興業(yè)銀行支付結算部成都作業(yè)中心2022年校園招聘練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她興業(yè)銀行支付結算部成都作業(yè)中心2022年校園招聘練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)中國銀監(jiān)會《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》，農(nóng)村資金互助社的資金主要用于（）。

A.購買金融債券

B.存放其他金融機構

C.購買國債

D.發(fā)放社員貸款

答案：D

解析：農(nóng)村資金互助社的資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放在其他銀行業(yè)金融機構，也可購買國債和金融債券。農(nóng)村資金互助社可以辦理結算業(yè)務，并按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保。2.汽車貸款業(yè)務最早出現(xiàn)于1996年。（）

答案：錯

解析：國內最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內汽車市場發(fā)展、支持國內汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的。最早出現(xiàn)于1993年。銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年。3.下列關于公積金個人住房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。4.下列關于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。5.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。

A.境內外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務

B.境內外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務

C.境內外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務

D.境內外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務

答案：B

解析：《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀業(yè)務：境內外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務；境內外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務；境內外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務；境內外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務。6.注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

答案：C

解析：選項A，收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入；選項B，指數(shù)型基金強調跟蹤某一指數(shù)，追求的是平均性的收益；選項D，平衡型基金既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。7.商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風險管理應包括利率風險的（）等全過程。

A.識別

B.感知

C.計量

D.監(jiān)測

E.控制

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風險管理應包括利率風險的識別、計量、監(jiān)測和控制等全過程。8.2008年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題，二十國集團(G20)、經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)、世界銀行等國際組織以及()等國家和地區(qū)相繼通過改革監(jiān)管體制和修訂法律，不斷修復金融監(jiān)管體系的制度性缺陷，以進一步提高監(jiān)管的剛性約束。

A.英國

B.美國

C.加拿大

D.日本

E.韓國

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題，二十國集團(G20)、經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)、世界銀行等國際組織以及美國、英國、加拿大、日本、韓國等國家和地區(qū)相繼通過改革監(jiān)管體制和修訂法律，不斷修復金融監(jiān)管體系的制度性缺陷，以進一步提高監(jiān)管的剛性約束。選項ABCDE均正確。9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

答案：A,B,C,D

解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余部分、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。E項屬于二級資本的內容。10.關于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是()。

A.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉讓價轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權

D.如抵押人無法完全恢復，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當?shù)膿?，包括另行提供抵押物、權利質押或保證

答案：C

解析：C項，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉讓價款轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款應當優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權或存人商業(yè)銀行賬戶。11.下列關于集中度的相關監(jiān)管標準說法不正確的是（）。

A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％

C.對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％

D.對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％

答案：D

解析：D項屬于全部關聯(lián)度的相關指標。@##12.可轉換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：對

解析：可轉換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計入監(jiān)管資本當中。13.資產(chǎn)負債管理需要依據(jù)資本總量，確定資產(chǎn)增長速度與結構，促進銀行增長模式由規(guī)模擴張型向資本擴大型轉變，保障銀行可持續(xù)發(fā)展。（）

答案：錯

解析：略14.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關系，其內容不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

答案：C

解析：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。15.商業(yè)銀行的操作風險與市場風險、信用風險相比，具有（）的特點。

A.普遍性、非營利性

B.普遍性、營利性

C.特殊性、非營利性

D.特殊性、營利性

答案：A

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。16.不屬于設備貸款的擔保方式的是（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.履約保證保險

答案：D

解析：設備貸款擔保方式有抵押、質押和保證三種，不包括選項D。17.信用風險是由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。

答案：錯

解析：操作風險是由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。

考點

商業(yè)銀行風險的主要類別?

18.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是（）。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風險一收益機制

答案：B

解析：在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結算機制。19.信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)務的不同包括（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個人貸款業(yè)務申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用

C.信用卡個人貸款業(yè)務僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息

D.一般個人貸款業(yè)務則需按要求支付手續(xù)費與利息

E.一般個人貸款業(yè)務通常為一次性還款

答案：A,B,C,D

解析：信用卡個人貸款業(yè)務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款。一般個人貸款業(yè)務則通常要求按約定還本付息。20.產(chǎn)品開發(fā)報告內容應包括（）。

A.后續(xù)服務，應急計劃

B.風險控制部門對相關風險的管理權力與責任

C.會計核算與財務管理方法

D.新產(chǎn)品主要風險及其測算和控制方法，風險限額

E.新產(chǎn)品的定義、性質與特征，目標客戶及銷售方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第59條的規(guī)定，新產(chǎn)品的開發(fā)應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告應詳細說明新產(chǎn)品的定義、性質與特征，目標客戶及銷售方式，主要風險及其測算和控制方法，風險限額，風險控制部門對相關風險的管理權力與責任，會計核算與財務管理方法，后續(xù)服務，應急計劃等。21.金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。（）

答案：對22.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（）。

A.注冊驗資

B.設立臨時機構

C.異地臨時經(jīng)營活動

D.黃金交易保證金

E.日常轉賬結算

答案：A,B,C

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。23.主要從項目發(fā)起人和項目本身著手的項目分析屬于（）。

A.項目企業(yè)分析

B.項目可行性分析

C.項目宏觀背景分析

D.項目微觀背景分析

答案：D

解析：分析項目的微觀背景主要從項目發(fā)起人和項目本身著手。首先應分析項目發(fā)起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環(huán)境進行分析。24.在企業(yè)融資方面，從債務方式選擇上，不能選擇()方式。

A、發(fā)行股票

B、銀行借款

C、發(fā)行債券

D、民間借貸

答案：A

解析：A

在企業(yè)融資方面，從債務方式選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸三大類。25.關于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，下列正確的有（）。

A.流程線上化

B.審批時限長

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點主要有：①流程線上化；②審批時限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。

26.銀行業(yè)信息科技風險之所以具有風險因素復雜的特點，是由于銀行業(yè)信息系統(tǒng)環(huán)境本身較為復雜。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)的信息系統(tǒng)環(huán)境復雜。一方面，系統(tǒng)的復雜性直接導致了信息科技管理難度加大，人為錯誤以及控制失效的風險發(fā)生幾率也隨之大幅提高；另一方面，在復雜的信息科技環(huán)境下，風險威脅因素難以被及時識別和應對，風險的載體眾多，這都決定了信息科技風險的復雜性。27.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

答案：錯

解析：大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。28.下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A．賣出持有的央行票據(jù)?

B．同業(yè)拆人資金

C．上市發(fā)行股票?

D．將商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)

答案：C

解析：C商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時，可以通過賣出持有的央行票據(jù)，同業(yè)拆入資金，將商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)等方式進行融資，但是上市發(fā)行股票需要一系列較長時間的準備和審批程序，不適合解決短期資金緊張問題。故選C。29.根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務的不同風險類別和風險等級，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。

答案：錯

解析：根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務的不同風險點和風險等級，綜合考慮風險控制與作業(yè)效率、內部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關系，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。30.法人是以自己的財產(chǎn)獨立承擔責任的組織，以盈利為目的。（）

答案：錯

解析：以盈利為目的不是法人成立的必要條件。《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。企業(yè)法人是以盈利為目的的組織，但是事業(yè)單位法人、機關法人等則不是以盈利為目的的法人。31.各項監(jiān)管強制措施實施的前提條件是銀行業(yè)金融機構的行為違反法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益。（）

答案：錯

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定了實施各項監(jiān)管強制措施的前提條件，主要分為以下兩種情況：一是銀行業(yè)金融機構的行為違反法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則．經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令限期改正后逾期末改正；二是銀行業(yè)金融機構的行為違反法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人的其他客戶合法權益。32.初步核算，中國2008年全年國內生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟增長率為9．

0％，這也是自2002年以來首次增長率低于10％，下列關于經(jīng)濟增長率的說法中，正確的是()。

A．經(jīng)濟增長率越高越好

B．反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C．反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況

D．是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

答案：D

解析：D本題考查對于經(jīng)濟增長率的了解。GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。理論上講，一國的GDP增長率并非越高越好，如果GDP增長率超過了資源允許的范圍，就會出現(xiàn)經(jīng)濟過熱和價格水平的急劇上升，最終損害一國經(jīng)濟發(fā)展。GDP增長率無法直接反映一國通脹情況，考慮通脹，須借助CPI等指標。故選D。33.下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。

A.資產(chǎn)證券化風險暴露和評估信息

B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息

C.股東名稱及報告期內變動情況

D.信用風險信息

答案：C

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括基本信息、財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。其中，年度重大事項應當包括：最大十名股東及報告期內變動情況；增加或減少注冊資本、分立或合并事項。C項，商業(yè)銀行年度披露的信息應為最大十名股東及報告期內變動情況，屬于需要披露信息中的年度重大事項。34.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

答案：錯

解析：在信用報告查詢收費的相關管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務時暫不收費。35.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

答案：B

解析：債券到期收益=面值×(1+年利率)，活期存款收益利息=本金×年利率，故該客戶到2012年3月5日債券收益=10000×(1+2．75％)=10275(元)，在3月5日至3月20日間可取的利息=10275×0．72％×15／365≈3(元)，所以該客戶可取的全部本金=10275+3=10278(元)。36.個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。37.從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定價策略

C.促銷策略

D.合作策略

答案：D

解析：從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略。38.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

答案：C

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額：200000÷120+(200000-0)×5％÷12≈2500(元)。39.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

答案：D

解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。故選項D正確。40.權重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

答案：錯

解析：內部評級法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。41.計算現(xiàn)金流量時，以（）為基礎，根據(jù)（）期初期末的變動數(shù)進行調整。

A.資產(chǎn)負債表，利潤表

B.利潤表，股東權益變動表

C.利潤表，資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表，股東權益變動表

答案：C

解析：計算現(xiàn)金流量時，以利潤表為基礎，根據(jù)資產(chǎn)負債表期初期末的變動數(shù)，進行調整。從凈現(xiàn)值率考慮，42.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括（）。

A．內部欺詐B．外部欺詐C．實物資產(chǎn)損毀D．經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓E．客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營問題

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有：內部欺詐，外部欺詐，實物資產(chǎn)損毀，經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓，客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營問題，員工行為和工作場所問題，執(zhí)行、交貨和流程管理等。

@niutk43.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是（），并定期進行修正。

A、加強對風險的監(jiān)測

B、制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C、制定戰(zhàn)略風險的應急方案

D、制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃

答案：D

解析：戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層向。44.下列關于理財師職業(yè)特征的說法中，錯誤的有()。

A.在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

B.理財規(guī)劃服務是一項涉及業(yè)務范圍廣、專業(yè)性很強的服務

C.理財規(guī)劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等

D.理財師提供理財規(guī)劃服務，只需考慮短期收益即可

E.理財規(guī)劃制定以后，就可以一直用

答案：D,E

解析：理財師職業(yè)具有長期性的特征，理財師提供理財規(guī)劃，不能只追求短期的收益，故D項說法錯誤。理財師職業(yè)有動態(tài)性的特征，理財規(guī)劃服務沒有一成不變的，理財師必須充分了解客戶，不問斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議，故E項說法錯誤。45.（）是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務相關的經(jīng)濟活動。

A.投資活動

B.管理活動

C.經(jīng)營活動

D.籌資活動

答案：C

解析：經(jīng)營活動是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務相關的經(jīng)濟活動。投資活動是指企業(yè)長期資產(chǎn)的構建和長期股權投資及其處置活動。籌資活動是指企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需資金的活動。管理活動是對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行組織、計劃、指揮、監(jiān)督等一系列職能的總稱。46.貸款逾期后，銀行對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）

答案：對

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，而且對應收未收的利息計收利息，即計復利。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定．應收未收的罰息也要計復利。47.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關便利，但可以為監(jiān)管人員報銷因公因私的費用。()

答案：錯

解析：等待添加48.甲公司以其辦公用房作抵押向乙銀行借款200萬元，乙銀行與甲公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，甲公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，甲公司沒有償還銀行的借款本息。

根據(jù)上述內容，回答下列題目。[2016年6月真題]

丙公司的保證期問為主債務履行期屆滿之日起（）。(單項選擇題)

A．一年

B．三年

C．保證合同約定不明確，無法判斷

D．二年

答案：D

解析：D保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起二年。

49.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

答案：A,B,C,D

解析：銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構)發(fā)行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。具體功能如圖7—2所

50.證券X實際收益率為0．12，貝塔值是1．5。無風險收益率為0．05，市場期望收益率為0．12。根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，這個證券()。

A.被低估

B.被高估

C.定價公平

D.價格無法判斷

答案：B

解析：期望收益率=

=0．05+1．5X(0．12—0.05)=0．155，其大于證券的市場期望收益率0．12，說明該證券價格被高估。51.截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機構貸款

D.法人貸款

答案：B

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質上仍然是個人貸款，主要受《個人貸款管理暫行辦法》的指導與監(jiān)管。52.銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質性風險的風險程度和風險管理質量進行評估，評估的方面不包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.合規(guī)管理

答案：D

解析：銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質性風險的風險程度和風險管理質量（包括治理、政策、流程和內部控制等方面）進行評估，并在評估的基礎上得出總體資本要求。53.通過現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，主要包括（）。

A.有關的貸款標準和政策

B.貸款的基本程序與風險控制

C.不良貸款的劃分標準和確認程度

D.呆賬準備金提取

E.管理人員的素質與水平

答案：A,B,C,D,E

解析：通過現(xiàn)場檢查，除要核實非現(xiàn)場監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信息，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，如有關的貸款標準和政策，貸款的基本程序與風險控制，不良貸款的劃分標準和確認程度，呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策，管理人員的素質與水平，內部報告與信息系統(tǒng)等。54.()為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務基礎。

A.居民理財技能

B.居民財富積累

C.理財需求

D.剩余價值

答案：B

解析：我國城鄉(xiāng)居民的收入不斷增加，積累了大量財富，這為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務基礎。55.以下不屬于商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時

答案：A

解析：《商業(yè)銀行內部控制指引》結合商業(yè)銀行實際，確定了商業(yè)銀行內部控制的四項目標：（1）保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；

（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；

（3）保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；

（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

56.下列關于商業(yè)銀行不相容職務分離原則的理解，錯誤的是（）。

A.不相容職務分離意味著管理人員不能同時負責前臺營銷和中臺審批

B.雙人復核是不相容職務分離原則在實際中的應用

C.不相容職務進行分離，可有效降低發(fā)生錯誤和舞弊的可能性

D.不相容職務分離控制是內部控制的基本手段之一

答案：B

解析：不相容職務分離控制是內部控制的基本手段之一。商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程中所涉及的不相容職務，實施相應的分離措施，形成各司其職、各負其責、相互制約的工作機制。商業(yè)銀行進行組織規(guī)劃，首先是要對不相容職務進行分離，如果沒有適當?shù)穆殑辗蛛x，則發(fā)生錯誤和舞弊的可能性更大。57.關于超貨幣供給理論，以下說法不正確的是（）。

A.認為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣

B.銀行信貸市場面臨著很大的競爭壓力

C.銀行資產(chǎn)應該超出單純提供信貸貨幣的界限

D.金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風險更多地以系統(tǒng)性風險的方式出現(xiàn)

答案：A

解析：超貨幣供給理論認為，只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統(tǒng)觀念已經(jīng)不符合實際，隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也提供貨幣，銀行信貸市場面臨著很大的競爭壓力。因此，銀行資產(chǎn)應該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務，使銀行資產(chǎn)經(jīng)營向深度和廣度發(fā)展。金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風險更多地以系統(tǒng)性風險的方式出現(xiàn)，對世界經(jīng)濟的影響更為廣泛。

58.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調查內容的是（）。

A.抵押物價值與存續(xù)狀況

B.保證擔保是否有效

C.抵押物的合法性

D.交易價格是否合理

答案：B

解析：采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：①抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于《擔保法》和《物權法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，交易價格或評估價格是否合理。

59.根據(jù)現(xiàn)行的增值稅制度，企業(yè)的會計核算實行價稅分離。（）

答案：對

解析：根據(jù)現(xiàn)行的增值稅制度，企業(yè)的會計核算實行價稅分離。60.（）是財務公司主要負債。也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負債業(yè)務

C.發(fā)行金融債券

D.發(fā)行企業(yè)債券

答案：A

解析：A項，吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。B項，財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。

C項，財務公司發(fā)行金融債券是指財務公司為改善資產(chǎn)負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。

D項，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內還本付息的債券。

61.廣義上講，銀行業(yè)機構的市場準入包括（）。

A.機構準入

B.業(yè)務準人

C.區(qū)域準人

D.高級管理人員準入

E.級別準人

答案：A,B,D

解析：廣義上講，銀行業(yè)機構的市場準入包括機構準入、業(yè)務準入、高級管理人員準入。62.共同犯罪的成立條件是：必須2人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。()

答案：對

解析：這句話是正確的，共同犯罪是指2人以上共同故意犯罪。63.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

答案：錯

解析：略64.下列不屬于速動資產(chǎn)的是（）。

A.存貨

B.應收賬款

C.短期投資

D.貨幣資金

答案：A

解析：速動資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應收票據(jù)、應收賬款、其他應收款項等，但存貨、預付賬款、待攤費用等則不應計入。65.銀行營銷機構的組織形式不包括（）。

A.直線職能制

B.事業(yè)部制

C.有限合伙制

D.矩陣制

答案：C

解析：銀行公司信貸營銷組織的形式多種多樣，概括地說有直線職能制、矩陣制、事業(yè)部制。66.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.休閑活動的現(xiàn)金流

E.投機活動的現(xiàn)金流

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個公司內的流入和流出。現(xiàn)金流分為三個部分：①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流；②投資活動的現(xiàn)金流；③融資活動的現(xiàn)金流。67.計算資金需求和退休收入應當以（）為參照指標。

A.歷史消費水平

B.綜合消費水平

C.當前消費水平

D.未來消費水平

答案：C

解析：計算資金需求和退休收入：以當前消費水平為參照指標，綜合考慮未來維持一定生活品質所需要的資金適當調整資金需求；退休收入方面綜合考慮社會保障、企業(yè)年金、儲蓄存款等多種收入來源。68.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價格或服務上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感．

答案：D

解析：在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。69.由于某債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.貸款轉讓

C.貸款審批

D.資產(chǎn)證券化

答案：A

解析：貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。70.．根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，普通商業(yè)銀行的總資本充足率不得低于（）。

A.7％

B.8％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10．5％。71.根據(jù)CAPM模型，下列說法錯誤的是()。

A.單個證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B.當一個證券定價合理時，阿爾法值為零

C.如果無風險利率降低，單個證券的收益率成正比降低

D.當市場達到均衡時，所有證券都在證券市場線上

答案：C

解析：

72.銀行業(yè)監(jiān)督機構可要求商業(yè)銀行內部審計部門完成指定項目的審計工作，并將審計結果報送監(jiān)管部門。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可要求商業(yè)銀行內部審計部門完成指定項目的審計工作，并將審計結果報送監(jiān)管部門。73.關于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分

答案：C

解析：當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保。

74.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設備的購置成本

D.設備目前狀況

E.影響非流動資產(chǎn)周轉的因素

答案：A,B,D

解析：擬進行固定資產(chǎn)重置的借款公司在向銀行申請貸款時，通常會提出明確的融資需求，但是銀行也能通過評估以下幾方面來達到預測需求的目的：①公司的經(jīng)營周期，資本投資周期，設備的使用年限和目前狀況；②影響固定資產(chǎn)重置的技術變化率。75.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40％

B.25％

C.62．5％

D.37．5％

答案：A

解析：可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額／(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)×100％。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙率=10／(40-15)×100％=40％。76.以下關于商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

答案：A,E

解析：AE兩項是商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標；B項，在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新；C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行內部資本評估程序應確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

77.中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，下列關于“開源節(jié)流”手段的認識，錯誤的是（）。

A.“開源”主要是通過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流

B.“開源”的手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等

C.“節(jié)流”主要是通過內部管理手段，減少或避免不必要的支出

D.“開源”的主要方式有合理避稅和現(xiàn)金管理等

答案：D

解析：中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，“開源”主要是通過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流，手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等。“節(jié)流”主要是通過內部管理手段，減少或避免不必要的支出，使企業(yè)合理地使用現(xiàn)有資金，主要方式有合理避稅和現(xiàn)金管理等。D項內容是“節(jié)流”的主要方式。78.對個人商用房借款人還款能力的調查與分析包括（）。

A.保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況

B.借款人收人水平的真實性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，對商用房貸款借款人還款能力的調查和分析還包括：①了解收入水平對償還貸款的覆蓋度；②借款人其他資產(chǎn)收益情況。79.商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指（）。

A.所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

答案：A

解析：商用房出租情況發(fā)生變化主要包括地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉移、大范圍拆遷等情況。保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化、還款意愿不足是保證人還款能力發(fā)生變化的情況。

80.在風險緩釋的處理中，質押的處理非常嚴格，屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)的有（）。

A.外幣現(xiàn)金

B.評級AA一以上地區(qū)政府發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金

E.中央銀行發(fā)行的債券

答案：A,C,D

解析：質押的處理非常嚴格，認可的質押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；另一類是高質量的金融工具，包括評級AA--以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等．我國中央政府、政策性銀行和中央政府的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)等，B、E項屬于高質量的金融工具。

81.基本存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。82.商業(yè)銀行應建立對內部審計部門的激勵約束機制，內部審計人員的薪酬水平應不高于機構其他部門同職級人員平均水平。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行董事會應針對內部審計部門建立科學的激勵約束機制，并對總審計師的履職盡責情況進行考核評價，內部審計部門定期對內部審計人員的專業(yè)勝任能力進行評價。內部審計人員的薪酬水平應不低于本機構其他部門同職級人員平均水平。83.（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據(jù)。

A.違約頻率

B.違約損失率

C.貸款不良率

D.違約概率

答案：A

解析：違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質的區(qū)別。違約頻率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據(jù)。84.下列關于委托貸款業(yè)務，說法錯誤的是（）

A.委托貸款業(yè)務屬于銀行代理業(yè)務

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

答案：B

解析：委托貸款是指由政府部門，企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。故B錯誤85.采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費用價值論

B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理

C.預期原理

D.倒算原理

答案：A

解析：成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論——商品的價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。86.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：C

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年目標。87.下列不屬于存款保險基金的來源的是()。

A.投保機構交納的保費

B.在投保機構清算中分配的財產(chǎn)

C.存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益

D.銀行存款

答案：D

解析：《存款保險條例》(國務院令第660號)第六條規(guī)定，“存款保險基金的來源包括：(一)投保機構交納的保費；(二)在投保機構清算中分配的財產(chǎn)；(三)存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益；(四)其他合法收入?！?8.貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是(?)。

A.貨幣互換和利率互換都涉及利息支付和本金的交換

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換只需要在期末交換本金

答案：C

解析：貨幣互換需要在期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數(shù)額由事先確定的匯率決定，且該匯率在整個互換期間保持不變，因此，貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率。?89.借款合同在缺少借款金額條款的前提下仍可成立。

答案：錯

解析：借款金額是借款合同的必備條款，缺少它借款合同不能成立。

考點

貸款發(fā)放管理90.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度，生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。（）

答案：對

解析：消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。91.商業(yè)銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.股東大會(股東會)

D.風險管理部門

E.董事會

答案：A,B,C,E

解析：公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。92.以下風險管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進行的有f)。

A.風險轉移

B.風險規(guī)避

C.風險對沖

D.風險分散

E.風險補償

答案：A,B,C,D,E

解析：風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)，因此對于風險而采取的以上風險管理策略均屬于事前管理。93.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。94.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務操作中，對抵押物的調查和審查要重點關注（）。[2015年5月真題]

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權屬的完整性

答案：A,B,C,D,E

解析：個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行在實際操作中要注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。

95.交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或對沖交易帳戶其他項目的風險而持有的(?)。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸?

答案：C

解析：交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。?

考點?

交易賬戶和銀行賬戶劃分?96.其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險和資產(chǎn)證券化風險，其他事項主要是指估值。（）

答案：對

解析：其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險和資產(chǎn)證券化風險，其他事項主要是指估值。97.個人住房貸款期間，當保證人發(fā)生變更時，銀行應當終止貸款合同。（）

答案：對

解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長變更，對銀行品牌的影響也不會很大。98.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：A,B,E

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。99.監(jiān)管部門對內部控制評價的內容不包括（）。

A、內部環(huán)境評價

B、信息披露評價

C、內部控制活動評價

D、信息交流與溝通評價

答案：A

解析：監(jiān)管部門對內部控制評價的內容包括五大要素，即內部環(huán)境、風險評估、控制活動、內部監(jiān)督和信息與溝通。100.人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關債務人財產(chǎn)的保全措施應當繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應當終止。

答案：錯

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關債務人財產(chǎn)的保全措施應當解除，執(zhí)行程序應當終止。101.下列關于有限合伙人轉讓合伙企業(yè)的出資的表述，正確的有（）。?

A．對有限合伙人轉讓合伙企業(yè)的出資進行一定的約束，目的是保證有限合伙制私募股權基金的穩(wěn)定性

B．有限合伙人轉讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉讓和委托轉讓兩種形式

C．自行轉讓的手續(xù)費費率較高

D．“自行轉讓”是指有限合伙人自行尋找受讓方，由普通合伙人審核并協(xié)助辦理過戶的方式

E．“委托轉讓”是指有限合伙人委托普通合伙人尋找受讓方，并由普通合伙人協(xié)助辦理過戶的方式

答案：A,B,D,E

解析：自行轉讓的手續(xù)費費率較低，例如可為所轉讓出資額的l%，委托轉讓的費率較高，例如可為所轉讓出資額的5%；通過收取一定轉讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁的轉讓對合伙企業(yè)的出資。102.以下關于個人住房貸款的特征的說法不正確的是（）。

A.個人住房貸款期限較長．通常為5～10年

B.個人住房貸款是以住房作抵押為前提條件

C.個人住房貸款的貸方取得該住房抵押權的目的并不是要實際占有住房

D.在抵押的情形下借款人或第三人不轉移對抵押財產(chǎn)的占有

答案：A

解析：個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年。最長可達30年。103.感性消費的特征是（）。

A.追求物美價廉、經(jīng)久耐用

B.追求過程及情感滿足

C.注重品牌、式樣和便利等

D.注重購物體驗和產(chǎn)品設計

答案：C

解析：感性消費的特征是注重品牌、式樣和便利等。104.銀行監(jiān)管的本質實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風險

答案：C

解析：市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。105.下列有關聯(lián)合年金的表述，錯誤的有()。

A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險

B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險

C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險

D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低

E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險

答案：A,B,C

解析：聯(lián)合年金是指以兩個或兩個以上被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。在年金給付過程中，只要任一被保險人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險年金給付條件較高，因此保費較低。但受高給付條件限制市場認同度并不高。?106.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

答案：B,C,E

解析：宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關系。因此，宏觀經(jīng)濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經(jīng)濟分析的研究內容。107.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護人道德風險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導致親人反目

E.繼承人財產(chǎn)管理不當

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財產(chǎn)不當或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護人道德風險等。108.決定公司持續(xù)增長率的四個變量中，（）越高越好。[2013年6月真題]

A.紅利支付率和財務杠桿

B.紅利支付率和資產(chǎn)效率

C.利潤率和資產(chǎn)效率

D.利潤率和紅利支付率

答案：C

解析：一個公司的可持續(xù)增長率取決于以下四個變量：①利潤率，利潤率越高，銷售增長越快；②留存利潤，用于分紅的利潤越少，銷售增長越快；③資產(chǎn)使用效率，效率越高，銷售增長越快；④財務杠桿，財務杠桿越高，銷售增長越快。109.——是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實貸實付；實貸實付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內存在。110.與普通股相比，關于優(yōu)先股的說法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)

E.收益保障較差

答案：A,C,D

解析：優(yōu)先股股票享有的主要權利有：第一，優(yōu)先按約定方式領取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償權。在公司破產(chǎn)或解散清算時，優(yōu)先股股票有權在償還債務后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權，從而不能參與公司的經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入111.信貸計劃管理的主要目標有（）。

A.保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營．防范系統(tǒng)性風險

B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力

C.實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平

D.貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)均衡增長

E.滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平．保持風險加權資產(chǎn)的適度增長

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸計劃管理的主要目標有：貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貨款總量平穩(wěn)均衡增長；實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平；保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風險；優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力；滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平。保持風險加權資產(chǎn)的適度增長。112.關于保證合同的形式，下列表述正確的是（）。[2014年6月真題]

A.一般以口頭形式訂立

B.不可以以主合同擔保條款的形式存在

C.可以單獨訂立書面合同

D.具有擔保性質的信函、傳真不屬于保證合同

答案：C

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當事人的權利和義務。根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，書面保證合同可以單獨訂立，包括當事人之間的具有擔保性質的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔保條款。

113.借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.資信狀況

D.展期后的付息計劃

E.擬采取的補救措施

答案：A,B,D,E

解析：借款人申請貸款展期，應向銀行提交展期申請，其內容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費計劃，及擬采取的補救措施。故本題選ABDE。114.下列關于流動比率的說法中，正確的是（）。

A.流動比率也稱酸性測驗比率

B.流動比率=流動資產(chǎn)／(流動資產(chǎn)+流動負債)

C.流動比率反映了企業(yè)用來償還負債的能力

D.企業(yè)的流動比率越高越好

答案：C

解析：逮動比率也稱酸性測驗比率，流動比率也稱營運資金比率，A項說法不正確。流動比率=流動資產(chǎn)／流動負債，B項說法不正確。流動比率反映了企業(yè)用來償還負債的能力，C項說法正確。流動比率并非越高越好。流動比率過高，即流動資產(chǎn)相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。企業(yè)的存貨積壓，說明企業(yè)經(jīng)營不善，存貨可能存在問題?，F(xiàn)金持有太多，說明企業(yè)理財不善，資金利用效率過低，D項說法不正確。故本題選C。115.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。

A.具有獨立法人資格

B.在民政部門登記注冊

C.在中國證監(jiān)會處登記注冊

D.經(jīng)相關監(jiān)管機構批準具有法人資格

答案：C

解析：凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構(含在華外資銀行業(yè)金融機構)以及經(jīng)相關監(jiān)管機構批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。116.下列貸款中應當至少歸為次級類貸款的有（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期

答案：A,E

解析：下列貸款應至少歸為次級類貸款：

1.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益。

2.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期。117.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

答案：對

解析：根據(jù)貸款還款方式的不同，還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分定額還款和不定額還款兩種方式。118.下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監(jiān)測指標的是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.超額備付金率

D.流動比率

答案：D

解析：相關參考指標包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負債比例、同業(yè)市場負債比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。119.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內容包括（）。[2015年10月真題]

A、借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

B、對經(jīng)營類車輛應監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實際情況

C、有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D、借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E、借款人是否按期足額歸還貸款

答案：A,B,C,D,E120.（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。

A.合規(guī)風險識別

B.合規(guī)風險測試

C.例規(guī)風險評估

D.合規(guī)風險報告

答案：D

解析：合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。121.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營／發(fā)展的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行控制操作風險的基石。商業(yè)銀行治理結構中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序”，是(?)的責任。

A.風險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務部門

答案：D

解析：業(yè)務部門對操作風險的管理情況負直接責任，應指定專人負責操作風險管理。根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理體系的要求，建立本部門持續(xù)有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序。?122.下列不屬于增長能力指標的是()。

A.資產(chǎn)增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權益增長率

答案：B

解析：增長能力指標包括資產(chǎn)增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權益增長率等指標。123.按照有關規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。

A.從業(yè)經(jīng)驗

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)資格

D.年齡

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。124.下列關于SWOT分析法的表述錯誤的是（）。

A.它是銀行市場環(huán)境分析的基本方法

B.其中O表示劣勢，W表示機遇

C.可以從四個方面對銀行所處的內外部環(huán)境進行分析

D.銀行可以結合各種機遇與威脅的可能性、重要性來制定實際的戰(zhàn)略

答案：B

解析：本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，O表示機遇，T表示威脅。125.林氏夫婦目前處于50歲左右，有一兒子在讀大學；擁有各類型積蓄共40萬元；夫婦準備65歲退休。根據(jù)家庭生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議不妥當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.林氏夫婦的事業(yè)發(fā)展和收入達到巔峰，支出可望降低

B.林氏夫婦應將全部的積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C.林氏夫婦應當利用養(yǎng)老保險或遞延年金等工具為退休生活做好充分準備

D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為林氏夫婦的投資選擇

答案：B

解析：林氏夫婦目前處于家庭成熟期，其理財特征應是從進取逐漸轉向穩(wěn)健，投資應該兼顧收益和風險。而B項的建議只注重資產(chǎn)的流動性，不符合這一階段的理財目標。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔保

D.盈利目標

E.市場競爭

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風險、擔保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標、選擇性因素等。

2.在審查審批過程中一般應要求把握以下內容（）。

A.信貸資料完整性及調整工作中與申報流程的合規(guī)性審查。

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務政策性合性審查

D.財務因素審查

E.非財務因素審查

F.擔保審查

答案：A,B,C,D,E,F

解析：6個選項均符合題意。3.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（）情形時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定．以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付

D.銷售收入因經(jīng)濟形勢變化而有所下降

E.項目進度落后于資金使用進度

答案：A,B,C,E

解析：在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降：②不按合同約定支付貸款資金；③項目進度落后于資金使用進度；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付。4.下列關于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點中購與贖回，也可在交易所買賣該基金

答案：B,C,D,E

解析：LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行。故選項A錯誤。5.下列不屬于組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)點的是（）。

A.擴大了資金運用范圍。

B.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

C.發(fā)行主體有充分的主動管理能力

D.信息透明度高

答案：D

解析：組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢主要在于：①產(chǎn)品期限覆蓋面廣；②突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應的缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間；③賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力。選項D，組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點。6.一般情況下，公積金個人住房貸款資金必須以（）的方式交入售房人賬戶。

A.回單

B.現(xiàn)金

C.轉賬

D.網(wǎng)銀

答案：C

解析：除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關放款資料報送公積金管理中心。故C項正確。7.準備的退休基金在投資中應尋求()之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。

A.穩(wěn)健性和收益性

B.開放性和穩(wěn)健性

C.風險性和收益性

D.多元性和穩(wěn)健性

答案：A

解析：在進行退休規(guī)劃時，應當在穩(wěn)健和收益之間尋求平衡，制定科學合理的資產(chǎn)配置方案，選擇合適的投資工具或投資組合。8.下列關于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

答案：D

解析：A項，當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性增強；B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度小，流動性增強；C項，久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債價值的影響越大，對其流動性的影響也越顯著。9.為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。

A.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》

答案：D

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，不包括選項D。10.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少是指（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.對外賠償

D.資產(chǎn)損失

答案：D

解析：賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權活動等操作風險事件所導致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。追索失敗是指由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。對外賠償是指由于內部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。資產(chǎn)損失是指由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少。故選D。11.廣義的信貸期限通常分為（）。

A.提款期

B.談判期

C.寬限期

D.申請期

E.還款期

答案：A,C,E

解析：廣義的信貸期限通常分為提款期、寬限期和還款期。12.決定貸款能否償還的主要因素是（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔保人資金實力

答案：A

解析：貸款風險分類最核心的內容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關心的是借款人的經(jīng)營狀況，現(xiàn)在以及未來的償付能力。13.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40％

B.25％

C.62．5％

D.37．5％

答案：A

解析：可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額／(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)×100％。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙率=10／(40-15)×100％=40％。14.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括()。

A、查詢記錄

B、違規(guī)處罰

C、限定用途

D、分級管理

答案：D15.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對