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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她中國(guó)人民銀行武漢分行轄區(qū)2022年人員錄用招考練習(xí)題(3)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.稅收籌劃的主要原則有()。
A.系統(tǒng)性原則
B.事先性原則
C.合法性原則
D.時(shí)效性原則
E.資料完整原則
答案:A,B,C,D,E
解析:除ABCDE五項(xiàng)外,稅收籌劃的主要原則還有綜合平衡原則,即要服從、服務(wù)于企業(yè)整體財(cái)務(wù)管理目標(biāo),注重綜合平衡。2.國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn),“4E”是指()。
A.教育
B.考試
C.工作經(jīng)驗(yàn)
D.盡職高效
E.職業(yè)道德
答案:A,B,C,E
解析:國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn),“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。3.?參考《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中對(duì)營(yíng)運(yùn)資金量的測(cè)算方法,假設(shè)一個(gè)借款人2015年銷售收入為200萬,銷售利潤(rùn)率為10%,預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率為20%,營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為12,則2016年該借款人的營(yíng)運(yùn)資金量為()。[2016年6月真題]
A.20萬
B.200萬
C.18萬
D.16.67萬
答案:C
解析:營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷售收入X(1-上年度銷售利潤(rùn)率)×(1+預(yù)計(jì)銷售收人年增長(zhǎng)率)/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=200×(1-10%)X(1+20%)/12=18(萬)。4.抵押期間,抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金可由抵押人自由支配。()
答案:錯(cuò)
解析:抵押期間,抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金(包括保險(xiǎn)金和損害賠償金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶,并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理。5.關(guān)于保證,下列說法正確的是()。
A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí),可不告知保證人
B.未經(jīng)保證人同意,展期后的貸款,保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任
C.事前如有約定的,銀行對(duì)借款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人
D.銀行對(duì)借款合同的修改都應(yīng)取得保證人口頭或書面意見
答案:B
解析:銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意,選項(xiàng)A錯(cuò)誤。銀行對(duì)借款人有關(guān)合同的修改需通知保證人,選項(xiàng)C錯(cuò)誤。銀行對(duì)借款合同的修改應(yīng)取得保證人書面意見。6.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類過程中,銀行首先需要了解貸款基本信息,其內(nèi)容不包括()。
A.還款記錄
B.還款可能性分析
C.還款來源
D.貸款目的
答案:B
解析:在貸款分類過程中,銀行首先要了解的就是貸款基本信息,其內(nèi)容包括:①貸款目的,主要判斷貸款實(shí)際上是如何使用的,與約定的用途是否有出入;②還款來源,主要分析貸款合同上的最初償還來源和目前還款來源;③貸款在使用過程中的周期性分析,即資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析,分析貸款使用過程中的各種相關(guān)信息及其影響;④還款記錄,根據(jù)貸款償還記錄情況,判斷借款人過去和現(xiàn)在以及未來的還款意愿和還款行為。7.審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將()作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別進(jìn)行管理和控制,以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。
A.貸款審批
B.貸款發(fā)放
C.貸款簽約
D.貸款受理
E.貸款咨詢
答案:A,B
解析:審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別進(jìn)行管理和控制,以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。8.下列各項(xiàng)關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的描述,正確的是()。
A.個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%
B.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重
C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0
D.對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn),包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn),都給予50%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重
答案:A
解析:表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為:對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重;商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%;對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn),包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn),都給予l0000的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重;個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%,故A選項(xiàng)正確。9.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí),需考慮客戶的()。
A、生活方式
B、個(gè)性
C、文化程度
D、對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度
E、宗教信仰
答案:A,B10.假設(shè)某外幣資產(chǎn)1天的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值VaR在99%的置信區(qū)間內(nèi)為1萬美元,則其對(duì)應(yīng)的10天風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值VaR最接近于()萬美元。
A.9.9
B.3.3
C.10
D.3.16
答案:D
解析:在獨(dú)立同分布狀態(tài)下,t日的VaR等于單日的VaR乘以t的平方根,即:
11.一情況下,借款人的還款來源包括()。
A.現(xiàn)金流量
B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換
C.資產(chǎn)銷售
D.抵押物的清償E.重新籌資
答案:A,B,C,D,E
解析:一情況下,借款人的還款來源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等,由于這幾種來源的穩(wěn)定性和可變現(xiàn)性不同、成本費(fèi)用不同,因此.風(fēng)險(xiǎn)程度也就不同。故本題選ABCDE。12.個(gè)人汽車貸款展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限,同時(shí)對(duì)展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。()[2015年5月真題]
答案:對(duì)13.在銀行與客戶定向交流階段中,屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷的步驟有()。
A.感覺
B.認(rèn)知
C.獲得
D.發(fā)展
E.保留
答案:C,D,E
解析:在與客戶交流階段,通常會(huì)涉及幾個(gè)步驟,分別是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點(diǎn)很容易做到,通常作為大眾營(yíng)銷的基本手段,以廣告形式最為常見,以建立品牌效應(yīng)為主要目的;而后三個(gè)步驟,就是一對(duì)一的精確定位營(yíng)銷,以營(yíng)銷為最終目的。14.其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是()。
A.投保人
B.保險(xiǎn)人
C.被保險(xiǎn)人
D.受益人
答案:C15.《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍包括()。
A.執(zhí)行費(fèi)
B.鑒定評(píng)估費(fèi)
C.損害賠償金
D.利息
E.違約金
答案:A,B,C,D,E
解析:《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍為:①主債權(quán);②利息;③違約金;④損害賠償金;⑤實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用,一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用;⑥質(zhì)物保管費(fèi)用。16.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,委托代理關(guān)系應(yīng)當(dāng)終止的情況是()。
A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定
B.作為被代理人或者代理人的法人終止
C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力
D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅
答案:B
解析:題中選項(xiàng)A、C、D為法定代理或者指定代理終止的情況,不是委托代理終止的情況。17.下列關(guān)于市場(chǎng)約束和信息披露的說法不正確的是()。
A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況所構(gòu)成
B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一
C.市場(chǎng)約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一
D.市場(chǎng)約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用,推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理,提高經(jīng)營(yíng)效益,降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
解析:三大支柱是指最低資本要求、外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束。18.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定,下列選項(xiàng)中,符合規(guī)定的有()
A.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出,單筆或當(dāng)Et累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的,憑本人有效身份證件在銀行辦理
B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入,可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出
C.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯,可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回
D.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí),小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理
E.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)?fù)鈪R的,應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)
答案:A,B,C,D,E19.下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中,()不能直接反映項(xiàng)目的清償能力。
A.資產(chǎn)負(fù)債率
B.貸款償還期
C.流動(dòng)比率
D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
答案:D
解析:清償能力的分析可以通過以下指標(biāo)進(jìn)行:①資產(chǎn)負(fù)債率;②貸款償還期;③速動(dòng)比率;④流動(dòng)比率。20.借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法,原因在于,借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和()之間做出艱難選擇。
A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B、可獲得性
C、不可獲性
D、最終收益
答案:B
解析:在實(shí)踐操作中,必須清醒地認(rèn)識(shí)到,借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法,因?yàn)樯虡I(yè)銀行在借入資金時(shí),不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候借入資金。21.某銀行外匯敞口頭寸為:歐元多頭90,日元空頭40,英鎊空頭60,瑞士法郎多頭40,加拿大元空頭20,澳元空頭30,美元多頭160,分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中,最小的是(?)。
A.140
B.150
C.120
D.230?
答案:A
解析:累計(jì)總敞口頭寸法,總頭寸為90+40+60+40+20+30+160=440凈總敞口頭寸法:90+40+160-40-60-20-30=140短邊法:90+40+160=290?
考點(diǎn)?
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法?22.銀行代銷開放式基金時(shí),應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。()
答案:錯(cuò)
解析:開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時(shí)對(duì)開放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回。23.下列關(guān)于信用卡的說法,不正確的是()。
A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)
B.借助信用卡這一載體,銀行個(gè)人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域
C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終,范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)
D.單位申請(qǐng)信用卡時(shí)可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡
答案:D
解析:D項(xiàng),申領(lǐng)信用卡的對(duì)象包括單位和個(gè)人,每個(gè)單位申請(qǐng)信用卡可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和多張附屬卡。24.關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的意義,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.提高盈利能力和競(jìng)爭(zhēng)能力
B.引進(jìn)現(xiàn)代化的營(yíng)銷和管理理念
C.對(duì)實(shí)現(xiàn)銀行科技進(jìn)步有阻礙作用
D.提高銀行服務(wù)效率與服務(wù)質(zhì)量
答案:C
解析:C項(xiàng),信用卡將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)成功嫁接到現(xiàn)代高科技平臺(tái),對(duì)實(shí)現(xiàn)銀行科技進(jìn)步有著巨大的推進(jìn)作用。
25.投資的目的包括()。
A.抵御通貨膨脹
B.使風(fēng)險(xiǎn)降為零
C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值
D.收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡
E.獲取經(jīng)常性收益
答案:A,C,E
解析:投資的目的可以總結(jié)為以下三種:①抵御通貨膨脹,通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣的購(gòu)買力下降,因此投資者可以通過理財(cái)投資來對(duì)抗通貨膨脹的壓力,保持貨幣的購(gòu)買力;②實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值,對(duì)于絕大多數(shù)投資者而言,如果只依賴固定的工資薪金,其財(cái)富增長(zhǎng)始終有限,許多長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)難以得到實(shí)現(xiàn),因此需要通過投資來達(dá)到資產(chǎn)增值的目的;③獲取經(jīng)常性收益,有時(shí)投資者只期待在本金獲得保障(回避風(fēng)險(xiǎn))的基礎(chǔ)上,能定期獲得一些經(jīng)常性收益作為家庭開支的補(bǔ)充。26.監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括()。
A、內(nèi)部環(huán)境評(píng)價(jià)
B、信息披露評(píng)價(jià)
C、內(nèi)部控制活動(dòng)評(píng)價(jià)
D、信息交流與溝通評(píng)價(jià)
答案:A
解析:監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括五大要素,即內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、內(nèi)部監(jiān)督和信息與溝通。27.外包風(fēng)險(xiǎn)管理工作包括()。
A.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
B.盡職調(diào)查
C.外包協(xié)議管理
D.外包服務(wù)承諾
E.分包風(fēng)險(xiǎn)管理
答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度,并做好:1.外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;2.盡職調(diào)查;3.外包協(xié)議管理;4.外包服務(wù)承諾;5.分包風(fēng)險(xiǎn)管理;6.跨境外包管理;7.其他事項(xiàng)。28.商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn),包括()。
A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.集中度風(fēng)險(xiǎn)
E.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C,D,E
解析:資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn),包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)。29.融資性擔(dān)保公司有省、自治區(qū)、直轄市()實(shí)施屬地管理。
A.司法機(jī)關(guān)
B.工商機(jī)構(gòu)
C.人民政府
D.財(cái)政部門
答案:C
解析:融資性擔(dān)保公司有省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。30.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。()
答案:錯(cuò)
解析:查詢用戶的密碼、用戶名僅限本人使用,嚴(yán)禁他人使用。31.下列屬于我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)的有()。
A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)
B.準(zhǔn)入職責(zé)
C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)
D.現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)
E.貨幣發(fā)行職責(zé)
答案:A,B,C,D
解析:中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的具體職責(zé)包括:(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)。(2)準(zhǔn)入職責(zé)。(3)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)。(4)現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)。(5)報(bào)告職責(zé)。(6)指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)。(7)國(guó)際交流合作職責(zé)。32.廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于()等目的,而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新組織、新制度,或者對(duì)既有產(chǎn)品、市場(chǎng)、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。
A.提高利潤(rùn)
B.控制風(fēng)險(xiǎn)
C.降低成本
D.滿足市場(chǎng)需求
E.提升投資收益
答案:A,C,D
解析:廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤(rùn)、降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營(yíng)效率、滿足市場(chǎng)需求、擴(kuò)大市場(chǎng)份額等目的,而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度,或者對(duì)既有產(chǎn)品、市場(chǎng)、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。33.關(guān)于貸款分類的意義,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要
B.貸款分類是監(jiān)管當(dāng)局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動(dòng)性的監(jiān)控的基礎(chǔ)
C.貸款分類是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要
D.一銀行在處置不良資產(chǎn)時(shí)不需要貸款分類,在重組時(shí)則需要對(duì)貸款分類
答案:D
解析:除ABC三項(xiàng)外,貸款分類還是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。34.監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理,以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),并對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促,以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),安全可靠和健康地發(fā)展,這一過程稱為()。
A.風(fēng)險(xiǎn)控制
B.銀行管理
C.銀行監(jiān)督
D.銀行監(jiān)管
答案:C
解析:銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中,銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理,以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),并對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促,以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),安全可靠和健康地發(fā)展。35.法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。()
答案:錯(cuò)
解析:法定存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款,這個(gè)比例通常是由中國(guó)人民銀行決定的,而非銀監(jiān)會(huì)。36.根據(jù)發(fā)展的需要,銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略,包括()。
A.客戶定位策略
B.產(chǎn)品定位策略
C.識(shí)別重要屬性
D.制作定位圖
E.競(jìng)爭(zhēng)定位策略
答案:A,B,E
解析:銀行定位策略包括客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競(jìng)爭(zhēng)定位策略以及聯(lián)盟定位策略。
37.假設(shè)違約損失率(LGD)為14%,商業(yè)銀行估計(jì)預(yù)期損失率最大值(BEEL)為10%,違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為20億元,則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)(RWA)為()億元。
A.10
B.14.5
C.18.5
D.20
答案:A
解析:資本要求K=Max(0,LGD-BEEL);風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)(RWA)=K×12.50×EAD=Max(0,1GD-BEEL)×12.50×EAD=Max(0,14%-10%)×12.50×20=10(億元)。38.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。()
答案:錯(cuò)
解析:銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位,貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外,貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。39.衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析
B.缺口分析
C.久期分析
D.情景分析
答案:B
解析:缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言,就是將銀行不同時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債,再加上表外業(yè)務(wù)頭寸,得到重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng),即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。40.績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以()為主要依據(jù),設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。
A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)
B.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃
C.績(jī)效指標(biāo)
D.月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃
答案:B41.辦理貸款重組的條件是()。
A.借款企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)惡化或其它原因而出現(xiàn)還款困難
B.銀行充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)
C.促進(jìn)現(xiàn)金回收
D.重新制定貸款償還方案
答案:C
解析:辦理貸款重組的條件是:有利于銀行貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控制及促進(jìn)現(xiàn)金回收,減少經(jīng)濟(jì)損失。ABD選項(xiàng)是貸款重組的概念而非條件。42.商用房貸款貸后檢查中,對(duì)擔(dān)保情況的檢查包括()。
A.保證人的住所、聯(lián)系電話是否發(fā)生變化
B.保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況
C.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況、價(jià)值變化情況等
D.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況
E.對(duì)以商用房抵押的,對(duì)商用房的出租情況及商用房?jī)r(jià)格波動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)
答案:B,C,D,E
解析:擔(dān)保情況的檢查還應(yīng)關(guān)注其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。43.某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為B級(jí)的借款人的違約概率(PD)是0.10,違約損失率(LGD)是0.50。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級(jí)借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣,違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)是20億元人民幣,則該銀行此類借款預(yù)期損失為()億元。
A.0.8
B.4
C.1
D.3.2
答案:C
解析:預(yù)期損失=違約概率(PD)×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)×違約損失率(LGD)=0.1×20×0.5=1(億元)。44.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行評(píng)估的要素有()。
A.全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)
B.良好的管理信息系統(tǒng)
C.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督
D.全面內(nèi)部控制
E.適當(dāng)?shù)恼?、措施和?guī)定
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評(píng)估主要包括以下方面:①有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督;②適當(dāng)?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~;③全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn);④良好的管理信息系統(tǒng);⑤全面的內(nèi)部控制。45.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容為()。
A.借款人還款能力發(fā)生變化
B.保證人還款能力發(fā)生變化
C.商用房出租情況發(fā)生變化
D.A和B
答案:D
解析:除了選項(xiàng)內(nèi)容外,還借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化和抵押物價(jià)值發(fā)生變化。46.分析研究和預(yù)測(cè)各細(xì)分市場(chǎng)時(shí),銀行不需要考慮的因素有()。
A.細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力、發(fā)展前景
B.細(xì)分市場(chǎng)的盈利水平、市場(chǎng)占有率
C.國(guó)外是否有這樣的劃分
D.銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致
答案:C
解析:細(xì)分市場(chǎng)應(yīng)依據(jù)國(guó)內(nèi)實(shí)際情況,而不是國(guó)外的習(xí)慣做法。47.下列關(guān)于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到的有()。
A.擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃
B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書
C.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)
D.以合理方式告知客戶貸款正式受理
E.要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的資料
答案:A,B,C,D,E
解析:如果確立了貸款意向,則表明貸款可以正式受理。在該階段,客戶經(jīng)理應(yīng)做到:及時(shí)以合理的方式告知客戶貸款正式受理,或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書;要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的資料;擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃;將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)。48.對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷而言,網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。()
答案:錯(cuò)
解析:對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷而言,電子銀行的主要功能是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。49.個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的規(guī)范性。()
答案:對(duì)
解析:除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外,房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的波動(dòng)性和l規(guī)范性,對(duì)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響也較大。50.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.將貸款集中于房地產(chǎn)企業(yè)
B.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來源
C.適度分散客戶種類和資金到期日
D.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額
E.以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來源
答案:A,B
解析:減少資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),就是要降低資金的集中度,C、D、E都是在對(duì)資金的集中進(jìn)行分散或控制。A中,房地產(chǎn)屬于中長(zhǎng)期投資,而且集中于單一行業(yè),勢(shì)必會(huì)加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。B批發(fā)性質(zhì)的資金如果被提取,將會(huì)是很大的數(shù)額,會(huì)加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。51.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。
A.受托人
B.信托公司
C.委托人
D.信托財(cái)產(chǎn)管理人
答案:C
解析:委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者,應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn),確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。52.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.“借短貸長(zhǎng)”是最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況
B.商業(yè)銀行必須隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求,特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日、每年的節(jié)假日
C.商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)
D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點(diǎn)所引起的持有期缺口,是一種不可控性的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:商業(yè)銀行將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款,即“借短貸長(zhǎng)”,是最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況,所以A項(xiàng)正確;商業(yè)銀行必須隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求,特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日、每年的節(jié)假日,所以B項(xiàng)正確;商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu),所以C項(xiàng)正確;商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點(diǎn)所引起的持有期缺口,是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),所以D項(xiàng)不正確。
53.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為()。
A.跟單商業(yè)信用證
B.光票信用證
C.可撤銷信用證
D.不可撤銷信用證
答案:A
解析:信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。54.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法法律內(nèi)部規(guī)章的行為進(jìn)行監(jiān)督,可以()。
A.用電子郵件向全行所有員工披露
B.提示
C.制止
D.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告
E.向行業(yè)自律組織報(bào)告
答案:B,C,D,E
解析:職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。55.在現(xiàn)金金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的表述,最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.對(duì)不擅長(zhǎng)但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置
B.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額
C.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)施
D.對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本
答案:A
解析:在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。BC兩項(xiàng),商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化,然后依據(jù)董事會(huì)所確定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好確定經(jīng)濟(jì)資本分配,最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件;D項(xiàng),對(duì)于不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),商業(yè)銀行對(duì)其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本,并設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度,迫使該業(yè)務(wù)部門降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露,甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。56.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是()。
A.黃金T+D
B.黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品
C.黃金實(shí)物
D.黃金典當(dāng)
答案:D
解析:銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種,可在銀行辦理注冊(cè)開戶。選項(xiàng)D,銀行不辦理黃金典當(dāng),其相關(guān)業(yè)務(wù)需要去典當(dāng)行進(jìn)行。57.信貸結(jié)清通知書屬于一級(jí)信貸文件。()
答案:對(duì)
解析:一級(jí)信貸文件(押品)主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價(jià)證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書。故本題選A。
58.長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行()。
A.普通金融債券
B.次級(jí)金融債券
C.混合資本債券
D.一年以內(nèi)到期的債券
E.回購(gòu)協(xié)議債券
?
答案:A,B,C
解析:長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。?59.貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為()。
A、個(gè)人貸款承諾
B、項(xiàng)目貸款承諾
C、客戶授信額度
D、票據(jù)發(fā)行便利
E、信貸證明
答案:B,C,D,E
解析:B,C,D,E
貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。60.某企業(yè)的利息費(fèi)用為200萬元,稅前利潤(rùn)為600萬元,則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為()。[2014年6月真題]
A.0.33
B.4
C.0.25
D.3
答案:B
解析:利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤(rùn)與利息費(fèi)用的比率,用以衡量客戶償付負(fù)債利息能力。根據(jù)計(jì)算公式,可得:利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(600+200)/200=4。61.在個(gè)人住房貸款中,政策風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)
解析:政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之一,由于這些風(fēng)險(xiǎn)來自外部,因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的。62.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本項(xiàng)目包括()。
A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤(rùn)
B.注冊(cè)資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)
C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
D.重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股
答案:C
解析:核心一級(jí)資本包括:實(shí)收資本或普通股;資本公積;盈余公積;一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備;未分配利潤(rùn);少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià);少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括:二級(jí)資本工具及其溢價(jià);超額貸款損失準(zhǔn)備:少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。63.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括()。
A.財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件
B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件
C.出質(zhì)人資格證明
D.有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明
E.信貸申請(qǐng)報(bào)告和出質(zhì)人提交的擔(dān)保意向書
答案:A,B,C,D,E
解析:出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保,應(yīng)在提送信貸申請(qǐng)報(bào)告的同時(shí),提送出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”及以下材料:①質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件;②出質(zhì)人資格證明。非法人:經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、授權(quán)委托書;法人:經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。③出質(zhì)人須提供有權(quán)做出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明。④財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。64.規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的原因有()
A.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益
B.簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)投保人需有保險(xiǎn)利益
C.簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)保險(xiǎn)人需有保險(xiǎn)利益
D.保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益
E.該份合同必須有利可圖
答案:A,B
解析:規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的原因有:(1)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益,將與自己無關(guān)的項(xiàng)目投保,企圖在事故發(fā)生后獲得賠償,是違背保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則的,對(duì)此法律不予保護(hù);(2)簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)投保人需有保險(xiǎn)利益;履行時(shí),如果被保險(xiǎn)人喪失保險(xiǎn)利益,保險(xiǎn)合同一般也隨即失效。65.()起中國(guó)人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限,允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。
A.2000年
B.1999年
C.2003年
D.2004年
答案:D
解析:D2004年10月29日中國(guó)人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限,允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。故選D。66.目前,隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇,下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件()
A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)
B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)
C.企業(yè)年金
D.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
答案:D
解析:隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇,企業(yè)有沒有補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)年金,已經(jīng)成為吸引人才的重要條件,一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)積極與地方勞動(dòng)保障部門合作,參與企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的業(yè)務(wù),發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì),提供管理服務(wù)。
67.下列各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述,正確的有()。
A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小
B.付息債券屬于固定收益證券,但是也存在風(fēng)險(xiǎn)
C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具
D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌,這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)
E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資,則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn),從而可能帶來一定損失
答案:B,D,E
解析:國(guó)債是風(fēng)險(xiǎn)最小的債券,被稱為“金邊債券”,因此A項(xiàng)說法錯(cuò)誤;附息債券定期支付收益,到期一次還本并支付最后一期利息,屬于固定收益?zhèn)?,其名艾收益率不變,但債券的市?chǎng)價(jià)格是頻繁變動(dòng)的,所以其實(shí)際收益率是不確定的,因此附息債券也是一種風(fēng)險(xiǎn)證券,所以B項(xiàng)說法正確;通貨膨脹使債券的實(shí)際收益率下降,長(zhǎng)期債券面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn),因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤;利率風(fēng)險(xiǎn)也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn),是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響,債券價(jià)格與利率變化成反比,因此D項(xiàng)說法正確;流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況,靈活地轉(zhuǎn)讓債券,以提前收回本金和實(shí)現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資,需要在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓出債券,從而可能帶來一定的損失,即為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),因此E項(xiàng)說法正確。68.下列屬于客戶的定性信息有()。
A.財(cái)務(wù)信息
B.基本信息
C.個(gè)人興趣
D.職業(yè)規(guī)劃
E.儲(chǔ)蓄狀況
答案:B,C,D
解析:客戶信息可分為定性信息和定量信息,客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息,非財(cái)務(wù)信息即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。69.甲公司向乙銀行交付N萬元,申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為()。
A.出票人乙銀行,付款人甲公司,收款人丙公司
B.出票人甲公司,付款人乙銀行,收款人丙公司
C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司
D.出票人乙銀行,付款人乙銀行,收款人丙公司
答案:D
解析:匯票是由出票人簽發(fā)的,委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。匯票是一種無條件支付的委托,有三個(gè)當(dāng)事人,即出票人、付款人和收款人。所以,本題中,乙銀行為出票人和付款人,丙公司為收款人。70.汽車金融服務(wù)促進(jìn)汽車制造、銷售與汽車金融的有機(jī)結(jié)合、延長(zhǎng)企業(yè)價(jià)值鏈縱深發(fā)展,促進(jìn)了我國(guó)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體多元化發(fā)展。()
答案:對(duì)
解析:汽車金融服務(wù)促進(jìn)汽車制造、銷售與汽車金融的有機(jī)結(jié)合.延長(zhǎng)企業(yè)價(jià)值鏈縱深發(fā)展,促進(jìn)了我國(guó)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體多元化發(fā)展。71.金融詐騙罪的共同特點(diǎn)為()。
A、以非法占有為目的
B、主體都是金融機(jī)構(gòu)工作人員
C、采取虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法
D、其客體均為社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序
E、騙取數(shù)額較大的財(cái)務(wù)
答案:A,C,E
解析:A,C,E
B項(xiàng)金融詐騙罪主體也可以為單位;D項(xiàng)并不是所有金融詐騙罪的共同特征72.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說法正確的有()。
A.資本積累率是評(píng)價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)
B.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)
C.勞動(dòng)生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標(biāo)
D.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)
E.行業(yè)銷售利潤(rùn)率是衡量產(chǎn)品附加值、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)
答案:A,B,C,D,E
解析:A項(xiàng),資本積累率是評(píng)價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo),越高越好;B項(xiàng),行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo),數(shù)值越低風(fēng)險(xiǎn)越?。籆項(xiàng),勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平,該指標(biāo)越高,表明其生產(chǎn)技術(shù)越先進(jìn),單位員工產(chǎn)出越多;D項(xiàng),行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo),越高越好;E項(xiàng),行業(yè)銷售利潤(rùn)率越高,說明行業(yè)產(chǎn)品附加值越高,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng),發(fā)展?jié)摿υ酱蟆?3.國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比超過(),說明風(fēng)險(xiǎn)較大。
A.80%
B.100%
C.120%
D.150%
答案:D
解析:國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比反映以一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備彌補(bǔ)其國(guó)際收支逆差的能力,一般限度是150%,超過這一限度說明風(fēng)險(xiǎn)較大。74.下列幾個(gè)的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的有()。
A.信托公司
B.郵政儲(chǔ)蓄銀行
C.基金管理公司
D.花旗銀行
E.汽車金融公司
答案:A,B,E
解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二條規(guī)定,本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。因此ABE項(xiàng)的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?;鸸芾砉镜膹臉I(yè)人員適用證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?;ㄆ煦y行不屬于我國(guó)境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu),但是它在中國(guó)境內(nèi)的分行業(yè)需要遵守我國(guó)的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。75.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí),該國(guó)政府可以采取()財(cái)政政策。
A.緊縮性
B.擴(kuò)張性
C.順差性
D.逆差性
答案:A
解析:當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí),說明本國(guó)外匯收入比外匯支出少,對(duì)外匯的需求大于外匯供給,因此,該國(guó)政府應(yīng)采取緊縮性的財(cái)政政策。76.項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括()。
A.折舊費(fèi)支出
B.無形資產(chǎn)支出
C.固定資產(chǎn)投資
D.遞延資產(chǎn)攤銷
答案:C
解析:在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí),折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出,因?yàn)檫@三項(xiàng)費(fèi)用只是項(xiàng)目?jī)?nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移,固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出計(jì)入項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中,如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出,就會(huì)出現(xiàn)重復(fù)計(jì)算。77.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于()范疇。
A.資本市場(chǎng)
B.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)
C.貸款市場(chǎng)
D.貨幣市場(chǎng)
答案:D
解析:D貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下,細(xì)分為短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。故選D。78.中小企業(yè)主面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?()
A.企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
B.個(gè)人人身風(fēng)險(xiǎn)
C.家庭成員人身風(fēng)險(xiǎn)
D.資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)
E.資產(chǎn)保管風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,D
解析:在實(shí)際生活中,中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度較高,因此中小企業(yè)主所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不僅來自家庭,其中有很大一部分來自于自己所開辦的企業(yè)。一般而言,他們作為一個(gè)群體所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有:企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人人身風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)。79.一般而言,以下因素會(huì)造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)提高的有()。
A.利率水平提高
B.擴(kuò)張的貨幣政策
C.借款人財(cái)務(wù)杠桿提高
D.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)人蕭條
E.借款人收益波動(dòng)性變大
答案:A,C,D,E
解析:暫無解析80.不以營(yíng)利為目的的銀行主要有()。
A.中國(guó)進(jìn)出口銀行
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
D.中國(guó)銀行
E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
答案:A,B
解析:政策性銀行不以營(yíng)利為目的,我國(guó)的三家政策性銀行是:國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)也具有不以營(yíng)利為目的的特點(diǎn),我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。商業(yè)銀行以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo),選項(xiàng)C、D、E均屬于商業(yè)銀行。81.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件不包括()。
A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記
B.借款人信用良好,無任何不良記錄
C.借款用途及還款來源明確、合法
D.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定
答案:B
解析:B選項(xiàng)應(yīng)為:借款人信用良好,無重大不良記錄。82.全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含()。
A.現(xiàn)金流量分析
B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析
C.家庭總收入分析
D.未來收人模擬分析
E.投資意向分析
答案:A,B
解析:全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個(gè)部分,是檢驗(yàn)客戶是否達(dá)成其理財(cái)目標(biāo)的重要分析手段,也是比較能全面地展示客戶未來歷年收入支出情況、現(xiàn)金流狀況和投資凈值的變化狀況的一種分析工具。83.為治理通貨膨脹,中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上()。
A.出售有價(jià)證券
B.購(gòu)入有價(jià)證券
C.加大貨幣投放量
D.降低利率
答案:A
解析:治理通貨膨脹的對(duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策,其中,緊縮的貨幣政策包括:①減少貨幣供應(yīng)量;②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場(chǎng)上出售有價(jià)證券來減少貨幣供應(yīng)量,以達(dá)到抑制通貨膨脹的目的。84.國(guó)際清算銀行在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,下列關(guān)于國(guó)際清算銀行的說法,不正確的是()。
A.剛建立時(shí)有7個(gè)成員國(guó)
B.現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至50個(gè)
C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾
D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作,為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等
E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)
答案:B,D
解析:B項(xiàng),國(guó)際清算組織現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至45個(gè);D項(xiàng),國(guó)際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國(guó)的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問題,第二次世界大戰(zhàn)后,它成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu),該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作,為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等。85.關(guān)于久期缺口的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí),如果市場(chǎng)利率下降,則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大,流動(dòng)性就加強(qiáng)
B.當(dāng)久期缺口為正值時(shí),如果市場(chǎng)利率上升,則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大,流動(dòng)性隨之減弱
C.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí),如果市場(chǎng)利率下降,則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大,流動(dòng)性就加強(qiáng)
D.當(dāng)久期缺口為零時(shí),利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒有影響
答案:C
解析:久期分析法用來衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響程度,以及對(duì)其流動(dòng)性的作用效果。當(dāng)久期缺口為正值時(shí),如果市場(chǎng)利率下降,則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大,流動(dòng)性就加強(qiáng);如果市場(chǎng)利率上升,則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大,流動(dòng)性隨之減弱。當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí),如果市場(chǎng)利率下降,流動(dòng)性也隨之減弱;如果市場(chǎng)利率上升,流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)。當(dāng)久期缺口為零時(shí),利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒有影響。86.資本資產(chǎn)定價(jià)理論認(rèn)為,當(dāng)引入無風(fēng)險(xiǎn)證券后,有效邊界為()。
A.無差異曲線
B.證券市場(chǎng)線
C.特征線
D.資本市場(chǎng)線
答案:D
解析:如果用M代表市場(chǎng)組合,用Rf代表無風(fēng)險(xiǎn)利率,從Rf出發(fā)畫一條經(jīng)過M的直線,這條線就是在允許無風(fēng)險(xiǎn)借貸情況下的線性有效集,稱為資本市場(chǎng)線。任何不利用市場(chǎng)組合以及不進(jìn)行無風(fēng)險(xiǎn)借貸的其他所有組合都將位于資本市場(chǎng)線的下方。87.實(shí)施信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行必須自行估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)要素是()。
A.有效期限(M)
B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)
C.違約概率(PD)
D.違約損失率(LGD)
答案:C
解析:內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)法和高級(jí)法。采用內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的銀行應(yīng)自行估計(jì)違約概率,違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。而采用高級(jí)法的銀行應(yīng)該估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限。
88.(),銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確,初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架。
A.2009年9月
B.2012年4月
C.2014年10月
D.2015年8月
答案:A
解析:2009年9月,銀監(jiān)會(huì)在借鑒巴塞爾委員會(huì)《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》、部分國(guó)家和地區(qū)流動(dòng)性監(jiān)管先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上,結(jié)合中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管實(shí)踐制定了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確,初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架。89.債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和()在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu),表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。
A.利率
B.收益率
C.凈資本
D.成本
答案:B
解析:債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu),表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。90.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問題,應(yīng)建議商業(yè)銀行限期改正。()
答案:錯(cuò)
解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問題。有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正。91.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。
A.侵犯銀行管理秩序
B.侵犯貨幣管理秩序
C.侵犯證券管理秩序
D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序
E.侵犯信貸管理秩序
答案:A,B,C,D,E
解析:金融管理秩序包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外幣管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等,侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。92.商業(yè)銀行的()對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。
A.股東大會(huì)
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.高級(jí)管理層
答案:B
解析:商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。93.按金融工具的期限劃分,金融市場(chǎng)可以分為()。
A.貨幣市場(chǎng)
B.期貨市場(chǎng)
C.流通市場(chǎng)
D.現(xiàn)貨市場(chǎng)
E.資本市場(chǎng)
答案:A,E
解析:按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng),其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資,償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小。資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),在資本市場(chǎng)上,發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資,償還期長(zhǎng),流動(dòng)性相對(duì)較小,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,被當(dāng)做固定資產(chǎn)投資的資本來運(yùn)用。94.在推薦的提前還款條款內(nèi)容中,借款人提前償還部分本金的,()。
A.其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍
B.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息
C.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費(fèi)用
D.在提前還款日前45天以書面形式通知銀行
答案:A
解析:借款人可以提前償還全部或部分本金,如果償還部分本金,其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍,并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息,以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。95.下列方法中,可看作是黑色預(yù)警法應(yīng)用的為()。
A.指數(shù)預(yù)警法
B.各種商隋指數(shù)
C.預(yù)期合成指數(shù)
D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)
E.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)
答案:B,C,D,E
解析:黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量,只考察警素指標(biāo)的時(shí)問序列變化規(guī)律,即循環(huán)波動(dòng)特征。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。A項(xiàng),指數(shù)預(yù)警法屬于藍(lán)色預(yù)警法。96.根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》,金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括()。
A.抵債資產(chǎn)
B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款
C.個(gè)人貸款
D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)
答案:C
解析:金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn):①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款;②已核銷的賬銷案存資產(chǎn);③抵債資產(chǎn);④其他不良資產(chǎn)。97.投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)實(shí)施項(xiàng)目、決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)是()。
A.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告
B.項(xiàng)目評(píng)估
C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估
D.項(xiàng)目效益
答案:B
解析:項(xiàng)目評(píng)估是投資決策的重要手段,投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)以項(xiàng)目評(píng)估的結(jié)論作為實(shí)施項(xiàng)目、決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)。98.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正,以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境。下列哪一種情況下,商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃()
A.中國(guó)銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開放,競(jìng)爭(zhēng)加劇
B.房貸市場(chǎng)長(zhǎng)期看好,但是遇到緊縮的貨幣政策,房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期
C.中小企業(yè)逐漸成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要力量,而銀行一直為大型國(guó)有企業(yè)提供貸款服務(wù)
D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化,提出新的需求
答案:B
解析:戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正,以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境和滿足利益持有者的需求,同時(shí)最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng),產(chǎn)品的計(jì)劃推行不如預(yù)期,其原因可能是經(jīng)濟(jì)環(huán)境不允許、經(jīng)濟(jì)政策不支持或規(guī)劃方向有誤等,如果僅是短期內(nèi)的貨幣政策影響,房貸市場(chǎng)仍然長(zhǎng)期看好,就不應(yīng)視為戰(zhàn)略有誤,無須對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整。99.股東對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)分析包括()。
A.企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)傷殘
B.遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)
C.所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差
D.企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機(jī)和法律糾紛
E.企業(yè)銷售經(jīng)理死亡
答案:B,C,D
解析:股東對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)分析主要包括:①遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營(yíng);②所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差;③企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機(jī)和法律糾紛。AE兩項(xiàng)屬于企業(yè)關(guān)鍵人物對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)分析。100.投聯(lián)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下發(fā)生的貸款屬于流動(dòng)資金貸款范疇,貸款用途為流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。
答案:對(duì)
解析:投聯(lián)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下發(fā)生的貸款屬于流動(dòng)資金貸款范疇,貸款用途為流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。101.下列關(guān)于客戶保費(fèi)支出預(yù)算的計(jì)算方法的表述,正確的是()。
A.如果考慮投資分紅險(xiǎn)種,建議年保費(fèi)支出控制在年收入的20%以內(nèi)
B.生命價(jià)值法需要從個(gè)人未來所有收入中扣除個(gè)人全部稅費(fèi)
C.個(gè)人年齡越大,在職期則越長(zhǎng)
D.生命價(jià)值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個(gè)人的差異化保險(xiǎn)需求
E.遺屬需求法是通過計(jì)算未來所必需的累計(jì)支出費(fèi)用來估算保險(xiǎn)需求的基本方法
答案:A,B,D,E
解析:C項(xiàng),個(gè)人年齡越大,在職期則越短,反之,則在職期越長(zhǎng)。102.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是()。
A.平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性
B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)
C.提高資本充足率
D.平衡流動(dòng)性和盈利性
答案:A
解析:商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動(dòng)性和盈利性,并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。A選項(xiàng)應(yīng)該是“平衡流動(dòng)性和盈利性”而非“平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性”103.當(dāng)市場(chǎng)處于均衡狀態(tài)時(shí),最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合T()市場(chǎng)組合M。
A.不等于
B.小于
C.等于
D.大于
答案:C
解析:在均衡狀態(tài)下,每一個(gè)投資者對(duì)每一種證券都愿意持有一定的數(shù)量,市場(chǎng)上各種證券的價(jià)格都處于使該證券的供求相等的水平上,無風(fēng)險(xiǎn)利率的水平也正好使得借入資金的總量等于貸出資金的總量。這樣,在均衡時(shí),最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合中各證券的構(gòu)成比例等于市場(chǎng)組合中各證券的構(gòu)成比例。所謂市場(chǎng)組合是指由所有證券構(gòu)成的組合,在這個(gè)組合中,每一種證券的構(gòu)成比例等于該證券的相對(duì)市值。一種證券的相對(duì)市值等于該證券的總市值除以所有證券的市值總和。104.通常,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從()人手。
A.宏觀戰(zhàn)略層面
B.技術(shù)層面
C.中觀管理層面
D.微觀執(zhí)行層面
E.戰(zhàn)術(shù)層面
答案:A,C,D
解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識(shí)別:①在宏觀戰(zhàn)略層面,董事會(huì)和最高管理層必須全面、深入地評(píng)估商業(yè)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn);②在中觀管理層面,業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃,最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營(yíng)/管理活動(dòng)存在的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn);③在微觀執(zhí)行層面,所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程,同時(shí)具備正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。105.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類,正確的是()。
A.按照交易的階段劃分,可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)
B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行劃分,可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)
C.按照金融工具的具體類型劃分,可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等
D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分,可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)
E.按照成交后是否立即交割劃分,可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)
答案:A,B,C,E
解析:ABCE現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤;ABCE選項(xiàng)說法正確。故選ABCE。106.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過()萬元,或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無法確定交易對(duì)象的,經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。
A.20
B.30
C.40
D.50
答案:D
解析:農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過50萬元,或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無法確定交易對(duì)象的,經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。107.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。
A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
B.汽車金融公司
C.信托公司
D.基金管理公司
答案:D
解析:由銀監(jiān)會(huì)負(fù)債監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。108.行政許可,是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)()的申請(qǐng),經(jīng)依法審查,準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。
A.公民、法人
B.法人、其他組織
C.公民、法人、其他組織
D.公民、法人、社會(huì)團(tuán)體
答案:C
解析:行政許可,是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng),經(jīng)依法審查,準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。109.信用卡最主要的功能是()。
A.購(gòu)物消費(fèi)功能
B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能
C.儲(chǔ)蓄功能
D.小額信貸功能
答案:B
解析:信用卡的持有者在指定的商場(chǎng)、飯店消費(fèi)之后,無須以現(xiàn)金貨幣支付款項(xiàng),而只需要以信用卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。110.商業(yè)銀行在堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待,擇優(yōu)扶植”的原則時(shí)』要做到()。
A.貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī)
B.貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)
C.根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象
D.嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣E.按程序辦理貸款
答案:A,B,C,D,E
解析:目前,商業(yè)銀行堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待,擇優(yōu)扶植”的原則,具體掌握上要做到:①貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章;②按國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求,區(qū)分輕重緩急,使貸款的投向能突出重點(diǎn);③要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象,從企業(yè)資金的實(shí)際需要出發(fā),把握貸款投放的合理性,嚴(yán)格區(qū)分優(yōu)劣;④要按程序辦理貸款,防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。故本題選ABCDE。111.商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況間接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)。
答案:錯(cuò)
解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)。112.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)
B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬
C.被提名人全面掌握公司所有人的真實(shí)信息
D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立
答案:C
解析:C空殼公司也稱為被提名人公司,一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu),這種公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立,由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實(shí)所有人,沒有實(shí)際權(quán)力,為了保密起見,不可能讓被提名人知道公司所有信息,而被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人更是一無所知。故選C。113.催收評(píng)分是一系列計(jì)量分析模型的總稱,其模型種類不包括()。
A.催收響應(yīng)模型
B.違約概率模型
C.損失程度模型
D.客戶盈利分析模型
答案:D
解析:D項(xiàng)為個(gè)人貸款定價(jià)模型的一種。114.流程銀行的特征包括()。
A.以客戶為中心
B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主
C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約
D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>
E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理
答案:A,B,C,E
解析:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明,業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征:①以客戶為中心;②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主;③前中后臺(tái)相互分離、相互制約,以流程落實(shí)內(nèi)控;④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?;⑤中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理;⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。115.下列關(guān)于貸款支付的表述,正確的是()。[2013年6月真題]
A.銀行應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種,合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)
B.對(duì)單筆資金支付超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款,應(yīng)采用貸款人受托支付方式
C.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般的流動(dòng)資金貸款,原則上應(yīng)采用受托支付方式
D.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的流動(dòng)資金貸款,原則上應(yīng)采取受托支付方式
E.對(duì)單筆資金支付超過項(xiàng)目總投3%或超過300萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款,應(yīng)采用貸款人受托支付方式
答案:A,B,C,D
解析:E項(xiàng),《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件為:對(duì)單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采用貸款人受托支付方式。116.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí),所購(gòu)車輛為商用車的,貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的()。
A.90%
B.80%
C.70%
D.50%
答案:C117.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時(shí)問和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。
A.流動(dòng)資金貸款
B.固定資產(chǎn)貸款
C.房地產(chǎn)貸款
D.銀團(tuán)貸款
答案:D
解析:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時(shí)問和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。118.()是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng),必要時(shí)國(guó)別評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試系統(tǒng)也將有助于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)流程化和自動(dòng)化。
A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)
B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量
C.限額管理系統(tǒng)
D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)控
E.集中管理系統(tǒng)
答案:A,C
解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng),必要時(shí)國(guó)別評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試系統(tǒng)也將有助于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)流程化和自動(dòng)化。119.久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均()。
A.時(shí)間
B.收益
C.現(xiàn)值
D.終值
答案:A
解析:久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間,權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值中所占的權(quán)重。120.以下關(guān)于年金的說法,錯(cuò)誤的是()
A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金
B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金
C.遞延年金是普通年金的特殊形式
D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初,那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8
答案:D
解析:起初年金就是預(yù)付年金,期末年金就是普通年金121.其他收入是家庭收入的三大類別之一,下列屬于其他收入的是()。
A.紅利所得
B.年終獎(jiǎng)
C.財(cái)產(chǎn)繼承
D.特許權(quán)使用費(fèi)所得
答案:C
解析:中獎(jiǎng)、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得,如來自他人的財(cái)務(wù)支持(如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費(fèi))或財(cái)產(chǎn)繼承、贈(zèng)與等均屬于其他收入。AD兩項(xiàng)屬于理財(cái)收入;B項(xiàng)屬于工作收入。122.銀行可從()方面對(duì)區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。
A.以往政府的信用記錄
B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性
C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)
D.政府法制化程度
E.政府市場(chǎng)化水平
答案:A,C
解析:政府信用狀況是影響信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要因素,要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄,分析政府收入結(jié)構(gòu)和支出結(jié)構(gòu),判斷其償債能力和信用度:同時(shí),還應(yīng)關(guān)注地方保護(hù)主義導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)相對(duì)封閉和重復(fù)建設(shè)問題。123.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí),需要考慮客戶的()。
A..生活方式
B.個(gè)性
C.消費(fèi)動(dòng)機(jī)
D.對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度
E.宗教信仰
答案:A,B,C
解析:心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性、消費(fèi)動(dòng)機(jī)等心理變數(shù)。依據(jù)心理因素進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí),需要考慮這些因素。對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費(fèi)者的行為變數(shù),因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。124.下列機(jī)構(gòu)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的有()。
A.汽車金融公司
B.信托公司
C.消費(fèi)金融公司
D.金融資產(chǎn)管理公司
E.政策性銀行
答案:A,B,C,D,E
解析:國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)管。中國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行和外資銀行。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。125.在資產(chǎn)業(yè)中,不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()
A.債券投資業(yè)務(wù)
B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)
C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)
D.外匯交易業(yè)務(wù)
答案:A
解析:其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括?;表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)???現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)和外匯交易業(yè)務(wù)。
第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是()。
A.職業(yè)操守
B.職業(yè)道德
C.行業(yè)規(guī)則
D.工作準(zhǔn)則
答案:A
解析:為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為,提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn),建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展,制定本職業(yè)操守。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。2.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中,市場(chǎng)準(zhǔn)人不包括()準(zhǔn)人。
A.信息?
B.機(jī)構(gòu)?
C.業(yè)務(wù)?
D.高級(jí)管理人員
答案:A
解析:A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面:機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。故選A。3.辦理個(gè)人教育貸款時(shí),簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.合同憑證預(yù)簽無效
B.合同填寫不規(guī)范
C.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)
D.未按規(guī)定保管借款合同
答案:D
解析:未按規(guī)定保管借款合同屬于貸后檔案管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)。4.()屬于增值性的自用性資產(chǎn)。
A.投資性房產(chǎn)
B.股票
C.銀行活期存款
D.藝術(shù)品收藏
答案:D
解析:自用性資產(chǎn)包括增值性的資產(chǎn)和非增值性的資產(chǎn)。其中,增值性資產(chǎn)包括自用住房、空置或者用于度假(不產(chǎn)生收人)的房產(chǎn)、藝術(shù)品收藏等。AB兩項(xiàng)屬于投資性資產(chǎn);C項(xiàng)屬于流動(dòng)性資產(chǎn)。5.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí),()。
A.公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)降低
B.公司的商業(yè)信用減少
C.銀行受理公司的貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)較小
D.公司可能產(chǎn)生借款需求
E.公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付供貨商
答案:B,D,E
解析:AC兩項(xiàng),對(duì)于無法按時(shí)支付應(yīng)付賬款的公司,供貨商會(huì)削減供貨或停止供貨,公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大,這時(shí)銀行受理公司的貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)也是很大的。6.在我國(guó)香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣免稅購(gòu)車待遇。
答案:對(duì)
解析:在我國(guó)香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣免稅購(gòu)車待遇。7.商用房貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的放款條件有()。
A.確保借款人首付款已部分支付或到位
B.借款人所購(gòu)商用房為新建房的.要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件
C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
E.對(duì)自然人作為保證人的.應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
答案:B,C,D,E
解析:選項(xiàng)B、C、D、E即為商用房貸款發(fā)放前,應(yīng)由獨(dú)立的放款部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)的放款條件。A項(xiàng),借款人首付款應(yīng)全部支付或到位。8.下列關(guān)于債券到期收益率公式的說明,不正確的是()。
A.當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候,票面利率=即期收益率=到期收益率
B.當(dāng)債券價(jià)格大于面值(溢價(jià))的時(shí)候,票面利率>即期收益率>到期收益率
C.當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候,票面利率即期收益率>到期收益率
答案:D
解析:到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率,一般用Y來表示。設(shè)債券價(jià)格為P,票面利率為r,到期支付的本金為M,每次支付的利息為C,利息支付的次數(shù)為n,計(jì)算到期收益率(在利息支付時(shí)間間隔內(nèi))的公式為:P=C/(1+y)+C/(1+y)2+…+(C+M)/(1+y)n根據(jù)上述公式可推導(dǎo)出如下結(jié)論:①當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候,票面利率=即期收益率=到期收益率;②當(dāng)債券價(jià)格大于面值(溢價(jià))的時(shí)候,票面利率>即期收益率>到期收益率;③當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候,票面利率<即期收益率<到期收益率。9.2010年2月12日,()頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》,這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。
A.國(guó)務(wù)院
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
答案:D
解析:2010年2月12日,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》,這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。10.下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是()。
A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
B.代理人與第三人所為的民事法律行為
C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
答案:D
解析:代理活動(dòng)涉及三方主體,其整體是代理法律關(guān)系,又包含著三部分內(nèi)容:①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系,如委托合同;②代理人與第三人所為的民事法律行為,稱為代理行為;③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果,即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。11.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的,經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng),甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件()
A.外包商不履責(zé)
B.控制和報(bào)告不力
C.失職違規(guī)
D.違反用工法
E.自然災(zāi)害
答案:A,E
解析:外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項(xiàng)屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn);CD兩項(xiàng)屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。12.下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說法錯(cuò)誤的是()。
A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡,其近親屬可以提起訴訟;有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止,承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟
B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為,該組織是被告;由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為,受委托的組織是被告
C.行政機(jī)關(guān)被撤銷的,繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告
D.行政訴訟的被告對(duì)作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任,應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件
答案:B
解析:B項(xiàng),根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定,由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為,該組織是被告;由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為,委托的行政機(jī)關(guān)是被告。13.教育儲(chǔ)蓄的主要優(yōu)點(diǎn)不包括()。
A.無風(fēng)險(xiǎn)
B.規(guī)模大
C.收益穩(wěn)定
D.較活期存款相比,回報(bào)較高
答案:B
解析:教育儲(chǔ)蓄規(guī)模很小,存款本金最高為兩萬元。14.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括()。
A.核心負(fù)債比率
B.預(yù)期損失率
C.關(guān)注類貸款遷徙率
D.不良貸款撥備覆蓋率
答案:C
解析:風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。A項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);BD兩項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);C項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。15.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款,并于2016年6月8日取出全部存款,則關(guān)于李先生的稅前利息,說法正確的是()。
A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息
B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些
C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些
D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多
E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息
答案:A,B,E
解析:《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇,具體采用何種方式計(jì)息由各銀行決定。若采用積數(shù)計(jì)息法,按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息,題干中存期共61天(4月30天,5月31天);若采用逐筆計(jì)息法,計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息
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