2022江蘇農(nóng)村信用社招聘練習(xí)題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022江蘇農(nóng)村信用社招聘練習(xí)題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出包括()。

A.還貸支出

B.娛樂(lè)支出

C.教育支出

D.保險(xiǎn)支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出必須是包括客戶(hù)家庭所有的支出，包括還貸支出、保險(xiǎn)支出、教育支出等比較剛性的支出。2.某公司擬以其所有的通勤車(chē)、廠(chǎng)房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請(qǐng)借款，下列財(cái)產(chǎn)中可以用來(lái)抵押的是（）。[2013年11月真題]

A.通勤車(chē)、廠(chǎng)房

B.全部財(cái)產(chǎn)

C.廠(chǎng)房、存貨

D.通勤車(chē)、廠(chǎng)房、存貨

答案：A

解析：根據(jù)《特權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

3.反洗錢(qián)有三項(xiàng)主要制度，其中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度

B.客戶(hù)身份識(shí)別制度

C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度

D.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

答案：B

解析：反洗錢(qián)有三項(xiàng)主要制度：客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢(qián)的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度。其中處于基礎(chǔ)地位的是客戶(hù)身份識(shí)別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。4.財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門(mén)、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限，建立職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并對(duì)關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行（）。

A.定期輪崗制

B.定期晉升制

C.定期培訓(xùn)制

D.定期審核制

答案：A

解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門(mén)、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限，建立職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并對(duì)關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行定期輪崗制。5.商業(yè)銀行（）要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B.內(nèi)審部門(mén)

C.高層管理者

D.監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行內(nèi)審部門(mén)要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。6.下列屬于商業(yè)銀行效率指標(biāo)的有（）。

A.成本收入比

B.人均凈利潤(rùn)

C.市盈率

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A,B

解析：銀行效率是銀行在業(yè)務(wù)活動(dòng)中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的對(duì)比關(guān)系。其指標(biāo)主要有成本收入比和人均凈利潤(rùn)。而市盈率和市凈率屬于市場(chǎng)指標(biāo)，不良貸款率屬于安全性指標(biāo)。7.下列情形符合《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的是（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.按規(guī)定披露高級(jí)管理人員變更信息

C.未經(jīng)批準(zhǔn)終止金融機(jī)構(gòu)

D.從事未經(jīng)備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

答案：B

解析：AC項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處以罰款。違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。D項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追求的方式相同。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫(kù)軟件考前更新，下載鏈接8.楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

理財(cái)師建議楊女士現(xiàn)在就開(kāi)始為自己的退休養(yǎng)老進(jìn)行投資，因?yàn)楝F(xiàn)在投資負(fù)擔(dān)相對(duì)更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬：目前楊女士25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，并且在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(shí)(歲末)可以增值到()元。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

答案：A

解析：根據(jù)題意，在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，則N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得FV≈20288(元)。在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資，由N=35，I/YR=12，PV=-20288，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得65歲歲末的時(shí)候投資額可以增值到FV≈1071199(元)。9.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響，其中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素包括（）。

A.利率

B.匯率

C.股票價(jià)格

D.商品價(jià)格

E.股票收益

答案：A,B,C,D

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。例如，匯率變化對(duì)銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值或收益產(chǎn)生的影響。

10.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的敘述中，正確的是（）。

A.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納

B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的．由經(jīng)營(yíng)管理的單位繳納

C.產(chǎn)權(quán)出典的．由承典人繳納

D.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由經(jīng)營(yíng)管理的單位繳納

E.產(chǎn)權(quán)所有人、經(jīng)營(yíng)管理單位、承典人、房產(chǎn)代管人或者使用人，統(tǒng)稱(chēng)為納稅義務(wù)人

答案：A,B,C,E

解析：產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的．由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。11.表5—3描述了某投資組合的相關(guān)數(shù)據(jù)，則關(guān)于夏普比率和特雷諾指數(shù)的計(jì)算結(jié)果，正確的是()。

表5—3某組合的相關(guān)數(shù)據(jù)

A.投資組合的夏普比率=0．69

B.投資組合的特雷諾指數(shù)=0．69

C.市場(chǎng)組合的夏普比率=0．69

D.市場(chǎng)組合的特雷諾指數(shù)=0．69

答案：A

解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市場(chǎng)組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。12.合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔(dān)保證責(zé)任。

A．一般保證

B．特殊保證

C．單方責(zé)任保證

D．連帶責(zé)任保證

答案：D

解析：D合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。故選D。13.個(gè)人信用貸款貸前調(diào)查中，審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，其審查的要點(diǎn)不包括（）。

A.申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.擔(dān)保人的擔(dān)保能力及資質(zhì)的審查

答案：D

解析：個(gè)人信用貸款貸前調(diào)查中，審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，其審查的要點(diǎn)包括申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致；借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信；借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人；貸款用途是否符合國(guó)家法律法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。14.理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書(shū)上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括()。

A.客戶(hù)的收入增長(zhǎng)率

B.價(jià)格上漲因素及其影響

C.假設(shè)客戶(hù)的退休年齡

D.可配置投資性資產(chǎn)的確定

E.假設(shè)客戶(hù)的預(yù)壽年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書(shū)上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，告知客戶(hù)我們最后的評(píng)估和分析結(jié)果是基于這些假設(shè)條件，如果客戶(hù)希望調(diào)整這些假設(shè)條件，我們非常愿意根據(jù)其意愿進(jìn)行敏感性分析，并調(diào)整相關(guān)理財(cái)規(guī)劃書(shū)內(nèi)容。這些假設(shè)條件包括：①客戶(hù)的收入增長(zhǎng)率；②價(jià)格上漲因素及其影響，包括學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率、通貨膨脹率、各類(lèi)預(yù)算增長(zhǎng)率等；③假設(shè)客戶(hù)的退休年齡；④可配置投資性資產(chǎn)的確定；⑤假設(shè)客戶(hù)的預(yù)壽年齡；⑥各項(xiàng)收支基數(shù)的確定。

15.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告的作用包括（）。

A.可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制

B.實(shí)現(xiàn)資本管理與風(fēng)險(xiǎn)管理密切結(jié)合的重要參考文件

C.ICAAP報(bào)告可以作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的外部資本水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求

答案：A,B,C,E

解析：ICAAP報(bào)告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評(píng)估過(guò)程和結(jié)論的書(shū)面報(bào)告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資本管理與風(fēng)險(xiǎn)管理密切結(jié)合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報(bào)告作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在評(píng)估后認(rèn)為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求。16.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。

A.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的固定額度

B.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，只能通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額來(lái)適應(yīng)客戶(hù)還款能力的變化

C.對(duì)收入減少的客戶(hù)，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)

D.等額累進(jìn)還款法中，對(duì)收入水平下降的客戶(hù)，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力

答案：D

解析：AB兩項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶(hù)還款能力的變化；C項(xiàng)，對(duì)收入增加的客戶(hù)，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)17.下列選項(xiàng)中，屬于項(xiàng)目建設(shè)條件分析中外部條件的是（）。

A.擬建項(xiàng)目的物力條件

B.擬建項(xiàng)目的建筑施工條件

C.擬建項(xiàng)目的財(cái)務(wù)資源條件

D.擬建項(xiàng)目的人力條件

答案：B

解析：擬建項(xiàng)目的人力條件、物力條件、財(cái)務(wù)資源條件屬于內(nèi)部條件，外部條件是指建筑施工條件、相關(guān)項(xiàng)目的協(xié)作配套條件以及國(guó)家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件。18.（）賦予了中國(guó)人民銀行依法進(jìn)行金融監(jiān)管的權(quán)力和責(zé)任。

A.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)

B.1983年頒布的《關(guān)于中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國(guó)人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：C

解析：1995年3月頒布的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，賦予了中國(guó)人民銀行依法進(jìn)行金融監(jiān)管的權(quán)力和責(zé)任，銀行監(jiān)管運(yùn)行出現(xiàn)了很多新的變化，更加適應(yīng)銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的需要。19.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場(chǎng)承兌

答案：A,C

解析：票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。20.設(shè)定質(zhì)押的股票必須是（）。

A.有價(jià)值的

B.價(jià)格穩(wěn)定的

C.可流通的

D.有管理權(quán)的

答案：C

解析：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，其中對(duì)以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可流通的股票。21.工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目（）的核心，其標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。

A.技術(shù)可行性分析

B.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)分析

C.財(cái)務(wù)可行性分析

D.效益分析

答案：A

解析：工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的就是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性，并通過(guò)不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。22.所有關(guān)于客戶(hù)關(guān)系管理定義的共同之處是（）。

A.強(qiáng)調(diào)客戶(hù)關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B.強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必須以客戶(hù)為中心

C.客戶(hù)關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段

D.客戶(hù)關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)

答案：B

解析：所有關(guān)于客戶(hù)關(guān)系管理定義的共同之處是：強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必須以客戶(hù)為中心，并一致認(rèn)為與客戶(hù)的關(guān)系及其管理應(yīng)該提升到企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。23.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A,D

解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見(jiàn)的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。24.根據(jù)以下材料，回答87-89題

以下是G公司近兩年的利潤(rùn)數(shù)據(jù)，如表5—1、表5—2所示。

表5—1利潤(rùn)表

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉?wèn)題。

如果G公司2016年的費(fèi)用支出率與2015年保持不變，公司2016年的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)應(yīng)該是（）萬(wàn)元。(不考慮其他因素影響)

A．39．2

B．60

C．75

D．640

答案：B

解析：G公司2016年實(shí)際的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為25萬(wàn)元，則不考慮其他因素時(shí)，如果G公司2016年的費(fèi)用支出率與2015年保持不變，其2016年的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)應(yīng)當(dāng)為：25+15+20=60(萬(wàn)元)。25.某商業(yè)銀行2011年度營(yíng)業(yè)總收入為6億元；2012年度營(yíng)業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶(hù)出售長(zhǎng)期持有債券實(shí)現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營(yíng)業(yè)總收人為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）萬(wàn)元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：26.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)該取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第三方支付模式中，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用銀行提供的賬戶(hù)進(jìn)行貸款支付，由第三方通知賣(mài)家貸款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問(wèn)題

答案：B

解析：B項(xiàng)，在第三方支付模式中，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶(hù)進(jìn)行貸款支付，并由第三方通知賣(mài)家貸款到賬并要求賣(mài)家發(fā)貨；買(mǎi)方收到貨物，檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知第三方付款給賣(mài)家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣(mài)家賬戶(hù)上。27.根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.國(guó)債

B.提單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

D.應(yīng)付賬款

答案：D

解析：D項(xiàng)，應(yīng)付賬款屬于負(fù)債，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物。28.法人是以自己的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任的組織，以盈利為目的。（）

答案：錯(cuò)

解析：以盈利為目的不是法人成立的必要條件?！睹穹ㄍ▌t》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。企業(yè)法人是以盈利為目的的組織，但是事業(yè)單位法人、機(jī)關(guān)法人等則不是以盈利為目的的法人。29.從近20家汽車(chē)金融公司的地域分布情況來(lái)年看，近（）的汽車(chē)金融公司分布在北上廣一線(xiàn)城市。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：隨著汽車(chē)品牌經(jīng)銷(xiāo)商向三、四線(xiàn)城市的延伸，汽車(chē)金融公司也紛紛跟進(jìn)。從近20家汽車(chē)金融公司的地域分布情況來(lái)看，近70％的汽車(chē)金融公司分布在北上廣一線(xiàn)城市，較難對(duì)三、四線(xiàn)城市全面進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋。30.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬戶(hù)的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對(duì)沖銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

C.代客買(mǎi)賣(mài)的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營(yíng)業(yè)務(wù)而持有的頭寸

答案：A,C,D

解析：交易賬戶(hù)包括為交易目的或?qū)_交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。31.對(duì)于流動(dòng)性覆蓋率已達(dá)到100%的銀行，可以不再進(jìn)行流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)量。

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于流動(dòng)性覆蓋率已達(dá)到100%的銀行，鼓勵(lì)其流動(dòng)性覆蓋率繼續(xù)保持在100%之上。32.以下說(shuō)法中正確的是()。

A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過(guò)20％

B.銀行可以利用拆入獎(jiǎng)金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

C.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件

D.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

E.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)

答案：C,D,E

解析：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過(guò)10％；禁止銀行利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資。33.銀行成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.管理部門(mén)

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線(xiàn)

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)按照管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類(lèi)，其中成本中心涵蓋管理部門(mén)、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線(xiàn)和子公司等。34.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

C.保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無(wú)形資產(chǎn)

D.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益

答案：C

解析：保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。35.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是()。

A.加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目審查

B.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)

C.加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信用檢查和監(jiān)督

D.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

答案：C

解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的防控措施：(1)加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目審查。(2)加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理。(3)業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)。36.作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)外包

D.降低操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在利用保險(xiǎn)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋方面還處于探索階段。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種措施，預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。?37.公司治理信息不要求強(qiáng)制披露的是（）。

A.股東名稱(chēng)報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況

B.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

C.高級(jí)管理層的構(gòu)成及其基本情況

D.董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

答案：A

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)等。其中，公司治理信息應(yīng)當(dāng)包括：①年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況；②董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；③獨(dú)立董事工作情況；④監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；⑤外部監(jiān)事工作情況；⑥高級(jí)管理層構(gòu)成及其基本情況；⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬；⑧商業(yè)銀行部門(mén)設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；⑨銀行對(duì)本行公司治理的整體評(píng)價(jià)；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他信息。38.某證券組合今年實(shí)際平均收益率為0．15，當(dāng)前的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為0．03，市場(chǎng)組合的期望收益率為0．11，該證券組合的β值為1．5。那么，根據(jù)特雷諾指數(shù)來(lái)評(píng)價(jià)，該證券組合的績(jī)效()。

A.不如市場(chǎng)績(jī)效好

B.與市場(chǎng)績(jī)效一樣

C.好于市場(chǎng)績(jī)效

D.無(wú)法評(píng)價(jià)

答案：A

解析：所以該組合的績(jī)效不如市場(chǎng)績(jī)效。39.資本收益率的計(jì)算公式為()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ

答案：C

解析：在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC)，其計(jì)算公式如下：RAROC=(N1-EL)／UL。其中，NJ為稅后凈利潤(rùn)，EL為預(yù)期損失，UL為非預(yù)期損失或經(jīng)濟(jì)資本。40.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須以營(yíng)利為目的

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第三十七條的規(guī)定，法人成立的條件包括：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。41.假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請(qǐng)問(wèn)該客戶(hù)第三年第一季度的收益為（）美元(360天／年計(jì))。

A.68．74

B.49．99

C.62．50

D.74．99

答案：C

解析：假設(shè)采用單利計(jì)息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5％，則第三年第一季度的收益為5000×5％÷4=62．50(美元)。42.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括（）。

A.土地價(jià)格

B.土地使用費(fèi)

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤(rùn)

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等。影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會(huì)因素；③經(jīng)濟(jì)因素；④自然因素。43.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。44.風(fēng)險(xiǎn)偏好框架包含了以下哪些內(nèi)容（）。

A.政策

B.流程

C.控制環(huán)節(jié)

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明

E.風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。其中，還包括風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明、風(fēng)險(xiǎn)限額、有關(guān)監(jiān)督和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好框架實(shí)施的職能和職責(zé)。45.從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有與其他個(gè)人貸款所不同的一些特點(diǎn)，即（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.多為保證類(lèi)貸款

C.政策參與度較低

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

答案：A

解析：從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有與其他個(gè)人貸款所不同的一些特點(diǎn)，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：①具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高；②多為信用類(lèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。46.通常情況下，以下關(guān)于不同行業(yè)資金結(jié)構(gòu)比例關(guān)系，說(shuō)法正確的是（）。

A.資本密集型行業(yè)流動(dòng)負(fù)債水平一般比長(zhǎng)期負(fù)債水平高

B.零售業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比制造業(yè)高

C.勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比資本密集型行業(yè)低

D.制造業(yè)長(zhǎng)期負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比批發(fā)行業(yè)低

答案：B

解析：不同行業(yè)的資金結(jié)構(gòu)比例參考指標(biāo)如表6—1所示。

47.理財(cái)規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要同時(shí)考慮多個(gè)規(guī)劃的需要。比如年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除了是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

A.現(xiàn)金

B.消費(fèi)支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老

答案：D

解析：年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的問(wèn)隔不超過(guò)一年(含一年)的人壽保險(xiǎn)。目前在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，年金保險(xiǎn)多數(shù)為養(yǎng)老金保險(xiǎn)。48.(?)是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理機(jī)制

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。?49.關(guān)于商用房貸款的簽約流程，說(shuō)法正確的有（）。

A.簽約流程主要包括填寫(xiě)合同、審核合同和簽訂合同三部分

B.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

C.合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通．并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫(xiě)人員簽字確認(rèn)

E.合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同

答案：A,B,C,D,E

解析：選項(xiàng)A、B、C、D、E均為商用房貸款簽約流程的正確表述。50.在個(gè)人汽車(chē)貸款中，對(duì)于貸款期限在半年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。51.以下屬于次級(jí)類(lèi)貸款的特征有（）。

A.借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)

B.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款

C.借款人內(nèi)部管理問(wèn)題未解決，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償

D.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場(chǎng)條件獲得新的資金

E.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長(zhǎng)，復(fù)工無(wú)望

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)E屬于損失類(lèi)貸款的特征。52.個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類(lèi)的有（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi)，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人住房貸款主要包括：①個(gè)人住房按揭貸款；②二手房貸款；③公積金個(gè)人住房貸款；④個(gè)人住房組合貸款。E項(xiàng)，個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。53.2002年1月王先生購(gòu)入某債券，在隨后的一年中，市場(chǎng)利率持續(xù)大幅上升。2003年1月王先生因急需現(xiàn)金將持有的債券以市場(chǎng)價(jià)格出售，則王先生為此將()。

A.獲得收益

B.蒙受損失

C.無(wú)收益也無(wú)損失

D.無(wú)法確定

答案：B

解析：由債券(不含期權(quán))的定價(jià)公式可以看出：債券的價(jià)格和市場(chǎng)利率呈反向變動(dòng)關(guān)系。當(dāng)市場(chǎng)利率升高的時(shí)候，債券的價(jià)格會(huì)下跌，此時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格將低于其購(gòu)買(mǎi)時(shí)的債券價(jià)格，王先生將蒙受損失。54.合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。

A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)承擔(dān)

D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)

E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓

答案：B,C,D

解析：合同的轉(zhuǎn)讓?zhuān)春贤黧w的變更，指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。55.商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.我國(guó)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例不低于25％

B.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)督要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類(lèi)資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

C.我國(guó)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于150％

D.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類(lèi)，并對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

答案：C

解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。56.從（）起，國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國(guó)家助學(xué)貸款，此項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大，成為四大國(guó)有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。

A.2000年9月1日

B.2001年9月1日

C.2000年6月1日

D.2001年6月1日

答案：A

解析：從2000年9月1日起，國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國(guó)家助學(xué)貸款，此項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大，成為四大國(guó)有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。57.商業(yè)銀行計(jì)劃推出A、B、C三種不同金融產(chǎn)品。預(yù)期在不同市場(chǎng)條件下，三種產(chǎn)品可能產(chǎn)生的收益率分別為5％、10％、15％，產(chǎn)生不同收益率的可能性如表1—2所示。?

表1—2A、B、C產(chǎn)生不同收益率的可能性

根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預(yù)期收益率作為決策依據(jù)，下列描述正確的是（）。?

Ⅰ．A和B具有同樣的預(yù)期收益水平?

Ⅱ．A和B的預(yù)期收益率同為10％，C的預(yù)期收益率為11．25％?

Ⅲ．C的預(yù)期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇?

Ⅳ．A和B的組合是一種良好的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×(5％-10％)2+0．5×(10％-10％)2+0．25×(15％-10％)2=0．00125；B的預(yù)期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×(5％-10％)2+0．5×(15％-10％)2=0．0025；C的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×(5％-11．25％)2+0．25×(10％-11．25％)2+0．5×(15％-11．25％)2=0．00171。

58.質(zhì)押貸款最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素，選項(xiàng)A正確。59.關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問(wèn)題，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力

B.借款人申請(qǐng)貸款展期前，必須征得保證人的同意

C.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和

D.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類(lèi)、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

答案：C

解析：借款人在征得保證人同意后進(jìn)入貸款展期，此時(shí)保證人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和，還包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用。60.在個(gè)人教育貸款中，借款人、擔(dān)保人發(fā)生違約，貸款銀行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

D.向貸款保險(xiǎn)公司追償

答案：D

解析：借款人、擔(dān)保人發(fā)生違約時(shí)，貸款銀行可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施。要求限期糾正違約行為；要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵質(zhì)押物，或更換擔(dān)保人；停止發(fā)放尚未使用的貸款；在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息；提前收回部分或全部貸款利息；定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為；向保證人追償；依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵質(zhì)押物；向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。61.商業(yè)銀行應(yīng)由（）對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.法人總部

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。62.操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)缺陷方面的表現(xiàn)包括()。

A.信息科技系統(tǒng)不完善

B.一般配套設(shè)備不完善

C.控制和報(bào)告不力

D.流程不健全

E.流程執(zhí)行失敗

答案：A,B,C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。C、D、E三項(xiàng)都屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)。63.專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的因素以及與市場(chǎng)有關(guān)的因素。下列各項(xiàng)中，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括（）。

A.收益波動(dòng)性

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.利率水平

E.杠桿

答案：B,C,D

解析：一般而言，專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關(guān)的因素，主要包括借款人的聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性；二是與市場(chǎng)有關(guān)的因素，主要包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。64.在我國(guó)，中國(guó)人民銀行作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要有（）。

A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)

D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

答案：A,B,C,D,E

解析：中國(guó)人民銀行的職責(zé)除A、B、C、D、E五項(xiàng)外，還包括：①確定人民幣匯率政策，維護(hù)合理的人民幣匯率水平，實(shí)施外匯管理，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備；②經(jīng)理國(guó)庫(kù)；③會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；④制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)；⑤組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢(qián)工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，承擔(dān)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)；⑥管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系；⑦作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)；③按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)；⑨承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。65.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力

D.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失

E.能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用

答案：A,C,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。同時(shí)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。66.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性高而且影響顯著的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，采取的措施是（）。

A.采取必要的管理措施

B.密切關(guān)注

C.盡量避免或高度重視

D.接受風(fēng)險(xiǎn)?

答案：C

解析：在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件；然后由戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門(mén)對(duì)各種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響效果和發(fā)生的可能性作出評(píng)估，據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制訂具有針對(duì)性的戰(zhàn)略實(shí)施方案，如表8—1所示。表8—1戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及實(shí)施方案

67.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲(chǔ)蓄存款存單按（）掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

A.清戶(hù)日

B.結(jié)算日

C.支取日

D.開(kāi)戶(hù)日

答案：D

解析：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。68.中國(guó)汽車(chē)金融公司的設(shè)立要經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)共同

D.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：B

解析：中國(guó)汽車(chē)金融公司的設(shè)立要經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。69.依據(jù)增值稅的有關(guān)規(guī)定，下列對(duì)于是否征收增值稅的說(shuō)法中正確的是()。

A.將購(gòu)買(mǎi)的貨物分配給股東，應(yīng)視同銷(xiāo)售征收增值稅

B.集郵商品的生產(chǎn)，不征收增值稅

C.將自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，不征收增值稅

D.縫紉業(yè)務(wù)，不征收增值稅

答案：A

解析：A項(xiàng)，企業(yè)將購(gòu)買(mǎi)的貨物分配給股東和投資者視同銷(xiāo)售繳納增值稅。B項(xiàng)，集郵商品的生產(chǎn)繳納增值稅；C項(xiàng)，自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，應(yīng)視同銷(xiāo)售征收增值稅；D項(xiàng)，縫紉業(yè)務(wù)，應(yīng)征收增值稅。70.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)體

B.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線(xiàn)內(nèi)部控制體系

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E.貸存比應(yīng)低于70％

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶(hù)自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶(hù)需求，為客戶(hù)制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；③制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線(xiàn)內(nèi)部控制體系；④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)。E項(xiàng)，2015年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過(guò)75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。71.投資是GDP的三大構(gòu)成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出

B.政府消費(fèi)

C.固定資本形成

D.非房地產(chǎn)投資

E.存貨增加

答案：A,C,D,E

解析：從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。投資也稱(chēng)為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項(xiàng)屬于消費(fèi)。72.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)／發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“建立本部門(mén)持續(xù)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制／緩釋、監(jiān)測(cè)及報(bào)告程序”，是(?)的責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.業(yè)務(wù)部門(mén)

答案：D

解析：業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任，應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要求，建立本部門(mén)持續(xù)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制／緩釋、監(jiān)測(cè)及報(bào)告程序。?73.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.由銀行向個(gè)人發(fā)放

B.申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款

答案：B

解析：B項(xiàng)，個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫(xiě)經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書(shū)，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開(kāi)展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書(shū)及個(gè)人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。74.個(gè)人貸款的貸款要素包括（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保方式

E.貸款額度

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款的貸款要素主要包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。75.對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

答案：A

解析：對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心。76.金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。

A.單一性

B.復(fù)雜性

C.不確定性

D.盈利性

答案：B

解析：金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加．亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場(chǎng)行為和審慎監(jiān)管的有效補(bǔ)充．許多國(guó)家在改進(jìn)個(gè)人金融行為上也將金融教育定位為長(zhǎng)期優(yōu)先事項(xiàng)。77.財(cái)富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.計(jì)算和評(píng)估客戶(hù)財(cái)產(chǎn)

B.決定財(cái)富傳承的總體目標(biāo)

C.決定財(cái)富傳承的具體目標(biāo)

D.制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃方案

E.執(zhí)行財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

答案：A,C,D

解析：財(cái)富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容包括三個(gè)方面：①計(jì)算和評(píng)估客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)價(jià)值；②決定財(cái)富傳承的具體目標(biāo)；③制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃方案。78.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)包含土地。（）

答案：錯(cuò)

解析：在總折舊固定資產(chǎn)中要排除不需要折舊的固定資產(chǎn)。在會(huì)計(jì)上，土地是不折舊的。故本題選B。

79.投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)實(shí)施項(xiàng)目、決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)是()。

A.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

B.項(xiàng)目評(píng)估

C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估

D.項(xiàng)目效益

答案：B

解析：項(xiàng)目評(píng)估是投資決策的重要手段，投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)以項(xiàng)目評(píng)估的結(jié)論作為實(shí)施項(xiàng)目、決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)。80.在美國(guó)的銀行監(jiān)管體制下，被稱(chēng)為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(huì)(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E.美聯(lián)儲(chǔ)

答案：A,C

解析：在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類(lèi)分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱(chēng)為功能監(jiān)管者。81.（）假定投資組合中各種風(fēng)險(xiǎn)因素的變化服從特定的分布（通常為正態(tài)分布），然后通過(guò)歷史數(shù)據(jù)分析和估計(jì)該風(fēng)險(xiǎn)因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。

A.歷史模擬法

B.方差一協(xié)方差法

C.壓力測(cè)試法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：B

解析：方差一協(xié)方差法假定投資組合中各種風(fēng)險(xiǎn)因素的變化服從特定的分布（通常為正態(tài)分布），然后通過(guò)歷史數(shù)據(jù)分析和估計(jì)該風(fēng)險(xiǎn)因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。在選定時(shí)間段里組合收益率的標(biāo)準(zhǔn)差將由每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素的標(biāo)準(zhǔn)差、風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)組合的敏感度和風(fēng)險(xiǎn)因素間的相關(guān)系數(shù)通過(guò)矩陣運(yùn)算求得。82.在理財(cái)業(yè)務(wù)中，（）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)

答案：C

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，銀行為不同客戶(hù)提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。83.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績(jī)排名在班級(jí)前30％

C.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.必要時(shí)提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書(shū)面意見(jiàn)

E.必要時(shí)提供有效的擔(dān)保

答案：A,D,E

解析：借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；②無(wú)重大不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定；③必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保；④必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書(shū)面意見(jiàn)；⑤貸款銀行要求的其他條件。84.投資規(guī)劃方案主要包括（）個(gè)環(huán)節(jié)。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：投資規(guī)劃是基于對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對(duì)未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對(duì)客戶(hù)現(xiàn)在的和未來(lái)的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。投資規(guī)戈JJ；b-案主要包括了設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個(gè)主要環(huán)節(jié)。85.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。?(?)

答案：對(duì)

解析：《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。86.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.高級(jí)計(jì)量法

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了兩種計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法：對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。87.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.股票風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.商品風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：記住四個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即利率、匯率、股票和商品風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。88.隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是()。

A、股價(jià)是可以預(yù)測(cè)的

B、股價(jià)在一定條件下是可以預(yù)測(cè)的

C、股價(jià)是不可預(yù)測(cè)的

D、股價(jià)的預(yù)測(cè)結(jié)果是隨機(jī)的

答案：C

解析：C

隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測(cè)的。對(duì)未來(lái)股價(jià)變化的預(yù)測(cè)將導(dǎo)致股價(jià)提前變化，以致所有的市場(chǎng)參與者都來(lái)不及在股價(jià)上升前行動(dòng)。換言之，股價(jià)中包含了當(dāng)前一切可用于預(yù)測(cè)股票表現(xiàn)的信息。所以，股價(jià)同樣是不可預(yù)測(cè)的，這就是隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)。89.傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪(fǎng)。在這種情況下（）。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪(fǎng)的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。90.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(mén)(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。（）

答案：對(duì)

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(mén)(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。91.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后．應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正．92.一般而言，專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人和市場(chǎng)有關(guān)的因素，其中與借款人有關(guān)的因素包括()。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動(dòng)性

D.利率水平

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

答案：A,B,C

解析：一般而言，專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關(guān)的因素，包括聲譽(yù)、杠桿和收益波動(dòng)性。(2)與市場(chǎng)有關(guān)的因素。包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和利率水平。93.下列各項(xiàng)中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務(wù)收益率

D.資產(chǎn)收益率

E.非利息收入比率

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)主要包括：資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。94.對(duì)借款企業(yè)來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.應(yīng)收賬款異常增加

B.銀行賬戶(hù)混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

E.經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

答案：A,B,C,D,E

解析：財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映。企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息；經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值；產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降；應(yīng)收賬款異常增加；流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降；短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加；銀行賬戶(hù)混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付；企業(yè)銷(xiāo)售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損；不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象；財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營(yíng)控制混亂。95.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開(kāi)放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在開(kāi)放式基金的運(yùn)作方式下，投資者既可以通過(guò)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣(mài)出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少。96.下列關(guān)于企業(yè)主導(dǎo)型中小企業(yè)主的說(shuō)法正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高，對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品興趣不大

B.個(gè)人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)分離

C.以40～60歲為主，年齡偏大

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)

E.喜歡通過(guò)論壇和講座獲取信息

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)結(jié)合得比較緊密，企業(yè)需求對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊戄^大；C項(xiàng)，以30～50歲為主，年齡偏小。

97.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。簡(jiǎn)單地說(shuō)就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

98.我國(guó)現(xiàn)行稅制中，計(jì)人產(chǎn)品成本的有（）。

A.設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅

B.土地使用稅

C.房產(chǎn)稅

D.車(chē)船牌照使用稅

E.增值稅

答案：B,C,D

解析：根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行稅制，進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車(chē)船牌照使用稅。設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應(yīng)計(jì)入項(xiàng)目總投資，增值稅要從銷(xiāo)售收入中扣除。99.在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

答案：對(duì)

解析：經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本．新合同借款利率按利率約定執(zhí)行。100.汽車(chē)金融公司貸款的首付比例一般為()。

A.10％～30％

B.20％～30％

C.20％～40％

D.10％～40％

答案：B

解析：汽車(chē)金融公司貸款的首付比例一般為20％～30％，且彈性較大，還可以選擇一定比例的尾款；貸款年限一般不超過(guò)5年；貸款放款速度較快，通常幾個(gè)小時(shí)，最多幾天就可以辦理；但貸款利率較高，5年期利率高達(dá)8％。101.“雙峰”監(jiān)管型，澳大利亞和美國(guó)是這種模式的代表。（）

答案：錯(cuò)

解析：澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。?102.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)(CAPM)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是()。

A.存在許多投資者

B.所有投資者行為都是理性的

C.投資者的投資期限相同

D.市場(chǎng)環(huán)境是有摩擦的

答案：D

解析：D項(xiàng)，資本資產(chǎn)定價(jià)模型假設(shè)資本市場(chǎng)是完全有效的市場(chǎng)，沒(méi)有任何摩擦阻礙投資。103.如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類(lèi)貸款50億元，關(guān)注類(lèi)貸款30億元，次級(jí)類(lèi)貸款10億元，可疑類(lèi)貸款7億元，損失類(lèi)貸款3億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：該商業(yè)銀行的不良貸款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％。104.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為（）。

①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進(jìn)口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

答案：B

解析：托收業(yè)務(wù)流程如下圖所示。

105.銀行從業(yè)人員由于不當(dāng)使用或泄露客戶(hù)信息和銀行技術(shù)信息，給客戶(hù)造成損失或侵害客戶(hù)利益，破壞銀行聲譽(yù)。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的要求。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.勤勉盡職

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

D.專(zhuān)業(yè)勝任

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用，守法合規(guī)，專(zhuān)業(yè)勝任，勤勉盡職，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私，公平競(jìng)爭(zhēng)六個(gè)方面。其中，保護(hù)商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私。如果泄露或不當(dāng)使用這些信息會(huì)給客戶(hù)造成損失或侵害客戶(hù)利益，屬違法行為，會(huì)給所在機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失。106.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：此題暫無(wú)解析107.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。

答案：錯(cuò)

解析：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度；生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠(chǎng)產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。108.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

答案：B

解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于100%。109.下列各項(xiàng)中，影響銀行市場(chǎng)宏觀環(huán)境的因素是（）。

A.社會(huì)物價(jià)水平

B.信貸資金的供求

C.客戶(hù)的信貸需求

D.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

答案：A

解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括：①經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境；②政治與法律環(huán)境；③社會(huì)、人口與文化環(huán)境。A項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境的內(nèi)容，BCD三項(xiàng)均屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的微觀環(huán)境因素。

110.商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策，其中一個(gè)綜合性方法是()。

A．銀行并購(gòu)

B．貸款出售

C．貸款證券化

D．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

答案：A

解析：A發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券增加了附屬資本，從而增加了資本充足率，是分子戰(zhàn)略；把貸款出售和貸款證券化，都降低了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，從而提高資本充足率，是分母戰(zhàn)略。只有銀行并購(gòu)?fù)瑫r(shí)采取了分子對(duì)策和分母對(duì)策。故選A。111.按照客戶(hù)獲得收益方式的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的理財(cái)計(jì)劃可以分成（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.綜合理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.理財(cái)顧問(wèn)計(jì)劃

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：A,C,E

解析：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。按照客戶(hù)獲得收益方式的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的理財(cái)計(jì)劃可以分成三種：保證收益理財(cái)計(jì)劃、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。112.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶(hù)經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績(jī)，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶(hù)打電話(huà)，并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

答案：錯(cuò)

解析：考查離職交接及信息披露等有關(guān)內(nèi)容。113.下列屬于首次放款的先決條件文件的有（）。

A.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議

B.貸款類(lèi)文件

C.公司類(lèi)文件

D.擔(dān)保類(lèi)文件

E.其他類(lèi)文件

答案：A,B,C,D,E

解析：首次放款的先決條件文件有：①貸款類(lèi)文件；②公司類(lèi)文件；③擔(dān)保類(lèi)文件；④與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件；⑤其他類(lèi)文件，如法律意見(jiàn)書(shū)等。114.利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響包括()。

A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間

B.把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求

C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈

E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度

答案：A,B,C,D

解析：利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要有：①利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間，尤其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行高度依賴(lài)?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式造成沖擊；②把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。故本題答案選ABCD。115.客戶(hù)接觸點(diǎn)包括（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)

B.宣傳資料的內(nèi)容和形式

C.業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法

D.網(wǎng)站

E.廣告

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶(hù)接觸點(diǎn)就是客戶(hù)接觸到的、影響或決定客戶(hù)關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。116.風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于是否能以最小成本取得最大安全保障，同時(shí)在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)險(xiǎn)管理和整體目標(biāo)是否一致，是否具有()。

A.可行性

B.可操作性

C.有效性

D.普遍性

E.簡(jiǎn)便性

答案：A,B,C

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于是否能以最小成本取得最大安全保障，同時(shí)在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)險(xiǎn)管理和整體目標(biāo)是否一致，是否具有可行性，即可操作性和有效性。117.我國(guó)銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點(diǎn)檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，并關(guān)注銀行的（）。

A.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.內(nèi)部控制

C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過(guò)識(shí)別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。118.合作機(jī)構(gòu)的（）是社會(huì)公眾對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。

A.信用狀況

B.償債能力

C.業(yè)界聲譽(yù)

D.管理水平

答案：C

解析：業(yè)界聲譽(yù)是指一個(gè)合作機(jī)構(gòu)獲得社會(huì)公眾信任和贊美的程度，以及在社會(huì)公眾中影響效果好壞的程度：充分了解合作機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)對(duì)客觀反映其綜合素質(zhì)十分重要。119.王先生想購(gòu)買(mǎi)某人身保險(xiǎn)，但不知道人身風(fēng)險(xiǎn)是如何衡量的，找到保險(xiǎn)公司咨詢(xún)，得知()是預(yù)期未來(lái)收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過(guò)數(shù)量化來(lái)衡量人身風(fēng)險(xiǎn)。

A.生命價(jià)值法

B.需求法

C.資本保留法

D.未來(lái)收入法

答案：A

解析：在考慮死亡風(fēng)險(xiǎn)的保障金額時(shí)通常有三種辦法：①生命價(jià)值法；②遺屬需求法；③倍數(shù)法則。其中，生命價(jià)值法是以家庭成員的生命價(jià)值為依據(jù)，來(lái)確定家庭壽險(xiǎn)保額的基本方法。具體做法是：從個(gè)人未來(lái)所有收入中扣除個(gè)人全部稅費(fèi)，再以適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計(jì)算預(yù)期凈收入的當(dāng)前現(xiàn)值。從而得出如果家庭失去該成員的收入，其家庭未來(lái)生活收入的缺口現(xiàn)值。120.下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.是一種定性分析的方法

B.要進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析

C.要對(duì)影響因素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面的分析

D.要結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專(zhuān)家的直覺(jué)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警

答案：A

解析：紅色預(yù)警法并非一種定性分析的方法，其重視定量分析與定性分析相結(jié)合。121.下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類(lèi)型的是(?)。

A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

答案：D

解析：D按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類(lèi)型，其中根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。故選D。122.下列不屬于基礎(chǔ)性金融衍生工具的是（）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠(yuǎn)期衍生工具

答案：D

解析：按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。123.從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)來(lái)看，長(zhǎng)期資產(chǎn)應(yīng)由——和——支持，短期資產(chǎn)則由——支持。()

A.長(zhǎng)期負(fù)債；流動(dòng)資產(chǎn)；短期資金

B.長(zhǎng)期投資；所有者權(quán)益；短期投資

C.長(zhǎng)期投資；短期資金；所有者權(quán)益

D.長(zhǎng)期資金；所有者權(quán)益；短期資金

答案：D

解析：從資產(chǎn)負(fù)債表的合理結(jié)構(gòu)來(lái)看，長(zhǎng)期資產(chǎn)應(yīng)由長(zhǎng)期資金和所有者權(quán)益支持，短期資產(chǎn)則由短期資金支持。對(duì)短期資產(chǎn)不全由短期資金支持、長(zhǎng)期資產(chǎn)也不全由長(zhǎng)期資金支持的情況，如果處理不善，就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。124.（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

答案：B

解析：銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。①宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破；②中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化；③微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。125.下列關(guān)于交易賬戶(hù)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶(hù)的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶(hù)頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合

D.銀行賬戶(hù)記錄的是銀行為了交易或?qū)_交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

答案：C

解析：A項(xiàng)，為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)頭寸、代客買(mǎi)賣(mài)頭寸和做市交易形成的頭寸；B項(xiàng)，記入交易賬戶(hù)的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制；D項(xiàng)，交易賬戶(hù)記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來(lái)源，下列關(guān)于貸款利潤(rùn)、貸款價(jià)格與貸款需求三者關(guān)系的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)高，貸款需求增加

B.貸款價(jià)格低，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增加

C.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)低，貸款需求減少

D.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增加

答案：B

解析：公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來(lái)源，貸款利潤(rùn)的高低與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格高，利潤(rùn)就高，但貸款的要求會(huì)因此減少；相反，貸款價(jià)格低，利潤(rùn)就低，貸款的需求將會(huì)增加。故本題選B。?2.只有國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。3.人身保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同，即根據(jù)投保人的實(shí)際需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力確定一個(gè)保險(xiǎn)金額，當(dāng)危險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期限屆滿(mǎn)時(shí)，由保險(xiǎn)人按照事先約定的保險(xiǎn)金額承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。()

答案：錯(cuò)

解析：人身保險(xiǎn)合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實(shí)際需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力確定一個(gè)保險(xiǎn)金額，當(dāng)危險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期限屆滿(mǎn)時(shí)，由保險(xiǎn)人按照事先約定的保險(xiǎn)金額承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。4.一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有（）。

A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

B.對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D.期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)

E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣(mài)方向買(mǎi)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

答案：A,C,D

解析：選項(xiàng)B，對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，因?yàn)槊朗狡跈?quán)購(gòu)買(mǎi)者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間；選項(xiàng)E，看漲期權(quán)賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利，買(mǎi)方只有權(quán)利，沒(méi)有義務(wù)。5.制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括（）。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)

B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平

C.現(xiàn)金流量和資金成本

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

E.產(chǎn)業(yè)鏈位置

答案：B,C,D

解析：制約行業(yè)發(fā)展分為外部因素和內(nèi)部因素，制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本、產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期等，國(guó)民經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)鏈位置屬于影響行業(yè)的外部因素，所以選項(xiàng)A、E不符合題意。6.現(xiàn)代投資組合理論的發(fā)展極大地改變了過(guò)去主要依賴(lài)基本分析的傳統(tǒng)投資管理實(shí)踐，使現(xiàn)代投資管理日益朝著（）的方向發(fā)展。

A.科學(xué)化