2022煙臺銀行招聘個貸經(jīng)營管理中心副總經(jīng)理模擬試題3套（含答案解析）VIP

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022煙臺銀行招聘個貸經(jīng)營管理中心副總經(jīng)理模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（）和（）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。

A.法定繼承，遺囑繼承

B.法定繼承，遺贈

C.遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈

D.遺囑繼承，遺贈

答案：A

解析：目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，法定繼承和遺囑繼承是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。2.下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)

B.存在收益損失風(fēng)險

C.不存在本金損失風(fēng)險

D.保本基金可以在保本期間開放申購

答案：C

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第44條的規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險。故選項C錯誤。3.以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的資金融通市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.資金市場

D.債券市場

答案：B

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場。4.在個人汽車貸款中，關(guān)于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險

C.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

答案：A

解析：BD兩項，履約保證保險不能覆蓋全部貸款風(fēng)險。在個人汽車貸款中，銀行在與保險公司的合作過程中，保險合同中的免責(zé)條款往往使得保險公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任；C項，保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。5.財務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺、集團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。（）

答案：對

解析：財務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺、集團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺”等基本功能．促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。6.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機(jī)，是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機(jī)。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。

A.信用風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

答案：B

解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機(jī)（銀行擠兌）。7.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等。8.以批發(fā)性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。()

答案：錯

解析：以零售性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。9.下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是（）。

A.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升

C.家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產(chǎn)

D.家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

答案：B10.納稅人進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃的基本方法不包括（）。

A.利用免稅籌劃

B.分劈技術(shù)

C.納稅期的遞延

D.稅收負(fù)擔(dān)的逃避

答案：D

解析：稅收負(fù)擔(dān)的逃避”即逃稅，屬違法行為，不屬于稅務(wù)規(guī)劃的基本方法。A項，利用免稅籌劃是指在合法、合理的情況下，使納稅人成為免稅人，或使納稅人從事免稅活動，或使征稅對象成為免稅對象而免納稅收的稅務(wù)規(guī)劃方法；B項，分劈技術(shù)是指在合法、合理的情況下，使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進(jìn)行分劈而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃技術(shù)；C項，納稅期的遞延是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法。11.我國個人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款比例為90％。?(?)

答案：錯

解析：貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％，商用車不得超過70％，二手車不得超過50％。12.()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。

A.信用貸款

B.表外業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)貸款

D.擔(dān)保貸款

答案：C

解析：表內(nèi)貸款是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。13.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（）。

A.返還本金

B.信用累積

C.利息返還

D.優(yōu)惠利率

答案：A

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。14.合規(guī)文化的核心是（）。

A.法律規(guī)范

B.價值取向

C.合規(guī)風(fēng)險教育

D.法律意識

答案：D

解析：合規(guī)文化的特點：(1)合規(guī)文化的核心是法律意識。

(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求。

(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向。

(4)合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)。

15.單位偽造、變造股票或者公司、企業(yè)債券，構(gòu)成犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員追究刑事責(zé)任。（）

答案：對

解析：略16.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

A.市場流動性風(fēng)險

B.表外流動性風(fēng)險

C.融資流動性風(fēng)險

D.表內(nèi)流動性風(fēng)險

答案：C

解析：融資流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。17.對于銀行來說，個人貸款業(yè)務(wù)中，還本速度比較陜、風(fēng)險又相對較小的最常用的還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

答案：B

解析：由于等額本金還款法的特點是定期、定額還本，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。因此，該方法對于銀行來說，還本速度比較快、風(fēng)險又相對較小。18.下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務(wù)上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D.非法占有財物數(shù)額較大

E.占有財物超過三個月未還

答案：A,B,C,D

解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財物時間上沒有限制。19.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

答案：A

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)問資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。20.國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法主要有()。

A、經(jīng)濟(jì)增加值

B、經(jīng)濟(jì)減少值

C、風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率

D、經(jīng)濟(jì)利潤

E、經(jīng)濟(jì)資本回報率

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法主要有經(jīng)濟(jì)增加值（又稱為經(jīng)濟(jì)利潤）和風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率（又稱為經(jīng)濟(jì)資本回報率）。21.下列選項中，屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項

B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)

C.應(yīng)收利息余額及變動情況

D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)

E.增加或減少注冊資本、分立合并事項

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。22.理財師在客戶填寫開戶資料的環(huán)節(jié)不僅要了解并與客戶建立關(guān)系，更需要盡快完成開戶和理財產(chǎn)品的推薦。（）

答案：錯

解析：一般情況下在開戶時，客戶比較容易接受填寫和提供相關(guān)的信息(尤其作為開戶流程的組成部分)，這時理財師不應(yīng)該急于完成開戶和理財產(chǎn)品的推薦，而應(yīng)該把重點放在客戶了解和與其關(guān)系建立上；否則，之后許多重要信息的采集會加倍困難，也會引起客戶多慮。23.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括(?)。

A．參與重大決策?

B．選擇管理者?

C．批準(zhǔn)破產(chǎn)?

D．資產(chǎn)收益

E．企業(yè)重組

答案：A,B,D

解析：ABD裁定和宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)。C選項錯誤；E選項錯誤；ABD選項是公司股東依法享有的權(quán)利。故選ABD。24.中央銀行的再貼現(xiàn)政策主要包括的內(nèi)容有（）。

A.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本

B.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求

C.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動

D.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響全社會的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動

E.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，干預(yù)和影響實際利率及貨幣供求

答案：A,B,C,D

解析：考核再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制。25.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導(dǎo)致親人反目

E.繼承人財產(chǎn)管理不當(dāng)

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財產(chǎn)不當(dāng)或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險等。26.由于金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致（）。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展．使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險關(guān)聯(lián)度也大幅提高．客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。27.(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。

A．金融期權(quán)?

B．期貨交易?

C．期貨合約?

D．金融期貨

答案：B

解析：B期貨交易是指交易雙方在集中交易所市場以公開競價方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。故選B。28.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。29.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與（）共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場約束

D.市場準(zhǔn)入

答案：C

解析：監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融形勢，有效銀行監(jiān)管對保持金融穩(wěn)定的重要性不斷提升，全球范圍內(nèi)就加強(qiáng)對銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管、完善監(jiān)管政策和會計政策、鼓勵有效公司治理、提高信息披露水平達(dá)成共識，銀行監(jiān)管與市場約束在銀行業(yè)風(fēng)險管理體系中的重要性必將進(jìn)一步提升。30.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠(yuǎn)大于債券回購。（）

答案：錯

解析：與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風(fēng)險要低得多，對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。因此，債券回購的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。31.為更好地針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的交易對手——金融消費(fèi)者開展特殊保護(hù)，不少國家和地區(qū)根據(jù)各自的金融市場發(fā)展階段、原有監(jiān)管架構(gòu)以及在本次危機(jī)中突出暴露的問題業(yè)務(wù)，建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專門機(jī)構(gòu)或內(nèi)設(shè)部門，對原有監(jiān)管體系中的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行修補(bǔ)。（）

答案：對

解析：為更好地針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的交易對手——金融消費(fèi)者開展特殊保護(hù)，不少國家和地區(qū)根據(jù)各自的金融市場發(fā)展階段、原有監(jiān)管架構(gòu)以及在本次危機(jī)中突出暴露的問題業(yè)務(wù)，建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專門機(jī)構(gòu)或內(nèi)設(shè)部門，對原有監(jiān)管體系中的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行修補(bǔ)。題中對金融消費(fèi)者監(jiān)管體系的表述正確。32.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的（）后，再評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。

A.興趣愛好

B.風(fēng)險承受能力

C.財務(wù)狀況

D.投資目的

E.投資經(jīng)驗

答案：B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第22條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。33.個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是（）。

A.理財顧問服務(wù)

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本收益理財計劃

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。34.下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。

A.部門型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區(qū)域型營銷組織

D.產(chǎn)品型營銷組織

答案：A

解析：銀行營銷組織模式包括：①職能型營銷組織；②產(chǎn)品型營銷組織；③市場型營銷組織；④區(qū)域型營銷組織。35.單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對（）進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.利潤表和所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和財務(wù)報表

答案：A

解析：單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析。36.下列關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）。

A.最終目的是滿足需求

B.主攻方向是提高供給質(zhì)量

C.改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

D.根本途徑是深化改革

答案：C

解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。37.下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）。

A.如果個人對個人電信繳費(fèi)信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費(fèi)收據(jù)直接到電信公司核實情況和更改信息

B.如果個人對個人結(jié)算賬戶信息有異議，可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理

C.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理

D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來

答案：D

解析：本題考查對不同類型的個人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。38.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機(jī)構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機(jī)構(gòu)以及評級公司等中介機(jī)構(gòu)。39.賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。

答案：對

解析：賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。40.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。

A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理

B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理

C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理

D.金融資產(chǎn)管公司的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理

答案：A

解析：2013年，銀監(jiān)會發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，對董事(理事)和高級管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等做出詳細(xì)規(guī)定。41.下列關(guān)于稅收優(yōu)惠的說法，正確的有()。

A.國債利息收入免稅

B.符合條件的居民企業(yè)之間的股息紅利等權(quán)益性投資收益免稅

C.技術(shù)進(jìn)步，產(chǎn)品更新?lián)Q代較快的固定資產(chǎn)加速折舊

D.企業(yè)獲得的符合條件的技術(shù)轉(zhuǎn)讓所得，一個納稅年度內(nèi)不超過300萬元的部分，免征企業(yè)所得稅

E.新產(chǎn)品、新技術(shù)、新工藝研發(fā)費(fèi)用加計扣除

答案：A,B,C,E

解析：D項，2008年1月1日開始實施《企業(yè)所得稅法》，該法第二十五條規(guī)定，國家對重點扶持和鼓勵發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和項目，給予企業(yè)所得稅優(yōu)惠，比如：企業(yè)獲得的符合條件的技術(shù)轉(zhuǎn)讓所得，一個納稅年度內(nèi)不超過500萬元的部分，免征企業(yè)所得稅；超過500萬元的部分，減半征收企業(yè)所得稅。42.項目貸款的貸后管理不包括以下哪一方面（）

A.項目建設(shè)期貸后管理

B.項目探索期貸后管理

C.項目試生產(chǎn)期貸后管理

D.項目經(jīng)營期貸后管理

答案：B

解析：在實踐中，項目貸款的貸后管理主要包括以下三個方面：1、項目建設(shè)期貸后管理；2、項目試生產(chǎn)期貸后管理；3、項目經(jīng)營期貸后管理43.從信貸運(yùn)作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。（）

答案：對

解析：從信貸運(yùn)作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。44.ICAAP報告有三方面的作用。（）

答案：錯

解析：ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結(jié)論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機(jī)制，實現(xiàn)資本管理與風(fēng)險管理密切結(jié)合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在評估后認(rèn)為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。45.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風(fēng)險集中度

答案：C

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率。46.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險

答案：C,D,E

解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險，而且國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售。47.以下屬于普惠型消費(fèi)貸款的是（）

A.助學(xué)貸款

B.校園消費(fèi)貸款

C.農(nóng)戶消費(fèi)貸款

D.低保戶消費(fèi)貸款

E.住房按揭貸款

答案：A,B,C,D

解析：普惠型消費(fèi)貸款：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元（含）以下的消費(fèi)貸款。住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款、信用卡透支不在此列。包括：助學(xué)貸款、校園消費(fèi)貸款、農(nóng)戶消費(fèi)貸款、低保戶消費(fèi)貸款48.下列關(guān)于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是（）。

A.經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的5個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

C.對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

D.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告

答案：B

解析：本題考查個人征信異議的銀行處理。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。49.商業(yè)銀行實質(zhì)性風(fēng)險評估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險

B.商業(yè)銀行風(fēng)險評估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險

D.商業(yè)銀行風(fēng)險評估要符合銀行的實際

E.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行實質(zhì)性風(fēng)險評估的總體要求包括：①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險。對能夠量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開發(fā)和完善風(fēng)險計量技術(shù)，確保風(fēng)險計量的一致性、客觀性和準(zhǔn)確性，在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)對相關(guān)風(fēng)險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險識別、評估、控制和報告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險得到有效管理。②商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險。商業(yè)銀行可以采用多種風(fēng)險加總方法，但應(yīng)至少采取簡單加總法，并判斷風(fēng)險加總結(jié)果的合理性和審慎性。③商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長期實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟(jì)周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險加總方法和假設(shè)進(jìn)行審慎調(diào)整。50.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識并深刻理解所面臨的各類金融風(fēng)險，因為相對于一般企業(yè)（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)具有很強(qiáng)的波動性和不確定性

B.商業(yè)銀行必須努力確保其承擔(dān)的風(fēng)險不危及公從利益與市場信心

C.商業(yè)銀行在追逐利潤的同時，承擔(dān)著維護(hù)經(jīng)濟(jì)、政治和社會穩(wěn)定的重要職責(zé)

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)責(zé)比率顯著高于其他行業(yè)

E.商業(yè)銀行只有通過全面風(fēng)險管理消除風(fēng)險，才能實現(xiàn)股東收益最大化

答案：A,B,C,D

解析：E項，商業(yè)銀行的風(fēng)險是客觀存在的，即使通過全面風(fēng)險管理也無法徹底消除風(fēng)險，從而實現(xiàn)股東收益最大化。51.下列關(guān)于期權(quán)的說法中，正確的有()。

A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對價格的預(yù)期不同

B.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買看漲期權(quán)

C.關(guān)式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)低一些

D.對于買方來說，歐式期權(quán)更有利

E.看跌期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)

答案：A,B,E

解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)?？吹跈?quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)。在其他條件一定的情況下，美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)高一些。對于期權(quán)買方來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利。52.下列債券中，不可上市流通的是()。

A.金融債券

B.記賬式國債

C.公司債券

D.憑證式國債

答案：D

解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。53.下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中，正確的有()。

A．只能向社員發(fā)放貸款

B．能夠吸引公眾存款

C．可以向公眾發(fā)放貸款

D．滿足社員貸款需求后確有富余的，可以購買金融債券

E．不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保

答案：A,D,E

解析：ADE農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，BC選項錯誤。故選ADE。54.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)(?)。

A．資產(chǎn)的高收益?

B．保持資產(chǎn)的流動性

C．資產(chǎn)的低風(fēng)險?

D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：B

解析：B?資產(chǎn)風(fēng)險管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動性。故選B。55.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：A,D,E

解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。56.壓力情景的設(shè)計要求側(cè)重于普通事件的刻畫。（）

答案：錯

解析：雖然壓力情景的設(shè)計要求側(cè)重于極端事件的刻畫，但也不能脫離當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢和市場趨勢，憑空產(chǎn)生出虛擬的極端情景。57.《流動資金貸款管理暫行辦法》中，（）不屬于流動資金貸款需求量的測算步驟。

A.估算借款人營運(yùn)資金量

B.估算新增流動資金貸款額度

C.估算流動資金貸款額度

D.考慮其他影響因素對新增流動資金貸款額度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整

答案：C

解析：流動資金貸款需求量測算的步驟為：估算借款人營運(yùn)資金量；估算新增流動資金貸款額度；考慮其他影響因素對新增流動資金貸款額度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。58.下列評價指標(biāo)中，可用來分析項目盈利性的有（）。[2015年10月真題]

A.投資與貸款回收期

B.投資利潤率

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.內(nèi)部收益率

E.凈現(xiàn)值

答案：A,B,D,E

解析：項目的財務(wù)分析包括以下幾方面：①項目投資估算與資金籌措評估，項目總投資、建設(shè)投資、流動資金估算，資金來源及落實情況；②項目建設(shè)期和運(yùn)營期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析；③項目盈利能力分析，主要通過內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評價指標(biāo)進(jìn)行分析；④項目清償能力評價；⑤項目不確定性分析，主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。59.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以盈利能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。（）[2014年11月真題]

答案：錯

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，要充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。60.信用風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。61.某投資者正在考察一只股票，并了解到當(dāng)前股市大盤平均收益率為12％，同期國庫券收益率為5％，已知該股票的β系數(shù)為1．5，則該只股票的期望收益率為()。

A.13．5％

B.14％

C.15．5％

D.16．5％

答案：C

解析：由資本資產(chǎn)定價模型可得該只股票的期望收益率為：

62.客戶經(jīng)理制是以市場和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。（）

答案：對

解析：客戶經(jīng)理制是以市場和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。我國《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。63.風(fēng)險管理委員會是與股東大會、董事會、監(jiān)事會并列的機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯

解析：風(fēng)險管理委員會是董事會下設(shè)的機(jī)構(gòu)。64.福費(fèi)廷是國際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費(fèi)廷表述正確的有（）

A.如果票據(jù)拒付，銀行無權(quán)向出口商追索

B.福費(fèi)廷包含著出口商買斷票據(jù)

C.福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.福費(fèi)廷屬于中長期融資,帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

答案：A,C,D

解析：福費(fèi)廷包含出口商賣斷票據(jù)；銀行可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險65.商業(yè)銀行接受企業(yè)法人作為保證人的，要注意驗證核實()。

A.法人及其代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.出具的保證是否符合其章程規(guī)定

C.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，是否取得董事會決議同意或股東大會同意

D.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證，是否具有董事會出具的同意擔(dān)保的決議及授權(quán)書、董事會成員簽字的樣本、中國注冊會計師事務(wù)所出具的驗資報告或出資證明

E.必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行接受企業(yè)法人作為保證人的，還要注意驗證核實的情況有：核保必須雙人同去，尤其是對于初次建立信貸關(guān)系的企業(yè)，更應(yīng)強(qiáng)調(diào)雙人實地核保的制度。

66.一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。

A.預(yù)期未來溫和的通貨膨脹

B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

C.失業(yè)率下降

D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

E.預(yù)期未來利率下降

答案：A,B,C,E

解析：A項中預(yù)期未來溫和的通貨膨脹，股票市場會出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇增加股票的

配置，減少儲蓄配置。B項中預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會增加，因此應(yīng)選

擇減少儲蓄配置。C項中失業(yè)率下降，經(jīng)濟(jì)向好，應(yīng)減少儲蓄配置。D項中國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

，本幣升值應(yīng)增加儲蓄配置。E項中預(yù)期未來利率下降，應(yīng)減少儲蓄配置。因此，選ABCE。

67.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是（）。

A.維護(hù)金融市場正常運(yùn)行

B.建立完善的法律體系

C.建立良好的公司治理機(jī)制

D.強(qiáng)化信息的披露

答案：D

解析：從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。68.下列選項中，無法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱的是()。

A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全

B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)

C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力

D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰

答案：D

解析：商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱體現(xiàn)在下述幾點：(1)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全；(2)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)；(3)內(nèi)控制度執(zhí)行不力。選項D不能體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱。69.經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。

A．2004年7月1日?

B．2005年1月1日

C．2006年1月1日

D．2007年1月1日

答案：D

解析：D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故選D。70.個人質(zhì)押貸款風(fēng)險控制的重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和（）。

A、價值穩(wěn)定性

B、收益可預(yù)期性

C、權(quán)利排他性

D、可變現(xiàn)性

答案：D71.金女士寫作能力頗佳，在財經(jīng)評論方面有獨到見解。她被一家財經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務(wù)報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

如果金女士選擇調(diào)入財經(jīng)雜志社，那么每月所得應(yīng)納所得稅()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5620

答案：D

解析：調(diào)入雜志社，作為雜志社員工，收入性質(zhì)屬于工資、薪金所得，其應(yīng)納個人所得稅=(30000-3500)×25％-1005=5620(元)。72.根據(jù)（），職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達(dá)到法定退休年齡，累計繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）滿15年。

A.勞動保險條例

B.事業(yè)單位人事管理條例

C.社會保險法實施細(xì)則

D.企業(yè)年金試行辦法

答案：C

解析：根據(jù)《社會保險法實施細(xì)則》，職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達(dá)到法定退休年齡，累計繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）滿15年。73.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：未按規(guī)定保管借款合同屬于貸后檔案管理中的操作風(fēng)險。74.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會秘書

C.獨立董事

D.董事長

答案：C

解析：獨立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。75.財務(wù)凈現(xiàn)值小于零，表明項目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率。一來說，該項目可以接受。()

答案：錯

解析：財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率，是可以接受的。76.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。77.下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.票據(jù)市場

D.回購市場

答案：A

解析：貨幣市場由同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、貨幣市場基金市場等七部分組成。選項A，股票市場屬于資本市場。78.下列關(guān)于缺口分析的理解正確的有（）。

A.當(dāng)某一時間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口

B.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

C.缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

D.在正缺口情況下，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

E.在負(fù)缺口情況下，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

答案：A,B,C

解析：D項，當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入上升；E項，對于負(fù)債敏感型缺口，即負(fù)缺口，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。79.信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部控制目標(biāo)和風(fēng)險評估情況，采取相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的要求的是（）。

A.公司固有財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與信托財產(chǎn)分開管理，分別核算，對公司管理的每項信托業(yè)務(wù)，應(yīng)分別核算

B.自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)必須相互分離

C.分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)

D.統(tǒng)一建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，合并制定、管理各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限

答案：D

解析：信托公司內(nèi)部控制要求分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)。80.某商業(yè)銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評價，有人開始預(yù)期該公司股票會下跌，該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險是（）。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

答案：D

解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。81.下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A.代銷理財

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.同業(yè)存放

D.結(jié)構(gòu)性存款

答案：A

解析：A項，代銷理財是商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)。82.（）是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.國別風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險

答案：B

解析：A項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險；C項，國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險；D項，違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。83.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

答案：對

解析：銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時，要關(guān)注的三個要素：企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途，同時還要關(guān)注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。84.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。（）

答案：對

解析：在固定資產(chǎn)貸款中，如為轉(zhuǎn)貸款、國際商業(yè)貸款及境外借款擔(dān)保項目，應(yīng)提交國家計劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文。故本題選A。85.對于實施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

答案：錯

解析：在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點。對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為30％。86.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％

答案：D

解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。87.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（）。

A.固定收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：B

解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。88.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。

A.不能確定

B.同等

C.更高

D.更低

答案：C

解析：貨幣的時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。89.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時間是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時

答案：D

解析：股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押權(quán)設(shè)定法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的，因此證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時，質(zhì)押權(quán)設(shè)立。90.下列屬于負(fù)債變化引起的現(xiàn)金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少

B.債務(wù)重構(gòu)

C.利潤率的下降

D.非預(yù)期性支出

E.紅利的變化

答案：A,B,E

解析：利潤率的下降、非預(yù)期性支出屬于其他變化引起的現(xiàn)金需求。91.《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，不得低于(?)。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％

答案：B

解析：《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動性風(fēng)險指標(biāo)衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負(fù)債比例和流動性缺口率。流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，不應(yīng)低于25％。?

92.下列關(guān)于個人生命周期的說法中，正確的有()。

A.當(dāng)個人的年齡處在45—54歲時，他處于穩(wěn)定期

B.自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始是人的建立期

C.穩(wěn)定期，基本沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財富積累到了最高峰

D.退休期的理財任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出

E.當(dāng)個人處于維持期時，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段

答案：B,D,E

解析：個人生命周期按對應(yīng)年齡可分為六個階段：探索期(15～24歲)，建立期(25～34歲)，穩(wěn)定期(35—44歲)，維持期(45～54歲)，高原期(55～60歲)，退休期(60歲以后)，故A項錯誤。高原期，這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)，故C項錯誤。93.依據(jù)增值稅的有關(guān)規(guī)定，下列對于是否征收增值稅的說法中正確的是()。

A.將購買的貨物分配給股東，應(yīng)視同銷售征收增值稅

B.集郵商品的生產(chǎn)，不征收增值稅

C.將自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，不征收增值稅

D.縫紉業(yè)務(wù)，不征收增值稅

答案：A

解析：A項，企業(yè)將購買的貨物分配給股東和投資者視同銷售繳納增值稅。B項，集郵商品的生產(chǎn)繳納增值稅；C項，自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，應(yīng)視同銷售征收增值稅；D項，縫紉業(yè)務(wù)，應(yīng)征收增值稅。94.下列關(guān)于貸款發(fā)放管理中，說法不正確的是（）。

A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款

B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C.貸款實務(wù)操作中，先決條件文件不會因貸款而異，因風(fēng)險因素而異

D.銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對照審查，分析是否齊備或有效

答案：C

解析：在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款；借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實；貸款實務(wù)操作中，先決條件文件會因貸款而異；銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對照審查，分析是否齊備或有效。因此選項C符合題意。95.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。96.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。

A、通過驗證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認(rèn)借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實性

B、通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

C、通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D、通過房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收入平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E、在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性

答案：A,D,E97.利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.可對沖風(fēng)險

E.重新定價風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險等。98.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項表示票據(jù)是文義證券。99.銀行吸收（）存款，發(fā)放（）貸款，在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動性創(chuàng)造的社會職能。

A.短期；短期

B.長期；短期

C.短期；長期

D.長期；長期

答案：C

解析：銀行吸收短期存款，發(fā)放長期限的貸款．在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動性創(chuàng)造的社會職能。100.以下關(guān)于個人消費(fèi)貸款的說法中，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實困難的本專科生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個人住房裝修貸款是個人消費(fèi)貸款的類型之一

答案：C

解析：國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的全日制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。并沒有要求是公辦學(xué)校，故C項說法錯誤。101.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.證券公司

答案：D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第二條規(guī)定，“本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等．但不含證券業(yè)和保險業(yè)。”102.個人征信查詢系統(tǒng)中，（）能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。

A.信用匯總信息

B.信用明細(xì)信息

C.個人身份信息

D.個人職業(yè)信息

答案：D

解析：個人征信查詢系統(tǒng)中，個人職業(yè)信息能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。103.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

A.√

B.×

答案：對

解析：上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當(dāng)年12月19日開業(yè)。深圳證券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式營業(yè)。104.1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.4%

D.6%

答案：A

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。105.下列不屬于中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的是()。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)合法性

B.風(fēng)險狀況和資本充足性

C.管理水平和內(nèi)部控制

D.營運(yùn)能力

答案：D

解析：中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)合法性、風(fēng)險狀況和資本在充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。106.以下屬于核心一級資本的是（）。

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

答案：A,C,D,E

解析：核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。107.中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。

A.高收益的產(chǎn)品

B.低風(fēng)險性的產(chǎn)品

C.高流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品

答案：C

解析：很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少存有閑置的資金，即使有閑置資金投資理財，其對流動性的要求也為第一位，所以企業(yè)閑置資金理財主要投資于高流動性的產(chǎn)品。108.下列有關(guān)定向營銷的說法，正確的是（）。

A.銀行應(yīng)該及時了解客戶．了解市場的動態(tài)需求變化

B.銀行應(yīng)該設(shè)計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)

C.銀行應(yīng)該想辦法激發(fā)客戶的消費(fèi)行為

D.目前．我國銀行與客戶之間的動態(tài)交流機(jī)制比較完善

E.與國外銀行相比．國內(nèi)銀行在定向營銷方面做的比較好

答案：A,B,C

解析：銀行應(yīng)該及時了解客戶，了解市場的動態(tài)需求變化，設(shè)計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，從而激發(fā)客戶的消費(fèi)行為；客戶同樣需要銀行，針對自己的需要，他們想及時了解銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)信息。目前．我國銀行與客戶之間的動態(tài)交流機(jī)制還比較差，單從這一點上看，國外的銀行做得比較好。109.下列關(guān)于操作風(fēng)險評估的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評估操作風(fēng)險

B.定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進(jìn)行

C.定性分析則需要依靠風(fēng)險管理部門對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估

D.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評估操作風(fēng)險，定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進(jìn)行，定性分析主要依靠專家對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估，所以A、B項正確，C項錯誤；操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則，所以D項正確。110.一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風(fēng)險是()。

A.財產(chǎn)風(fēng)險

B.人身風(fēng)險

C.責(zé)任風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：B

解析：風(fēng)險識別是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險、投資風(fēng)險等。其中，對客戶影響最大的風(fēng)險莫過于人身風(fēng)險。

111.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時、準(zhǔn)確、完整地向董事會報告有關(guān)本行（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.重要合同

C.財務(wù)狀況

D.風(fēng)險狀況

E.經(jīng)營前景

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時、準(zhǔn)確、完整地向董事會報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況和經(jīng)營前景等情況。

112.商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬是對（）的控制手段。

A.信用風(fēng)險

B.流動性的風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括的手段之一為定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬。

113.下列不應(yīng)當(dāng)以市場價格確認(rèn)價格的質(zhì)押品為（）。

A.國債

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.銀行承兌匯票

答案：B

解析：對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質(zhì)押品的市場價格。114.甲利用自動存款機(jī)，先后三次將手中的假人民幣存人銀行，數(shù)量高達(dá)20萬余元，則他犯了（）。

A.以假幣換取貨幣罪

B.私藏假幣罪

C.持有、使用假幣罪

D.購買假幣罪

答案：C

解析：持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存人銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。115.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

答案：錯

解析：客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。116.下列選項中，不屬于項目非財務(wù)分析內(nèi)容的是（）。

A.產(chǎn)品特征分析

B.項目建設(shè)環(huán)境分析

C.項目組織與人力資源水平分析

D.項目現(xiàn)金流量分析

答案：D

解析：貸前調(diào)查報告內(nèi)容分為非財務(wù)分析和財務(wù)分析兩大部分。其中，項目非財務(wù)分析包括：①項目背景分析；②項目建設(shè)環(huán)境條件；③項目組織與人力資源水平；④技術(shù)與工藝流程；⑤生產(chǎn)規(guī)模及原輔材料；⑥市場需求預(yù)測(主要包括產(chǎn)品特征分析、潛在市場需求量測算，市場占有率評估等)。選項A、B、C均屬于項目非財務(wù)分析的內(nèi)容。選項D“項目現(xiàn)金流量分析”屬于項目財務(wù)分析的內(nèi)容。117.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。118.下列關(guān)于基本養(yǎng)老保險金的資金籌集的說法，不正確的是（）。

A.資金籌集來源主要包含企業(yè)繳費(fèi)、個人薪酬扣除和其他補(bǔ)貼三方面

B.企業(yè)繳費(fèi)和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源

C.企業(yè)繳費(fèi)比例部分全國統(tǒng)一為20％

D.員工個人繳費(fèi)基數(shù)是經(jīng)過核定的上年度本人月平均工資，費(fèi)率為8％

E.員工個人繳費(fèi)基數(shù)最高為全國職工上年度月平均工資的300％

答案：A,C,E

解析：A項，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含五個方面：企業(yè)繳費(fèi)、個人薪酬扣除、財政支付、基金運(yùn)營收入和其他補(bǔ)貼；C項，企業(yè)繳費(fèi)比例部分每個省、市、自治區(qū)之間不盡相同，-般在20％左右；E項，員工個人繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300％，最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的60％?！?19.在理財業(yè)務(wù)中，（）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)服務(wù)

答案：C

解析：理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。120.由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。

A.旅行支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.轉(zhuǎn)賬支票

答案：D

解析：轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。121.與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政也貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。()

答案：錯

解析：與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。122.趙某擁有兩處房產(chǎn)，一處原值80萬元的房產(chǎn)供自己及家人居住，另一處原值60萬元的房產(chǎn)于2008年12月出租給王某居住，按市場價每月取得租金收入1200元，趙某當(dāng)月應(yīng)繳納的房產(chǎn)稅為（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：個人所有非營業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅，所以趙某原值80萬元供自己及家人居住的用房免征房產(chǎn)稅；另外，對個人出租住房，按4％的稅率征收房產(chǎn)稅。當(dāng)月應(yīng)繳納房產(chǎn)稅=1200×4％=48(元)。123.授信額度主要依照()方式定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業(yè)

E.集團(tuán)公司

答案：C,D,E

解析：授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。授信額度依照每一筆信用貸款、單個公司借款企業(yè)、集團(tuán)公司等方式進(jìn)行定義和監(jiān)管。

124.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于具有金融許可證的相關(guān)機(jī)構(gòu)，吊銷其從事金融業(yè)務(wù)的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動權(quán)利的處罰。

答案：錯

解析：吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于具有金融許可證的相關(guān)機(jī)構(gòu)，吊銷其從事金融業(yè)務(wù)的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動權(quán)利的處罰。125.下列關(guān)于年金的說法中，正確的有()。

A.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

B.期初年金與期末年金無實質(zhì)性的差別

C.永續(xù)年金沒有現(xiàn)值

D.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

E.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

答案：A,B,D,E

解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不問斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故永續(xù)年全有現(xiàn)值沒有終值。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于個人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述正確的有()。

A．二手車貸款比例不超過購車價格的50％

B．自用車貨款比例不超過購車價格的80％

C．購買二手車貸款期限不得超過3年

D．購買自用車貸款期限不得超過3年

E．購買自用車貸款期限不得超過2年

答案：A,B,C

解析：ABC個人汽車貸款中，購買自用車貸款期限(含展期)不得超過5年。DE選項的敘述錯誤；ABC選項說法正確。故選ABC。2.基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（）的情形。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第35條的規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。3.有關(guān)安全性指標(biāo)的公式錯誤的是()。

A、不良貸款率=不良貸款總額／總貸款總額×100%

B、撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備／不良貸款余額×100%

C、撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備／貸款余額×100%

D、資本充足率=資本／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

答案：A

解析：A

A選項：不良貸款率=不良貸款余額／總貸款余額×100%。4.貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的____、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的____、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。()

A.合理性、合法性；真實性、完整性

B.真實性、合法性；完整性、合理性

C.真實性、完整性；合法性、合理性

D.完整性、合理性；真實性、合法性

答案：C

解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見；貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等。5.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）萬元。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

答案：C

解析：當(dāng)通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%時，實際收益率=[（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%

??到60歲時每年的生活開銷=10×（1+3%）^20=18.06（萬元）

??客戶退休后20年的總支出折現(xiàn)到60歲時點，PV（FV=0，PMT=-18.06，i=2.91%，n=20，期初年金）=278.8209（萬元）

??退休總開支從60歲時點折算到40歲時點，PV（FV=278.8209，n=20，i=6%，PMT=0）=86.9377（萬元）

??即王先生需要在40歲時籌集86.9377萬元養(yǎng)老金。

6.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）審核批準(zhǔn)。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會

答案：A

解析：巴塞爾委員會發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》強(qiáng)調(diào)董事會對銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化。7.銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

答案：B

解析：單一營銷策略，又稱一對一的營銷，它是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。8.下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險

C.評級機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險

答案：D

解析：D項，債權(quán)人通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險。9.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險的有（）。

A.未能正確識別假鈔

B.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

D.無支付憑證或和內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

E.未審核客戶有效身份證件辦理最大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

答案：A,B,D,E

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。C項是避免操作風(fēng)險的正確做法。10.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。11.公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付的方式劃撥給售房人。（）

答案：錯

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶．不得由借款人提取現(xiàn)金。12.市場約束機(jī)制的配套制度有（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估等。13.下列關(guān)于利率的說法中，正確的有