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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022江蘇農(nóng)村信用社招聘練習(xí)題(6)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.一般而言,以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn),這里所指的生活支出包括()。
A.還貸支出
B.娛樂(lè)支出
C.教育支出
D.保險(xiǎn)支出
E.旅游支出
答案:A,C,D
解析:一般而言,以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn),這里所指的生活支出必須是包括客戶(hù)家庭所有的支出,包括還貸支出、保險(xiǎn)支出、教育支出等比較剛性的支出。2.某公司擬以其所有的通勤車(chē)、廠(chǎng)房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請(qǐng)借款,下列財(cái)產(chǎn)中可以用來(lái)抵押的是()。[2013年11月真題]
A.通勤車(chē)、廠(chǎng)房
B.全部財(cái)產(chǎn)
C.廠(chǎng)房、存貨
D.通勤車(chē)、廠(chǎng)房、存貨
答案:A
解析:根據(jù)《特權(quán)法》的規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:①建筑物和其他土地附著物;②建設(shè)用地使用權(quán);③以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通運(yùn)輸工具;⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
3.反洗錢(qián)有三項(xiàng)主要制度,其中處于基礎(chǔ)地位的是()。
A.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度
B.客戶(hù)身份識(shí)別制度
C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度
D.大額交易與可疑交易報(bào)告制度
答案:B
解析:反洗錢(qián)有三項(xiàng)主要制度:客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢(qián)的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度。其中處于基礎(chǔ)地位的是客戶(hù)身份識(shí)別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。4.財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門(mén)、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限,建立職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制,并對(duì)關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行()。
A.定期輪崗制
B.定期晉升制
C.定期培訓(xùn)制
D.定期審核制
答案:A
解析:財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門(mén)、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限,建立職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制,并對(duì)關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行定期輪崗制。5.商業(yè)銀行()要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
B.內(nèi)審部門(mén)
C.高層管理者
D.監(jiān)事會(huì)
答案:B
解析:商業(yè)銀行內(nèi)審部門(mén)要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。6.下列屬于商業(yè)銀行效率指標(biāo)的有()。
A.成本收入比
B.人均凈利潤(rùn)
C.市盈率
D.市凈率
E.不良貸款率
答案:A,B
解析:銀行效率是銀行在業(yè)務(wù)活動(dòng)中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的對(duì)比關(guān)系。其指標(biāo)主要有成本收入比和人均凈利潤(rùn)。而市盈率和市凈率屬于市場(chǎng)指標(biāo),不良貸款率屬于安全性指標(biāo)。7.下列情形符合《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的是()。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B.按規(guī)定披露高級(jí)管理人員變更信息
C.未經(jīng)批準(zhǔn)終止金融機(jī)構(gòu)
D.從事未經(jīng)備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)
答案:B
解析:AC項(xiàng),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得,并處以罰款。違法所得五十萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。D項(xiàng),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追求的方式相同。銀行考試考前黑鉆押題,瑞牛題庫(kù)軟件考前更新,下載鏈接8.楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企,楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素,以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。
理財(cái)師建議楊女士現(xiàn)在就開(kāi)始為自己的退休養(yǎng)老進(jìn)行投資,因?yàn)楝F(xiàn)在投資負(fù)擔(dān)相對(duì)更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬:目前楊女士25歲,如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老,假設(shè)投資收益率為12%,并且在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資,則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(shí)(歲末)可以增值到()元。
A.1071199
B.1124000
C.1263872
D.1186101
答案:A
解析:根據(jù)題意,在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老,假設(shè)投資收益率為12%,則N=6,I/YR=12,PMT=-2500,利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得FV≈20288(元)。在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資,由N=35,I/YR=12,PV=-20288,利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得65歲歲末的時(shí)候投資額可以增值到FV≈1071199(元)。9.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下,研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響,其中,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素包括()。
A.利率
B.匯率
C.股票價(jià)格
D.商品價(jià)格
E.股票收益
答案:A,B,C,D
解析:敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下,研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。例如,匯率變化對(duì)銀行凈外匯頭寸的影響,利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值或收益產(chǎn)生的影響。
10.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的敘述中,正確的是()。
A.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納
B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的.由經(jīng)營(yíng)管理的單位繳納
C.產(chǎn)權(quán)出典的.由承典人繳納
D.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的,或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的,由經(jīng)營(yíng)管理的單位繳納
E.產(chǎn)權(quán)所有人、經(jīng)營(yíng)管理單位、承典人、房產(chǎn)代管人或者使用人,統(tǒng)稱(chēng)為納稅義務(wù)人
答案:A,B,C,E
解析:產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的,或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的.由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。11.表5—3描述了某投資組合的相關(guān)數(shù)據(jù),則關(guān)于夏普比率和特雷諾指數(shù)的計(jì)算結(jié)果,正確的是()。
表5—3某組合的相關(guān)數(shù)據(jù)
A.投資組合的夏普比率=0.69
B.投資組合的特雷諾指數(shù)=0.69
C.市場(chǎng)組合的夏普比率=0.69
D.市場(chǎng)組合的特雷諾指數(shù)=0.69
答案:A
解析:投資組合的夏普比率和特雷諾指數(shù):SP=(0.35-0.06)/0.42=0.69;TP=(0.35-0.06)/1.2=0.24;市場(chǎng)組合的夏普比率和特雷諾指數(shù):SM=(0.28-0.06)/0.3=0.73;TM=(0.28-0.06)/1=0.22。12.合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照()承擔(dān)保證責(zé)任。
A.一般保證
B.特殊保證
C.單方責(zé)任保證
D.連帶責(zé)任保證
答案:D
解析:D合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。故選D。13.個(gè)人信用貸款貸前調(diào)查中,審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé),其審查的要點(diǎn)不包括()。
A.申請(qǐng)資料是否完整、齊全,資料信息是否合理、一致
B.借款人資信是否良好,還款來(lái)源是否足額可信
C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人
D.擔(dān)保人的擔(dān)保能力及資質(zhì)的審查
答案:D
解析:個(gè)人信用貸款貸前調(diào)查中,審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé),其審查的要點(diǎn)包括申請(qǐng)資料是否完整、齊全,資料信息是否合理、一致;借款人資信是否良好,還款來(lái)源是否足額可信;借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人;貸款用途是否符合國(guó)家法律法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定;貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。14.理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書(shū)上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由,這些假設(shè)條件包括()。
A.客戶(hù)的收入增長(zhǎng)率
B.價(jià)格上漲因素及其影響
C.假設(shè)客戶(hù)的退休年齡
D.可配置投資性資產(chǎn)的確定
E.假設(shè)客戶(hù)的預(yù)壽年齡
答案:A,B,C,D,E
解析:理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書(shū)上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由,告知客戶(hù)我們最后的評(píng)估和分析結(jié)果是基于這些假設(shè)條件,如果客戶(hù)希望調(diào)整這些假設(shè)條件,我們非常愿意根據(jù)其意愿進(jìn)行敏感性分析,并調(diào)整相關(guān)理財(cái)規(guī)劃書(shū)內(nèi)容。這些假設(shè)條件包括:①客戶(hù)的收入增長(zhǎng)率;②價(jià)格上漲因素及其影響,包括學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率、通貨膨脹率、各類(lèi)預(yù)算增長(zhǎng)率等;③假設(shè)客戶(hù)的退休年齡;④可配置投資性資產(chǎn)的確定;⑤假設(shè)客戶(hù)的預(yù)壽年齡;⑥各項(xiàng)收支基數(shù)的確定。
15.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告的作用包括()。
A.可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制
B.實(shí)現(xiàn)資本管理與風(fēng)險(xiǎn)管理密切結(jié)合的重要參考文件
C.ICAAP報(bào)告可以作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件
D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的外部資本水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求
E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求
答案:A,B,C,E
解析:ICAAP報(bào)告有兩方面的作用,一方面作為銀行的自我評(píng)估過(guò)程和結(jié)論的書(shū)面報(bào)告,可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制,實(shí)現(xiàn)資本管理與風(fēng)險(xiǎn)管理密切結(jié)合的重要參考文件。另一方面,ICAAP報(bào)告作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件,當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在評(píng)估后認(rèn)為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時(shí),監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求。16.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中,正確的是()。
A.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于,在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的固定額度
B.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于,當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí),只能通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額來(lái)適應(yīng)客戶(hù)還款能力的變化
C.對(duì)收入減少的客戶(hù),可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法,使借款人分期還款額增多,從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)
D.等額累進(jìn)還款法中,對(duì)收入水平下降的客戶(hù),可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少,以減輕借款人的還款壓力
答案:D
解析:AB兩項(xiàng),等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于,當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí),可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶(hù)還款能力的變化;C項(xiàng),對(duì)收入增加的客戶(hù),可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法,使借款人分期還款額增多,從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)17.下列選項(xiàng)中,屬于項(xiàng)目建設(shè)條件分析中外部條件的是()。
A.擬建項(xiàng)目的物力條件
B.擬建項(xiàng)目的建筑施工條件
C.擬建項(xiàng)目的財(cái)務(wù)資源條件
D.擬建項(xiàng)目的人力條件
答案:B
解析:擬建項(xiàng)目的人力條件、物力條件、財(cái)務(wù)資源條件屬于內(nèi)部條件,外部條件是指建筑施工條件、相關(guān)項(xiàng)目的協(xié)作配套條件以及國(guó)家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件。18.()賦予了中國(guó)人民銀行依法進(jìn)行金融監(jiān)管的權(quán)力和責(zé)任。
A.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)
B.1983年頒布的《關(guān)于中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能的規(guī)定》
C.1995年3月頒布的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》
D.1985年發(fā)布的《中國(guó)人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》
答案:C
解析:1995年3月頒布的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》,賦予了中國(guó)人民銀行依法進(jìn)行金融監(jiān)管的權(quán)力和責(zé)任,銀行監(jiān)管運(yùn)行出現(xiàn)了很多新的變化,更加適應(yīng)銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的需要。19.根據(jù)承兌主體的不同,票據(jù)的承兌行為可分為()。
A.商業(yè)承兌
B.政府承兌
C.銀行承兌
D.交易商承兌
E.市場(chǎng)承兌
答案:A,C
解析:票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同,承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。20.設(shè)定質(zhì)押的股票必須是()。
A.有價(jià)值的
B.價(jià)格穩(wěn)定的
C.可流通的
D.有管理權(quán)的
答案:C
解析:根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法,其中對(duì)以股票設(shè)定質(zhì)押的,必須是依法可流通的股票。21.工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目()的核心,其標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低,對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。
A.技術(shù)可行性分析
B.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)分析
C.財(cái)務(wù)可行性分析
D.效益分析
答案:A
解析:工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心,工藝技術(shù)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低,對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的就是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性,并通過(guò)不同工藝方案的比較,分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。22.所有關(guān)于客戶(hù)關(guān)系管理定義的共同之處是()。
A.強(qiáng)調(diào)客戶(hù)關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略
B.強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必須以客戶(hù)為中心
C.客戶(hù)關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段
D.客戶(hù)關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)
答案:B
解析:所有關(guān)于客戶(hù)關(guān)系管理定義的共同之處是:強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必須以客戶(hù)為中心,并一致認(rèn)為與客戶(hù)的關(guān)系及其管理應(yīng)該提升到企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。23.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括()。
A.等額本息還款法
B.遞增還款法
C.遞減還款法
D.等額本金還款法
E.隨心還還款法
答案:A,D
解析:個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前,各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù),較為常見(jiàn)的特色還款方式包括:按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。24.根據(jù)以下材料,回答87-89題
以下是G公司近兩年的利潤(rùn)數(shù)據(jù),如表5—1、表5—2所示。
表5—1利潤(rùn)表
根據(jù)以上資料?;卮鹣铝袉?wèn)題。
如果G公司2016年的費(fèi)用支出率與2015年保持不變,公司2016年的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)應(yīng)該是()萬(wàn)元。(不考慮其他因素影響)
A.39.2
B.60
C.75
D.640
答案:B
解析:G公司2016年實(shí)際的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為25萬(wàn)元,則不考慮其他因素時(shí),如果G公司2016年的費(fèi)用支出率與2015年保持不變,其2016年的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)應(yīng)當(dāng)為:25+15+20=60(萬(wàn)元)。25.某商業(yè)銀行2011年度營(yíng)業(yè)總收入為6億元;2012年度營(yíng)業(yè)總收入為8億元,其中包括銀行賬戶(hù)出售長(zhǎng)期持有債券實(shí)現(xiàn)的凈收益1億元;2013年度營(yíng)業(yè)總收人為5億元,則根據(jù)基本指標(biāo)法,該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為()萬(wàn)元。
A.945
B.9450
C.900
D.9000
答案:D
解析:26.下列關(guān)于第三方支付的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.應(yīng)該取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的牌照
B.在第三方支付模式中,買(mǎi)方選購(gòu)商品后,使用銀行提供的賬戶(hù)進(jìn)行貸款支付,由第三方通知賣(mài)家貸款到賬
C.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)
D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問(wèn)題
答案:B
解析:B項(xiàng),在第三方支付模式中,買(mǎi)方選購(gòu)商品后,使用第三方平臺(tái)提供的賬戶(hù)進(jìn)行貸款支付,并由第三方通知賣(mài)家貸款到賬并要求賣(mài)家發(fā)貨;買(mǎi)方收到貨物,檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后,通知第三方付款給賣(mài)家,第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣(mài)家賬戶(hù)上。27.根據(jù)《物權(quán)法》,下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是()。
A.國(guó)債
B.提單
C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額
D.應(yīng)付賬款
答案:D
解析:D項(xiàng),應(yīng)付賬款屬于負(fù)債,不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物。28.法人是以自己的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任的組織,以盈利為目的。()
答案:錯(cuò)
解析:以盈利為目的不是法人成立的必要條件?!睹穹ㄍ▌t》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。企業(yè)法人是以盈利為目的的組織,但是事業(yè)單位法人、機(jī)關(guān)法人等則不是以盈利為目的的法人。29.從近20家汽車(chē)金融公司的地域分布情況來(lái)年看,近()的汽車(chē)金融公司分布在北上廣一線(xiàn)城市。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
答案:C
解析:隨著汽車(chē)品牌經(jīng)銷(xiāo)商向三、四線(xiàn)城市的延伸,汽車(chē)金融公司也紛紛跟進(jìn)。從近20家汽車(chē)金融公司的地域分布情況來(lái)看,近70%的汽車(chē)金融公司分布在北上廣一線(xiàn)城市,較難對(duì)三、四線(xiàn)城市全面進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋。30.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定,下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬戶(hù)的有()。
A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸
B.為對(duì)沖銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸
C.代客買(mǎi)賣(mài)的頭寸
D.做市交易形成的頭寸
E.自營(yíng)業(yè)務(wù)而持有的頭寸
答案:A,C,D
解析:交易賬戶(hù)包括為交易目的或?qū)_交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售,或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利,或鎖定套利的頭寸,包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。31.對(duì)于流動(dòng)性覆蓋率已達(dá)到100%的銀行,可以不再進(jìn)行流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)量。
答案:錯(cuò)
解析:對(duì)于流動(dòng)性覆蓋率已達(dá)到100%的銀行,鼓勵(lì)其流動(dòng)性覆蓋率繼續(xù)保持在100%之上。32.以下說(shuō)法中正確的是()。
A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過(guò)20%
B.銀行可以利用拆入獎(jiǎng)金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
C.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件
D.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
E.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)
答案:C,D,E
解析:對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過(guò)10%;禁止銀行利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資。33.銀行成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括()。
A.管理部門(mén)
B.運(yùn)作中心
C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)
D.分支機(jī)構(gòu)
E.產(chǎn)品線(xiàn)
答案:A,B,C
解析:商業(yè)銀行組織架構(gòu)按照管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類(lèi),其中成本中心涵蓋管理部門(mén)、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu),利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線(xiàn)和子公司等。34.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的
B.保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量
C.保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無(wú)形資產(chǎn)
D.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益
答案:C
解析:保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量,保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。35.下列選項(xiàng)中,不屬于個(gè)人商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是()。
A.加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目審查
B.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)
C.加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信用檢查和監(jiān)督
D.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理
答案:C
解析:商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的防控措施:(1)加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目審查。(2)加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理。(3)業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)。36.作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段,一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。
A.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案
B.購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)
C.業(yè)務(wù)外包
D.降低操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
解析:購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段,一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在利用保險(xiǎn)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋方面還處于探索階段。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種措施,預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生,根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。?37.公司治理信息不要求強(qiáng)制披露的是()。
A.股東名稱(chēng)報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況
B.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況
C.高級(jí)管理層的構(gòu)成及其基本情況
D.董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況
答案:A
解析:商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)等。其中,公司治理信息應(yīng)當(dāng)包括:①年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況;②董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況;③獨(dú)立董事工作情況;④監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況;⑤外部監(jiān)事工作情況;⑥高級(jí)管理層構(gòu)成及其基本情況;⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬;⑧商業(yè)銀行部門(mén)設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況;⑨銀行對(duì)本行公司治理的整體評(píng)價(jià);⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他信息。38.某證券組合今年實(shí)際平均收益率為0.15,當(dāng)前的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為0.03,市場(chǎng)組合的期望收益率為0.11,該證券組合的β值為1.5。那么,根據(jù)特雷諾指數(shù)來(lái)評(píng)價(jià),該證券組合的績(jī)效()。
A.不如市場(chǎng)績(jī)效好
B.與市場(chǎng)績(jī)效一樣
C.好于市場(chǎng)績(jī)效
D.無(wú)法評(píng)價(jià)
答案:A
解析:所以該組合的績(jī)效不如市場(chǎng)績(jī)效。39.資本收益率的計(jì)算公式為()。
A.RAROC=(EL-NI)÷UL
B.RAROC=(UL-NI)÷EL
C.RAROC=(NI-EL)÷UL
D.RAROC=(EL-UL)÷NJ
答案:C
解析:在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中,目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RiskAdjustedReturnonCapital,RAROC),其計(jì)算公式如下:RAROC=(N1-EL)/UL。其中,NJ為稅后凈利潤(rùn),EL為預(yù)期損失,UL為非預(yù)期損失或經(jīng)濟(jì)資本。40.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定,法人成立的條件包括()。
A.依法成立
B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
C.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所
D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
E.必須以營(yíng)利為目的
答案:A,B,C,D
解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第三十七條的規(guī)定,法人成立的條件包括:(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。41.假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品,存款期限為5年,每年加息一次,每年結(jié)息一次,收益逐年增加,第一年存款為固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元,請(qǐng)問(wèn)該客戶(hù)第三年第一季度的收益為()美元(360天/年計(jì))。
A.68.74
B.49.99
C.62.50
D.74.99
答案:C
解析:假設(shè)采用單利計(jì)息方式,由題意可知,第三年存款的利率為5%,則第三年第一季度的收益為5000×5%÷4=62.50(美元)。42.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括()。
A.土地價(jià)格
B.土地使用費(fèi)
C.房屋建筑成本
D.稅金
E.利潤(rùn)
答案:A,B,C,D,E
解析:房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等。影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多,主要有:①行政因素;②社會(huì)因素;③經(jīng)濟(jì)因素;④自然因素。43.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。
A.地方政府
B.上市公司
C.事業(yè)單位
D.金融機(jī)構(gòu)
答案:D
解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,通過(guò)電子技術(shù)或其他手段,專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》第三十二條規(guī)定,貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。44.風(fēng)險(xiǎn)偏好框架包含了以下哪些內(nèi)容()。
A.政策
B.流程
C.控制環(huán)節(jié)
D.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明
E.風(fēng)險(xiǎn)限額
答案:A,B,C,D,E
解析:風(fēng)險(xiǎn)偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好的總體方法,包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。其中,還包括風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明、風(fēng)險(xiǎn)限額、有關(guān)監(jiān)督和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好框架實(shí)施的職能和職責(zé)。45.從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看,個(gè)人教育貸款具有與其他個(gè)人貸款所不同的一些特點(diǎn),即()。
A.具有社會(huì)公益性
B.多為保證類(lèi)貸款
C.政策參與度較低
D.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低
答案:A
解析:從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看,個(gè)人教育貸款具有與其他個(gè)人貸款所不同的一些特點(diǎn),主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面:①具有社會(huì)公益性,政策參與程度較高;②多為信用類(lèi)貸款,風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。46.通常情況下,以下關(guān)于不同行業(yè)資金結(jié)構(gòu)比例關(guān)系,說(shuō)法正確的是()。
A.資本密集型行業(yè)流動(dòng)負(fù)債水平一般比長(zhǎng)期負(fù)債水平高
B.零售業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比制造業(yè)高
C.勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比資本密集型行業(yè)低
D.制造業(yè)長(zhǎng)期負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比批發(fā)行業(yè)低
答案:B
解析:不同行業(yè)的資金結(jié)構(gòu)比例參考指標(biāo)如表6—1所示。
47.理財(cái)規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的,其中某些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要同時(shí)考慮多個(gè)規(guī)劃的需要。比如年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除了是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的重要工具,還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。
A.現(xiàn)金
B.消費(fèi)支出
C.子女教育
D.退休養(yǎng)老
答案:D
解析:年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件,按約定分期給付生存保險(xiǎn)金,且分期給付生存保險(xiǎn)金的問(wèn)隔不超過(guò)一年(含一年)的人壽保險(xiǎn)。目前在保險(xiǎn)市場(chǎng)上,年金保險(xiǎn)多數(shù)為養(yǎng)老金保險(xiǎn)。48.(?)是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。
A.健全的內(nèi)部控制體系
B.完善激勵(lì)約束機(jī)制
C.完善的公司治理
D.有效的委托一一代理機(jī)制
答案:A
解析:健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。?49.關(guān)于商用房貸款的簽約流程,說(shuō)法正確的有()。
A.簽約流程主要包括填寫(xiě)合同、審核合同和簽訂合同三部分
B.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草,禁止涂改
C.合同填寫(xiě)完畢后,填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核
D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通.并建立復(fù)核記錄,交由合同填寫(xiě)人員簽字確認(rèn)
E.合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后,貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同
答案:A,B,C,D,E
解析:選項(xiàng)A、B、C、D、E均為商用房貸款簽約流程的正確表述。50.在個(gè)人汽車(chē)貸款中,對(duì)于貸款期限在半年以上的,原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。()
答案:錯(cuò)
解析:對(duì)于貸款期限在1年以上的,原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。51.以下屬于次級(jí)類(lèi)貸款的特征有()。
A.借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)
B.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款
C.借款人內(nèi)部管理問(wèn)題未解決,妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償
D.借款人支付出現(xiàn)困難,并且難以按市場(chǎng)條件獲得新的資金
E.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長(zhǎng),復(fù)工無(wú)望
答案:A,B,C,D
解析:選項(xiàng)E屬于損失類(lèi)貸款的特征。52.個(gè)人住房貸款,是個(gè)人貸款最主要的組成部分,是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類(lèi)的有()。
A.個(gè)人住房按揭貸款
B.二手房貸款
C.個(gè)人住房組合貸款
D.公積金個(gè)人住房貸款
E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款
答案:A,B,C,D
解析:個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi),即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中,個(gè)人住房貸款主要包括:①個(gè)人住房按揭貸款;②二手房貸款;③公積金個(gè)人住房貸款;④個(gè)人住房組合貸款。E項(xiàng),個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。53.2002年1月王先生購(gòu)入某債券,在隨后的一年中,市場(chǎng)利率持續(xù)大幅上升。2003年1月王先生因急需現(xiàn)金將持有的債券以市場(chǎng)價(jià)格出售,則王先生為此將()。
A.獲得收益
B.蒙受損失
C.無(wú)收益也無(wú)損失
D.無(wú)法確定
答案:B
解析:由債券(不含期權(quán))的定價(jià)公式可以看出:債券的價(jià)格和市場(chǎng)利率呈反向變動(dòng)關(guān)系。當(dāng)市場(chǎng)利率升高的時(shí)候,債券的價(jià)格會(huì)下跌,此時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格將低于其購(gòu)買(mǎi)時(shí)的債券價(jià)格,王先生將蒙受損失。54.合同的轉(zhuǎn)讓分為()。
A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓
B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓
C.債務(wù)承擔(dān)
D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)
E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓
答案:B,C,D
解析:合同的轉(zhuǎn)讓?zhuān)春贤黧w的變更,指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。55.商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.我國(guó)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行流動(dòng)性比例不低于25%
B.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)督要求和內(nèi)部管理規(guī)定,制定各類(lèi)資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)
C.我國(guó)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于150%
D.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類(lèi),并對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量
答案:C
解析:C項(xiàng),商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。56.從()起,國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行,所有普通高等學(xué)校均能申辦國(guó)家助學(xué)貸款,此項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大,成為四大國(guó)有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。
A.2000年9月1日
B.2001年9月1日
C.2000年6月1日
D.2001年6月1日
答案:A
解析:從2000年9月1日起,國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行,所有普通高等學(xué)校均能申辦國(guó)家助學(xué)貸款,此項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大,成為四大國(guó)有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。57.商業(yè)銀行計(jì)劃推出A、B、C三種不同金融產(chǎn)品。預(yù)期在不同市場(chǎng)條件下,三種產(chǎn)品可能產(chǎn)生的收益率分別為5%、10%、15%,產(chǎn)生不同收益率的可能性如表1—2所示。?
表1—2A、B、C產(chǎn)生不同收益率的可能性
根據(jù)上表,商業(yè)銀行如果以預(yù)期收益率作為決策依據(jù),下列描述正確的是()。?
Ⅰ.A和B具有同樣的預(yù)期收益水平?
Ⅱ.A和B的預(yù)期收益率同為10%,C的預(yù)期收益率為11.25%?
Ⅲ.C的預(yù)期收益水平最高,因此可以作為最佳選擇?
Ⅳ.A和B的組合是一種良好的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略
A.Ⅰ,Ⅲ
B.Ⅱ,Ⅲ
C.Ⅰ,Ⅳ
D.Ⅰ.Ⅱ
答案:D
解析:A的預(yù)期收益率=0.25×5%+0.5×10%+0.25×15%=10%,方差=0.25×(5%-10%)2+0.5×(10%-10%)2+0.25×(15%-10%)2=0.00125;B的預(yù)期收益率=0.5×5%+0.5×15%=10%,方差=0.5×(5%-10%)2+0.5×(15%-10%)2=0.0025;C的預(yù)期收益率=0.25×5%+0.25×10%+0.5×15%=11.25%,方差=0.25×(5%-11.25%)2+0.25×(10%-11.25%)2+0.5×(15%-11.25%)2=0.00171。
58.質(zhì)押貸款最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是()。
A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)
B.司法風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素,選項(xiàng)A正確。59.關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問(wèn)題,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)于保證貸款的展期,銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力
B.借款人申請(qǐng)貸款展期前,必須征得保證人的同意
C.貸款展期后,擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和
D.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后,銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類(lèi)、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度
答案:C
解析:借款人在征得保證人同意后進(jìn)入貸款展期,此時(shí)保證人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和,還包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用。60.在個(gè)人教育貸款中,借款人、擔(dān)保人發(fā)生違約,貸款銀行可以采用的措施不包括()。
A.要求限期糾正違約行為
B.停止發(fā)放尚未使用的貸款
C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息
D.向貸款保險(xiǎn)公司追償
答案:D
解析:借款人、擔(dān)保人發(fā)生違約時(shí),貸款銀行可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施。要求限期糾正違約行為;要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵質(zhì)押物,或更換擔(dān)保人;停止發(fā)放尚未使用的貸款;在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息;提前收回部分或全部貸款利息;定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為;向保證人追償;依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵質(zhì)押物;向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。61.商業(yè)銀行應(yīng)由()對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理,將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理,建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。
A.股東大會(huì)
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.法人總部
答案:D
解析:商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理,將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理,建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。62.操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)缺陷方面的表現(xiàn)包括()。
A.信息科技系統(tǒng)不完善
B.一般配套設(shè)備不完善
C.控制和報(bào)告不力
D.流程不健全
E.流程執(zhí)行失敗
答案:A,B,C
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。C、D、E三項(xiàng)都屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)。63.專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的因素以及與市場(chǎng)有關(guān)的因素。下列各項(xiàng)中,與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括()。
A.收益波動(dòng)性
B.經(jīng)濟(jì)周期
C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策
D.利率水平
E.杠桿
答案:B,C,D
解析:一般而言,專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素,一是與借款人有關(guān)的因素,主要包括借款人的聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性;二是與市場(chǎng)有關(guān)的因素,主要包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。64.在我國(guó),中國(guó)人民銀行作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu),其職責(zé)主要有()。
A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī);完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則;發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章
B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)
D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定
E.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通
答案:A,B,C,D,E
解析:中國(guó)人民銀行的職責(zé)除A、B、C、D、E五項(xiàng)外,還包括:①確定人民幣匯率政策,維護(hù)合理的人民幣匯率水平,實(shí)施外匯管理,持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備;②經(jīng)理國(guó)庫(kù);③會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)則,維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;④制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度,負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè);⑤組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢(qián)工作,指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作,承擔(dān)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)職責(zé);⑥管理信貸征信業(yè),推動(dòng)建立社會(huì)信用體系;⑦作為國(guó)家的中央銀行,從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng);③按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng);⑨承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。65.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括()。
A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失
B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平
C.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力
D.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失
E.能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用
答案:A,C,E
解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。同時(shí),戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力,能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用,并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。66.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性高而且影響顯著的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),采取的措施是()。
A.采取必要的管理措施
B.密切關(guān)注
C.盡量避免或高度重視
D.接受風(fēng)險(xiǎn)?
答案:C
解析:在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件;然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門(mén)對(duì)各種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響效果和發(fā)生的可能性作出評(píng)估,據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制訂具有針對(duì)性的戰(zhàn)略實(shí)施方案,如表8—1所示。表8—1戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及實(shí)施方案
67.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,定期儲(chǔ)蓄存款存單按()掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。
A.清戶(hù)日
B.結(jié)算日
C.支取日
D.開(kāi)戶(hù)日
答案:D
解析:定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款,其利率視期限長(zhǎng)短而定。存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。68.中國(guó)汽車(chē)金融公司的設(shè)立要經(jīng)()批準(zhǔn)。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)共同
D.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
答案:B
解析:中國(guó)汽車(chē)金融公司的設(shè)立要經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。69.依據(jù)增值稅的有關(guān)規(guī)定,下列對(duì)于是否征收增值稅的說(shuō)法中正確的是()。
A.將購(gòu)買(mǎi)的貨物分配給股東,應(yīng)視同銷(xiāo)售征收增值稅
B.集郵商品的生產(chǎn),不征收增值稅
C.將自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程,不征收增值稅
D.縫紉業(yè)務(wù),不征收增值稅
答案:A
解析:A項(xiàng),企業(yè)將購(gòu)買(mǎi)的貨物分配給股東和投資者視同銷(xiāo)售繳納增值稅。B項(xiàng),集郵商品的生產(chǎn)繳納增值稅;C項(xiàng),自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程,應(yīng)視同銷(xiāo)售征收增值稅;D項(xiàng),縫紉業(yè)務(wù),應(yīng)征收增值稅。70.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括()。
A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)體
B.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額,并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線(xiàn)內(nèi)部控制體系
C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng),能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算
D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求
E.貸存比應(yīng)低于70%
答案:A,B,C,D
解析:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶(hù)自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶(hù)需求,為客戶(hù)制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃,并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求:①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng),能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算;③制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額,并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線(xiàn)內(nèi)部控制體系;④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)。E項(xiàng),2015年6月,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》,刪除存貸比不得超過(guò)75%的規(guī)定,將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。71.投資是GDP的三大構(gòu)成部分之一,下列屬于投資的有()。
A.私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出
B.政府消費(fèi)
C.固定資本形成
D.非房地產(chǎn)投資
E.存貨增加
答案:A,C,D,E
解析:從支出角度來(lái)看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。投資也稱(chēng)為資本形成,包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出,包含在投資的固定資本形成中。B項(xiàng)屬于消費(fèi)。72.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的核心,完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中,“建立本部門(mén)持續(xù)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制/緩釋、監(jiān)測(cè)及報(bào)告程序”,是(?)的責(zé)任。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
B.監(jiān)事會(huì)
C.高級(jí)管理層
D.業(yè)務(wù)部門(mén)
答案:D
解析:業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任,應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要求,建立本部門(mén)持續(xù)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制/緩釋、監(jiān)測(cè)及報(bào)告程序。?73.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.由銀行向個(gè)人發(fā)放
B.申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院
C.貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行
D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款
答案:B
解析:B項(xiàng),個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理,借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫(xiě)經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書(shū),持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明,到開(kāi)展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款,獲批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書(shū)及個(gè)人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。74.個(gè)人貸款的貸款要素包括()。
A.貸款對(duì)象
B.貸款利率
C.貸款期限
D.擔(dān)保方式
E.貸款額度
答案:A,B,C,D,E
解析:個(gè)人貸款的貸款要素主要包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。75.對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí),要以評(píng)估()為核心。
A.借款人的還款能力
B.借款人的還款記錄
C.借款人的還款意愿
D.借款人的還款方式
答案:A
解析:對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí),要以評(píng)估借款人的還款能力為核心。76.金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn),而且隨著金融產(chǎn)品()的提高和金融市場(chǎng)演變的提速,金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加,亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。
A.單一性
B.復(fù)雜性
C.不確定性
D.盈利性
答案:B
解析:金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn),而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場(chǎng)演變的提速,金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加.亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。當(dāng)前,金融教育已逐漸成為市場(chǎng)行為和審慎監(jiān)管的有效補(bǔ)充.許多國(guó)家在改進(jìn)個(gè)人金融行為上也將金融教育定位為長(zhǎng)期優(yōu)先事項(xiàng)。77.財(cái)富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容包括()。
A.計(jì)算和評(píng)估客戶(hù)財(cái)產(chǎn)
B.決定財(cái)富傳承的總體目標(biāo)
C.決定財(cái)富傳承的具體目標(biāo)
D.制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃方案
E.執(zhí)行財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃
答案:A,C,D
解析:財(cái)富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容包括三個(gè)方面:①計(jì)算和評(píng)估客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)價(jià)值;②決定財(cái)富傳承的具體目標(biāo);③制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃方案。78.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)包含土地。()
答案:錯(cuò)
解析:在總折舊固定資產(chǎn)中要排除不需要折舊的固定資產(chǎn)。在會(huì)計(jì)上,土地是不折舊的。故本題選B。
79.投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)實(shí)施項(xiàng)目、決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)是()。
A.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告
B.項(xiàng)目評(píng)估
C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估
D.項(xiàng)目效益
答案:B
解析:項(xiàng)目評(píng)估是投資決策的重要手段,投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)以項(xiàng)目評(píng)估的結(jié)論作為實(shí)施項(xiàng)目、決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)。80.在美國(guó)的銀行監(jiān)管體制下,被稱(chēng)為功能監(jiān)管者的是()。
A.州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)
B.貨幣監(jiān)理署(OCC)
C.證券交易委員會(huì)(SEC)
D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局
E.美聯(lián)儲(chǔ)
答案:A,C
解析:在傘形監(jiān)管模式下,金融控股公司的銀行類(lèi)分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式,即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管,而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管,保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管,SEC和SIC被統(tǒng)稱(chēng)為功能監(jiān)管者。81.()假定投資組合中各種風(fēng)險(xiǎn)因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布),然后通過(guò)歷史數(shù)據(jù)分析和估計(jì)該風(fēng)險(xiǎn)因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。
A.歷史模擬法
B.方差一協(xié)方差法
C.壓力測(cè)試法
D.蒙特卡洛模擬法
答案:B
解析:方差一協(xié)方差法假定投資組合中各種風(fēng)險(xiǎn)因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布),然后通過(guò)歷史數(shù)據(jù)分析和估計(jì)該風(fēng)險(xiǎn)因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。在選定時(shí)間段里組合收益率的標(biāo)準(zhǔn)差將由每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素的標(biāo)準(zhǔn)差、風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)組合的敏感度和風(fēng)險(xiǎn)因素間的相關(guān)系數(shù)通過(guò)矩陣運(yùn)算求得。82.在理財(cái)業(yè)務(wù)中,()內(nèi)容最為全面,除了提供金融產(chǎn)品外,更重要的是提供全面的服務(wù)。
A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)
D.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)
答案:C
解析:理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次,銀行為不同客戶(hù)提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面,除了提供金融產(chǎn)品外,更重要的是提供全面的服務(wù)。83.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí),借款人須具備的條件有()。
A.信用記錄良好
B.成績(jī)排名在班級(jí)前30%
C.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難,無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用
D.必要時(shí)提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書(shū)面意見(jiàn)
E.必要時(shí)提供有效的擔(dān)保
答案:A,D,E
解析:借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款,須具備貸款銀行要求的下列條件:①具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍,具有完全民事行為能力,并持有合法身份證件;②無(wú)重大不良信用記錄,不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定;③必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保;④必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書(shū)面意見(jiàn);⑤貸款銀行要求的其他條件。84.投資規(guī)劃方案主要包括()個(gè)環(huán)節(jié)。
A.3
B.4
C.5
D.6
答案:A
解析:投資規(guī)劃是基于對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對(duì)未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定,對(duì)客戶(hù)現(xiàn)在的和未來(lái)的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。投資規(guī)戈JJ;b-案主要包括了設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個(gè)主要環(huán)節(jié)。85.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí),應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。?(?)
答案:對(duì)
解析:《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定,個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí),應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件,使用實(shí)名。86.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行,內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用()計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。
A.權(quán)重法
B.標(biāo)準(zhǔn)法
C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法
D.高級(jí)計(jì)量法
答案:C
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了兩種計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法:對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行,需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn);對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行,內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。87.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.股票風(fēng)險(xiǎn)
C.違約風(fēng)險(xiǎn)
D.匯率風(fēng)險(xiǎn)
E.商品風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,D,E
解析:記住四個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),即利率、匯率、股票和商品風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。88.隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是()。
A、股價(jià)是可以預(yù)測(cè)的
B、股價(jià)在一定條件下是可以預(yù)測(cè)的
C、股價(jià)是不可預(yù)測(cè)的
D、股價(jià)的預(yù)測(cè)結(jié)果是隨機(jī)的
答案:C
解析:C
隨機(jī)漫步理論認(rèn)為,股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測(cè)的。對(duì)未來(lái)股價(jià)變化的預(yù)測(cè)將導(dǎo)致股價(jià)提前變化,以致所有的市場(chǎng)參與者都來(lái)不及在股價(jià)上升前行動(dòng)。換言之,股價(jià)中包含了當(dāng)前一切可用于預(yù)測(cè)股票表現(xiàn)的信息。所以,股價(jià)同樣是不可預(yù)測(cè)的,這就是隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)。89.傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失,記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪(fǎng)。在這種情況下()。
A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)
B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則,應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)
C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳,張某就可以將他所知道的情況告訴李某
D.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則,有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)
答案:A
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪(fǎng)的規(guī)定,不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng),或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。90.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離,分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(mén)(崗位)承擔(dān),以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。()
答案:對(duì)
解析:審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離,分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(mén)(崗位)承擔(dān),以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。91.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后,應(yīng)在()個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。
A.2
B.7
C.10
D.15
答案:A
解析:征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后.應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正.92.一般而言,專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人和市場(chǎng)有關(guān)的因素,其中與借款人有關(guān)的因素包括()。
A.聲譽(yù)
B.杠桿
C.收益波動(dòng)性
D.利率水平
E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策
答案:A,B,C
解析:一般而言,專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面的因素:(1)與借款人有關(guān)的因素,包括聲譽(yù)、杠桿和收益波動(dòng)性。(2)與市場(chǎng)有關(guān)的因素。包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和利率水平。93.下列各項(xiàng)中,()屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。
A.資本金收益率
B.凈利息收入率
C.凈業(yè)務(wù)收益率
D.資產(chǎn)收益率
E.非利息收入比率
答案:A,B,C,D,E
解析:銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)主要包括:資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。94.對(duì)借款企業(yè)來(lái)說(shuō),財(cái)務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映,企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。
A.應(yīng)收賬款異常增加
B.銀行賬戶(hù)混亂,到期票據(jù)無(wú)力支付
C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降
D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息
E.經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值
答案:A,B,C,D,E
解析:財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映。企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在:企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息;經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值;產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降;應(yīng)收賬款異常增加;流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降;短期負(fù)債增加失當(dāng),長(zhǎng)期負(fù)債大量增加;銀行賬戶(hù)混亂,到期票據(jù)無(wú)力支付;企業(yè)銷(xiāo)售額下降,成本提高,收益減少,經(jīng)營(yíng)虧損;不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表,或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象;財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營(yíng)控制混亂。95.下列基金中,基金規(guī)模不固定的是()。
A.封閉式基金
B.契約式基金
C.開(kāi)放式基金
D.公司型基金
答案:C
解析:在開(kāi)放式基金的運(yùn)作方式下,投資者既可以通過(guò)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加,也可以將所持有的基金份額賣(mài)出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少。96.下列關(guān)于企業(yè)主導(dǎo)型中小企業(yè)主的說(shuō)法正確的有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高,對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品興趣不大
B.個(gè)人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)分離
C.以40~60歲為主,年齡偏大
D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)
E.喜歡通過(guò)論壇和講座獲取信息
答案:A,D,E
解析:B項(xiàng),個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)結(jié)合得比較緊密,企業(yè)需求對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊戄^大;C項(xiàng),以30~50歲為主,年齡偏小。
97.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng),以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。
A.風(fēng)險(xiǎn)分散
B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
答案:D
解析:風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng),以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。簡(jiǎn)單地說(shuō)就是:不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
98.我國(guó)現(xiàn)行稅制中,計(jì)人產(chǎn)品成本的有()。
A.設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅
B.土地使用稅
C.房產(chǎn)稅
D.車(chē)船牌照使用稅
E.增值稅
答案:B,C,D
解析:根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行稅制,進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車(chē)船牌照使用稅。設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應(yīng)計(jì)入項(xiàng)目總投資,增值稅要從銷(xiāo)售收入中扣除。99.在個(gè)人住房貸款中,合同主體變更時(shí),新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。()
答案:對(duì)
解析:經(jīng)審批同意變更借款合同主體后,貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本.新合同借款利率按利率約定執(zhí)行。100.汽車(chē)金融公司貸款的首付比例一般為()。
A.10%~30%
B.20%~30%
C.20%~40%
D.10%~40%
答案:B
解析:汽車(chē)金融公司貸款的首付比例一般為20%~30%,且彈性較大,還可以選擇一定比例的尾款;貸款年限一般不超過(guò)5年;貸款放款速度較快,通常幾個(gè)小時(shí),最多幾天就可以辦理;但貸款利率較高,5年期利率高達(dá)8%。101.“雙峰”監(jiān)管型,澳大利亞和美國(guó)是這種模式的代表。()
答案:錯(cuò)
解析:澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。?102.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)(CAPM)模型的假設(shè),錯(cuò)誤的是()。
A.存在許多投資者
B.所有投資者行為都是理性的
C.投資者的投資期限相同
D.市場(chǎng)環(huán)境是有摩擦的
答案:D
解析:D項(xiàng),資本資產(chǎn)定價(jià)模型假設(shè)資本市場(chǎng)是完全有效的市場(chǎng),沒(méi)有任何摩擦阻礙投資。103.如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為:正常類(lèi)貸款50億元,關(guān)注類(lèi)貸款30億元,次級(jí)類(lèi)貸款10億元,可疑類(lèi)貸款7億元,損失類(lèi)貸款3億元,那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。
A.10%
B.15%
C.18%
D.20%
答案:D
解析:該商業(yè)銀行的不良貸款率=(10+7+3)/(50+30+10+7+3)×100%=20%。104.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為()。
①發(fā)貨;②寄單;③提示;④委托;⑤代收行付款;⑥托收行付款;⑦進(jìn)口商付款。
A.①④③②⑤⑦⑥
B.①④②③⑦⑤⑥
C.①②③④⑤⑦⑥
D.①②③④⑦⑥⑤
答案:B
解析:托收業(yè)務(wù)流程如下圖所示。
105.銀行從業(yè)人員由于不當(dāng)使用或泄露客戶(hù)信息和銀行技術(shù)信息,給客戶(hù)造成損失或侵害客戶(hù)利益,破壞銀行聲譽(yù)。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于()的要求。
A.誠(chéng)實(shí)信用
B.勤勉盡職
C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私
D.專(zhuān)業(yè)勝任
答案:C
解析:銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用,守法合規(guī),專(zhuān)業(yè)勝任,勤勉盡職,保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私,公平競(jìng)爭(zhēng)六個(gè)方面。其中,保護(hù)商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶(hù)信息和隱私。如果泄露或不當(dāng)使用這些信息會(huì)給客戶(hù)造成損失或侵害客戶(hù)利益,屬違法行為,會(huì)給所在機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失。106.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益.銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn),這樣的理財(cái)產(chǎn)品是()。
A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
B.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
答案:A
解析:此題暫無(wú)解析107.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。
答案:錯(cuò)
解析:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度;生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠(chǎng)產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。108.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比,這個(gè)比率必須大于()。
A.90%
B.100%
C.95%
D.110%
答案:B
解析:凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比,這個(gè)比率必須大于100%。109.下列各項(xiàng)中,影響銀行市場(chǎng)宏觀環(huán)境的因素是()。
A.社會(huì)物價(jià)水平
B.信貸資金的供求
C.客戶(hù)的信貸需求
D.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略
答案:A
解析:銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括:①經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境;②政治與法律環(huán)境;③社會(huì)、人口與文化環(huán)境。A項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境的內(nèi)容,BCD三項(xiàng)均屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的微觀環(huán)境因素。
110.商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”,同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策,其中一個(gè)綜合性方法是()。
A.銀行并購(gòu)
B.貸款出售
C.貸款證券化
D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
答案:A
解析:A發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券增加了附屬資本,從而增加了資本充足率,是分子戰(zhàn)略;把貸款出售和貸款證券化,都降低了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),從而提高資本充足率,是分母戰(zhàn)略。只有銀行并購(gòu)?fù)瑫r(shí)采取了分子對(duì)策和分母對(duì)策。故選A。111.按照客戶(hù)獲得收益方式的不同,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的理財(cái)計(jì)劃可以分成()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.綜合理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.理財(cái)顧問(wèn)計(jì)劃
E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
答案:A,C,E
解析:理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上,針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。按照客戶(hù)獲得收益方式的不同,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的理財(cái)計(jì)劃可以分成三種:保證收益理財(cái)計(jì)劃、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。112.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶(hù)經(jīng)理,最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績(jī),小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶(hù)打電話(huà),并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。
答案:錯(cuò)
解析:考查離職交接及信息披露等有關(guān)內(nèi)容。113.下列屬于首次放款的先決條件文件的有()。
A.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議
B.貸款類(lèi)文件
C.公司類(lèi)文件
D.擔(dān)保類(lèi)文件
E.其他類(lèi)文件
答案:A,B,C,D,E
解析:首次放款的先決條件文件有:①貸款類(lèi)文件;②公司類(lèi)文件;③擔(dān)保類(lèi)文件;④與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件;⑤其他類(lèi)文件,如法律意見(jiàn)書(shū)等。114.利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響包括()。
A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間
B.把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng),對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求
C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)
D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境,影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局,使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈
E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),降低了資本管理難度
答案:A,B,C,D
解析:利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要有:①利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間,尤其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行高度依賴(lài)?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式造成沖擊;②把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng),對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求;③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn);④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境,影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局,使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈;⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),增加了資本管理難度。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。故本題答案選ABCD。115.客戶(hù)接觸點(diǎn)包括()。
A.網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)
B.宣傳資料的內(nèi)容和形式
C.業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法
D.網(wǎng)站
E.廣告
答案:A,B,C,D,E
解析:客戶(hù)接觸點(diǎn)就是客戶(hù)接觸到的、影響或決定客戶(hù)關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面,如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。116.風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小,取決于是否能以最小成本取得最大安全保障,同時(shí)在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)險(xiǎn)管理和整體目標(biāo)是否一致,是否具有()。
A.可行性
B.可操作性
C.有效性
D.普遍性
E.簡(jiǎn)便性
答案:A,B,C
解析:風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小,取決于是否能以最小成本取得最大安全保障,同時(shí)在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)險(xiǎn)管理和整體目標(biāo)是否一致,是否具有可行性,即可操作性和有效性。117.我國(guó)銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管,其目的是重點(diǎn)檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面,并關(guān)注銀行的()。
A.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
B.內(nèi)部控制
C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平
D.盈利能力
E.支付能力
答案:A,B,C
解析:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過(guò)識(shí)別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi),進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平,檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面,是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。118.合作機(jī)構(gòu)的()是社會(huì)公眾對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。
A.信用狀況
B.償債能力
C.業(yè)界聲譽(yù)
D.管理水平
答案:C
解析:業(yè)界聲譽(yù)是指一個(gè)合作機(jī)構(gòu)獲得社會(huì)公眾信任和贊美的程度,以及在社會(huì)公眾中影響效果好壞的程度:充分了解合作機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)對(duì)客觀反映其綜合素質(zhì)十分重要。119.王先生想購(gòu)買(mǎi)某人身保險(xiǎn),但不知道人身風(fēng)險(xiǎn)是如何衡量的,找到保險(xiǎn)公司咨詢(xún),得知()是預(yù)期未來(lái)收入的現(xiàn)值,其現(xiàn)值就是通過(guò)數(shù)量化來(lái)衡量人身風(fēng)險(xiǎn)。
A.生命價(jià)值法
B.需求法
C.資本保留法
D.未來(lái)收入法
答案:A
解析:在考慮死亡風(fēng)險(xiǎn)的保障金額時(shí)通常有三種辦法:①生命價(jià)值法;②遺屬需求法;③倍數(shù)法則。其中,生命價(jià)值法是以家庭成員的生命價(jià)值為依據(jù),來(lái)確定家庭壽險(xiǎn)保額的基本方法。具體做法是:從個(gè)人未來(lái)所有收入中扣除個(gè)人全部稅費(fèi),再以適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計(jì)算預(yù)期凈收入的當(dāng)前現(xiàn)值。從而得出如果家庭失去該成員的收入,其家庭未來(lái)生活收入的缺口現(xiàn)值。120.下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.是一種定性分析的方法
B.要進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析
C.要對(duì)影響因素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面的分析
D.要結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專(zhuān)家的直覺(jué)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警
答案:A
解析:紅色預(yù)警法并非一種定性分析的方法,其重視定量分析與定性分析相結(jié)合。121.下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類(lèi)型的是(?)。
A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪
B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪
C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪
D.針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪
答案:D
解析:D按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn),可以將金融犯罪劃分為不同的類(lèi)型,其中根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同,可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。故選D。122.下列不屬于基礎(chǔ)性金融衍生工具的是()。
A.股權(quán)衍生工具
B.貨幣衍生工具
C.利率衍生工具
D.遠(yuǎn)期衍生工具
答案:D
解析:按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分,金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。123.從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)來(lái)看,長(zhǎng)期資產(chǎn)應(yīng)由——和——支持,短期資產(chǎn)則由——支持。()
A.長(zhǎng)期負(fù)債;流動(dòng)資產(chǎn);短期資金
B.長(zhǎng)期投資;所有者權(quán)益;短期投資
C.長(zhǎng)期投資;短期資金;所有者權(quán)益
D.長(zhǎng)期資金;所有者權(quán)益;短期資金
答案:D
解析:從資產(chǎn)負(fù)債表的合理結(jié)構(gòu)來(lái)看,長(zhǎng)期資產(chǎn)應(yīng)由長(zhǎng)期資金和所有者權(quán)益支持,短期資產(chǎn)則由短期資金支持。對(duì)短期資產(chǎn)不全由短期資金支持、長(zhǎng)期資產(chǎn)也不全由長(zhǎng)期資金支持的情況,如果處理不善,就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。124.()的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后,金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。
A.宏觀層面
B.中觀層面
C.業(yè)務(wù)層面
D.職能層面
答案:B
解析:銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”:宏觀層面、中觀層面和微觀層面。①宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破;②中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后,金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化;③微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。125.下列關(guān)于交易賬戶(hù)的說(shuō)法中,正確的是()。
A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸
B.記入交易賬戶(hù)的頭寸在交易方面所受的限制很多
C.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶(hù)頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值,并積極管理該項(xiàng)投資組合
D.銀行賬戶(hù)記錄的是銀行為了交易或?qū)_交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸
答案:C
解析:A項(xiàng),為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)頭寸、代客買(mǎi)賣(mài)頭寸和做市交易形成的頭寸;B項(xiàng),記入交易賬戶(hù)的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制;D項(xiàng),交易賬戶(hù)記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來(lái)源,下列關(guān)于貸款利潤(rùn)、貸款價(jià)格與貸款需求三者關(guān)系的說(shuō)法中,正確的是()。
A.貸款價(jià)格高,單筆利潤(rùn)高,貸款需求增加
B.貸款價(jià)格低,單筆利潤(rùn)低,貸款需求增加
C.貸款價(jià)格高,單筆利潤(rùn)低,貸款需求減少
D.貸款價(jià)格高,單筆利潤(rùn)低,貸款需求增加
答案:B
解析:公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來(lái)源,貸款利潤(rùn)的高低與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格高,利潤(rùn)就高,但貸款的要求會(huì)因此減少;相反,貸款價(jià)格低,利潤(rùn)就低,貸款的需求將會(huì)增加。故本題選B。?2.只有國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。
答案:錯(cuò)
解析:中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。3.人身保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同,即根據(jù)投保人的實(shí)際需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力確定一個(gè)保險(xiǎn)金額,當(dāng)危險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期限屆滿(mǎn)時(shí),由保險(xiǎn)人按照事先約定的保險(xiǎn)金額承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。()
答案:錯(cuò)
解析:人身保險(xiǎn)合同是給付性合同,即根據(jù)投保人的實(shí)際需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力確定一個(gè)保險(xiǎn)金額,當(dāng)危險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期限屆滿(mǎn)時(shí),由保險(xiǎn)人按照事先約定的保險(xiǎn)金額承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。4.一般而言,下列關(guān)于期權(quán)的表述,正確的有()。
A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)
B.對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō),歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利
C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)
D.期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利,需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)
E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣(mài)方向買(mǎi)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利
答案:A,C,D
解析:選項(xiàng)B,對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō),美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利,因?yàn)槊朗狡跈?quán)購(gòu)買(mǎi)者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間;選項(xiàng)E,看漲期權(quán)賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格,購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利,買(mǎi)方只有權(quán)利,沒(méi)有義務(wù)。5.制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括()。
A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)
B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平
C.現(xiàn)金流量和資金成本
D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期
E.產(chǎn)業(yè)鏈位置
答案:B,C,D
解析:制約行業(yè)發(fā)展分為外部因素和內(nèi)部因素,制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本、產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期等,國(guó)民經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)鏈位置屬于影響行業(yè)的外部因素,所以選項(xiàng)A、E不符合題意。6.現(xiàn)代投資組合理論的發(fā)展極大地改變了過(guò)去主要依賴(lài)基本分析的傳統(tǒng)投資管理實(shí)踐,使現(xiàn)代投資管理日益朝著()的方向發(fā)展。
A.科學(xué)化
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