2022湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行招聘5人測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行招聘5人測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是（）。

A.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)審核放款通知的真實性、合法性和完整性

B.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，可進(jìn)行開戶放款

C.當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔

D.放款的方式包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

答案：C

解析：C項，開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。2.下列關(guān)于行業(yè)分析方法的說法，正確的有()。

A.歷史資料研究法只能被動地囿于現(xiàn)有資料，不能主動地去提出問題并解決問題

B.調(diào)查研究法的成功與否取決于研究者和訪問者的技巧和經(jīng)驗

C.通過行業(yè)增長比較分析和行業(yè)增長預(yù)測分析，行業(yè)分析師可以選擇處于成長期或者穩(wěn)定期，競爭實力雄厚、有較大發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)

D.縱向比較一般是取某一時點(diǎn)的狀態(tài)或者某一固定時段的指標(biāo)，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進(jìn)行比較研究

E.歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開始

答案：A,B,C

解析：D項，橫向比較一般是取某一時點(diǎn)的狀態(tài)或者某一固定時段的指標(biāo)，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進(jìn)行比較研究；縱向比較主要是利用行業(yè)的歷史數(shù)據(jù)，分析過去的增長情況，并據(jù)此預(yù)測行業(yè)的未來發(fā)展趨勢。E項，演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始。3.銀行市場分析應(yīng)當(dāng)做到的“四化”包括（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學(xué)化

E..制度化

答案：A,B,D,E

解析：銀行市場分析應(yīng)當(dāng)做到經(jīng)?；?、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。4.下列不屬于企業(yè)非財務(wù)因素分析的是（）。

A.管理層風(fēng)險分析

B.聲譽(yù)風(fēng)險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析

D.行業(yè)風(fēng)險分析

答案：B

解析：非財務(wù)因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險，行業(yè)風(fēng)險，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境因素等方面進(jìn)行分析和判斷。5.某項目的凈現(xiàn)金流量如下表(單位為萬元)。貼現(xiàn)率為15％，則其財務(wù)凈現(xiàn)值是()萬元(精確到個位)。

已知折現(xiàn)率為l5％的第一至第三年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．87，0．756，0．658。

A.130

B.71

C.81

D.61

答案：D

解析：6.我國中國人民銀行主要是通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職責(zé)，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

答案：對

解析：我國中國人民銀行主要是通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職責(zé)，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。7.理財師通常會要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高的流動性；緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3~8倍為宜，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風(fēng)險。()

答案：錯

解析：理財師通常會要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高的流動性；緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3~6倍為宜，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風(fēng)險。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，正確的有（）。

A.從多方面開展的創(chuàng)新活動

B.商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求而進(jìn)行的

C.為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)造與更新

D.為客戶提供的服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新

E.最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。9.系統(tǒng)無法完成任務(wù)屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風(fēng)險。

A.數(shù)據(jù)／信息錯誤

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性．兼容性．適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險

答案：B

解析：違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在：突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞／系統(tǒng)修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)等。10.下列關(guān)于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)說法正確的有（）。

A.銀行承兌匯票的出票人一般為銀行

B.信用證是一種有條件的銀行支付承諾

C.銀行本票一般適用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項

D.托收銀行對托收的款項能否收到要承擔(dān)責(zé)任

E.現(xiàn)金支票既用于提取現(xiàn)金．也能用于轉(zhuǎn)賬

答案：B,C

解析：銀行承兌匯票的出票人一般是企業(yè)；信用證是一種有條件的銀行支付承諾：

現(xiàn)金支票只能支取現(xiàn)金．普通支票才可支取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

11.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

答案：A,C,D

解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。12.公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

答案：A

解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實行低進(jìn)低出的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。13.專題報告反映的內(nèi)容不包括（）。

A.重大風(fēng)險事項描述

B.加強(qiáng)風(fēng)險管理的建議

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

答案：B

解析：專題報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)發(fā)生(或潛在)的重大風(fēng)險事項與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險分析報告。專題報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：重大風(fēng)險事項描述(事由、時間、狀況等)；發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析；已采取和擬采取的應(yīng)對措施。14.銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括（）。

A.提前終止風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。15.下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識?（）

A.產(chǎn)品的特點(diǎn)

B.產(chǎn)品的風(fēng)險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

答案：D

解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。16.自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了自我評估工作堅持的全面性原則。（）

答案：錯

解析：自我評估工作應(yīng)堅持前瞻性原則，是指自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

?17.二級市場又稱（）。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.場外市場

D.場內(nèi)市場

答案：A

解析：二級市場又稱流通市場，是對已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。18.貸款擔(dān)保是銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障債權(quán)實現(xiàn)的一種法律行為。

答案：對

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。19.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。

A.關(guān)聯(lián)自然人

B.關(guān)聯(lián)法人

C.關(guān)聯(lián)其他組織

D.社會團(tuán)體

答案：D

解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個方面。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級法資本計量的描述正確的有（）。

A.未違約風(fēng)險暴露和已違約風(fēng)險暴露的資本要求計算方法不同

B.對于零售風(fēng)險暴露，需要區(qū)分初級法和高級法

C.一般公司風(fēng)險暴露的相關(guān)系數(shù)與金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露的相關(guān)系數(shù)相同

D.在采用內(nèi)部評級法時，違約概率由監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定

E.對于零售風(fēng)險暴露，違約概率和違約損失率必須由銀行自行估計

答案：A,E

解析：BD兩項，對于零售類風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率和違約風(fēng)險暴露。C項，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，應(yīng)當(dāng)按照主權(quán)、金融機(jī)構(gòu)、公司和零售等不同的風(fēng)險暴露分別計算其信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，在計算時按照未違約風(fēng)險暴露和違約風(fēng)險暴露進(jìn)行區(qū)分。另外，由于不同風(fēng)險暴露組合的相關(guān)系數(shù)不一樣，因此，各自適應(yīng)不同的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公式。

21.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

B.合同文本中出現(xiàn)不規(guī)范行為

C.未簽訂合同或簽訂無效合同

D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款

答案：D

解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，未按貸款合同的規(guī)定發(fā)放貸款屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險，不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)。22.用獲利機(jī)會來評價績效的是()。

A.詹森指數(shù)

B.特雷諾指數(shù)

C.夏普比率

D.威廉指數(shù)

答案：B23.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

答案：A

解析：規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等

行政法規(guī)：《金融違法行為處罰辦法》等。24.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

答案：A

解析：A零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。25.根據(jù)客戶類型，理財業(yè)務(wù)可以分為（）。?

A．理財業(yè)務(wù)

B．高級客戶理財業(yè)務(wù)

C．財富管理業(yè)務(wù)

D．私人銀行業(yè)務(wù)

E．大眾理財業(yè)務(wù)

答案：A,C,D

解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類。按照這種分類方式，理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)(服務(wù))、財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。26.向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護(hù)人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，并確認(rèn)第二還款來源方身份的真實性。27.“直客式”運(yùn)行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位。（）

答案：錯

解析：“間客式”運(yùn)行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位。28.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補(bǔ)充材料不包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書

B.由公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

C.合法的商品房購房合同或協(xié)議

D.借款人已交付不低于20％購房款的有效憑據(jù)

答案：B

解析：本題考查申請商品房公積金個人住房貸款時借款人須提供的補(bǔ)充材料。選項B屬于申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的補(bǔ)充材料。29.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。

A.破產(chǎn)清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務(wù)

E.合并

答案：A,B,C

解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。故選ABC。30.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

答案：A,B,C,D

解析：個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。31.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

答案：A

解析：房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，本題屬于受行政因素影響。32.資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括（）部分。

A.資產(chǎn)組合管理

B.負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

D.資產(chǎn)投資管理

答案：A,B,C

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分。33.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列()情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

E.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

答案：B,E

解析：個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的。(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。34.金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，這屬于商業(yè)銀行()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段

答案：D

解析：金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行風(fēng)險管理理念和技術(shù)有了新的提升，對金融風(fēng)險的認(rèn)識更加深入，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行風(fēng)險管理，這一階段是全面風(fēng)險管理模式階段。35.根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。

A.須通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意

答案：B

解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。36.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

答案：D

解析：貸款期限在1年以上的個人住房貸款．合同期內(nèi)遏法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則商定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。37.關(guān)于假設(shè)開發(fā)法，下列敘述正確的有（）。

A.假設(shè)開發(fā)法是一種科學(xué)實用的估價方法，其理論依據(jù)與收益法相同．是預(yù)期原理

B.假設(shè)開發(fā)法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的收益法的倒算法

C.假設(shè)開發(fā)法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價．如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等

D.對于有城市規(guī)劃設(shè)計條件要求．但規(guī)劃設(shè)計條件尚未明確的待開發(fā)房地產(chǎn)．難以采用假設(shè)開發(fā)法

E.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于利潤的估算和預(yù)計估價對象開發(fā)完成后的價格

答案：A,C,D,E

解析：假設(shè)開發(fā)法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的成本法的倒算法。選項B錯誤。38.銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險，銀行的風(fēng)險管理也應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個過程。（）

答案：對

解析：略39.（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險。

A.商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險

B.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損失的風(fēng)險

C.交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險

D.由于人為錯誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險

答案：B

解析：市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險。40.貸前調(diào)查方法中的搜尋調(diào)查可以通過（）開展調(diào)查。

A.在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關(guān)雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業(yè)相關(guān)期刊登載的文章

答案：A,B,C,E

解析：搜尋調(diào)查指通過各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查。這些媒介物包括有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等。從其他銀行處購買客戶信息違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故本題選ABCE。41.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。

A、再貼現(xiàn)

B、利率政策

C、法定存款準(zhǔn)備金

D、公開市場業(yè)務(wù)

答案：B

解析：B

中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。42.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。

A．接受監(jiān)管

B．配合現(xiàn)場檢查

C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D．禁止賄賂

E．保守客戶秘密，拒絕詢問

答案：A,B,C,D

解析：ABCD《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場檢查”、“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。43.在分析商業(yè)銀行的流動性時，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為（）。

A.準(zhǔn)備金

B.基本流動性

C.充足流動性

D.變現(xiàn)額度

答案：B

解析：在商業(yè)銀行流動性中，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。44.銀行業(yè)發(fā)展的啟動階段，行業(yè)銷售、利潤和現(xiàn)金流的特征有（）。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負(fù)

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低，利潤為正

E.現(xiàn)金流為負(fù)

答案：A,B,E

解析：啟動階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流有以下特點(diǎn)：①在銷售方面，由于價格比較高，銷售量很?。虎谠诶麧櫡矫?，因為銷售量低而成本相對很高，利潤為負(fù)值；③在現(xiàn)金流方面，低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現(xiàn)金流為負(fù)值。45.在財務(wù)分析中，資本回報率可分解為（）。

A.凈利潤

B.利潤率

C.資產(chǎn)使用效率

D.財務(wù)杠桿

E.紅利留存率

答案：B,C,D

解析：在財務(wù)分析中，資本回報率可分解為利潤率、資產(chǎn)使用效率和財務(wù)杠桿。

46.下列選項中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是(?)。

A．貨幣供給過多

?B．經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

?C．外資流入增加

?D．有效需求過大

答案：B

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時，必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。47.（）是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

答案：A

解析：民法是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。48.下列關(guān)于計算資金缺口的說法，正確的是()。

A.客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即為退休規(guī)劃的資金缺口

B.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金的現(xiàn)值

D.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)

答案：A,B,D,E

解析：C項，“大缺口”減去已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金在退休時刻的終值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的小缺口，簡稱“小缺口”，又稱“養(yǎng)老金赤字”。49.2016年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。（）

答案：錯

解析：2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。50.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。

A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.無違法違規(guī)行為

答案：D

解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評級良好，并對申請人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件年限等方面提出要求。51.個人經(jīng)營貸款的借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處理。（）

答案：對

解析：個人經(jīng)營貸款的的借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。52.一份標(biāo)準(zhǔn)的理財規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有()。

A、可讀性

B、實用性

C、完整性

D、邏輯性

E、專業(yè)性

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)理財規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有：可讀性、實用性、完整性、邏輯性、一致性、專業(yè)性。53.在2008年北京奧運(yùn)會期間，國內(nèi)某銀行提出“以真情服務(wù)”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于（）

A.產(chǎn)品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.競爭對手定位

答案：B

解析：銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。54.機(jī)動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，其中，基本險包括()。

A.機(jī)動車輛損失險

B.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險

C.機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險

D.全車盜搶險

E.車上貨物掉落責(zé)任險

答案：A,B,C

解析：機(jī)動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，其中，基本險包括機(jī)動車輛損失險、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險和機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險。DE兩項屬于機(jī)動車輛附加險。55.對中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險點(diǎn)不包括()。

A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平高、產(chǎn)品開發(fā)能力強(qiáng)

B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低

C.中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票

D.當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿

答案：A

解析：對中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注以下風(fēng)險點(diǎn)：中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱等；中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票；當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響償債意愿。

56.某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共同債務(wù)后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費(fèi)用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權(quán)為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元

答案：B

解析：銀行的普通破產(chǎn)債權(quán)清償順序在職工工資和勞動保險費(fèi)用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權(quán)=3-1-1=1(億元)。?57.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵是（）。

A.流動性風(fēng)險的管理

B.商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理

C.風(fēng)險限額下的協(xié)調(diào)式管理

D.前瞻性的策略選擇管理

E.資本充足率水平的管理

答案：C,D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風(fēng)險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風(fēng)險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學(xué)測算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險和收益，通過必要的模型將風(fēng)險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。58.村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、（）、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.境內(nèi)外非金融企業(yè)法人

B.境外非金融企業(yè)法人

C.境內(nèi)非金融企業(yè)法人

D.境外自然人

答案：C59.消極遺產(chǎn)是指()。

A、死者生前個人享有的財務(wù)

B、死者生前所欠的個人債務(wù)

C、死者生前可以繼承的債權(quán)

D、死者生前可以繼承的著作權(quán)

答案：B

解析：B

遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權(quán)益，可以分為積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)兩種。積極遺產(chǎn)指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權(quán)益，如債權(quán)和著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)益等。消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的個人債務(wù)。60.()對內(nèi)部審計的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：B

解析：董事會對內(nèi)部審計的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。61.以下有關(guān)借款人的權(quán)利義務(wù)的說法中錯誤的是（）。

A.借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件

C.借款人有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.有危及銀行債權(quán)安全的情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知銀行，同時采取保全措施

答案：C

解析：借款人在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。62.行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)

答案：A

解析：行政處罰的適用應(yīng)遵循三項基本原則：①行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開；②行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)；③堅持處罰與教育相結(jié)合等原則。63.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

答案：C

解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。64.在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審查表

B.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單

C.個人信貸業(yè)務(wù)審批表

D.個人住房借款申請書

答案：C

解析：在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見。65.商業(yè)銀行同業(yè)存放的主要風(fēng)險點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.內(nèi)部控制薄弱

C.風(fēng)險管理欠缺

D.核算不真實

E.內(nèi)部審計監(jiān)督不到位

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下五個方面：業(yè)務(wù)不合規(guī)；內(nèi)部控制薄弱；風(fēng)險管理欠缺；核算不真實；內(nèi)部審計監(jiān)督不到位。66.商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實施的管理模式。（）

答案：對

解析：在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實施的管理模式，總行按期劃撥S-資總額。年終匯算，分行負(fù)責(zé)員工薪酬的具體核算和支付。67.對于商用房貸款的支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C.銀行授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應(yīng)該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

答案：A,B,C,D,E

解析：題中選項均為對商用房貸款支付管理的正確表述。68.合伙制私募基金為了吸引有限投資者參與，可以設(shè)定保底收益。()

答案：錯

解析：私募基金不得承諾保底收益或最低收益。69.作為我國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會的職責(zé)。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

答案：C

解析：目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管。選項A屬于中國人民銀行的職責(zé)；選項B屬于銀監(jiān)會的職責(zé)；選項D屬于保監(jiān)會的職責(zé)。70.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點(diǎn)

C.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風(fēng)險暴露，對債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進(jìn)行評級

E.對非零售風(fēng)險暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系

答案：B,C,D

解析：內(nèi)部評級體系包括非零售風(fēng)險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風(fēng)險暴露風(fēng)險分池體系兩類。A項，對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風(fēng)險暴露實施內(nèi)部評級法，應(yīng)建立零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系，確保對每筆零售風(fēng)險暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險程度應(yīng)保持一致。71.下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是（）。

A.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，將本人工作委托他人代為履行

C.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

答案：D

解析：根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第12條"崗位職責(zé)"規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，做到：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。72.（）是指非因可歸責(zé)于債務(wù)人的原因，導(dǎo)致債務(wù)人無法履行債務(wù)或者難以履行債務(wù)的情況下，以消滅合同債務(wù)的制度。

A.提存

B.抵銷

C.免除

D.混同

答案：A

解析：提存是指非因可歸責(zé)于債務(wù)人的原因，導(dǎo)致債務(wù)人無法履行債務(wù)或者難以履行債務(wù)的情況下，以消滅合同債務(wù)的制度。73.在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置

B.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

C.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本

答案：A

解析：A項，對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。74.最初建立存款準(zhǔn)備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。（）

答案：錯

解析：存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款，保證其清償能力，保護(hù)客戶存款的安全，以維持整個金融體系的正常運(yùn)行，以及保證存款的支付和清算，后來逐漸演變成為貨幣政策工具。75.教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標(biāo)制定的（）。

A.理財目標(biāo)

B.財務(wù)規(guī)劃

C.人生規(guī)劃

D.學(xué)習(xí)計劃

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標(biāo)制定的財務(wù)規(guī)劃，包括明確教育需求、計算學(xué)習(xí)成本、選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案等內(nèi)容。76.?某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設(shè)備，此時銀行應(yīng)向企業(yè)提供()。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款

答案：D

解析：題中該企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購買新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設(shè)備融資，相應(yīng)地，銀行應(yīng)當(dāng)使用短期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足該企業(yè)的不同需求。77.考察和分析企業(yè)的非財務(wù)狀況，主要從哪些方面進(jìn)行分析和判斷（）

A.行業(yè)風(fēng)險

B.管理層風(fēng)險

C.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境

E.擔(dān)保狀況

答案：A,B,C,D

解析：非財務(wù)狀況分析主要從管理層風(fēng)險，行業(yè)風(fēng)險，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。78.理財師應(yīng)在服務(wù)過程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財目標(biāo)，其中，對主要收入項的調(diào)整內(nèi)容可以是（）。

A.退休年齡

B.子女教育規(guī)劃

C.收入增長率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入項里主要包括退休年齡、收入增長率以及一些不固定收入的調(diào)整：①退休年齡。一些客戶希望能早退休，但其實際的財務(wù)負(fù)擔(dān)不允許其早退休，那么退休年齡可以適當(dāng)調(diào)整。②預(yù)期收入。對未來的收入預(yù)期，收入增長率是其中一個比較重要的調(diào)整項，同時，如果客戶的收入不穩(wěn)定，可通過調(diào)整收人來進(jìn)行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財務(wù)狀況和理財目標(biāo)達(dá)成情況。③不固定收入。如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈的現(xiàn)金流的額度等，均可做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。79.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.銀監(jiān)會

?

答案：B

解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。80.下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程。

A.專業(yè)化改革階段

B.國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段

C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

答案：D

解析：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也在不斷調(diào)整。從大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程來看，其架構(gòu)革新具有明顯的階段性特征，大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段、國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段和國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當(dāng)前我國銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。81.商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險價值（VaR）計量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。

A.條件不足，無法判斷

B.第二種方案計算出來的風(fēng)險價值更大

C.第一種方案計算出來的風(fēng)險價值更大

D.兩種方案計算出來的風(fēng)險價值相同

答案：B

解析：風(fēng)險價值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素的變化可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加，即第二種方案計算出來的風(fēng)險價值更大。82.次級類貸款的特征是：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，如果執(zhí)行擔(dān)保，則不會造成一定損失。（）

答案：錯

解析：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。83.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.參與重大決策

答案：C

解析：《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院?？梢姴枚ㄐ嫫飘a(chǎn)是人民法院的職責(zé)。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)收益權(quán)。84.在解決了客戶“現(xiàn)在在哪里”和“準(zhǔn)備去哪里”的問題后，理財師需要向客戶提出綜合的實現(xiàn)其各項理財目標(biāo)的建議、措施。這些建議主要包括哪些內(nèi)容?（）

A.針對客戶當(dāng)前關(guān)心的財務(wù)問題的建議，以及和其他理財目標(biāo)之間的關(guān)系和影響的分析

B.針對其他各項理財目標(biāo)和方案的總結(jié)，以及提出的具體財務(wù)安排或措施

C.針對客戶現(xiàn)階段的家庭財富保障的建議，以及保險產(chǎn)品的推薦

D.針對客戶現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的診斷分析和調(diào)整建議，以及具體理財產(chǎn)品的推薦

E.關(guān)于實施理財規(guī)劃方案的相關(guān)安排和建議

答案：A,B,C,D,E85.企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由（）組成。

A.企業(yè)繳費(fèi)

B.員工個人繳費(fèi)

C.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收入

D.財政支出

E.其他補(bǔ)貼

答案：A,B,C

解析：企業(yè)年金的資金來源相對較少，僅由企業(yè)繳費(fèi)、員工個人繳費(fèi)和企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益組成。86.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及()的過程。

A.風(fēng)險評價

B.風(fēng)險警報

C.風(fēng)險定級

D.風(fēng)險處置、化解

答案：D

解析：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運(yùn)作全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解的過程?？蛻麸L(fēng)險預(yù)警信號出現(xiàn)后，客戶部門負(fù)責(zé)人應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化解。要根據(jù)風(fēng)險的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。87.實務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將（）放在第一位。

A.維持客戶

B.客戶信用

C.貸款收益

D.貸款安全性

答案：D

解析：作為風(fēng)險防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。88.會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準(zhǔn)確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

E.內(nèi)容詳盡

答案：B,C,D,E

解析：會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。89.下列選項中不屬于風(fēng)險管理流程的是（）。

A.風(fēng)險計量

B.風(fēng)險資本計提

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險報告

答案：B

解析：財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程。90.下列屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品線的是(?)。

A.交易和銷售

B.零售銀行業(yè)務(wù)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理

E.貼現(xiàn)率

答案：A,B,D

解析：根據(jù)巴塞爾委員會的要求，在標(biāo)準(zhǔn)法中，九類商業(yè)銀行產(chǎn)品線分別是公司金融、交易與銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)。?91.自律組織對其會員的監(jiān)管方式有（）。

A.對會員每半年進(jìn)行一次例行檢查

B.對會員每年進(jìn)行一次例行檢查

C.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管

D.對會員的管理層進(jìn)行監(jiān)管

E.對會員進(jìn)行內(nèi)部控制

答案：B,C

解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況，業(yè)務(wù)執(zhí)行情況，對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶，操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。92.合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括()。

A.企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力

B.企業(yè)的規(guī)模和類型

C.企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險的作用

D.員工的數(shù)量

E.企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率

答案：A,C,E

解析：合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮以下幾個因素：①必須符合企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力。②企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險的作用，這是企業(yè)年金存在的根本價值。③企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率，一方面，企業(yè)年金應(yīng)該盡量覆蓋全體職工，并起到一定的激勵作用；但另一方面，又要注意公平原則，不要將差距拉得過于懸殊，打擊員工的積極性。93.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

答案：B

解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。選項A，成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；選項C，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收人；選項D，混合型基金同時以股票、債券為主要投資對象，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實現(xiàn)風(fēng)險和收益上的平衡。94.履行金融創(chuàng)新中正確的做法是（）。

A.規(guī)避法律監(jiān)管為主要目標(biāo)

B.對創(chuàng)新產(chǎn)品保密，使其神秘化

C.保證風(fēng)險可控

D.以銀行利益為中心

答案：C

解析：銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風(fēng)險可控。95.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。[2014年6月真題]

A.對借款人提供的財務(wù)報表的真實性進(jìn)行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調(diào)查

C.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

D.對借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查

E.對借款人生產(chǎn)計劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容還包括：①對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)精心調(diào)查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制；③對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查；④對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。96.等比累進(jìn)還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期有關(guān)，如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇（）。

A.等比遞減法

B.等額累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.等比遞增法

答案：D

解析：等比累進(jìn)還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期有關(guān)，如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法，減少提前還款的麻煩。97.保證人的財務(wù)狀況會影響保證人的償債能力。（）

答案：對

解析：保證人的財務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評級以及保證人目前所提供保證的數(shù)量/金額，都會影響保證人的償債能力。98.非零售信用風(fēng)險暴露包括（）。

A.主權(quán)信用風(fēng)險暴露

B.公司信用風(fēng)險暴露

C.股權(quán)信用風(fēng)險暴露

D.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險暴露

E.其他信用風(fēng)險暴露

答案：A,B,D

解析：按照風(fēng)險暴露特征和引起風(fēng)險主體不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險暴露、零售信用風(fēng)險暴露、公司信用風(fēng)險暴露、股權(quán)信用風(fēng)險暴露和其他信用風(fēng)險暴露六大類。其中，主權(quán)信用風(fēng)險暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險暴露、公司信用風(fēng)險暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險暴露。99.在《巴塞爾新資本協(xié)議》計量公式下，將所有債項的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個維度的分配。（）

答案：對

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》計量公式下，將所有債項的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個維度的分配。100.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面（）

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責(zé)任相對

D.權(quán)利相對

E.義務(wù)相對

答案：A,B,C

解析：合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對。101.測算固定資產(chǎn)貸款需求量時，計算資本金基數(shù)的總投資是()。

A.項目的固定資產(chǎn)貸款投資

B.項目的鋪底流動資金

C.項目的固定資產(chǎn)貸款投資與鋪底流動資金之和

D.項目的固定資產(chǎn)貸款投資與鋪底流動資金的比例

答案：C102.下列關(guān)于家族信托的說法，正確的有（）。

A.家族信托是指機(jī)構(gòu)受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式

B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離

C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期

D.根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人

答案：A,B,C,E

解析：D項，根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托是指個人作為委托人，以家庭財富的管理、傳承和保護(hù)為目的的信托，受益人一般為本家庭成員。103.（）是指并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避

答案：A

解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，風(fēng)險承擔(dān)主體有所改變。B項，風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略；C項，風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法；D項，風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場帶來的風(fēng)險，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。104.有擔(dān)保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

答案：錯

解析：有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定；如遇法定利率調(diào)整，可相應(yīng)調(diào)整以執(zhí)行新的利率規(guī)定。105.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第8條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。106.商業(yè)銀行在項目評估中，對項目設(shè)備選擇是否合理進(jìn)行的評估屬于()。

A.項目技術(shù)評估

B.銀行效益評估

C.項目建設(shè)配套條件評估

D.項目財務(wù)評估

答案：A

解析：項目技術(shù)評估包括：①項目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條件相配套；②項目設(shè)備選擇是否合理；③所采用的設(shè)備能否與生產(chǎn)工藝、資源條件及項目單位的工人技術(shù)水平和管理者的管理水平相協(xié)調(diào)；④引進(jìn)設(shè)備的必要性，引進(jìn)設(shè)備后對國外配件、維修材料、輔料的依賴程度和解決途徑；⑤引進(jìn)設(shè)備與國內(nèi)設(shè)備能否相協(xié)調(diào)。

107.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

答案：錯

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。108.流動性資產(chǎn)比率的計算公式正確的是（）。

A.流動性資產(chǎn)比率=流動性資產(chǎn)/自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)比率=流動性資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C.流動性資產(chǎn)比率=流動性資產(chǎn)/投資性資產(chǎn)

D.流動性資產(chǎn)比率=流動性資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

答案：B

解析：流動性資產(chǎn)比率=流動性資產(chǎn)/總資產(chǎn)。109.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（）相適應(yīng)的民事活動。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡、智力、精神狀況

D.地位

答案：C

解析：限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格?！睹穹ㄍ▌t》第十二條第一款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動?！睹穹ㄍ▌t》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動。110.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其市場風(fēng)險管理能力和市場利率相匹配。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其市場風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。111.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

答案：C

解析：B項，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

112.債券的構(gòu)成要件是()。

A．利率

B．匯率

C．期限

D．面額

E．發(fā)行機(jī)構(gòu)

答案：A,C,D,E

解析：ACDE債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項。故選ACDE。113.下列不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論的是（）。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.銷售理論

答案：D

解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。114.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險提示和投資者教育

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。115.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止。并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

D．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

答案：C

解析：C“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)及時予以提示、制止，不能制止的，要及時進(jìn)行報告。故選C。116.下列屬于流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容的是（）：

A.還款來源分析

B.技術(shù)與工藝流程

C.不確定性分析

D.市場需求預(yù)測

答案：A

解析：BCD三項是項目融資貸前調(diào)查報告的內(nèi)容。117.()是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險，它的投保人是權(quán)利人，義務(wù)人為被保險人。

A.財產(chǎn)保險

B.人身保險

C.信用保險

D.保證保險

答案：C

解析：信用保險是以各種信用風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟(jì)賠償。信用保險的主要業(yè)務(wù)種類包括：商業(yè)信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產(chǎn)品保證保險、忠誠保證保險、投資保險等。118.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。119.對流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容的要求不包括（）。

A.真實性

B.完整性

C.準(zhǔn)確性

D.有效性

答案：C

解析：流動資金貸款的貸前調(diào)查主要是了解借款人管理、經(jīng)營、財務(wù)等方面的情況，流動資金需求及需求影響因素，分析存在的風(fēng)險并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。120.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應(yīng)當(dāng)由董事2／3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財務(wù)重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。對于商業(yè)銀行的利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項．商業(yè)銀行章程中應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會不得采取通訊表決方式，應(yīng)當(dāng)由董事會2／3以上董事通過方可有效。121.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債的（）匹配。

A.分布結(jié)構(gòu)

B.利率結(jié)構(gòu)

C.幣種結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.期限結(jié)構(gòu)

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險一收益平衡點(diǎn)，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)以及資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)的匹配。122.個人住房貸款中，嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)不包括（）。

A.確保客戶信息真實性

B.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔(dān)保

C.加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告

D.確保客戶信用記錄良好

答案：D

解析：調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)為：①確?？蛻粜畔⒄鎸嵭?；②與合作機(jī)構(gòu)合作前，要查看合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入文件、審批批復(fù)的合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保金額及銀行與合作機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議；③貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔(dān)保；④貸款發(fā)放后要對客戶還款情況、擔(dān)保人或抵(質(zhì))押物的變動情況進(jìn)行有效的監(jiān)控；⑤加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告。123.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認(rèn)購。()

答案：對

解析：中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認(rèn)購。124.普通家庭最重要的財務(wù)資源是()。

A、工資收入

B、投資收入

C、投機(jī)收入

D、額外收入

答案：A

解析：A

工資收入是普通家庭最重要的財務(wù)資源之一，沒有了家庭（尤其家庭主要勞動力）收入，家庭財務(wù)就會陷入困境，一些較為剛性的需求就無法實現(xiàn)，比如，子女的高等教育，對父母的贍養(yǎng)，甚至自身所期待的生活品質(zhì)等。125.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行不得拒絕單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。

答案：錯

解析：除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.為滿足不同投資者的風(fēng)險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。

答案：對

解析：為滿足不同投資者的風(fēng)險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。2.《歐洲貨幣》提出的計算方法、PRS集團(tuán)的計算方法、世界市場研究中心(WMRC)的計算方法等衡量國別風(fēng)險的方法都是（）。

A.加權(quán)平均法

B.風(fēng)險因素加權(quán)打分法

C.概率法

D.項目化評分法

答案：B

解析：國際上一些著名的評級機(jī)構(gòu)在衡量國別風(fēng)險時基本上都采取風(fēng)險因素加權(quán)打分的方法，只是不同機(jī)構(gòu)在風(fēng)險因素設(shè)置、權(quán)重設(shè)置、打分的掌握及計算方法上有所差別。3.下列關(guān)于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時存取

B.通常1元起存

C.計息起點(diǎn)為元，元以下角分不計利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時存取的存款

答案：A,B,C,E

解析：個人活期存款按季度結(jié)息，每季度末月20日為結(jié)息日，次日付息，故D項說法錯誤。4.對于理財目標(biāo)而言，所有的群體都認(rèn)為財富增值和財富保值是最重要的理財目標(biāo)。()

答案：對

解析：對于理財目標(biāo)而言，所有的群體都認(rèn)為財富增值和財富保值是最重要的理財目標(biāo)。5.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。6.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進(jìn)行分類，其中不包含（）。

A.委托代理

B.指定代理

C.合同代理

D.法定代理

答案：C

解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。7.()是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險，它的投保人是權(quán)利人，義務(wù)人為被保險人。

A.財產(chǎn)保險

B.人身保險

C.信用保險

D.保證保險

答案：C

解析：信用保險是以各種信用風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟(jì)賠償。信用保險的主要業(yè)務(wù)種類包括：商業(yè)信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產(chǎn)品保證保險、忠誠保證保險、投資保險等。8.信息披露是風(fēng)險監(jiān)管的第一關(guān)，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構(gòu)成風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條。（）

答案：錯

解析：市場準(zhǔn)入是風(fēng)險監(jiān)管的第一關(guān)，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和市場退出共同構(gòu)成風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條。9.銀行賬簿是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。（）

答案：錯

解析：交易賬簿是指銀行為交易目的或規(guī)避交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。

銀行賬簿記錄的是商業(yè)銀行未劃入交易賬簿的相關(guān)表內(nèi)外業(yè)務(wù)。10.某面值100元的5年期一次性還本付息債券的票面利率為9％，1997年1月1日發(fā)行，1999年1月1日買進(jìn)，假設(shè)此時該債券的必要收益率為7％，則買賣的價格應(yīng)為()。

A.125．60元

B.100．00元

C.89．52元

D.153．86元

答案：A

解析：1999年1月113買賣的價格=100X(1+9％)5÷(1+7％)3=125．60(元)。11.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，財務(wù)公司短期證券投資比例不得高于（）。

A.100%

B.80%

C.60%

D.40%

答案：D

解析：短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比。短期證券投資是指國債、中央銀行債券及票據(jù)、金融債、企業(yè)債、股票、基金等證券投資，財務(wù)公司短期證券投資比例不得高于40%。12.以下關(guān)于VaR的說法，錯誤的是（）。

A.VaR值的局限性包括無法預(yù)測尾部極端損失情況等

B.VaR值是對未來損失風(fēng)險的事后預(yù)判

C.VaR的計算涉及置信水平與持有期

D.計算VaR值的基本方法有方差一協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡羅模擬法

答案：B

解析：風(fēng)險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大風(fēng)險。VaR值是對未來損失風(fēng)險的事前預(yù)測，其計量方法包括但不限于方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法等。VaR值得局限性包括無法預(yù)測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。但是VaR并不是即將發(fā)生的真實損失，也不意味著可能發(fā)生的最大損失。13.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

答案：A14.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營危機(jī)。（）

答案：錯

解析：債務(wù)重構(gòu)通常發(fā)生在銷售急劇增長時，債權(quán)人要求還款的情形。這種情況發(fā)生的標(biāo)志是還款時間的延長期限超出了市場的正常水平。15.經(jīng)王某請求，國家專利復(fù)審機(jī)構(gòu)宣告授予李某的專利權(quán)無效，并與2015年5月20日向李某送達(dá)決定書，6月10日李某因交通事故死亡。李某妻子不服決定，向法院提起行政訴訟。下列說法正確的是()。

A、李某妻子應(yīng)以李某代理人身份起訴

B、法院應(yīng)當(dāng)通知王某作為第三人參加訴訟

C、本案原告的起訴期限為60日

D、本案原告應(yīng)先申請行政復(fù)議再起訴

答案：B

解析：B

選項A，李某妻子可以以自己名義起訴。選項C，應(yīng)當(dāng)自接到通知之日起三個月內(nèi)向法院起訴。選項B，法院應(yīng)當(dāng)通知無效宣告請求程序的對方當(dāng)事人作為第三人參加訴訟，因此選B。16.()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

A.合規(guī)風(fēng)險評估

B.合規(guī)風(fēng)險識別

C.合規(guī)風(fēng)險測試

D.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測

答案：B

解析：題目所述是合規(guī)風(fēng)險識別的定義。17.下列關(guān)于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是（）。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

B.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

C.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

D.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

答案：C

解析：采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定工作。18.下列合同中可能存在留置權(quán)的是(?)。

A．勞務(wù)合同?

B．加工承攬合同?

C．房屋租賃合同?

D．借款合同

答案：B

解析：B留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。故選B。19.商業(yè)銀行二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后。（）

答案：對

解析：二級資本，是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機(jī)制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特