不承擔信息披露業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異包括：(1)資金來源及銀行義務(wù)不同。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔信息披露的義務(wù)，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務(wù)。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風險因素不同。120.根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰的程序可分為（）等環(huán)節(jié)。

A.立案

B.調(diào)查

C.取證

D.審議

E.聽證

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。121.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是()。

A.應(yīng)收賬款

B.倉單、提單

C.匯票、支票、本票

D.禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

答案：D

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。122.下列說法不正確的是（）。

A.按保險標的的不同，保險合同可以分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同

B.人的生、老、病、死、殘等都可以作為人身保險合同的保險標的

C.財產(chǎn)保險合同和醫(yī)療保險合同屬于定額給付合同

D.人身保險的許多險種均屬于定額保險，特別是壽險

答案：C

解析：財產(chǎn)保險合同屬于補償性合同，即保險人根據(jù)保險標的所遭受的實際損失進行經(jīng)濟補償?shù)暮贤?。醫(yī)療保險的給付方式包括費用補償型和定額給付型兩種方式，醫(yī)療保險中最主要的是住院費用補償保險。123.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請復議

B.不得申請復議

C.法院判決后再申請復議

D.被法院駁回起訴后再申請復議

答案：B

解析：律、公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關(guān)已經(jīng)依法受理的，或者法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復議機關(guān)申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟。公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請行政復議。124.到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯

解析：對其他基本信息有異議，最簡便的方法是個人到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新。125.下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風險因素統(tǒng)計規(guī)律

答案：A,D,E

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風險因素統(tǒng)計規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無須計算波動率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風險因素的歷史收益本身已完全包含了風險因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風險因素和組合價值的各種關(guān)系，是基于全定價估值的模擬方法。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。

A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承

C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承

D.應(yīng)全部支付給甲妻

答案：D

解析：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。題中甲指定其妻為受益人，其妻享有保險金請求權(quán)，保險金屬于其妻的個人財產(chǎn)，不得作為甲的遺產(chǎn)進行繼承。2.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

答案：B,D

解析：薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。3.貸款審查人審查學校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。

A.國家助學貸款申請審批表

B.國家助學貸款借款合同

C.國家助學貸款學生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表

答案：A

解析：經(jīng)辦行在收到學校提交的信息表和申請材料后，由貸款審查人負責對學校提交的信息表和申請材料進行合規(guī)性、真實性和完整性審查。貸款審查人認為有差錯或遺漏的，可要求學校進行更正或補充。貸款審查人審查完畢后，在國家助學貸款申請審批表上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。4.直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征?（）

A.相對的集中性

B.相對較強的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性

答案：B,C,D,E

解析：直接融資市場上的融資方式的特征包括：①直接性；②分散性；③差異性較大；④部分不可逆性；⑤相對較強的自主性。

5.小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.共同基金

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃工具可分為：①長期教育投資規(guī)劃工具；②短期教育投資規(guī)劃工具。其中，短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業(yè)助