2022年浙江臺州仙居縣農(nóng)村信用社招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年浙江臺州仙居縣農(nóng)村信用社招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列選項中屬于行政終局裁決行為的有（）。

A.省政府根據(jù)行政區(qū)劃調(diào)整而確認(rèn)土地權(quán)屬的行政復(fù)議決定

B.商標(biāo)評審委員會關(guān)于商標(biāo)爭議所作的決定

C.不服省級政府復(fù)議而申請由國務(wù)院作出的裁決

D.由國務(wù)院對其部門所作復(fù)議決定作出的裁決

E.不服銀監(jiān)會的具體行政行為而申請由銀監(jiān)會作出的復(fù)議決定

答案：A,C,D

解析：通常情況下，行政復(fù)議決定并非對具體行政行為的最終裁決，但根據(jù)國務(wù)院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對行政區(qū)劃的勘定、調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認(rèn)土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權(quán)或者使用權(quán)的行政復(fù)議決定為最終裁決。B項，根據(jù)《商標(biāo)法》的規(guī)定，當(dāng)事人對商標(biāo)評審委員會的裁定不服的，可以自收到通知之日起30日內(nèi)向人民法院起訴。人民法院應(yīng)當(dāng)通知商標(biāo)裁定程序的對方當(dāng)事人作為第三人參加訴訟。E項，銀監(jiān)會、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機關(guān)，對銀監(jiān)會、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會、中國人民銀行申請復(fù)議。對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務(wù)院申請裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。2.我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案：C

解析：我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。3.在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.供應(yīng)商和分銷渠道

C.流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

D.存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

答案：B

解析：在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況主要包括：根據(jù)財務(wù)報表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動資產(chǎn)和流動負(fù)債結(jié)構(gòu)的最近三年變化情況、未來變動趨勢，側(cè)重分析借款人的短期償債能力；流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度；存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況；應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況；相互拖欠款項及處理情況；對外投資情況；在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況；虧損掛賬、待處理流動資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。B項屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況。故本題選B。?4.保證人的保證限額等于()。

A.信用風(fēng)險限額

B.信用風(fēng)險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險限額一對銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險限額+未來收入現(xiàn)值

答案：C

解析：保證人的保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額減去保證人對商業(yè)銀行負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。5.（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

答案：B

解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。6.王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔(dān)任一所重點大學(xué)的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入21600元。該所大學(xué)也歡迎王先生調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。

如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元。

A.90720

B.92080

C.95700

D.96900

答案：A

解析：如果作為客座教授，王先生的收入應(yīng)該按照勞務(wù)報酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。7.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規(guī)模不大，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要

B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

答案：B,C,D,E

解析：由于銀行債券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要，一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來，演化成為中央銀行。8.下列選項中，屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

C.預(yù)期收入理論

D.負(fù)債管理理論

E.現(xiàn)金管理理論

答案：A,B,C

解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。9.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。10.制定收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注()。

A.盡量對比較確定的收入項目進(jìn)行預(yù)測

B.盡量囊括所有的收入項目

C.對收入的增長率抱謹(jǐn)慎態(tài)度

D.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的時間點

E.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的來源

答案：A,C,D

解析：在制定收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注以下幾點：①盡量對比較確定的收入項目進(jìn)行預(yù)測；②對收入的增長率抱謹(jǐn)慎態(tài)度，理財師要盡可能地抱以謹(jǐn)慎的態(tài)度，甚至假設(shè)沒有相關(guān)的增長率；③關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點。11.假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元(360天／年計)。

A.68．74

B.49．99

C.62．50

D.74．99

答案：C

解析：假設(shè)采用單利計息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5％，則第三年第一季度的收益為5000×5％÷4=62．50(美元)。12.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

答案：錯

解析：零售行為評分包括信用卡行為評分和個貸行為評分兩個方面。13.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

D.以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字），以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個人車貸時，申請人還要提供購車首付款證明材料，以及根據(jù)借款所購車輛的不同類型而由貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。14.關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新說法正確的有（）。

A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面

B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化．具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新

D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新

E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

答案：A,B,C,D,E

解析：此題暫無解析15.如果市場細(xì)分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都做出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

答案：C

解析：根據(jù)差異性原則，細(xì)分市場的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確劃分客戶市場與市場范圍，每個細(xì)分市場應(yīng)對不同的營銷活動有不同的反應(yīng)。如果各個細(xì)分市場對企業(yè)營銷組合策略中任何要素的變化都做出相同或類似的反應(yīng)，就說明市場細(xì)分違反了差異性原則，應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，否則不利于企業(yè)向消費者提供差異化、個性化的產(chǎn)品。16.稅務(wù)規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同類（）

A.避稅籌劃

B.逃稅規(guī)劃

C.節(jié)稅籌劃

D.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃

E.偷稅規(guī)劃

答案：A,C,D

解析：稅務(wù)規(guī)劃主要有避稅籌劃、節(jié)稅籌劃和稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃三類方法。避稅籌劃是指納稅人在充分了解現(xiàn)行稅法的基礎(chǔ)上，通過掌握相關(guān)會計知識，在不觸犯稅法的前提下，對經(jīng)濟活動的籌資、投資、經(jīng)營等活動作出巧妙的安排；節(jié)稅籌劃是采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益的籌劃；稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁是指納稅人為了達(dá)到減輕稅負(fù)的目的，通過價格的調(diào)整和變動，將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給他人承擔(dān)的經(jīng)濟行為。17.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素不包括（）。

A.風(fēng)險因素

B.時間因素

C.人員因素

D.資金成本因素

答案：A

解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。18.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，下列正確的有（）。

A.流程線上化

B.審批時限長

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點主要有：①流程線上化；②審批時限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。

19.下列借款需求不合理的是()。

A.公司銷售快速增長，無法按時償還應(yīng)付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

C.公司為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，想要歸還現(xiàn)有借款

D.公司上年度嚴(yán)重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利

答案：D

解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢。如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。20.巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》明確，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決包括跨境設(shè)立機構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購或投資。（）

答案：對

解析：巴塞爾委員會頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》原則7“重大收購”要求監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決（或建議相關(guān)部門批準(zhǔn)或否決）包括跨境設(shè)立機構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購或投資，并對該收購或投資設(shè)定審慎性條件，以及確定銀行的附屬機構(gòu)或組織結(jié)構(gòu)不會給其帶來過高的風(fēng)險或阻礙有效監(jiān)管。21.在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風(fēng)險暴露

C.相關(guān)性

D.時間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露、時間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。22.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：A

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。23.按照本金與收益關(guān)系，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.綜合理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.理財顧問產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃，也稱理財計劃。按照本金與收益關(guān)系，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分成三種：①非保本浮動收益理財產(chǎn)品；②保本浮動收益理財產(chǎn)品；③保證收益理財產(chǎn)品。24.（）是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件

A.風(fēng)險因素

B.風(fēng)險事故

C.損失

D.心理風(fēng)險因素

答案：B

解析：風(fēng)險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件25.下列不屬于銀行市場定位原則的是（）。

A.可衡量性原則

B.圍繞目標(biāo)原則

C.發(fā)揮優(yōu)勢原則

D.突出特色原則

答案：A

解析：銀行市場定位原則包括：①發(fā)揮優(yōu)勢；②圍繞目標(biāo)；③突出特色。A項屬于市場細(xì)分的原則。26.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

解析：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。27.劉先生給某企業(yè)提供專項培訓(xùn)，獲勞務(wù)報酬60000元，交通費、住宿費、伙食費等費用20000元由自己承擔(dān)。另外，企業(yè)也和劉先生商議報酬的支付方式，即往返飛機票、住宿費、伙食費及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負(fù)責(zé)，企業(yè)只向劉先生支付報酬40000元。

在第一種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：B

解析：對勞務(wù)報酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應(yīng)納稅所得額超過2萬元至5萬元的部分，依照稅法規(guī)定計算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成，即適用稅率為30％，速算扣除數(shù)為2000元。故應(yīng)納稅額=48000×30％一2000=12400(元)。28.銀行風(fēng)險中的國家風(fēng)險不包括(?)。

A．經(jīng)濟風(fēng)險?

B．市場風(fēng)險?

C．社會風(fēng)險?

D．政治風(fēng)險

答案：B

解析：B銀行風(fēng)險中的國家風(fēng)險分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類，不包括市場風(fēng)險。故選B。29.下列能做質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)物的是（）。

A.紀(jì)念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

答案：B

解析：權(quán)利質(zhì)押是指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、依法可轉(zhuǎn)讓的股份、股票、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利等《擔(dān)保法》規(guī)定的可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。30.下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)的是（）。

A.先于銀行抵押給第三人的廠房

B.企業(yè)自己擁有的專利權(quán)

C.長期國債

D.土地使用權(quán)

答案：A

解析：下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機構(gòu)生效法律文書辦理的除外：1.抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費，接近、等于或超過該財產(chǎn)價值的；

2.所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的；

3.資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；

4.依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；

5.債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；

6.其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。

所以A項不得用于抵償債務(wù)。31.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

答案：B

解析：A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。32.《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，訴訟時效期間從（）開始起算。

A.主張權(quán)利時

B.提起訴訟時

C.知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時

D.侵害行為發(fā)生時

答案：C

解析：訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點?！吨腥A人民共和國民法通則》第一百三十七條規(guī)定，訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算。33.某筆1000萬美元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經(jīng)營資產(chǎn)和實際業(yè)務(wù)均在泰國，主要原材料來自俄羅斯，產(chǎn)品主要銷往英國。該筆業(yè)務(wù)敞口風(fēng)險主體最終所屬國為

（）。

A.泰國

B.開曼群島

C.英國

D.俄羅斯

答案：A

解析：當(dāng)直接風(fēng)險主體是空殼公司或特殊目的公司(SPV)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構(gòu)的所在地。34.（）業(yè)務(wù)是汽車金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行金融債券

D.資產(chǎn)證券化

答案：B

解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是汽車金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。35.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第33條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存放本金和利息。36.貸款檔案管理的原則不包括（）。

A.集中統(tǒng)一

B.分散管理

C.定期檢查

D.按時交接

答案：B

解析：檔案管理的原則主要有：管理制度健全、檔案門類齊全、信息充分利用、人員職責(zé)明確、提供有效服務(wù)。具體要求如下：①信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時交接、定期檢查的管理模式。37.薪酬構(gòu)成各國不盡一致，在不同類型的企業(yè)（機關(guān)、事業(yè)單位）也不盡相同，這是由于（）等原因所致。

A.生產(chǎn)力水平

B.專業(yè)能力

C.學(xué)歷

D.生活水平

E.國家和企業(yè)政策

答案：A,D,E

解析：薪酬構(gòu)成各國不盡一致，在不同類型的企業(yè)（機關(guān)、事業(yè)單位）也不盡相同。這是由于生產(chǎn)力水平、生活水平、歷史習(xí)慣、國家和企業(yè)政策、經(jīng)濟體制等原因所致。38.商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風(fēng)險，包括（）。

A.銀行賬戶利率風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.集中度風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：資本充足率壓力測試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風(fēng)險，包括但不限于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、集中度風(fēng)險。39.在執(zhí)行市場定位過程中，要求銀行的所有元素(員工、政策、形象等)都能反映一個相似的且能共同傳播希望占據(jù)的市場位置的形象。（）

答案：對

解析：市場定位最終需要通過各種溝通手段如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務(wù)的態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶所認(rèn)同。銀行如何定位需要貫徹到所有與客戶的內(nèi)在和外在聯(lián)系中，這就要求銀行的所有元素——員工、政策與形象都能夠反映一個相似的并能共同傳播希望占據(jù)的市場位置的形象。40.財務(wù)指標(biāo)分析中，存貨持有天數(shù)增多，說明客戶可能（）。[2014年11月真題]

A.存貨銷量增加

B.呆滯積壓存貨比重較大

C.存貨采購價格上漲

D.存貨采購過量

E.存貨耗用量增加

答案：B,C,D

解析：一般而言，存貨持有天數(shù)增多，說明客戶存貨采購過量，或是呆滯積壓存貨比重較大，或是存貨采購價格上漲；而存貨持有天數(shù)減少，說明客戶可能耗用量或銷量增加。41.根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，債務(wù)重組劃分為（）

A.自主型和行政型債務(wù)重組

B.自主型和司法型債務(wù)重組

C.行政型和司法型債務(wù)重組

D.司法型和被動型債務(wù)重組

答案：B

解析：從廣義角度來講，貸款重組就是債務(wù)重組。根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，可以將債務(wù)重組劃分為：自主型和司法型債務(wù)重組。42.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風(fēng)險較高的主要原因不包括（）。

A.銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產(chǎn)負(fù)債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明

B.當(dāng)前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度

C.很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認(rèn)識，認(rèn)為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法

D.我國的商業(yè)銀行的風(fēng)險控制能力較弱，沒有認(rèn)識到汽車貸款所面臨的各種風(fēng)險

答案：D

解析：選項D，我國的商業(yè)銀行已經(jīng)認(rèn)識到個人汽車貸款的風(fēng)險。43.股票市場的變化與整個市場的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。

答案：對44.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利，但可以為監(jiān)管人員報銷因公因私的費用。()

答案：錯

解析：等待添加45.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。46.解析：客戶忠誠度的一個量化指標(biāo)是購買同一企業(yè)產(chǎn)品的數(shù)量和購買頻率。一個客戶購買或使用一家企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)數(shù)量越多，他就越忠誠，離開這家企業(yè)（投向競爭對手）的可能性越低。

A、綜合理財服務(wù)

B、單項理財服務(wù)

C、理財規(guī)劃服務(wù)

D、財富管理服務(wù)

答案：C

解析：C

一般來講，與客戶理財需求相關(guān)、有助于解決客戶財務(wù)問題的建議，包括理財產(chǎn)品推介，都可以稱為理財服務(wù)；但是理財規(guī)劃服務(wù)是指理財師運用系統(tǒng)的方法和工具，在明確客戶理財目標(biāo)的基礎(chǔ)上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程，比較系統(tǒng)、專業(yè)。47.假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第24條的規(guī)定，保證收益理財計劃中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。選項B、C、D的收益率均高于4．26％的定期存款利率，不符合要求。48.權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：B

解析：權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%。49.同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權(quán)利義務(wù)一致原則

D.協(xié)商原則

答案：A

解析：同一順序的法定繼承人在繼承遺產(chǎn)時，一般情況下，應(yīng)當(dāng)按繼承人的人數(shù)均等分配遺產(chǎn)數(shù)額。50.我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

答案：C,D,E51.以下不屬于中小企業(yè)財務(wù)分析的主要指標(biāo)和方法的是（）

A.基本財務(wù)比率

B.財務(wù)估算

C.流動資金管理

D.稅務(wù)籌劃

答案：B

解析：屬于中小企業(yè)財務(wù)分析的主要指標(biāo)和方法的是：基本財務(wù)比率、杜邦體系、財務(wù)預(yù)測、流動資金管理、應(yīng)收賬款管理、稅務(wù)籌劃。52.我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.2．5％

B.10．5％

C.11．5％

D.2．5％

答案：C

解析：2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。53.合同成立是合同生效的前提。()

答案：對

解析：這句話是正確的。54.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

答案：C,D,E

解析：A項，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。B項，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。55.二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在(?)。

A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后

B.普通股之前、優(yōu)先股之后

C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后

D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后

答案：A

解析：二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計或轉(zhuǎn)股條款。?56.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。()

答案：錯

解析：銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。57.在我國，個人汽車貸款信用風(fēng)險較大的主要原因是（）。

A.人們?nèi)狈φ\實信用的精神

B.個人征信體系尚不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

答案：B

解析：在我國，個人汽車貸款信用風(fēng)險較大的主要原因是個人征信體系尚不完善。58.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準(zhǔn)則

答案：A,B,C,D

解析：銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。59.貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法，通過（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結(jié)合

D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

答案：C

解析：在進(jìn)行貸前調(diào)查過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時業(yè)務(wù)人員應(yīng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法。通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段.分析銀行可承受的風(fēng)險，為貸款決策提供依據(jù)。60.《保險法》規(guī)定保險利益原則的作用在于()。

A.可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生

B.可以保障投保人的利益

C.可使危險因素相對穩(wěn)定

D.限制賠償程度

E.有消除賭博的可能性

答案：A,C,D,E

解析：保險利益原則作為《保險法》的一項基本原則，有它的重要作用：①可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生；②可使危險因素相對穩(wěn)定；③限制賠償程度；④有消除賭博的可能性。

61.《反洗錢法》規(guī)定金融機構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《反洗錢》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。62.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。63.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

答案：B

解析：實物投資一般包括對有形資產(chǎn)，例如土地、機器、廠房等的投資，有時也稱為直接投資；金融投資包括對各種金融合約，例如股票、固定收益證券、金融信托和基金產(chǎn)品、金融衍生品等的投資，有時也稱為間接投資。64.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()原則，構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的體制機制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務(wù)。

A.公平公正

B.公開透明

C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律

D.公開透明和內(nèi)部監(jiān)控

答案：C

解析：《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》第七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構(gòu)是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的工作主體。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則．構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的體制機制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務(wù)?！?5.在日益激烈的市場競爭環(huán)境下，僅靠價格優(yōu)勢已經(jīng)難以留住客戶，（）成為理財師成功的關(guān)鍵。

A.市場競爭和產(chǎn)品營銷

B.銀行資本規(guī)模和網(wǎng)點數(shù)

C.銀行資本規(guī)模和廣告宣傳

D.專業(yè)化服務(wù)

E.客戶關(guān)系管理

答案：D,E

解析：從國內(nèi)銀行的競爭看，在現(xiàn)行的市場競爭環(huán)境下，各家銀行都提供相似的產(chǎn)品、服務(wù)，同質(zhì)化嚴(yán)重。銀行服務(wù)的客戶數(shù)量是衡量銀行業(yè)務(wù)開展情況的重要指標(biāo)，而且當(dāng)前的客戶尤其高端客戶已不再是被動接受服務(wù)的角色，他們有諸多的選擇權(quán)，對金融機構(gòu)的體驗不好、不滿意就會導(dǎo)致客戶的流失。在人員、資金和技術(shù)已不再是決定市場競爭、實力關(guān)鍵的情況下，個性化、差異化和專業(yè)化的服務(wù)，特別是基于對客戶了解和分析，以及開展相應(yīng)的針對性活動管理，也就是客戶關(guān)系管理成為現(xiàn)代銀行經(jīng)營的重點。66.貨幣互換交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q人貨幣計算的利息金額，交易雙方按照固定利率計算利息。（）

答案：錯

解析：貨幣互換交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。67.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2002年10月1日

B.2003年10月1日

C.2004年10月1日

D.2005年10月1日

答案：D

解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》由中國人民銀行制定并經(jīng)2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施。68.銀監(jiān)會對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追究的方式相同。

69.個人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。

A、保證擔(dān)保

B、信用擔(dān)保

C、抵押擔(dān)保

D、質(zhì)押擔(dān)保

答案：B70.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

答案：錯

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。71.契稅的課稅對象包括（）。

A.國有土地使用權(quán)出讓

B.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.房屋買賣

D.房屋交換

E.房屋贈予

答案：A,B,C,D,E

解析：契稅是指在中國境內(nèi)轉(zhuǎn)移土地、房屋權(quán)屬，就當(dāng)事人所訂契約，向產(chǎn)權(quán)承受人征收的一種稅。納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個人。契稅的課稅對象包括：①國有土地使用權(quán)出讓；②土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓；③房屋買賣；④房屋贈予；⑤房屋交換。72.資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動，包括（）。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

答案：A,B,C,E

解析：資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。

73.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并有效融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。()

答案：對74.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)包括()。

A、對公司增加或者減少注冊資本作出決議

B、決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置

C、執(zhí)行股東會決議

D、制定公司的基本管理制度

E、組織變更、解散、清算、修改公司章程

答案：B,C,D

解析：B,C,D

重點要分清董事會和股東大會的職責(zé)。股東大會傾向于決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，董事會傾向于日常經(jīng)營決策。B、C、D都屬于董事會職責(zé)。但是公司注冊資本是不輕易變動的，要進(jìn)行任何變更都需由公司股東大會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并需進(jìn)行相應(yīng)變更登記。E也是由股東大會決定的。75.銀行對貸款項目的工程設(shè)計方案評估的內(nèi)容主要包括()。[2015年l0月真題]

A.選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟性

B.擬建項目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求

C.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性

D.主要工程設(shè)計方案分析

E.總平面布置方案分析

答案：D,E

解析：對工程設(shè)計方案的分析評估可以從以下兩個方面進(jìn)行分析：①總平面布置方案分析；②主要工程設(shè)計方案分析，包括建筑工程方案分析和施工組織設(shè)計分析。76.風(fēng)險價值通常是由銀行的內(nèi)部市場風(fēng)險計量模型來估算，就目前而言，常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)有（）。

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬

C.解釋區(qū)間法

D.歷史模擬法

E.高級計量法

答案：A,B,D

解析：目前，常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。77.下列不屬于破產(chǎn)申請人的是（）。

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.清算人

D.擔(dān)保人

答案：D

解析：破產(chǎn)申請人包括：①債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產(chǎn)清算”的申請；②債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清算”的申請；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請破產(chǎn)清算。78.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.用于抵押的政府債券

B.現(xiàn)金

C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

D.同業(yè)借款

答案：C

解析：流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。79.大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式不包括（）。

A.到期一次還本付息

B.定期付息

C.到期還本

D.不定期付息

答案：D

解析：大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。80.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

答案：對

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。81.債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

答案：錯

解析：債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。82.決定貸款能否償還的主要因素是（）。[2014年11月真題]

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔(dān)保人資金實力

答案：A

解析：貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營狀況，現(xiàn)在以及未來的償付能力。83.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

答案：A,E

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當(dāng)前國內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專業(yè)實力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評估或用其他數(shù)據(jù)來替代。84.行政機關(guān)對公民、法人或者其他組織從事特定活動的管理表現(xiàn)為對被許可人從事行政許可事項活動的監(jiān)督檢查。()

答案：對

解析：這句話是正確的，具體可參照行政許可監(jiān)督檢查的內(nèi)容。85.債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金

D.利息支出與本金

答案：A

解析：債券投資的收益一般通過債券收益率進(jìn)行衡量和比較。債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率，通常用年率來表示。86.目前市場上參與托管清算的受托機構(gòu)有（）。

A.中國清算行業(yè)協(xié)會

B.同業(yè)從業(yè)機構(gòu)

C.專業(yè)中介機構(gòu)

D.特定金融機構(gòu)

E.法院指定的破產(chǎn)清算組

答案：B,C,D,E

解析：目前市場上參與托管清算的受托機構(gòu)有同業(yè)從業(yè)機構(gòu)、專業(yè)中介機構(gòu)、特定金融機構(gòu)、法院指定的破產(chǎn)清算組。87.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險最小且流動性最強的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業(yè)債券

答案：B

解析：考查存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。88.合規(guī)管理，是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險，主動預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的靜態(tài)過程。()

答案：錯

解析：合規(guī)管理，是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險，主動預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。89.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，不正確的有（）。

A.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲備中心，因依法合規(guī)收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作，產(chǎn)生資金需求時，可以申請土地儲備貸款

D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業(yè)法人開展相關(guān)工作時的資金需求

答案：A,B,D

解析：選項A，房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類，公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款；選項B，對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款；選項D描述的是住房開發(fā)貸款，商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設(shè)施等商用項目建設(shè)的貸款。90.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M0不包括()。

A．在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B．居民活期存款

C．居民定期存款

D．居民金融資產(chǎn)投資

E．流通中的現(xiàn)金

答案：B,C,D

解析：BCDM0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。91.采用等額累進(jìn)還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒ǎ菇杩钊朔制谶€款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.增大累進(jìn)額、擴大間隔期

C.減少累進(jìn)額、縮短間隔期

D.減少累進(jìn)額、擴大間隔期

答案：A

解析：采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多；對于收入減少的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。92.下列關(guān)于個人貸款合作機構(gòu)營銷的說法中，錯誤的是()。

A.對于一手個人住房貸款而言，其營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式

B.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其法人資格、注冊資本、經(jīng)營狀況、管理水平等進(jìn)行調(diào)查分析

C.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

D.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

答案：D

解析：D項，對于一手個人住房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。93.信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21目制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財務(wù)會計報告

B.各類風(fēng)險管理狀況

C.公司治理信息

D.年度重大事項

E.存款人的獲利情況

答案：A,B,C,D

解析：信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、公司治理信息和年度重大事項。94.2016年1月1日，小李為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行（）。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小李償還

B.只能先要求小李償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小李中任何一個償還，但只能要求小李償還部分金額

D.可要求小王或小李中任何一個償還全部金額

答案：D

解析：在申請個人住房裝修貸款時，借款人須提供銀行認(rèn)定的財產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任，即保證人要與債務(wù)人共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。所以，如出現(xiàn)題目中的情形，可要求小王償還全部金額或小李償還全部金額。95.楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

理財師建議楊女士現(xiàn)在就開始為自己的退休養(yǎng)老進(jìn)行投資，因為現(xiàn)在投資負(fù)擔(dān)相對更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬：目前楊女士25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，并且在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(歲末)可以增值到()元。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

答案：A

解析：根據(jù)題意，在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，則N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用財務(wù)計算器可得FV≈20288(元)。在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資，由N=35，I/YR=12，PV=-20288，利用財務(wù)計算器可得65歲歲末的時候投資額可以增值到FV≈1071199(元)。96.商業(yè)銀行貸款重組方式不包括（）。

A.以資抵債

B.債權(quán)轉(zhuǎn)為資本

C.破產(chǎn)清算

D.調(diào)整利率

答案：C

解析：目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種：①變更擔(dān)保條件；②調(diào)整還款期限；③調(diào)整利率；④借款企業(yè)變更；⑤債務(wù)轉(zhuǎn)為資本；⑥以資抵債。但在實務(wù)中，貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結(jié)合使用。97.只有當(dāng)高級管理層充分意識到并積極利用風(fēng)險管理的潛在盈利能力時，風(fēng)險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。（）

答案：對

解析：高級管理層的承諾和支持是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基石，只有當(dāng)董事會和高級管理層充分意識到并積極利用風(fēng)險管理的潛在盈利能力時，風(fēng)險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。98.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

答案：C

解析：使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于票據(jù)詐騙罪。99.辦理個人住房貸款時，借款人需向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

答案：A

解析：個人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請人支付首付款的銀行進(jìn)賬單等。100.未成年人可以以貸款方式購買房屋，但需由其監(jiān)護(hù)人作為法定代理人進(jìn)行代理。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第4條規(guī)定，貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人：按照上述規(guī)定。未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人,不能以貸款方式購買房屋。

101.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前（）天提出展期申請。

A.25

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前30天提出展期申請。102.下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)是指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例

B.客戶資金來源結(jié)構(gòu)直接影響其償債能力，尤其是長期償債能力

C.客戶的資金結(jié)構(gòu)可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)

D.客戶借入資金屬于長期資金

答案：B

解析：A項，資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，不僅僅指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例。C項，客戶的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較短、轉(zhuǎn)換頻繁的客戶應(yīng)搭配短期負(fù)債；資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期長的客戶，融資需求更多的是穩(wěn)定的長期資金，此時應(yīng)搭配長期負(fù)債。D項，客戶借入資金主要包括流動負(fù)債與長期負(fù)債，其中流動負(fù)債屬于短期資金，長期負(fù)債屬于長期資金。103.人員促銷的方式包括（）。

A.在營業(yè)地點設(shè)置專門咨詢服務(wù)臺，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.從宣傳媒體獲得編輯報道版面，供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽

D.通過宣傳媒介直接向目標(biāo)市場上的客戶對象介紹和銷售產(chǎn)品

E.游說政府和立法機關(guān)

答案：A,B

解析：人員促銷是一種以促成銷售為目的的口頭交談，即與一個或幾個購買者進(jìn)行交談，對公司信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進(jìn)行針對性地宣傳，以達(dá)到提高客戶忠誠度和促成購買更多信貸產(chǎn)品的有效手段。人員促銷的方式主要有兩種：①在營業(yè)地點設(shè)置專門咨詢服務(wù)臺，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品；②建立客戶經(jīng)理制。故本題選AB。

104.如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應(yīng)將所有保險標(biāo)的的危險狀況及相關(guān)重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。

A.無限告知

B.有限告知

C.主觀告知

D.詢問回答告知

答案：A

解析：按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險人的告知形式有明確列明和明確說明兩種。無限告知，又稱客觀告知，如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應(yīng)將所有保險標(biāo)的的風(fēng)險狀況及相關(guān)重要事實如實全部告知給保險人；詢問回答告知，又稱主觀告知，指投保人或被保險人只需對保險人詢問的問題如實告知，對詢問以外的問題投保人無需告知。105.資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《企業(yè)管理辦法》

C.《監(jiān)管辦法》

D.《會計法》

答案：A

解析：資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。選項A正確。106.下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險三級預(yù)警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準(zhǔn)備金率持續(xù)一周低于1．5%

D.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險三級預(yù)警信號包括：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％；③市場出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機。C項屬于商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險二級預(yù)警信號。107.我國中央銀行的職能可以概括為（）。

A.中央銀行是“發(fā)行的銀行”

B.中央銀行是銀行的銀行

C.中央銀行是政府的銀行

D.中央銀行是監(jiān)管的銀行

E.中央銀行是惠普金融的銀行

答案：A,B,C

解析：中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征，其主要職能有：(1)中央銀行是銀行的銀行。(2)中央銀行是“發(fā)行的銀行”。(3)中央銀行是政府的銀行。108.國別風(fēng)險的主要類型有（）。

A.政治風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

答案：A,C,D

解析：國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。109.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

答案：C,D

解析：A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。110.關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行

B.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

C.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀

D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料

答案：C

解析：C項，信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。111.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.電子匯兌

答案：A,B,C

解析：傳統(tǒng)的結(jié)算方式是“三票一匯”，指匯票、本票、支票和匯款，匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式。主要方式有：電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結(jié)算方式。112.關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說法正確的是()。

A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實貸款批復(fù)條件，在落實貸款批復(fù)中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同

B.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，可在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實際經(jīng)營需要先行提款

C.借款合同有別于一的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務(wù)，亦不屬違約行為

D.銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取比例可按實際情況高于借款人資本金到位比例

答案：A

解析：B項，對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款；C項，借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)；D項，銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。113.某銀行2010年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率不高于2％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

答案：A

解析：不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款]×100％，因此要使不良貸款率不高于2％，次級類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200（億元）。114.資產(chǎn)負(fù)債率，對其正確的評價是（）。

A.從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越大越好

B.從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越小越好

C.從股東角度看，負(fù)債比率越高越好

D.從股東角度看，負(fù)債比率越低越好

答案：B

解析：資產(chǎn)負(fù)債率反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，從債權(quán)人的立場看，他們最關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；從股東的角度看，由于企業(yè)通過舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)心的是全部資金利潤率是否超過借入款項的利率，即借入資金的代價。115.票據(jù)的特征包括哪些內(nèi)容?()

A、設(shè)權(quán)證券

B、要式證券

C、無因證券

D、流通證券

E、文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五項均符合題意。116.下列關(guān)于個人貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款展期期限不得超過一年

B.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

答案：B,D

解析：1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。117.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

答案：B

解析：按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。118.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

楊先生60歲退休時退休基金必需達(dá)到的規(guī)模是()元。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

答案：C

解析：預(yù)計楊先生在退休后還能活20年，退休后每年生活費需要10萬元，退休后采取較為保守的投資策略，年回報率為6％，可以使用財務(wù)計算器測算出楊先生在60歲時應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備的退休基金，計算過程為：時N=20，I／YR=6，PMT=-100000，F(xiàn)V=0，PV時=1215812(元)(先設(shè)成先付年金)。119.（）對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：A

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系。其中，董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實施監(jiān)督。120.客戶信用評級中的定性分析方法突出問題是對信用風(fēng)險評估缺乏一致性，同一客戶風(fēng)險評估結(jié)果不同。（）[2015年10月真題]

答案：對

解析：定性分析法的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險評估結(jié)果和授信決策建議。121.以下說法不正確的是（）。

A.投資與投資規(guī)劃的相同點是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合

B.投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容

C.投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標(biāo)的手段

D.投資規(guī)劃的目的是收益與風(fēng)險的平衡，投資的重點在于客戶需求或理財目標(biāo)的實現(xiàn)

答案：D

解析：投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容。這就是說，投資與投資規(guī)劃的相同點是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合；不同之處在于投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險的平衡，投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標(biāo)的實現(xiàn)。??投資規(guī)劃，是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎(chǔ)上，制定資產(chǎn)配置和投資組合方案，實現(xiàn)其投資目標(biāo)的過程。投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標(biāo)的手段。

D選項不正確，說法相反，投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險的平衡，投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標(biāo)的實現(xiàn)。

122.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。

A.確認(rèn)為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

答案：A,D

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，損害社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。123.從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

C.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

答案：B

解析：從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。124.信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.1ogit模型

C.線性概率模型

D.線性辨別模型

答案：A

解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型(LinearProbabi1ityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型(LinearDiscriminantModel)。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。125.下列關(guān)于質(zhì)押率的說法，不正確的是（）。

A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素

B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢

C.質(zhì)押權(quán)利價值可能出現(xiàn)增值

D.對于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)，應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

答案：D

解析：對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支

答案：A,E

解析：A項，信用卡的特點之一是循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度；E項，準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。2.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)

答案：C,D

解析：A項，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任；E項，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。3.國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理（）業(yè)務(wù)。

A.建設(shè)項目貸款條件評審

B.經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券

C.辦理對外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關(guān)外國政府和國際金融機構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

E.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購

答案：A,B,D

解析：CE兩項是中國進(jìn)出口銀行辦理的業(yè)務(wù)。4.家庭債務(wù)管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進(jìn)行家庭債務(wù)管理，是提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提（）

答案：對

解析：家庭債務(wù)管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進(jìn)行家庭債務(wù)管理，是提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提5.挑選政策被劃分為高分挑選政策和低分挑選政策，其中，高分挑選政策主要用于（）。

A.挑選具有某些良好特征的高分客戶，進(jìn)行人工審批

B.隨機挑選一定比例的高分客戶，進(jìn)行人工審批

C.挑選有瑕疵的高分申請，不允許其直接通過

D.挑選評分相對較低的申請，不允許其直接通過

答案：C

解析：高分挑選政策主要用于挑選有瑕疵的高分申請，如有違約記錄的客戶不可直接通過；低分挑選政策主要用于挑選具有某些目標(biāo)客戶特征的低分客戶進(jìn)行人工審批。6.投資者購買下列哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大?（）

A.保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。選項C，非保本浮動收益理財計劃的本金和收益都得不到保證，風(fēng)險最大。7.目前我國的福利項目主要包括()。

A、社會保障

B、教育培訓(xùn)福利計劃

C、股權(quán)計劃

D、子女入托補助

E、家屬福利

答案：A,C,D

解析：A,C,D

福利大體上可以分為社會福利和單位福利兩大類別。目前我國的福利相對單一，一般以社會保障、股權(quán)計劃、子女入托補助等福利項目為主，而發(fā)達(dá)國家開展的諸如顧問服務(wù)、教育培訓(xùn)福利計劃、家庭關(guān)愛福利、家屬福利等人性化的福利項目尚未普及。8.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實有誤的，應(yīng)（）。

A.向征信服務(wù)中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務(wù)中心報送程序優(yōu)化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查

答案：A,D,E

解析：異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：向征信服務(wù)中心報送更正信息；檢查個人信用信息報送的程序；對后續(xù)報送的其他個人信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送。

9.花旗銀行副總裁喬治?斯科特有句名言：“我經(jīng)過這個行業(yè)的起起落落，還是認(rèn)為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么?你準(zhǔn)備怎樣償還這筆貸款?你說的方法無效時，準(zhǔn)備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業(yè)信用分析框架是（）。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMEls

答案：C

解析：5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業(yè)前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個問題相對應(yīng)的三個因素分別為資金用途、還款來源、保障因素。10.擔(dān)保的方式包括（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

答案：A,B,C,D,E

解析：擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。11.客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）階段。

A.模仿

B.跟風(fēng)

C.摸索

D.成熟

答案：B

解析：客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的跟風(fēng)階段。12.證券化是商業(yè)銀行被動資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。（）

答案：