2022年陜西西安高陵陽光村鎮(zhèn)銀行招聘12人測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年陜西西安高陵陽光村鎮(zhèn)銀行招聘12人測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃，主要包括哪些內(nèi)容?()

A.明確教育需求

B.計算學習成本

C.選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案

D.風險估測

E.計算資金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案等內(nèi)容。D項是財富保障與規(guī)劃中風險管理的基本程序之一；E項是退休規(guī)劃的流程之一。2.保持良好的流動性狀況能夠對商業(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用，這些作用包括（）。

A.增進市場信心

B.確保銀行有能力履行貸款承諾

C.避免銀行資產(chǎn)廉價出售

D.降低銀行借人資金時所需支付的風險溢價

E.規(guī)避一切商業(yè)風險

答案：A,B,C,D

解析：保持良好的流動性狀況能夠對商業(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用：增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款；確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系；避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益；降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價。

3.與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

答案：A

解析：與傳統(tǒng)保障型人身保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。該類產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：①風險保障金，當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；②投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。4.A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應納房產(chǎn)稅為（）

A.300萬元

B.320萬元

C.340萬元

D.360萬元

答案：D

解析：應納房產(chǎn)稅=3000X12%=360萬元5.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值的12．5倍。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值及壓力風險價值之和。市場風險加權資產(chǎn)為市場風險資本要求的12．5倍。6.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管指標，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審核資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

答案：A,B,C,D,E

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：

（1）擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力；

（2）修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎；

（3）建立杠桿率監(jiān)管指標，彌補資本充足率缺陷；

（4）建立宏觀審核資本要求，反映系統(tǒng)性風險；

（5）建立量化流動性監(jiān)管標準。7.（）是最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況。

A.部分資產(chǎn)與某些負債在持有時間上不一致

B.部分資產(chǎn)與某些負債在到期時間上不一致

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

答案：C

解析：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”，其優(yōu)點是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風險。8.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

答案：錯

解析：自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民；自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。9.下列機構中屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團財務公司

D.基金公司

答案：B

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中國境內(nèi)設立的銀商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行?！便y監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司。10.對個人汽車貸款抵押擔保情況的調(diào)查應包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.抵押人對抵押物占有的合法性

C.抵押物價值與存續(xù)狀況

D.抵押物的合法性

E.保證人與借款人的關系

答案：B,C,D

解析：個人汽車貸款采取抵押擔保方式的應調(diào)查：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性；③抵押物價值與存續(xù)狀況。AE兩項是采取保證擔保方式應調(diào)查的內(nèi)容。11.個人信用貸款無需辦理任何擔保手續(xù)，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。（）

答案：錯12.下列選項不屬于風險報告的內(nèi)部報告的是(?)。

A.評價整體風險狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識別當期風險特征

D.配合內(nèi)部審計檢查

答案：B

解析：內(nèi)部報告通常包括：評價整體風險狀況，識別當期風險特征，分析重點風險因素，總結專項風險工作，配合內(nèi)部審計檢查。提供監(jiān)管數(shù)據(jù)屬于外部報告的內(nèi)容。?13.按貸款風險程度劃分，我國銀行貸款資產(chǎn)包括（）。

A.正常、關注、次級、可疑和損失

B.正常、次級、關注、可疑和損失

C.正常、可疑、次級、關注和損失

D.正常、次級、可疑、關注和損失

答案：A

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在比較各國在信貸資產(chǎn)分類方面不同做法的基礎上，結合我國國情，制定了《貸款風險分類指導原則》，規(guī)定了我國銀行貸款風險分類方法，按照統(tǒng)一標準將貸款資產(chǎn)劃分為五類，即正常、關注、次級、可疑和損失。14.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會至少每年（）次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。15.托收屬于商業(yè)信用。（）

答案：對

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。16.下列關于銀行代理貴金屬業(yè)務的說法中，錯誤的是()。

A.金幣有純金幣和紀念金幣兩種

B.黃金基金屬于風險較低的投資方式

C.黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

D.紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權利

答案：B

解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。17.下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的有（）。

A.衡量商業(yè)銀行風險變化的程度

B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

C.屬于靜態(tài)指標

D.表示為資產(chǎn)質量從前期到本期變化的比率

E.是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一

答案：A,B,D,E

解析：風險遷徙類指標是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一，它衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。18.保本基金是一種保證本金的基金。()

答案：錯

解析：保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。19.(??)監(jiān)管主要是針對銀行集團的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設和風險管理等因素進行審查和評價。

A.定量

B.定性

C.定額

D.定值

答案：B

解析：定性監(jiān)管主要是針對銀行集團的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設和風險管理等因素進行審查和評價。20.下列階段不屬于經(jīng)濟周期的是()。

A、開始階段

B、繁榮階段

C、衰退階段

D、復蘇階段

答案：A

解析：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。.21.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。22.共同構成我國擔保法律制度的法律包括()。

A．《公司法》

B．《物權法》

C．《民法通則》

D．《擔保法》司法解釋

E．《合同法》

答案：B,C,D

解析：BCD共同構成我國擔保法律有：《物權法》《民法通則》《擔保法》司法解釋。故選BCD。23.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

馬先生在60歲的時候需要準備()元退休金才能實現(xiàn)他的養(yǎng)老目標。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503

答案：D

解析：根據(jù)題意，N=25，，I/YR=6，PMT=-150000，利用財務計算器可得PV≈1917503(元)，即馬先生要想60歲順利退休必須要有1917503元的資金作為養(yǎng)老的保障。24.銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90

答案：C

解析：流動性風險壓力測試應該符合的要求之一是銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應不少于30天。25.下列關于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。

A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準

B.可以自行設立

C.必須經(jīng)財政部審查批準

D.必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準

答案：D

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。26.商業(yè)銀行在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進行分析評價時，需重點關注的指標有（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重

C.固定資產(chǎn)原值

D.平均工資及福利

E.產(chǎn)品的市場占有率

答案：A,B,E

解析：與行業(yè)比較的銷售增長率、產(chǎn)品的市場占有率和主營業(yè)務指標可以反映出企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績，商業(yè)銀行在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進行分析評價時需重點關注。固定資產(chǎn)原值、平均工資及福利并不是商業(yè)銀行在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進行分析評價時，需重要管制的指標。27.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式。（）

答案：對

解析：信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。故本題選A。28.由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險是()。

A.轉移風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.貨幣風險

答案：D

解析：貨幣風險指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。29.下列關于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過市場上類似資產(chǎn)的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風險緩釋效應

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

答案：A,B,C,D

解析：E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經(jīng)在市場上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進一步細分為市場法(采用違約債項計量非違約債項LGD)和隱含市場法(不采用違約債項，直接根據(jù)信用價差計量LGD)。②回收現(xiàn)金流法。30.中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

C.借款人承受較低的風險

D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

答案：B

解析：從宏觀角度看，在緊縮的貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的提高。原因在于，由于逆向選擇效應與激勵效應的作用，高利率不僅造成潛在借款人的整體違約風險提高，而且會促使借款人承擔更高的風險。31.項目貸款的貸后檢查不包括以下哪項?()

A.項目申報程序檢查

B.項目建設期檢查

C.項目試生產(chǎn)期檢查

D.項目經(jīng)營期檢查

答案：A

解析：在實踐中，項目貸款的貸后檢查主要包括以下三個方面：①項目建設期檢查；②項目試生產(chǎn)期檢查；③項目經(jīng)營期檢查。32.在沒有市場價格時，通過公允價值法判斷貸款價值的依據(jù)有（）。

A.流動比率

B.專門評級機構對類似貸款的評級

C.期限

D.利率

E.各等級類似貸款的市場價格

答案：B,C,D,E

解析：應用公允價值法確定貸款價值時，如果貸款沒有市場價格，應通過判斷為貸款定價。判斷的依據(jù)包括期限、利率和與各等級類似貸款的市場價格、專門評級價格對類似貸款的評級，以及貸款證券化條件下確定的貸款價值。選項A不符合題意。33.關于2004年版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱，下列表述正確的是（）。

A.由政府機關主導約束銀行

B.通過市場力量約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運作主要靠道德力量

答案：B

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。其中，“最低資本要求”是第一支柱；“外部監(jiān)管”是第二支柱；“市場約束”是第三支柱。市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者（包括銀行股東、存款人、債權人等）的利益驅動，出于對自身利益的關注，會在不同程度上和不同方面關心其利益所在銀行的經(jīng)營狀況，特別是風險狀況，為了維護自身利益免受損失，在必要時采取措施來約束銀行。34.聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

B.提高日常解決問題的能力

C.危險現(xiàn)場處理

D.提高發(fā)言人的溝通技能

E.危機處理過程中的持續(xù)溝通

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括：預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃、提高日常解決問題的能力、危險現(xiàn)場處理、提高發(fā)言人的溝通技能、危機處理過程中的持續(xù)溝通、管理危機過程中的信息交流、模擬訓練和演習。35.商業(yè)銀行可以根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同行業(yè)分別授予不同權限的信貸授權。()

答案：對

解析：銀行按行業(yè)進行授權是指根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權限的信貸授權形式，如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應適當上收審批權限。36.2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，（）形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A.資本構成、內(nèi)部審計、市場競爭

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律

D.資本比例、外部審計、市場紀律

答案：C

解析：2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。37.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于5％。（）

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。38.商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

答案：對

解析：銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。39.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。（）

答案：錯

解析：征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。40.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

根據(jù)上面的準備方法，張先生的退休資金的缺口為()元。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

答案：D

解析：根據(jù)上面的準備方法，張先生的退休資金的缺口=2421161-814447-931694=675020(元)。41.個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風險點不包括（）

A.貸款擔保手續(xù)未齊備即發(fā)放貸款

B.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.未按獨立公正原則審批

D.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風險控制點為：①未按獨立公正原則審批；②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；③審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。A項是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)中的風險點。42.某銀行資產(chǎn)負債表如表4—1所示。由于銀行的資產(chǎn)負債管理人員事先無法預知歐元兌美元的匯率年底會發(fā)生什么樣的變化，所以這筆相當于3億美元的歐元貸款對于銀行來說是一種（）。?

表4—1某銀行資產(chǎn)負債表

A.交易性外匯敞口

B.非交易性外匯敞口

C.基準風險

D.收益率曲線風險

答案：B

解析：非交易性外匯敞口是因為銀行資產(chǎn)、負債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的，也包括商業(yè)銀行在對資產(chǎn)負債表的會計處理中，將功能貨幣轉換成記賬貨幣時，因匯率變動產(chǎn)生的風險。題中，相當于3億美元的歐元貸款與5億美元定期存款之間幣種不匹配，存在非交易性外匯敞口。43.在估計可持續(xù)增長率時，通常假設內(nèi)部融資資金的主要來源是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

答案：B

解析：內(nèi)部融資的資金來源主要是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票，因此，在估計可持續(xù)增長率時通常假設內(nèi)部融資的資金來源主要是留存收益。44.下列盈利能力比率公式中錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％

B.總資產(chǎn)收益率=凈利潤/總資產(chǎn)

C.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100％

答案：B

解析：選項B錯誤，總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=(凈利潤/銷售收入)×(銷售收入/平均總資產(chǎn))。45.根據(jù)以下材料，回答73-76題

李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A．個人信用貸款

B．個人單筆貸款

C．個人可循環(huán)授信額度

D．個人不可循環(huán)授信額度

答案：C

解析：個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔保或信用條件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，李先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。46.避稅籌劃的特征有（）。

A.非違法性

B.違法性

C.策劃性

D.權利性

E.規(guī)范性

答案：A,C,D,E

解析：避稅籌劃”是指納稅人在充分了解現(xiàn)行稅法的基礎上，通過掌握相關會計知識，在不觸犯稅法的前提下，對經(jīng)濟活動的籌資、投資、經(jīng)營等活動做出巧妙的安排，這種安排手段處在合法與非法之間的灰色地帶，達到規(guī)避或減輕稅負的目的。其特征有：①非違法性；②策劃性；③權種陛；④規(guī)范性。47.《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。

A.銀監(jiān)會及其派出機構

B.證監(jiān)會及其派出機構

C.中國人民銀行

D.銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

解析：《處罰辦法》第七條規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構在處罰銀行金融機構時，應當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。48.下列對項目可行性研究與貸款項目評估區(qū)別的理解，錯誤的是（）。

A.項目評估報告主要用于項目報批與貸款申請，項目可行性研究報告主要用于銀行貸款決策

B.項目可行性研究側重全面研究，貸款項目評估側重對所發(fā)現(xiàn)或關心問題的研究

C.項目可行性研究一般由項目業(yè)主發(fā)起，貸款項目評估一般由貸款銀行發(fā)起

D.項目評估發(fā)生在項目可行性研究之后，比可行性研究更具有權威性

答案：A

解析：A項，項目可行性研究報告是項目業(yè)主進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，除用來判斷項目可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。項目評估報告是項目審批部門或貸款決策部門進行最終決策的依據(jù)，因而項目評估報告是為項目審批和貸款決策服務的。49.保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利；但當保險事故發(fā)生時，沒有義務賠償被保險人的經(jīng)濟損失。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利；當保險事故發(fā)生時，有義務賠償被保險人的經(jīng)濟損失。50.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

D.現(xiàn)金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。51.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風險管理的風險對沖策略。()

答案：錯

解析：馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風險管理的風險分散策略。該理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)不為l(即不完全正相關)，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。52.美國州政府層面的金融監(jiān)管機構是指州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權力，其中最完整的體現(xiàn)在保險行業(yè)。（）

答案：對

解析：美國州政府層面的金融監(jiān)管機構是指州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權力，其中最完整的體現(xiàn)在保險行業(yè)。53.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應符合的銷售行為規(guī)范有（）。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品

C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

D.使用小概率事件預測產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行應對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品；不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。54.下列關于我國當前經(jīng)濟特征描述錯誤的是（）。

A.供給不足仍是經(jīng)濟發(fā)展中的一個主要的矛盾

B.經(jīng)濟增速換擋、結構調(diào)整陣痛、動能轉換困難相互交織

C.不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題仍然突出

D.發(fā)展方式相對比較粗放

答案：A

解析：我國經(jīng)濟發(fā)展存在一些問題，例如，發(fā)展方式相對比較粗放，不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題仍然突出，經(jīng)濟增速換擋、結構調(diào)整陣痛、動能轉換困難相互交織，面臨穩(wěn)增長、調(diào)結構、防風險、惠民生等多重挑戰(zhàn)；有效需求乏力和有效供給不足的問題并存，結構性矛盾更加凸顯，傳統(tǒng)比較優(yōu)勢正在逐漸減弱，創(chuàng)新能力還不夠強，經(jīng)濟下行的壓力加大，財政收支矛盾更加突出，金融風險隱患增大等。55.下列關于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標的表述，錯誤的是（）。

A、不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款+損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比

B、為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風險管理運營效率

C、正常及關注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關注類貸款余額)

D、不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

答案：A56.（）是指人民法院受理債權人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.和解

B.破產(chǎn)清算

C.整頓

D.破產(chǎn)申請

答案：A

解析：所謂和解，是指人民法院受理債權人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。57.金融租賃公司的風險分類主要包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.物權風險

E.法律風險

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租賃公司的風險分類主要包括：信用風險、操作風險、流動性風險、物權風險、法律風險等。58.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用（）等與數(shù)據(jù)基礎一致的技術估計平均違約概率。

A.風險評估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗

D.映射外部數(shù)據(jù)

E.統(tǒng)計違約模型

答案：C,D,E

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎一致的技術估計平均違約概率，可選擇一項主要技術，輔以其他技術作比較，并進行可能的調(diào)整，確保估值能準確反映違約概率。59.如果在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易，則可以采用市場法進行房地產(chǎn)估價。（）

答案：對60.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

C.惡意串通損害第三人利益的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.損害社會公共利益的合同

答案：A,B,C,D,E

解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

61.影響行業(yè)風險的因素有（）。

A.經(jīng)濟周期

B.生產(chǎn)成本

C.產(chǎn)業(yè)組織結構

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

E.產(chǎn)業(yè)鏈的位置

答案：A,C,D,E

解析：行業(yè)風險的產(chǎn)生主要受以下因素影響：①受經(jīng)濟周期的影響；②受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響；③受產(chǎn)業(yè)組織結構的影響；④受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響；⑤受國家政策的影響；⑥受產(chǎn)業(yè)鏈的位置影響。故本題選ACDE。62.下列不屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（）。

A.抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設規(guī)劃的限制

D.對購房人資格的政策性限制

答案：C

解析：政策風險是指政府的金融政策或相關法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動從而給商業(yè)銀行帶來的風險。政策風險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風險之一，由于這些風險來自外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的。比較常見的政策風險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制；③抵押品執(zhí)行的政策性限制。63.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經(jīng)濟周期

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.利率水平

E.杠桿

答案：B,C,D

解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關的因素，主要包括經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。64.（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

答案：C

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。65.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品的質量

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的價格

D.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

答案：D

解析：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當前客戶的需求特點，設計出表達銀行特定形象的服務和產(chǎn)品，使其在客戶心中確定一個恰當?shù)牡匚?，展示銀行的鮮明個性。66.在建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規(guī)定了（）措施。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

答案：A,B,C,D,E

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定和頒布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施來保護個人隱私和信息安全。67.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉換周期是銀行信貸資金由（）轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。

A.資產(chǎn)資本

B.資金成本

C.金融資本

D.金融資產(chǎn)

答案：C

解析：從銀行角度來講，資產(chǎn)轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。68.銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項

答案：A,C,E

解析：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。69.下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平

答案：D

解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。70.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。()

答案：對

解析：存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額存款準備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。故選A。71.財務公司主要是為集團外部成員單位提供財務管理服務。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：財務公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務管理服務。72.下列關于稅與費的說法，不正確的有（）。

A.稅收的主體是國家，而費的收取主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門等

B.稅收和費通常都具有補償性

C.稅收和費通常都具有靈活性

D.稅收收入由國家預算統(tǒng)一安排，用于社會公共需要支出

E.費一般具有專款專用的性質

答案：B,C

解析：B項，稅收具有無償性，納稅人繳納的稅收與國家提供的公共產(chǎn)品和服務之間不具有對稱性；費則通常具有補償性，主要用于成本補償?shù)男枰?，特定的費與特定的服務往往具有對稱性。C項，稅收具有穩(wěn)定性，而費則具有靈活性。稅法一經(jīng)制定，對全國具有統(tǒng)一效力，并相對穩(wěn)定；費的收取一般由不同部門、不同地區(qū)根據(jù)實際情況靈活確定。73.測算固定資產(chǎn)貸款需求量時，計算資本金基數(shù)的總投資是()。

A.項目的固定資產(chǎn)貸款投資

B.項目的鋪底流動資金

C.項目的固定資產(chǎn)貸款投資與鋪底流動資金之和

D.項目的固定資產(chǎn)貸款投資與鋪底流動資金的比例

答案：C74.風險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構至少（）要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。

A.每半年

B.每年

C.每個監(jiān)管周期

D.每季度

答案：C

解析：在綜合考慮非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和市場準入等情況的基礎上，通過評估被監(jiān)管機構主要業(yè)務的內(nèi)在風險水平、相應的風險管理能力和風險未來發(fā)展變動方向，可以對銀行業(yè)金融機構法人的整體風險狀況進行定期評估。風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。75.公司成立的日期是(?)。

A．發(fā)起人發(fā)起的日期?

B．發(fā)起人提交申請的日期

C．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期?

D．公司第一天正式營業(yè)的日期

答案：C

解析：C本題考查對設立公司必須履行公司設立的程序的了解。根據(jù)《公司法》規(guī)定，設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記。工商行政管理機關對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時也為公司取得法人資格的日期。故選C。76.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行

答案：A,B,C,D

解析：改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發(fā)展。隨著四家銀行改制進程的不斷深入，以及交通銀行的發(fā)展壯大，從同質同類機構監(jiān)管的角度，這五家銀行統(tǒng)一歸類為“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”。77.2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得()萬元的賠償。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：補償原則是指當被保險人發(fā)生損失時，通過保險人的補償使被保險人的經(jīng)濟利益恢復到原來水平，被保險人不能因損失而得到額外收益的原則。78.下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。

A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范

B.制訂資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任

C.維護存款人和其他利益相關者合法權益

D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行的董事會應當重點關注以下事項:①制定商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略并監(jiān)督戰(zhàn)略實施；②制定商業(yè)銀行風險容忍度、風險管理和內(nèi)部控制政策；③制訂資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任；④定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理，負責商業(yè)銀行信息披露，并對商業(yè)銀行會計和財務報告的真實性、準確性、完整性和及時性承擔最終責任:⑤監(jiān)督并確保高級管層有效履行管理職責；⑥維護存款人和其他利益相關者合法權益；⑦建立商業(yè)銀行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識別、審查和管理機制等。79.財務公司設立分公司主要包括財務公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團被收購或重組三種情況。

答案：對

解析：財務公司設立分公司主要包括財務公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團被收購或重組三種情況。題中表述正確?？键c

財務公司市場準入80.根據(jù)貸款性質的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.商業(yè)助學貸款和出國留學貸款

B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款和貧困學生生活補助

D.國家助學貸款和國家獎學金

答案：B

解析：本題考查個人教育貸款的分類。根據(jù)貸款性質的不同，個人教育貸款可以分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。81.國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”是指()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

答案：A,B,C,E

解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。82.商業(yè)銀行應從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的()。

A.“認識你的風險”(KnowYourRisk)

B.“認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)

C.“認識你的業(yè)務”(KnowYourBusiness)

D.“認識你的客戶”(KnowYourCustomer)

答案：C

解析：四個“認識”包括“認識你的業(yè)務”“認識你的風險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”?！罢J識你的業(yè)務”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。“認識你的風險”要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。“認識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生?！罢J識你的交易對手”要求銀行在創(chuàng)新活動中涉及投資、交易類業(yè)務時，務必認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。83.某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為（）億元。

A.12

B.9

C.8

D.7

E.15

答案：B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。本題中該企業(yè)的貸款額度=100×10％=1O(億元)。故BCD選項正確。84.銀行、信托公司開展業(yè)務合作，由（）實施監(jiān)督管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

答案：A

解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第5條的規(guī)定，中國銀監(jiān)會對銀行、信托公司開展業(yè)務合作實施監(jiān)督管理。85.假如你有一筆資金收入。若目前領取可得?10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列說法中，正確的是（）。?

A．目前領取并進行投資更有利

B．3年后領取更有利

C．目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D．無法比較何時領取更有利

答案：A86.()通過計算資產(chǎn)的周轉速度來反映公司控制和運用資產(chǎn)的能力，進而估算經(jīng)營過程中所需的資金量。

A.杠桿比率

B.效率比率

C.償債能力比率

D.盈利比率

答案：B

解析：效率比率通過計算資產(chǎn)的周轉速度來反映管理部門控制和運用資產(chǎn)的能力，進而估算經(jīng)營過程中所需的資金量。效率比率主要包括總資產(chǎn)周轉率、固定資產(chǎn)周轉率、應收賬款回收期、存貨持有天數(shù)等。87.銀保監(jiān)會及其派出機構依照相關行政許可規(guī)定對開發(fā)銀行和政策性銀行的（）等事項實施行政許可。

A.董事和高級管理人員任職資格

B.業(yè)務范圍

C.機構終止

D.機構變更

E.機構設立

答案：A,B,C,D,E

解析：銀保監(jiān)會及其派出機構依照相關行政許可規(guī)定對開發(fā)銀行和政策性銀行的機構設立、機構變更、機構終止、業(yè)務范圍以及董事和高級管理人員任職資格等事項實施行政許可。88.貨幣的本質是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

答案：D

解析：貨幣的本質表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品。89.流動資金的估算方法有（）。

A.加權平均估算法

B.資產(chǎn)負債表法

C.比例系數(shù)法

D.分項詳細估算法

E.回歸分析法

答案：B,C,D

解析：流動資金的估算方法有比例系數(shù)法、資產(chǎn)負債表法、分項詳細估算法等。90.流動性覆蓋率計算中的分子項是（）。

A.一級資本

B.合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)

C.流動性資產(chǎn)

D.核心一級資本

答案：B

解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的優(yōu)質流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30目的流動性需求。流動性覆蓋率=優(yōu)質流動性資產(chǎn)儲備/未來30目的資金凈流出量。91.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票．

答案：錯

解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。92.王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

答案：D

解析：每年年末應投入資金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。93.關于健康保險，下列說法不正確的是()。

A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失

B.保險公司提供的個人醫(yī)療費用保險屬于社會保險

C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額

D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險

答案：B

解析：B項，保險公司提供的個人醫(yī)療費用保險屬于商業(yè)保險，而不是社會保險。94.家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

答案：D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。95.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。96.下列不屬于個人貸款定價一般原則的是（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.參照法定價格原則

D.組合定價原則

答案：C

解析：個人貸款定價的一般原則包括成本收益原則、風險定價原則、參照市場價格原則、組合定價原則和與宏觀經(jīng)濟政策一致原則。97.對于抵押貸款的展期，銀行應該（）。

A.為減少貸款的風險續(xù)簽抵押合同

B.核查其抵押率是否控制在一定的標準內(nèi)

C.要求借款人及時到有關部門辦理續(xù)期登記手續(xù)

D.貸款展期的審批與貸款的審批不一樣，實行統(tǒng)一審批制度

E.切實履行對抵押物跟蹤檢查制度

答案：A,B,C,E

解析：選項D應該是貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。98.國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、微觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。（）

答案：錯

解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。99.對不能按借款合同約定期限還款的，銀行有權（）。

A.對應收未收的利息計收利息

B.自行加罰利息

C.對應收未收的罰息計收利息

D.扣押企業(yè)資產(chǎn)

E.申請企業(yè)破產(chǎn)清算

答案：A,C

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，還要對應收未收的利息計收利息。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應收未收的罰息也要計復利。

100.商業(yè)銀行每年度進行一次常規(guī)壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試。101.網(wǎng)絡小額貸款是指持牌的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向個人客戶提供的小額貸款。（）

答案：對

解析：網(wǎng)絡小額貸款是指持牌的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向個人客戶提供的小額貸款。102.下列屬于綜合理財規(guī)劃服務的主要內(nèi)容的有()。

A.分析家庭財務狀況

B.評估理財目標

C.選擇理財目標

D.執(zhí)行理財規(guī)劃方案

E.確立理財目標

答案：A,B,C,D,E

解析：綜合理財規(guī)劃服務的核心服務內(nèi)容包括：①家庭財務狀況分析；②理財目標的評估、選擇和確立；③綜合理財規(guī)劃方案、建議；④理財規(guī)劃方案的執(zhí)行(規(guī)劃執(zhí)行的細節(jié)和注意事項等)。103.某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預期收益率為8％，權重為0．3，證券乙的預期收益率為6％，權重為0．7，則該投資組合的收益率為（）。

A.6．6％

B.2．4％

C.3．2％

D.4．2％

答案：A

解析：104.按信托關系建立的方式分類，信托可以分為()。

A.法人信托

B.個人信托

C.任意信托

D.法定信托

E.資金信托

答案：C,D

解析：按信托關系建立的方式分類，信托可以分為任意信托和法定信托。105.關于個人貸款的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.可以幫助銀行分散風險

B.僅為商業(yè)銀行帶來正常的利息收入

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效需求

答案：B

解析：開展個人貸款業(yè)務不僅可以為商業(yè)銀行帶來正常的利息收入，還可為其帶來新的收入來源，即相關的服務費收入，B項說法錯誤。106.以下關于貸款損失準備金的種類說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準備金

答案：B

解析：普通準備金又稱一般準備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的1％提取貸款損失準備金。107.（）是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時具有很強的主觀性。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

答案：C

解析：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。由于出售價格只有在投資者實際出售債券時才能夠確定，是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時只能主觀預測出售價格，因此，這個指標在作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。108.立案程序須經(jīng)（）批準方可生效。

A.行政處罰委員會主任委員

B.監(jiān)督檢查部門

C.行政處罰委員會辦公室

D.監(jiān)督檢查部門主任

答案：A

解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。109.與客戶維護關系需要做到()。

A.尊敬客戶

B.替客戶著想

C.不為難客戶

D.信守原則

E.給客戶送現(xiàn)金

答案：A,B,C,D110.申請農(nóng)戶貸款，應當具備的條件有()。

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農(nóng)村金融機構開立結算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

答案：A,B,C,D,E

解析：除題中選項外，申請農(nóng)戶貸款還應當具備以下條件：(1)借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。(2)戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構服務轄區(qū)內(nèi)。(3)借款人具備還款意愿和還款能力。(4)借款人無重大信用不良記錄。(5)農(nóng)村金融機構要求的其他條件。111.下列不屬于客戶信用分析的5Ps分析系統(tǒng)的是()。

A.定量模型因素

B.保障因素

C.資金用途因素

D.還款來源因素

答案：A

解析：針對企業(yè)信用分析的5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素、企業(yè)前景因素。112.壓力測試的六項基本作用包括（）。

A.評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)

B.支持內(nèi)外部對風險偏好和改進措施的溝通交流

C.協(xié)助行業(yè)協(xié)會制定改進措施

D.前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動

E.關注新產(chǎn)品或新業(yè)務帶來的市場風險

答案：A,B,D

解析：壓力測試的六項基本作用包括：

第一，前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動。

第二，對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估。

第三，關注新產(chǎn)品或新業(yè)務帶來的潛在風險。

第四，評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)。

第五，支持內(nèi)外部對風險偏好和改進措施的溝通交流。

第六，協(xié)助銀行制定改進措施。113.銀行最愿意受理的擔保貸款方式是（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：質押貸款中，銀行在放款時占主動權，處理質物手續(xù)較為簡單。質物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強、易于變現(xiàn)處理用于抵債的特點。因此，它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。故本題選B。114.商業(yè)銀行的二級資本項目不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.多數(shù)股東資本可計入部分

D.少數(shù)股東資本可計人部分

答案：C

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)股東資本可計入部分。115.金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機構或個人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動

E.侵害存款人或投資人的利益

答案：C,D

解析：金融犯罪的構成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。具體內(nèi)容包括：(1)違反金融管理法規(guī)。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動。116.信用衍生產(chǎn)品是用來轉移／對沖信用風險的金融工具，商業(yè)銀行經(jīng)常用到的信用衍生產(chǎn)品包括（）。

A.信用價差衍生產(chǎn)品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯(lián)動票據(jù)

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價差衍生產(chǎn)品、信用聯(lián)動票據(jù)以及混合工具(前述4種衍生工具的再組合)。因此本題的正確答案為ABDE選項。117.下列哪種情況下，銀行不應暫停與擔保機構的合作?（）

A.擔保機構的經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利

B.擔保機構有違法、違規(guī)經(jīng)營行為

C.擔保機構與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.擔保機構與多家銀行合作，擔?？傤~度在擔保能力范圍內(nèi)

答案：D

解析：在流動資金貸款中，原則上要求擔保的機構與貸款銀行獨家合作。但其也可與多家銀行合作，此時銀行應對其擔?？傤~度進行有效監(jiān)控，確保其擔?？傤~度未超過擔保能力。118.法人客戶經(jīng)營過程中，為尋求資金管理的收益最大化，可以將周轉閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等在一定時期購買并持有銀行的對公理財產(chǎn)品。（）

答案：對

解析：與個人理財產(chǎn)品相對，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產(chǎn)品，即為對公理財產(chǎn)品。法人客戶經(jīng)營過程中，為尋求資金管理的收益最大化，會將這部分資金在一定時期購買并持有銀行的對公理財產(chǎn)品，這些資金來源包括周轉閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。119.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。120.關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

答案：C

解析：C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。121.下列符合選擇目標市場的要求的有（）。

A.目標市場應對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應與目標市場需求變化的方向一致

C.目標市場上的競爭者應較少或相對實力較弱

D.在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡

E.要有比較通暢的銷售渠道

答案：A,B,C,D,E

解析：選擇目標市場的要求主要有：①目標市場應對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定，這樣才能保證銀行有足夠的營業(yè)額；②銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應與目標市場需求變化的方向一致，以便適時地按市場需求變化調(diào)整所提供的服務；③目標市場上的競爭者應較少或相對實力較弱，這樣銀行才能充分發(fā)揮本身的資源優(yōu)勢，占領目標市場并取得成功；④在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡；⑤要有比較通暢的銷售渠道，這樣銀行的產(chǎn)品或服務才能順利進入市場。故本題選ABCDE。122.系統(tǒng)性、區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測銀行業(yè)風險情況，特別是非系統(tǒng)重要性機構風險情況。

答案：錯

解析：系統(tǒng)性、區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構風險情況。123.反映借款人長期償債能力的指標主要有（）。

A.流動比率

B.資產(chǎn)負債率

C.利息保障倍數(shù)

D.負債與所有者權益比率

E.負債與有形凈資產(chǎn)比率

答案：B,C,D,E

解析：借款人償還長期債務的能力可以從財務杠桿比率的角度進行分析。杠桿比率主要通過比較資產(chǎn)、負債和所有者權益的關系來評價客戶負債經(jīng)營的能力，包括資產(chǎn)負債率、負債與所有者權益比率、負債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。A項，流動比率是反映客戶短期償債能力的指標。124.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

答案：對

解析：票據(jù)的信用作用是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。125.對于小型銀行業(yè)金融機構，可以根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

答案：對

解析：對于小型銀行業(yè)金融機構，可以根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于風險與損失的說法，不正確的有（）。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

答案：B,D

解析：BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。2.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復。這是提高效率的一種制度性安排。3.在進行退休規(guī)劃安排時，應該考慮的因素包括()。

A、退休年齡

B、壽命長短

C、性別差異

D、預期生活方式

E、預期投資回報率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

在進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮七個方面的因素：退休年齡、壽命長短、性別差異、通貨膨脹率、預期生活方式、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、預期投資回報率。4.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應遵循的（）原則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性

答案：D

解析：適當性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。5.信息科技風險監(jiān)管的目標有（）。

A.維護社會穩(wěn)定

B.有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全

C.確保金融安全和保障公眾利益

D.提高行業(yè)競爭能力

E.提升信息科技治理有效性

答案：A,B,C

解析：信息科技風險監(jiān)管的目標是有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全，維護社會穩(wěn)定，確保金融安全和保障公眾利益。6.個人通知存款，目前銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種，一般10萬元起存。()

答案：錯

解析：個人通知存款，目前銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種，一般5萬元起存。7.模型驗證在商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級法中具有極其重要的作用，因為（）。

A.驗證可以通過統(tǒng)計手段檢驗不同等級違約頻率的準確性

B.驗證可以分析內(nèi)部評級模型對客戶違約風險的區(qū)分能力，并針對問題提出改進

C.驗證是監(jiān)管當局衡量銀行內(nèi)部評級模型有效性的重要手段

D.驗證可以評估銀行資產(chǎn)組合的風險特征和所面臨的市場環(huán)境

E.驗證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評級模型的重要手段

答案：C,E

解析：驗證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段，也是監(jiān)管當局衡量銀行內(nèi)部評級體系是否符合監(jiān)管要求的重要方式，驗證是一個持續(xù)的過程，包括對內(nèi)部評級體系和風險參數(shù)量化進行檢查和監(jiān)督的一系列活動，以提高評級體系的可信度與穩(wěn)健性。8.以下哪一項不是階段性股權投資的類型？（）

A.對擬上市公司的階段性股權投資

B.對上市公司的階段性股權投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

答案：C

解析：階段性股權投資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權投資；二是對上市公司的階段性股權投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資。9.其他風險暴露主要包括（）。

A.專業(yè)貸款風險暴露

B.合格循環(huán)零售風險暴露

C.購人應收賬戶和資產(chǎn)證券化風暴露

D.金融機構風險暴露

答案：C

解析：其他風險暴露主要包括購入應收賬戶和資產(chǎn)證券化風險暴露。10.企業(yè)按消費行為對客戶分類，需要從()方面收集以往消費數(shù)據(jù)二

A.購買情況

B.購買地點

C.購買方式

D.購買頻率

E.購買金額

答案：A,D,E

解析：許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。11.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括（）。

A.貸款合同審查

B.提款期限審查

C.用款申請材料檢查

D.賬戶審查

E.提款申請書、借款憑證審查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括：貸款合同審查；提款期限審查；用款申請材料檢查；賬戶審查；提款申請書、借款憑證審查。

考點

貸款發(fā)放管理12.商業(yè)銀行應根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務的不同風險點和風險等級，綜合考慮()之間的關系，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。

A.風險控制與作業(yè)效率

B.風險控制與風險收益

C.內(nèi)部管理與客戶體驗

D.內(nèi)部管理與外部管理

E.資源投入與效益產(chǎn)出

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行應根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務的不同風險點和風險等級，綜合考慮風險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關系，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。13.銀行卡根據(jù)結算幣種分類不包括()。

A．外幣卡

B．多幣卡

C．單幣卡

D．人民幣卡

答案：C

解析：C銀行卡根據(jù)結算幣種分類，可分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)幣卡。故選C。14.以下關于我國貸款利率管理制度的表述正確的有()。

A.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應檔次的法定貸款利率計息

C.中長期貸款利率一年一定

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：題中關于我國貸款利率管理制度的表述均正確。15.流動性風險指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險。（）

答案：對

解析：流動性風險指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險。16.對于資本充足、勞動力稀缺的發(fā)達地區(qū)，選擇()的工藝方案較經(jīng)濟合理。

A.自動化水平高

B.機械化水平高

C.技術可靠性高

D.實施可行性高

E.生態(tài)環(huán)保

答案：A,B

解析：在分析工藝方案時，必須結合本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和資源條件，對不同工藝方案的自動化水平和機械化程度所產(chǎn)生的經(jīng)濟合理性進行分析評估。對于資本充足、勞動力稀缺的發(fā)達地區(qū)，選擇自動化和機械化程度高的高新技術方案具有經(jīng)濟上的合理性；相反，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的地區(qū)來說，由于具有資本要素稀缺、勞動要素豐裕的特點，所以大量使用節(jié)省勞動要素的高新技術是不經(jīng)濟的。17.萬能壽險是在傳統(tǒng)壽險的基礎上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征的是()。

A.保費支付靈活

B.保單面額可適時調(diào)整

C.運作機制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可