2022年江西銀行招聘63名派遣制員工模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年江西銀行招聘63名派遣制員工模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于對(duì)抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額處理的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金時(shí)，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷(xiāo)后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金

B.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金時(shí)，作為貸款本金收回處理，其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷(xiāo)后沖減呆賬準(zhǔn)備金

C.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理。超過(guò)貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金

D.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理

E.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其差額列入保證金科目，設(shè)專(zhuān)戶(hù)管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí)，要同時(shí)沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額，按以下規(guī)定處理：①抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金時(shí)，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷(xiāo)后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金；②抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金時(shí)，作為貸款本金收回處理，其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷(xiāo)后沖減呆賬準(zhǔn)備金；③抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理。超過(guò)貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金；④抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理；⑤抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其差額列入保證金科目，設(shè)專(zhuān)戶(hù)管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。故本題選ABCDE。2.錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。

錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：

①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。

③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。

提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

填寫(xiě)客戶(hù)財(cái)務(wù)比率表，并勾選財(cái)務(wù)比率分析結(jié)論，將定期存款視為非流動(dòng)性資產(chǎn)。

表10—5財(cái)務(wù)比率分析表

答案：

解析：錢(qián)女士家庭的財(cái)務(wù)比率分析表如表10—6所示。表10—6財(cái)務(wù)比率分析表

【解析】財(cái)務(wù)比率計(jì)算及分析如下：

①結(jié)余比例=年結(jié)余／年稅后收入=71237．6／219815×100％=32．41％，大于參考值30％，說(shuō)明錢(qián)女士家庭資產(chǎn)可支配程度高，能更好的達(dá)到理財(cái)目標(biāo)；

②投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)／凈資產(chǎn)=220000／820000×100％=26．83％，小于參考值50％，說(shuō)明錢(qián)女士家庭投資資產(chǎn)較少，資產(chǎn)增值能力不強(qiáng)；

③償付比率=凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)=820000／1620000×100％=50．62％，大于參考值50％，說(shuō)明錢(qián)女士家庭債務(wù)狀況較好；

④負(fù)債比率=負(fù)債總額／總資產(chǎn)=800000／1620000×100％=49．38％，小于參考值50％，說(shuō)明錢(qián)女士家庭債務(wù)負(fù)擔(dān)不重；

⑤負(fù)債收入比率=年房屋按揭還貸支出／年工資薪金稅后收入=68777．4／(130260+80555)×100％=32．62％，小于參考值40％，說(shuō)明錢(qián)女士家庭短期償債能力很好，不易發(fā)生突然的債務(wù)危機(jī)；

⑥流動(dòng)性比率=流動(dòng)資產(chǎn)／每月支出=100000／[5731．45+3000+2000+(1800+10000+8000)／12]=8，大于參考值3，說(shuō)明錢(qián)女士家庭資產(chǎn)流動(dòng)性很高，但過(guò)高的流動(dòng)性也表明錢(qián)女士家庭資產(chǎn)管理能力不強(qiáng)。

3.（）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。

A.正常類(lèi)貸款

B.關(guān)注類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.可疑類(lèi)貸款

答案：B

解析：關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。4.信用卡只有信用借款的功能。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用卡除具有信用借款的功能外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。5.一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.售房人直接提取現(xiàn)金

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人售房人賬戶(hù)

D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶(hù)

答案：C

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶(hù)，不得由借款人提取現(xiàn)金。6.假如某商業(yè)銀行對(duì)一家大型貿(mào)易類(lèi)公司貸款1億元，開(kāi)立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。則銀行對(duì)該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

答案：B

解析：計(jì)量各類(lèi)表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)將表外項(xiàng)目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。本題中，信用證折算的表內(nèi)金額＝2×20％＝0.4（億元）。該公司總的風(fēng)險(xiǎn)暴露為：1＋0.4＝1.4（億元）。又該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。則該企業(yè)占用的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為：1.4×100％＝1.4（億元）。7.下列選項(xiàng)中，既屬于一宗土地，又屬于建筑的有（）。

A.坐落

B.面積

C.產(chǎn)權(quán)狀況

D.結(jié)構(gòu)

E.地勢(shì)

答案：A,B,C

解析：一宗土地包括：坐落、面積、形狀、四至、地勢(shì)、周?chē)h(huán)境和景觀，利用現(xiàn)狀和景觀，利用現(xiàn)狀、產(chǎn)權(quán)狀況、地質(zhì)水文狀況、基礎(chǔ)設(shè)施完備程度和土地半整程度、土地使用管制等。建筑包括：坐落、面積、層數(shù)和高度、結(jié)構(gòu)、設(shè)備、裝修、平面格局、竣工時(shí)間、維修養(yǎng)護(hù)及完損程度、利用現(xiàn)狀、產(chǎn)權(quán)狀況、外觀、公共服務(wù)設(shè)施設(shè)備程度、通風(fēng)采光、隔聲隔熱、層高、物業(yè)管理等。8.不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類(lèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的是()。

A.假按揭

B.汽車(chē)消費(fèi)信貸

C.信用卡消費(fèi)信貸

D.違約概率

答案：D

解析：假按揭風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住宅抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析，所以A項(xiàng)正確；汽車(chē)消費(fèi)信貸、信用卡消費(fèi)信貸屬于個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析，所以B、C正確；D項(xiàng)中的違約概率屬于客戶(hù)信用評(píng)級(jí)的內(nèi)容。

9.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送（）等文件。

A.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)

E.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)；②擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶(hù)群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)；③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)；⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。10.在個(gè)人住房貸款中，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

E.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D

解析：借款人的還款能力與還款意愿對(duì)銀行個(gè)人住房貸款的安全有著至關(guān)重要的作用。借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。11.如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類(lèi)貸款60億元，關(guān)注類(lèi)貸款20億元，次級(jí)類(lèi)貸款10億元，可疑類(lèi)貸款6億元，損失類(lèi)貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20．1％

C.20．8％

D.20％

答案：C

解析：不良貸款率=(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％-(10+6+5)÷(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。12.銀行在開(kāi)展個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)獨(dú)立作業(yè)。

答案：錯(cuò)

解析：銀行在開(kāi)展個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)時(shí)不是獨(dú)立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。13.對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過(guò)縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平量度標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，通過(guò)橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。14.以下關(guān)于總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率表述正確的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率比率越高，說(shuō)明客戶(hù)利用全部資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的效率越好

B.所有資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，客戶(hù)的短期償債能力就越強(qiáng)

C.所有資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，客戶(hù)的長(zhǎng)期償債能力就越強(qiáng)

D.在資產(chǎn)總額一定的情況下，銷(xiāo)售收入凈額越高，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越低

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率比率越高，說(shuō)明客戶(hù)盈利能力越強(qiáng)

答案：A,C,E

解析：資產(chǎn)變現(xiàn)的速度越快，客戶(hù)的短期償債能力就越強(qiáng)，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。在資產(chǎn)總額一定的情況下，銷(xiāo)售收入凈額越高，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。15.銀行公司信貸產(chǎn)品投入市場(chǎng)后，會(huì)經(jīng)歷一個(gè)產(chǎn)生、發(fā)展與衰亡的過(guò)程，其生命周期可以分為四個(gè)階段，其中沒(méi)有（）。

A.成長(zhǎng)期

B.成熟期

C.衰退期

D.重整期

答案：D

解析：銀行公司信貸產(chǎn)品的生命周期可以分為四個(gè)階段：介紹期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期。故本題選D。16.商業(yè)銀行非存款類(lèi)資金來(lái)源包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.央行貼現(xiàn)

C.債券回購(gòu)

D.發(fā)行中長(zhǎng)期債券

E.向中央銀行借款

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行非存款類(lèi)資金來(lái)源包括：①短期借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。其中，商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。②長(zhǎng)期借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。17.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

B.與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較

C.實(shí)施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

D.盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

E.銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效的方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析。18.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查借款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性

B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

C.審查開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

D.審查貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?/p>

答案：C

解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。19.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價(jià)為2萬(wàn)元的鉆石項(xiàng)鏈，經(jīng)過(guò)討價(jià)還價(jià)，張先生支付1．8萬(wàn)元買(mǎi)下該項(xiàng)鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。20.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

B.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

C.對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

D.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

答案：A,B,D,E

解析：信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；②將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；④以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。21.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生夫婦的退休金缺口為()元。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

答案：A

解析：石先生夫婦的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。22.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬(wàn)元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問(wèn)提高至99％，則該銀行交易賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。

A、增加

B、保持不變

C、無(wú)法判斷

D、減小

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。23.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的有（）。

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝飾貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶(hù)貸款

答案：A,B,E

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶(hù)貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，部分銀行還設(shè)有農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款，它們是農(nóng)戶(hù)貸款的兩種不同形式。24.理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶(hù)、向客戶(hù)匯報(bào)情況，但是理財(cái)師應(yīng)（）。

A.確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行

B.維護(hù)與客戶(hù)的感情、關(guān)系

C.定期聯(lián)系客戶(hù)（電話或見(jiàn)面）

D.盡心盡力提供幫助和專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)，或只是心理安慰

E.讓客戶(hù)感受到理財(cái)師一直在身邊

答案：A,B,C,D,E

解析：事實(shí)上，理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶(hù)、向客戶(hù)匯報(bào)情況，但是確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護(hù)與客戶(hù)的感情、關(guān)系，理財(cái)師也要定期聯(lián)系客戶(hù)（電話或見(jiàn)面）；讓客戶(hù)感受到理財(cái)師一直在身邊，盡心盡力提供幫助和專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)，或只是心理安慰。25.某企業(yè)以500萬(wàn)元的固定資產(chǎn)價(jià)值為投保對(duì)象，向甲保險(xiǎn)公司投保了250萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，同時(shí)該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險(xiǎn)公司投保了500萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。則該企業(yè)的保險(xiǎn)方式屬于()。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.共同保險(xiǎn)

D.重復(fù)保險(xiǎn)

答案：D

解析：重復(fù)保險(xiǎn)，指投保人對(duì)于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益，在同一期間就同一保險(xiǎn)責(zé)任，分別向兩家或兩家以上的保險(xiǎn)公司訂立且保額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)公司的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。26.銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行，且風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行應(yīng)在集團(tuán)層面和單個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體層面分別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。27.根據(jù)《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于外國(guó)銀行分行的表述，正確的有()。

A.可以經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)

B.與中資銀行分行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍一致

C.目前只能做聯(lián)絡(luò)工作，還不能開(kāi)展具體業(yè)務(wù)

D.可以經(jīng)營(yíng)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶(hù)的人民幣業(yè)務(wù)

E.與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍一致

答案：A,D

解析：外國(guó)銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶(hù)的人民幣業(yè)務(wù)。28.在貸款重組流程中，下列不屬于準(zhǔn)備重組方案的內(nèi)容的是()。

A.基本的重組方向

B.重組流程每個(gè)階段的評(píng)估目標(biāo)

C.重組的財(cái)務(wù)約束

D.增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

答案：D

解析：在貸款重組的流程中，準(zhǔn)備重組方案主要包括五個(gè)方面的內(nèi)容：①基本的重組方向；②重大的重組計(jì)劃(業(yè)務(wù)計(jì)劃和財(cái)務(wù)計(jì)劃)；③重組的時(shí)間約束；④重組的財(cái)務(wù)約束；⑤重組流程每個(gè)階段的評(píng)估目標(biāo)。D選項(xiàng)是貸款重組措施的內(nèi)容。29.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.管理流程

D.內(nèi)部控制

E.信息系統(tǒng)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個(gè)關(guān)鍵要素。30.公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有（）。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉

E.無(wú)普通住宅與非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：選擇房貸時(shí)，首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢(shì)包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求；②不受二套房貸的限制，無(wú)普通住宅與非普通住宅之分；③還款方式靈活等。31.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

答案：B

解析：代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)；②二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。32.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)全部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的是()。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國(guó)銀行代表處

C.外商獨(dú)資銀行

D.外國(guó)銀行分行

答案：C

解析：按照《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍．可以經(jīng)營(yíng)全部的人民幣業(yè)務(wù)。33.根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

答案：A

解析：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。?34.期貨按照交易的（）的不同可分為商品期貨和金融期貨。

A.資產(chǎn)

B.標(biāo)的物

C.方式

D.工具

答案：B

解析：期貨按照交易的標(biāo)的物（也稱(chēng)基礎(chǔ)資產(chǎn)）的不同可分為商品期貨和金融期貨。35.商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要符合銀行的實(shí)際

E.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的總體要求包括：①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開(kāi)發(fā)和完善風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)，確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一致性、客觀性和準(zhǔn)確性，在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋、控制和管理。對(duì)難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和報(bào)告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理。②商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以采用多種風(fēng)險(xiǎn)加總方法，但應(yīng)至少采取簡(jiǎn)單加總法，并判斷風(fēng)險(xiǎn)加總結(jié)果的合理性和審慎性。③商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長(zhǎng)期實(shí)證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加總方法和假設(shè)進(jìn)行審慎調(diào)整。36.下列不能被用做基準(zhǔn)利率的是（）。

A.市場(chǎng)利率

B.行業(yè)公定利率

C.法定利率

D.民間利率

答案：D

解析：基準(zhǔn)利率是被用做定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率，被用做基準(zhǔn)利率的利率包括市場(chǎng)利率、法定利率和行業(yè)公定利率。通常具體貸款中執(zhí)行的浮動(dòng)利率采用基準(zhǔn)利率加點(diǎn)或確定浮動(dòng)比例方式，我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。37.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶(hù)類(lèi)型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.取款條件不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。38.下列關(guān)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露特征的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人是一個(gè)法人或幾個(gè)自然人

B.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進(jìn)行管理

答案：A

解析：零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有如下三方面特征：①債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人；②筆數(shù)多，單筆金額小；③按照組合方式進(jìn)行管理。39.同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人。()

答案：對(duì)

解析：合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人。40.“買(mǎi)者自負(fù)”原則的含義是（）。

A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B.金融產(chǎn)品提供者沒(méi)有信息披露義務(wù)

C.金融產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資

D.金融產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：“買(mǎi)者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償?shù)脑颉?qiáng)調(diào)“買(mǎi)者自負(fù)”原則包含兩層意思：①金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)披露，盡可能避免客戶(hù)對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品存在很大的誤解。41.下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是()。

A．正在建造的建筑物、船舶

B．土地所有權(quán)

C．醫(yī)院設(shè)備

D．大學(xué)教學(xué)樓

答案：A

解析：A本題考查對(duì)能夠作為抵押的財(cái)產(chǎn)的判定。抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的一些物品可以抵押。根據(jù)其規(guī)定，以上可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是正在建造的建筑物、船舶。土地的所有權(quán)是屬于國(guó)家的，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人無(wú)權(quán)處置；學(xué)校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來(lái)源于財(cái)政撥款，其財(cái)產(chǎn)不能用作抵押擔(dān)保。故選A。42.家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則需要考慮哪些問(wèn)題()

A.何時(shí)出國(guó)

B.出國(guó)后是否回來(lái)

C.出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校

D.選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育

E.父母是否陪同出國(guó)

答案：A,C,D

解析：如果家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則必須提早打算，并考慮以下問(wèn)題：①何時(shí)出國(guó)，高中、大學(xué)本科還是研究生出國(guó)；②出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校；③選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育。43.金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)主要包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。44.以下關(guān)于VaR的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.VaR值的局限性包括無(wú)法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況等

B.VaR值是對(duì)未來(lái)?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)的事后預(yù)判

C.VaR的計(jì)算涉及置信水平與持有期

D.計(jì)算VaR值的基本方法有方差一協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡羅模擬法

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大風(fēng)險(xiǎn)。VaR值是對(duì)未來(lái)?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)測(cè)，其計(jì)量方法包括但不限于方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法等。VaR值得局限性包括無(wú)法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況、單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況、市場(chǎng)非流動(dòng)性因素。但是VaR并不是即將發(fā)生的真實(shí)損失，也不意味著可能發(fā)生的最大損失。45.下列關(guān)于擔(dān)保合同和主債權(quán)合同關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，可以不訂立擔(dān)保合同

B.主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效，法律另有規(guī)定的除外

C.主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，擔(dān)保合同當(dāng)然無(wú)效

D.擔(dān)保合同無(wú)效，主合同也無(wú)效

答案：B

解析：擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同元效，擔(dān)保合同無(wú)效，但法律另有規(guī)定的除外。46.證券X實(shí)際收益率為0．12，貝塔值是1．5。無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為0．05，市場(chǎng)期望收益率為0．12。根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，這個(gè)證券()。

A.被低估

B.被高估

C.定價(jià)公平

D.價(jià)格無(wú)法判斷

答案：B

解析：期望收益率==0．05+1．5X(0．12—0.05)=0．155，其大于證券的市場(chǎng)期望收益率0．12，說(shuō)明該證券價(jià)格被高估。47.貸款合規(guī)性調(diào)查中，對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是為了防范（）。

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)

C.信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：貸款合規(guī)性調(diào)查中，信貸業(yè)務(wù)人員調(diào)查借款人的借款目的主要是為了防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)，防止借款人騙取銀行貸款。48.作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。

A.將所在銀行的驗(yàn)鈔機(jī)長(zhǎng)期借給親戚用，不歸還

B.隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時(shí)用的電腦上

C.發(fā)現(xiàn)所在機(jī)構(gòu)有違法行為，及時(shí)向上級(jí)機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報(bào)

D.將請(qǐng)朋友吃飯的餐費(fèi)作為差旅費(fèi)向所在機(jī)構(gòu)申請(qǐng)報(bào)銷(xiāo)

答案：C

解析：其他三項(xiàng)是禁止行為。49.在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，（）對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

答案：A

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批，對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的整體情況和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。

50.影響違約損失率的因素包括（）。

A.項(xiàng)目因素

B.公司因素

C.行業(yè)因素

D.地區(qū)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：影響違約率的因素有多方面，主要包括以下五方面：項(xiàng)目因素、公司因素、行業(yè)因素、地區(qū)因素、宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素。51.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營(yíng)的實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門(mén)許可的經(jīng)營(yíng)范圍。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款，其用途是為借款人或其經(jīng)營(yíng)的實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門(mén)許可的經(jīng)營(yíng)范圍。52.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的平均損失

答案：B

解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值（有時(shí)也采用中間值）。

預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預(yù)計(jì)將會(huì)發(fā)生的損失。

預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。53.甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益相同，則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)與乙方案的風(fēng)險(xiǎn)相比（）。

A.無(wú)法確定

B.相等

C.較小

D.較大

答案：D

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫(huà)風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大，風(fēng)險(xiǎn)就越大。54.按照理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類(lèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開(kāi)放式交易型產(chǎn)品

D.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品

E.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：A,B,D,E

解析：按照理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類(lèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品，封閉式凈值型產(chǎn)品，開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品，封閉式非凈值型產(chǎn)品。55.提前還款即指提前結(jié)清。（）

答案：錯(cuò)

解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí),主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式．借款人可以根據(jù)實(shí)際情況決定提前還款的方式。

56.下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)

B.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人，只有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)

C.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險(xiǎn)

D.該類(lèi)年金保險(xiǎn)給付條件較高，因此保費(fèi)較低

E.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人生存作為給付條件的，且有一個(gè)死亡即停止給付的年金保險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：聯(lián)合年金是指以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。在年金給付過(guò)程中，只要任一被保險(xiǎn)人死亡，年金給付即告終止。由于該類(lèi)年金保險(xiǎn)年金給付條件較高，因此保費(fèi)較低。但受高給付條件限制市場(chǎng)認(rèn)同度并不高。57.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為()，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。

A.董事會(huì)

B.會(huì)員大會(huì)

C.股東會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

答案：B58.巴塞爾委員會(huì)于1988年通過(guò)了（）。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》

答案：A

解析：1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議，簡(jiǎn)稱(chēng)《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足監(jiān)管要求。2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)定：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也成為新資本協(xié)議，簡(jiǎn)稱(chēng)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》)，構(gòu)建了最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律的“三大支柱”。

2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議(簡(jiǎn)稱(chēng)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》)。

59.具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。

A.性能先進(jìn)

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.性?xún)r(jià)比高

D.無(wú)品牌優(yōu)勢(shì)

答案：D

解析：企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性?xún)r(jià)比，那些性能先進(jìn)、質(zhì)量穩(wěn)定、銷(xiāo)價(jià)合理的產(chǎn)品往往在市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，為企業(yè)贏得市場(chǎng)和利潤(rùn)。60.現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.國(guó)內(nèi)信用證

答案：A,B,C,E

解析：現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)結(jié)算方式有：匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國(guó)內(nèi)信用證等。61.在個(gè)人汽車(chē)貸款中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

B.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商保證擔(dān)保

C.專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的保證擔(dān)保

D.借款人所在單位的保證擔(dān)保

答案：D

解析：合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。62.在理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中，理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析這部分的內(nèi)容不包括（）。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設(shè)置

C.理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

D.分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議

答案：C

解析：c項(xiàng)，理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)屬于客戶(hù)家庭基本信息的內(nèi)容。63.借記卡是指銀行發(fā)行的一種具備透支功能的銀行卡。()

答案：錯(cuò)

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。64.以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中，正確的有(?)。

A．聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

B．是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

C．我國(guó)嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

D．曾一度稱(chēng)為城市合作銀行，后來(lái)更名為城市商業(yè)銀行

E．是在原來(lái)城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建立起來(lái)的

答案：A,D,E

解析：?ADE城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。2006年4月已經(jīng)開(kāi)始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ADE。65.在組合限額管理中，授信集中度限額最常用的組合限額設(shè)定維度包括()。

A.交易對(duì)象

B.行業(yè)

C.產(chǎn)品

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

E.擔(dān)保

答案：B,C,D,E

解析：授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定。其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。66.針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押

C.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。67.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車(chē)貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對(duì)于抵押物的要求有()。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強(qiáng)

C.價(jià)值穩(wěn)定

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用若干問(wèn)題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。68.借款人的全部資金來(lái)源于兩個(gè)方面：一是借入資金，包括流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；二是自有資金，即所有者權(quán)益。（）

答案：對(duì)

解析：借款人全部資金來(lái)源于兩個(gè)方面：一個(gè)是借入資金，也就是資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債，一個(gè)是自有資金，也就是資產(chǎn)負(fù)債表中的所有者權(quán)益。資金結(jié)構(gòu)就是指負(fù)債和所有者權(quán)益的所占的比重和相互關(guān)系。69.下列關(guān)于遺產(chǎn)的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)

B.是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)

C.是合法財(cái)產(chǎn)

D.指死者生前個(gè)人享有的財(cái)物和可以繼承的其他合法權(quán)益

答案：D

解析：遺產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益，可以分為積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)兩種。積極遺產(chǎn)指死者生前個(gè)人享有的財(cái)物和可以繼承的其他合法權(quán)益；消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的個(gè)人債務(wù)。70.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好信息屬于客戶(hù)的判斷性信息。一般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好不包括()。

A.中度進(jìn)取型

B.保守型

C.進(jìn)取型

D.均衡型

答案：A

解析：不同的投資者，具有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。因此，投資者應(yīng)根據(jù)自身情況配置構(gòu)建不同類(lèi)型和不同權(quán)重的資產(chǎn)組合。不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力下的五類(lèi)投資者類(lèi)型包括：保守型、輕度保守型、均衡型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。71.信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)“穿透”原則對(duì)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的表內(nèi)外資產(chǎn)足額計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備。（）

答案：對(duì)

解析：信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)“穿透”原則對(duì)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的表內(nèi)外資產(chǎn)足額計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備。72.下列有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表需注意的事項(xiàng)，說(shuō)法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時(shí)，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當(dāng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)盡量使用一份評(píng)估工作表來(lái)評(píng)估

C.當(dāng)不同的評(píng)估人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有不同意見(jiàn)時(shí)，相互應(yīng)當(dāng)討論，最終要給出精確風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

D.當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可表決決定，最后只能標(biāo)記一個(gè)級(jí)別

E.確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能將七項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單平均，要對(duì)七個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素作出綜合評(píng)價(jià)

答案：A,C,E

解析：選項(xiàng)B，當(dāng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)使用獨(dú)立的評(píng)估工作表來(lái)評(píng)估。選項(xiàng)D，當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可以同時(shí)使用兩個(gè)級(jí)別，并且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中同時(shí)標(biāo)出兩個(gè)級(jí)別。73.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻?hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于銷(xiāo)售起點(diǎn)金額說(shuō)法不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于8萬(wàn)元人民幣

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣。74.下面（）屬于借款人挪用貸款的情況。

A.用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買(mǎi)輔助材料

B.外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資一

C.用流動(dòng)資金貸款支付貨款

D.用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備

答案：B

解析：具體而言，挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)；③未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。75.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

答案：C

解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。76.下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.無(wú)差異性

D.保值增值性

答案：C

解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。77.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、匯兌、透支消費(fèi)等功能。（）

答案：錯(cuò)

解析：借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費(fèi)的功能。78.綜合理財(cái)規(guī)劃建議首先要從客戶(hù)當(dāng)前關(guān)心的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題人手，告訴客戶(hù)如何去解決這些問(wèn)題。()

答案：錯(cuò)

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃建議首先要從客戶(hù)當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問(wèn)題入手，告訴客戶(hù)如何去解決這些問(wèn)題。79.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A．為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B．由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C．被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D．公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

答案：C

解析：C空殼公司的特點(diǎn)之一是被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人一無(wú)所知，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。其余選項(xiàng)均屬于空殼公司的特點(diǎn)。故選C。80.拆入資金比例為同業(yè)拆人與資本總額之比，拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于（）。

A.50％

B.70％

C.100％

D.120％

答案：C

解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于100％。81.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括()。

A.在實(shí)踐工作中，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé)，避免違法違規(guī)操作

B.個(gè)人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

C.加強(qiáng)并完善銀行內(nèi)控制度

D.經(jīng)辦人員共同合作對(duì)借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評(píng)價(jià)和判斷

E.貸款發(fā)放后，落實(shí)貸款有效擔(dān)保

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集，獲取真實(shí)、全面的信息資料，獨(dú)立地對(duì)借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評(píng)價(jià)和判斷；E項(xiàng)，應(yīng)該在貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保。82.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中，（）不屬于流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算步驟。

A.估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量

B.估算新增流動(dòng)資金貸款額度

C.估算流動(dòng)資金貸款額度

D.考慮其他影響因素對(duì)新增流動(dòng)資金貸款額度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整

答案：C

解析：流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的步驟為：估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量；估算新增流動(dòng)資金貸款額度；考慮其他影響因素對(duì)新增流動(dòng)資金貸款額度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。83.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量稱(chēng)為()。

A．實(shí)收資本

B．核心資本

C．監(jiān)管資本

D．經(jīng)濟(jì)資本

答案：D

解析：D經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。故選D。84.許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)，市場(chǎng)信息暢通，生產(chǎn)者和消費(fèi)者可以自由進(jìn)入和退出市場(chǎng)，企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者。這些描述屬于（）的特點(diǎn)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

B.完全壟斷行業(yè)

C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

D.寡頭壟斷行業(yè)

答案：A

解析：根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)、完全壟斷行業(yè)。其中，完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)；產(chǎn)品無(wú)論是有形或無(wú)形的，都是同質(zhì)的、無(wú)差別的；企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定；市場(chǎng)信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。85.專(zhuān)用存款賬戶(hù)是指存款人對(duì)其臨時(shí)用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：專(zhuān)用存款賬戶(hù)應(yīng)是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)；臨時(shí)存款賬戶(hù)是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。86.商業(yè)助學(xué)貸款對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的身份

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)

C.有無(wú)發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

D.借款人是否按期足額歸還貸款

E.借款用途是否真實(shí)、合理

答案：B,C,D

解析：商業(yè)助學(xué)貸款對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：借款人是否按期足額歸還貸款：有無(wú)發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件：借款人的住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)。87.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，應(yīng)建議商業(yè)銀行限期改正。()

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正。88.下列融資需求當(dāng)中，既有可能通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn)，又有可能通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的有（）。

A.長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

D.債務(wù)重構(gòu)

E.額外的或非預(yù)期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，處于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期的企業(yè)，由于對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資，營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，這表面上看是一種短期融資需求，實(shí)際上則是一種長(zhǎng)期融資需求。89.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

解析：構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。90.英國(guó)家族信托業(yè)務(wù)的主要種類(lèi)有（）。

A.財(cái)產(chǎn)管理

B.執(zhí)行遺囑

C.管理遺產(chǎn)

D.財(cái)務(wù)咨詢(xún)

E.投資信托業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為一般信托業(yè)務(wù)和投資信托業(yè)務(wù)。一般信托業(yè)務(wù)根據(jù)對(duì)象可劃分為家族信托和法人信托。其中，家族信托業(yè)務(wù)的主要種類(lèi)有：①財(cái)產(chǎn)管理；②執(zhí)行遺囑；③管理遺產(chǎn)；④財(cái)務(wù)咨詢(xún)。91.商業(yè)銀行從事非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過(guò)商業(yè)銀行核心資本的（）。

A.3％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：A

解析：商業(yè)銀行從事非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過(guò)商業(yè)銀行核心資本的3％。監(jiān)管部門(mén)可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況在該資本比例上限要求內(nèi)實(shí)施動(dòng)態(tài)差異化管理。92.陳某現(xiàn)有5棟閑置庫(kù)房，房產(chǎn)原值為2000萬(wàn)元，將閑置的客房出租收取租賃費(fèi)，年租金收入為200萬(wàn)元，庫(kù)房出租一共應(yīng)支出的費(fèi)用為（）

A.30萬(wàn)元

B.32萬(wàn)元

C.34萬(wàn)元

D.35萬(wàn)元

答案：D

解析：共支出=應(yīng)納房產(chǎn)稅+應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅+應(yīng)交城建稅及教育費(fèi)附加=24+10+1=35萬(wàn)元93.借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。

A.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶(hù)中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

答案：C

解析：借款人變更還款方式時(shí)，借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息，但并不要求借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息。94.下列關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。

A.商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過(guò)自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的

B.社會(huì)保險(xiǎn)是通過(guò)法律強(qiáng)制實(shí)施的

C.社會(huì)保險(xiǎn)以盈利為目的

D.社會(huì)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)以保險(xiǎn)費(fèi)的多少來(lái)加以差別保障

答案：A,B,E

解析：商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)相比較，具有以下三個(gè)特點(diǎn)：①自愿性，商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過(guò)自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的，而社會(huì)保險(xiǎn)則是通過(guò)法律強(qiáng)制實(shí)施的；②盈利性，商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，以盈利為目的，而社會(huì)保險(xiǎn)則是以保障社會(huì)成員的基本生活需要為目的；③從業(yè)務(wù)范圍及賠償保險(xiǎn)金和支付保障金的原則來(lái)看，商業(yè)保險(xiǎn)既包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又包括人身保險(xiǎn)，投入相應(yīng)多的保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)價(jià)值范圍內(nèi)就可以取得相應(yīng)多的保險(xiǎn)金賠付，體現(xiàn)的是多投多保、少投少保的原則，而社會(huì)保險(xiǎn)則僅限于人身保險(xiǎn)，并不以投入保險(xiǎn)費(fèi)的多少來(lái)加以差別保障，體現(xiàn)的是社會(huì)基本保障原則。95.如果商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)?（）

A.將短期借款與長(zhǎng)期貸款匹配

B.將長(zhǎng)期借款與長(zhǎng)期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

答案：D

解析：商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感時(shí)傾向于持有資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡。96.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本（）

A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法

答案：D,E

解析：銀行實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)法必須至少符合監(jiān)管當(dāng)局以下規(guī)定：①銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層適當(dāng)積極參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的監(jiān)督；②銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；③有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法。97.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常的營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。

A.損失類(lèi)貸款

B.可疑類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.關(guān)注類(lèi)貸款

答案：C

解析：C項(xiàng)是次級(jí)類(lèi)貸款的定義。A項(xiàng)，損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。B項(xiàng)，可疑類(lèi)貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；D項(xiàng)，關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。98.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)一般原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款的定價(jià)原則是個(gè)人貸款定價(jià)的基礎(chǔ)

B.依據(jù)與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，降低個(gè)人貸款價(jià)格；反之提高個(gè)人貸款價(jià)格

C.“個(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差”這屬于成本收益原則

D.銀行個(gè)人貸款定價(jià)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有經(jīng)濟(jì)周期特性

答案：B

解析：個(gè)人貸款定價(jià)的原則包括：1.成本收益原則。個(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。

2.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則。為盡量降低個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的潛在損失，保護(hù)銀行資金的安全，銀行應(yīng)該甄別個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)，利用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)技術(shù)，使貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍之內(nèi)。

3.參照市場(chǎng)價(jià)格原則。個(gè)人貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，定價(jià)不僅要公平、合理，而且還要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

4.組合定價(jià)原則。為了鼓勵(lì)現(xiàn)有客戶(hù)更多地購(gòu)買(mǎi)銀行的產(chǎn)品，銀行可以在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷(xiāo)售的情況下，對(duì)個(gè)人貸款在定價(jià)上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶(hù)所需的金融服務(wù)不限于個(gè)人信貸，還需要銀行提供其他金融服務(wù)；另一方面，個(gè)人貸款的資金來(lái)源不限于存款，還有其他成本不同的資金來(lái)源。因此，銀行在組合資金來(lái)源以及組合信貸產(chǎn)品銷(xiāo)售的情況下，可綜合測(cè)算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利潤(rùn)的前提下定價(jià)。

5.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則。銀行個(gè)人貸款定價(jià)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有順經(jīng)濟(jì)周期特性。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，提高個(gè)人貸款價(jià)格；反之，降低個(gè)人貸款價(jià)格。99.下列關(guān)于商業(yè)銀行評(píng)級(jí)驗(yàn)證的表述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.各家銀行所采用的驗(yàn)證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一

B.驗(yàn)證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的必要性

C.驗(yàn)證主要由監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)

D.驗(yàn)證應(yīng)隨著風(fēng)險(xiǎn)管理手段的改進(jìn)而調(diào)整

答案：D

解析：A項(xiàng)，銀行應(yīng)根據(jù)本行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的特點(diǎn)，采取基準(zhǔn)測(cè)試、返回檢驗(yàn)等不同的驗(yàn)證方法；B項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性；C項(xiàng)，驗(yàn)證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的重要手段，也是監(jiān)管當(dāng)局衡量銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是否符合監(jiān)管要求的重要方式。

100.股票及其衍生工具的種類(lèi)主要有（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

答案：A,B,C,D

解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場(chǎng)上進(jìn)行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易。101.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類(lèi)指標(biāo)。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)

B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)

C.社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)

答案：A

解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第十一條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場(chǎng)定位等因素，確定績(jī)效考評(píng)的具體指標(biāo)及其權(quán)重。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類(lèi)指標(biāo)?！?02.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。

A．所在機(jī)構(gòu)

B．銀行業(yè)自律組織

C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D．社會(huì)公眾

E．政府機(jī)構(gòu)

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。103.刑罰的根本目的是為了懲罰。()

答案：錯(cuò)

解析：刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。104.從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說(shuō)，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)可以外包，（）。

A.其最終責(zé)任并未被“包”出去

B.其最終責(zé)任部分被“包”了出去

C.其最終責(zé)任完全被“包”了出去

D.其最終責(zé)任承擔(dān)比例視外包業(yè)務(wù)類(lèi)型而定

答案：A

解析：從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說(shuō)，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。105.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

B.冒用他人的匯票、本票、支票

C.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物

E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

答案：B,C,D,E

解析：票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。A選項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。106.《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有（）。

A.準(zhǔn)確性

B.綜合性

C.科學(xué)性

D.清晰度

E.可用性

答案：A,B,D,E

解析：《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有準(zhǔn)確性、綜合性、清晰度和可用性．并滿足報(bào)告頻率和分發(fā)的要求。

107.如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是（）元。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

答案：B

解析：FV=C×[(1+r)t-1]／r=1000×[(1+10％)5-1]÷10％≈6105(元)。108.劉先生購(gòu)買(mǎi)A股票期權(quán)，購(gòu)買(mǎi)期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元

D.劉先生購(gòu)買(mǎi)的是買(mǎi)入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無(wú)限的

答案：B,C,D

解析：當(dāng)價(jià)格漲到120元時(shí)，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費(fèi)，可知其利潤(rùn)為20元。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。買(mǎi)入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費(fèi)20元。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。109.經(jīng)濟(jì)周期一般分為幾個(gè)階段（）。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

E.盤(pán)整

答案：A,B,C,D

解析：考核經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇。110.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。一般說(shuō)來(lái)，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。111.王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受?chē)?guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。

王先生夫婦在退休時(shí)需要準(zhǔn)備()萬(wàn)元退休養(yǎng)老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案：A

解析：王先生夫婦需要準(zhǔn)備的退休養(yǎng)老基金=(10-4)X20=120(萬(wàn)元)。112.關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書(shū)面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保

D.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險(xiǎn)

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。113.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準(zhǔn)備金率（），所獲得利息收入也就（）。

A.越低；越多

B.越低；越少

C.越高；越多

D.越高；越少

E.越高；不變

答案：A,D

解析：總的來(lái)說(shuō)，法定準(zhǔn)備金率越低，生息資產(chǎn)比重越大，利率越高，所獲得利息收入也就越多；反之，法定準(zhǔn)備金率越高，生息資產(chǎn)比重越小，利率越低，則獲得的利息收入越少。114.綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶(hù)和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

答案：B

解析：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。因而在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶(hù)和商業(yè)銀行之間建立的是委托和代理關(guān)系。115.對(duì)于正常類(lèi)貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

答案：B

解析：對(duì)于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度20％。借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為，銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，追究其違約責(zé)任。116.我國(guó)現(xiàn)行的工商稅收政策，房產(chǎn)稅應(yīng)()。

A.進(jìn)入產(chǎn)品成本

B.從銷(xiāo)售收入中扣除

C.進(jìn)入項(xiàng)目總投資

D.從利潤(rùn)中扣除

答案：A

解析：我國(guó)現(xiàn)行的工商稅收與項(xiàng)目評(píng)估有關(guān)的按其歸屬分類(lèi)有：進(jìn)入項(xiàng)目總投資的有投資方向調(diào)節(jié)稅、設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交的增值稅和關(guān)稅；進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車(chē)船牌照使用稅；從銷(xiāo)售收入中扣除的有增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加；從利潤(rùn)中扣除的有企業(yè)所得稅。117.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理財(cái)師。

假設(shè)白先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計(jì)收益率為8％。那么，6年后，白先生投資的本息和為()元。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

答案：D

解析：N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=47606(元)。118.進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，不能向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。（）

答案：錯(cuò)

解析：進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，必要時(shí)可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。119.一般情況下，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

答案：D

解析：一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。120.甲公司向乙銀行交付35萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯款的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

答案：C

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。121.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年或必要時(shí)制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每三年或必要時(shí)制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。122.商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議

答案：B

解析：商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介四種專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。

123.資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。（）

答案：對(duì)

解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)，外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。124.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類(lèi)貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

答案：D

解析：關(guān)注類(lèi)貸款：盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。次級(jí)類(lèi)貸款：借款人還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款?？梢深?lèi)貸款：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。損失類(lèi)貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。125.商用房貸款銀行對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景．在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

E.通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

答案：A,B,C,E

解析：選項(xiàng)A、B、C、E即為商用房貸款銀行對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)職責(zé)的是（）。

A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范

B.制訂資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任

C.維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益

D.定期評(píng)估并完善商業(yè)銀行公司治理

答案：A

解析：對(duì)于商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注以下