中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司福建省分行2022年校園招聘測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司福建省分行2022年校園招聘測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于汽車貸款額度的說法中，錯誤的是()。

A.所購車輛為進口豪華車的，貸款額度不得超過價款人所購汽車價格的50％

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％

C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50％

答案：A

解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％。所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50％。2.當債務人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期()天以上，債務人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：D

解析：當債務人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期90天以上，債務人即被視為違約。若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

3.下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

答案：B

解析：資本市場是籌集長期資金的場所。因此，購買短期國庫券不屬于資本市場交易。4.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

答案：C

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎上再加上其他資本工具計算而來。5.決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。

A.相關行業(yè)競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競爭者

答案：A

解析：決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、替代產(chǎn)品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。6.2004年的巴塞爾合約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在(?)。

A．新增了對操作風險的資本要求?

B．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C．提出了最低資本要求的規(guī)定?

D．提出了市場約束的規(guī)定

E．新增了信用風險和市場風險的資本要求

答案：A,B,D

解析：?ABD《巴塞爾新資本協(xié)議》在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。故選ABD。7.風險計量模型的監(jiān)督檢查主要包括()。

A.建立各類風險計量模型的原理、邏輯和模型函數(shù)是否正確合理

B.是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)

C.是否建立對管理體系、業(yè)務、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

D.風險計量目標、方法、結(jié)果的制定、報告體系是否健全

E.風險管理人員是否充分理解模型設計原理，并充分應用其結(jié)果

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)督管理機構對風險計量模型的監(jiān)督檢查主要包括以下幾個方面：①建立各類風險計量模型的原理、邏輯和模擬函數(shù)是否正確合理；②是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)，用于計量、檢測風險的各種主要假設、參數(shù)是否恰當；③是否建立對管理體系、業(yè)務、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排；④是否建立對風險計量模型的修正、檢驗和內(nèi)部審查程序；⑤對風險計量目標、方法、結(jié)果的制定、報告體系是否健全；⑥風險管理人員是否充分理解模型原理、并充分應用其結(jié)果。8.下列屬于公共關系方式有（）。

A.藝術和體育投資

B.信息溝通

C.提供贈品

D.社會公益贊助活動

E.游說政府和立法機關

答案：A,B,D,E

解析：公共關系的方式包括信息溝通、游說政府和立法機關、社會公益贊助活動、藝術和體育投資等。9.某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項為50億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

解析：

故該題的資本充足率為=（200-50）/1500*100%=10%10.風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，不包括（）。

A.表內(nèi)與表外

B.集團層面

C.投資組合層面

D.收益層面

答案：D

解析：風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括表內(nèi)與表外、集團層面、投資組合層面及業(yè)務條線層面的風險。11.金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、金融衍生品市場、保險市場和黃金市場及其他投資市場。

A.市場構成要素

B.工具發(fā)行和流通特征

C.市場交易標的物

D.商品交易的分割方式

答案：C

解析：金融市場按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。?12.按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序可分為（）。

A.審批制、備案制

B.審批制、核準制

C.核準制、備案制

D.審批制、核準制和備案制

答案：D

解析：在進行項目審批的審查時，應對項目適應流程是否恰當進行審查。按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準制和備案制三種，每種審批程序都具有各自不同的特點。13.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.15個月

答案：D

解析：互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個月、6個月、9個月、12個月、24個月等不同周期的資金出借方式．在線上完成直接投資。14.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：對

解析：第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。15.市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價。（）

答案：對

解析：本題主要考查房地產(chǎn)估價方法中的市場法。市場法的適用條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。16.（）是最常用、最重要的風險緩釋措施。

A.擔保

B.凈額結(jié)算

C.抵押

D.保證

答案：A

解析：風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，擔保就是最常用、最重要的風險緩釋措施。17.下列關于歷史成本法的說法，正確的有()。

A.主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄

B.優(yōu)點是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.能反映特殊情況下資產(chǎn)、負債的變化

E.會導致對銀行損失的低估和對資本的高估

答案：A,B,C,E

解析：D項，歷史成本法的匹配原則、平均攤派成本不能反映特殊情況下資產(chǎn)和負債的變化，同時，這種方法主要記錄賬面價值或名義價值，不能對資產(chǎn)和負債給予區(qū)別處理。18.下列關于流動比率的說法中，正確的是（）。

A.流動比率也稱酸性測驗比率

B.流動比率=流動資產(chǎn)／(流動資產(chǎn)+流動負債)

C.流動比率反映了企業(yè)用來償還負債的能力

D.企業(yè)的流動比率越高越好

答案：C

解析：逮動比率也稱酸性測驗比率，流動比率也稱營運資金比率，A項說法不正確。流動比率=流動資產(chǎn)／流動負債，B項說法不正確。流動比率反映了企業(yè)用來償還負債的能力，C項說法正確。流動比率并非越高越好。流動比率過高，即流動資產(chǎn)相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。企業(yè)的存貨積壓，說明企業(yè)經(jīng)營不善，存貨可能存在問題?，F(xiàn)金持有太多，說明企業(yè)理財不善，資金利用效率過低，D項說法不正確。故本題選C。19.信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務的利率一般低于消費分期業(yè)務的利率。（）

答案：錯20.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務若存在違法違規(guī)行為，應由（）依據(jù)相應的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。21.下列屬于資本市場的特點是（）。

A.償還期短、流動|生強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

答案：C

解析：貨幣市場的償還性短，流通性強，風險??；資本市場償還期長，流動性小，風險高。22.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性

B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C.公積金個人住房貸款不以盈利為目的

D.公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策

E.已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款

答案：A,C

解析：B項，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款的一種；D項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項，按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

23.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括()。

A.業(yè)務不合格

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴

D.未按權限審批貸款

答案：B

解析：商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：(1)業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配。(2)未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放。(3)審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。(4)將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。B項合同制作不合格屬于貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)中的風險。24.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理進行評估的要素有（）。

A.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險

B.良好的管理信息系統(tǒng)

C.有效的董事會和高級管理層的監(jiān)督

D.全面內(nèi)部控制

E.適當?shù)恼?、措施和?guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理能力的評估主要包括以下方面：①有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；②適當?shù)恼?、程序和限額；③全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險；④良好的管理信息系統(tǒng)；⑤全面的內(nèi)部控制。25.關于預期收益率、無風險利率、某證券的β值、市場風險溢價四者的關系，下列各項描述正確的是()。

A.市場風險溢價=無風險利率+某證券的β值X預期收益率

B.無風險利率=預期收益率+某證券的β值X市場風險溢價

C.預期收益率=無風險利率+某證券的β值X市場風險溢價

D.預期收益率=無風險利率一某證券的β值X市場風險溢價

答案：C

解析：暫無解析26.人壽保險包括()等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.年金保險和兩全保險

答案：D

解析：人壽保險主要業(yè)務種類包括：定期壽險、終身壽險、兩全壽險、年金保險、投資連結(jié)保險、分紅壽險和萬能壽險等。AC兩項屬于健康保險；B項屬于意外傷害保險。27.某企業(yè)為了擴展業(yè)務規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資200萬元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。

A.構成非法吸收公眾存款罪

B.不構成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

答案：B

解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題干中該企業(yè)為擴展業(yè)務規(guī)模進行的集資行為屬于合法的行為，不構成犯罪。28.（??）是金融監(jiān)管結(jié)構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。

A.美國

B.中國

C.英國

D.德國

答案：A

解析：美國是金融監(jiān)管結(jié)構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。29.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風險資本的業(yè)務是（??）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.外幣債券投資

D.人民幣貸款和墊款

答案：D

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，第一支柱市場風險資本計量范圍包括交易賬簿的利率風險和股票風險，以及交易賬簿和銀行賬簿的匯率風險（含黃金）和商品風險。巴塞爾委員會于1996年1月頒布的《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》將市場風險納入了資本要求的范圍，所包括的是在交易賬戶中的利率風險和股票價格風險以及在銀行賬簿和交易賬簿中的匯率風險和商品價格風險。由于我國商業(yè)銀行不得從事/參與股票交易和商品交易，因此目前我國商業(yè)銀行需要計提資本的市場風險包括：交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風險、外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風險。30.下列關于貸款風險分類方法的說法，正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預期損失及盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，公允價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現(xiàn)值法和公允價值法

E.公允價值法是在非強制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值

答案：A,D,E

解析：B項，遵循匹配原則的是歷史成本法而不是凈現(xiàn)值法；C項，公允價值法是指，在非強制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值，如果有市場報價，則按市場價格定價。31.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10％的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763．89

B.9166．67

C.8333．33

D.833．33

答案：D

解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款．即第2個月支付金額=100000X10％／12=833．33(元)。32.地方性法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰。（）

答案：錯

解析：行政法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰；地方性法規(guī)可以設定除限制人身自由、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。33.某客戶申請貸款購買首套150平方米住房，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過()萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

答案：C

解析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100×70％=70(萬元)。34.商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險屬于()。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.購買力風險

答案：C

解析：流動性風險指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險。35.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工的績效薪酬的__________以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于__________年。（）

A.40％；3

B.40％；5

C.50％：5

D.50％；3

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工。其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％．有條件的應爭取達到60％。36.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構進行估價

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

答案：D

解析：D項，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權)作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。37.以下不屬于財務報表分析關注的內(nèi)容的是()。

A.識別和評價財務報表風險

B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價收益狀況

答案：D

解析：財務報表分析主要是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。財務報表分析應特別關注以下四項內(nèi)容：①識別和評價財務報表風險；②識別和評價經(jīng)營管理狀況；③識別和評價資產(chǎn)管理狀況；④識別和評價負債管理狀況。38.（）業(yè)務是汽車金融公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行金融債券

D.資產(chǎn)證券化

答案：B

解析：同業(yè)拆借業(yè)務是汽車金融公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。39.假設某企業(yè)持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4．08％

答案：A

解析：銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×年貼現(xiàn)率×到期天數(shù)(或到期月數(shù))／365(或12)，即1000×年貼現(xiàn)率×4／12=20，年貼現(xiàn)率=6％，故選A。40.我國公布的外匯牌價為100美元等于695．50元人民幣，這種標價方法屬于（）。

A.直接標價法

B.間接標價法

C.應收標價法

D.人民幣標價法

答案：A

解析：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。41.固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的條件是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過（）萬人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬人民幣。42.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查借款申請人提交材料的合規(guī)性

B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

C.審查開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

D.審查貸前調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄

答案：C

解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進一步落實。43.下列關于個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯誤的是()。

A.個人獲得自己的信用報告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機構

B.個人可通過書面申請授權給其他機構或個人對自己的信息進行查詢

C.我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設管理，原則上不收費

D.個人查詢可以到當?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請

答案：C

解析：C項，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。在信用報告查詢收費的相關管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務時暫不收費。44.表6—5和表6—6是根據(jù)某公司2015年資產(chǎn)負債表及利潤表整理的簡化表，只列示了部分項目情況(假定無其他因素影響)。

根據(jù)上述信息完成下列題目。[2016年6月真題]

該公司2015年經(jīng)營活動現(xiàn)金流人為（）萬元。

答案：

解析：2900一般來說，銷貨現(xiàn)金收入、利息與股息的現(xiàn)金收入、增值稅銷項稅款和出口退稅、其他業(yè)務現(xiàn)金收入能夠帶來現(xiàn)金流人。銷售所得現(xiàn)金=銷售收入-△應收賬款=3000-(250-150)=2900(萬元)。該公司2015年經(jīng)營活動現(xiàn)金流人為2900萬元。45.下列屬于負債分紅變化引起的現(xiàn)金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少

B.債務重構

C.利潤率的下降

D.非預期性支出

E.紅利的發(fā)放

答案：A,B,E

解析：利潤率的下降、非預期性支出屬于其他變化引起的現(xiàn)金需求。46.信用卡個人貸款業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

B.信用卡個人貸款業(yè)務僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務則需要按要求支付手續(xù)費與利息

C.信用卡個人貸款業(yè)務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業(yè)務一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事三批

答案：D

解析：信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務存在一定差異。第一，信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用;個人貸款業(yè)務一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用。

第二，信用卡一般具有免息還款期;一般個人貸款元免息還款期。

第三，信用卡業(yè)務銀行收取手續(xù)費，一般計人銀行的"中間業(yè)務收入手續(xù)費金額以"費率"計算;個人貸款業(yè)務銀行收取利息，一般計入銀行的"利息收入利息金額以"利率"計算。

第四，信用卡資金只允許消費使用，不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等領域;個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領域。47.個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構擔保風險來自于（）。

A.汽車經(jīng)銷商方面

B.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保方面

C.評估公司方面

D.律師事務所方面

E.保險公司的履約保證保險方面

答案：A,B,E

解析：個人汽車貸款業(yè)務中合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

48.理財師在幫助客戶制訂收入預算的過程中，理財師應關注()。

A、盡量對比較確定的收入項目進行預測

B、對收入的增長率抱積極態(tài)度

C、對收入的增長率抱謹慎態(tài)度

D、關注收入現(xiàn)金流入的時間點

E、關注收入現(xiàn)金流入的時間段

答案：A,C,D

解析：A,C,D

在制訂收入預算的過程中，理財師應關注以下幾點：(1)盡量對比較確定的收入項目進行預測。(2)對收入的增長率抱謹慎態(tài)度。(3)關注收入現(xiàn)金流入的時間點。49.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯

解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。50.下列不屬于流動資產(chǎn)的是()。

A．存放聯(lián)行款項

B．逾期貸款

C．買入返售證券

D．短期貸款

答案：B

解析：B題中B選項逾期貸款的流動性很差，不屬于流動資產(chǎn)，而其余選項均屬于流動資產(chǎn)。故選B。51.2008年國際金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括()。

A.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備不足

B.銀行流動性風險偏好過高

C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產(chǎn)品或業(yè)務所帶來的流動性風險

D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年國際金融危機的爆發(fā)凸顯了銀行流動性風險管理存在的諸多缺陷，如：董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足；銀行流動性風險偏好過高；未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產(chǎn)品或業(yè)務所帶來的流動性風險；未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求；認為市場流動性緊缺不會持續(xù)很長時間，未充分考慮關鍵性融資渠道失效的可能；壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備不足等。52.在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務可劃分成八大類銀行產(chǎn)品線，主要包括（）。

A.支付和結(jié)算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行

答案：A,B,C,E

解析：標準法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八條業(yè)務線，分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、支付和結(jié)算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀。對每一條業(yè)務線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數(shù)并分別求出對應的資本，然后加總，即可得到商業(yè)銀行總體操作風險資本要求。53.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復計劃應當至少包括以下哪些內(nèi)容（）。

A.實施有效處置措施的障礙及解決建議

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機構在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應對措施

D.情景應當能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景

E.在壓力情境下及時實施恢復措施的流程安排

答案：C,D,E

解析：根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復計劃應當至少包括以下內(nèi)容：1.金融機構在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應對措施；2.情景應當能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景；3.在壓力情境下及時實施恢復措施的流程安排。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應當至少包括以下內(nèi)容：1.對關鍵經(jīng)濟功能、核心業(yè)務條線、關鍵共享服務以及重要實體的分析；2.保留上述關鍵經(jīng)濟功能的處置措施，或?qū)鹑跈C構進行有序關停的處置措施；3.金融機構的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關數(shù)據(jù)；4.實施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。54.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是()。

A.相對而言變現(xiàn)能力較低

B.每戶本金最高限額為2萬元

C.教育保險具有強制儲蓄功能

D.投保人出意外，保費可豁免

答案：B

解析：教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。55.以下關于抵押和質(zhì)押的表述中，錯誤的是（）。

A.法律不允許抵押權重復設置

B.實際中不存在重復設置質(zhì)權的現(xiàn)象

C.質(zhì)權人有權收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

D.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取

答案：A

解析：選項A應該是法律允許抵押權重復設置。56.下列各項屬于國別風險的是（）。

A.政治風險

B.信用風險

C.貨幣風險

D.操作風險

E.經(jīng)濟風險

答案：A,C,E

解析：國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類，其中轉(zhuǎn)移風險是國別風險的最主要類型之一。57.駱駝評級體系中的指標不包括市場風險敏感度。（）

答案：錯

解析：從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。58.為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，應該對房屋進行全面的估價，大多數(shù)銀行目前采用的主要方式是（）。

A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.參考貸款申請人提供的交易價格

D.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。首先是通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進行價格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯(lián)合估價。59.理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第10條的規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。60.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有（）。

A.國際保理

B.打包放款

C.出口押匯

D.福費廷

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷和出口票據(jù)貼現(xiàn)。61.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風險加權資產(chǎn)，應構建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級

E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：B,C,D

解析：內(nèi)部評級體系包括非零售風險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風險暴露實施內(nèi)部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產(chǎn)池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。62.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。63.在法人信貸業(yè)務信貸審批過程中，存在的操作風險有（）。

A.未關注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的重大經(jīng)營活動和重大風險問題

B.企業(yè)有意將抵押物或質(zhì)押物轉(zhuǎn)移

C.超權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款

D.授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報告

E.暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款

答案：C,D,E

解析：法人信貸業(yè)務信貸審批過程中存在的操作風險有：①超權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款；②授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報告；③暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款。選項A、B屬于貸后管理過程中的操作風險。64.?假設A公司的所有者權益為5580萬元，凈利潤610萬元，股息分紅413萬元，A公司的可持續(xù)增長率為（）。[2015年5月真題]

A.13．5％

B.9．6％

C.2．6％

D.3．7％

答案：D

解析：資本回報率(ROE)=凈利潤／所有者權益；紅利支付率=股息分紅／凈利潤；留存比率(RR)=1-紅利支付率。則可持續(xù)增長率為：

65.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.表內(nèi)信用資產(chǎn)風險權重

B.資本監(jiān)管

C.充足計提各類資產(chǎn)損失準備

D.信用風險加權資產(chǎn)

答案：C

解析：在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風險能力的重要指標。66.（）是指中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標而對金融機構發(fā)放的貸款．是一種帶有較強計劃性的數(shù)量型貨幣政策工具，具有行政性和被動性。

A.再貸款

B.再貼現(xiàn)

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

答案：A

解析：再貸款是指中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標而對金融機構發(fā)放的貸款，是一種帶有較強計劃性的數(shù)量型貨幣政策工具，具有行政性和被動性。67.在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢下，非銀行金融機構甚至是非金融機構的業(yè)務也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務領域，對商業(yè)銀行產(chǎn)生的競爭具體表現(xiàn)為（）。

A.外資金融機構加快本地化業(yè)務發(fā)展

B.傳統(tǒng)金融機構加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步

C.民營經(jīng)濟籌建銀行獲批

D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

E.第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務

答案：A,B,C,D

解析：E項，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務，改變了銀行獨占資金支付的格局。68.下列關于借款需求期限的說法中，正確的是（）。

A.與固定資產(chǎn)重置相關的借款需求一定是長期的

B.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

C.與流動資產(chǎn)相關的借款需求一定是短期的

D.與資產(chǎn)效率降低相關的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項，公司用長期融資來取代短期融資進行債務重構，一般是為了平衡融資結(jié)構；C項，一些與流動資產(chǎn)和營運資金有關的融資需求，也可能與長期融資需求相關；D項，公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導致長期融資需求，也可能導致短期融資需求。69.（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。[2013年11月真題]

A.專業(yè)化營銷策略

B.產(chǎn)品差異營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

答案：C

解析：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之問，用相對少的資源滿足一批客戶的需求。70.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯

解析：不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。71.劉先生從事個體餐飲業(yè)務，當?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c為5000元。采取不同的措施，其利潤和成本是不同的：甲方案：月營業(yè)額為4900元，成本費用為1000元；乙方案：月營業(yè)額為5000元，成本費用為1050元；丙方案：月營業(yè)額為5100元，成本費用為1100元。假設只考慮增值稅、城市維護建設稅和教育費附加。

如果執(zhí)行甲方案，劉先生每月凈利潤為()元。

A.3675

B.3620

C.3900

D.4000

答案：C

解析：劉先生從事餐飲業(yè)務，屬于增值稅的征收范圍，稅率為6％。根據(jù)當?shù)仄鹫鼽c的規(guī)定，月營業(yè)額在5000元以下的免征增值稅；超過起征點的，應全額征稅。在進行方案的選擇時，利潤最大的方案即為最優(yōu)選擇。甲方案收入(4900元)低于起征點(5000元)，因此不需繳納增值稅，也不需繳納城市維護建設稅和教育費附加。利潤額=4900-1000=3900(元)。72.我國政策性銀行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領導。2008年12月，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。?

73.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需要考慮客戶的（）。

A..生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數(shù)。依據(jù)心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。74.商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票

答案：D

解析：商品風險是指源于商品合約價值的變動(包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品)而可能導致虧損或收益的不確定性。75.金融市場的主體是（）。

A.各類融資活動的參與者

B.金融交易對象

C.貨幣資金

D.金融工具

答案：A

解析：金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者。76.因重大誤解而訂立的合同應予()。

A、無效

B、撤銷

C、有效

D、不可撤銷

答案：B

解析：B

可撤銷合同的類型：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危而訂立的合同。77.英國現(xiàn)行的信托業(yè)務可分為（）和（）

A.一般信托業(yè)務，投資信托業(yè)務

B.特別信托業(yè)務，投資信托業(yè)務

C.一般信托業(yè)務，理財信托業(yè)務

D.特別信托業(yè)務，理財信托業(yè)務

答案：A

解析：英國現(xiàn)行的信托業(yè)務可分為一般信托業(yè)務和投資信托業(yè)務。78.通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構方面的建議。

A.盈利

B.現(xiàn)金流入

C.現(xiàn)金流出

D.資金短缺

答案：D

解析：通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構方面的建議。79.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務人員

E.以上人員的近親屬

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定，關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。80.下列選項中，關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息方法正確的是()。

A.存期三個月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息

B.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息

C.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息

D.存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息

E.存期一個月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息

答案：A,B,D

解析：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息較特殊，有必要向客戶特別提示：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。選項ABD正確。81.按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)（）。

A.當前凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

B.未來現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

C.未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

D.當前現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

答案：C

解析：按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預期損失，貸款盈利的凈現(xiàn)值也會得到確認。故本題選C。

82.根據(jù)波特五力模型，一個行業(yè)的（）時，該行業(yè)風險較小。

A.進入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價能力強

D.現(xiàn)有競爭者的競爭能力強

答案：A

解析：在進入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競爭風險小，它們維持現(xiàn)有高利潤的機會就越大。83.商業(yè)銀行建立有效的聲譽風險管理體系不包括以下哪項內(nèi)容？（?）

A.建設學習型組織

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

C.滿足所有利益持有者的期望

D.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念?

答案：C

解析：有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)以下內(nèi)容：

1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；

2.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；

3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等）對自身的期望值；

4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；

5.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；

6.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；

7.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；

8.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；

9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

10.有明確記載的危機處理／決策流程。?

考點?

聲譽風險管理的基本做法?84.關于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風險有明顯聯(lián)系

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

D.久期分析能計量利率風險對銀行經(jīng)濟價值的影響

答案：B

解析：B項，資產(chǎn)負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞口也越大。85.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。（）

答案：對

解析：在個人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。86.個人商用房貸款的貸款審查應重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）。

A.償還能力

B.誠信狀況

C.擔保情況

D.抵(質(zhì))押比率

E.貸款風險因素

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、貸款風險因素、風險程度等。87.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。88.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。（）

答案：對

解析：信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。89.以下各項中，不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權

答案：A

解析：根據(jù)《擔保法》第三十七條的規(guī)定，土地所有權不得抵押。故本題選A。90.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應

答案：A,B,C

解析：D項，一級資本工具的目標是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項是資本規(guī)劃的目標。91.根據(jù)信息披露的相關規(guī)定，金融機構應當披露的信息包括（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.風險暴露和風險管理狀況

C.資本充足狀況

D.風險管理戰(zhàn)略與實踐

E.會計政策與實踐

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機構應披露以下方面的信息：①經(jīng)營業(yè)績；②風險暴露和風險管理狀況；③資本充足狀況；④風險管理戰(zhàn)略與實踐；⑤會計政策與實踐；⑥主體業(yè)務、經(jīng)營管理等信息；⑦公司治理結(jié)構。92.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.美國銀行家協(xié)會

D.香港銀行公會

答案：B

解析：國際上一些銀行自律組織對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。93.某項目的凈現(xiàn)金流量如下，則其投資回收期為()。

A.4

B.3.67

C.3.5

D.3.33

答案：D

解析：投資回收期的計算公式為：投資回收期=[累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份數(shù)]-1+[上年累計凈現(xiàn)金流量絕對值／當年凈現(xiàn)金流量]，其中，“當年凈現(xiàn)金流量”的“當年，，指“累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份”。由題可知第四年累計凈現(xiàn)金流量開始為正，所以投資回收期=4-1+20/60≈3．33(年)。94.某銀行資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權平均久期為5年，負債為800億元，負債加權平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當市場利率下降時，銀行的流動性（）。

A.減弱

B.加強

C.不變

D.無法確定

答案：B

解析：根據(jù)久期缺口的計算公式，可得：久期缺口=資產(chǎn)加權平均久期-(總負債／總資產(chǎn))×負債加權平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。當久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性隨之加強；如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱。95.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務）研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制（）等各類潛在風險。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.合規(guī)風險

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務）研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。96.以下不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。

A.促進銀行業(yè)的合法運行

B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避所有系統(tǒng)風險

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

答案：C

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風險、保護存款人和其他客戶的合法權益、促進銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨，明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。97.下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險

答案：A,B,C,E

解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。98.下列關于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（）。

A.指借款人按借款合同及時、足額償還本息

B.還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更

D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

答案：D

解析：D項，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。99.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。（）

答案：對

解析：薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。100.根據(jù)以下材料，回答90-91題

H公司是一家中型生產(chǎn)企業(yè)，公司預計2016年、2017年分別實現(xiàn)銷售收入3000萬元、3500萬元，存貨平均余額分別為1000萬元、1300萬元。

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

若H公司2016年、2017年應付賬款余額分別為400萬元、600萬元，則該公司2017年（）萬元。

A．需補充資金133萬元

B．可釋放資金133萬元

C．需補充資金142萬元

D．可釋放資金142萬元

答案：B

解析：根據(jù)題中資料，H公司2016年應付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)為：400／3000×365≈48．7(天)，2017年應付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)為：600／3500×365≈62．6(天)，62．6>48．7，因此該公司可釋放(節(jié)約)資金，假設可釋放資金為X萬元，則有：X／3500×365=62．6-48．7，得X≈133(萬元)。101.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循——分離的原則，設立——放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）

A、前臺與后臺；獨立的

B、調(diào)查與審查；專門的

C、審貸與放貸；專門的

D、審貸與放貸；獨立的

答案：D102.以（）作為標準進行分類，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。

A.保險標的

B.保險性質(zhì)

C.實施方式

D.承保

答案：A

解析：以保險標的作為分類標準，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險；以保險的性質(zhì)為標準進行分類，保險可以分為商業(yè)保險、社會保險和政策保險；按承保劃分，保險可以分為原保險、共同保險、重復保險和再保險；按照實施方式分類，保險可以分為自愿保險和強制保險兩種形式。

103.（）是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

A.內(nèi)部評估方式

B.外部評估方式

C.直接評估方式

D.間接評估方式

答案：C

解析：押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式：(1)內(nèi)部評估方式

內(nèi)部評估方式是指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進行價值評估，并由內(nèi)部評估人員所在部門負責人或其授權人負責對評估價值進行審核確認。

(2)外部評估方式

外部評估方式是指由銀行認可的合作評估機構的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告。經(jīng)銀行內(nèi)部評估人員審核確認后，將評估報告明確的評估結(jié)果確認為押品的評估價值。

(3)直接評估方式

直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。104.20年保管期限原則上適用于（）檔案。[2014年11月真題]

A.半年期貸款

B.三個月期貸款

C.兩年期貸款

D.一年期貸款

答案：C

解析：暫無解析105.（）通常指派最高風險管理委員會負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.風險管理總監(jiān)

答案：A

解析：董事會是最終決策機構，監(jiān)事會獨立于董事會，董事會指派最高風險管理委員會(風險管理總監(jiān))負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。高管層負責執(zhí)行董事會審批通過的政策。106.影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔保

D.盈利目標

E.市場競爭

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風險、擔保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標、選擇性因素等。

107.（）是指發(fā)生在集團內(nèi)關聯(lián)方之間的有關轉(zhuǎn)移權利或義務的事項安排。

A.獨立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關聯(lián)交易

D.權利讓渡

答案：C

解析：關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關聯(lián)方之間的有關轉(zhuǎn)移權利或義務的事項安排。關聯(lián)方是指在財務和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企事業(yè)法人。國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方。

108.下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

D.建立公平的獎懲機制

答案：A

解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理／決策流程。

109.銀行金融機構有()的情形，由銀監(jiān)會責令改正。

A．未經(jīng)批準設立分支機構

B．未經(jīng)批準變更、終止

C．自行確定有關雇員的高額薪酬

D．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準的或者未備案的業(yè)務活動

E．在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

答案：A,B,D

解析：ABD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行金融機構有以下的情形，由銀監(jiān)會責令改正：①未經(jīng)批準設立分支機構；②未經(jīng)批準變更、終止；③違反規(guī)定從事未經(jīng)批準的或者未備案的業(yè)務活動。故選ABD。110.下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容?()

A．為客戶提供相關信息

B．為客戶提供培訓

C．使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則

D．為客戶提供風險測試

答案：D

解析：D銀行從事客戶教育的內(nèi)容是指：為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務的知識，使他們接受和遵循“買者自負”(產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險)這一市場經(jīng)濟基本原則。故選D。?111.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結(jié)算過程

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用。112.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查內(nèi)容不包括（）。

A.項目資料的完整性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目實地考察

答案：D

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括對項目資料完整性、真實性和有效性的審查，對項目合法性的審查，對項目工程進度的審查，對項目資金到位情況的審查。113.加強合作機構管理的風險防控措施不包括（）。[2016年6月真題]

A、按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

B、加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

C、由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金

D、加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

答案：B114.下列擔保種類中，屬于人的擔保的是（）。

A.保證人的保證

B.抵押權

C.定金擔保

D.留置權

答案：A

解析：擔保的種類有人的擔保、物的擔保和定金擔保。其中，人的擔保是指如果債務人不履行債務，由保證人按照約定履行債務，其主要形式是保證人的保證。而抵押權、質(zhì)押權和留置權屬于物的擔保。115.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權

答案：D

解析：根據(jù)《擔保法》規(guī)定，耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)。自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押。其他三個選項中的財產(chǎn)，抵押人依法所有并具有處分權，可以抵押。116.農(nóng)村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

答案：D

解析：農(nóng)村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營風險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態(tài)管理和調(diào)整。117.我國銀行監(jiān)管領域所依據(jù)的主要法律包括()。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《貸款通則》

D.《金融違法行為處罰法》

E.《商業(yè)銀行法》

答案：A,B,E

解析：

我國銀行監(jiān)管領域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等；C項《貸款通則》屬于金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風險監(jiān)管相關指引；D項《金融違法行為處罰法》屬于行政法規(guī)。118.下列關于人民幣零存整取存款計息方式選擇的說法，不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

答案：B

解析：計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各家銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。119.征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。120.有甲、乙、丙、丁四人，均申報買入×股票，申報價格和時間如下：甲的買入價10．75元，時間為13：40；乙的買人價10．40元，時間為13：25；丙的買入價10．70元，時間為13：25；丁的買人價10．75元，時間為13：38。那么他們交易的優(yōu)先順序應為（）。

A.?。炯祝颈疽?/p>

B.丙＞乙＞丁＞甲

C.?。颈疽遥炯?/p>

D.丙＞?。疽遥炯?/p>

答案：A

解析：證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)于其他一切報價而成交。根據(jù)“價格優(yōu)先”，優(yōu)先順序為：甲=?。颈疽遥辉俑鶕?jù)“時間優(yōu)先”，最終優(yōu)先順序為：?。炯祝颈疽?。121.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

答案：錯

解析：第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11．5％和10．5％。122.我國M1由（）構成。

A.Mo

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.機關團體部隊的存款

答案：A,D,E

解析：M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。BC選項均屬于M2．故本題答案選ADE。?

123.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

理財師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務信息和非財務信息進行詢問。以下各項中，理財師不應涉及的是()。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

答案：D

解析：D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務信息和非財務信息的詢問范圍之內(nèi)。124.一般而言，在下列的支出項中，調(diào)整比較靈活，彈性較大的支出項有（）。

A.私家車支出

B.養(yǎng)老支出

C.休閑旅游支出

D.子女教育支出

E.保費支出

答案：A,C

解析：A項，私家車的價格范圍較大，換車的時間長短也在客戶掌控當中，所以這項支出的彈性也較大，是主要的調(diào)整內(nèi)容；C項，休閑旅游支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預算可高可低，也可以在具體的計劃預算中靈活安排。

125.未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里．將最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。（）

答案：對

解析：未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營模式．使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團中的一員，專注發(fā)展銀行業(yè)務，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款質(zhì)押的最主要風險因素是()。

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

答案：A

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務中主要的風險有：虛假質(zhì)押風險、司法風險、匯率風險和操作風險。其中，虛假質(zhì)押風險是貸款質(zhì)押的最主要風險因素。

2.實地考察應側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.公司的生產(chǎn)設備運轉(zhuǎn)情況和實際生產(chǎn)能力

B.產(chǎn)品結(jié)構情況、應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況

C.固定資產(chǎn)維護情況和周圍環(huán)境狀況

D.企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的思路、企業(yè)內(nèi)部的管理情況

答案：D

解析：實地考察應側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設備運轉(zhuǎn)情況、實際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構情況、訂單、應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護情況和周圍環(huán)境狀況等。3.某銀行資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權平均久期為5年，負債為800億元，負債加權平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當市場利率下降時，銀行的流動性（）。

A.減弱

B.加強

C.不變

D.無法確定

答案：B

解析：根據(jù)久期缺口的計算公式，可得：久期缺口=資產(chǎn)加權平均久期-(總負債／總資產(chǎn))×負債加權平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。當久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性隨之加強；如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱。4.個人住房貸操作風險的防控措施有（）。

A.建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前調(diào)查深度

C.加強真實還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強抵押物管理

答案：A,B,C,D,E

解析：除選項A、B、C、D、E外，個人住房貸操作風險的防控措施還包括完善授權管理、加強貸款合同管理、加強對貸款的發(fā)放和支付管理、強化貸后管理。5.交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為（）。

A.美式期權

B.英式期權

C.定期期權

D.歐式期權

答案：D

解析：金融期權按期權到期日劃分，可分為歐式期權和美式期權。歐式期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權。美式期權則允許期權持有者在期權到期日前的任何時間都可以執(zhí)行期權。對期權的購買者來說，美式期權比歐式期權更有利；相反，對期權出售者來說，美式期權比歐式期權的風險更大。?6.集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團客戶授信限額管理一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.