2022年河南洛寧常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行招聘14人模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年河南洛寧常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行招聘14人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列貸款特征中，屬于可疑貸款的特征的是（）。

A.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善

D.借款人已徹底停止經(jīng)營活動

答案：C

解析：可疑貸款的特征：借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；固定資產(chǎn)貸款項目處于停緩狀態(tài)；借款人已資不抵債；銀行已訴諸法律來回收貸款；貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善等。2.行業(yè)風險評估工作表通常不包括（）。[2010年5月真題]

A.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應的程度

B.整體行業(yè)風險評估

C.行業(yè)名稱

D.行業(yè)競爭程度

E.行業(yè)企業(yè)數(shù)量

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行可以通過使用行業(yè)風險評估工作表來綜合考慮行業(yè)風險。行業(yè)風險評估工作表通常包括以下內(nèi)容：①行業(yè)名稱；②行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應的程度；③整體行業(yè)風險評估。3.下列屬于操作風險監(jiān)管要求的是（）。

A.加強重點領(lǐng)域信用風險防控

B.加強信托業(yè)務市場風險防控

C.加強信托業(yè)務流動性風險監(jiān)測

D.強化從業(yè)人員管理

答案：D

解析：操作風險監(jiān)管包括完善操作風險防控機制和強化從業(yè)人員管理兩個方面。A項為信用風險監(jiān)管要求；B項為市場風險監(jiān)管要求；C項為流動性風險監(jiān)管要求。4.貸款分類時，對貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項目中的直接信用替代項目，應()。

A.不加以分類

B.并人貸款中

C.參照貸款風險分類的標準和要求分類

D.單獨設(shè)立標準和要求進行分類

答案：C

解析：對貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項目中的直接信用替代項目，也應根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務人的償還能力、債務人的信用評級情況和擔保情況劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產(chǎn)。分類時，要以資產(chǎn)價值的安全程度為核心，具體可參照貸款風險分類的標準和要求。

5.下列指標中，直接關(guān)系到客戶未來償還債務的能力和水平的有()。

A.毛利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費用利潤率

答案：C,D

解析：稅前利潤率和凈利潤率反映每元銷售收入凈額所取得的稅前利潤和凈利潤。由于這兩個比率直接關(guān)系到客戶未來償還債務的能力和水平，因此，銀行應特別重視這兩個比率。6.區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括()。。

A、自然條件

B、科學技術(shù)

C、勞動人口數(shù)量和素質(zhì)

D、自然資源

E、基礎(chǔ)設(shè)施

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括自然條件和資源、勞動人口數(shù)量和素質(zhì)、科學技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施。7.監(jiān)管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是（）。

A.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導公眾選擇資金安全性高的金融機構(gòu)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性

答案：C

解析：作為市場約束參與方之一，監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。C選項屬于外部中介機構(gòu)的監(jiān)督作用。

8.票據(jù)權(quán)利的行使，是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務行為。()

答案：對

解析：等待添加9.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。（）

答案：錯

解析：不僅包括表內(nèi)的，表外資產(chǎn)也適用。10.()標志著股票市場形成。

A．上海、深圳證券交易所成立

B．上海黃金交易所成立

C．同業(yè)拆借市場形成

D．全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立

答案：A

解析：A1990年底，上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場成立。故選A。11.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出()：

A.個性化服務

B.綜合化服務

C.規(guī)劃性服務

D.專業(yè)化服務

答案：A

解析：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。12.小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

答案：D

解析：工資、薪金所得是指個人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼以及與任職或受雇有關(guān)的其他所得。這就是說，個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，不管其單位的資金開支渠道或以現(xiàn)金、實物、有價證券等形式支付的，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。按照這個標準，小王6月份的工資、薪金所得的課稅基數(shù)為：3000+500+500+50000+100000=154000(元)。

13.（）屬于零售性質(zhì)的資金。

A.同業(yè)拆借

B.公司存款

C.居民儲蓄

D.再貼現(xiàn)

答案：C

解析：通常情況下，零售性質(zhì)的資金（例如居民儲蓄）相比批發(fā)性質(zhì)的資金（例如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性，因為其資金來源相對更加分散，同質(zhì)性更低。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。14.下列關(guān)于擔保方式的說法中正確的有（）。

A.擔保品必須是符合法律規(guī)定、真實存在的財產(chǎn)或權(quán)利

B.擔保品必須具備易變現(xiàn)性

C.擔保品應按法規(guī)要求在有權(quán)機構(gòu)辦理抵(質(zhì))押登記

D.擔保品必須具備可控性

E.擔保品必須具備足值性

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保方式的審定要點包括：①所采用的擔保方式應滿足合法合規(guī)性要求，擔保人必須符合法律、規(guī)則規(guī)定的主體資格要求，擔保品必須是符合法律規(guī)定、真實存在的財產(chǎn)或權(quán)利，擔保人對其擁有相應的所有權(quán)和處置權(quán)，且擔保行為獲得了擔保人有權(quán)機構(gòu)的合法審批，并按法規(guī)要求在有權(quán)機構(gòu)辦理必要的抵(質(zhì))押登記；②擔保應具備足值性；③所采用的擔保還應具備可控性；④擔保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性，并考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本。15.可撤銷合同的類型有()。

A．損害社會公共利益的合同

B．顯失公平的合同

C．因重大誤解訂立的合同

D．因脅迫而訂立的合同

E．因欺詐而訂立的合同

答案：B,C,D,E

解析：BCDE可撤銷合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同本身就屬于無效的合同。故選BCDE。16.下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應在貸款機構(gòu)專戶存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍

D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

答案：A,B,D,E

解析：本題考查農(nóng)戶聯(lián)保貸款的相關(guān)內(nèi)容。農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。17.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.借款申請人償還能力

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.企業(yè)資信等級或信用程度

答案：A,C,E

解析：開發(fā)商資信審查具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查；②企業(yè)資信等級或信用程度；③經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；④稅務登記證明；⑤會計報表；⑥開發(fā)商的債權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供擔保的情況；⑦企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。18.下列關(guān)于家庭生命周期各階段的說法，不正確的是（）。

A.家庭形成期可承擔較高風險

B.家庭成長期無法承擔投資風險

C.家庭成熟期降低投資風險

D.家庭衰老期投資以固定收益為主

答案：B

解析：家庭生命周期各階段特征及財務狀況：①家庭形成期，可積累資產(chǎn)有限，但因為年輕可承擔較高的風險；②家庭成長期，子女上大學前儲蓄逐步增加，要開始控制風險，但并非無法承擔投資風險；③家庭成熟期，為準備退休金，要逐步降低風險；④家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，投資風險承擔能力降到最低，投資主要以固定收益工具為主。19.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。

A.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的．利息逐月遞減．本金逐月遞增

D.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減

E.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增．本金逐月遞減

答案：B,C,D

解析：等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減、本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。20.當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。（）

答案：對

解析：保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。21.最長訴訟時效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：最長訴訟時效，即《民法通則》第一百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時效期間。自權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。22.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰(zhàn)略風險

答案：A,C

解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

23.下列不屬于銀行形象定位手段的是（）。

A.經(jīng)營觀念

B.外觀建筑

C.專用字體

D.產(chǎn)品名稱

答案：D

解析：銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。24.指數(shù)預警法的擴散指數(shù)小于（）時，表示警兆指標中有半數(shù)以上處于下降，風險正在下降。

A.0．3

B.0．4

C.0．5

D.0．6

答案：C

解析：按運作機制，可將風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法和紅色預警法。其中，藍色預警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為指數(shù)預警法和統(tǒng)計預警法兩種。在指數(shù)預警法中，擴散指數(shù)大于0．5時，表示警兆指標中有超過半數(shù)處于上升，即風險整體呈上升趨勢；如果小于0．5則表示半數(shù)以上警兆指數(shù)收縮或下降，即風險整體呈下降趨勢。故本題選C。

25.票據(jù)是()。

A．設(shè)權(quán)證券

B．要式證券

C．無因證券

D．流通證券

E．文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查票據(jù)的特點。狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券，包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。故選ABCDE。26.（）與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場

B.場內(nèi)債券市場

C.柜臺交易債券市場

D.證券公司間債券市場

答案：A

解析：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。故選A。27.《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.銀行網(wǎng)站

B.證監(jiān)會指定網(wǎng)站

C.中國銀行指定網(wǎng)站

D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站

答案：A

解析：根據(jù)《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應定期在財務報告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。28.基于委托人的意愿，通過運用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、財產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產(chǎn)分配是指()。

A、遺產(chǎn)規(guī)劃

B、保險規(guī)劃

C、財富傳承規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

答案：C

解析：C

財富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、財產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產(chǎn)分配。29.以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。

A.提前規(guī)劃、從寬預計

B.專項積累、專款專用

C.合規(guī)管理、分散風險

D.計劃周詳、穩(wěn)健投資

答案：C

解析：進行教育投資規(guī)劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規(guī)劃、專項積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。??（1）提前規(guī)劃、從寬預計：提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則；

??（2）專項積累、?？顚Ｓ茫簩？顚Ｓ檬墙逃饍溥^程中應該遵循的重要原則。專項積累，?？顚Ｓ?，謹防教育金挪用；

??（3）計劃周詳、穩(wěn)健投資：選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵一步。理財師需要根據(jù)客戶的需求、財務情況和風險偏好，在保證教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩(wěn)妥的儲蓄投資計劃。

30.對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法，影子價法

D.指數(shù)法，影子價法

答案：A

解析：對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權(quán)重法計算全行表外資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。31.關(guān)于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構(gòu)繳納

D.存款人必須使用實名

答案：D

解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支??；活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳。

考點

個人存款業(yè)務32.李志和妻子胡麗2005年8月5號出行遭遇車禍，李志當場死亡，胡麗送往醫(yī)院搶救無效后去世。夫婦倆生前居住的房子價值人民幣50萬元。李志遺有傷殘補助金6萬元。胡麗2002年以個人名義在單位集資入股獲得收益4萬元。李志夫婦有一個兒子李達，于2001年病故，李達和妻子馬娜生育有一個兒子李飛，父親去世后隨母親改嫁，李志夫婦年老體弱，一直由李志的表侄魯明及改嫁兒媳馬娜照顧。

李志的傷殘補助金、胡麗的集資入股收益的性質(zhì)為（）。

A.傷殘補助金和集資收益均為個人財產(chǎn)

B.傷殘補助金為個人財產(chǎn)，集資收益為夫妻共同財產(chǎn)

C.傷殘補助金為夫妻共同財產(chǎn)，集資收益為個人財產(chǎn)

D.傷殘補助金和集資收益均為夫妻共同財產(chǎn)

答案：B

解析：婚姻關(guān)系存續(xù)期間，一方以個人財產(chǎn)投資取得的收益，男女雙方實際取得或者應當取得的住房補貼、住房公積金，男女雙方實際取得或者應當取得的養(yǎng)老保險金、破產(chǎn)安置補償費，均屬于其他應當歸共同所有的財產(chǎn)。有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應當歸一方的財產(chǎn)。

33.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于x=μ對稱

B.關(guān)于x=μ不對稱

C.在x=μ+σ處有一個拐點

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個拐點

答案：A,C,D,E

解析：正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=μ對稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個拐點。34.中央銀行的產(chǎn)生原因主要有（）。

A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要

D.中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟的要求

答案：A,B,C,D

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的，故E項不正確。?

35.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產(chǎn)按照（）。

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉(zhuǎn)繼承辦理

D.法定繼承辦理

答案：D

解析：有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄受遺贈的；②遺囑繼承人喪失繼承權(quán)的；③遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑人死亡的；④遺囑無效部分所涉及的遺產(chǎn)；⑤遺囑處分的遺產(chǎn)。36.趨勢分析法是財務分析最常用的一種方法。（）

答案：錯

解析：比率分析法是財務分析最常用的一種方法。37.當發(fā)生下列（）情況，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估。

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務人財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風險事件

C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

答案：A,B,C,D,E

解析：抵質(zhì)押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式．如有必要，也可采用外部評估方式。當發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估：①押品市場價格發(fā)生大幅下降：

②債務人財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風險事件：

③被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化；

④押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款；

⑤押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門；

⑥發(fā)生重大風險事項等其他需要重估的事項。38.（）按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出計價。

A.無形資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.自行建造的固定資產(chǎn)

D.遞延資產(chǎn)

答案：C

解析：自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出計價，是固定資產(chǎn)原值確定的原則之一。故本題選C。39.信貸余額擴張系數(shù)指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢，負數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)。（）

答案：對

解析：信貸余額擴張系數(shù)指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢，負數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)。40.2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項，識別信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。41.薪酬中的（）會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。

A.當期收入

B.福利

C.津貼

D.延期收入

答案：D

解析：薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。42.社會公眾對合作機構(gòu)的信任和認可程度是指（）。

A.合作機構(gòu)的信用狀況

B.合作機構(gòu)的償債能力

C.合作機構(gòu)的管理水平

D.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

答案：D

解析：合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽是指社會公眾對合作機構(gòu)的信任和認可程度。良好的聲譽是長期努力的結(jié)果。充分了解業(yè)界聲譽對銀行的合作機構(gòu)風險管理不可或缺。43.下面不屬于權(quán)重法下資產(chǎn)分類的是（）。

A.股權(quán)投資

B.對我國其他商業(yè)銀行的債權(quán)

C.自用不動產(chǎn)

D.租賃資產(chǎn)余值

答案：C

解析：權(quán)重法下的資產(chǎn)大致可以分為：（1）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。（2）對我國中央政府和中央銀行的債權(quán)。（3）對我國公共部門實體的債權(quán)。（4）對我政策性銀行的債權(quán)。（5）持有我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)。（6）對我國其他商業(yè)銀行的債權(quán)。（7）對我國其他金融機構(gòu)的債權(quán)。（8）對境外主權(quán)和金融機構(gòu)債權(quán)。（9）對多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織的債權(quán)。（10）對一般企業(yè)的債權(quán)。（11）對微型和小型企業(yè)的債權(quán)。（12）對個人的債權(quán)。（13）租賃資產(chǎn)余值。（14）股權(quán)投資。（15）非自用不動產(chǎn)。（16）其他資產(chǎn)等。44.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括（）等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的內(nèi)容。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費投資結(jié)構(gòu)等。45.國際上通行的駱駝（CAMEL）評價體系的考核指標包括（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.負債質(zhì)量

D.盈利水平

E.流動性

答案：A,B,D,E

解析：駱駝（CAMEL）評級體系的五項考核指標是資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性。46.下列關(guān)于保險標的與保險利益之間關(guān)系的說法不正確的是（）。

A.保險利益就是指保險標的

B.投保人對保險標的具有保險利益是保險合同有效的基礎(chǔ)

C.保險標的是保險利益產(chǎn)生的物質(zhì)載體

D.保險利益體現(xiàn)了保險標的與投保人或被保險人的經(jīng)濟利益關(guān)系

答案：A

解析：保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎(chǔ)上。保險利益是建立在保險標的之上的，而不是保險標的本身。47.下列關(guān)于合同審核的說法，不正確的是（）。

A.合同復核人員根據(jù)審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、真實性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不可以為同一人

C.合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復核人員應就發(fā)現(xiàn)的問題及時建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

答案：A

解析：合同復核人員無需復核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復核完整性、準確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。48.（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八大類業(yè)務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀。

A.期望均值法

B.標準法

C.替代標準法

D.高級計量法

答案：B

解析：標準法將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為8大類業(yè)務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀，計算時需要獲得每大類業(yè)務條線的總收入，然后根據(jù)各條線不同的操作風險資本要求系數(shù)日，分別求出對應的資本，最后加總八類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風險資本要求。49.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉

C.風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段

D.全面風險管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

答案：B,C,D,E

解析：A項，全員的風險管理文化是商業(yè)銀行全面風險管理的理念之一。風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責時，都必須深刻認識潛在風險因素，并主動預防。50.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶評級必須具有（）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢

B.能夠有效防止違約風險

C.能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率

D.能夠有效抵補風險，以保證商業(yè)銀行的正常經(jīng)營

E.將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

答案：A,C,E

解析：一是能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢；二是能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率，將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)51.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

答案：B

解析：我國刑法分則對犯罪進行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主．以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標準對犯罪進行分類。?

52.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易（）。

A.公司股本總額、股權(quán)分布發(fā)生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司高級管理人員發(fā)生重要變動

答案：A,B,C,D

解析：上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：(一)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;

(二)公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者;

(三)公司有重大違法行為;

(四)公司最近三年連續(xù)虧損;

(五)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。53.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的M0不包括()。

A．在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B．居民活期存款

C．居民定期存款

D．居民金融資產(chǎn)投資

E．流通中的現(xiàn)金

答案：B,C,D

解析：BCDM0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。54.下列關(guān)于個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施的表述，正確的有（）

A.堅持實地調(diào)查原則

B.嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入

C.對于履約保證保險，要嚴格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議

D.切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

E.對由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施有：①加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，堅持實地調(diào)查原則，嚴格審查經(jīng)銷商的信用水平、財務狀況、履行保證責任的意愿及能力等；②嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入；③對由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金；④對于履約保證保險，要嚴格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司擬定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。55.下列可能給商業(yè)銀行造成實質(zhì)性損失，但不屬于操作風險事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評級指標

B.交易員超限額交易

C.不當言論造成銀行聲譽受損

D.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

答案：C

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按以下類別分類：①人員因素，包括內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識缺乏等；②內(nèi)部流程，包括流程缺失、流程設(shè)計不完善等；③系統(tǒng)缺陷，表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定等；④外部事件，包括外部欺詐、洗錢、政治風險等。C項屬于聲譽風險事件。56.根據(jù)個人住房貸款的相關(guān)規(guī)定，借款人若要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人已辦妥正式抵押登記手續(xù)

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

E.借款人沒有逾期還款記錄

答案：A,C,D

解析：根據(jù)個人住房貸款的相關(guān)規(guī)定，借款人若要變更還款方式，需滿足下列條件：向銀行提交還款方式變更申請書：借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用：借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。57.農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

答案：D

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營風險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態(tài)管理和調(diào)整。58.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮的內(nèi)容不包括（）。

A.風險評估結(jié)果

B.未來資本需求

C.資本監(jiān)管要求

D.資本不可獲得性

答案：D

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標。59.如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是（）元。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

答案：B

解析：FV=C×[(1+r)t-1]／r=1000×[(1+10％)5-1]÷10％≈6105(元)。60.貸款合同是從借款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行與法人，其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關(guān)事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權(quán)利義務的書面法律文件。（）

答案：錯

解析：題干的表述應為貸款人主體。貸款合同是從貸款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行業(yè)金融機構(gòu)與法人、其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關(guān)事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權(quán)利義務的書面法律文件。從借款人主體角度而言，貸款合同也稱為借款合同。61.下列選項中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有()。

A.基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)

B.基金經(jīng)理的投資管理能力

C.基金的基礎(chǔ)市場

D.基金收益人

E.基金自身的因素

答案：A,B,C,E

解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：(1)基金的基礎(chǔ)市場。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況等。62.證券市場線(SML)是以_________和_________為坐標軸的平面中表示風險資產(chǎn)的“公平定價”，即風險資產(chǎn)的期望收益與風險是匹配的。()

A.E(r)；σ

B.E(r)；β

C.σ；β

D.β；σ

答案：B

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風險之間關(guān)系的曲線。資本市場線的橫軸是標準差，既包括系統(tǒng)風險又包括非系統(tǒng)風險，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風險間的依賴關(guān)系。證券市場線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風險；它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風險的關(guān)系，而不是全部風險的關(guān)系。因此，它用來衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風險的大小。63.對開發(fā)商資信審查不包括（）。

A.會計報表

B.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查

C.稅務登記證明

D.項目的合法性審查

答案：D

解析：對開發(fā)商資信審查具體包括：房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查、企業(yè)資信等級或信用程度、經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證明、會計報表、開發(fā)商的債權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供擔保的情況、企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。64.下列哪些選項屬于保險的基本原理()

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險轉(zhuǎn)移原則

D.風險選擇原則

E.風險規(guī)避原則

答案：A,B,D

解析：保險的基本原理有：①大數(shù)法則，指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率；②風險分散原則，即不要把雞蛋放在同一個籃子里；③風險選擇原則，指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒?；蛘哂袟l件承保的選擇。65.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務人員在向當?shù)匾患屹Q(mào)易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關(guān)負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務。這種行為屬于正常的營銷手段。?

答案：錯

解析：B銀行業(yè)從業(yè)人員“娛樂及便利”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應當不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當?shù)臓I銷手段。66.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時其價值應該為()元。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

答案：B

解析：將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時其價值為：50000+50000÷(1+7％)+…+50000÷(1+7％)24=623467(元)。67.中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。

A.高收益的產(chǎn)品

B.低風險性的產(chǎn)品

C.高流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品

答案：C

解析：很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少存有閑置的資金，即使有閑置資金投資理財，其對流動性的要求也為第一位，所以企業(yè)閑置資金理財主要投資于高流動性的產(chǎn)品。

68.?銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務時，最需要重點關(guān)注的指標是()。

A.可持續(xù)增長率

B.借款人規(guī)模

C.利潤率

D.周轉(zhuǎn)率

答案：A

解析：銀行接到一筆新的貸款業(yè)務時，可持續(xù)增長率是需要重點關(guān)注的。當資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過舉債歸還(即以新還舊)，要么等到高速增長期結(jié)束后再歸還。因此，銀行希望這樣的公司盡快歸還貸款是不現(xiàn)實的。

69.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有（）。

A.生產(chǎn)技術(shù)狀況

B.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點

E.土地使用權(quán)的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個：①國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策；②項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點；③生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產(chǎn)建設(shè)條件(土地使用權(quán)的取得、交通運輸、環(huán)境保護、人員編制、設(shè)備供應等)。70.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括（）。

A.充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B.初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架

C.明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等

D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E.有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督

答案：A,B,D

解析：銀監(jiān)會成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系，初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架，為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。71.下列階段不屬于經(jīng)濟周期的是()。

A、開始階段

B、繁榮階段

C、衰退階段

D、復蘇階段

答案：A

解析：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。.72.黃金T+D產(chǎn)品的特點不包括()。

A.交易時間靈活

B.保證金模式

C.到期交割

D.有做空機制

答案：C

解析：黃金T+D產(chǎn)品的特點之一是無交割時間限制。73.績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價。

答案：對

解析：績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價。74.定價管理分為（）

A.外部產(chǎn)品定價

B.盈利增長定價

C.負債產(chǎn)品定價

D.內(nèi)部價格管理

E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理

答案：A,E

解析：定價管理分為外部產(chǎn)品定價和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理。75.薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應，包括的內(nèi)容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

D.短期激勵與長期激勵相互協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

答案：A,B,C

解析：薪酬管理制度的制訂應科學、合理，并與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應，一般應包括以下內(nèi)容：銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準；基本薪酬的檔次分類及晉級辦法；績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法；中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等。76.通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負債總量計劃。（）

答案：對

解析：略77.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

答案：C

解析：品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。78.在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性，且被西方經(jīng)濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款準備金政策

B．公開市場操作

C．再貼現(xiàn)政策

D．再借款政策

答案：A

解析：A法定存款準備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。法定存款準備金政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。79.商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗

B.定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)

C.業(yè)務經(jīng)營部門的未來預期業(yè)績

D.自身業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度

答案：C

解析：商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應綜合考慮一下主要因素：①自身業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度；②能夠承擔的市場風險水平；③業(yè)務經(jīng)營部門的既往業(yè)績；④工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗；⑤定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)；⑥壓力測試結(jié)果；⑦內(nèi)部控制水平；⑧資本實力；⑨外部市場的發(fā)展變化情況等。80.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有()。

A.貸款人應根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

答案：A,B,C

解析：D項，貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款；E項，借款人不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。81.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款，并用于固定資產(chǎn)投資。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。82.下列屬于稿酬所得的是()。

A.個人提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得

B.個人因其作品以圖書發(fā)表而取得的所得

C.作者將自己文字作品手稿原件公開拍賣所得

D.作者將自己文字作品手稿復印件公開拍賣所得

答案：B

解析：稿酬所得是指個人因其作品以圖書、報紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。這里所說的“作品”，是指包括中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報刊方式出版、發(fā)表的作品；“個人作品”，包括本人的著作、翻譯的作品等。個人取得遺作稿酬，應按稿酬所得項目計稅。A項，個人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費所得；CD兩項，作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣(競價)取得的所得，應按特許權(quán)使用費所得項目計稅。83.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

A.融資流動性風險

B.市場流動性風險

C.負債流動性風險

D.抵押流動性風險

答案：A

解析：融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。84.下列關(guān)于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期間．變更抵押物的，只需重新進行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔保合同

D.采用保證擔保方式的．保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證

E.貸款擔保方式不可變更

答案：B,C,D,E

解析：B項錯誤，個人住房貸款如采用保證擔保方式，貸款人與保證人之間不得相互保證；C項錯誤，在貸款期間，抵押物變更的，貸款人應與銀行重新簽訂相應的擔保合同；D項錯誤，個人住房貸款如采用保證擔保方式，保證人應提供全額連帶責任保證；E項錯誤，經(jīng)貸款銀行同意．借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。85.在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損失。

A.凈資本

B.經(jīng)濟資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本

答案：D

解析：在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本存在交叉，可以用于吸收損失。86.個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括()。

A.申請個人貸款應具備的條件

B.辦理個人貸款的程序

C.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道

D.申請個人貸款需提供的資料

E.個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等

答案：A,B,C,D,E

解析：除題中選項外，個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容還包括：(1)個人貸款品種介紹。(2)個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話。(3)其他相關(guān)內(nèi)容。87.下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財務信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

答案：B,C,D

解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息，非財務信息即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。88.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發(fā)生變化

D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

答案：A

解析：個人汽車貸款的信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風險。內(nèi)部欺詐是巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險事件類型之一。89.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素。下列各項中，與市場有關(guān)的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經(jīng)濟周期

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.利率水平

E.杠桿

答案：B,C,D

解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關(guān)的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關(guān)的因素，主要包括經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。90.商業(yè)銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。91.違約責任的承擔形式主要有()。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

答案：A,B,C,D,E

解析：違約責任的承擔形式主要有：(1)違約金責任。(2)賠償損失。(3)強制履行。(4)定金責任。(5)采取補救措施。92.某面值100元的5年期一次性還本付息債券的票面利率為9％，1997年1月1日發(fā)行，1999年1月1日買進，假設(shè)此時該債券的必要收益率為7％，則買賣的價格應為()。

A.125．60元

B.100．00元

C.89．52元

D.153．86元

答案：A

解析：1999年1月113買賣的價格=100X(1+9％)5÷(1+7％)3=125．60(元)。93.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人消費貸款

答案：B,C,D,E

解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住房貸款；②個人消費貸款；③個人經(jīng)營貸款；④個人信用卡透支。94.采用主導式定位方式的銀行（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小

B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場

C.分支機構(gòu)不多

D.在市場上占有極大的份額

答案：D

解析：采用主導式定位方式的銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導的地位。選項A適合補缺式定位；選項B、C適合追隨式定位。95.制約行業(yè)的內(nèi)部因素不包括（）。

A.國民經(jīng)濟

B.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

C.現(xiàn)金流量

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

答案：A

解析：行業(yè)是組成國民經(jīng)濟的基本元素，它會受到企業(yè)自身規(guī)模效益、生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和市場需求等行業(yè)內(nèi)部因素的制約。故本題選A。?

96.資產(chǎn)證券化的作用與意義有（）。

A.為投資者提供新的投資渠道

B.增加金融市場上出售和流通的證券

C.改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

D.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報率

E.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本

答案：C,D,E

解析：資產(chǎn)證券化的作用與意義有減少資本占用，提高資產(chǎn)回報率；創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本；改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。97.政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

答案：C

解析：在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列

列現(xiàn)金流屬于增長型年金，當r＞9或r＜9時，其現(xiàn)值計算公式為當r=g時，PV=tC／(1+r)。本題中C=15，t=20，r=10％，g=5％，因此PV≈182(萬元)。

98.（）就是以風險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。

A.管法人

B.管風險

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案：B

解析：所謂“管風險”就是以風險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。99.商業(yè)銀行風險控制與緩釋流程應當符合以下要求（）。

A.監(jiān)測各種不可量化的關(guān)鍵風險因素的變化和發(fā)展趨勢

B.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

C.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

答案：B,D,E

解析：風險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：

（1）風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。100.抵消的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

解析：抵消具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。

101.與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有()。

A．銀行屬于高負債經(jīng)營

B．銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C．銀行的風險的外部效應巨大

D．銀行風險更難以識別

E．銀行屬于低負債經(jīng)營

答案：A,B,C

解析：ABC從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風險的機構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經(jīng)營；②銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。102.我國當前銀行業(yè)完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.完善健全的銀行內(nèi)部控制

C.行之有效的監(jiān)管工具

D.科學合理的監(jiān)管組織體系

E.完善的銀行內(nèi)部公司治理機制

答案：A,C,D

解析：我國當前完善的審慎監(jiān)管框架主要包括：(1)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則。(2)行之有效的監(jiān)管工具。(3)科學合理的監(jiān)管組織體系。103.客戶變更主營業(yè)務的主要情形有（）。

A.行業(yè)轉(zhuǎn)換

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換

C.技術(shù)轉(zhuǎn)換

D.股權(quán)變更

E.業(yè)務停頓

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶主營業(yè)務的演變主要有以下幾種情形：①行業(yè)轉(zhuǎn)換型，如由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)；②產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，如由原來側(cè)重生產(chǎn)某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)向生產(chǎn)另一種產(chǎn)品；③技術(shù)轉(zhuǎn)換型，如由原來技術(shù)含量較低的行業(yè)或產(chǎn)品轉(zhuǎn)向技術(shù)含量較高的行業(yè)或產(chǎn)品；④股權(quán)變更型，如由于股權(quán)變更，新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務，原客戶的主營業(yè)務隨之改變；⑤業(yè)務停頓型，如原客戶經(jīng)營業(yè)務不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營而改為出租物業(yè)等。104.無形市場也稱為場外交易市場。

答案：對

解析：無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。105.交易對手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。

A.法律規(guī)定的其他方

B.金融租賃公司

C.第三擔保方

D.交易對手方

答案：B

解析：交易對手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司。106.如果兩種證券的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p

答案：D

解析：相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[-1，1]，只要兩種證券的相關(guān)系

數(shù)小于1，組合的標準差就必然小于組合中兩種證券的標準差的加權(quán)平均，此時投資組合能夠降

低風險。故選D。107.張先生在2015年以20形股的價格購買A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的價格全部賣出，獲得股票差價收入100000元。則就這筆買賣股票差價收入張先生應繳納個人所得稅（）元。

A.20000

B.10000

C.27500

D.0

答案：D

解析：財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指個人轉(zhuǎn)讓有價證券、股權(quán)、建筑物、土地使用權(quán)、機器設(shè)備、車船以及其他自有財產(chǎn)給他人或單位而取得的所得，包括轉(zhuǎn)讓不動產(chǎn)和動產(chǎn)而取得的所得。對個人股票買賣取得的所得暫不征稅。108.采用（）的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

答案：A

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。109.貼現(xiàn)債券通常在票面上()，是一種折價發(fā)行的債券：

A.規(guī)定利率

B.不規(guī)定利率

C.標明折價

D.不標明折價

答案：B

解析：貼現(xiàn)債券是指債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券。110.信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括（）等信貸資產(chǎn)的證券化。

A.汽車貸款

B.消費信貸

C.信用卡賬款

D.企業(yè)貸款

E.住房抵押貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性、但有預期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過抵押擔保、結(jié)構(gòu)化等方式進行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實現(xiàn)融資的過程。信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。111.根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

答案：C

解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)?；喼蠹礊樵谄谀┠杲瓞F(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。112.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于期限不超過（）年的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的（）。

A.5；50％

B.10；30％

C.15；20％

D.20；10％

答案：A

解析：在擔保個人住房貸款中，僅提供保證擔保方式的，只運用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50％。而由住房置業(yè)擔保公司提供擔保的，其貸款期限放寬1至15年，且貸款額度可以達到其購買房產(chǎn)價值的70％。113.（）是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進行行政復議活動的人。

A.行政復議申請人

B.行政復議被申請人

C.行政復議第三人

D.行政復議代理人

答案：D

解析：行政復議的參加入是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關(guān)系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。

（1）行政復議申請人，是指認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)行政復議法的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關(guān)申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織；

（2）行政復議被申請人，是指與行政管理相對人處于相對地位，其行政行為被行政管理相對人認為侵犯自己的合法權(quán)益，并依法申請行政復議的行政機關(guān)一方；

（3）行政復議第三人，是指同被申請行政復議的行政行為有利害關(guān)系，為了保護自己的合法權(quán)益而參加到正在進行的行政復議活動中的公民、法人或者其他組織；

（4）行政復議代理人，是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進行行政復議活動的人。114.中小企業(yè)的財務分析師想了解和掌握一些基本財務比率。下列指標屬于償債能力分析指標的是（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產(chǎn)利潤率

答案：A

解析：償債能力是指企業(yè)償還到期債務的能力。通過償債能力分析指標，一方面可以看出企業(yè)償還長、短期債務的能力和存在的風險，另一方面也能看出企業(yè)運用現(xiàn)金、借款的能力。償債能力分析指標主要有以下幾項：①流動比率；②速動比率；③現(xiàn)金比率；④資產(chǎn)負債率；⑤產(chǎn)權(quán)比率；⑥已獲利息倍數(shù)。B項屬于資產(chǎn)運營能力指標；CD兩項屬于獲利能力指標。115.貸后監(jiān)控中，具有對“人及其行為”調(diào)查特點的是()。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財務狀況監(jiān)控

D.與銀行往來情況監(jiān)控

答案：B

解析：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。116.貸款重組是指（）。

A.借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在某一程度上評估貸款風險而做出的控制和化解貸款風險的行為

B.借款企業(yè)還款困難，銀行在充分評估貸款風險基礎(chǔ)上，直接修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為

C.借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，做出的控制和化解貸款風險的行為

D.借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為

答案：D

解析：貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。117.目前，個人信用報告主要用于（）。

A.銀行的各項消費信貸業(yè)務

B.商業(yè)賒銷

C.信用交易

D.招聘

答案：A

解析：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。118.截至（）年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆，融資余額281.73億元。

A.2012

B.2013

C.2014

D.2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆，融資余額281.73億元。119.治理通貨膨脹的對策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案：B,C,D

解析：(1)緊縮的貨幣政策。第一，減少貨幣供應量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放，達到減少貨幣供應量的目的。也可以提高法定存款準備金率，使商業(yè)銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。

第二，提高利率。中央銀行提高基準利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導致貸款規(guī)模下降、貨幣供應量減少。中央銀行基準利率提高后，市場存款利率會相應提高，這會對集中社會儲蓄、將消費基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金起到激勵作用，有利于減輕物價上漲的壓力。

(2)緊縮的財政政策。

主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。通過控制財政支出，削弱社會集團購買力，減輕物價上漲的壓力。

此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。120.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是（）。

A.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業(yè)務中貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

答案：A

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。A項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中面臨的市場風險。121.下列關(guān)于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值．以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

答案：B

解析：B股是以人民幣標注面值，以外幣認購和買賣，在中國證券交易所上市交易的人民幣特種股票。122.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費。

A.128632．75

B.128794．15

C.132670．25

D.145860．75

答案：D

解析：到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間需要的學費為120000X(1+5％)