財(cái)產(chǎn)工程險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售辦法培訓(xùn)文件

68/68財(cái)產(chǎn)工程險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售手冊華海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

目錄第一章 總則 3一、展業(yè)預(yù)備 3二、展業(yè)宣傳 3三、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查 3四、投保告知 3五、保險(xiǎn)建議 4六、投保單填驗(yàn) 4七、承保須知 4八、單證核對與送達(dá)以及保險(xiǎn)費(fèi)的收取 4九、續(xù)保通知 5十、協(xié)助索賠 5第二章企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 6一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識要點(diǎn) 6二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賣點(diǎn)分析 9三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析與評估要點(diǎn) 9四、銷售渠道 11第三章家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 13一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識要點(diǎn) 13二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賣點(diǎn)分析 13三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析與評估要點(diǎn) 14四、銷售渠道 14第四章工程保險(xiǎn) 16一、工程保險(xiǎn)知識要點(diǎn) 16二、工程保險(xiǎn)賣點(diǎn)分析 18三、工程保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析與評估要點(diǎn) 19四、銷售渠道 24附件一財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)參考費(fèi)率 25附件二、工程險(xiǎn)參考費(fèi)率 32

總則展業(yè)是保險(xiǎn)人與投保人訂立保險(xiǎn)合同的過程，包括展業(yè)預(yù)備、展業(yè)宣傳、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、投保告知、保險(xiǎn)建議、投保單填驗(yàn)、承保須知、單證核對與送達(dá)以及保險(xiǎn)費(fèi)的收取、批改、掛失補(bǔ)發(fā)保險(xiǎn)單處理、續(xù)保通知、協(xié)助索賠等十二個(gè)環(huán)節(jié)。一、展業(yè)預(yù)備業(yè)務(wù)人員在展業(yè)前應(yīng)熟悉掌握以下內(nèi)容：（一）學(xué)習(xí)掌握《民法通則》、《保險(xiǎn)法》、《合同法》等法律知識及國家保險(xiǎn)監(jiān)管部門對各險(xiǎn)種的監(jiān)管規(guī)定與要求。（二）學(xué)習(xí)掌握保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識和各險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率，熟記保險(xiǎn)單的各項(xiàng)要素內(nèi)容。（三）學(xué)習(xí)掌握公司對相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的治理規(guī)定與要求。二、展業(yè)宣傳（一）結(jié)合本地保險(xiǎn)市場特征，宣傳公司名優(yōu)品牌以及機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、人才、技術(shù)、資金、服務(wù)等優(yōu)勢。在宣傳比較優(yōu)勢時(shí)，以正面宣傳公司的優(yōu)勢為主，宣傳材料和宣傳方式應(yīng)幸免損害其他保險(xiǎn)人。（二）宣傳保險(xiǎn)條款的要緊內(nèi)容和承保理賠手續(xù)。重點(diǎn)宣傳保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人義務(wù)等內(nèi)容。（三）通過典型案例，宣傳參加保險(xiǎn)的普遍性和必要性。三、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查（一）調(diào)查掌握所轄區(qū)域保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量、分布情況及承保情況。（二）調(diào)查掌握所轄區(qū)域的財(cái)產(chǎn)或人員意外事故發(fā)生頻率、事故規(guī)律和出險(xiǎn)賠付情況。（三）了解市場對保險(xiǎn)的需求，選擇取向，掌握客戶心理動(dòng)態(tài)，了解客戶的實(shí)際需求。（四）了解保險(xiǎn)同業(yè)情況，掌握本地區(qū)保險(xiǎn)市場競爭動(dòng)態(tài)、競爭對手的業(yè)務(wù)進(jìn)展重點(diǎn)、展業(yè)方向及措施和手段。四、投保告知（一）條款內(nèi)容告知。訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)主動(dòng)向投保人講明保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，特不是責(zé)任免除條款、賠償處理?xiàng)l款及每次事故免除額的約定。（二）投保人、被保險(xiǎn)義務(wù)告知。訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)主動(dòng)請投保人閱讀投保人義務(wù)條款，并向其講明未履行或者違反告知義務(wù)的法律后果。五、保險(xiǎn)建議依照不同保險(xiǎn)標(biāo)的不同情況和對保險(xiǎn)的不同需求，與投保人協(xié)商確定保險(xiǎn)項(xiàng)目和承保條件，繼而關(guān)心投保人逐項(xiàng)閱讀明了投保單的內(nèi)容，明確投保、索賠方式，關(guān)心確定保險(xiǎn)金額及是否需要投保附加險(xiǎn)。六、投保單填驗(yàn)投保單是投保人要求投保的書面要約，是保險(xiǎn)合同的重要構(gòu)成部分，是保險(xiǎn)人進(jìn)行核保、核定賠付或給付及拒付工作的重要原始資料。業(yè)務(wù)人員應(yīng)認(rèn)真指導(dǎo)投保人正確填寫投保單，確保所填寫的各項(xiàng)內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、規(guī)范、全面。投保單填寫總體要求：采納碳素墨水筆或鋼筆填寫，字跡工整、清晰；須有投保人及被保險(xiǎn)人（或其監(jiān)護(hù)人）的親筆簽名。若系法人單位投保，需加蓋公章；若有涂改，應(yīng)在涂改處劃斜線表示，并有投保人或被保險(xiǎn)人（或其監(jiān)護(hù)人）的親筆簽名。若系法人單位投保，需在涂改處加蓋公章。七、承保須知承保業(yè)務(wù)必須使用我司報(bào)備保監(jiān)會的險(xiǎn)種和標(biāo)準(zhǔn)條款，如確因業(yè)務(wù)需要，使用非標(biāo)準(zhǔn)條款(涉及責(zé)任擴(kuò)展而非講明性條款)或協(xié)議承保，必須按相關(guān)規(guī)定書面上報(bào)總公司，獲得同意后方可使用。擴(kuò)展條款的使用應(yīng)依照標(biāo)的的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，認(rèn)真審核條款的具體內(nèi)容，必須逐一嚴(yán)格審核，在厘定費(fèi)率時(shí)須考慮提高一定的費(fèi)率，有的還要設(shè)立賠償限額或絕對免賠額。八、單證核對與送達(dá)以及保險(xiǎn)費(fèi)的收取1、業(yè)務(wù)人員拿到繕制好的保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票后，應(yīng)認(rèn)真核對。要緊核對內(nèi)容包括：（1）保險(xiǎn)單與投保單各項(xiàng)內(nèi)容、數(shù)字相符無錯(cuò)漏。（2）費(fèi)率厘訂、保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算及大、小寫正確。（3）爭議方式的選擇和注明。2、核對無誤后，將保險(xiǎn)單安全、及時(shí)送達(dá)保戶，并收取保險(xiǎn)費(fèi)。收到保險(xiǎn)費(fèi)后，應(yīng)在財(cái)務(wù)規(guī)定的時(shí)刻內(nèi)上交公司財(cái)務(wù)。3、業(yè)務(wù)人員應(yīng)借助信息技術(shù)手段建立《保險(xiǎn)單登記簿》，將業(yè)務(wù)承保情況逐筆登記。九、續(xù)保通知在保險(xiǎn)單到期前一個(gè)月，應(yīng)通知投保人或被保險(xiǎn)人辦理續(xù)保手續(xù)。一般應(yīng)依照《保險(xiǎn)單登記簿》填制《保險(xiǎn)到期通知書》送交投保人或被保險(xiǎn)人，以便在到期前辦妥續(xù)保手續(xù)，幸免保險(xiǎn)中斷。十、協(xié)助索賠在接到客戶索賠電話后，應(yīng)第一時(shí)刻告訴客戶愛護(hù)好現(xiàn)場，并及時(shí)讓客戶合理組織施救，同時(shí)通知并協(xié)同公司理賠人員赴現(xiàn)場查勘，做好客戶與理賠人員溝通工作。事后協(xié)助客戶預(yù)備各種理賠單證向公司索賠?？蛻籼岢鏊髻r后，要及時(shí)跟蹤理賠進(jìn)程。理賠結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)通知客戶領(lǐng)取賠款，或親自將賠款及時(shí)送到客戶手中。

第二章企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識要點(diǎn)（一）保險(xiǎn)標(biāo)的范圍企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的要緊可包括以下幾項(xiàng)：（1）固定資產(chǎn)：是指同時(shí)具有下列特征的有形資產(chǎn)：1）為生產(chǎn)商品、提供勞務(wù)、出租或經(jīng)營治理而持有的；2）使用壽命超過一個(gè)會計(jì)年度。常見的固定資產(chǎn)包括：房屋建筑、機(jī)器設(shè)備等；（2）存貨：是指企業(yè)在日?；顒?dòng)中持有以備出售的產(chǎn)成品或商品、處在生產(chǎn)過程中的在產(chǎn)品、在生產(chǎn)過程或提供勞務(wù)過程中耗用的材料和物料等。常見的存貨包括：原材料、在產(chǎn)品（或半成品）、產(chǎn)成品、商業(yè)企業(yè)的庫存商品等；（3）在建工程：指標(biāo)的正處于建筑安裝期，或是差不多完成建筑安裝工程，但還未轉(zhuǎn)入固定資產(chǎn)賬面的財(cái)產(chǎn)。（4）其他財(cái)產(chǎn)：其他財(cái)產(chǎn)需具體列明，如代保管財(cái)產(chǎn)、低值易耗品等。條款中關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的描述如下：本保險(xiǎn)合同載明地址內(nèi)的下列財(cái)產(chǎn)可作為保險(xiǎn)標(biāo)的：屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)；由被保險(xiǎn)人經(jīng)營治理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)；其他具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。本保險(xiǎn)合同載明地址內(nèi)的下列財(cái)產(chǎn)未經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方特不約定并在保險(xiǎn)合同中載明保險(xiǎn)價(jià)值的，不屬于本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的：金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、字畫、藝術(shù)品、稀有金屬等寶貴財(cái)物；堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、隧道、橋梁、碼頭；礦井（坑）內(nèi)的設(shè)備和物資；便攜式通訊裝置、便攜式計(jì)算機(jī)設(shè)備、便攜式照相攝像器材以及其他便攜式裝置、設(shè)備；尚未交付使用或驗(yàn)收的工程。下列財(cái)產(chǎn)不屬于本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的：土地、礦藏、水資源及其他自然資源；礦井、礦坑；貨幣、票證、有價(jià)證券以及有現(xiàn)金價(jià)值的磁卡、集成電路（IC）卡等卡類；文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料、計(jì)算機(jī)軟件、計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)資料等無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；槍支彈藥；違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)；領(lǐng)取公共行駛執(zhí)照的機(jī)動(dòng)車輛；動(dòng)物、植物、農(nóng)作物。（二）保險(xiǎn)責(zé)任（1）企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)差不多險(xiǎn)：要緊保險(xiǎn)責(zé)任即四條：火災(zāi)、雷擊、爆炸和空中物體墜落。由于保障范圍窄，費(fèi)率相對較低，保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定較為簡單，易于操作。適用于經(jīng)營業(yè)績一般、規(guī)模不大的中小型企業(yè)。2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)：要緊承保責(zé)任除了財(cái)產(chǎn)差不多險(xiǎn)規(guī)定的火災(zāi)、雷擊、爆炸和空中物體墜落四條責(zé)任范圍之外，還包括因暴風(fēng)、暴雨、洪水、臺風(fēng)、泥石流等自然災(zāi)難責(zé)任。保障范圍較寬，費(fèi)率適中，能夠附加盜竊險(xiǎn)，適用于絕大多數(shù)企業(yè)。3）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一切險(xiǎn)：承保自然災(zāi)難及意外事故責(zé)任；除外責(zé)任采納列明式。該險(xiǎn)種保險(xiǎn)責(zé)任寬泛且可擴(kuò)展多個(gè)條款，費(fèi)率較高，是一些大型、外資或經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)的首選產(chǎn)品。相對而言，保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定較為復(fù)雜，對理賠服務(wù)的要求也較高。（2）機(jī)器損壞險(xiǎn)：承保機(jī)器設(shè)備運(yùn)行過程中因下列緣故導(dǎo)致的意外事故所引起的損壞責(zé)任：A、設(shè)計(jì)、制造或安裝錯(cuò)誤、鑄造和原材料缺陷等造成的損壞對企業(yè)阻礙較大；B、工人及技術(shù)人員的操作錯(cuò)誤、缺乏經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)不善、疏忽、過失和惡意行為時(shí)有發(fā)生；C、離心力引起的斷裂偶有發(fā)生；D、超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣緣故；E、“除外責(zé)任”規(guī)定以外的其他緣故。該險(xiǎn)種可采納除外責(zé)任列明，保障范圍相對較寬，包括有多個(gè)可供選擇的擴(kuò)展條款，費(fèi)率較高。就電子行業(yè)而言，風(fēng)險(xiǎn)狀況良好，屬鼓舞承保險(xiǎn)種。（3）營業(yè)中斷險(xiǎn)：承擔(dān)企業(yè)在指定的處所經(jīng)營的業(yè)務(wù)因發(fā)生物質(zhì)損失保單（企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和機(jī)損險(xiǎn)）下的損失導(dǎo)致營業(yè)中斷或受到干擾并由此造成的損失。企業(yè)能夠選擇賠償利潤損失或工資損失。營業(yè)中斷險(xiǎn)一般附于主險(xiǎn)（企財(cái)險(xiǎn)或機(jī)損險(xiǎn)）之后來承保。由于該險(xiǎn)種涉及損失的計(jì)算較為復(fù)雜，對理賠要求較高。（4）現(xiàn)金險(xiǎn)現(xiàn)金保險(xiǎn)是一種專門的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，承保被保險(xiǎn)人存放在保險(xiǎn)柜中的現(xiàn)金由于火災(zāi)、雷電、爆炸、風(fēng)暴、洪水等意外事故或自然災(zāi)難造成的被保險(xiǎn)現(xiàn)金的損失。（三）保險(xiǎn)金額的確定1、固定資產(chǎn)：按照賬面原值確定或按照賬面原值加成數(shù)確定或按重置價(jià)值確定或按其它方式確定（如評估價(jià)或估價(jià)等）。2、流淌資產(chǎn)（存貨）：按最近12個(gè)月任意月份的賬面余額確定或由被保險(xiǎn)人自行確定。3、賬外資產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)：由被保險(xiǎn)人自行估價(jià)或按重置價(jià)值確定，原則上列明清單投保。（四）保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額是賠付的最高限額。固定資產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值；流淌資產(chǎn)（存貨）保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)的流淌資產(chǎn)賬面余額；賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值或賬面余額。若保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值不符（不足額投保），出險(xiǎn)時(shí)則按比例賠付，但最高不超過保險(xiǎn)金額。比例賠付計(jì)算公式如下：比例賠償?shù)馁r款=損失金額X保險(xiǎn)金額/重置價(jià)值（或流淌資產(chǎn)賬面余額）（五）費(fèi)率及保費(fèi)計(jì)算詳見附件一參考費(fèi)率。費(fèi)率可依照下列因素作適當(dāng)調(diào)整：建筑等級、使用性質(zhì)、被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)治理水平及防災(zāi)安全措施、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)坐落的位置和周圍環(huán)境、被保險(xiǎn)人以往損失記錄、被保險(xiǎn)人道德風(fēng)險(xiǎn)因素、被保險(xiǎn)人自負(fù)額、危險(xiǎn)單位的劃分與最大可能損失、市場競爭因素等。保費(fèi)=保險(xiǎn)金額X費(fèi)率二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賣點(diǎn)分析1、客觀風(fēng)險(xiǎn)：所有大中小型企業(yè)、三資企業(yè)都面臨天災(zāi)人禍帶來的財(cái)產(chǎn)安全的潛在風(fēng)險(xiǎn)。2、穩(wěn)定經(jīng)營的需要。通過購買保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。以較小的固定成本支出，解除企業(yè)各級治理者和經(jīng)營者的后顧之憂，對企業(yè)、對職員負(fù)責(zé)。3、保障銀行資金的安全，也是外資參股、投資的必要條件。三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析與評估要點(diǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析與評估有以下4個(gè)環(huán)節(jié)：（一）信息收集為準(zhǔn)確推斷擬承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，必須對此類業(yè)務(wù)擬定風(fēng)險(xiǎn)評估方案，并進(jìn)行有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況調(diào)查和信息收集，要緊內(nèi)容包括:（1）投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系；（2）被保險(xiǎn)人的生產(chǎn)、經(jīng)營性質(zhì)；（3）被保險(xiǎn)人的安全生產(chǎn)治理水平；（4）被保險(xiǎn)人防災(zāi)設(shè)施和措施；（5）建筑物的占用性質(zhì)、建筑等級；（6）建筑物周邊情況；（7）以往標(biāo)的物損失情況及賠付情況；（8）安全保衛(wèi)情況；（9）同類標(biāo)的物賠付情況。（二）現(xiàn)場調(diào)查依照實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況，承保部門能夠自行開展或組織由承保部門和營銷部門等相關(guān)單位組成的風(fēng)險(xiǎn)評估小組實(shí)地查驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)，編制風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。實(shí)地查驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括：（1）投保財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況與“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況問詢表”或所收集的相關(guān)信息是否一致。（2）按消防部門的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)檢查投保財(cái)產(chǎn)在設(shè)計(jì)、建筑裝修用料方面是否符合防火要求，是否配備足夠的消防器材及其保養(yǎng)措施，是否訂立安全防范制度，是否配備專兼職消防施救人員。（3）核查投保財(cái)產(chǎn)是否存在爆炸隱患，相關(guān)的預(yù)防設(shè)備是否已由安全部門檢驗(yàn)合格。（4）是否屬雷擊多發(fā)區(qū)，預(yù)防雷電設(shè)備是否符合標(biāo)準(zhǔn)或要求。（5）供電、供水、供氣系統(tǒng)是否處于正常運(yùn)行狀態(tài)，通過檢查以往的生產(chǎn)記錄，了解是否經(jīng)常出現(xiàn)“三?！笔鹿剩⒎治銎渚壒始霸斐傻膿p失情況。（6）核查被保險(xiǎn)人以往的損失情況，包括出險(xiǎn)時(shí)刻、次數(shù)、損失金額及處理結(jié)果，是否已恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。（7）劃分危險(xiǎn)單位。劃分危險(xiǎn)單位是指將發(fā)生災(zāi)難事故時(shí)相互波及不到的財(cái)產(chǎn)分為若干的單元體，以分析最大可能損失。要依照投保財(cái)產(chǎn)建筑等級、地勢高低、間隔距離及其建筑物之間的防火隔離設(shè)備等劃分危險(xiǎn)單位。（8）分析最大可能損失。依照分析存在的最大風(fēng)險(xiǎn)及劃分的危險(xiǎn)單位，盡可能合理的分析出全部投保財(cái)產(chǎn)的最大損失率，以損失率乘以投保金額，估算出最大可能損失。（9）了解被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)情況。例如財(cái)務(wù)真實(shí)性、資信等情況。（10）向被保險(xiǎn)人提出合理化的防災(zāi)建議。（三）專家咨詢對一些風(fēng)險(xiǎn)狀況把握不清以及在承保技術(shù)上感到疑難的問題，必要時(shí)，聘請有關(guān)專家或中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。（四）撰寫風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告依照現(xiàn)場調(diào)查情況，撰寫風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告應(yīng)包括（但不限于）如下內(nèi)容：（1）投保人（被保險(xiǎn)人）情況。包括：投保人的名稱、地址、行業(yè)、安全治理水平、以往損失記錄、在其他保險(xiǎn)公司的投保及索賠情況等；進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的人員、時(shí)刻、方式。投保人接待人員等。（2）投保標(biāo)的概況，即與火災(zāi)、爆炸有關(guān)的情況。包括：建筑物的名稱、建筑結(jié)構(gòu)、建筑等級、占用性質(zhì)；生產(chǎn)工藝及流程，生產(chǎn)過程中使用的易燃易爆材料，生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的可燃性氣體或粉塵，通風(fēng)、吸塵措施；易燃易爆危險(xiǎn)品的儲運(yùn)、治理情況；電氣線路、電器設(shè)施的使用及保養(yǎng)情況；火災(zāi)報(bào)警系統(tǒng)、消防設(shè)施及器材的配置、設(shè)置、使用及維護(hù)治理情況，防火安全治理組織；火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)平面圖，即按比例將建筑物繪制在圖上，標(biāo)明易燃易爆品的存放位置，標(biāo)注防火墻、火災(zāi)報(bào)警器、消防栓、消防水龍、滅火器、自動(dòng)噴淋裝置的位置等。（3）投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，即與洪水、暴風(fēng)、暴雨、雷擊有關(guān)的情況。包括：附近的河流、運(yùn)河、湖泊、池塘；標(biāo)的所在地高程，當(dāng)?shù)睾樗渚€、常年水位線；低于洪水警戒線以及低洼地帶的車間、倉庫、辦公樓；防洪設(shè)施、防洪措施；標(biāo)的所在地的氣象特征，發(fā)生暴風(fēng)雨的季節(jié)、降水量；倉儲物品的包裝、堆放方式；露堆財(cái)產(chǎn)的種類、數(shù)量；洪水風(fēng)險(xiǎn)平面圖，即按比例將建筑物繪制在圖上，標(biāo)注其地勢，標(biāo)明防洪設(shè)施的位置；避雷裝置的類型及其日常維護(hù)情況等。（4）建議。在風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告的最后，應(yīng)綜合識不出的風(fēng)險(xiǎn)情況，列出要緊危險(xiǎn)部位和風(fēng)險(xiǎn)隱患，提出是否承保、如何承保的建議，并針對識不出的風(fēng)險(xiǎn)隱患提出相應(yīng)的防災(zāi)防損建議。四、銷售渠道（一）直銷1、政府機(jī)關(guān)單位的大樓及其它財(cái)產(chǎn)；2、各類商業(yè)企業(yè)的房屋及其它財(cái)產(chǎn)，如賓館、酒店、商廈、寫字樓等；3、各類工業(yè)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)，如房屋、機(jī)器設(shè)備及存貨等；4、也能夠通過各銀行的信貸部門、各種行業(yè)的同業(yè)協(xié)會、各政府治理部門的關(guān)系介紹辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（如工商局、財(cái)政局、稅務(wù)局、消防治理處、外經(jīng)處、開發(fā)區(qū)管委會、行業(yè)集團(tuán)等）。（二）中介1、各專業(yè)代理公司；2、各保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

第三章家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識要點(diǎn)（一）保險(xiǎn)標(biāo)的范圍1、房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備；2、家用電器和文化娛樂用品；3、衣物和床上用品；4、室內(nèi)裝潢、家具及其他生活用具。（二）保險(xiǎn)責(zé)任1、火災(zāi)、爆炸；2、雷擊、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然下降；3、空中運(yùn)行物體墜落、外來建筑物和物體的倒塌；4、附加險(xiǎn)責(zé)任。（三）保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值1、房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備：由被保險(xiǎn)人依照購置價(jià)或市場價(jià)自行確定。保險(xiǎn)價(jià)值為出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值。2、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人依照當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值分項(xiàng)目自行確定。（四）費(fèi)率及保費(fèi)計(jì)算費(fèi)率詳見費(fèi)率表。保費(fèi)=保險(xiǎn)金額X費(fèi)率二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賣點(diǎn)分析1、市場范圍廣，覆蓋千家萬戶。2、家家戶戶都面臨天災(zāi)人禍帶來的家庭財(cái)產(chǎn)安全的潛在風(fēng)險(xiǎn)。3、穩(wěn)定家庭的需要。通過購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以較小的固定成本支出，解除家庭的后顧之憂。4、購買方便、快捷。5、保費(fèi)分低、中、高檔，客戶可自由選擇。6、購買形式靈活，可一份多買，也可不同價(jià)格檔次搭配購買。7、低端產(chǎn)品能夠用作其他險(xiǎn)種銷售的促銷禮品。8、能夠用作禮品饋贈(zèng)親朋好友或作為結(jié)交朋友的手段之一。9、能夠作為單位職員的福利。三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析與評估要點(diǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評估工作能夠從以下幾個(gè)方面著手：1、投保人及被保險(xiǎn)人的名稱、地址、投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系。2、被保險(xiǎn)人居住地理位置和環(huán)境（是否屬低洼區(qū)，泄洪區(qū)，沿江、湖、海；是否屬地質(zhì)災(zāi)難多發(fā)地區(qū)；附近有無易燃易爆單位；周圍區(qū)域來往人員情況）。3、社區(qū)治理情況（是否物業(yè)治理，封閉治理，治理人員素養(yǎng)，治理制度實(shí)施情況等）。4、被保險(xiǎn)人的房屋、建筑物狀況如何(房屋結(jié)構(gòu)、占用性質(zhì)、建筑時(shí)刻及尚可使用年限、維修；是否違章建筑，是否危險(xiǎn)建筑等情況)。5、防盜、防火情況（是否統(tǒng)一安裝防盜網(wǎng)，保安值勤情況，關(guān)于不墅是否裝有防盜報(bào)警系統(tǒng)，離公安局遠(yuǎn)近等；消防情況是否符合安全標(biāo)準(zhǔn)，消防設(shè)備是否定期檢查更換，離消防局遠(yuǎn)近等）。6、往年損失情況、賠付情況如何等。7、明確投保財(cái)產(chǎn)的詳細(xì)類不是否屬于可保財(cái)產(chǎn)。8、被保險(xiǎn)人有無其它投保要求。四、銷售渠道（一）直銷1、向個(gè)人客戶推銷；2、贈(zèng)送準(zhǔn)客戶和老客戶；3、通過物業(yè)公司、居委會在住宅小區(qū)銷售；4、企業(yè)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位的職員福利。（二）中介1、通過個(gè)人代理營銷；2、通過各專業(yè)代理公司銷售。

第四章工程保險(xiǎn)工程險(xiǎn)包括建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)一、工程保險(xiǎn)知識要點(diǎn)（一）保險(xiǎn)責(zé)任總共分為兩個(gè)部分的保險(xiǎn)：工程保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)。建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn)均為“一切險(xiǎn)”形式，要緊保險(xiǎn)責(zé)任為自然災(zāi)難及意外事故，除了“除外條款”規(guī)定的除外責(zé)任外，應(yīng)都屬于保險(xiǎn)責(zé)任的范疇。1、工程保險(xiǎn)：承保施工期內(nèi)由于意外事故和自然災(zāi)難所引起的工程本身的損失。2、第三者責(zé)任保險(xiǎn)：承保在施工期內(nèi)，由于發(fā)生與承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)或臨近區(qū)域的第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。（二）工程險(xiǎn)特點(diǎn)被保險(xiǎn)人的廣泛性：工程建設(shè)項(xiàng)目一般涉及到的關(guān)系方專門多，如業(yè)主、承包人、分包人、技術(shù)顧問等。通常，工程險(xiǎn)保單常把上述關(guān)系方均列為被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)期限的不確定性：建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限的不確定性表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是保險(xiǎn)期限一般是依照工期確定的，而一般企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是相對固定的，通常為1年；二是保險(xiǎn)責(zé)任期限的起止日期實(shí)現(xiàn)不像一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)那樣規(guī)定明確的具體日期。保險(xiǎn)金額的漸增性：建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是在保險(xiǎn)期限內(nèi)隨著工程建設(shè)的進(jìn)度與工程材料以及人工的不斷投入而逐漸增長的，工程要到驗(yàn)收移交時(shí)保險(xiǎn)金額才會達(dá)到最高水平。工程險(xiǎn)承保的是工程的形成過程：建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限的不確定性表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是保險(xiǎn)期限一般是依照工期確定的，而一般企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是相對固定的，通常為1年；二是保險(xiǎn)責(zé)任期限的起止日期實(shí)現(xiàn)不像一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)那樣規(guī)定明確的具體日期。建安工險(xiǎn)賠償以功能恢復(fù)為主：一般財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，關(guān)于損失財(cái)產(chǎn)的修復(fù)，盡管也體現(xiàn)在功能恢復(fù)上，但其功能恢復(fù)與外觀面貌等常具有一致性。損失工程修復(fù)后，其外觀面貌與事故前可能完全不同，但使用功能具有一致性，因此，鑒定工程險(xiǎn)事故是否發(fā)生以及確定賠償，著重點(diǎn)為評價(jià)相關(guān)項(xiàng)目在事故發(fā)生前后以及修復(fù)前后的功能變化。損失理算復(fù)雜：工程險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人提出的索賠項(xiàng)目特不繁雜；這是由于，工程險(xiǎn)承保的是工程的過程；在該過程中，資產(chǎn)的存在形式特不復(fù)雜；可能是有形的，也可能無形；可能是將構(gòu)成永久結(jié)構(gòu)一部分的材料或半成品，也可能是具有某種使用功能的施工裝置；可能以實(shí)物形式存在，也可能以費(fèi)用形式存在等等鑒定其與事故相關(guān)性、是否損失及損失程度等均專門復(fù)雜。工程保險(xiǎn)是綜合性保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)多變：建設(shè)工程項(xiàng)目險(xiǎn)除保障工程建設(shè)項(xiàng)目的財(cái)產(chǎn)損失外，還保障工程施工期由與工程直接相關(guān)的意外事故造成的第三責(zé)任損失。另外還擴(kuò)展保障建筑材料及構(gòu)件、安裝設(shè)備的內(nèi)陸運(yùn)輸和儲存風(fēng)險(xiǎn)，以及擴(kuò)展與工程直接相關(guān)的設(shè)計(jì)師、監(jiān)理工程師、制造商的錯(cuò)誤風(fēng)險(xiǎn)。工程保險(xiǎn)不但承擔(dān)災(zāi)難事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理施救費(fèi)用，而且還有條件地承擔(dān)恢復(fù)工程施工而發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用，包括：清除殘骸費(fèi)用、空運(yùn)費(fèi)、滅火費(fèi)用、專業(yè)費(fèi)用以及其它特不費(fèi)用。工程保險(xiǎn)所承保標(biāo)的直接裸露于各類風(fēng)險(xiǎn)中，在其特定時(shí)期抵御特定風(fēng)險(xiǎn)能力大大低于一般財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)標(biāo)的；建設(shè)工程始終處于動(dòng)態(tài)過程，各類風(fēng)險(xiǎn)相互交錯(cuò)，錯(cuò)綜復(fù)雜，工程風(fēng)險(xiǎn)識不和風(fēng)險(xiǎn)程度確定難度較大。(三)保險(xiǎn)金額的確定1、工程物質(zhì)損失保險(xiǎn)項(xiàng)目計(jì)入保險(xiǎn)金額：（1）工程標(biāo)的合同價(jià)，按工程合同造價(jià)（工程預(yù)算價(jià)投保或按承包合同價(jià)投保）確定，待工程完工后按工程決算金額調(diào)整保險(xiǎn)金額。（2）施工用機(jī)具及設(shè)備的保險(xiǎn)金額，按重置價(jià)值計(jì)算；（3）清理場地或清除殘骸費(fèi)用的保險(xiǎn)金額，由被保險(xiǎn)人自定并單獨(dú)投保，一般按工程合同總價(jià)值的5%-15%確定。（4）專業(yè)費(fèi)用的保險(xiǎn)金額，由被保險(xiǎn)人自定并單獨(dú)投保，一般按工程合同總價(jià)值的5%-10%確定。（5）工地內(nèi)現(xiàn)有的建筑物和業(yè)主或承包人在工地上的其它財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額，與被保險(xiǎn)人商定，不得超過事實(shí)上際價(jià)值。2、第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額需設(shè)定每次事故賠償限額和累積賠償限額，限額一般不超過物質(zhì)損失保額，由保險(xiǎn)雙方協(xié)商確定。（四）保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)起期：自被保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)起始，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。保險(xiǎn)止期：至工程到期或驗(yàn)收合格或交付使用時(shí)止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。（五）費(fèi)率及保費(fèi)計(jì)算費(fèi)率一般為工期費(fèi)率，詳見附件二參考費(fèi)率。費(fèi)率可依照下列因素作適當(dāng)調(diào)整：依照周圍建筑情況、地勢、地質(zhì)情況、水文情況、施工單位及業(yè)主資質(zhì)、施工方案和進(jìn)度、施工期（保證期、試車期）的長短、有無洪水等巨大自然災(zāi)難、被保險(xiǎn)人自負(fù)額、最大可能損失、市場競爭因素等。保費(fèi)=保險(xiǎn)金額X費(fèi)率（六）建、安工險(xiǎn)種選擇安裝工程項(xiàng)目以不超過整個(gè)建筑工程總保險(xiǎn)金額的20%為限，如在20%-50%之間，應(yīng)按安裝工程險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，如超過50%，則應(yīng)單獨(dú)投保安裝工程險(xiǎn)。（七）保證期與試車期保證期一般為6-12個(gè)月，最長不超過24個(gè)月。試車期一般不超過3個(gè)月，若超過3個(gè)月，應(yīng)另行加收保險(xiǎn)費(fèi)。關(guān)于舊設(shè)備或轉(zhuǎn)手設(shè)備，一律不承保試車期，也不承保保證期責(zé)任。二、工程保險(xiǎn)賣點(diǎn)分析1、通過保險(xiǎn)，工程遭受承保風(fēng)險(xiǎn)后企業(yè)能夠及時(shí)獲得補(bǔ)償，幸免因?yàn)榇蟮臑?zāi)難導(dǎo)致工程投資超出打算，延誤工期。所謂“小投入化解大風(fēng)險(xiǎn)”。2、銀行貸款的必要條件。建筑工程費(fèi)用項(xiàng)目中有專項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)項(xiàng)目預(yù)算。3、幸免合同當(dāng)事人之間的經(jīng)濟(jì)糾紛。4、建筑工程耗時(shí)長，存在的風(fēng)險(xiǎn)多，除自然災(zāi)難外，還受人為因素的阻礙。而工程保險(xiǎn)保障范圍大，尤其對工人、技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)或惡意行為以及原材料缺陷或工藝不善造成的損失提供保障，大大減少被保險(xiǎn)人的后顧之憂。5、擁有財(cái)產(chǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)雙重保障的同時(shí)，享有保險(xiǎn)公司專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)治理服務(wù)，防患于未然，利于工程順利進(jìn)行的同時(shí)，大大減少了風(fēng)險(xiǎn)治理成本。6、保險(xiǎn)期限與工程期限一致，一次投保，全程無憂。三、工程保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析與評估要點(diǎn)工程保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評估工作能夠從以下幾個(gè)方面著手：（一）資料收集及書面審核要緊審核投保人填寫的風(fēng)險(xiǎn)情況調(diào)查表及投保申請書以及投保人提供的如下工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)資料，分析工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：1、工程合同和工程金額明細(xì)表了解工程有關(guān)各方的名稱，在工程中的身份和彼此之間的關(guān)系，以及各自在工程中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任、義務(wù)等；具體了解工程的名稱、所在地、工程總金額、各個(gè)分項(xiàng)的金額和各項(xiàng)物料、機(jī)器設(shè)備的價(jià)值及設(shè)計(jì)、施工、運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用的構(gòu)成情況。2、查閱工程概算和工程設(shè)計(jì)書了解工程的性質(zhì)、特點(diǎn)、施工方法、風(fēng)險(xiǎn)程度、抗災(zāi)能力等情況。這些情況是承保時(shí)劃分風(fēng)險(xiǎn)單位、制定費(fèi)率以及今后理賠時(shí)的要緊依據(jù)。3、查閱工程進(jìn)度表了解工程的期限、各個(gè)時(shí)期的進(jìn)度以及試車、保證期等具體要求。①施工組織安排的合理性及協(xié)調(diào)措施②易受季節(jié)性氣候阻礙的部分工程的施工安排是否合理，預(yù)防災(zāi)難的措施如何4、查閱工地地質(zhì)水文報(bào)告及工程略圖了解工程的自然地理?xiàng)l件和工地鄰近地區(qū)的環(huán)境條件、分析工程的風(fēng)險(xiǎn)程度和對第三者可能造成的損害程度等。必要時(shí)，要與當(dāng)?shù)氐刭|(zhì)、地震部門聯(lián)系，了解工程所在地的地質(zhì)等詳細(xì)情況。5、施工單位/承包人資質(zhì)及以往的施工安全記錄了解施工單位／承包人的資質(zhì)、過去承包同類項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)、施工的安全紀(jì)錄、該施工單位／承包人是否曾為我公司被保險(xiǎn)人以及賠付情況等。（二）實(shí)地勘驗(yàn)在收集和分析了以上資料后，還應(yīng)赴工地現(xiàn)場進(jìn)行實(shí)地查勘，進(jìn)一步了解工程的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。1、工地的地理位置、地勢及周圍環(huán)境。例如工地的位置是居高臨下依舊位于低洼之處，是鬧事區(qū)依舊鄉(xiāng)村，是否靠近江、河、湖、海；工地所處的地勢相關(guān)于某種自然災(zāi)難而言是開放型依舊遮蔽型；工地附近現(xiàn)有的建筑物及公共設(shè)施的情況，道路和運(yùn)輸條件等等。2、工地內(nèi)有無現(xiàn)成建筑物或其他財(cái)產(chǎn)，其所處的位置和現(xiàn)有物理狀況。3、儲存物資的庫場的建筑狀況及其所處的位置，物資運(yùn)輸?shù)木嚯x和方式。4、工地的治理狀況及安全防范措施。例如有無設(shè)置圍墻，有無聘用門衛(wèi)和巡邏警衛(wèi)，有無防火、防水、防盜竊的設(shè)備和措施，臨時(shí)工棚的密集度，工地的日常治理情況，是否同意外人進(jìn)入等等。5、工地周圍的人文條件。如居民對該項(xiàng)工程的同意態(tài)度，附近社區(qū)的治理水平，人口密集程度等等。6、工地的抗災(zāi)能力。如對洪水的防備能力，附近的消防站的數(shù)量、滅火能力、最近的距離和行車時(shí)刻，有無自然消防水源等等。7、施工單位（承包商）的資質(zhì)情況及對同類工程的施工經(jīng)驗(yàn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)識不與分析在資料收集及實(shí)地勘驗(yàn)完畢后應(yīng)綜合上述資料，對工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況逐一做出識不和分析。1、工程項(xiàng)目物質(zhì)損失的一般風(fēng)險(xiǎn)①自然災(zāi)難及環(huán)境災(zāi)難。指巨災(zāi)性自然災(zāi)難、一般性自然災(zāi)難（特不是季節(jié)性災(zāi)難氣候）及各種意外事故等。②技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)。要緊表現(xiàn)為地質(zhì)勘探和設(shè)計(jì)的合理性、施工技術(shù)和裝備的可靠性、施工工藝水平的高低以及原材料的技術(shù)指標(biāo)等。③人為風(fēng)險(xiǎn)。要緊表現(xiàn)為業(yè)主和承包商的資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)、施工的組織治理能力和水平、所雇傭職員的素養(yǎng)、外來破壞和盜竊因素等。2、工程項(xiàng)目的第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)危險(xiǎn)性越大的工程，發(fā)生第三者責(zé)任事故可能性越大。另外還有一些特不因素，如法律環(huán)境、地理環(huán)境、施工方式、施工的組織治理和工地防范、被保險(xiǎn)人是否與第三者有任何賠償協(xié)議及其具體內(nèi)容、被保險(xiǎn)人要求的第三者責(zé)任最高賠償限額等。3、具體項(xiàng)目的專門風(fēng)險(xiǎn)①樓宇建筑工程。Ⅰ．基礎(chǔ)施工。樓房建筑的基礎(chǔ)，既是安全承托該建筑的支力點(diǎn)，又是高層建筑抵抗風(fēng)災(zāi)的錨固點(diǎn)。施工會遇到的要緊風(fēng)險(xiǎn)是土體的穩(wěn)定性、地下水位和水量、開挖方式和開挖深度、基坑的維護(hù)方法及有關(guān)樁基的施工方法等。Ⅱ．鋼結(jié)構(gòu)建筑。要緊風(fēng)險(xiǎn)是安裝工藝不善引起的倒塌和火災(zāi)，尤其是在內(nèi)裝修時(shí)期發(fā)生的火災(zāi)所可能造成的損害不容忽視。Ⅲ．高層建筑。要緊風(fēng)險(xiǎn)是施工方法和工藝的可靠性、施工設(shè)備（吊車）和腳手架的傾覆、火災(zāi)（尤其是發(fā)生在高處時(shí)）、高處墜落的物體所引起的第三者責(zé)任（這類建筑施工占地面積小，又常位于鬧市中心）。②道路修建工程Ⅰ．暴風(fēng)雨、洪水。在基礎(chǔ)施工時(shí)要特不注意限制同一時(shí)點(diǎn)的施工長度。Ⅱ．盜竊。由于施工作業(yè)面長，四處空曠，難以進(jìn)行遮蔽，因此建筑材料的被盜風(fēng)險(xiǎn)較大。Ⅲ．第三者責(zé)任。施工過程中易對農(nóng)作物、原有的道路和橋梁、農(nóng)畜再成損害。Ⅳ．施工機(jī)具的損壞。施工期間各種施工機(jī)具集中使用，風(fēng)險(xiǎn)集中，風(fēng)險(xiǎn)金額也專門大，假如發(fā)生泥石流一類的災(zāi)難，可能會造成專門大的損失。另一方面，由于工作環(huán)境惡劣，亦容易發(fā)生施工積聚的翻落和碰撞事故。Ⅴ．沿途兩旁護(hù)坡的損壞或塌方，尤其是在山區(qū)施工時(shí)最為常見。③管道鋪設(shè)工程Ⅰ．暴雨、洪水風(fēng)險(xiǎn)。差不多開挖的管溝被暴雨、洪水損毀，導(dǎo)致需重新開挖的損失，任一時(shí)點(diǎn)的開挖長度是操縱風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)。Ⅱ．第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。施工過程中易對工地內(nèi)或附近現(xiàn)有的地下設(shè)施、建筑物、道路和農(nóng)作物造成損害。另外，工地的周圍若無設(shè)立警示標(biāo)志和圍攔，亦容易對第三者的人參造成損害。Ⅲ．鋪設(shè)風(fēng)險(xiǎn)。需鋪設(shè)的管材在運(yùn)輸及裝卸過程中的損失，特不是在雨水豐盛的季節(jié)，由于鋪設(shè)后未及時(shí)封堵管道的兩端而使污水或污物進(jìn)入所引起的損失，以及鋪設(shè)后未及時(shí)回填而使管道移位所引起的損失。Ⅳ．試壓風(fēng)險(xiǎn)。尤其是氣管、水管和油管，要操縱試壓的長度，降低最大可能損失。另外還有以下幾種專門工程，其差不多風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與上述三種工程類似，但也有自己的專門風(fēng)險(xiǎn)，由于他們都屬于操縱業(yè)務(wù)，在那個(gè)地點(diǎn)就不一一贅述，但在承保時(shí)應(yīng)必須進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評估工作。④橋梁工程⑤隧道工程⑥水壩工程⑦發(fā)電廠工程⑧港灣工程⑨焊接工程⑩輸/變電工程（四）危險(xiǎn)單位的劃分由于工程保險(xiǎn)中的物質(zhì)損失保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍，因此工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)危險(xiǎn)單位的劃分也是以火險(xiǎn)作為動(dòng)身點(diǎn)，也不考慮發(fā)生概率微小的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，劃分危險(xiǎn)單位考慮的因素與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣。工程保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分的差不多原則：一是依照工程項(xiàng)目所處的地理區(qū)域、地質(zhì)條件、地形地貌以及當(dāng)?shù)刈匀粸?zāi)難侵襲的最大范圍進(jìn)行劃分；二是依照工程項(xiàng)目發(fā)生意外事故火災(zāi)或爆炸最大范圍、工程本身結(jié)構(gòu)類型及施工工藝特性造成相關(guān)相鄰的分項(xiàng)工程最大損失范圍進(jìn)行劃分。一個(gè)大型工程項(xiàng)目可能包括若干個(gè)獨(dú)立而又相互關(guān)聯(lián)的小項(xiàng)目。由于各個(gè)小項(xiàng)目之間空間距離毗鄰等緣故，一個(gè)項(xiàng)目發(fā)生損失往往會波及另一個(gè)項(xiàng)目，將這兩個(gè)相互波及的項(xiàng)目視為一個(gè)危險(xiǎn)單位。（五）確定最大可能損失保險(xiǎn)人在承保一項(xiàng)工程時(shí)，應(yīng)充分考慮該項(xiàng)目在發(fā)生意外災(zāi)難時(shí)的最大可能損失是多少，以便確定：1、可承保的最大風(fēng)險(xiǎn)金額。不同的保險(xiǎn)人，其承保能力因其分保安排的不同而各不相同。2、凈自留額和需分保的金額?？砂达L(fēng)險(xiǎn)等級自留額的規(guī)定予以確定。3、保險(xiǎn)費(fèi)率。應(yīng)與最大可能損失成正比。4、免賠額。應(yīng)與最大可能損失成正比。就一般風(fēng)險(xiǎn)而言，建工險(xiǎn)的最大可能損失大約在20%至50%之間。分析最大可能損失能夠按以下步驟進(jìn)行：①找出要緊的危險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)部位（危險(xiǎn)單位）。②依照工程的抗災(zāi)能力推斷最大可能受損程度。③依照最大可能損失程度所引起的恢復(fù)費(fèi)用，推斷最大可能損失。（六）撰寫風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告依照上述對工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析，依據(jù)保險(xiǎn)技術(shù)，應(yīng)制訂出針對工程本身的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告；若工程本身風(fēng)險(xiǎn)的分析涉及到較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)或風(fēng)險(xiǎn)分析較為復(fù)雜時(shí)，可委請有關(guān)的專業(yè)技術(shù)部門或公證行、公估行協(xié)助繕制風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容包括如下內(nèi)容：1、被保險(xiǎn)人的歷史、經(jīng)驗(yàn)及資信情況；2、工程名稱和地點(diǎn)的描述，人文情況的推斷；3、工程本身的危險(xiǎn)程度；4、工地及臨近地區(qū)的自然地理?xiàng)l件的描述；5、工地內(nèi)現(xiàn)有建筑物或其它財(cái)產(chǎn)及其位置、狀況等；6、被保險(xiǎn)人對第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的要求及工地周圍情況、或可能發(fā)生的危險(xiǎn)程度；7、儲存物資的庫場位置及運(yùn)輸距離、方式；8、發(fā)生巨災(zāi)的可能性；9、施工季節(jié)、工期、試車期長短及保證期責(zé)任；10、安裝機(jī)器設(shè)備，如供貨商技術(shù)力量及資信情況；11、同類工程以往的損失記錄；12、免賠額的高低及特種危險(xiǎn)的賠償限額；13、危險(xiǎn)單位劃分及最大可能損失；14、工程合同列明的分項(xiàng)金額、工程設(shè)計(jì)書、工程施工安排、地質(zhì)報(bào)告、工程略圖及危險(xiǎn)單位劃分圖；15、工程風(fēng)險(xiǎn)的總體評估。綜合分析上述風(fēng)險(xiǎn)分析情況，對工程的風(fēng)險(xiǎn)做出總體論述，保險(xiǎn)人才可決定承保與否及采取何種形式、條款、批單、費(fèi)率等條件承保。四、銷售渠道（一）直銷1、建委、建設(shè)局；2、開發(fā)商、施工承包商；3、各種建筑設(shè)計(jì)院；4、財(cái)政部門；5、銀行（尤其是國家開發(fā)銀行和建設(shè)銀行）。（二）中介1、各專業(yè)代理公司；2、各保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

附件一財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)參考費(fèi)率企財(cái)險(xiǎn)要緊常見行業(yè)參考承保條件（當(dāng)?shù)赜凶月傻囊援?dāng)?shù)刈月蓷l件為準(zhǔn)）：行業(yè)類型參考費(fèi)率參考免賠辦公樓等商業(yè)樓宇0.04%1000元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)高級商場0.05%1000元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)一般類商場及超市等零售場所0.06%2000元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)服裝、家具、建材等批發(fā)零售市場0.16%2000元或損失金額的15%，以高者為準(zhǔn)塑料制品業(yè)0.18%2000元或損失金額的15%，以高者為準(zhǔn)造紙及紙制品業(yè)0.15%2000元或損失金額的15%，以高者為準(zhǔn)服裝、鞋、帽制造業(yè)0.13%2000元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)紡織業(yè)0.16%5000元或損失金額的15%，以高者為準(zhǔn)一般倉儲物資0.08%2000元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)危險(xiǎn)品倉儲物資0.13%5000元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)家具制造業(yè)（包括木材加工、家具制造、沙發(fā)床墊廠等）0.3%5000元或損失金額的20%，以高者為準(zhǔn)加油站、加氣站（以中石油、中石化為要緊背景企業(yè)）0.15%2000元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)燃?xì)夤?yīng)業(yè)（如港華燃?xì)狻⑷A潤燃?xì)獾龋?.1%2000元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)（如自來水廠、污水廠等）0.08%2000元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)醫(yī)藥制造業(yè)0.08%2000元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)半導(dǎo)體、線路印刷板（PCB）、液晶顯示器廠0.1%500萬或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)碼頭、港口（原油碼頭等危險(xiǎn)類除外）0.06%5000元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)鋼鐵廠0.04%2000元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)公路、橋梁、地鐵0.06%2000元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)火電廠常規(guī)燃煤電廠0.05%1）單機(jī)輸出功率小于100MW，免賠為2萬；2）單機(jī)輸出功率大于等于100MW小于600MW，免賠為5萬；3）單機(jī)輸出功率大于等于600MW、超臨界機(jī)組、超超臨界機(jī)組，免賠為10萬。燃?xì)廨啓C(jī)電廠0.1%柴油機(jī)電廠0.08%大型水電廠0.04%1）單機(jī)輸出功率小于等于10MW，免賠為1萬；2）單機(jī)輸出功率大于10MW小于100MW，免賠為5萬；3）單機(jī)輸出功率大于等于100MW；免賠為8萬。風(fēng)電廠0.08%1萬元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)補(bǔ)充講明：以上為財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)費(fèi)率，如財(cái)產(chǎn)差不多險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)費(fèi)率需適當(dāng)調(diào)整，可上下浮動(dòng)30%左右；阻礙承保條件的因素：建筑結(jié)構(gòu)、工藝流程、消防設(shè)施、安全及治理情況、水災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、以往損失記錄等；以上承保條件僅限于在展業(yè)初期資料不全的情況下作參考，最終承保條件需依照具體的保險(xiǎn)標(biāo)的來確定，即使是同一類廠假如工藝流程不同，承保條件也差異專門大。承保注意事項(xiàng)：1、關(guān)于擴(kuò)展條款：企財(cái)險(xiǎn)（含營業(yè)中斷險(xiǎn)）嚴(yán)謹(jǐn)擴(kuò)展恐懼責(zé)任條款、傳染病擴(kuò)展條款（屬于合約除外責(zé)任）。擴(kuò)展地震險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、80%共保條款、放棄代為追償條款等應(yīng)適當(dāng)收費(fèi)。2、企財(cái)險(xiǎn)核保風(fēng)險(xiǎn)評估所需資料：風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告（指出標(biāo)的的差不多情況、自然條件、防火報(bào)警設(shè)施、風(fēng)險(xiǎn)狀況等）；財(cái)產(chǎn)清單；財(cái)產(chǎn)分布圖；企業(yè)經(jīng)營情況；投保單；其他相關(guān)資料。機(jī)損險(xiǎn)要緊常見行業(yè)參考承保條件（當(dāng)?shù)赜凶月傻囊援?dāng)?shù)刈月蓷l件為準(zhǔn)）：行業(yè)類型參考費(fèi)率參考免賠電子設(shè)備廠0.08%5000元機(jī)械制造廠0.12%1萬元鋼鐵廠煉鐵廠0.1%1萬元煉鋼廠0.08%1萬元軋鋼廠0.06%1萬元鋁廠(電極棒不保)0.2%1萬元石油化工/化纖廠高溫高壓類0.25%5萬元其余0.18%2萬元紡織廠0.08%2000元造紙廠0.08%2000元木材加工/家俱廠0.12%2000元塑料/橡膠廠0.15%5000元建筑材料廠0.18%1萬元玻璃廠0.22%1萬元制藥廠0.12%2000元印刷廠0.06%2000元食品/飲料廠0.08%2000元電業(yè)局0.1%2000元運(yùn)輸系統(tǒng)/港口0.1%2000元住宅/旅館/公共樓宇/商場0.05%2000元醫(yī)院0.12%2000元建筑施工機(jī)械0.5%1萬元火電廠常規(guī)燃煤電廠0.09%1）單機(jī)功率小于100MW，免賠5萬；2）單機(jī)功率100MW—300MW，免賠15萬；3）單機(jī)功率大于300MW；免賠30萬；4）超臨界機(jī)組、超超臨界機(jī)組，免賠50萬；燃?xì)廨啓C(jī)電廠0.34%1）單機(jī)功率小于100MW，燃機(jī)免賠100萬，其它免賠30萬；2）單機(jī)功率100MW—200MW，燃機(jī)免賠400萬，其它免賠100萬；3）單機(jī)功率大于200MW；燃機(jī)免賠800萬，其它免賠200萬；柴油機(jī)電廠0.34%50萬大型水電廠0.095%1）單機(jī)輸出功率小于等于10MW，免賠為2萬；2）單機(jī)輸出功率大于10MW小于100MW，免賠為10萬；3）單機(jī)輸出功率大于等于100MW；免賠為30萬。風(fēng)電廠0.06%2萬元機(jī)器損壞險(xiǎn)一般需要的核保資料：風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告（包括維修保養(yǎng)情況、操作人員經(jīng)驗(yàn)、以往損失記錄等信息）；機(jī)器設(shè)備的詳細(xì)清單（包括生產(chǎn)商、生產(chǎn)年份、設(shè)計(jì)使用壽命、已使用年限、單價(jià)等）；企業(yè)經(jīng)營治理情況；投保單；其他相關(guān)資料

附件二、工程險(xiǎn)參考費(fèi)率要緊常見行業(yè)參考承保條件（當(dāng)?shù)赜凶月傻囊援?dāng)?shù)刈月蓷l件為準(zhǔn)）：建筑（安裝）類型參考費(fèi)率參考免賠(萬元)A以土建為主的標(biāo)的：A01樓宇A(yù)01150層以下標(biāo)準(zhǔn)建筑結(jié)構(gòu)的居民樓、學(xué)校、寫字樓及其它樓宇；0.04%-0.15%2-5A01250層以上復(fù)雜建筑結(jié)構(gòu)的醫(yī)院、賓館、居民樓、學(xué)校、寫字樓及其它樓宇；0.08%-0.18%5-10A013工業(yè)建筑，鋼結(jié)構(gòu)，較大跨距的棚、倉庫等最大跨距小于50m0.07%-0.14%2-5最大跨距在50m和200m之間0.08%-0.2%5-10最大跨距大于200m0.13%-0.35%10-20A014飛機(jī)場、體育館、展覽館等各種大跨距場館最大跨距小于50m0.06%-0.17%2-5最大跨距在50m和200m之間0.1%-0.22%5-10最大跨距大于200m0.13%-0.4%10-20A015整修、維修和翻新建筑物0.08%-0.3%1-3A02陸上交通建筑工程（公路和鐵路工程）地域非洪澇區(qū)平原洪澇區(qū)或沿海平原丘陵山嶺重丘山東、北京、天津0.2-0.4%0.23-0.5%0.27%-0.650.32%-0.95%新疆、內(nèi)蒙、寧夏、青海、甘肅0.2%-0.45%0.23%-0.5%0.27%-0.65%0.32%-1.2%黑龍江、吉林、遼寧、上海、江蘇、浙江北部0.22%-0.4%0.25%-0.5%0.28%-0.65%0.4%-1.2%貴州、云南、四川、重慶、西藏0.25%-0.4%0.28%-0.5%0.3%-0.75%0.45%-1.4%湖南、湖北、江西、安徽、河北、陜西、山西、河南、浙江南部0.28%-0.45%0.3%-0.55%0.35%-0.8%0.45%-1.4%廣東、廣西、福建、海南0.29%-0.45%0.32%-0.55%0.35%-0.8%0.45%-1.5%注：以上費(fèi)率區(qū)間僅供參考，實(shí)際承保費(fèi)率須按照道路工程建筑工程一切險(xiǎn)、鐵路工程建筑工程一切險(xiǎn)和鐵路工程安裝工程一切險(xiǎn)費(fèi)率執(zhí)行。公路工程假如只保路基，不保路面，則費(fèi)率上浮5%-10%；如只保路面，費(fèi)率可下降40%。鐵路工程假如只保橋隧、大臨、路基等工程，則費(fèi)率上浮30%以上。公路工程平原區(qū)基準(zhǔn)免賠額為一般風(fēng)險(xiǎn)5萬元人民幣，暴雨、洪水、風(fēng)災(zāi)20萬元，地震200萬元；丘陵區(qū)基準(zhǔn)免賠額為一般風(fēng)險(xiǎn)10萬元，暴雨、洪水、風(fēng)災(zāi)40萬元，地震200萬元；山嶺重丘區(qū)基準(zhǔn)免賠額為一般風(fēng)險(xiǎn)10萬人民幣，暴雨、洪水、風(fēng)災(zāi)50萬元，地震200萬元。免賠率至少在5%以上。鐵路工程基準(zhǔn)免賠為：橋梁工程至少在30萬或損失的10％，以高者為準(zhǔn)；隧道工程100萬或損失的10％，以高者為準(zhǔn)；車站工程30萬或損失的10％，以高者為準(zhǔn)；機(jī)電工程30萬或損失的10％，以高者為準(zhǔn)；路基及其他土建工程30萬或損失的5％，以高者為準(zhǔn)；地震風(fēng)險(xiǎn)200萬或損失金額的20％，以高者為準(zhǔn)；暴雨、洪水50萬或損失的10％，以高者為準(zhǔn)；風(fēng)災(zāi)50萬或損失的10％，以高者為準(zhǔn)。涉水工程或隧道工程保額占比超過60%的業(yè)務(wù)明文拒保。建筑（安裝）類型參考費(fèi)率參考免賠(萬元)A023橋梁、高架橋一般橋梁(一般情況下單跨小于50m)0.15-0.4%2-5斜拉橋、懸索橋（單跨在50m和200m之間）0.2%-0.6%10-20斜拉橋、懸索橋（單跨大于200m）逐單報(bào)價(jià)逐單確定A025地鐵逐單報(bào)價(jià)A026隧道逐單報(bào)價(jià)A03陸地管線工程及供水工程（隧道保額占比在60％以下）A031都市中的供水、供氣管道、管線工程；0.15-0.6%2-5A032輸油、輸氣管道及管線工程；0.2%-0.8%5-10A033灌溉引水工程（明挖法，含溝渠、井等）0.15%-0.6%5-10A04水上或鄰近水域的建筑工程A041水電站工程地質(zhì)地理環(huán)境參考費(fèi)率參考免賠(萬元)高山峽谷區(qū)0.5%-1.5%30-80中低山峽谷區(qū)或高中山寬谷區(qū)0.4%-1%20-60低山丘陵寬谷區(qū)0.3%-0.8%10-40水電站部分項(xiàng)目選擇性投保參考費(fèi)率工程類型參考費(fèi)率參考免賠（萬元）要緊費(fèi)率阻礙因素前期工程(包括進(jìn)場公路、岸坡處理、圍堰、導(dǎo)流洞等)0.5-1%20-60塌方風(fēng)險(xiǎn)、洪水風(fēng)險(xiǎn)、地勢情況、地質(zhì)情況、施工單位及業(yè)主資質(zhì)、施工方案、施工進(jìn)度大壩、電站廠房建筑0.3%-0.8%20-40同上設(shè)備及安裝0.15-0.55%5-20洪水風(fēng)險(xiǎn)、施工單位及業(yè)主資質(zhì)、施工進(jìn)度建筑（安裝）類型參考費(fèi)率參考免賠(萬元)A042港口、碼頭（明文拒保業(yè)務(wù)）A043防浪堤、防洪工程等（明文拒保業(yè)務(wù)）A044圍墾工程（明文拒保業(yè)務(wù)）A05其他土建工程A051高塔、煙囪0.2%-0.8%2-5萬A053采礦工程（明文拒保業(yè)務(wù)）A054其它非上述列明建筑類型，由總公司核保人單獨(dú)定價(jià)B以設(shè)備安裝為主的標(biāo)的：B01電力行業(yè)B011汽機(jī)電廠裝機(jī)容量參考費(fèi)率參考免賠(萬元)100MW以下0.12%-0.2%2-5100MW(含100MW)-250MW(不含250MW)0.1%-0.15%2-5250MW(含250MW)-700MW(不含700MW)0.1%-0.15%2-5700MW(含700MW)-1000MW(不含1000MW)0.12%-0.16%5-10大于1000MW(含1000MW)0.15%-0.25%5-10B012燃機(jī)電廠（含聯(lián)合循環(huán)電廠）裝機(jī)容量參考費(fèi)率參考免賠(萬元)單機(jī)不大于125MW，且聯(lián)合循環(huán)電廠總功率不大于150MW0.2%-0.3%50其它（明文拒保業(yè)務(wù)）B013柴油機(jī)電廠裝機(jī)容量參考費(fèi)率參考免賠(萬元)2500KW及以下0.12%-0.22%5-10大于2500KW0.1%-0.2%5-10B014風(fēng)力發(fā)電廠裝機(jī)容量參考費(fèi)率參考免賠(萬元)2MW0.06%-0.12%2-102MW以上0.1%-0.18%5-15B015水電站（僅承保安裝工程）裝機(jī)容量參考費(fèi)率參考免賠(萬元)小于等于10MW0.12%-0.23%5-1010MW--100MW(含100MW)0.1%-0.18%5-10100MW以上0.15%-0.3%5-10建筑（安裝）類型參考費(fèi)率參考免賠(萬元)B016供電局、電業(yè)局（除輸變電網(wǎng)外）0.08%-0.15%2-5B017電力行業(yè)其它（除輸變電網(wǎng)外）0.08%-0.2%2-5B02公共設(shè)施B021垃圾處理裝置、焚化爐0.08%-0.18%5B022地區(qū)性供熱廠0.1%-0.22%5B023供水、污水處理廠0.06%-0.18%5B024氣體制造、處理及供氣0.1%-0.22%5B025通訊設(shè)施（廣播、電視、電話）0.05%-0.18%5B026公共設(shè)施類其它0.05%-0.18%5B03房屋樓宇配套設(shè)備（僅承保安裝工程）B031辦公樓宇、酒店、賓館、公寓