東陽(yáng)富民村鎮(zhèn)銀行2022年招聘練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她東陽(yáng)富民村鎮(zhèn)銀行2022年招聘練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員．屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是()。

A．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

B．在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D．不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查對(duì)商業(yè)銀行信貸工作從業(yè)人員職業(yè)操守的了解，及違反相關(guān)規(guī)定的處罰。故選ABCDE。2.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

B.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：A

解析：?jiǎn)挝毁Y本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶．還貸專戶．發(fā)行外幣股票專戶．B股交易專戶等。3.某銀行購(gòu)買了某公司四百萬(wàn)元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：A

解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理。4.短期金融工具不包括()。

A．回購(gòu)協(xié)議

B．銀行承兌匯票

C．公司債券

D．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

答案：C

解析：C此題考查短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具的區(qū)別：短期金融工具是指償還期在1年以下的金融工具，主要包括短期國(guó)債、大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)議等；長(zhǎng)期金融工具是指償還期在1年以上的金融工具，主要包括股票、債券、抵押貸款等。故選C。5.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

答案：對(duì)

解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為，提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式。6.理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（），以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格

B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格

C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

答案：A

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資會(huì)融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格，以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。7.（）作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)。

A.監(jiān)管部門

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.審計(jì)師

答案：C

解析：評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)。8.借款人申請(qǐng)展期未獲批準(zhǔn)時(shí)，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入（）。

A.凍結(jié)賬戶

B.特殊賬戶

C.逾期貸款賬戶

D.違約賬戶

答案：C

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。9.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

答案：D

解析：截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。10.下列關(guān)于委托貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金

B.由銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放

C.銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

D.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由受托人承擔(dān)

答案：D

解析：委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。11.申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須提供的補(bǔ)充材料不包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書

B.由公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

C.合法的商品房購(gòu)房合同或協(xié)議

D.借款人已交付不低于20％購(gòu)房款的有效憑據(jù)

答案：B

解析：本題考查申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)借款人須提供的補(bǔ)充材料。選項(xiàng)B屬于申請(qǐng)二手房公積金個(gè)人住房貸款的借款人須提供的補(bǔ)充材料。12.下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對(duì)相關(guān)客戶的整體授信管理體系

B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序

C.檢查商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請(qǐng)人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營(yíng)情況．信用評(píng)價(jià)是否滿足該銀行授信要求

D.如果是個(gè)人貸款承諾．則審查建設(shè)項(xiàng)目的依法合規(guī)性

答案：D

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。

(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對(duì)相關(guān)客戶的整體授信管理體系。

(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。

(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺(tái)規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容。對(duì)不同的項(xiàng)目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。

(5)檢查商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請(qǐng)人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營(yíng)情況，信用評(píng)價(jià)是否滿足該銀行授信要求。

(6)如果是項(xiàng)目貸款承諾，則審查建設(shè)項(xiàng)目的依法合規(guī)性。

(7)對(duì)于項(xiàng)目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力。

(8)如果商業(yè)銀行在項(xiàng)目招標(biāo)活動(dòng)中提供的融資類投標(biāo)書屬于不可撤銷的貸款承諾．嚴(yán)格按照貸款審批的授信決策體系對(duì)不可撤銷貸款承諾進(jìn)行審批。

(9)檢查商業(yè)銀行對(duì)貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費(fèi)用的，是否及時(shí)足額收取相關(guān)費(fèi)用，核算是否正確。

(10)審查商業(yè)銀行對(duì)客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，是否會(huì)嚴(yán)重影響到銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性。

13.下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的變動(dòng)

B.資產(chǎn)效率的下降

C.債務(wù)重構(gòu)

D.分紅的變化

答案：B

解析：選項(xiàng)A、C、D為負(fù)債和分紅變化引起的需求。14.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的基本穩(wěn)定，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.生產(chǎn)者物價(jià)水平

B.消費(fèi)者物價(jià)水平

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價(jià)總水平

答案：D

解析：物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。15.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求包括()。

A、不得代客戶簽署文件

B、不得挪用客戶資金

C、不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品

D、不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品

E、可以使用小概率事件夸大收益區(qū)間

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

E選項(xiàng)，理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求是不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，A、B、C、D都正確。16.下列關(guān)于違約的說(shuō)法，正確的有（）。

A.違約的定義是內(nèi)部評(píng)級(jí)法的重要定義

B.如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，銀行應(yīng)對(duì)該債務(wù)人主要關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評(píng)級(jí)進(jìn)行檢查

C.違約的定義是估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)等信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)

D.如果內(nèi)部評(píng)級(jí)基于整個(gè)企業(yè)集團(tuán)，并依據(jù)企業(yè)集團(tuán)評(píng)級(jí)進(jìn)行授信，集團(tuán)內(nèi)任一債務(wù)人違約應(yīng)被視為集團(tuán)內(nèi)所有債務(wù)人違約的觸發(fā)條件

E.如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，是否對(duì)關(guān)聯(lián)債務(wù)人實(shí)行交叉違約認(rèn)定，取決于關(guān)聯(lián)債務(wù)人在經(jīng)濟(jì)上的相互依賴和一體化程度

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，銀行應(yīng)對(duì)該債務(wù)人所有關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評(píng)級(jí)進(jìn)行檢查。17.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規(guī)模不大，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要

B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

答案：B,C,D,E

解析：由于銀行債券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要，一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來(lái)，演化成為中央銀行。18.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)的轉(zhuǎn)變

B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變

C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。

19.各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由（）規(guī)定。

A.總行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.經(jīng)辦行支行

D.貸款公司

答案：C

解析：各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由經(jīng)辦行自行規(guī)定。20.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員(?)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A．業(yè)務(wù)水平和道德水平?

B．整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C．信用水平和道德水平?

D．信用水平和業(yè)務(wù)水平

答案：B

解析：B制定銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。故選B。21.下列關(guān)于中國(guó)人民銀行的職能，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。22.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有的行為有（）。

A.擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

B.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買指定的保單

C.使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人

D.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

E.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有的行為有：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買指定的保單；③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投保或轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人；⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；⑨中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。23.“直客式”營(yíng)銷模式有利于銀行()。

A.培育和發(fā)展長(zhǎng)期、優(yōu)質(zhì)的客戶群

B.提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

C.做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

D.全面了解客戶需求

E.開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展

答案：A,B,C,D,E

解析：“直客式”營(yíng)銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，同時(shí)培育和發(fā)展長(zhǎng)期、優(yōu)質(zhì)的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。24.在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.避免利益沖突原則

D.主觀性原則

答案：B

解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的客觀性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。25.我國(guó)現(xiàn)行稅制中，計(jì)人產(chǎn)品成本的有（）。

A.設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅

B.土地使用稅

C.房產(chǎn)稅

D.車船牌照使用稅

E.增值稅

答案：B,C,D

解析：根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行稅制，進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅。設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應(yīng)計(jì)入項(xiàng)目總投資，增值稅要從銷售收入中扣除。26.信用保險(xiǎn)主要包括()。

A.商業(yè)信用保險(xiǎn)

B.銀行信用保險(xiǎn)

C.出口信用保險(xiǎn)

D.進(jìn)口信用保險(xiǎn)

E.投資保險(xiǎn)

答案：A,C,E

解析：信用保險(xiǎn)主要包括商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)。其中商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保的是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步可以細(xì)分為貸款信用保險(xiǎn)、賒銷信用保險(xiǎn)和預(yù)付信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)主要承保的是出口信貸和海外投資等國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。27.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量稱為()。

A．實(shí)收資本

B．核心資本

C．監(jiān)管資本

D．經(jīng)濟(jì)資本

答案：D

解析：D經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。故選D。28.電子銀行營(yíng)銷的途徑不包括（）。

A、利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

B、利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

C、利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D、建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B29.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。30.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

這份教育保險(xiǎn)可獲得的回報(bào)共計(jì)()元。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

答案：D

解析：15000X4+5000=65000(元)。31.在()的方式下，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專業(yè)性。

A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃

B.分析和規(guī)劃客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定

C.為客戶制定換購(gòu)房的規(guī)劃

D.為客戶制定退休規(guī)劃

答案：B

解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)不只是按制作理財(cái)規(guī)劃書的標(biāo)準(zhǔn)程序，逐個(gè)地為客戶制定所謂的子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、換購(gòu)房的規(guī)劃等，而是針對(duì)客戶比較明確的、客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定，進(jìn)行分析和規(guī)劃，并且著重強(qiáng)調(diào)這些家庭財(cái)務(wù)決定對(duì)家庭整體財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)在以及未來(lái)的其他理財(cái)目標(biāo)的影響。也只有在這樣的方式下，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專業(yè)性。32.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

答案：A,C,D

解析：不得抵押的財(cái)產(chǎn)有：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但擔(dān)保法特別規(guī)定的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；法律、行政法規(guī)不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。33.下列各項(xiàng)不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。34.個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行（）的頒布為標(biāo)志。

A.《貸款通則》

B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《物權(quán)法》

答案：B

解析：住房貸款業(yè)務(wù)推出的最初幾年，由于市場(chǎng)還沒有形成普遍的需求，業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。

35.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：D

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。36.個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款人開立的存款賬戶。

A.擔(dān)保公司

B.汽車經(jīng)銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

答案：B

解析：個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。37.下列財(cái)產(chǎn)可以作為抵押物的有（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備

B.土地所有權(quán)

C.建造中的房屋

D.學(xué)校的教學(xué)樓

E.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

答案：A,C,E

解析：《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。38.（）是指?jìng)鶆?wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時(shí)債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。

A.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

B.減免貸款利息

C.以資抵債

D.借款企業(yè)變更

答案：A

解析：債務(wù)轉(zhuǎn)為資本是指?jìng)鶆?wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時(shí)債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。39.以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說(shuō)法，正確的有()。

A.CreditMetrics本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型

B.CreditMetrics無(wú)法達(dá)到同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)差一樣來(lái)衡量非交易性資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一種補(bǔ)充

D.CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類型的借款人

E.CreditRisk+模型是對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析的

答案：A,C,D,E

解析：reditMetriCs本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型，所以A項(xiàng)正確；CreditMet-riCs達(dá)到了同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)差一樣來(lái)衡量非交易性資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；CreditPortfolioView是CreditMetriCs模型的一種補(bǔ)充，CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類型的借款人，所以C、D項(xiàng)正確；CreditRisk+模型是對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析的，所以E項(xiàng)正確。40.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管理念，即（）、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。

A.管法人

B.管法人代表

C.管機(jī)構(gòu)設(shè)置

D.管高級(jí)管理人員

答案：A

解析：在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。41.家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則需要考慮哪些問(wèn)題()

A.何時(shí)出國(guó)

B.出國(guó)后是否回來(lái)

C.出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校

D.選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育

E.父母是否陪同出國(guó)

答案：A,C,D

解析：如果家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則必須提早打算，并考慮以下問(wèn)題：①何時(shí)出國(guó)，高中、大學(xué)本科還是研究生出國(guó)；②出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校；③選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育。42.下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。

A．要約可以撤銷和撤回

B．要約撤回通知與要約同時(shí)到達(dá)受要約人，不能撤回要約

C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D．撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人，要約可以撤回

答案：B

解析：B撤回是指要約人在發(fā)出要約以后，未達(dá)到受要約人之前，有權(quán)宣告取消要約。根據(jù)要約的形式拘束力，任何一項(xiàng)要約都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同時(shí)與要約到達(dá)受要約人，便能產(chǎn)生撤回的效力，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。撤銷是指要約人在要約到達(dá)受要約人并生效以后，將該項(xiàng)要約取消。從而使要約的效力歸于消滅。要約是允許撤銷的。故選B。43.銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動(dòng)的控制措施不包括()。

A．相容職務(wù)分離控制

B．授權(quán)審批控制

C．財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制

D．預(yù)算控制

答案：A

解析：A控制活動(dòng)是企業(yè)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營(yíng)分析控制和績(jī)效考評(píng)控制等。故選A。44.我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

答案：B

解析：中國(guó)人民銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機(jī)構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。45.公積金個(gè)人住房貸款貸款期限在（）的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在（）的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

A.1年以內(nèi)(含1年)；1年以上

B.1年以上；1年以內(nèi)(含1年)

C.半年以內(nèi)(含半年)；半年以上

D.半年以上是；半年以內(nèi)(含半年)

答案：A

解析：公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。46.小李在大學(xué)二年級(jí)時(shí)(2007年6月25日)獲得了商業(yè)助學(xué)貸款5000元，期限6年，他于2009年6月24日畢業(yè)，因?yàn)榧彝ダщy，在校期間無(wú)力償還貸款利息。按有關(guān)規(guī)定，他畢業(yè)時(shí)欠銀行貸款本息是（）。(假設(shè)年利率為7．47％)

A.5774．9元

B.5747元

C.4774．9元

D.5000元

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請(qǐng)利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)人次年度借款本金。小李因家庭困難，在校期問(wèn)無(wú)力償還貸款利息，可申請(qǐng)利息本金化。因此，小李畢業(yè)時(shí)總共欠銀行貸款本息為：5000X(1+7．47％)2≈5774．9(元)。

47.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)稍作提示即可

C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，選項(xiàng)A，商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見、銷售理財(cái)計(jì)劃；選項(xiàng)B，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容；選項(xiàng)C，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。48.一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損

D.國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

E.國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：選項(xiàng)A，債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大；選項(xiàng)B，贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；選項(xiàng)C，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損；選項(xiàng)D，一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此也被稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高；選項(xiàng)E，利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較低，但面臨較高的再投資風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)較低，但面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)。49.商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，下列可以起到信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用的方式有（）。

A.質(zhì)押

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.抵押

答案：B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。50.下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是()。

A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

答案：C

解析：保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上。保險(xiǎn)利益的具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。51.保密合同中一般規(guī)定保密義務(wù)不因合同及合同事項(xiàng)的中止、終止而解除。(、?)

答案：對(duì)52.應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長(zhǎng)反映了（）引起的借款需求。

A.資產(chǎn)效率下降

B.商業(yè)信用的改變

C.非預(yù)期性支出

D.固定資產(chǎn)變動(dòng)

答案：A

解析：通常，應(yīng)收賬款、存貨的增加，以及應(yīng)付賬款的減少會(huì)引起資產(chǎn)效率下降，從而形成企業(yè)的借款需求。

考點(diǎn)

資產(chǎn)變化引起的需求53.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑扔行Т胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

B.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

D.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

答案：C

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。54.下列交易方在交易之初不能確定最大收益的有（）。

A.看漲期權(quán)買方

B.看漲期權(quán)賣方

C.看跌期權(quán)賣方

D.期貨合約買方

E.遠(yuǎn)期合約買方

答案：A,D,E

解析：看漲期權(quán)買方、期貨合約買方、遠(yuǎn)期合約買方的最大收益均不確定?？礉q期權(quán)賣方、看跌期權(quán)賣方最大收益為期權(quán)費(fèi)。55.票據(jù)的功能包括()。

A．匯兌作用

B．支付與結(jié)算作用

C．融資作用

D．替代貨幣作用

E．信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查對(duì)票據(jù)功能的了解。匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)都是常用的票據(jù)功能。故選ABCDE。56.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過(guò)發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺(tái)、集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。

答案：對(duì)

解析：財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過(guò)發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺(tái)、集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。57.在銀團(tuán)貸款的主要成員行中．專門負(fù)責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行是（）。

A.銀團(tuán)牽頭行

B.銀團(tuán)代理行

C.銀團(tuán)參加行

D.銀團(tuán)承銷行

答案：B

解析：銀團(tuán)代理行是按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款．并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。58.自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管方式有（）。

A.對(duì)會(huì)員每半年進(jìn)行一次例行檢查

B.對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查

C.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

D.對(duì)會(huì)員的管理層進(jìn)行監(jiān)管

E.對(duì)會(huì)員進(jìn)行內(nèi)部控制

答案：B,C

解析：自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況，業(yè)務(wù)執(zhí)行情況，對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶，操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。59.個(gè)人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無(wú)效質(zhì)物的是（）。

A.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單

B.土地使用權(quán)

C.單位定期存單

D.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

答案：B

解析：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。60.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程主要包括()。

A、采集數(shù)據(jù)

B、對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理

C、生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析

E、風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)均符合題意。61.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

C.保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無(wú)形資產(chǎn)

D.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益

答案：C

解析：保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。62.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

答案：D

解析：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。63.“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則

B.原則5

C.原則6

D.原則7

答案：A

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則7“重大收購(gòu)”。64.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對(duì)債務(wù)人的約束

B.對(duì)債權(quán)人的約束

C.禁止個(gè)別清償

D.對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束

答案：B

解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：①對(duì)債務(wù)人的約束；②禁止個(gè)別清償；③對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束；④關(guān)于破產(chǎn)申請(qǐng)受理前成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥對(duì)其他民事程序的影響。65.為了確保銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告公允地反映公司的財(cái)務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會(huì)和高級(jí)管理層可使用外部審計(jì)師，下列關(guān)于外部審計(jì)目的的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.評(píng)估從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

B.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況

C.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)暴露程度

答案：D

解析：D項(xiàng)，評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度。66.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國(guó)工商銀行（下稱“工行”）正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來(lái)，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過(guò)實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過(guò)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心，以便更好地對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識(shí)別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況

C.識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類

D.評(píng)估抵（質(zhì)）押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵（質(zhì)）押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)

E.對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測(cè)體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，除BCDE四項(xiàng)外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)。67.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，（）。

A.公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)降低

B.公司的商業(yè)信用降低

C.公司可能進(jìn)行短期融資

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付供貨商

答案：B,D,E

解析：公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，對(duì)于發(fā)展迅速的公司來(lái)說(shuō)，為了滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)的現(xiàn)金需求，公司可能會(huì)延遲支付對(duì)供貨商的應(yīng)付賬款。如果供貨商仍然要求按原來(lái)的付款周期付款，公司就需要通過(guò)借款來(lái)達(dá)到供貨商的還款周期要求。這意味著公司的運(yùn)營(yíng)周期將發(fā)生長(zhǎng)期性變化，因此，采用長(zhǎng)期融資方式更合適。A、C兩項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選BDE。

68.在抵押貸款中，()直接影響了抵押物價(jià)值的大小。

A.抵押率

B.抵押額度

C.抵押物新舊

D.抵押物所有權(quán)

答案：A

解析：由于銀行發(fā)放抵押貸款本息總額=抵押物價(jià)值×抵押率，其他條件一定時(shí)，抵押率越低，企業(yè)獲得同樣數(shù)額的貸款需提供的抵押物價(jià)值就越高；抵押率越高，企業(yè)需提供的抵押物價(jià)值就越低，因此抵押率的高低直接影響了抵押物價(jià)值的大小。69.催收評(píng)分是一系列計(jì)量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.違約概率模型

B.損失程度模型

C.客戶盈利分析模型

D.催收響應(yīng)模型

答案：C

解析：C項(xiàng)為個(gè)人貸款定價(jià)模型的一種。70.貸款分類應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)不包括（）。

A.揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度

B.真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款數(shù)量

C.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題

D.為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

答案：B

解析：通過(guò)貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：①揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量；②及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題，加強(qiáng)貸款管理；③為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。71.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的監(jiān)督檢查主要包括()。

A.建立各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的原理、邏輯和模型函數(shù)是否正確合理

B.是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)

C.是否建立對(duì)管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量目標(biāo)、方法、結(jié)果的制定、報(bào)告體系是否健全

E.風(fēng)險(xiǎn)管理人員是否充分理解模型設(shè)計(jì)原理，并充分應(yīng)用其結(jié)果

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的監(jiān)督檢查主要包括以下幾個(gè)方面：①建立各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的原理、邏輯和模擬函數(shù)是否正確合理；②是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)，用于計(jì)量、檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的各種主要假設(shè)、參數(shù)是否恰當(dāng)；③是否建立對(duì)管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排；④是否建立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的修正、檢驗(yàn)和內(nèi)部審查程序；⑤對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量目標(biāo)、方法、結(jié)果的制定、報(bào)告體系是否健全；⑥風(fēng)險(xiǎn)管理人員是否充分理解模型原理、并充分應(yīng)用其結(jié)果。72.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。[2012年10月真題]

A.評(píng)估機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

B.未按權(quán)限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全

E.開發(fā)商同時(shí)開發(fā)多個(gè)項(xiàng)目

答案：A,C,D

解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全(“五證”是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證)；②估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。73.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。74.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的用途不包括（）。

A.借款人定向購(gòu)買商用房、機(jī)械設(shè)備

B.借款人定向租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

C.借款人在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中用于個(gè)人的消費(fèi)

D.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求

E.借款人通過(guò)個(gè)人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購(gòu)房

答案：A,B,D

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。75.按照法律的效力等級(jí)劃分，下列選項(xiàng)不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.憲法

D.規(guī)章

答案：C

解析：在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級(jí)最高。行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院依法制定，以國(guó)務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范。其效力低于法律，根據(jù)法律所制定。規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。76.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

D.再投資風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn))、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。77.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

C.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

答案：A,B,E

解析：其余兩項(xiàng)為反洗錢檢測(cè)分析中心的職責(zé)。78.為了防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者，應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費(fèi)者利益的行為發(fā)生。（）

答案：對(duì)

解析：應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費(fèi)者利益的行為發(fā)生，該說(shuō)法是G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中有關(guān)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的具體闡述。79.引發(fā)一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、人員

C.流程、人員、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境

答案：A

解析：引發(fā)一起操作風(fēng)險(xiǎn)的原因有：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。80.為減少或避免商業(yè)銀行追逐短期利益的高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)行為，商業(yè)銀行宜采用（）指標(biāo)來(lái)評(píng)估交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績(jī)

A.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率（RAROC）

B.資本充足率（CAR）

C.資產(chǎn)收益率（ROA）

D.經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）

答案：A,D

解析：商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)部門、交易員或交易產(chǎn)品創(chuàng)造的收益及其所占用的經(jīng)濟(jì)資本，計(jì)算各自的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）和經(jīng)濟(jì)增加值（EVA），以對(duì)不同的業(yè)務(wù)部門、交易員或交易產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和盈利能力進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)。81.在使用波特五力對(duì)細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)吸引力進(jìn)行分析時(shí)，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結(jié)構(gòu)

B.替代產(chǎn)品

C.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

D.購(gòu)買者

答案：A

解析：波特認(rèn)為有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力，分別是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買者和供應(yīng)商。82.王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A．拘役

B．有期徒刑

C．撤職

D．罰金

答案：C

解析：C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，不適用行政處分。故選C。83.補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則，如()。

A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.信用保證保險(xiǎn)

答案：B

解析：保險(xiǎn)補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，對(duì)人壽險(xiǎn)合同則一般不適用。84.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）

答案：對(duì)

解析：公司風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)公司、合伙制企業(yè)和獨(dú)資企業(yè)及其他非自然人的債券。根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。85.對(duì)第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警措施不包括（）。

A.要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃

B.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)

D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平

答案：B

解析：對(duì)第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括：(1)要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)。

(2)要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃。

(3)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。86.除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括（）。

A.單位保健計(jì)劃

B.最低生活保障

C.利潤(rùn)分享計(jì)劃

D.員工持股計(jì)劃

E.股權(quán)激勵(lì)

答案：A,C,D,E

解析：除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括：?jiǎn)挝槐＝∮?jì)劃、利潤(rùn)分享計(jì)劃、員工持股計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)等。87.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財(cái)政性貸款

B.代理專項(xiàng)資金管理

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結(jié)算

答案：B,C,E

解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。88.GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

答案：B

解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。89.下列關(guān)于保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益可用貨幣衡量也可不用貨幣衡量

D.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要

答案：C

解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)性利益。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。90.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)（）。

A.較高

B.較低

C.沒有影響

D.無(wú)關(guān)聯(lián)

答案：A

解析：如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動(dòng)性狀況欠佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)較高。91.在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是（）的三級(jí)架構(gòu)。

A.父--子--孫

B.孫--子--父

C.母--子--孫

D.孫--子--母

答案：C

解析：在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是“母--子--孫”的三級(jí)架構(gòu)。92.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時(shí)的措施有（）。

A.制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案

B.進(jìn)行充分的壓力測(cè)試

C.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

D.繼續(xù)銷售潛在損失超過(guò)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃

E.評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第42條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。93.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.展期后的利息，超過(guò)6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息

B.個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案：B

解析：個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年，B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。94.一般來(lái)說(shuō)，股東背景為外資背景的客戶在經(jīng)營(yíng)、管理上所具有的特點(diǎn)為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)上精打細(xì)算

B.管理較多資金、技術(shù)力量較強(qiáng)，有可能通過(guò)關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤(rùn)

C.具有政策資源上的優(yōu)勢(shì)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性強(qiáng)，管理效率低

D.管理較規(guī)范，有集團(tuán)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，關(guān)聯(lián)方復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易較多

答案：B

解析：客戶股權(quán)有外資成分的客戶，通常管理較多資金，技術(shù)力量較強(qiáng)，但可能通過(guò)關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤(rùn)。95.銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過(guò)了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬(wàn)分之五計(jì)息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具體計(jì)算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。96.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在與客戶交流階段，通常會(huì)涉及幾個(gè)步驟，分別是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點(diǎn)很容易做到，通常作為大眾營(yíng)銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌效應(yīng)為主要目的；而后三個(gè)步驟，就是一對(duì)一的精確定位營(yíng)銷，以營(yíng)銷為最終目的。97.行政訴訟中，當(dāng)事人、法定代理人可委托（）參加訴訟。

A.1～2人

B.4人

C.3人

D.1～3人

答案：A

解析：沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責(zé)任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。98.下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手造成損害

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

答案：C

解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。99.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

答案：A

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第10條的規(guī)定，與保險(xiǎn)外匯收入相關(guān)的證明材料包括保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明，投保外匯保險(xiǎn)須符合國(guó)家規(guī)定。100.關(guān)于銀行市場(chǎng)細(xì)分的策略，如下說(shuō)法不正確的是（）。

A.銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策

B.集中策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營(yíng)銷組合

C.差異性策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營(yíng)銷組合

D.市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

答案：B

解析：銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。①集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后．從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)。針對(duì)這一目標(biāo)市場(chǎng)，只設(shè)計(jì)一種營(yíng)銷組合，集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)。②差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后．從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)．并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營(yíng)銷組合。101.關(guān)于個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并把人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)的策略是（）。[2016年6月真題]

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

答案：A

解析：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)這一目標(biāo)市場(chǎng)，只設(shè)計(jì)一種營(yíng)銷組合，集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)。102.核準(zhǔn)放款前，主要審核的內(nèi)容包括（）。

A.審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B.審核資本金同比例到位的落實(shí)情況

C.核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況

D.審核申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配

E.審核提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致

答案：A,B,C,D,E

解析：核準(zhǔn)放款前，主要審核的內(nèi)容包括：1.審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況

2.審核限制性條款的落實(shí)情況

3.核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況

4.審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況

5.審核資本金同比例到位的落實(shí)情況

6.審核申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配

7.審核提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致

考點(diǎn)

貸放分控103.個(gè)人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實(shí)貸款發(fā)放條件

E.貸款劃付

答案：A,B,C

解析：個(gè)人住房貸款的簽約流程包括：填寫合同、審核合同、簽訂合同。104.相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有的特點(diǎn)包括()。

A、企業(yè)規(guī)模小

B、投資見效快

C、經(jīng)營(yíng)決策權(quán)高度集中

D、機(jī)制靈活且有效率

E、盈利能力較強(qiáng)

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見效快、經(jīng)營(yíng)決策權(quán)高度集中、機(jī)制靈活且有效率的特點(diǎn)，同樣也面臨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。105.理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包括()。

A.所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場(chǎng)分析報(bào)告樣本”

D.“不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)”

E.其他相關(guān)信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內(nèi)容：①所推薦金融產(chǎn)品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的“定期投資市場(chǎng)分析報(bào)告樣本”、“不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)”等；④其他相關(guān)信息。106.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財(cái)產(chǎn)按照（）。

A.無(wú)人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉(zhuǎn)繼承辦理

D.法定繼承辦理

答案：D

解析：有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈(zèng)人放棄受遺贈(zèng)的；②遺囑繼承人喪失繼承權(quán)的；③遺囑繼承人、受遺贈(zèng)人先于遺囑人死亡的；④遺囑無(wú)效部分所涉及的遺產(chǎn)；⑤遺囑處分的遺產(chǎn)。107.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

答案：C

解析：C項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。108.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：對(duì)

解析：可轉(zhuǎn)換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計(jì)入監(jiān)管資本當(dāng)中。109.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)屬于中央銀行的職責(zé)。110.李先生本月工資、薪金收入4200元，國(guó)債利息收入500元，國(guó)家發(fā)行的金融債券利息收入400元，教育儲(chǔ)蓄存款利息收入200元，則李先生應(yīng)納所得稅（）元。

A.21

B.195

C.205

D.255

答案：A

解析：薪金所得，應(yīng)納所得稅=(4200—3500)×3％=21(元)。國(guó)債利息收入、國(guó)家發(fā)行的金融債券利息收入和教育儲(chǔ)蓄存款利息收入均免稅。因此，李先生該月應(yīng)納所得稅21元。111.個(gè)人理財(cái)工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。()

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人理財(cái)工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。112.部分國(guó)家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。

A.高效

B.便捷

C.中立

D.獨(dú)立

E.成本較低

答案：A,B,E

解析：部分國(guó)家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。113.可持續(xù)增長(zhǎng)率是在不增發(fā)新股條件下，企業(yè)銷售所能增長(zhǎng)的最大比率。（）

答案：錯(cuò)

解析：可持續(xù)增長(zhǎng)率是在公司沒有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下，企業(yè)所能實(shí)現(xiàn)的長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)率。114.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

這份教育保險(xiǎn)的名義回報(bào)率為()。

A.18．72％

B.20％

C.21．15％

D.22．54％

答案：A

解析：65000／54750-1=18．72％。115.下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔(dān)保和評(píng)級(jí)要求的有（）。

A.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制

B.需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告

C.年均可分配利潤(rùn)不少于公司債券1年的利息

D.鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保

E.對(duì)是否進(jìn)行信用評(píng)級(jí)沒有硬性規(guī)定

答案：A,B,D,E

解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔(dān)保和評(píng)級(jí)要求：①發(fā)行要求，發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制；需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告，但對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告中的利潤(rùn)情況無(wú)要求，不受年均可分配利潤(rùn)不少于公司債券1年的利息的限制。②擔(dān)保和評(píng)級(jí)要求，鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保；對(duì)是否進(jìn)行信用評(píng)級(jí)沒有硬性規(guī)定。116.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)、信貸的風(fēng)險(xiǎn)成本收益是否匹配等。（）

答案：對(duì)

解析：分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會(huì)受哪些因素的影響、風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配、什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)?shù)?，以?shí)現(xiàn)最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)成本收益。117.作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)外包

D.降低操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在利用保險(xiǎn)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋方面還處于探索階段。購(gòu)買保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種措施，預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。?118.以下公式中錯(cuò)誤的是()。

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(一資產(chǎn)評(píng)估減值)

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

答案：D119.小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱為（）。

A.表見代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無(wú)權(quán)代理

答案：B

解析：指定代理主要是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。題干中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護(hù)人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人代理小張進(jìn)行民事活動(dòng)，屬于指定代理。120.下列不屬于受托支付操作要點(diǎn)的是（）

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.明確貸款發(fā)放前的審核要求

答案：D

解析：受托支付操作要點(diǎn)有：明確借款人應(yīng)提交的資料要求、明確支付審核要求、完善操作流程、合規(guī)使用放款專戶。121.下列關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是指在短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項(xiàng)目可以按模型定價(jià)，即將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值

D.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸可隨時(shí)平盤

答案：B

解析：B項(xiàng)，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。122.所謂外匯匯率上漲，在直接標(biāo)價(jià)法下意味著外幣相對(duì)責(zé)了。（）

答案：對(duì)123.根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時(shí)，才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發(fā)放信用卡

E.辦理?yè)?dān)保

答案：B,C,D,E

解析：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。124.銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括（）。

A.稅務(wù)登記證明

B.國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.會(huì)計(jì)報(bào)表

D.企業(yè)資信等級(jí)

E.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：①經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；②稅務(wù)登記證明；③會(huì)計(jì)報(bào)表；④企業(yè)資信等級(jí)；⑤開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；⑥企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。125.商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力體現(xiàn)是()。

A、吸存放貸

B、支付中介

C、貨幣創(chuàng)造

D、風(fēng)險(xiǎn)管理水平

答案：D

解析：D

風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，這不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。這是風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系體現(xiàn)之一。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源的是()。

A.投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)

B.在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)

C.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益

D.銀行存款

答案：D

解析：《存款保險(xiǎn)條例》(國(guó)務(wù)院令第660號(hào))第六條規(guī)定，“存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源包括：(一)投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)；(二)在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)；(三)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益；(四)其他合法收入。”2.下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過(guò)日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長(zhǎng)期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢