中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇分行2022年校園招聘90名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇分行2022年校園招聘90名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A．經(jīng)濟(jì)處罰

B．取消董事、高級管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作

D．剝奪政治權(quán)利

答案：D

解析：D題中D選項中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。故選D。2.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后兩年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

B.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺

C.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

D.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)給予適當(dāng)支持

答案：B

解析：該企業(yè)6年的時間，主營業(yè)務(wù)更換過兩次，而且股權(quán)完全發(fā)生變更，經(jīng)營的穩(wěn)定性差，而且在所從事的三種主營業(yè)務(wù)間，關(guān)聯(lián)性較差，這樣企業(yè)很難存在核心競爭力，還款能力將會出現(xiàn)波動，因而需要給予足夠警覺。3.資產(chǎn)負(fù)債表中的項目變動對現(xiàn)金流量的影響表現(xiàn)為：資產(chǎn)增加時，現(xiàn)金（）；負(fù)債減少時，現(xiàn)金（）。

A.流出流出

B.流出流入

C.流人流出

D.流入流入

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)與負(fù)債變化對現(xiàn)金流量的影響如下：資產(chǎn)增加，現(xiàn)金流出；資產(chǎn)減少，現(xiàn)金流入；負(fù)債增加，現(xiàn)金流入；負(fù)債減少，現(xiàn)金流出。4.下列屬于公司信貸監(jiān)管條件的有（）。

A.財務(wù)維持

B.信用維持

C.股權(quán)維持

D.信息交流

E.委托監(jiān)管

答案：A,C,D

解析：公司信貸監(jiān)管條件主要包括財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。5.在家族信托中，承擔(dān)管理、處置信托財產(chǎn)責(zé)任的是()。

A、委托人

B、受托人

C、受益人

D、監(jiān)察人

答案：B

解析：B

在家族信托中，受托人承擔(dān)管理、處置信托財產(chǎn)的責(zé)任。受托人根據(jù)信托合同為受益人的利益持有管理“信托財產(chǎn)”。6.由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險是()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險

答案：D

解析：貨幣風(fēng)險指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險。7.以下不屬于分析企業(yè)的非財務(wù)因素的是（）。

A.管理層風(fēng)險分析

B.聲譽風(fēng)險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析

D.行業(yè)風(fēng)險分析

答案：B

解析：非財務(wù)因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充。考察和分析企業(yè)的非財務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險，行業(yè)風(fēng)險，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境因素等方面進(jìn)行分析和判斷。8.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括（）。

A、借款人還款能力發(fā)生變化

B、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

C、保證人還款能力發(fā)生變化

D、借款人還款意愿發(fā)生變化

E、抵押物價值發(fā)生變化

答案：A,B,C,E9.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款受理與審查環(huán)節(jié)的說法中有誤的一項是（）。

A.國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學(xué)校初審，銀行受理到上報審核的全過程

B.申請材料應(yīng)包括借款人同班同學(xué)或老師共三名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

C.學(xué)校機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負(fù)責(zé)

D.初審工作完成后，學(xué)校將進(jìn)行一定時間的公示，并對有問題的申請進(jìn)行糾正

答案：B

解析：申請材料應(yīng)包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名(而非三名)見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。10.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。

A.保證人

B.擔(dān)保公司

C.貸款銀行

D.借款人

答案：C

解析：在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。11.抵質(zhì)押管理崗應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整地將押品的評估基準(zhǔn)日、評估方式等信息錄入相關(guān)系統(tǒng)。（）

答案：錯12.個人商用房貸款不能采?。ǎ┵J款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險

D.抵押

答案：B

解析：申請商用房貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。13.等比累進(jìn)還款法分為（）。

A、等比遞增還款法

B、等額遞增還款法

C、等比遞減還款法

D、等額遞減還款法

E、階梯還款法

答案：A,C14.下列各項對商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風(fēng)險分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置→后評價

B.風(fēng)險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置

答案：C

解析：風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價的預(yù)警程序。15.長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：短期貸款是1年以內(nèi)，中期貸款是1年到5年之間，長期貸款是5年以上。16.對供應(yīng)鏈金融模式下的存貨和應(yīng)收賬款，貸后管理應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容包括（）。

A.應(yīng)收賬款管理

B.應(yīng)收賬款的質(zhì)量與壞賬準(zhǔn)備情況

C.存貨本身的風(fēng)險，如貨物丟失、挪用、過時或變質(zhì)的風(fēng)險

D.存貨的周期風(fēng)險，如由于存貨價格的周期性波動帶來的質(zhì)押物跌價風(fēng)險

E.對存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當(dāng)實際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A(yù)期的銷售量時的風(fēng)險和對策

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，對供應(yīng)鏈金融模式下的存貨和應(yīng)收賬款，貸后管理還應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有：①對于動態(tài)質(zhì)押方式，還應(yīng)嚴(yán)格審核質(zhì)物進(jìn)出庫和庫存變動信息，確保新人庫的商品符合協(xié)議約定要求，且商品權(quán)屬清晰；②應(yīng)收賬款催收：銀行根據(jù)應(yīng)收賬款賬期，主動或應(yīng)債權(quán)人要求，采取電話、函件、上門催款直至法律手段等對債務(wù)人進(jìn)行催收。17.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

C.出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

?

答案：A,D,E

解析：福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。故B、C選項錯誤。18.某企業(yè)與保險公司簽訂的保險合同規(guī)定地震、火災(zāi)屬于保險責(zé)任，如果地震引起火災(zāi)，并導(dǎo)致企業(yè)財產(chǎn)損失，按近因原則，保險公司應(yīng)以()的方式正確處理。

A.不承擔(dān)賠償責(zé)任

B.僅賠償因地震引起的財產(chǎn)損失

C.僅賠償因火災(zāi)引起的財產(chǎn)損失

D.地震、火災(zāi)引起的財產(chǎn)損失均予賠償

答案：D

解析：地震、火災(zāi)均屬于該企業(yè)與保險公司簽訂的保險合同的保險責(zé)任，故地震引起火災(zāi)，導(dǎo)致的企業(yè)財產(chǎn)損失均予賠償。19.某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

答案：A

解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：V0-Vn／(1+i×n)=10000／(1+5％×5)=8000(元)。20.關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是()。

A．短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B．短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C．銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益

D．短期國債二級市場上的交易不十分活躍

答案：D

解析：D本題考查對于短期國債的認(rèn)識。國債是國家(財政部)發(fā)行的債券；通常短期國債都是指期限在一年或一年以內(nèi)的國債；短期國債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益；另外，短期國債是金融工具，且其風(fēng)險小，安全性高，便于交易，其二級市場是很活躍的。故選D。21.以下不屬于單一客戶的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是（）。

A.品質(zhì)指標(biāo)、實力類指標(biāo)

B.償債能力指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)

C.營運能力指標(biāo)、增長能力指標(biāo)

D.數(shù)量指標(biāo)、等級指標(biāo)

答案：D

解析：單一客戶的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)主要包括基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)兩類。前者包括品質(zhì)指標(biāo)、實力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)；后者包括償債能力指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)、營運能力指標(biāo)、增長能力指標(biāo)。國家風(fēng)險的評估指標(biāo)包括數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)、等級指標(biāo)。22.壽險合同屬于()。

A.給付性保險合同

B.補(bǔ)償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同

答案：A

解析：壽險屬于人身保險。人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當(dāng)危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔(dān)給付保險金責(zé)任。壽險合同屬于定額給付性合同。因為人的生命和身體本身是不能用經(jīng)濟(jì)價值來衡量的，只能由雙方約定的保險金額來確定給付金額。23.影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔(dān)保

D.盈利目標(biāo)

E.市場競爭

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險、擔(dān)保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。

24.下列關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的說法中，錯誤的是()。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務(wù)

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主要渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

答案：D

解析：所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，它的特點在于買房時享受弋次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等?！爸笨褪健睜I銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險防范能力，同時培育和發(fā)展長期、穩(wěn)定的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，受理客戶的貸款申請。25.比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

答案：D

解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。26.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關(guān)于這方面的說法，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣

C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

D.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。故選項D錯誤。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。28.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的基本定位包括()。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用

B.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

D.擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

E.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

答案：A,C,E

解析：選項B、D是金融租賃公司的基本功能定位。29.下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險的是（）。

A.違反監(jiān)管規(guī)定

B.動力輸送中斷

C.聲譽受損

D.黑客攻擊

答案：C

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。故選C項。30.銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。

A.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可

B.監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的，應(yīng)當(dāng)具有透明度

C.平等對待所有參與者

D.努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)

答案：A

解析：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。從法律性質(zhì)看，監(jiān)管行為是一種行政行為，依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。B項為公開原則；C項為公正原則；D項為效率原則。31.如果客戶申請的信用額度低于每個月末自動計算的“影子信用額度”，則可以自動通過申請。（）

答案：對32.貸款擔(dān)保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質(zhì)押

D.抵押

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款擔(dān)保具體的形式有：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。33.個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風(fēng)險防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險點的是（）。

A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)范簡體等

B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實，例如借款相關(guān)人員及其配偶應(yīng)到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等

C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等

D.貸款擔(dān)保手續(xù)不齊備，例如抵押擔(dān)保合同所列抵押物與實際不符，應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等

答案：D

解析：個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險點：①未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡體等；③未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實，例如借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等。D項屬于貸款發(fā)放風(fēng)險。34.商業(yè)助學(xué)貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.借款人是否已婚

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，對借款人貸后的檢查的主要內(nèi)容有三方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；③有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。35.在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項目開工批復(fù)

D.借款憑證

E.工程檢驗師出具的工程進(jìn)度報告和成本未超支的證明

答案：B,D,E

解析：其他兩項是首次放款時需提交的材料。在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交：（1）提款申請書；（2）借款憑證；（3）工程檢驗師出具的工程進(jìn)度報告和成本未超支的證明；（4）貸款用途證明文件；（5）其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

考點

貸款發(fā)放管理36.《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《擔(dān)保法》的規(guī)定。()

答案：錯

解析：《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《物權(quán)法》的規(guī)定。37.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭負(fù)債收入比率為__________，償債能力較__________。（）

A.24．52％；弱

B.22．43％；弱

C.32．29％；強(qiáng)

D.25．43％；強(qiáng)

答案：C

解析：李先生家庭負(fù)債收入比率=年度本息支出／年度家庭稅后工作收入=159870÷495060=32．29％，該比率的參考值為40％，李先生家庭的負(fù)債收入比率在40％以下，說明李先生家庭償債能力可以得到保證，償債能力較強(qiáng)。38.（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結(jié)算

D.儲蓄存款

答案：B

解析：選項A，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

選項C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。39.出現(xiàn)下列情況時，理財師需要與客戶一起分析其影響和對策是（）。

A.客戶家庭情況變故

B.職業(yè)和收入情況發(fā)生重大的改變

C.法律、法規(guī)及其他政策的變化

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場大事

E.投資品種或相關(guān)行業(yè)特殊事件

答案：A,B,C,D,E

解析：在綜合理財規(guī)劃服務(wù)過程中，理財師應(yīng)當(dāng)幫助客戶了解其在人生不同階段會面臨的各種變化，但出現(xiàn)下列情況時要與客戶一起分析其影響和對策：職業(yè)和收入情況發(fā)生重大的改變；宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場大事；法律、法規(guī)及其他政策的變化；投資品種或相關(guān)行業(yè)特殊事件；客戶家庭情況變故或投資理財目標(biāo)改變；其他意外或特殊事件的發(fā)生等。40.商業(yè)銀行一般采用定量指標(biāo)的方式闡述風(fēng)險偏好。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。41.在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或（）方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。

A.電話銀行

B.手機(jī)銀行

C.短信銀行

D.網(wǎng)上銀行

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采取當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。42.由于銀行（受托人）收取了手續(xù)費，委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)，銀行需要同自營信貸業(yè)務(wù)一樣做好管理。（）

答案：錯

解析：委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金。43.風(fēng)險報告是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理的媒介，從報告的使用者來看，可以分為內(nèi)部報告和外部報告，下列各項中屬于內(nèi)部報告的有（）。

A.評價整體風(fēng)險狀況

B.識別當(dāng)期風(fēng)險特征

C.分析重點風(fēng)險因素

D.配合內(nèi)部審計檢查

E.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,D

解析：從報告的使用者來看，風(fēng)險報告可分為內(nèi)部報告和外部報告兩種類型。除ABCD四項外，內(nèi)部報告還包括總結(jié)專項風(fēng)險工作。外部報告的內(nèi)容相對固定，主要包括：①提供監(jiān)管數(shù)據(jù)；②反映管理情況；③提出風(fēng)險管理的措施建議等。44.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

答案：C

解析：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。45.公積金管理中心審批通過借款人的申請后，向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書》，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。（）

答案：對

解析：借款人的申請通過公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，辦理抵押手續(xù)。46.《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證

答案：A,B,C,D,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。47.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是（）。

A.提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點

B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點

C.提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點

D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點

答案：A

解析：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險一收益平衡點。48.債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于_________日，最長不得超過_________個月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

解析：破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時對債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。49.以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

答案：D

解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

50.以下不屬于國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型

答案：D

解析：目前，國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型包括Credit?MetriCs模型、Credit?Portfo1io?View模型、Credit?Risk+模型。Credit?Monitor模型是信用風(fēng)險管理領(lǐng)域比較常用的違約概率模型。?51.在針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是判斷客戶的（）。

A.最高債務(wù)承受額

B.最低債務(wù)承受額

C.平均債務(wù)承受額

D.長期債務(wù)承受額

答案：A

解析：針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務(wù)的最大能力。52.股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己的權(quán)力的機(jī)構(gòu)與場所，股東大會會議包括（）。

A.月度會議

B.季度會議

C.年度會議

D.臨時會議

E.半年度會議

答案：C,D

解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。53.綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。

A.整理服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

C.厘清服務(wù)對象和初步需求

D.厘清服務(wù)對象及其家庭財務(wù)狀況信息

答案：C

解析：綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要厘清服務(wù)的對象是誰，其背景情況是怎樣的，需要服務(wù)的內(nèi)容是什么，也就是初步需求。54.貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A、客戶關(guān)系維護(hù)

B、押品管理

C、違約貸款催收

D、貸后檢查

E、貸后監(jiān)測

答案：A,B,C,D55.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

解析：債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。56.企業(yè)外購一項固定資產(chǎn)，購買價格300萬元，支付的運輸費15萬元，保險費6萬元，發(fā)生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。則該固定資產(chǎn)的人賬原值為（）萬元。

A.311

B.315

C.325

D.336

答案：D

解析：購入的固定資產(chǎn)原值按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的入賬原值=300+15+6+4+11=336(萬元)。(萬元)。57.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

解析：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。58.銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計劃資金收付和()。

A.代理信用收付

B.代理投資理財

C.代為推介信托計劃

D.代為執(zhí)行信托計劃

答案：C

解析：銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計劃資金收付，其二是代為推介信托計劃。59.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：D

解析：根據(jù)“其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”可以得知必然會有信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的存在且積累；從董事會對銀行經(jīng)營目標(biāo)的定位來看存在戰(zhàn)略風(fēng)險。60.可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法有()。

A.對角線模型

B.因子模型

C.歷史模擬法

D.解析模型

E.仿真模型

答案：A,B

解析：可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法的是對角線模型和因子模型。61.下列描述貨幣市場的特點的有（）。

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高而流動性差

D.風(fēng)險相對較低

E.流動性強(qiáng)

答案：A,B,D,E

解析：貨幣市場的交易期限短，所以收益比較低，且流動性強(qiáng)，C項說法錯誤。62.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

答案：D

解析：選項A、B，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20、第21條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于20小時，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件；選項C，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第35條的規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。63.下列不屬于商業(yè)銀行集團(tuán)法人客戶的是（）。

A.在經(jīng)營決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人

C.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業(yè)法人

D.零售客戶

答案：D

解析：集團(tuán)法人客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：①在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；②共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；③主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的；④存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。64.員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系，主要表現(xiàn)在哪些方面()

A.薪酬中的當(dāng)期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源

B.薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障

C.薪酬中的當(dāng)期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障

D.薪酬中的延期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源

E.退休規(guī)劃會影響薪酬結(jié)構(gòu)的選擇，進(jìn)而影響員工的職業(yè)選擇

答案：A,B,E

解析：員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系：①員工薪酬會影響退休規(guī)劃制定的多個方面。薪酬中的當(dāng)期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源，比如稅后工資的一部分可以被用于個人自籌的養(yǎng)老金積累；薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的企業(yè)年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。②退休規(guī)劃也會影響薪酬結(jié)構(gòu)的選擇，進(jìn)而影響員工的職業(yè)選擇。比如部分企業(yè)在薪酬構(gòu)成中會給員工提供企業(yè)年金，這可能會吸引更多為退休規(guī)劃籌劃的員工加入企業(yè)。65.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，（）的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.國別風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：D

解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險。與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。66.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

B.會計資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益

C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

答案：B

解析：從不同的角度看，銀行通常在三個意義上使用“資本”這個概念，即財務(wù)會計、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險管理，所對應(yīng)的概念分別是會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。會計資本也稱賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。監(jiān)管資本，是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱風(fēng)險資本。67.忠誠客戶包含（）的特點。

A.非常滿意

B.重復(fù)購買

C.介紹別人

D.評價較高

E.追求情感上的滿足

答案：A,B,C

解析：忠誠客戶包含（1）非常滿意（2）重復(fù)購買（3）介紹別人的特點。68.以下關(guān)于抵押和質(zhì)押的表述正確的是（）。

A.法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置

B.實際中不存在重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取

D.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

答案：A,B,C,D

解析：抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取，E項錯誤。69.根據(jù)《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。

A.代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力

B.代理人死亡

C.作為被代理人或代理人的法人終止

D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

E.代理期間屆滿或代理事務(wù)完成

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。70.與即期匯率相比，遠(yuǎn)期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動的匯率

B.是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割

答案：B,D

解析：遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率、金額進(jìn)行錢匯兩清。AC兩項屬于浮動匯率的特點；E項屬于即期匯率的特點。71.下列選項中，既屬于一宗土地，又屬于建筑的有（）。

A.坐落

B.面積

C.產(chǎn)權(quán)狀況

D.結(jié)構(gòu)

E.地勢

答案：A,B,C

解析：一宗土地包括：坐落、面積、形狀、四至、地勢、周圍環(huán)境和景觀，利用現(xiàn)狀和景觀，利用現(xiàn)狀、產(chǎn)權(quán)狀況、地質(zhì)水文狀況、基礎(chǔ)設(shè)施完備程度和土地半整程度、土地使用管制等。建筑包括：坐落、面積、層數(shù)和高度、結(jié)構(gòu)、設(shè)備、裝修、平面格局、竣工時間、維修養(yǎng)護(hù)及完損程度、利用現(xiàn)狀、產(chǎn)權(quán)狀況、外觀、公共服務(wù)設(shè)施設(shè)備程度、通風(fēng)采光、隔聲隔熱、層高、物業(yè)管理等。72.下列屬于銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有（）。

A.借款人與銀行的關(guān)系

B.對流動資金貸款必要性的分析

C.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況

D.對貸款擔(dān)保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行流動資金貸前調(diào)查報告的內(nèi)容主要包括：①借款人基本情況；②借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況；③借款人財務(wù)狀況；④借款人與銀行的關(guān)系；⑤借款人流動資金需求分析與測算；⑥對流動資金貸款必要性的分析；⑦對流動資金貸款的可行性分析；⑧對貸款擔(dān)保的分析；⑨綜合性結(jié)論和建議等內(nèi)容。故本題選ABCDE。73.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。74.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及()的過程。

A.風(fēng)險評價

B.風(fēng)險警報

C.風(fēng)險定級

D.風(fēng)險處置、化解

答案：D

解析：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解的過程?？蛻麸L(fēng)險預(yù)警信號出現(xiàn)后，客戶部門負(fù)責(zé)人應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化解。要根據(jù)風(fēng)險的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。75.在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢下，非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至是非金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對商業(yè)銀行產(chǎn)生的競爭具體表現(xiàn)為（）。

A.外資金融機(jī)構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展

B.傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步

C.民營經(jīng)濟(jì)籌建銀行獲批

D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

E.第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：E項，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)，改變了銀行獨占資金支付的格局。76.按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。

A．債權(quán)?

B．股票?

C．期權(quán)?

D．票據(jù)

答案：D

解析：D按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等；用于支付、便于商品流通的是各種票據(jù)；用于保值投機(jī)的是期權(quán)、期貨等衍生工具。故選D。77.()標(biāo)志著貨幣市場的形成。

A．同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)

B．債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展

C．上海、深圳股票交易所成立

D．票據(jù)市場的出現(xiàn)

答案：B

解析：B1997年6月依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。故選B。78.財務(wù)比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)主要財務(wù)比率/指標(biāo)來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)/負(fù)債管理等狀況，內(nèi)容包括：盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動比率。79.洗錢的處置階段是指通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進(jìn)行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢攧?wù)提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。80.進(jìn)行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）

A.增加貨幣供應(yīng)量

B.減少貨幣供應(yīng)量

C.增加稅收

D.增加政府購買

E.減少政府購買

答案：B,C,E

解析：產(chǎn)生通脹的根本原因在于社會貨幣供給量過多，導(dǎo)致社會需求旺盛，因此可選擇緊縮的貨幣政策（減少貨幣供應(yīng)量）和緊縮的財政政策（減少社會需求），故選擇BCE81.翟先生2015年10月份從單位獲得工資類收入1500元，由于單位工資較低，同月在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月2500元。

假設(shè)翟先生與甲公司沒有固定的雇傭關(guān)系，那么翟先生本月工資類收入需要繳納的所得稅為()元。

A.0

B.30

C.40

D.50

答案：A

解析：翟先生與甲公司沒有固定的雇傭關(guān)系，兼職收入應(yīng)作為勞務(wù)報酬納稅。翟先生工資類收入(1500元)低于扣除標(biāo)準(zhǔn)(3500元)，本月翟先生的工資不用繳納個人所得稅。82.（）是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機(jī)制。

A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

B.商業(yè)銀行管理

C.商業(yè)銀行公司治理

D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理

答案：C

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機(jī)制。83.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18周歲(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實的使用用途等。84.國家助學(xué)貸款中財政貼息是指（）。

A.國家以承擔(dān)全部利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

B.國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

C.國家以承擔(dān)部分利息的方式，對銀行辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

D.國家以承擔(dān)全部利息的方式，對銀行辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

答案：B

解析：國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼。85.以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。

A．20％

B．25％

C．35％

D．51％

答案：C

解析：C我國《公司法》規(guī)定，以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不該少公司總股份的35％。故選C。86.（）屬于金融消費者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費者。

A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應(yīng)當(dāng)為保護(hù)消費者的個人信息和財務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制

C.應(yīng)在司法上確保消費者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)

D.應(yīng)鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動

答案：A

解析：B項屬于原則八：保護(hù)消費者信息和隱私。C項屬于原則九：投訴處理和賠償。

D項屬于原則五：金融教育和金融知識普及。87.下列選項中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)《香港銀行公會條例》成立

B.于1981年成立的法定團(tuán)體

C.以取代香港外匯銀行公會

D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員

答案：D

解析：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團(tuán)體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時受公會的規(guī)章所約束。88.行政處分種類有()。

A、警告

B、罰款

C、記過

D、記大過

E、開除

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

行政處分的種類有：警告、記過、記大過、降級、撤職和開除。罰款屬于行政處罰。89.流動資金貸款是指銀行向（）發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人

C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人

D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人

答案：B

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款主要是用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款，不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。90.組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

A.1人

B.2人

C.3人

D.4人

答案：B

解析：組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。91.消費金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為（）。

A.主要出資人和次要出資人

B.特殊出資人和一般出資人

C.主要出資人和一般出資人

D.特殊出資人和次要出資人

答案：C

解析：消費金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。92.C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬元。

A.0．4

B.0．5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風(fēng)險中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=1％×40％×100=0．4(萬元)。93.個人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。（）[2013年11月真題]

答案：錯

解析：個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在，幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。94.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)（）。

A.可撤銷的連帶責(zé)任

B.不可撤銷的連帶責(zé)任

C.可撤銷的一般責(zé)任

D.不可撤銷的一般責(zé)任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。95.下列是期限錯配出現(xiàn)的原因的是（）。

A.銀行用短期存款去支持短期的貸款

B.銀行用短期貸款去支持短期的存款

C.銀行用長期存款去支持長期的貸款

D.銀行用短期存款去支持長期的貸款

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)。銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配。96.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。

A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B、維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C、促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益

D、提高銀行業(yè)競爭能力

答案：C

解析：C

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。97.某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險貼水為50基點，期限風(fēng)險貼水為30基點，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4．8％

B.4．2％

C.3．2％

D.3．8％

答案：A

解析：根據(jù)基準(zhǔn)科率加點定價模型的計算公式，風(fēng)險加點=違約風(fēng)險貼水+期限風(fēng)險貼水=(50+30)X0．01％=0.8％，貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險加點=4％+0．8％=4．8％。98.下面說法正確的有()。

A、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小

B、多法人制組織架構(gòu)中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對較弱

C、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，若總行對分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮

D、利潤中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)

E、成本中心包括獨立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等

答案：A,B,C

解析：A,B,C

成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤中心包括獨立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。99.下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.交易和銷售

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.公司金融

答案：A

解析：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)條線可劃分為：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。A項屬于中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的三大貨幣政策工具(法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù))之一。100.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，下列正確的有（）。

A.流程線上化

B.審批時限長

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點主要有：①流程線上化；②審批時限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。

101.銀行對某企業(yè)提供的抵押物評估價值額為1000萬元，擬向該企業(yè)貸款本息總額為800萬元，其中利息300萬元，則該企業(yè)的抵押率為()。

A.80％

B.95％

C.110％

D.125％

答案：A

解析：該企業(yè)的抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額／抵押物價值評估價值額x100％=800／1000×100％=80％。102.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的勤勉盡職準(zhǔn)則包括對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽。103.銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業(yè)授信時，運用波特五力模型對T行業(yè)風(fēng)險進(jìn)行了分析，如圖4—1所示。

則根據(jù)以上信息，可判斷()。

A.T行業(yè)風(fēng)險較小，可以授信

B.T行業(yè)風(fēng)險較大，不適合授信

C.T行業(yè)進(jìn)入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業(yè)風(fēng)險無法判斷

D.T行業(yè)進(jìn)入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業(yè)風(fēng)險無法判斷

答案：A

解析：由于T行業(yè)公司具有成本優(yōu)勢，有忠實的顧客群，行業(yè)外競爭者難以進(jìn)入該行業(yè)與原有公司進(jìn)行競爭，因而該行業(yè)壁壘較高；該行業(yè)市場上尚無替代產(chǎn)品，則替代品威脅較小；該行業(yè)產(chǎn)品買方與原料供方議價能力較弱，市場為少數(shù)大公司控制，因而市場現(xiàn)有競爭者競爭能力較強(qiáng)。根據(jù)波特五力模型，該行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險較小，可以授信。104.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A.風(fēng)險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風(fēng)險性。105.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.銀監(jiān)會

?

答案：B

解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。106.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當(dāng)事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險公司

D.文先生、保險公司

答案：D

解析：保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險合同的當(dāng)事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人；②保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。

107.在最高額抵押中，抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由包括（）。

A.約定的債權(quán)確定期間屆滿

B.新的債權(quán)不可能發(fā)生

C.抵押財產(chǎn)被查封、扣押

D.債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷

E.沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：《物權(quán)法》第二百零六條明確列舉抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由：①約定的債權(quán)確定期間屆滿；②沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)；③新的債權(quán)不可能發(fā)生；④抵押財產(chǎn)被查封、扣押；⑤債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；⑥法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。108.（）是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時。對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經(jīng)營業(yè)務(wù)事項進(jìn)行周密的、全面的檢查的一種方法。

A.問詢法

B.審閱法

C.詳查法

D.復(fù)算法

答案：C

解析：詳查法是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時，對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經(jīng)營業(yè)務(wù)事項進(jìn)行周密的、全面的檢查的一種方法。109.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是()。

A.房產(chǎn)局

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

答案：C

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。110.申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供（）。

A.身份證

B.戶口簿

C.學(xué)歷證明文件

D.婚姻狀況證明

答案：C111.銀行客戶信用評級中要參考的一個重要文件是（）。

A.《國際貨幣金融法》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《國際銀行法》

D.《國際貨幣基金協(xié)定》

答案：B

解析：在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之前，商業(yè)銀行客戶信用評級在很大程度上依靠外部評級機(jī)構(gòu)；在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之后，通過內(nèi)部評級對信用風(fēng)險進(jìn)行準(zhǔn)確評價變得更為重要。

112.債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險指的是()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

答案：C

解析：政治風(fēng)險指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。113.下列理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險

B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強(qiáng)客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)

D.對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

答案：D

解析：選項A，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險；選項B，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)；選項C，根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)的業(yè)務(wù)人員。114.下列屬于資本市場的是（）。

A.外匯市場

B.票據(jù)市場

C.黃金市場

D.股票市場

答案：D

解析：資本市場包括債券市場和股票市場。115.按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

答案：B

解析：基礎(chǔ)產(chǎn)品是公司信貸產(chǎn)品的基本形式，是核心產(chǎn)品借以實現(xiàn)的形式，即各種軟件和硬件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)。116.在項目評估的現(xiàn)金流量分析中，全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ)，____不作為現(xiàn)金流人，____和____不作為現(xiàn)金流出。()

A.借款；借款利息；本金的償還

B.本金的償還；借款利息；借款

C.資產(chǎn)；借款利息；本金的償還

D.借款利息；借款；本金的償還

答案：A

解析：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。全部投資均視為自有資金。但在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出。

117.下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間

答案：C

解析：在企業(yè)融資方面，從債務(wù)方式選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸三大類。銀行借款的成本主要是利息，可在稅前扣除，所以具有節(jié)稅功能；企業(yè)發(fā)行債券的利息可計入成本，要盡量選擇定期還本付息方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息；民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間，企業(yè)可選擇有利于自己的方案。?118.下列屬于銀行市場風(fēng)險的有()。

A．利率風(fēng)險

B．匯率風(fēng)險

C．流動性風(fēng)險

D．股票價格風(fēng)險

E．商品價格風(fēng)險

答案：A,B,D,E

解析：ABDE市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。故選ABDE。119.信貸文件管理按其重要程度及涵蓋內(nèi)容的不同劃分為（）級。

A.三

B.二

C.四

D.五

答案：B

解析：信貸文件是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為兩級，即一級文件(押品)和二級信貸文件。120.直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A．14?

B．0．0714?

C．3．5?

D．0．2857?

答案：A

解析：A直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣，則有1英鎊=14元人民幣。故選A。121.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。

A．村鎮(zhèn)銀行工作人員?

B．基金管理公司工作人員

C．政策性銀行工作人員?

D．農(nóng)村信用社工作人員

答案：B

解析：B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不需要遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。故選B。122.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。123.貸款檔案管理應(yīng)遵循的具體要求有（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.分部門管理

C.分段管理、專人負(fù)責(zé)

D.按時交接

E.定期檢查

答案：A,C,D,E

解析：信貸檔案管理具體要求主要有：信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則；信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時交接、定期檢查的管理模式。124.下列不屬于常用的市場風(fēng)險限額指標(biāo)的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額

答案：D

解析：常用的市場風(fēng)險限額指標(biāo)有頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。125.綜合理財規(guī)劃建議包括（）。

A.理財目標(biāo)建議

B.現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算的建議

C.家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議

D.家庭教育規(guī)劃建議

E.投資規(guī)劃建議

答案：B,C,E

解析：綜合理財規(guī)劃建議包括家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議、投資規(guī)劃建議和現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算的建議。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，需要考慮客戶的（）。

A..生活方式

B.個性

C.消費動機(jī)

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機(jī)等心理變數(shù)。依據(jù)心理因素進(jìn)行市場細(xì)分時，需要考慮這些因素。對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。2.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

答案：錯

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。3.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經(jīng)濟(jì)

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

C.政策導(dǎo)向

D.補(bǔ)充性

E.金融服務(wù)

答案：B,C,D,E

解析：政策性銀行的職能包括1）經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

2）政策導(dǎo)向職能

3）補(bǔ)充性職能

4）金融服務(wù)職能4.在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點關(guān)注和確認(rèn)，體現(xiàn)了損失事件收集工作應(yīng)堅持（）原則。

A.統(tǒng)一性

B.及時性

C.重要性

D.謹(jǐn)慎性

答案：C

解析：在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點關(guān)注和確認(rèn)；②及時性，即應(yīng)及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件所導(dǎo)致的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；③統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性；④謹(jǐn)慎性，即對操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行確認(rèn)時，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額。5.（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結(jié)算

D.儲蓄存款

答案：B

解析：選項A，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

選項C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。6.個人汽車貸款中，借款人無法按照計劃償還貸款。可以申請展期，借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.30

B.45

C.60

D.90

答案：A

解析：借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。7.現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流動性分析、市場風(fēng)險的分析和盈虧分析等方面。()

答案：錯

解析：此題是非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容。8.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運用有效的風(fēng)險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風(fēng)險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風(fēng)險管理專業(yè)人員進(jìn)行決策。（）

答案：對

解析：風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運用有效的風(fēng)險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風(fēng)險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風(fēng)險管理專業(yè)人員進(jìn)行決策。9.借記卡是指銀行發(fā)行的一種具備透支功能的銀行卡。()

答案：錯

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。不具備透支功能，需要先存款后消費。10.借款人應(yīng)從()開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。

A.離校前一年

B.離校當(dāng)月

C.離校后次月

D.離校后一年

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款．歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。11.貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有（）。

A.貸款合法性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)查

C.貸款安全性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

E.貸款貢獻(xiàn)性調(diào)查

答案：A,B,C,D

解析：貸前調(diào)查的內(nèi)容包括貸款合法合規(guī)性調(diào)查、貸款安全性調(diào)查、貸款效益性調(diào)查。12.在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，家庭成熟期夫妻年齡在（）歲之間。

A.25～35

B.35～45

C.45～60

D.50～60

答案：D

解析：家庭形成期夫妻年齡在25～35歲；家庭成長期夫妻年齡在30～55歲；家庭成熟期夫妻年齡在50～60歲；家庭衰老期夫妻年齡在60歲以后。13.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不高于100％。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應(yīng)對出現(xiàn)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補(bǔ)救措施等多方面因素進(jìn)行分析。

14.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.電子匯兌

答案：A,B,C

解析：傳統(tǒng)的結(jié)算方式是“三票一匯”，指匯票、本票、支票和匯款，匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金