中國(guó)銀行澳門分行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)銀行澳門分行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是（）。

A.在審查擔(dān)保類文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

B.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款

D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

答案：D

解析：貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。2.（）理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

A.保本浮動(dòng)收益

B.非保本浮動(dòng)收益

C.保證收益

D.保本固定收益

答案：A

解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)．并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。3.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí),為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機(jī)構(gòu)。

答案：錯(cuò)

解析：評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí),為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息,引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu),并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用。4.財(cái)富傳承規(guī)劃的功能包括()。

A、避免遺產(chǎn)繼承糾紛

B、提高遺產(chǎn)收益

C、維持家庭成員生活質(zhì)量

D、降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)

E、降低稅收風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

財(cái)富傳承規(guī)劃的功能主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是避免遺產(chǎn)繼承糾紛；二是維持家庭成員生活質(zhì)量；三是降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)；四是降低稅收風(fēng)險(xiǎn)。5.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

答案：A,B,C,E

解析：貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)如下：①個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī)；②貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效，抵(質(zhì))押物是否辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)；③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款；④在資金劃撥中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有會(huì)計(jì)憑證填制不合要求，未對(duì)會(huì)計(jì)憑證進(jìn)行審查，貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒(méi)有“先記賬、后放款”等；⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款。D項(xiàng)屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。6.商業(yè)銀行按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定，合理確定貸款金額時(shí)應(yīng)考慮（）。

A.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平

B.自身風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.項(xiàng)目期間

E.項(xiàng)目收益率

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定貸款金額。7.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括()。

A.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對(duì)于關(guān)鍵的操作，完成后做好記錄備查

D.使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益匹配

答案：D

解析：個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：(1)掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。(2)規(guī)范業(yè)務(wù)操作。(3)熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策。(4)把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。(5)對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。8.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬戶的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營(yíng)業(yè)務(wù)而持有的頭寸

答案：A,C,D,E

解析：交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。9.對(duì)各種金融工具都會(huì)產(chǎn)生影響且不能夠通過(guò)分散而相互抵消或削弱的信用風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)別信用風(fēng)險(xiǎn)

D.特殊信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)，其中，系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)各種金融工具都會(huì)產(chǎn)生影響的信用風(fēng)險(xiǎn)，不能夠通過(guò)分散而相互抵消或削弱。10.按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型分類，操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

B.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

C.對(duì)外賠償

D.信息科技系統(tǒng)事件

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失事件類型分類包括：內(nèi)部欺詐事件；外部欺詐事件；就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件；客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；實(shí)物資產(chǎn)的損壞；信息科技系統(tǒng)事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件。選項(xiàng)c屬于操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失形態(tài)分類。11.設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時(shí)性

答案：A,C,E

解析：設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)測(cè)工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢(shì)，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警；

（2）重要性。監(jiān)測(cè)工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)測(cè)指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)來(lái)源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測(cè)工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)測(cè)結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制；

（5）有效性。監(jiān)測(cè)工作要根據(jù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標(biāo)是開(kāi)放的、動(dòng)態(tài)調(diào)整的，監(jiān)測(cè)工作要持續(xù)、有效。12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動(dòng)性，以現(xiàn)金備付、二級(jí)備付、三級(jí)備付、法定準(zhǔn)備等多級(jí)流動(dòng)性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動(dòng)性，以現(xiàn)金備付、二級(jí)備付、三級(jí)備付、法定準(zhǔn)備等多級(jí)流動(dòng)性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配，用多道防線抵御可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。13.一家日本出口商向美國(guó)進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)1個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。

A、在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B、在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C、在100價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D、在100價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。14.零存整取的起存金額為()。

A．5元

B．50元

C．100元

D．500元

答案：A

解析：A在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，不同的存款方式起存金額不同。其中，零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。故選A。15.在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢(shì)下，非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至是非金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)具體表現(xiàn)為（）。

A.外資金融機(jī)構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展

B.傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步

C.民營(yíng)經(jīng)濟(jì)籌建銀行獲批

D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

E.第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)，改變了銀行獨(dú)占資金支付的格局。16.甲某通過(guò)設(shè)立信托，可以在自己遭受商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家庭經(jīng)濟(jì)能力不會(huì)受到影響，這是利用了信托()特性。

A.財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性

B.受托人的專業(yè)性

C.受托人的獨(dú)立性

D.制度的復(fù)雜性

答案：A

解析：如果設(shè)立家庭信托將財(cái)富通過(guò)信托收益的方式傳承給下一代的話，因信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性(家庭信托資產(chǎn)不列入委托人的遺產(chǎn))，就可以合法規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅。17.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國(guó)銀行天津分行

B.中國(guó)工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國(guó))有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國(guó)工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國(guó))有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨(dú)資銀行，均為企業(yè)法人。選項(xiàng)A、D、E，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營(yíng)上接受總部的管理和指導(dǎo)。18.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人（）

A.30周歲的甲，沒(méi)有正式的收入來(lái)源

B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：根據(jù)《民法通則》規(guī)定：第十八條成年人為完全民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。（A，B項(xiàng)完全民事行為能力人，符合題意）

第十九條八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。（C，E項(xiàng)為限制民事行為能力人，不符合題意）

第二十條不滿八周歲的未成年人為無(wú)民事行為能力人，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。

第二十一條不能辨認(rèn)自己行為的成年人為無(wú)民事行為能力人，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認(rèn)自己行為的，適用前款規(guī)定。

第二十二條不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。（D項(xiàng)為限制民事行為能力人，不符合題意）19.從各類限額的關(guān)系看，處在最頂端的是（）。

A.行業(yè)限額

B.客戶限額

C.市場(chǎng)限額

D.國(guó)別限額

答案：D

解析：從各類限額的關(guān)系看，國(guó)別限額處在最頂端，行業(yè)限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過(guò)客戶授信進(jìn)行控制。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括()。

A．責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

B．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證

C．構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

D．沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

E．取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

答案：B,C,D

解析：BCD根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得。處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選BCD。21.當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，外匯貶值，本幣升值。

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)使資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。22.家庭資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了（）的情況。

A.投資性資產(chǎn)

B.家庭生活支出

C.流動(dòng)性資產(chǎn)

D.理財(cái)收入

E.自用性資產(chǎn)

答案：A,C,E

解析：家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容。總資產(chǎn)減去總負(fù)債即家庭的凈資產(chǎn)。普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)。相應(yīng)地，負(fù)債也因此被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費(fèi)性負(fù)債。BD兩項(xiàng)由家庭收入支出表反映。23.銀行在依法收貸的糾紛中可能申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，相關(guān)說(shuō)法正確的有（）。

A.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行

B.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全可以對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)采取保全措施，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)

C.一旦申請(qǐng)錯(cuò)誤，銀行要賠償被申請(qǐng)人固有財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失

D.訴前財(cái)產(chǎn)保全通常因情況緊急，銀行如不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失

E.進(jìn)行訴前財(cái)產(chǎn)保全對(duì)銀行有百利而無(wú)一害

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)E與選項(xiàng)C本身也是矛盾的，銀行申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全是有風(fēng)險(xiǎn)的。24.教育保險(xiǎn)又稱（），是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。

A.教育金保險(xiǎn)

B.子女教育保險(xiǎn)

C.孩子教育保險(xiǎn)

D.教育儲(chǔ)蓄

E.銀行儲(chǔ)蓄

答案：A,B,C

解析：教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。25.下列屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。

A.債券投資

B.小額消費(fèi)信貸

C.基金投資

D.活期存款

答案：D

解析：流動(dòng)性資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金和銀行活期存款。AC兩項(xiàng)屬于投資性資產(chǎn)；B項(xiàng)屬于負(fù)債。26.《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍包括()。

A.執(zhí)行費(fèi)

B.鑒定評(píng)估費(fèi)

C.損害賠償金

D.利息

E.違約金

答案：A,B,C,D,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍為：①主債權(quán)；②利息；③違約金；④損害賠償金；⑤實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用；⑥質(zhì)物保管費(fèi)用。27.金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機(jī)構(gòu)或個(gè)人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)

E.侵害存款人或投資人的利益

答案：C,D

解析：金融犯罪的構(gòu)成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國(guó)家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。具體內(nèi)容包括：(1)違反金融管理法規(guī)。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)。28.下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評(píng)級(jí)指標(biāo)

B.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

C.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

D.交易員超限額交易

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：①員工方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；②內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；③系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；④外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。29.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。（）

答案：對(duì)

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。30.在銀行員工開(kāi)展顧問(wèn)式推銷時(shí)，不需要做到()。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對(duì)客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D.傳遞信息

答案：B

解析：開(kāi)展顧問(wèn)式推銷主要是為了接近客戶，樹(shù)立一個(gè)專業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會(huì)使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。31.假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6

答案：A

解析：預(yù)期損失（EL）＝違約概率（PD）×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率＝1－違約回收率；違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性；違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額。因此該資產(chǎn)的預(yù)期損失是2％×300×（1－30％）＝4.2（億）。32.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干所述的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。33.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負(fù)外部性。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，具有很大的負(fù)外部性。34.當(dāng)銀行擁有提前終止理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利時(shí)，投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.利率變化風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：當(dāng)銀行擁有提前終止權(quán)利時(shí)，投資將面臨三重風(fēng)險(xiǎn)：利率變化風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，故A、B、C三項(xiàng)都是正確的，D選項(xiàng)不符合題意。35.工行股改上市以來(lái)，建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級(jí)，計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場(chǎng)環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。36.借款人委托其他自然人代辦個(gè)人貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.個(gè)人住房貸款審批表

答案：D

解析：在個(gè)人貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求對(duì)授權(quán)委托書進(jìn)行公證。37.下列屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)的是（）。

A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

答案：C

解析：按金融工具期限，我們把金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強(qiáng)，相應(yīng)的期限短，那么風(fēng)險(xiǎn)也小。而資本市場(chǎng)則反之。資本是應(yīng)用于投資的，它的期限長(zhǎng)，流動(dòng)性相當(dāng)弱。由于流動(dòng)性弱，不利于變現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)必然較高。38.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采取書面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。39.某國(guó)家外匯儲(chǔ)備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來(lái)?yè)p失，可以（）。

A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

C.買入美元，同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

D.賣出一部分美元，同時(shí)賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。題目中，為了防止美元下跌帶來(lái)?yè)p失，可以賣出一部分美元的同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。40.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)堅(jiān)持（）。

A.合法合規(guī)原則

B.加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

C.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D.客戶適當(dāng)性原則

答案：A

解析：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則和維護(hù)客戶利益原則。其中合法合規(guī)原則是指商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵循法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。41.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于5％。（）

答案：錯(cuò)

解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。42.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。()

答案：對(duì)

解析：違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。43.在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)期是()。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長(zhǎng)期

D.少年成長(zhǎng)期

答案：C44.下列相關(guān)文件中，(?)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》

答案：C

解析：以《貸款通則》《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》《銀行開(kāi)展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》等相關(guān)文件構(gòu)成的制度框架，成為指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范管理信用風(fēng)險(xiǎn)的主要依據(jù)。C選項(xiàng)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的監(jiān)管指引。?45.測(cè)算固定資產(chǎn)貸款需求量時(shí)，基本預(yù)備費(fèi)一般按（）測(cè)算。

A.固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用

B.固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和

C.固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和的10％

D.固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和的10％，并按10％物價(jià)指數(shù)調(diào)整

答案：C

解析：基本預(yù)備費(fèi)一般按固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和的10％測(cè)算。計(jì)算漲價(jià)預(yù)備費(fèi)的物價(jià)指數(shù)一般按10％掌握，對(duì)設(shè)備價(jià)格基本確定的項(xiàng)目比例可適當(dāng)降低。46.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國(guó)債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。主要包括：政策性金融債券，即由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家銀行發(fā)行的債券。47.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的最終目標(biāo)是（）。

A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

B.追求合理的資本回報(bào)

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制

答案：B

解析：追求合理的資本回報(bào)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本出發(fā)點(diǎn)和動(dòng)力，也是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的最終目標(biāo)。48.英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。

A.《國(guó)民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《金融管理法案》

答案：B

解析：為防止股票過(guò)度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始，其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管，銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。49.劉先生購(gòu)買A股票期權(quán)，購(gòu)買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元

D.劉先生購(gòu)買的是買入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無(wú)限的

答案：B,C,D

解析：當(dāng)價(jià)格漲到120元時(shí)，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費(fèi)，可知其利潤(rùn)為20元。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。買入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費(fèi)20元。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。50.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。A項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。51.由于貸款組合的相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常（）單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

答案：B

解析：貸款組合內(nèi)的各筆貸款之前通常存在一定程度的相關(guān)性，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較大；如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)下降而另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。52.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是用來(lái)表示有形凈資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度的指標(biāo)。從長(zhǎng)期償債能力來(lái)講，該比率越低，說(shuō)明借款人的長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)。()[-2015年5月真題]

答案：對(duì)

解析：負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是指負(fù)債與有形凈資產(chǎn)的比例關(guān)系，用于表示有形凈資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度，其計(jì)算公式審慎地考慮了企業(yè)清算時(shí)的情況，更能合理地衡量借款人清算時(shí)對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度。從長(zhǎng)期償債能力來(lái)講，該比率越低，表明借款人的長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)。53.下列關(guān)于出國(guó)留學(xué)貸款說(shuō)法正確的有（）。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護(hù)人

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：借款人在貸款到期目的實(shí)際年齡不得超過(guò)55歲。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。54.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)通常是（）金融機(jī)構(gòu)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案：B

解析：間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。55.2008年國(guó)際金融危機(jī)凸顯了（）對(duì)于金融市場(chǎng)和銀行體系的重要性。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理

C.信用風(fēng)險(xiǎn)管理

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：D

解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)凸顯了流動(dòng)性對(duì)于金融市場(chǎng)和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性．證明了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的重要性。56.采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請(qǐng)的信息是否與商務(wù)合同相符。

答案：錯(cuò)

解析：采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請(qǐng)的信息是否與商務(wù)合同相符；采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人提交的貸款支付要素進(jìn)行確認(rèn)。57.信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括（）等信貸資產(chǎn)的證券化。

A.住房抵押貸款

B.汽車貸款

C.教育貸款

D.信用卡賬款

E.企業(yè)貸款

答案：A,B,D,E

解析：信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。58.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

答案：C

解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。選項(xiàng)C，承兌不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。59.我國(guó)規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品為（）。

A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人汽車貸款

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。個(gè)人住房貸款在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國(guó)也是最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。60.市場(chǎng)約束機(jī)制的配套制度有（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

C.良好的市場(chǎng)環(huán)境

D.有效的市場(chǎng)退出政策

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估

答案：A,B,C,D,E

解析：市場(chǎng)約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場(chǎng)環(huán)境和有效的市場(chǎng)退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估等。61.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)理論假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)理論假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者。62.姚先生2015年11月出版一本小說(shuō)稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720

答案：B

解析：同一作品出版、發(fā)表后，因添加印數(shù)而追加稿酬的，應(yīng)與以前出版、發(fā)表時(shí)取得的稿酬合并計(jì)算為一次，計(jì)征個(gè)人所得稅。因此，該著作應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅=(85000+7000)×(1-20％)×20％×(1-30％)=10304(元)。63.公司貸款中，（）可作為業(yè)務(wù)部門上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。

A.貸前調(diào)查

B.業(yè)務(wù)人員個(gè)人承諾

C.業(yè)務(wù)人員撰寫的會(huì)談紀(jì)要

D.銀行業(yè)務(wù)人員當(dāng)面匯報(bào)

答案：C

解析：面談后，業(yè)務(wù)人員須及時(shí)撰寫會(huì)談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。64.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑有交易額的相關(guān)證明

B.僅憑本人有效身份證件

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料

答案：C

解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。65.證券交易所屬于（）。

A.有形市場(chǎng)

B.無(wú)形市場(chǎng)

C.第三市場(chǎng)

D.第四市場(chǎng)

答案：A

解析：有形市場(chǎng)是指由固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場(chǎng)．交易所是典型的有形市場(chǎng)。66.客戶投訴指責(zé)時(shí)自我調(diào)節(jié)的解壓法有（）。

A.保持冷靜，做深呼吸

B.我是問(wèn)題的解決者，我要控制住局面

C.我要知道事情的經(jīng)過(guò)和真相，所以我不能激動(dòng)

D.馬上給客戶解釋，分清誰(shuí)的差錯(cuò)

E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，作為金融機(jī)構(gòu)的代表除了行動(dòng)迅速外，不應(yīng)馬上給客戶解釋、說(shuō)明問(wèn)題或試圖分清誰(shuí)的差錯(cuò)，那樣容易給客戶留下“理財(cái)師在推卸責(zé)任”的印象，而是應(yīng)該對(duì)客戶的處境和反應(yīng)表示理解，安撫客戶和盡力讓客戶放心問(wèn)題會(huì)盡快得到澄清和解決。67.個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.是否核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料

C.是否對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

D.是否按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

答案：D

解析：本題考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D屬于個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)。68.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人可以提供的擔(dān)保措施包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購(gòu)車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人可以提供的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可以采取購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。69.個(gè)人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

A.學(xué)生

B.學(xué)生或其直系親屬

C.學(xué)生或其法定監(jiān)護(hù)人

D.學(xué)生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人

答案：D

解析：個(gè)人教育貸款是銀行向?qū)W生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。70.資產(chǎn)證券化的作用與意義是（）。

A.為投資者提供新的投資渠道

B.增加金融市場(chǎng)上出售和流通的證券

C.改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

D.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率

E.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本

答案：C,D,E

解析：資產(chǎn)證券化的作用與意義是：（1）減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率；（2）創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本；（3）改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。71.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。72.2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B..增加商業(yè)銀行盈利

C..增加商業(yè)銀行核心資本

D..增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行可以通過(guò)以下途徑來(lái)增加核心資本：增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。73.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)()功能。

A．貨幣資金融通

B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C．資源配置

D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：B

解析：B金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。故選B。74.銀行卡按照結(jié)算幣種可以劃分為()。

A、人民幣卡

B、外幣卡

C、雙幣卡

D、多幣卡

E、聯(lián)名卡

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

銀行卡按照結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡和雙（多）幣卡。75.對(duì)于借款用途涉及國(guó)家（）的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應(yīng)出具相應(yīng)批件。

A.限制進(jìn)口

B.免征關(guān)稅

C.自由貿(mào)易

D.實(shí)施配額、許可證管理

答案：D

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，如果借款用途涉及國(guó)家實(shí)施配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應(yīng)出具相應(yīng)批件，才能發(fā)放貸款。76.下列屬于資本市場(chǎng)的是（）。

A.外匯市場(chǎng)

B.票據(jù)市場(chǎng)

C.黃金市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

答案：D

解析：資本市場(chǎng)包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。77.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）

A.誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)

答案：D78.下列因素影響貸款最低定價(jià)的有()。

A.債務(wù)成本

B.股權(quán)成本

C.生產(chǎn)成本

D.風(fēng)險(xiǎn)成本

E.稅收成本

答案：A,B,D,E

解析：貸款最低定價(jià)一(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)／貸款額。其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營(yíng)成本包括日常管理成本和稅收成本；風(fēng)險(xiǎn)成本指預(yù)期損失；資本成本主要是指用來(lái)覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的成本。79.證券市場(chǎng)線(SML)是以_________和_________為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”，即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。()

A.E(r)；σ

B.E(r)；β

C.σ；β

D.β；σ

答案：B

解析：證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。資本市場(chǎng)線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴關(guān)系。證券市場(chǎng)線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。因此，它用來(lái)衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的大小。80.職業(yè)教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，包括基本教育和素質(zhì)教育。

答案：錯(cuò)

解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成81.下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒(méi)有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是()。

A．免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息

B．向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

C．向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D．為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

答案：A

解析：A根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，在銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)原則時(shí)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。故選A。82.固定利率在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化，所以借貸雙方不會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。83.理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。（）

答案：對(duì)84.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)問(wèn)資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。85.教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃，主要包括哪些內(nèi)容（）

A.明確教育需求

B.計(jì)算學(xué)習(xí)成本

C.選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄、投資方案

D.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

E.計(jì)算資金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃，包括明確教育需求、計(jì)算學(xué)習(xí)成本、選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄、投資方案等內(nèi)容。D項(xiàng)是財(cái)富保障與規(guī)劃中風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序之一；E項(xiàng)是退休規(guī)劃的流程之一。86.商業(yè)銀行應(yīng)由股東大會(huì)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。87.公平、競(jìng)爭(zhēng)、有序是發(fā)揮市場(chǎng)作用的前提。（）

答案：對(duì)

解析：公平、競(jìng)爭(zhēng)、有序是發(fā)揮市場(chǎng)作用的前提。88.下列屬于洗錢的常見(jiàn)方式的是（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見(jiàn)方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；⑧通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。89.劉先生給某企業(yè)提供專項(xiàng)培訓(xùn)，獲勞務(wù)報(bào)酬60000元，交通費(fèi)、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)等費(fèi)用20000元由自己承擔(dān)。另外，企業(yè)也和劉先生商議報(bào)酬的支付方式，即往返飛機(jī)票、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負(fù)責(zé)，企業(yè)只向劉先生支付報(bào)酬40000元。

在第一種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：B

解析：對(duì)勞務(wù)報(bào)酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應(yīng)納稅所得額超過(guò)2萬(wàn)元至5萬(wàn)元的部分，依照稅法規(guī)定計(jì)算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成，即適用稅率為30％，速算扣除數(shù)為2000元。故應(yīng)納稅額=48000×30％一2000=12400(元)。90.我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。

A.0．5％

B.1％

C.1．5％

D.2％

答案：B

解析：普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1％提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。91.在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與（）之比。

A.流動(dòng)性負(fù)債余額

B.負(fù)債總額

C.貸款余額

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額

答案：A

解析：衡量流動(dòng)性的主要指標(biāo)有：流動(dòng)性比例、存貸比、流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。其中，流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％。92.（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，同時(shí)也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。93.個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款

D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：個(gè)人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；③貸款調(diào)查、審查未盡職；④將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成；⑤審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。94.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.個(gè)人金融信息安全權(quán)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。95.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

答案：D

解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款。故選項(xiàng)D描述錯(cuò)誤。96.在個(gè)人住房貸款中，為了防范信用風(fēng)險(xiǎn)需要通過(guò)對(duì)（）加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別。

A.驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性

B.驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性

E.驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性

答案：A,B,D,E

解析：個(gè)人住房貸款中，為了防范信用風(fēng)險(xiǎn)措施在加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別的內(nèi)容有：①驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性；②驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性；③驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性：④驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性。

（C項(xiàng)，深入了解客戶還款意愿是信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施之一，但是不屬于加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別的內(nèi)容）97.根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

答案：B

解析：正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％。由此可知，其他條件不變的情況下，期初正常類貸款期間減少金額越多，分母越小，正常貸款遷徙率越高。98.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。

A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

B.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第10條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。99.教育投資規(guī)劃的流程的步驟包括（）。

A.確定教育目標(biāo)

B.計(jì)算教育資金需求

C.計(jì)算教育資金缺口

D.制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合

E.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：以上選項(xiàng)均屬于教育投資規(guī)劃的步驟100.個(gè)人汽車貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后．應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，調(diào)查借款申請(qǐng)人的（）。

A.還款能力

B.還款意愿

C.購(gòu)車行為的真實(shí)性

D.貸款擔(dān)保等情況

E.申請(qǐng)材料真實(shí)性

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，主要由貸前調(diào)查人審核申請(qǐng)材料是否真實(shí)、完整、合法、有效．調(diào)查借款申請(qǐng)人的還款能力、還款意愿、購(gòu)車行為的真實(shí)性以及貸款擔(dān)保等情況．形成貸前調(diào)查報(bào)告。101.根據(jù)管理需要，貸款計(jì)劃可分為（）。

A.普通指標(biāo)和特殊指標(biāo)

B.高級(jí)指標(biāo)和中級(jí)指標(biāo)

C.A級(jí)指標(biāo)和B級(jí)指標(biāo)

D.一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)

答案：D

解析：根據(jù)管理需要，貸款計(jì)劃可分為一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)。102.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險(xiǎn)文化；(2)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略；(3)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額；(4)審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；(5)監(jiān)督高級(jí)管理層開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理；(6)審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告；(7)審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露；(8)聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級(jí)管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理；(9)其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。103.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅(jiān)持的原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.公開(kāi)透明

C.競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)

D.自由協(xié)商

E.價(jià)值最大化

答案：A,B,C,E

解析：不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅(jiān)持的原則是：①依法合規(guī)原則。轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)范圍、程序嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和政策規(guī)定，嚴(yán)禁違法違規(guī)行為。②公開(kāi)透明原則。轉(zhuǎn)讓行為要公開(kāi)、公平、公正，及時(shí)充分披露相關(guān)信息，避免暗箱操作，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。③競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)原則。要優(yōu)先選擇招標(biāo)、競(jìng)價(jià)、拍賣等公開(kāi)轉(zhuǎn)讓方式，充分競(jìng)爭(zhēng)，避免非理性競(jìng)價(jià)。④價(jià)值最大化原則。轉(zhuǎn)讓方式和交易結(jié)構(gòu)應(yīng)科學(xué)合理，提高效率，降低成本，實(shí)現(xiàn)處置回收價(jià)值最大化。104.金融機(jī)構(gòu)信息披露的內(nèi)容包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況

C.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐

D.公司治理結(jié)構(gòu)

E.資本充足狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：1.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)；2.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況；3.資本充足狀況；4.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐；5.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐；6.主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等信息；7.公司治理結(jié)構(gòu)。105.成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）?

答案：錯(cuò)

解析：成長(zhǎng)型：重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，適合追求高投資回報(bào)的投資者；收入型：強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入，適合保守的投資者和退休人員106.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。（）

答案：錯(cuò)107.個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

B.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶

C.在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去

D.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款

E.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)屬于貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。108.在我國(guó)，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個(gè)人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括()。

A.公民在宅基地上自種的樹(shù)木

B.加工機(jī)具

C.拖拉機(jī)

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產(chǎn)包括法律允許公民個(gè)人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機(jī)、加工機(jī)具等。城市個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、華僑和港、澳、臺(tái)同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類生產(chǎn)資料。ADE三項(xiàng)屬于遺產(chǎn)范圍，但不屬于生產(chǎn)資料。109.趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對(duì)這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅()元。

A.1000

B.960

C.800

D.0

答案：B

解析：據(jù)財(cái)稅[2008]24號(hào)文，自2008年3月1日起，對(duì)個(gè)人出租住房，按4％的稅率征收房產(chǎn)稅。則趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅=24000×4％=960(元)。110.負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信息科技風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：隨著商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類的擴(kuò)大，其面臨風(fēng)險(xiǎn)也日益增多，商業(yè)銀行和監(jiān)管部門的重視程度不斷提高。負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)等。111.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A．單位活期存款

B．單位定期存款

C．單位通知存款

D．保證金存款

答案：A

解析：A本題考查對(duì)不同單位存款類型的理解。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。故選A。112.為減少或避免商業(yè)銀行追逐短期利益的高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)行為，商業(yè)銀行宜采用（）指標(biāo)來(lái)評(píng)估交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績(jī)

A.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率（RAROC）

B.資本充足率（CAR）

C.資產(chǎn)收益率（ROA）

D.經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）

答案：A,D

解析：商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)部門、交易員或交易產(chǎn)品創(chuàng)造的收益及其所占用的經(jīng)濟(jì)資本，計(jì)算各自的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）和經(jīng)濟(jì)增加值（EVA），以對(duì)不同的業(yè)務(wù)部門、交易員或交易產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和盈利能力進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)。113.商業(yè)銀行可以充分利用內(nèi)外部資源實(shí)施監(jiān)測(cè)，包括（）。

A.要求本機(jī)構(gòu)的境外機(jī)構(gòu)提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告

B.要求本機(jī)構(gòu)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告

C.定期走訪相關(guān)國(guó)家或地區(qū)

D.從其他外部機(jī)構(gòu)獲取有關(guān)信息

E.從評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)獲取有關(guān)信息

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可以充分利用內(nèi)外部資源實(shí)施監(jiān)測(cè)，包括要求本機(jī)構(gòu)的境外機(jī)構(gòu)提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告，定期走訪相關(guān)國(guó)家或地區(qū)，從評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)或其他外部機(jī)構(gòu)獲取有關(guān)信息等。114.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是()。

A.個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡(jiǎn)化

B.個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛

C.個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款

D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

答案：D

解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。115.賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。

答案：對(duì)

解析：賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。116.某人某月取得工資收入7000元，該筆工資收入的實(shí)際稅率約為()。

A.3．5％

B.10．7％

C.12．5％

D.13．1％

答案：A

解析：應(yīng)納稅所得額=7000-3500=3500(元)，適用稅率為10％，速算扣除數(shù)為105。應(yīng)納稅額=3500×10％-105=245(元)。因此，實(shí)際稅率=245／7000=3．5％。?117.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況是指（）。

A.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則

B.防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則

C.維護(hù)客戶利益原則

D.客戶適當(dāng)性原則

答案：A

解析：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則和維護(hù)客戶利益原則。其中，強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則是指董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。118.成長(zhǎng)階段的企業(yè)（）。

A.代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)

B.現(xiàn)金和資本需求非常大

C.可能出現(xiàn)償付問(wèn)題

D.產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并被大眾所接受

E.成功率最高

答案：B,C

解析：成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)，成長(zhǎng)階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)，A項(xiàng)不符合題意。成長(zhǎng)階段擁有所有階段中最大的機(jī)會(huì)，因?yàn)楝F(xiàn)金和資本需求非常大，B項(xiàng)符合題意。在成長(zhǎng)階段，連續(xù)不斷的銷售增長(zhǎng)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)將會(huì)導(dǎo)致負(fù)的并且不穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流，從而引發(fā)償付風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)符合題意。成熟期(而非成長(zhǎng)階段)企業(yè)的產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并且被大眾所接受，D項(xiàng)不符合題意。成熟期的行業(yè)成功率相對(duì)較高，而成長(zhǎng)期的很多企業(yè)會(huì)失敗，或者無(wú)法承受競(jìng)爭(zhēng)壓力而選擇退出，E項(xiàng)不符合題意。故本題選BC。

119.在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，銀行效益評(píng)估包括()。

A.銀行效益動(dòng)態(tài)分析

B.流動(dòng)性效益評(píng)估

C.盈利性效益評(píng)估

D.項(xiàng)目敏感性分析

E.清償性效益評(píng)估

答案：A,B,C

解析：貸款項(xiàng)目評(píng)估包括：項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估、項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估、項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估、借款人及項(xiàng)目股東情況、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估、項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、項(xiàng)目融資方案和銀行效益評(píng)估。其中，銀行效益評(píng)估包括盈利性效益評(píng)估、流動(dòng)性效益評(píng)估和銀行效益動(dòng)態(tài)分析三個(gè)方面。120.下列各項(xiàng)不是文件或合同缺陷表現(xiàn)的是（）。

A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善

B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全

C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面不完善

D.提供的產(chǎn)品在服務(wù)消費(fèi)者方面考慮不周到

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于產(chǎn)品服務(wù)缺陷。121.股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己的權(quán)力的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所，股東大會(huì)會(huì)議包括（）。

A.月度會(huì)議

B.季度會(huì)議

C.年度會(huì)議

D.臨時(shí)會(huì)議

E.半年度會(huì)議

答案：C,D

解析：股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。122.個(gè)人貸款合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

D.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

答案：A

解析：個(gè)人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。

123.信用卡的正面一般包括哪些內(nèi)容?（）

A.該種信用卡特有的注冊(cè)商標(biāo)圖案以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱和該種信用卡名稱

B.發(fā)卡機(jī)構(gòu)的代號(hào)、信用卡號(hào)碼、持卡人性別及姓名、信用卡有效期等

C.信用卡專用標(biāo)志或防偽暗記

D.記錄持卡人密碼、賬號(hào)、金額等信息的磁條

E.供持卡人簽名的簽字條以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)的簡(jiǎn)單聲明

答案：A,B,C

解析：DE兩項(xiàng)是信用卡背面的內(nèi)容。124.具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。

A.性能先進(jìn)

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.性價(jià)比高

D.無(wú)品牌優(yōu)勢(shì)

答案：D

解析：企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比，那些性能先進(jìn)、質(zhì)量穩(wěn)定、銷價(jià)合理的產(chǎn)品往往在市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，為企業(yè)贏得市場(chǎng)和利潤(rùn)。125.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施中，加強(qiáng)對(duì)合作項(xiàng)目的審查，主要包括（）。

A.項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進(jìn)度情況

D.市場(chǎng)定位

E.銷售前景預(yù)測(cè)

答案：A,B,C,D,E

解析：重點(diǎn)審查項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場(chǎng)定位和銷售前景預(yù)測(cè)等，防止開(kāi)發(fā)商套取、挪用商用房貸款資金，或因企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善、開(kāi)發(fā)資金存在缺口等，造成項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.申請(qǐng)二手房公積金個(gè)人住房貸款的借款人須提供的材料有（）。

A.買方身份證、戶口簿復(fù)印件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.由公積金管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告

D.公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

E.由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，借款人須提供賣方身份證、戶口簿復(fù)印件。2.保證合同不能為（）。

A.信函、傳真

B.書面形式

C.主合同中的擔(dān)保條款

D.口頭形式

答案：D

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，書面保證合同可以單獨(dú)訂立，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。保證合同不能采用口頭形式。3.商業(yè)銀行()應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A.高級(jí)管理層和股東大會(huì)

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層

C.董事會(huì)和股東大會(huì)

D.股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。4.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類有（）。

A.單點(diǎn)式、全方位、專業(yè)性、高端化

B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.問(wèn)客式、全方位、專業(yè)性、高端化

答案：B

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道有以下幾類：全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。5.客戶信任是指()。

A.客戶對(duì)某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴

B.客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果

C.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴

D.客戶對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可

E.客戶對(duì)新產(chǎn)品的需求

答案：A,B,C6.在持有期為l天、置信水平為97％的情況下，若計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為3萬(wàn)元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為()。

A.在1天中的損失有97％的可能性不會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元

B.在1天中的損失有97％的可能性會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元

C.在1天中的收益有97％的可能性不會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元

D.在1天中的收益有97％的可能性會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大損失。在持有期為1天、置信水平為97％的情況下，若計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為3萬(wàn)元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合在1天中的損失有97％的可能性不會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元。7.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。8.下列不屬于申請(qǐng)預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記應(yīng)當(dāng)提交的材料是（）。[2015年10月真題]

A.房屋所有權(quán)證書或房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書

B.登記申請(qǐng)書

C.當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定

D.主債權(quán)合同

答案：A

解析：根據(jù)《房屋登記辦法》第七十一條，除BCD三項(xiàng)外，申請(qǐng)預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料：①申請(qǐng)人的身份證明；②抵押合同；③預(yù)購(gòu)商品房預(yù)告登記證明；④其他必要材料。9.下列選項(xiàng)中，()是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方法

B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。10.證券化是商業(yè)銀行被動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。（）

答案：錯(cuò)

解析：證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過(guò)程。證券化是商業(yè)銀行主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以給發(fā)行銀行帶來(lái)額外的收入。11.借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定。明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。（）應(yīng)根據(jù)審批意見(jiàn)確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同。

A.貸款受理人員

B.貸款審查人員

C.貸款發(fā)放人員

D.貸款審批人員

答案：C

解析：經(jīng)審批同意的，貸款銀行與借款人、開(kāi)發(fā)商簽訂個(gè)人住房貸款合同，明確各方權(quán)利和義務(wù)。貸款發(fā)放人員應(yīng)根據(jù)審批意見(jiàn)確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同。12.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.獨(dú)立性

D.成本可控

答案：B

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的一致性。13.()是風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。?

A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?

B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量?

C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)?

D．風(fēng)險(xiǎn)控制?D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，最終都要落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制上，因此風(fēng)險(xiǎn)控制為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。

答案：D

解析：D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，最終都要落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制上，因此風(fēng)險(xiǎn)控制為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。14.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檢查，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.可通過(guò)客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息

B.檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面

C.當(dāng)?shù)?質(zhì))押物市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)對(duì)其重新估價(jià)，并判斷其可變現(xiàn)性

D.借款人主動(dòng)提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負(fù)責(zé)及時(shí)更新借款人信息

答案：D

解析：D項(xiàng)，借款人主動(dòng)提供信息變更情況的，由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)及時(shí)更新借款人的相關(guān)信息。15.在一級(jí)市場(chǎng)，ETF的申購(gòu)與贖回一般沒(méi)有規(guī)定數(shù)量限制。()

答案：錯(cuò)

解析：在一級(jí)市場(chǎng)，ETF的申購(gòu)與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制，即一個(gè)構(gòu)造單位及其整數(shù)倍，低于一個(gè)構(gòu)造單位的申購(gòu)和贖回不予接受。16.關(guān)于個(gè)人住房貸款簽訂合同的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.對(duì)保證人為法人的,保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前,應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：D

解析：合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。17.對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的()個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。

A.7

B.2

C.10

D.5

答案：C

解析：征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題的，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。18.在客戶投訴及處理上，理財(cái)師應(yīng)該認(rèn)識(shí)和掌握的要點(diǎn)不包括（）。

A.充分認(rèn)識(shí)到正確處理好客戶投訴的重要性

B.把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)

C.正確處理好客戶投訴

D.優(yōu)