九江銀行小企業(yè)信貸中心2022年6月招聘練習(xí)題(8)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她九江銀行小企業(yè)信貸中心2022年6月招聘練習(xí)題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在審查擔(dān)保類文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意（）。

A.抵(質(zhì))押協(xié)議的合規(guī)性

B.抵(質(zhì))押協(xié)議中的擔(dān)保條件

C.抵(質(zhì))押協(xié)議中的擔(dān)保期限

D.抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

答案：D

解析：在審查擔(dān)保類文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件(如向有關(guān)部門登記生效)。對于抵押協(xié)議雖正式簽署但生效滯后的貸款項(xiàng)目，應(yīng)在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。2.某債券為一年付息一次的息票債券，票面價(jià)值為1000元，息票利率為10%，期限為10年，當(dāng)市場利率為8%時(shí)，該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)為()元。

A.1100．8

B.1170．1

C.1134．2

D.1180．7

答案：C

解析：P=1000x10%÷(1+8%)+1000x10%÷(1+8%)2+…+(1000x10%+1000)÷(1+8%)10=1134．2(元)。3.在我國，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由下列哪些層次的法律規(guī)范構(gòu)成（）

A.法律

B.行政法規(guī)

C.程序

D.規(guī)章

E.司法解釋

答案：A,B,D

解析：我國銀行監(jiān)管法律框架主要包括：①法律，指由全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級(jí)最高；②行政法規(guī)，指由國務(wù)院依法制定，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范，其效力低于法律；③規(guī)章，指銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。E項(xiàng)，司法解釋是法律框架的有效補(bǔ)充。4.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

B.所進(jìn)行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進(jìn)作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對已經(jīng)準(zhǔn)人的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。5.確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是()。

A.內(nèi)部報(bào)酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D.回收期小于1年

答案：B

解析：對于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV6.目前國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

答案：A,C,E

解析：BD兩項(xiàng)屬于客戶信用評級(jí)的違約概率模型。7.下列貸款中，不能被認(rèn)定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無法收回債權(quán)

B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)

C.銀行對外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權(quán)

D.銀行抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會(huì)議通過，并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

答案：B,C

解析：由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，磊院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)才可認(rèn)作是呆賬，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C按國家法律法規(guī)規(guī)定具有投資權(quán)的銀行的對外投資，必須在被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格后，銀行經(jīng)清算和追償后仍無法收回的股權(quán)才可被卻認(rèn)為呆賬。8.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現(xiàn)金

B.繳存現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.約定轉(zhuǎn)賬

答案：A

解析：一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取。9.無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。10.在波特五力模型中，下列選項(xiàng)中不能反映買方具有比較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力的是（）。

A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品

答案：D

解析：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力：①購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例；②賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成；③購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行；④購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化。11.貸款合同的制定原則有（）

A.不沖突原則

B.維權(quán)原則

C.完善性原則

D.合法性原則

E.適宜相容原則

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款合同應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章、現(xiàn)行制度規(guī)定、業(yè)務(wù)操作規(guī)程以及業(yè)務(wù)需求制定，并遵守以下原則：1．不沖突原則；2．維權(quán)原則；3．適宜相容原則；4．完善性原則。12.對工程總圖布置合理性評估，主要應(yīng)從（）方面進(jìn)行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理和城市規(guī)劃的要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：在技術(shù)評估時(shí)，應(yīng)分析總圖布置的合理性，主要應(yīng)從以下幾個(gè)方面分析：①是否滿足生產(chǎn)工藝流程流暢；②是否符合國土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應(yīng)場內(nèi)外運(yùn)輸?shù)囊螅虎苁欠穹闲l(wèi)生、安全要求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經(jīng)濟(jì)合理。故本題選ABCDE。13.我國銀行的營銷組織職責(zé)與銀行目前采用的總、分行制密不可分，不同級(jí)別的銀行承擔(dān)著不同的營銷職責(zé)。分行的主要職責(zé)是（）。

A.協(xié)調(diào)、推動(dòng)營銷

B.實(shí)施對營銷人員的管理

C.收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息

D.負(fù)責(zé)本區(qū)域的重要行業(yè)、關(guān)鍵客戶的業(yè)務(wù)

E.本區(qū)域的廣告策劃和宣傳

答案：A,B,C,D,E

解析：分行的主要職責(zé)是區(qū)域市場的管理，諸如上傳下達(dá)；研究、細(xì)化營銷方案；協(xié)調(diào)、推動(dòng)營銷；實(shí)施對營銷人員的管理；細(xì)化總部出臺(tái)的營銷制度；收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息；負(fù)責(zé)本區(qū)域的重要行業(yè)、關(guān)鍵客戶的業(yè)務(wù)；本區(qū)域的廣告策劃和宣傳；分銷渠道建設(shè)；處理公共關(guān)系；與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作。14.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告()。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層

答案：A15.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是（）。

A.對貸款擔(dān)保的分析

B.借款人財(cái)務(wù)狀況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

D.還款能力

答案：D

解析：A、B、C三項(xiàng)是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求。16.（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動(dòng)通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

A.匯率渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.資產(chǎn)價(jià)格渠道

答案：A

解析：匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動(dòng)通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。17.在客戶信用評級(jí)模型中，（）通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

答案：C

解析：KMV的CreditMonitor模型把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險(xiǎn)信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中，從而通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率，即預(yù)期違約頻率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。18.對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.經(jīng)辦行

D.一級(jí)分行

答案：D

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級(jí)分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理，但經(jīng)辦行必須在之后對抵押辦理隋況進(jìn)行核實(shí)。

19.抵押合同一旦正式簽署，立即生效。

答案：錯(cuò)

解析：需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。20.銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會(huì)議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人()

A.所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的

答案：A,B,C,D

解析：銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會(huì)議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人：①未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；②未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)；③所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無效；④以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)；⑤其他按貸款協(xié)議約定的違約事項(xiàng)。21.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)該做到至少（）對全部貸款進(jìn)行一次分類。

A.每年

B.每月

C.每半年

D.每季度

答案：D

解析：商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)該做到至少每季度對全部貸款進(jìn)行一次分類。22.匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價(jià)：l00港幣=103.72人民幣

A.直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

C.直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

D.間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

答案：B23.在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.期貨交易

B.期權(quán)交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

答案：A

解析：期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。24.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資

答案：C

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

25.市場約束的具體表現(xiàn)是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合理行動(dòng)，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

A.存款人

B.其他債權(quán)人

C.高級(jí)管理人員

D.銀行股東

E.從業(yè)人員

答案：A,B,D

解析：市場約束的具體表現(xiàn)：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合理行動(dòng)，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。26.應(yīng)包含項(xiàng)目合法性要件取得情況的貸前調(diào)查報(bào)告為（）。

A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告

B.銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告

C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告

D.抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告

答案：A

解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括：①借款人資信情況；②項(xiàng)目合法性要件取得情況；③投資估算與資金籌措安排情況；④項(xiàng)目情況；⑤項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況；⑥項(xiàng)目效益情況；⑦項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析；⑧還款能力；⑨擔(dān)保情況；⑩銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測；⑩結(jié)論性意見。27.王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險(xiǎn)問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢。

王先生常聽人說單位為職工繳納了保險(xiǎn)金，并且每次發(fā)工資時(shí)工資條上還列出了扣除包括養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的各種費(fèi)用，但他卻不清楚，養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)是誰繳納的。理財(cái)師告訴他，實(shí)際上社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要繳付人是()。

A.個(gè)人

B.中央財(cái)政

C.企業(yè)和個(gè)人

D.企業(yè)

答案：C

解析：我國的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)行企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi)的籌資方式。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

答案：B

解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。29.取保候?qū)徥菑?qiáng)制措施中最輕微的一種。（）

答案：錯(cuò)

解析：拘傳，是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院或者人民法院對于沒有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人強(qiáng)制其到指定地點(diǎn)接受訊問的方法，是強(qiáng)制措施中最輕微的一種。30.貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。其主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

C.強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

D.對貸款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

答案：A,B,C,E

解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。其主要內(nèi)容包括：①監(jiān)督貸款資金按用途使用；②對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控；③強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；④明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。31.因債務(wù)人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時(shí)，銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式是（）。

A.減免貸款利息

B.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

C.以資抵債

D.調(diào)整利率

答案：C

解析：以資抵債是指因債務(wù)人(包括借款人和保證人）不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時(shí)，銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂以資抵債協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式。債務(wù)轉(zhuǎn)為資本是指債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時(shí)債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。但債務(wù)人根據(jù)轉(zhuǎn)換協(xié)議，將應(yīng)付可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為資本的，則屬于正常情況下的債務(wù)轉(zhuǎn)資本，不能作為債務(wù)重組處理。調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮，從而減輕企業(yè)的付息成本。調(diào)低利率也要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定。32.甲國的PR(政治風(fēng)險(xiǎn)評級(jí))為80分，F(xiàn)R(財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評級(jí))為60分，ER(經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評級(jí))為40分，按PRS集團(tuán)的計(jì)算方法，該國的國家綜合風(fēng)險(xiǎn)為()分。

A.80

B.60

C.90

D.40

答案：C

解析：在PRS集團(tuán)的計(jì)算方法中，國家綜合風(fēng)險(xiǎn)(CRR)=0.5×(PR+FR+ER)=0.5×(80+60+40)=90。其中PR為政治風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)，F(xiàn)R為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)，ER為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)。33.應(yīng)收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對供應(yīng)鏈上核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù)憑證作為擔(dān)保，向商業(yè)銀行申請期限不超過應(yīng)收賬款賬齡的中長期貸款，由銀行向處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：應(yīng)收賬款融資模式是指以中小企業(yè)對供應(yīng)鏈上核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù)憑證作為擔(dān)保，向商業(yè)銀行申請期限不超過應(yīng)收賬款賬齡的短期貸款，由銀行向處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。34.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營和與外部審計(jì)相一致

B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計(jì)相一致

答案：C35.商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，應(yīng)以評估借款人的（）為核心

A.盈利能力

B.還款記錄

C.還款意愿

D.還款能力

答案：D

解析：對貸款分類時(shí)應(yīng)注意：以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常業(yè)務(wù)經(jīng)營收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。36.對于抵押貸款的展期，銀行應(yīng)該（）。

A.為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)續(xù)簽抵押合同

B.核查其抵押率是否控制在一定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)

C.要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)

D.貸款展期的審批與貸款的審批不一樣，實(shí)行統(tǒng)一審批制度

E.切實(shí)履行對抵押物跟蹤檢查制度

答案：A,B,C,E

解析：選項(xiàng)D應(yīng)該是貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實(shí)行分級(jí)審批制度。37.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。38.行政強(qiáng)制措施實(shí)施范圍不包括()。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、地方性法規(guī)

D、行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員

答案：C

解析：C

行政強(qiáng)制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施，且應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實(shí)施。39.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動(dòng)比率

D.流動(dòng)比率

E.產(chǎn)權(quán)比率

答案：B,C,D

解析：衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率等。40.從某家企業(yè)的利潤表可知，其第一年銷售成本比率為54．2％，第二年銷售成本比率增加，實(shí)際銷售成本為85萬元，銷售收入為150萬元，則由于銷售成本比率增加使企業(yè)現(xiàn)金流減少（）。

A.3．7萬元

B.50萬元

C.30．8萬元

D.15萬元

答案：A

解析：如果第二年保持第一年的銷售成本比率54．2％，那么第二年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是150X54．2％=81．3(萬元)，但銷售成本比率的增加使得實(shí)際銷售成本達(dá)到了85萬元。因此，銷售成本比率增加消耗掉3．7萬元(=85-81．3)的現(xiàn)金。41.《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證

答案：A,B,C,D,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。42.個(gè)人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況等

C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況

D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況

E..對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評估

答案：A,B,C,D,E

解析：對保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括：①保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況；②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況等；③質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況；④經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況；⑤對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評估；⑥其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。?43.《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算

D.規(guī)定市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

答案：D

解析：1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。44.2008年國際金融危機(jī)暴露出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的不足，包括()。

A.壓力測試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足

B.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高

C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.董事會(huì)和高管層對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年國際金融危機(jī)的爆發(fā)凸顯了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的諸多缺陷，如：董事會(huì)和高管層對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足；銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高；未能有效評估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；未能有效評估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求；認(rèn)為市場流動(dòng)性緊缺不會(huì)持續(xù)很長時(shí)間，未充分考慮關(guān)鍵性融資渠道失效的可能；壓力測試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足等。45.哪些方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施（）

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個(gè)業(yè)務(wù)和崗位，不論業(yè)務(wù)條線還是管理部門，都負(fù)有管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。根據(jù)我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運(yùn)營方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個(gè)方面來分析操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施。46.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。

A．無效

B．撤銷

C．有效

D．不可撤銷

答案：B

解析：B可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。故選B。47.（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)

D.金融互換

答案：B

解析：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。48.在估算教育費(fèi)用的增長時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上()個(gè)百分點(diǎn)。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6

答案：C

解析：教育費(fèi)用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費(fèi)用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費(fèi)用的增長時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上3～5個(gè)百分點(diǎn)。

49.長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

答案：A

解析：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。50.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。51.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動(dòng)利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準(zhǔn)利率和非基準(zhǔn)利率

E.差別利率和非差別利率

答案：A,B,C

解析：貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格。貸款利率的種類包括本幣貸款利率和外幣貸款利率，浮動(dòng)利率和固定利率，法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。52.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。(不考慮利息稅)

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100

答案：D

解析：普通年金終值FVAn=10000×[(1+10％)3-1]÷10％=33100(元)。53.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用是指債務(wù)人在債務(wù)履行期屆滿而不履行或不完全履行債務(wù)，銀行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的合理費(fèi)用。它不包括（）。

A.訴訟費(fèi)

B.公證費(fèi)

C.執(zhí)行費(fèi)

D.質(zhì)物保管費(fèi)用

答案：D

解析：實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，是指債務(wù)人在債務(wù)履行期屆滿而不履行或不完全履行債務(wù)，銀行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的合理費(fèi)用。一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用。54.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，應(yīng)當(dāng)由（）決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

A.借款人

B.開發(fā)商

C.國家法律

D.貸款銀行

答案：D

解析：以所購商用房作抵押的，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。55.巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

C.外部欺詐

D.國家政策變動(dòng)

E.實(shí)物資產(chǎn)的損毀

答案：A,B,C,E

解析：巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型包括：①內(nèi)部欺詐；②外部欺詐；③員工行為和工作場所問題；④客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營行為；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損毀；⑥經(jīng)營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓；⑦執(zhí)行、交貨和流程管理。56.下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.是一種定性分析的方法

B.要進(jìn)行不同時(shí)期的對比分析

C.要對影響因素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面的分析

D.要結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專家的直覺和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警

答案：A

解析：紅色預(yù)警法并非一種定性分析的方法，其重視定量分析與定性分析相結(jié)合。57.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。?

A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B．商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D．客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行?

答案：B

解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師—般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。?

考點(diǎn)：理財(cái)師的職業(yè)特征?58.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境

B.社會(huì)與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

答案：D

解析：影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動(dòng)機(jī)及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略。59.常見的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。

60.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

答案：C

解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。61.下列各項(xiàng)中，是貸款人的權(quán)利的有（）。

A.如實(shí)提供銀行要求的資料

B.按借款合同約定用途使用貸款

C.按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

答案：D

解析：題中選項(xiàng)A、B、C是貸款人的義務(wù)，選項(xiàng)D是貸款人的權(quán)利。62.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：就潛在損失的程度而言，信用風(fēng)險(xiǎn)是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)。63.前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

B.是否正式開始貸前調(diào)查工作

C.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進(jìn)行信貸營銷

答案：A,B,C

解析：前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)、是否投入更多時(shí)問和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。64.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的主營業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B.境內(nèi)外證券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

答案：A,C,D,E

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的主營業(yè)務(wù)有：

（1）境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

（2）境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

（3）境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

（4）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。65.為保障信貸業(yè)務(wù)的正常開展，借款人應(yīng)符合（）的要求。

A.有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償

B.沒有清償原應(yīng)付貸款利息的，已經(jīng)做出銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃

C.除不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商部門辦理年檢手續(xù)

D.已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶

E.借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：為保障信貸業(yè)務(wù)的正常開展，借款人應(yīng)符合以下要求：①有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做出銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃。這一要求的實(shí)質(zhì)是借款人必須資信狀況良好，有按期償還貸款本息的能力。②除不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商部門辦理年檢手續(xù)，只有經(jīng)工商部門的年檢并辦理年檢手續(xù)，才能核實(shí)借款人近期的狀況，才能保證法人資格的合法性。③已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶?，F(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。要求借款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并存入貸款資金，既便于借款人結(jié)算和劃撥資金，也有利于銀行隨時(shí)掌握借款人的資金動(dòng)態(tài)。④除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的50%。⑤借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。⑥申請中長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。66.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

答案：錯(cuò)

解析：投資組合的預(yù)期損失是組合中單筆業(yè)務(wù)的預(yù)期損失之和；非預(yù)期損失需要考慮相關(guān)性。通常而言，相關(guān)性越小，組合的非預(yù)期損失就越小。67.我國銀行貸款擔(dān)保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質(zhì)押

E.抵押

答案：A,C,D,E

解析：貸款擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要有如下幾種。(1)抵押。

(2)質(zhì)押。

(3)保證。

(4)留置。

(5)定金。68.國別限額類型有（）。

A.敞口限額

B.閉口限額

C.經(jīng)濟(jì)資本限額

D.市場風(fēng)險(xiǎn)限額

E.行業(yè)限額

答案：A,C

解析：通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。國別風(fēng)險(xiǎn)敞口限額考慮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險(xiǎn)敞口，即凈敞口限額。經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國別或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本，以防某一國家或地區(qū)占用過高的經(jīng)濟(jì)資本，超出銀行可以承受的范圍。69.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時(shí)，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）

A.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗(yàn)貸款保證人提供的材料是否真實(shí)有效

E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：①保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效；④保證人與借款人的關(guān)系；⑤核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。70.確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面材料送交風(fēng)險(xiǎn)管理部門征求意見，或者按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。（）

答案：對

解析：在實(shí)務(wù)操作中，安全第一。作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，客戶經(jīng)理對安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。為確保受理貸款申請的合理性．在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面材料送交風(fēng)險(xiǎn)管理部門征求意見，或者按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。71.如果投保人因?yàn)槭韬龃笠饣蜻^失而未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人無權(quán)解除保險(xiǎn)合同。（）

答案：錯(cuò)

解析：《保險(xiǎn)法》賦予保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利，即如果投保人故意或過失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。72.近年來，銀行案件時(shí)有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于（）。

A.銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低

B.銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務(wù)單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

答案：D

解析：銀行案件時(shí)有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價(jià)值理念沒有明確樹立起來。73.關(guān)于基本信貸分析，下列說法正確的是()。

A.如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)拒絕對其貸款，然后進(jìn)一步分析原因

B.貸款被挪用會(huì)使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大

C.對銀行來說，擔(dān)保抵押是最可靠的還貸方式

D.資本轉(zhuǎn)換周期通過一個(gè)生產(chǎn)周期來完成

答案：B

解析：A項(xiàng)，在還款記錄分析中，如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)進(jìn)一步分析其深層次的原因，然后再做信貸判斷；C項(xiàng)，對銀行來說，借款人正常經(jīng)營產(chǎn)生的資金是償還債務(wù)的最可靠方式，擔(dān)保抵押由于不確定性因素較多且成本較高，因此風(fēng)險(xiǎn)較大；D項(xiàng)，資本轉(zhuǎn)換周期往往通過幾個(gè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期完成。74.申請?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

答案：A,B,C

解析：申請?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可分為客戶基本信息、客戶關(guān)系信息、征信信息。選項(xiàng)CE屬于干擾項(xiàng)。75.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到承擔(dān)責(zé)任

D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

E.進(jìn)口代收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入

答案：C,E

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到不承擔(dān)責(zé)任；跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入；進(jìn)口代收通常用于購買舊船的貿(mào)易。76.在我國，貸款基準(zhǔn)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。（）

答案：錯(cuò)

解析：中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。77.客戶面對多個(gè)方面的建議和執(zhí)行要求可能會(huì)產(chǎn)生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財(cái)師及時(shí)與之溝通、引導(dǎo)，具體來說理財(cái)師要做好的工作有（）。

A.總結(jié)全生涯模擬仿真的過程和結(jié)果，讓客戶了解和認(rèn)知綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的完整性和專業(yè)性

B.先從客戶當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問題入手，總結(jié)說明這些問題將如何得到解決

C.把綜合理財(cái)規(guī)劃方案中的一些要點(diǎn)和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”

D.如果在服務(wù)過程中，需要和其他服務(wù)客戶的專業(yè)人士進(jìn)行溝通，如律師和會(huì)計(jì)師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談

E.定期與客戶聯(lián)系、溝通

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶面對多個(gè)方面的建議和執(zhí)行要求可能會(huì)產(chǎn)生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財(cái)師及時(shí)與之溝通、引導(dǎo)，具體來說理財(cái)師要做好下列工作：（1）始終不要忘記理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是從哪里開始的，先從客戶當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問題入手，總結(jié)說明這些問題將如何得到解決；

（2）總結(jié)全生涯模擬仿真的過程和結(jié)果，讓客戶了解和認(rèn)知綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的完整性和專業(yè)性；

（3）把綜合理財(cái)規(guī)劃方案中的一些要點(diǎn)和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”；

（4）如果在服務(wù)過程中，需要和其他服務(wù)客戶的專業(yè)人士進(jìn)行溝通，如律師和會(huì)計(jì)師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談；

（5）與客戶約定理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施的時(shí)間等，并讓他知道你一直會(huì)與他一道（協(xié)助、指導(dǎo)計(jì)劃的）執(zhí)行；定期與客戶聯(lián)系、溝通。

78.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對高級(jí)管理人員有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.員工

D.高級(jí)管理層

答案：B

解析：在現(xiàn)代公司治理機(jī)制下，企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離，董事會(huì)受托于公司股東，成為銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要組成部分。商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序，判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好，督促高級(jí)管理層有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制并及時(shí)處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。79.風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶目前承受風(fēng)險(xiǎn)的客觀情況，與家庭財(cái)富收入呈（）。

A.正向關(guān)系

B.反向關(guān)系

C.沒有關(guān)系

D.不確定

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶目前承受風(fēng)險(xiǎn)的客觀情況，與個(gè)人能力、家庭情況、工作情況、收入情況等因素息息相關(guān)。譬如，客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力與年齡呈反向關(guān)系，與家庭財(cái)富收入呈正向關(guān)系。80.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.申請人應(yīng)填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

答案：C

解析：貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進(jìn)行初審時(shí)．如發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料不完整或不符合材抖要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材科．而不是直接拒絕。81.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

答案：B

解析：在權(quán)重法下，不同資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。例如，對現(xiàn)金類資產(chǎn)、對我國中央政府和中國人民銀行的債權(quán)、對我國政策性銀行的債權(quán)（不包括次級(jí)債權(quán)），風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0；對一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％；對符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為75％；對個(gè)人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；對個(gè)人其他債權(quán)權(quán)重為75％。82.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)禁止的行為。

答案：對

解析：會(huì)員單位為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：①收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶或?qū)蛻暨M(jìn)行誤導(dǎo)性描述。②違反國家統(tǒng)一制訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，多收或少收客戶服務(wù)費(fèi)用。③違反由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。④以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競爭。⑤以低于成本價(jià)格向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶無償提供辦公場所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)。⑥在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目。83.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率?()

A．再貸款利率

B．存款準(zhǔn)備金利率

C．超額存款準(zhǔn)備金利率

D．金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

答案：D

解析：D中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率屬于中國人民銀行采用的利率工具之一，是與中央銀行基準(zhǔn)利率平級(jí)的。故選D。84.信息科技風(fēng)險(xiǎn)快速巡查是非現(xiàn)場監(jiān)管的一種特殊監(jiān)管手段，目的是既要保障監(jiān)管有效覆蓋各類機(jī)構(gòu)，同時(shí)又盡量經(jīng)濟(jì)、節(jié)約使用監(jiān)管資源。（）

答案：錯(cuò)

解析：信息科技風(fēng)險(xiǎn)快速巡查是介于非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查之間的一種監(jiān)管手段，目的是既要保障監(jiān)管有效覆蓋各類機(jī)構(gòu)，同時(shí)又盡量經(jīng)濟(jì)、節(jié)約使用監(jiān)管資源85.銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有的特征主要包括（）。

A.不確定性突出

B.影響范圍廣

C.風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)

D.風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜

E.損失難以計(jì)量

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有的特征為風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜；不確定性突出；損失難以計(jì)量；影響范圍廣；風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)。86.（）是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

A.訴后財(cái)產(chǎn)保全

B.訴前財(cái)產(chǎn)保全

C.訴中財(cái)產(chǎn)保全

D.訴訟財(cái)產(chǎn)保全

答案：B

解析：訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施。故本題選B。

87.個(gè)人住房裝修貸款用途不包括（）。

A.支付房屋維修工程款

B.購買健身器材

C.支付家庭裝潢施工款

D.購買廚衛(wèi)設(shè)備

答案：B

解析：個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。88.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個(gè)人背景因素來綜合判斷其還款意愿

B.個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會(huì)導(dǎo)致個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.在審核個(gè)人住房貸款申請時(shí)，可驗(yàn)證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時(shí)貸款狀態(tài)，了解其還款意愿

答案：C

解析：驗(yàn)證借款人的工資收入主要用于甄別借款人的還款能力。89.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，下列各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告內(nèi)容的是（）。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容有：①轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢；②分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析；③風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略及具體措施；④加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。ACD三項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中專題報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容。90.為客戶進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容，提升專業(yè)形象，加強(qiáng)客戶關(guān)系，具體表現(xiàn)包括（）。

A.增加客戶黏性，沉淀長期金融資產(chǎn)

B.提高客戶的忠誠度

C.提高金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的知名度

D.維護(hù)客戶關(guān)系，實(shí)現(xiàn)長期合作

E.提升專業(yè)形象

答案：A,D,E

解析：對提供財(cái)富傳承規(guī)劃的服務(wù)機(jī)構(gòu)來說，構(gòu)和理財(cái)師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容，提升專業(yè)形象，黏性，沉淀長期金融資產(chǎn)；②維護(hù)客戶關(guān)系，為客戶進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機(jī)加強(qiáng)客戶關(guān)系。具體表現(xiàn)在：①增加客戶實(shí)現(xiàn)長期合作；③提升專業(yè)形象。91.下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

答案：A,B,C,D,E

解析：金融管理秩序包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外幣管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。92.記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)滿足下列哪些基本要求?（）

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤

B.具有明確的交易市場秩序

C.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠準(zhǔn)確估值

E.具有明確的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤；②能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；③能夠準(zhǔn)確估值；④能夠進(jìn)行積極的管理。93.確定業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.公司信貸、小企業(yè)信貸、個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)，原則上應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等因素，設(shè)置一定的權(quán)重，采用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)量化評定的方法合理確定。此外，在確定信貸授權(quán)時(shí)，還應(yīng)適當(dāng)考慮公司信貸、小企業(yè)信貸、個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。94.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案：A,C,E

解析：票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。95.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，每年計(jì)算一次，則下列表述正確的是（）。

A.3年后領(lǐng)取更有利

B.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

答案：C

解析：若將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資，年利率為20％，每年計(jì)息一次，3年后的終值為：FV=10000×(1+0．2)3=17280(元)。將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資3年，比3年后領(lǐng)取可得的15000元更多，因此應(yīng)該目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資。96.下列關(guān)于理財(cái)師向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)師應(yīng)使用專業(yè)術(shù)語使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B.對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時(shí)的)選擇決定要具體說明

C.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問問題

D.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

答案：A

解析：理財(cái)師應(yīng)使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議。97.另類投資可以采用（）策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

答案：A

解析：對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資，較傳統(tǒng)投資而言，有兩個(gè)方面的區(qū)別與聯(lián)系：①交易策略上，除采用傳統(tǒng)投資的買進(jìn)并持有策略外，為規(guī)避資產(chǎn)深幅下跌風(fēng)險(xiǎn)，另類投資還可采用賣空策略；②操作方式上，傳統(tǒng)投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類投資則可以采用杠桿投資策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。98.動(dòng)態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。（）

答案：對

解析：動(dòng)態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。99.現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少?（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

答案：A

解析：根據(jù)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式得PV=3000÷(0．06-0．03)=100000元。100.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：對

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

101.“假個(gè)貸”中“假”的含義不包括（）。

A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

B.個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請個(gè)人住房貸款

C.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象

D.不具有真實(shí)的購房目的

答案：B

解析：“假個(gè)貸”的“假”，一是指不具有真實(shí)的購房目的，二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象，三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。102.（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。103.通過強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補(bǔ)過去貸款合同不足的是（）。

A.誠信申貸原則

B.貸放分控原則

C.全流程管理原則

D.協(xié)議承諾原則

答案：D

解析：整體來看，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對貸款合同的管理能力和水平差強(qiáng)人意，由此導(dǎo)致了許多合同糾紛和貸款損失。協(xié)議承諾原則通過強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補(bǔ)過去貸款合同的不足。

104.下列關(guān)于憑證式國債和儲(chǔ)蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲(chǔ)蓄國債

B.憑證式國債國家印制實(shí)物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲(chǔ)蓄國債(電子式)通過試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售

E.儲(chǔ)蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行

答案：A,C,D

解析：儲(chǔ)蓄國債具有憑證式國債和儲(chǔ)蓄國債(電子式)兩個(gè)品種。憑證式國債是指國家不印制實(shí)物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行柜臺(tái)，面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行的儲(chǔ)蓄性國債；儲(chǔ)蓄國債(電子式)是指財(cái)政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。105.外部審計(jì)起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)

B.客觀上對銀行產(chǎn)生約束

C.提高銀行經(jīng)營的透明度

D.提高銀行的經(jīng)營效益

E.有利于引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對銀行經(jīng)營水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計(jì)有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對銀行經(jīng)營水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用。AC兩項(xiàng)為信息披露的作用；D項(xiàng)為市場約束機(jī)制的作用。106.住房公積金貸款具有的特點(diǎn)是（）。

A.互助性

B.合理性

C.普遍性

D.利率低

E.期限長

答案：A,C,D,E

解析：住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長”的特點(diǎn)，實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t之外，貸款利率低于商業(yè)貸款。107.下列哪一項(xiàng)不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()

A．詐騙型金融犯罪

B．危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

C．危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D．危害貨幣管理制度的犯罪

答案：A

解析：A按金融犯罪侵犯的客體不同，分為危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪、危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進(jìn)行的分類。故選A。108.下列關(guān)于基本面分析中的宏觀分析，說法正確的有()。

A.一般來說，高經(jīng)濟(jì)增長率會(huì)推動(dòng)本國貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟(jì)增長率則會(huì)造成該國貨幣匯率下跌

B.PMI表示居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)

C.PMI指數(shù)30為榮枯分水線

D.減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策

E.在通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，采用消極的貨幣政策較合適

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，CPI為居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，PMI為采購經(jīng)理指數(shù)；C項(xiàng)，PMI指數(shù)50為榮枯分水線，當(dāng)PMI大于50時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，當(dāng)PMI小于50時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在衰退；D項(xiàng)，減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性財(cái)政政策，緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應(yīng)的增長率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。109.（）是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

答案：A

解析：銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)。110.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。簡言之，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。111.按照國際反洗錢組織——金融行動(dòng)特別工作組（FATF）頒布的《四十項(xiàng)建議》規(guī)定，我們通常所說的“反洗錢”實(shí)際上是一個(gè)廣義的概念，包括（）。

A.反洗錢

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴(kuò)散融資

E.反集中融資

答案：A,B,D

解析：按照國際反洗錢組織——金融行動(dòng)特別工作組（FATF）新頒布的《四十項(xiàng)建議》規(guī)定，我們通常所說的“反洗錢”實(shí)際上是一個(gè)廣義的概念，包括反洗錢、反恐怖融資、反擴(kuò)散融資三個(gè)方面內(nèi)容。112.商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。

A.領(lǐng)導(dǎo)能力

B.企業(yè)社會(huì)責(zé)任

C.盈利能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃

答案：B

解析：將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不僅在其內(nèi)部廣泛傳播價(jià)值理念，也應(yīng)當(dāng)將這種價(jià)值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶，并在整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境中，樹立富有責(zé)任感并值得信賴的機(jī)構(gòu)形象。113.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。114.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是（）。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

答案：D

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。選項(xiàng)D，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。115.廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于（）等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。

A.提高利潤

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.降低成本

D.滿足市場需求

E.提升投資收益

答案：A,C,D

解析：廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營效率、滿足市場需求、擴(kuò)大市場份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。116.下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，通常能反映潛在購買力的指標(biāo)是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

答案：D

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。117.控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要表現(xiàn)為()。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度

C.在事故發(fā)生時(shí)，降低事故發(fā)生的頻率

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

E.自留風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類?？刂菩惋L(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的實(shí)質(zhì)是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，針對企業(yè)所存在的風(fēng)險(xiǎn)因素采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點(diǎn)在于改變引起自然災(zāi)害、意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：①在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；②在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度。DE兩項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。118.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)

C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國人民銀行

答案：D

解析：中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。119.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額是貸款自主支付的操作要點(diǎn)之一。()

答案：對

解析：自主支付的操作要點(diǎn)包括：①明確貸款發(fā)放前的審核要求；②加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查；③審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額。

120.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。

A．2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B．公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

答案：A

解析：A公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一(還有財(cái)政政策、收入政策等)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

121.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

答案：D

解析：采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。122.下列關(guān)于VaR的描述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是用相對數(shù)表示的

C.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指實(shí)際發(fā)生的最大損失

E.VaR的計(jì)算涉及兩個(gè)因素的選?。阂皇侵眯潘?；二是持有期

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是用絕對數(shù)表示的。123.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》指出，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）%。

A.10

B.15

C.50

D.75

答案：C

解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》指出，商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%;對一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%;對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。124.在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值（）所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

答案：C

解析：在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。125.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

根據(jù)第(5)題和第(8)題的計(jì)算數(shù)據(jù)，與購買教育年金保險(xiǎn)相比，采用銀行儲(chǔ)蓄方式齊先生的女兒剛上大學(xué)時(shí)的收益現(xiàn)值要高()元。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

答案：A

解析：67406-61381．76=6024．24(元)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.目前，中央人民政府不在（）征稅。

A.直轄市

B.自治區(qū)

C.特別行政區(qū)

D.經(jīng)濟(jì)特區(qū)

答案：C

解析：目前，中央人民政府不在特別行政區(qū)征稅，特別行政區(qū)實(shí)行能夠獨(dú)立的稅收制度，參照原在香港，澳門實(shí)行的稅收政策，自行立法規(guī)定稅種、稅率、稅收寬免和其他稅務(wù)事項(xiàng)。2.?下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]

A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

C.資本密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高

答案：C

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。勞動(dòng)力密集型行業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較低。

3.違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體是（）。

A.銀行信貸資金

B.信貸人員自有資金

C.銀行存款

D.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員

答案：D

解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。4.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A.個(gè)人身份信息

B.居住信息

C.信貸信息

D.個(gè)人質(zhì)押信息

答案：C

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信用卡與貸款的明細(xì)等情況屬于信貸信息。

5.農(nóng)戶貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。

A.匯款

B.ATM支付

C.現(xiàn)金

D.網(wǎng)銀支付

答案：C

解析：借款合同生效后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。6.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融犯罪成立的前提是違反金融管理法律法規(guī)，而非主觀上故意。7.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的()。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

答案：A

解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，