中國郵政儲蓄銀行山西省分行信用卡營銷團(tuán)隊(duì)2020年招聘人才模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國郵政儲蓄銀行山西省分行信用卡營銷團(tuán)隊(duì)2020年招聘人才模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列對影響債券價(jià)格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價(jià)格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動陛越大。2.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)主要包括（）。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.正常貸款遷徙率

C.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，正常貸款遷徙率屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。3.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項(xiàng)中不適用辦法的是（）。

A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理

B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理

C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理

D.金融資產(chǎn)管公司的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理

答案：A

解析：2013年，銀監(jiān)會發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，對董事(理事)和高級管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等做出詳細(xì)規(guī)定。4.初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4．2%，比上年末提高0．2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4．2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4．2%

C.中國勞動力人口中失業(yè)人口占4．2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?．2%

答案：A

解析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

考點(diǎn)

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)5.與公允價(jià)值相比，市場價(jià)值的定義更廣、更概括。（）

答案：錯(cuò)

解析：與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括。6.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法正確的是()。

A.銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的30％

B.分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％

C.銀團(tuán)的代理行必須由牽頭行擔(dān)任

D.銀團(tuán)貸款成員的貸款條件可以不同

答案：B

解析：銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的20％；銀團(tuán)的代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商確定；銀團(tuán)貸款成員的貸款是基于同一貸款條件的。7.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：A,B,E

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。CD兩項(xiàng)是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。8.商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓叫做（）。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)再貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已經(jīng)貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。9.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A、“5c”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)

B、對于個(gè)人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

C、如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D、環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

E、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個(gè)人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響

答案：A,D,E10.屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障范圍的是()。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子

答案：D

解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡稱家財(cái)險(xiǎn)，凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司對家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特約可保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類。一把紅木椅子屬于室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施，是可保財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)，朋友寄存在家的一把紅木椅子不屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)；B項(xiàng)，花的價(jià)值無法鑒定，是不可保財(cái)產(chǎn)；C項(xiàng)，現(xiàn)金屬于不可保財(cái)產(chǎn)。11.我國是從（）開始全面實(shí)行貸款五級分類制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

答案：C

解析：從2002年起，我國全面實(shí)行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。故本題選C。12.商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面的、審慎的、()的資本充足率壓力測試工作機(jī)制。

A.高效

B.及時(shí)

C.準(zhǔn)確

D.前瞻性

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面的、審慎的、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機(jī)制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生的損失及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。13.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

答案：錯(cuò)

解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。14.貸款發(fā)放審查主要是對()審查。

A.貸款合同的真?zhèn)?、合同提供方的履約能力

B.借款人是否在規(guī)定的提款期限內(nèi)提款

C.用款申請材料

D.有關(guān)提款賬戶是否開立、賬戶性質(zhì)是否明確

E.提款申請書、借款憑證審查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放審查的內(nèi)容主要有：①貸款合同審查；②提款期限審查；③用款申請材料檢查；④賬戶審查；⑤提款申請書、借款憑證審查。其中，貸款合同審查主要是對合同真?zhèn)蔚淖R別、合同提供方的履約能力調(diào)查；提款期限審查主要是審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款；賬戶審查主要是對有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已經(jīng)開立，賬戶性質(zhì)是否已經(jīng)明確進(jìn)行審查。15.國際金融危機(jī)的爆發(fā)證明了()管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：國際金融危機(jī)爆發(fā)凸顯了流動性對于銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的重要性。16.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。()

答案：錯(cuò)

解析：銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，而不是風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。17.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的觀測期為（）。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的觀測期為1年。18.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是()。

A.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負(fù)債數(shù)額、

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.負(fù)債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額

答案：C

解析：最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長。19.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。()

答案：錯(cuò)

解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取。不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。外匯結(jié)算賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬、匯款等資金清算支付。20.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

A.小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

答案：C

解析：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。本題A項(xiàng)不符合①，B項(xiàng)不符合④，D項(xiàng)不符合⑥。

21.某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設(shè)備為抵押物向銀行申請貸款，銀行經(jīng)分析確定該設(shè)備的價(jià)值為500萬元，抵押率為60％，則企業(yè)可取得的抵押貸款額為()萬元。

A.300

B.400

C.500

D.833

答案：A

解析：企業(yè)可取得的抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率=500×60％=300(萬元)。22.貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括（）。

A.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進(jìn)入重組流程的原因

D.對抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進(jìn)行評估

E.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括：①是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品，通常，商業(yè)銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進(jìn)人重組流程，對此應(yīng)該有專門的分析報(bào)告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進(jìn)行細(xì)致科學(xué)的成本收益分析；④對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評估。23.中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標(biāo)志是（）。

A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺

D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺

答案：D

解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標(biāo)志著中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。24.人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達(dá)債務(wù)人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日，債務(wù)人的有關(guān)人員承擔(dān)的義務(wù)包括（）。

A.妥善保管其占有和管理的財(cái)產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料

B.根據(jù)人民法院、管理人的要求進(jìn)行工作，并如實(shí)回答詢問

C.列席債權(quán)人會議并如實(shí)回答債權(quán)人的詢問

D.未經(jīng)人民法院許可，不得離開住所地

E.不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員

答案：A,B,C,D,E

解析：略25.制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則的機(jī)構(gòu)是證券業(yè)協(xié)會。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：證券交易所的主要職能包括：(1)提供證券交易的場所和設(shè)施。(2)制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則。(3)接受上市申請，安排證券上市等。26.對于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）。

答案：對

解析：目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式：這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。27.理財(cái)規(guī)劃書的專業(yè)性同樣體現(xiàn)在細(xì)節(jié)上，其中包括（）。

A.打印

B.裝訂

C.內(nèi)容安排

D.內(nèi)容的完整性

E.內(nèi)容的邏輯性

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃書的專業(yè)性同樣體現(xiàn)在細(xì)節(jié)上。從打印、裝訂、內(nèi)容安排、完整性和邏輯性等方面都能顯示出一個(gè)理財(cái)師的專業(yè)度。28.單位在設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)或注冊驗(yàn)資時(shí)，可以按照要求開立臨時(shí)存款賬戶。（）

答案：對

解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。29.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。（）

答案：對

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”。30.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值小于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率。一來說，該項(xiàng)目可以接受。()

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率，是可以接受的。31.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

答案：錯(cuò)

解析：巴塞爾銀行委員會成立于1975年32.關(guān)于個(gè)人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。

A.檔案進(jìn)行移交時(shí)，移交和接管雙方應(yīng)填寫清單，并經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱、借出必須進(jìn)行登記

C.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)，個(gè)人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件；D項(xiàng)，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀。33.銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。

A.第一產(chǎn)業(yè)

B.第二產(chǎn)業(yè)

C.第三產(chǎn)業(yè)

D.綜合產(chǎn)業(yè)

答案：C

解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。34.銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境包括（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.現(xiàn)有銀行同業(yè)競爭對手的營銷策略

C.客戶的信貸需求和信貸動機(jī)

D.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力和策略

E.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)、政治法律、社會文化環(huán)境

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行市場外部環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境指經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境，政治與法律環(huán)境，社會、人口與文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：①信貸資金的供求狀況；②客戶的信貸需求和信貸動機(jī)；③銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略，一方面，要明確信貸市場的潛在進(jìn)入者，另一方面，要分析現(xiàn)有同業(yè)競爭對手的營銷策略。35.下列屬于工作收入的有()。

A.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.財(cái)產(chǎn)繼承

C.稿酬

D.個(gè)人經(jīng)營所得

E.承包經(jīng)營所得

答案：C,D,E

解析：工作收入，指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營所得等。其中個(gè)人經(jīng)營所得包括個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。而財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與繼承分別屬于家庭收入分類中的理財(cái)收入和其他收入。36.經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到。

答案：對

解析：題干表述正確。37.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是（）。

A.在個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)分散

B.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”隱含的是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的思想

C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.商業(yè)銀行采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是一種風(fēng)險(xiǎn)對沖

答案：C

解析：A項(xiàng)，在個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；B項(xiàng)，“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”隱含的是風(fēng)險(xiǎn)分散的思想；D項(xiàng)，商業(yè)銀行采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是一種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。38.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有（）。[2013年11月真題]

A、內(nèi)部欺詐

B、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

C、外部欺詐

D、國家政策變動

E、實(shí)物資產(chǎn)的損毀

答案：A,B,C,E39.從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：從客戶等級來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。40.對于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的()，并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。

A.項(xiàng)目支出賬戶

B.項(xiàng)目收入賬戶

C.還款賬戶

D.融資賬戶

答案：B

解析：對于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。該賬戶對外支付的條件和方式均須在合同中明確，以達(dá)到有效監(jiān)控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應(yīng)對項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。41.2013年底，投資者購買了100手某上市公司的股票，假定投資收益可能會由于公司業(yè)績的差異出現(xiàn)不同的結(jié)果。其業(yè)績表現(xiàn)的情況下如圖所示，

該投資者的預(yù)期收益率是（）。

A.6．5%

B.8%

C.9．5%

D.15．2%

答案：C

解析：根據(jù)以上數(shù)據(jù)可以計(jì)算出投資者的預(yù)期收益率，計(jì)算如下：E（R）=50%×20%+30%×5%+20%×（-10%）=9．5%42.對于風(fēng)險(xiǎn)限額管理中超限額的處置，應(yīng)由（）負(fù)責(zé)組織落實(shí)。

A.董事會

B.首席風(fēng)險(xiǎn)官

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.股東大會

答案：C

解析：對于超限額的處置．應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)組織落實(shí)，對于限額執(zhí)行情況，應(yīng)定期在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中加以分析描述。43.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

根據(jù)前兩題的計(jì)算結(jié)果，此保險(xiǎn)合同收益現(xiàn)值比投入現(xiàn)值要低()元。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

答案：B

解析：43510-33046=10464(元)。44.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供()。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款

答案：D

解析：題中該企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購買新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設(shè)備融資，相應(yīng)地，銀行應(yīng)當(dāng)使用短期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足該企業(yè)的不同需求。45.在托收業(yè)務(wù)中，根據(jù)所附單據(jù)的不同，僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，這屬于（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口托收

答案：A

解析：根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收。其中，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”。46.（）是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體有所改變。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略；選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法；選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場帶來的風(fēng)險(xiǎn)，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。47.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.《委托貸款通知書》

B.《住房公積金借款合同》

C.《委托放款協(xié)議書》

D.《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》

答案：D

解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》，取得個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經(jīng)辦人員會告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住屠公積金貸款條件。48.某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.內(nèi)部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。49.下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法正確的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法

B.缺口分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法

C.久期分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法

D.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響

E.缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響；C項(xiàng)，久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。50.某銀行2015年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為（）。

A.20．0％

B.60．0％

C.75．0％

D.100．0％

答案：C

解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額÷(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100％。51.中國銀行業(yè)協(xié)會的職能不包括（）。

A.監(jiān)管

B.自律

C.服務(wù)

D.維權(quán)

答案：A

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。52.商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。（）

答案：對

解析：客戶適當(dāng)性原則是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)．53.記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)滿足下列哪些基本要求（）

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤

B.具有明確的交易市場秩序

C.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠準(zhǔn)確估值

E.具有明確的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤；②能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；③能夠準(zhǔn)確估值；④能夠進(jìn)行積極的管理。54.?在分析影響借款人還款能力的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，可以通過（）查閱借款人的不良記錄，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項(xiàng)。[2015年10月真題]

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)

B.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會企業(yè)征信系統(tǒng)

D.中國稅務(wù)總局企業(yè)納稅信用等級查詢系統(tǒng)

答案：B

解析：在分析影響借款人還款能力的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，應(yīng)分析借款人信譽(yù)這一重要的非財(cái)務(wù)因素。其中，借款人的不良記錄可通過“中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項(xiàng)。55.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔買入價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.中間價(jià)

答案：D

解析：中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。A項(xiàng)，現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；B項(xiàng)，現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；C項(xiàng)，現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是指銀行買入外匯的價(jià)格。56.中國郵政儲蓄開展的業(yè)務(wù)不包括()。

A．零售業(yè)務(wù)

B．貸款業(yè)務(wù)

C．基礎(chǔ)金融服務(wù)

D．支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

答案：B

解析：B中國郵政儲蓄銀行的市場定位是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。故選B。57.在抵押貸款中，()直接影響了抵押物價(jià)值的大小。

A.抵押率

B.抵押額度

C.抵押物新舊

D.抵押物所有權(quán)

答案：A

解析：由于銀行發(fā)放抵押貸款本息總額=抵押物價(jià)值×抵押率，其他條件一定時(shí)，抵押率越低，企業(yè)獲得同樣數(shù)額的貸款需提供的抵押物價(jià)值就越高；抵押率越高，企業(yè)需提供的抵押物價(jià)值就越低，因此抵押率的高低直接影響了抵押物價(jià)值的大小。58.貸款擔(dān)保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質(zhì)

C.發(fā)放方式

D.數(shù)額多少

答案：A

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。故本題選A。59.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

答案：錯(cuò)

解析：20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。60.中長期貸款中，項(xiàng)目配套文件包括（）。

A.資金來源落實(shí)的證明文件

B.資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件

C.其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件

D.其他配套條件落實(shí)的證明文件

E.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

答案：A,B,C,D

解析：項(xiàng)目可行性研究報(bào)告屬于中長期貸款中項(xiàng)目立項(xiàng)。文件包括的內(nèi)容。61.黃某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章，然后制作了一張五十萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款五十萬元，對黃某的行為說法不正確的是()。

A、屬于金融詐騙行為

B、合法的，因?yàn)樽约涸阢y行也有存款

C、做法不合法

D、偽造金融憑證行為

答案：B

解析：黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪，是違法行為。62.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭財(cái)務(wù)自由度為（）。

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭財(cái)務(wù)自由度=投資理財(cái)收入／生活支出=94000／120000=78．33％。63.證券投資基金反映的是（）關(guān)系。

A.產(chǎn)權(quán)

B.所有權(quán)

C.債權(quán)債務(wù)

D.委托代理

答案：D

解析：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系。債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。64.操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中包括（）。

A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息

B.已確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失

C.潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失

D.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評估結(jié)果

E.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中應(yīng)包括：主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息、已確認(rèn)或潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息、操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果。65.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C,D,E

解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個(gè)發(fā)行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債(電子式)通過試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售。66.銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（）。[2016年11月真題]

A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面向客戶銷售產(chǎn)品的場所。其營銷渠道主要包括：①全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道；③高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道④零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。67.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.未能正確識別假鈔

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.無支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

答案：B,C,D,E

解析：現(xiàn)金存取款柜臺業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的違規(guī)事項(xiàng)，除BCDE四項(xiàng)外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進(jìn)行洗錢活動等。68.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。()

答案：錯(cuò)

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，是中國銀行業(yè)的自律組織。69.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.高利轉(zhuǎn)貸罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：A

解析：A項(xiàng)，吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；BCD三項(xiàng)金融犯罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。70.在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.建立合理的信息安全管理組織架構(gòu)及制度體系

B.信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面

C.電子銀行信息安全管理體系完整

D.建立信息安全標(biāo)準(zhǔn)和評估體系

E.保證信息科技管理是否符合國家法律法規(guī)準(zhǔn)則和監(jiān)管要求

答案：A,B,C

解析：在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)：

（1）建立合理安全管理組織架構(gòu)及制度體系。

（2）信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面。

（3）電子銀行信息安全管理體系完整。71.對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報(bào)稅表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

答案：A

解析：了解客戶和掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況是理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的前提和保證，而客戶財(cái)務(wù)狀況的主要內(nèi)容與家庭收支和債務(wù)情況有關(guān)。在對客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進(jìn)行分類后，理財(cái)師需要通過制作專業(yè)化表格的形式，比較直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。這些報(bào)表主要分為收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表。72.銀行對貸款項(xiàng)目的工程設(shè)計(jì)方案評估的內(nèi)容主要包括()。

A.選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟(jì)性

B.擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求

C.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性

D.主要工程設(shè)計(jì)方案分析

E.總平面布置方案分析

答案：D,E

解析：對工程設(shè)計(jì)方案的分析評估可以從以下兩個(gè)方面進(jìn)行分析：①總平面布置方案分析；②主要工程設(shè)計(jì)方案分析，包括建筑工程方案分析和施工組織設(shè)計(jì)分析。73.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風(fēng)險(xiǎn)評估，其他的流程有()。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告

D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由六個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，具體包括了解機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)評估，規(guī)劃監(jiān)管行動，準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查并確定評級，監(jiān)管措施、效果評價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

74.在金融犯罪的種類中，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）

A.√

B.×

答案：對

解析：根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪。75.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。

A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B．基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

答案：D

解析：D現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。76.（）是指借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾。[2015年5月真題]

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書

答案：B

解析：A項(xiàng)，信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件；C項(xiàng)，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為；D項(xiàng)，貸款意向書是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明：77.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容?()

A．為客戶提供相關(guān)信息

B．為客戶提供培訓(xùn)

C．使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則

D．為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試

答案：D

解析：D銀行從事客戶教育的內(nèi)容是指：為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識，使他們接受和遵循“買者自負(fù)”(產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn))這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。故選D。?78.下列各項(xiàng)不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個(gè)人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產(chǎn)必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng)，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。79.“假個(gè)貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

答案：B

解析：“假個(gè)貸”一般是指借款人并不具有真實(shí)的購房目的，采取各種手段套取銀行個(gè)人住房貸款的行為?！凹賯€(gè)貸”的主要成因包括：①開發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙：②開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個(gè)貸”獲取資金：③開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”：④銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)等。

80.如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負(fù)值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭

答案：D

解析：如果某種外匯敞口頭寸為正值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭；如果某種外匯敞口頭寸為負(fù)值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于空頭。81.下列選項(xiàng)中，屬于流動負(fù)債的有（）。[2010年5月真題]

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.預(yù)付賬款

D.預(yù)收賬款

E.應(yīng)付工資

答案：B,D,E

解析：流動負(fù)債是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應(yīng)付給他人的資金，是借款人承擔(dān)的應(yīng)在一年或在一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)，包括短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付工資、應(yīng)交稅費(fèi)、應(yīng)付利潤、其他應(yīng)付款和預(yù)提費(fèi)用等。82.下列選項(xiàng)中，不屬于進(jìn)行股票投資時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)的是()。

A.量力而行，合理選擇

B.追求風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)最大收益

C.風(fēng)險(xiǎn)分散，組合投資

D.定期評估，修正策略

答案：B

解析：對于個(gè)人投資者而言，在進(jìn)行股票投資時(shí)要注意以下幾個(gè)方面：(1)風(fēng)險(xiǎn)分散，組合投資。(2)量力而行，合理選擇。(3)定期評估，修正策略。83.對于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對（）進(jìn)行分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時(shí)間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。

A.現(xiàn)金流預(yù)測

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測

C.營運(yùn)資本投資

D.銷售水平

E.現(xiàn)金水平

答案：A,C,D,E

解析：通過對季節(jié)性增長借款企業(yè)現(xiàn)金流的預(yù)測及月度或季度營運(yùn)資本投資、銷售和現(xiàn)金水平的分析，銀行可以決定季節(jié)性銷售模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求，即公司是否具有季節(jié)性銷售模式。如果有，季節(jié)性銷售模式是否足以使公司產(chǎn)生季節(jié)性借款需求，評估營運(yùn)資本投資需求的時(shí)間和金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。故本題選ACDE。

84.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場)，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。85.行政復(fù)議機(jī)關(guān)是指依照法律規(guī)定，有權(quán)受理行政復(fù)議的申請，依法對被申請的行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查并作出裁決的行政機(jī)關(guān)。（）

答案：對

解析：行政復(fù)議機(jī)關(guān)是指依照法律規(guī)定，有權(quán)受理行政復(fù)議的申請．依法對被申請的行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查并作出裁決的行政機(jī)關(guān)。86.合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀(jì)的（）。

A.思想觀念

B.價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)

C.道德規(guī)范

D.行為方式

E.個(gè)人習(xí)慣

答案：A,B,C,D

解析：合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀(jì)的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。87.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中()的核心目標(biāo)。

A.成長期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

答案：D

解析：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，鍺蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性．將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。88.2015年3月31日，（）公布《存款保險(xiǎn)條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。

A.證監(jiān)會

B.國務(wù)院

C.中央銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：B

解析：2015年3月31日，國務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。@##89.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請借款，下列財(cái)產(chǎn)中可以用來抵押的是（）。[2013年11月真題]

A.通勤車、廠房

B.全部財(cái)產(chǎn)

C.廠房、存貨

D.通勤車、廠房、存貨

答案：A

解析：根據(jù)《特權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

90.銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（）。

A.是否具有合法資格

B.是否具有較高的信用等級

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開立保證金專用賬戶

E.凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)的情況

答案：A,B,C,E

解析：銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括：①審查保證人的資格及其擔(dān)保能力。審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔(dān)保主體充當(dāng)保證人，審查保證人的資信情況。核實(shí)其信用等級。一而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人。審查保證人的凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)情況，確定其是否有與所設(shè)定的貸款保證相適應(yīng)的擔(dān)保能力。②審查保證合同和保證方式。保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當(dāng)。③審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時(shí)限。保證擔(dān)保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，保證的時(shí)限是否為借款合同履行期滿后的一定時(shí)期。故本題選ABCE。

91.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性

D.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)屬于金融市場的貨幣資金融通功能。92.銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動屬于（）業(yè)務(wù)。

A.清算

B.交易

C.支付結(jié)算

D.代理

答案：B

解析：作為中間業(yè)務(wù)的交易業(yè)務(wù)，是指銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動，主要包括外匯交易業(yè)務(wù)和金融衍生品交易業(yè)務(wù)。93.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

答案：C

解析：壟斷競爭的行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。94.財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)外部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。95.票據(jù)保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

答案：B,D

解析：票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。96.下列債券的久期最長的是（）。

A.一張10年期、利率為5％的息票債券

B.一張8年期、零息票債券

C.一張8年期、利率為5％的息票債券

D.一張10年期、零息票債券

答案：D

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。一般來說，久期和債券的到期收益率成反比，和債券的剩余年限及票面利率成正比；零息票債券的到期期限與久期相等。97.在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結(jié)構(gòu)分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

答案：D

解析：現(xiàn)金支付能力屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)中的償債能力指標(biāo)，公司治理結(jié)構(gòu)屬于基本面指標(biāo)中的品質(zhì)類指標(biāo)。98.針對個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A、在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B、以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價(jià)值全額用于貸款抵押

C、個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D、貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

E、采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E99.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

答案：D

解析：相匹配原則是內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。100.()是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率，它是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。101.在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對銀行實(shí)行接管，接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.4

C.2

D.3

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。接管期限最長不得超過2年。102.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對該行為評價(jià)正確的是（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的

D.不需要說明風(fēng)險(xiǎn)的存在，客戶自己知道

答案：A

解析：銷售人員沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)。103.根據(jù)繼承人與死者關(guān)系的親疏及繼承財(cái)產(chǎn)的多少來進(jìn)行分別課征稅的制度是()。

A、總遺產(chǎn)稅制度

B、分遺產(chǎn)稅制度

C、總分遺產(chǎn)稅制度

D、混合遺產(chǎn)稅制度

答案：B

解析：B

分遺產(chǎn)稅制度是根據(jù)繼承人與死者關(guān)系的親疏及繼承財(cái)產(chǎn)的多少來進(jìn)行分別課征的稅，主要代表國家有日本。104.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。105.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.承兌

B.保證

C.背書

D.出票

答案：D

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。106.未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里．將最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。（）

答案：對

解析：未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營模式，使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團(tuán)中的一員，專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。107.下列屬于股權(quán)工具代表的是（）。

A.股息

B.股利

C.股票

D.股份

答案：C

解析：股權(quán)工具代表是股票，它是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。108.（）必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.基金業(yè)協(xié)會

D.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。

109.行業(yè)生命周期最長的階段是（）。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：D

解析：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L期存在于人類社會發(fā)展過程中。110.個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告，不包括（）。

A.銀行版

B.個(gè)人查詢版

C.人民銀行版

D.征信中心內(nèi)部版

答案：C

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告，包括銀行版、個(gè)人查詢版和征信中心內(nèi)部版三種版式，分別服務(wù)于商業(yè)銀行類金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者和人民銀行。111.下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率分析的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力

D.流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力

答案：B

解析：杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。112.計(jì)算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額時(shí)，可以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動數(shù)進(jìn)行調(diào)整。()

答案：對

解析：計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動數(shù)進(jìn)行調(diào)整。具體步驟如下：①計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債表各科目期初數(shù)和期末數(shù)的變動情況；②確定項(xiàng)目變動數(shù)是現(xiàn)金流出還是現(xiàn)金流入；③計(jì)算現(xiàn)金流量。113.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，()。

A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

答案：D

解析：D當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選D。114.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關(guān)于商業(yè)銀行第二支柱建設(shè)的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、銀行需要審慎評估各類風(fēng)險(xiǎn)、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃

B、銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序

C、銀行應(yīng)將內(nèi)部資本充足評估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分

D、內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)至少每三年實(shí)施一次

答案：D

解析：D項(xiàng)，內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)當(dāng)至少每年實(shí)施一次，在銀行經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。115.下列不良資產(chǎn)不可以作為金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.抵債資產(chǎn)

C.個(gè)人貸款

D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

答案：C

解析：下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：①債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)；②經(jīng)\國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)；③國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)；④個(gè)人貸款；⑤在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；⑥國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。116.單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對（）進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.利潤表和所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)務(wù)報(bào)表

答案：A

解析：單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析。117.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)的有()。

A.浮動利率貸款

B.短期債券

C.固定利率貸款

D.長期債券

E.大額儲蓄存單

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括浮動利率資產(chǎn)和固定利率資產(chǎn)。其中浮動利率資產(chǎn)包括浮動利率貸款和短期債券；固定利率資產(chǎn)包括固定利率貸款和長期債券。大額儲蓄存單屬于商業(yè)銀行的負(fù)債。118.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算數(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

答案：C

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。119.反映個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息的是（）。

A.個(gè)人身份信息

B.居住信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.信用交易信息

答案：C

解析：個(gè)人職業(yè)信息反映個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。?120.個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項(xiàng)貸款申請期間

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。121.技術(shù)分析的假設(shè)條件包括()。

A.市場行為反映一切信息

B.證券價(jià)格沿趨勢移動

C.歷史會重演

D.影響證券市場的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價(jià)格的變動上

E.即使供求關(guān)系不發(fā)生改變，證券價(jià)格的走勢也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)

答案：A,B,C

解析：作為一種投資分析工具，技術(shù)分析是以一定的假設(shè)條件為前提的，這些假設(shè)是：①市場行為反映一切信息；②證券價(jià)格沿趨勢移動；③歷史會重演。D項(xiàng)，市場行為反映一切信息這一假設(shè)是進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)。其主要思想是：任何一個(gè)影響證券市場的因素，最終都必然體現(xiàn)在股票價(jià)格的變動上。E項(xiàng)，證券價(jià)格沿趨勢移動這一假設(shè)下，只要供求關(guān)系不發(fā)生根本改變，證券價(jià)格的走勢就不會發(fā)生反轉(zhuǎn)。122.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。()

答案：錯(cuò)

解析：一般美元是基本匯率中的關(guān)鍵貨幣，日元對人民幣的匯率是通過美元對日元、美元對人民幣的匯率套算出來的，是套算匯率。123.銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較短的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。124.為了防止部分借款申請人通過抬高房價(jià)的方式騙貸，應(yīng)該對房屋進(jìn)行全面的估價(jià)，大多數(shù)銀行目前采用的主要方式是（）。

A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.參考貸款申請人提供的交易價(jià)格

D.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價(jià)的方式騙貸，銀行應(yīng)該對房屋進(jìn)行全面的估價(jià)。首先是通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)，以確定房價(jià)大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價(jià)中的比較法進(jìn)行價(jià)格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作，對某些估價(jià)難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)。125.某銀行2010年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為50％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875

答案：B

解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備／貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100％，因此，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備=貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×貸款損失準(zhǔn)備充足率=1100×50％=550(億元)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.每次放款都需要提交貸款類文件；與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議；擔(dān)保類文件；與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件等。

答案：錯(cuò)

解析：除首次放款外，以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件等，通常只需提交以下文件：提款申請書、借款憑證、工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明、貸款用途證明文件、其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理2.貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義包括（）。

A.有利于統(tǒng)一管理

B.有利于企業(yè)貸款

C.有利于加強(qiáng)與貸款企業(yè)的聯(lián)系

D.有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人的資金安全

E.有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率

答案：D,E

解析：貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義包括：①有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人的資金安全；②有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率。故本題選DE。

3.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。4.在判斷質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動趨勢時(shí)，一般可從質(zhì)物的（）進(jìn)行分析。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值

D.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動趨勢。一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。5.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。()

答案：對

解析：企業(yè)私設(shè)錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。6.對于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言，處于啟動階段的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最高的原因不包括（）。

A.企業(yè)還款具有很大的不確定性

B.很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

C.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.擁有較弱的償付能力

答案：C

解析：處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)，原因主要有三點(diǎn)：首先，由于是新興行業(yè)，幾乎沒有關(guān)于此行業(yè)的信息，也就很難分析其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)；其次，行業(yè)面臨很快而且難以預(yù)見的各種變化，使企業(yè)還款具有很大的不確定性；最后，本行業(yè)的快速增長和投資需求將導(dǎo)致大量的現(xiàn)金需求，從而使一些企業(yè)可能在數(shù)年中都會擁有較弱的償付能力。7.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機(jī)

B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機(jī)

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

答案：A,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)在：不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化；持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C項(xiàng)，企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項(xiàng)，企業(yè)對存貨、銷售的控制力下降；E項(xiàng)，企業(yè)對供應(yīng)商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，企業(yè)持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。故本題選ACDE。8.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()。

A.合法合規(guī)原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.客戶適當(dāng)性原則

答案：A

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。9.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

D.項(xiàng)目資金到位情況

E.稅務(wù)登記證明

答案：A,B,C,E

解析：本題考查個(gè)人住房貸款中對開發(fā)商資信的審查。選項(xiàng)D屬于對項(xiàng)目審查的內(nèi)容。10.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.資本充足率

C.存款準(zhǔn)備金

D.存款保險(xiǎn)

答案：B

解析：巴塞爾委員會認(rèn)識到，即使商業(yè)銀行符合資本充足率的要求，也可能因?yàn)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)而陷入經(jīng)營困境，甚至導(dǎo)致破產(chǎn)，因此其將操作風(fēng)險(xiǎn)納入核心資本充足率測算范圍，同時(shí)主張通過對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動識別、評估、監(jiān)測、控制或緩釋、報(bào)告，使風(fēng)險(xiǎn)降低到可以接受的程度。@##11.目前財(cái)政部規(guī)定的快速折舊法有（）

A.平均年限法

B.年數(shù)總和法

C.工作量法

D.直線折舊法

E.雙倍余額遞減法

答案：B,E

解析：快速折舊法的方法很多，財(cái)政部規(guī)定的快速折舊法有2種：年數(shù)總和法和雙倍余額遞減法。12.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)識別類指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

答案：B,C,E

解析：依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別：風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。13.公積金個(gè)人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批。（）

答案：對

解析：公積金個(gè)人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批14.下列關(guān)于銀行監(jiān)管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤的發(fā)展沖動，但由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本，因此容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)問題，造成金融市場效率低下

C.外部宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、區(qū)域等風(fēng)險(xiǎn)因素的變化對銀行經(jīng)營及未來發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響

D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

E.為提高效率，可以通過市場機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，銀行業(yè)具有內(nèi)在的壟斷和過度競爭的發(fā)展趨勢，難以靠市場調(diào)節(jié)自動達(dá)到適度競爭的均衡狀態(tài)，也難以通過市場機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出。15.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境

B.社會與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

答案：D

解析：影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境因素有：信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機(jī)及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略。16.假設(shè)某股票1個(gè)月后的股價(jià)增長率服從均值為5％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．03的正態(tài)分布，則1個(gè)月后該股票的股價(jià)增長率落在()區(qū)間的概率約為68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2．2％，2．8％)

答案：B

解析：根據(jù)題意某股票的股價(jià)增’長率服從均值為5％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．03的正態(tài)分17.匯票是委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。

A.可以由企業(yè)簽發(fā)

B.不能由銀行簽發(fā)

C.可以由銀行簽發(fā)

D.不能由企業(yè)簽發(fā)

E.由出票人簽發(fā)

答案：A,C,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。18.有擔(dān)保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

答案：錯(cuò)

解析：有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸