初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬真題四

初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬真題四1［單選題］（江南博哥）《公司法》規(guī)定，可以發(fā)行公司債的公司不包括（）。A.合伙企業(yè)B.股份有限公司C.有限責(zé)任公司D.國有獨資企業(yè)正確答案：A參考解析：債券市場分為兩個層次：一是債券發(fā)行市場，也稱一級市場；二是債券流通市場，也稱二級市場?！豆痉ā芬?guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。2［單選題］商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動體現(xiàn)的是個人理財業(yè)務(wù)的（）。A.風(fēng)險性質(zhì)B.受托性質(zhì)C.盈利性質(zhì)D.合規(guī)性質(zhì)正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。3［單選題］由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務(wù)。所遵循的原則是（）。A.連續(xù)性原則B.了解原則C.實事求是原則D.誠信原則正確答案：A參考解析：連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應(yīng)向根據(jù)客戶的信息反饋提供持續(xù)建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，也應(yīng)向客戶說明原因，并協(xié)助新接手的理財師做好平穩(wěn)交接，為客戶提供連續(xù)性金融服務(wù)。4［單選題］為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()oA.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.成長型基金D.收入型基金正確答案：D參考解析：收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。［單選題］下列選項中，不屬于衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全的是()oA.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備B.是否有較高的社會地位C.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資D.是否有舒適的住房正確答案：B參考解析：一般來說，衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容:(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入；(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；(4)是否有舒適的住房；(5)是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；(7)是否享受社會保障；(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。［單選題］劉某打算投資200萬元，并希望6年后能夠變成400萬元，根據(jù)72法則測算他期望的投資回報率應(yīng)當(dāng)為()o2%6%12%50%正確答案：C參考解析：該筆投資在六年后增長了一倍，72?6=12,由72法則估算出劉某要求的投資回報率應(yīng)當(dāng)在12%左右。［單選題］下列關(guān)于專業(yè)理財師的說法中正確的是()oA.理財師把自己定位為一名銷售人員.專業(yè)理財師與客戶會面時衣著可以隨意C.理財師在與客戶接觸過程中精神不振也是被允許的D.理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的正確答案：D參考解析：理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的。8［單選題］下列有關(guān)金融市場的說法，錯誤的是（ ）。A.金融市場按照交易期限不同可以分為貨幣市場和資本市場.一級市場是發(fā)行市場C.二級市場是流通市場D.金融市場按照品種不同可以分為有形市場和無形市場正確答案：D參考解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。［單選題］理財師的工作流程的第一步是（）。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系B.分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀C.明確客戶的理財目標(biāo)D.制訂理財規(guī)劃方案正確答案：A參考解析：按照國際慣例，個人理財或理財規(guī)劃流程是對理財師執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的要求。我們將理財師的工作流程概括為以下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財目標(biāo)；（4）制訂理財規(guī)劃方案；（5）執(zhí)行理財規(guī)劃方案；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。10［單選題］人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）oA.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人B.投保人是被保險人，也是受益人C.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人正確答案：D參考解析：投保人以自己的生命或身體訂立保險合同，說明投保人是被保險人;投保人為他人利益訂立保險合同，說明受益人是其指定的人。11［單選題］下列選項中，屬于妻子一方的財產(chǎn)的是（）。A.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資B.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資C.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子自己買的專用化妝品D.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店正確答案：C參考解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償；③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)12［單選題］在分紅保險中，紅利分配方式有（）oA.現(xiàn)金紅利和變額紅利B.現(xiàn)金紅利和分配紅利C.現(xiàn)金紅利和增額紅利D.分配紅利和增額紅利正確答案：C參考解析：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。13［單選題］企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對其最不利的復(fù)利計息期是（）o1月1年1季D.半年正確答案：A參考解析：在名義利率相同的情況下，一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)越多，有效年利率越高，對發(fā)行者越不利。14［單選題］金融理財工具比較，Excel表格的特點是（ ）A.使用成本低B.附加功能多C.操作流程復(fù)雜D.內(nèi)容缺乏彈性正確答案：A優(yōu)點缺點夏利與年金a廚單.效率R計庫缶案不多精準(zhǔn)財務(wù)計UH便戶攜帶.糠作流程復(fù)雜.不S圮住Em格使用電拿低.收件簡睢曷限性較大.需要電就令占理財軟件功能齊全,附加功能多局限性大.內(nèi)容統(tǒng)乏彈性15［單選題］金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī),應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。這指的是理財師的( )職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.短期性D.規(guī)范性正確答案：D參考解析：金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī),應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。這指的是理財師的規(guī)范性的職業(yè)特征。16［單選題］不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)向人民法院或仲裁機關(guān)提出撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.以欺詐手段實施訂立的合同C.受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同D.損害國家利益的合同正確答案：D參考解析：根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。當(dāng)事人可以向人民法院或仲裁機關(guān)提出撤銷合同的請求。17［單選題］下列有關(guān)EAR的表述說法錯誤的是()。EAR即有效年利率EAR是不同復(fù)利期間投資的年化收益率EAR與APR的含義是不一致的EAR即連續(xù)復(fù)利正確答案：D參考解析：有效年利率(EAR)是指不同復(fù)利期間的年化收益率，與其相對的是名義年利率(APR)。連續(xù)復(fù)利計算是指當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時候，相當(dāng)于連續(xù)計算復(fù)利，在連續(xù)復(fù)利的情況下，計算終值的一般公式是：FV=PV*e\18［單選題］面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當(dāng)市場利率為6%時，其目前的價格是( )元。55.8456.7359.2154.69正確答案：A參考解析：根據(jù)公式，可得：面值=100=5584（1+利率產(chǎn)（1+6%）零息債券價=（ ；（ 元19［單選題］離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財產(chǎn)償還，如果該項財產(chǎn)不足清償時，（ ）。A.由雙方協(xié)議清償B.由男女各清償一半C.由經(jīng)濟條件好的一方清償D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任正確答案：A參考解析：根據(jù)《民法典》第一千零八十七條至第一千零九十條、第一千零九十二條的規(guī)定：離婚時，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償或者財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民法院判決。20［單選題］萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。A.初始費用B.賬戶轉(zhuǎn)換費用C.風(fēng)險保險費D.保單管理費正確答案：B參考解析：萬能保險保單可以收取的費用包括初始費用、風(fēng)險保險費、保單管理費、部分領(lǐng)取手續(xù)費、退保費用。B項屬于投連險的費用。21［單選題］定量信息的主要來源是（ ）oA.與客戶溝通中的觀察B.與客戶多次接觸C.與客戶交流中的了解D.理財師收集正確答案：d參考》析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。22［單選題］簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人可以向人民法院或仲裁機關(guān)提出撤銷合同的請求：（ ）A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益正確答案：A參考解析：根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。當(dāng)事人可以向人民法院或仲裁機關(guān)提出撤銷合同的請求。23［單選題］直接融資的特點不包括（）。A.有較多的選擇自由B.對投資者來說收益較大C.對融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少正確答案：D參考解析：總體來看，直接融資市場資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，相應(yīng)地，直接融資的風(fēng)險也較大。故選項D錯誤。24［單選題］專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是（）oA.幫助客戶保值增值B.幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標(biāo)C.為客戶提供投資建議D.代客戶操作資金正確答案：B參考解析：專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。25［單選題］商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)活動是（）。A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)正確答案：D參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)活動。26［單選題］張先生的一項投資預(yù)計3年后價值100000元，假設(shè)必要收益率是8%,按復(fù)利計算該投資的現(xiàn)值為()元。(答案取近似數(shù)值)30864735007722079383正確答案：D參考解析：按復(fù)利計算該投資的現(xiàn)值為100000/(1+8%尸=79383(元)。［單選題］一般而言，智能投顧是()與投資顧問的結(jié)合，是依托傳統(tǒng)金融學(xué)理論，結(jié)合客戶特征，運用統(tǒng)計學(xué)原理和計算機技術(shù)，為客戶提供投資顧問、搭配金融資產(chǎn)組合的一類金融服務(wù)。A.數(shù)據(jù)B.計算機C.機器人D.人工智能正確答案：D參考解析：一般而言，智能投顧是人工智能與投資顧問的結(jié)合，是依托傳統(tǒng)金融學(xué)理論，結(jié)合客戶特征，運用統(tǒng)計學(xué)原理和計算機技術(shù)，為客戶提供投資顧問、搭配金融資產(chǎn)組合的一類金融服務(wù)。［單選題］()讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，通常也稱為“黃金存折”。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.紙黃金正確答案：D參考解析：紙黃金交易是指沒有實物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。［單選題］以下公式正確的是()oA.期末普通年金終值系數(shù)(n,r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1,r)-lB.期初普通年金終值系數(shù)(n,r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1,r)+lC.期初普通年金終值系數(shù)(n,r)=期末普通年金終值系數(shù)(n,r)+l+復(fù)利終值系數(shù)(n,r)D.期初普通年金終值系數(shù)(n,r)=期末普通年金終值系數(shù)(n,r)T+復(fù)利終值系數(shù)(n,r)正確答案：d參考解析：A項應(yīng)為期末普通年金終值系數(shù)(n,r)+復(fù)利終值系數(shù)(n,「)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1,r)。B項應(yīng)為期初普通年金終值系數(shù)(n,r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+Lr)-lo［單選題］在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行只提供投資建議，不參與客戶投資的具體操作，由客戶進行最終決策。這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)()的特點。A.顧問性B.綜合性C.制度性D.專業(yè)性正確答案：A參考解析：顧問性是指在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。［單選題］()是成為合格理財師的基礎(chǔ)。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.職業(yè)道德正確答案：A參考解析：教育是成為合格理財師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、方法和程序。［單選題］客戶的個人興趣愛好屬于()oA.基本信息B.財務(wù)信息C.定性信息D.定量信息正確答案：C參考解析：客戶的個人興趣愛好屬于定性信息。［單選題］根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情形是()oA.代理人喪失民事行為能力B.代理人串通第三人損害代理人的利益C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害正確答案：A參考解析：根據(jù)《民法典》第一百七十三條、第一百七十五條的相關(guān)規(guī)定：有下列情形之一的，委托代理終止：（D代理期限屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止。［單選題］根據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于（）oA.人壽保險B.責(zé)任保險C.人身保險D.意外傷害保險正確答案：C參考解析：人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。［單選題］（）是指在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性正確答案：A參考解析：理財規(guī)劃服務(wù)的顧問性是指在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。［單選題］除（）事項外。獨立基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)向住所地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)備案。A.新增持有3%以上股權(quán)的股東，變更控股股東、實際控制人B.對外進行股權(quán)投資或者提供擔(dān)保C.設(shè)立、撤銷分支機構(gòu)，變更分支機構(gòu)名稱、營業(yè)場所D.變更公司章程正確答案：A參考解析：獨立基金銷售機構(gòu)發(fā)生下列事項的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)向住所地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)備案：（1）變更公司章程、名稱、住所、組織形式、經(jīng)營范圍、注冊資本、高級管理人員；（2）新增持有5%以上股權(quán)的股東，變更控股股東、實際控制人；（3）持有5%以上股權(quán)的股東變更姓名、名稱，或者質(zhì)押所持獨立基金銷售機構(gòu)的股權(quán)；（4）設(shè)立、撤銷分支機構(gòu)，變更分支機構(gòu)名稱、營業(yè)場所;（5）對外進行股權(quán)投資或者提供擔(dān)保；（6）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他事項。［單選題］下列關(guān)于開放式基金的說法中，錯誤的是（）。A.開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告B.開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關(guān)系決定C.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求正確答案：B參考解析：開放式基金的交易價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關(guān)系決定的。［單選題］我國金融市場的監(jiān)管機構(gòu)不包括（ ）。A.證券交易所B.中國人民銀行C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會正確答案：A參考解析：我國金融監(jiān)督管理機構(gòu)主要包括中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會。證券交易所屬于金融市場中介。［單選題］生命周期理論是由（）與區(qū).布倫博格、A?安多共同創(chuàng)建的。A.凱恩斯B.薩繆爾森C.弗里德曼D.F.莫迪利安尼正確答案：D參考解析：生命周期理論是由F.莫迪利安尼與R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的。［單選題］不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的是（）。A.銀行貸款業(yè)務(wù)B.銀行代理業(yè)務(wù)C.銀行投資業(yè)務(wù)D.銀行儲蓄業(yè)務(wù)正確答案：b參考解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。［單選題］下列機構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）。A.有價證券承銷人B.律師事務(wù)所C.證券評級機構(gòu)D.會計師事務(wù)所正確答案：A參考解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。BCD三項屬于金融市場服務(wù)中介。［單選題］下列關(guān)于保險代理的表述中，錯誤的是（）oA.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人B.保險代理機構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機構(gòu)C.商業(yè)銀行是中國保險市場上最重要的保險兼業(yè)代理機構(gòu)之一D.商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)可以不取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證正確答案：D參考解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。保險代理機構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機構(gòu)。商業(yè)銀行是中國保險市場上最重要的保險兼業(yè)代理機構(gòu)之一。商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的條件，取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。［單選題］下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（ ）。A.純金幣B.紀(jì)念金幣C.條塊現(xiàn)貨D.紙黃金正確答案：D參考解析：銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。［單選題］關(guān)于回購，以下說法錯誤的是（）oA.回購市場是通過回購協(xié)議進行長期資金借貸所形成的市場B.回購是指證券持有人在出售證券時，與證券的購買方簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為C.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款D.回購市場屬于貨幣市場正確答案：A參考解析：回購市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。A選項錯誤。回購是指證券持有人在出售證券時，與證券的購買方簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。B選項正確。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。C選項正確?；刭徥袌鰧儆谪泿攀袌?。D選項正確。［單選題］根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。50100150200正確答案：B參考解析：根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。故本題選B。46［單選題］下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A.投資賬戶情況B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財務(wù)安排D.個人興趣正確答案：D參考解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）?？蛻艋拘畔⒑蛡€人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。［單選題］個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，（ ）不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行直接辦理C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理正確答案：B參考解析：《個人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備。［單選題］下列關(guān)于ETF特征的說法中，錯誤的是（）。A.從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一ETF以現(xiàn)金申購贖回正確答案：D參考解析：從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型。ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金。ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。49［單選題］在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中。投資和資產(chǎn)管理方式是（）。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理正確答案：C參考解析：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。50［單選題］（）期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏。A.風(fēng)險厭惡型B.風(fēng)險偏好型C.風(fēng)險中立型D.風(fēng)險逃避型正確答案：C參考解析：風(fēng)險中立型，介于風(fēng)險厭惡型和風(fēng)險偏好型之間，期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏。51［單選題］商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，取得基金從業(yè)資格的人員不少于（ ）人。10152030正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人。52［單選題］在金融資產(chǎn)的交易機制中，最重要的是（）。A.供求機制B.價格機制C.流通機制D.風(fēng)險一收益機制正確答案：B參考解析：在金融資產(chǎn)的交易機制中，最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。53［單選題］期末年金是指（）oA.每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng).每期期初等額收款、付款的年金C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D.無限期連續(xù)等額收款、付款的年金正確答案：A參考解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。54［單選題］境外個人憑本人有效身份證件和有交易額的結(jié)匯資金用途材料，在銀行辦理不占用年度便利化額度的經(jīng)常項目結(jié)匯。結(jié)匯單筆等值（）萬美元以上（不含）的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶。1235正確答案：D參考解析：境外個人憑本人有效身份證件和有交易額的結(jié)匯資金用途材料，在銀行辦理不占用年度便利化額度的經(jīng)常項目結(jié)匯。結(jié)匯單筆等值5萬美元以上（不含）的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶。55［單選題］已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是（）oA.成長型基金B(yǎng).貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金正確答案：A參考解析：成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險。56［單選題］阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。阮先生的家庭生命周期處于（）oA.形成期B.成熟期C.成長期D.穩(wěn)定期正確答案：c參考。析：家庭成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進一步提升。［單選題］在金融市場上最大的資金供給者是（）oA.中央銀行B.企業(yè)C.居民D.政府正確答案：C參考解析：在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實現(xiàn)資金的保值和增值。［單選題］根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是（）oA.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源B.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金用于投資資本市場C.強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入D.投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品正確答案：B參考解析：成長型基金的特征：（1）成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；（2）成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；（3）成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；（4）成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率。59［單選題］假定某投資者欲在5年后獲得1000000元，年投資收益率為10%,按復(fù)利計算，那么他現(xiàn)在至少需要投資（）元。（答案取近似數(shù)值）620921908000C.1610000D.730000正確答案：A參考解析：現(xiàn)在至少需要投資1000000/（1+10%尸=620921（元）。60［單選題］在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。這說明的是債券的（ ）特征。A.償還性B.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性C.收益性D.流動性正確答案：b參考。析：剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。61［單選題］在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時需要遵循的不包括()。A.基金依法設(shè)立B.不得承諾保底收益或最低收益C.公開宣傳D.向特定對象募集資金正確答案：C參考解析：在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時需要遵循以下幾點。.基金依法設(shè)立.向特定對象募集資金.非公開宣傳.不得承諾保底收益或最低收益.合法、合規(guī)使用募集資金62［單選題］某金融機構(gòu)從業(yè)人員為了與自己有業(yè)務(wù)往來的會計師相互介紹客戶,將自己掌握的客戶電話、地址、身份證號碼提供給這位會計師，這種行為違反了()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.專業(yè)勝任B.正直守信C.客觀公正D.保守秘密正確答案：D參考解析：保守秘密原則是指理財師在未經(jīng)客戶或所在機構(gòu)明確同意的情況下,不得泄露任何客戶或所在機構(gòu)的相關(guān)信息、，包括客戶的個人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息等隱私信息及所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。63［單選題］理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定性信息？()A.家庭基本信息B.客戶的工作和收入信息C.家庭主要成員情況D.客戶的期望和目標(biāo)正確答案：B參考解析：理財師收集的客戶信息中，客戶的定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員情況；④客戶的期望和目標(biāo)。64［單選題］以下關(guān)于年金的說法正確的是（）oA.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.A和C都正確正確答案：B參考解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍，期初年金終值等于期末年金終值的（1+r）倍。65［單選題］某項目初始投資1000元，年利率為8%,期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）1082283229873854正確答案：A參考解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=8%/4=2%,n=4時，系數(shù)為1.082,故本息和FV=1000Xl.082=1082（元）。66［單選題］下列系數(shù)間關(guān)系錯誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)=1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)X復(fù)利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)正確答案：B參考解析：選項B,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/復(fù)利終值系數(shù)。67［單選題］下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金的說法，正確的是（ ）。A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C.QDH基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D.QDII基金境外設(shè)立，投資于境外正確答案：B參考解析：QDH即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。68［單選題］人身保險是以被保險人的（）作為保險標(biāo)的的一種保險。A.人的壽命B.人的身體C.被保險人的身體D.人的身體和壽命正確答案：D參考解析：人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險。［單選題］下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法中，描述錯誤的是（）oA.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高正確答案：D參考解析：目前，銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。［單選題］下列了解客戶的方法中，通過（），可以結(jié)合客戶信息對某一客戶群的消費行為進行分析，并針對不同的消費行為及其變化，制定有針對性的個性化營銷及服務(wù)策略，并從中篩選出“高端客戶”。A.數(shù)據(jù)挖掘B.呼叫中心C.調(diào)查問卷D.面談溝通正確答案：A參考解析：通過數(shù)據(jù)挖掘，可以結(jié)合客戶信息對某一客戶群的消費行為進行分析，并針對不同的消費行為及其變化，有針對性地制定個性化營銷及服務(wù)策略,并從中篩選出“高端客戶”。71［單選題］《關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》中規(guī)定，在銀行銷售的新單運交保費限制在（）萬元以上。35810正確答案：A參考解析：《關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》中規(guī)定各保險公司自2009年3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，僅限于在理財中心和理財柜臺銷售。同時，在銀行銷售的新單是交保費限制在3萬元以上。72［單選題］商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于（ ）。A.顧問性質(zhì)B.代理性質(zhì)C.受托性質(zhì)D.委托性質(zhì)正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)。73［單選題］外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。1萬美元以上5萬美元以下（含）5萬美元以上1萬美元以下（含）正確答案：B參考解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的,憑本人有效身份證件在銀行辦理。［單選題］房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險，當(dāng)經(jīng)濟過熱，政府采取緊縮的（）經(jīng)濟政策時，房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)價格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險。A.市場B.微觀C.宏觀D.計劃正確答案：C參考解析：個人理財業(yè)務(wù)中，投資者在進行房地產(chǎn)投資時，應(yīng)當(dāng)對宏觀和微觀風(fēng)險進行全面了解。房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險，當(dāng)經(jīng)濟過熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟政策時，房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)價格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險。［單選題］下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（）oA.有擔(dān)保的公司債券B.國庫券C.期貨D.平衡性基金正確答案：B參考解析：國庫券的風(fēng)險是最低的，因為它是以國家信用為基礎(chǔ)，有稅收作保障的。［單選題］下列各項不屬于金融市場功能的是（）oA.交易功能B.資金融通集聚功能C.執(zhí)行國家宏觀政策功能D.反映經(jīng)濟運行的功能正確答案：C參考解析：金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用和技能，通常具有以下幾種功能：1.資金融通集聚功能2.財富投資和避險功能3.交易功能4.優(yōu)化資源配置功能5.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能6.反映經(jīng)濟運行的功能77［單選題］李小姐在未來的3年內(nèi)，每年年初將獲得2000元，若年利率為6%,則該筆年金的終值為（）元。6749.236856.256883.426920.59正確答案：A參考解析：FV=2000/6%X［（1+6%）-1］X（1+6%）=6749.23（元）。78［單選題］銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù),真實、準(zhǔn)確地錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。581015正確答案：A參考解析：《個人外匯管理辦法》第6條規(guī)定，銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確地錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。79［單選題］老李今年40歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要10萬元（歲初從退休基金中提?。＠侠铑A(yù)計可以活到85歲，所以拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。老李在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的策略，假定年回報率為6%。老李每年需投入（）元的固定資金才能達(dá)到該退休目標(biāo)。15360150361553214595正確答案：C參考解析：老李退休后支出為期初年金，設(shè)置為BGNo61/Y,25N,-100000PMT,OFV；CPTPV=1355035.75；即老李在退休時需要有積蓄為1355035.75元。91/Y,20N,-100000PV,1355035.75FV；CPTPMT-15531.52o即從40歲開始，每年還需存入15531.52元錢才能達(dá)到該退休目標(biāo)。80［單選題］下列不屬于債券市場功能的是（）。A.融資功能B.分散資金功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能正確答案：B參考解析：債券市場的功能主要有以下三點：第一，融資功能第二，價格發(fā)現(xiàn)功能第三，宏觀調(diào)控功能81［單選題］下列選項中不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（）oA.退休養(yǎng)老規(guī)劃B.健身規(guī)劃C.債務(wù)規(guī)劃D.教育規(guī)劃正確答案：B參考解析：理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：（1）家庭收支和債務(wù)規(guī)劃；（2）財富保障規(guī)劃；（3）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（4）教育規(guī)劃；（5）投資規(guī)劃；（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）財富分配和傳承規(guī)劃等。82［單選題］以下投資產(chǎn)品中流動性最高的是（）oA.短期國債B.公司債券C.股票D.長期國債正確答案：C參考解析：相比國債來說股票的流動性是比較高的。國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級市場交易，但是銀行柜臺市場、銀行間債券市場及交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此,其流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動性好于長期國債。83［單選題］家庭（）的作用，是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A.利潤表B.所有者權(quán)益變動表C.現(xiàn)金流量表D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表正確答案：D參考解析：家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表的作用，是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。84［單選題］下列關(guān)于外匯交易市場的說法正確的是（）。A.期匯交易市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最簡單的形式B.無形市場有固定的交易場所C.即期外匯市場又叫現(xiàn)匯交易市場D.有形市場沒有固定的交易場所正確答案：C參考解析：即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現(xiàn)匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機構(gòu)和人員，有專門的設(shè)備，有組織的市場。無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場。85［單選題］（）是理財師的工作流程中明確客戶的理財目標(biāo)的后一個環(huán)節(jié)。A.接觸客戶、建立信任關(guān)系B.分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀C.后續(xù)跟蹤服務(wù)D.制訂理財規(guī)劃方案正確答案：D參考解析：理財師的工作流程和方法包括：第一，接觸客戶、建立信任關(guān)系;第二，收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；第三，明確客戶的理財目標(biāo)；第四，制訂理財規(guī)劃方案；第五，理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；第六，后續(xù)跟蹤服務(wù)。86［單選題］下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（）oA.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進一步提升B.風(fēng)險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力正確答案：A參考解析：在成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。87［單選題］外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（）。A.外匯結(jié)算賬戶B.外匯貿(mào)易賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.資本項目賬戶正確答案：B參考解析：第二十七條規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。88［單選題］下列哪一項不屬于社會保險產(chǎn)品？（ ）A.養(yǎng)老保險B.醫(yī)療保險C.教育保險D.工傷保險正確答案：C參考解析：中國的社會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險等。89［單選題］在整個保險期內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利的方式是（）。A.遞增紅利B.現(xiàn)金紅利C.增額紅利D.定額紅利正確答案：C參考解析：增額紅利是指整個保險期內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。90［單選題］下列關(guān)于股價指數(shù)的說法中，錯誤的是（）。A.股價指數(shù)是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標(biāo)B.股價指數(shù)是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C.編制股價指數(shù)，通常以某個時點為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100,用以前各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數(shù)D.股價指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所，權(quán)威的金融機構(gòu)、咨詢機構(gòu)或新聞媒體編制或發(fā)布正確答案：C參考解析：編制股票指數(shù)，通常以某個時點為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100,用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數(shù)。91［多選題］凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列說法正確的有（ ）oA.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利B.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的正確答案：B,C參考解析：凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利，凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的。92［多選題］我國銀行理財師的職業(yè)道德準(zhǔn)則包括（）oA.遵紀(jì)守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉盡職E.專業(yè)勝任正確答案：A,B,C,D,E參考解析：我國金融機構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求有：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝任。93［多選題］執(zhí)行理財規(guī)劃方案需注意( )。A.時間因素B.人員因素C.資金成本因素D.宏觀經(jīng)濟政策變動E.客戶理財目標(biāo)的變化正確答案：A,B,C參考解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則。同時，需注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。94［多選題］理財師在與客戶交往中0,能為客戶留下較好的第一印象。A.聲情并茂，避免呆板表情B.舉止優(yōu)雅C.誠信為本、遵守時間D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾E.說話時稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語正確答案：A,B,C,D參考解析：一般而言，影響個人形象有六方面因素。(1)儀表一一人的外表；(2)表情——第二語言，此時無聲勝有聲；(3)風(fēng)度一一優(yōu)雅的舉止；(4)服飾一一教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；(5)談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語；(6)待人接物一一誠信為本、遵守時間。95［多選題］理財師職業(yè)具有動態(tài)性的原因有( )oA.客戶財務(wù)狀況不會一成不變B.客戶理財目標(biāo)的變動性C.投資市場的變化D.投資工具的變化E.理財師的變更正確答案：A,B,C,D參考解析:‘理病師職業(yè)具有動態(tài)性的特點，理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、理財目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動態(tài)性的方案建議。在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標(biāo)有長期、中期和短期之分，而非一成不變。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評估和修正客戶的理財方案和投資建議。96［多選題］下列各項中影響定期評估頻率的有（）。A.客戶的投資金額和占比B.客戶的風(fēng)險偏好C.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度D.自然災(zāi)害E.公積金政策變化正確答案：A,B,C參考解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：1.客戶的投資金額和占比2.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度3.客戶的風(fēng)險偏好97［多選題］設(shè)立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。A.GP的出資比例B.收益分成C.管理費D.投資限制E.有限合伙人的職責(zé)正確答案：A,B,C,D,E參考解析：通常，條款清單中至少包含以下要點：1.GP的出資比例2.收益分成3.管理費4.有限合伙人的職責(zé)5.投資限制98［多選題］下列表述中，正確的有（）oA.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1B.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1C.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1D.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都大于1E.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都小于1正確答案：A,B,C,D參考解析：復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為（1+r）,復(fù)利終值系數(shù)為（l+r）11,當(dāng)r大于0,n大于1時，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定小于1,復(fù)利終值系數(shù)一定大于1。［l-（l+r）-n］/r是普通年金現(xiàn)值系數(shù)，［（l+r）n-l］/r是普通年金終值系數(shù)，可通過系數(shù)表查詢或者是公式的變形知道，當(dāng)n>l,r〉0時，其始終大于199［多選題］以下契約方式中，（）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A.看漲期權(quán)多頭B.看跌期權(quán)多頭C.遠(yuǎn)期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭正確答案:C,D,E參考解析：看漲（看跌）期權(quán)的多頭，購買了看漲（看跌）期權(quán)，可以選擇在未來形勢對自己有利時行使期權(quán)，或在形勢不利時放棄行使期權(quán)，他們擁有是否行使期權(quán)的權(quán)利，而非義務(wù)。遠(yuǎn)期合約、期貨合約的買賣雙方在簽訂合約后，就有完成合約的義務(wù)。100［多選題］以下屬于另類理財產(chǎn)品的有（）oA.房地產(chǎn)B.大宗商品C.對沖基金D.證券化資產(chǎn)E.低碳產(chǎn)品正確答案：A,B,C,D,E參考解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn),如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。101［多選題］股票投資具有高風(fēng)險和高收益特征，需要投資者具有（）。A.相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)B.合理的倉位控制能力C.較強的操作能力D.較弱的心理承受能力E.較弱的風(fēng)險識別能力正確答案：A,B,C參考解析：作為理財工具之一，股票投資具有高風(fēng)險和高收益特征，需要投資者具有相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉位控制能力和較強的操作能力，對于專業(yè)能力欠缺且風(fēng)險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。102［多選題］按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財產(chǎn)信托E.資金信托正確答案：A,B,D,E參考解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：①按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托；③按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。103［多選題］在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機構(gòu)，其職責(zé)主要有OoA.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護國家金融穩(wěn)定E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通正確答案：A,B,C,D,E參考解析：A、B、C、D、E五項均為中國人民銀行的職責(zé)。104［多選題］除下列（ ）情況外，銀行應(yīng)將個人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)。A.通過外幣代兌機構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯B.通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含）的結(jié)匯C.外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡）境內(nèi)消費結(jié)匯D.境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔E.境內(nèi)卡境外使用后購匯還款正確答案:A,B,C,D,E參考解析：除下列情況外，銀行應(yīng)將個人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng):（1）通過外幣代兌機構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯；（2）通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含）的結(jié)匯；（3）外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡）境內(nèi)消費結(jié)匯;（4）境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔；（5）境內(nèi)卡境外使用后購匯還款;（6）通過自助兌換機辦理的個人外幣現(xiàn)鈔兌換人民幣現(xiàn)鈔的單向兌換。105［多選題］大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點體現(xiàn)在（）。A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場流通轉(zhuǎn)讓C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單金額較大D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率可以是浮動的，也可以是固定的E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取正確答案：A,B,C,D參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。106［多選題］目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有（）oA.美國國債B.記賬式國債C.實物式國債D.電子式儲蓄國債E,憑證式國債正確答案：B,D,E參考解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。107［多選題］內(nèi)部報酬率是指（ ）。A.投資報酬與總投資的比率B.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率C.投資報酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率E.投資報酬與凈資產(chǎn)的比率正確答案：B.D參考解析：內(nèi)部回報率（IRR）,又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某項目的r為IRR時，該項目不虧也不賺，此時的r表示貼現(xiàn)率，也就是項目成本，通常是貸款利率。108［多選題］商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照風(fēng)險分類有（）oA.中等風(fēng)險產(chǎn)品B.低風(fēng)險產(chǎn)品C.無風(fēng)險產(chǎn)品D.高風(fēng)險產(chǎn)品E.較高風(fēng)險產(chǎn)品正確答案：A,B,D,E參考解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品風(fēng)險分類有極低風(fēng)險產(chǎn)品、低風(fēng)險產(chǎn)品、中等風(fēng)險產(chǎn)品、較iWj風(fēng)險產(chǎn)品和iWj風(fēng)險產(chǎn)品。109［多選題］理財師在進行基金產(chǎn)品宣傳銷售時，不得出現(xiàn)的情形包括（）oA.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益C.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績D.以低于成本的費用銷售基金E.采取抽獎銷售基金正確答案：A,B,C,D,E參考解析：基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有下列情形:（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（2）違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；（3）預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率；（4）誤導(dǎo)投資人購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；（5）未向投資人有效揭示實際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務(wù)平臺、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；（6）采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；（7）在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；（8）未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金,或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；（9）挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運作要求、損害投資人資金安全；（10）利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進行利益輸送或者利益交換；（11）違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運作相關(guān)非公開信息；（12）以低于成本的費用銷售基金；（13）實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；（14）中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。110［多選題］外匯的特點有（ ）。A.可交易性B.可支付性C.可獲得性D.可換性E.可償還性正確答案：B,C.D參考解析：外匯的特點包括：①可支付性；②可獲得性；③可換性。111［多選題］個人外幣現(xiàn)鈔提取，包括（ ）。A.購匯提鈔B.境外匯入或境內(nèi)劃轉(zhuǎn)直接提取外幣現(xiàn)鈔C.兌換外幣后提取現(xiàn)鈔D.從個人外匯賬戶提取外幣現(xiàn)鈔E.從信用卡提取外幣現(xiàn)鈔正確答案：A,B,C,D,E參考解析：個人外幣現(xiàn)鈔提取，包括購匯提鈔、從個人外匯賬戶或信用卡提取外幣現(xiàn)鈔、境外匯入或境內(nèi)劃轉(zhuǎn)直接提取外幣現(xiàn)鈔以及兌換外幣后提取現(xiàn)鈔等。112［多選題］下列符合我國銀行理財產(chǎn)品第三階段發(fā)展特點的有（）0A.發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模呈幾何級數(shù)增長B.投資方向不斷豐富C.結(jié)構(gòu)類型日益精細(xì)化D.合作模式不斷拓展E.風(fēng)險控制措施不斷弱化正確答案：A,B,C,D參考解析：我國銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險控制措施正在不斷優(yōu)化，E選項錯誤。第三階段為2008年中期至2011年底。在這一階段，我國銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模均呈幾何級數(shù)增長，產(chǎn)品投資方向不斷豐富，結(jié)構(gòu)類型日益精細(xì)化，合作模式不斷拓展，流動性安排靈活多變，產(chǎn)品的風(fēng)險控制措施不斷優(yōu)化。113［多選題］下列選項中，屬于影響債券投資收益的因素的有（）oA.債券期限B.市場利率C.稅收待遇D.宏觀經(jīng)濟狀況E.流動性正確答案：A,B,C,D,E參考解析：影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等。114［多選題］違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（ ）。A.支付違約金B(yǎng).賠償損失C.繼續(xù)履行D.定金罰則E.采取補救措施正確答案：A,B,C,D,E參考解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定金罰則以及采取補救措施等。115［多選題］下列哪些屬于普通合伙企業(yè)的合伙人可以用來出資的？( )A.貨幣B.實物C.知識產(chǎn)權(quán)D.土地使用權(quán)E.勞務(wù)正確答案:A,B,C,D,E參考解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定：合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。116［多選題］個人理財核心內(nèi)容包括()oA.財富保障與規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.中小企業(yè)主理財規(guī)劃D.稅務(wù)規(guī)劃E.教育投資規(guī)劃正確答案:A,B,C,D,E參考解析：個人理財核心內(nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理、財富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃及中小企業(yè)主理財規(guī)劃八部分內(nèi)容。117［多選題］下列客戶信息中屬于財務(wù)信息的有( )。A.客戶基本信息B.資產(chǎn)負(fù)債狀況C.個人愛好D.家庭收支E.預(yù)期目標(biāo)正確答案:B.D參考解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。118［多選題］房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。A.位置固定性B.使用長期性C.變現(xiàn)能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性正確答案：A,B,D,E參考解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。119［多選題］在未來一段時間里，理財師隊伍將迅速增長，素質(zhì)也將不斷提高。這主要基于( )。A.理財服務(wù)需求強烈B.理財師職業(yè)發(fā)展前景較好C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.理財師素質(zhì)水平參差不齊E.市場認(rèn)可度有待提高正確答案：A,B,C參考解析：在未來一段時間里，理財師隊伍將迅速增長，素質(zhì)也將不斷提高。這主要基于以下幾個原因。(1)理財服務(wù)需求強烈(2)行業(yè)自理和規(guī)范管理(3)理財師職業(yè)發(fā)展前景較好120［多選題］下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有()。A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進行適度金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富E.高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合正確答案：A,B,E參考解析：選項C,穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富。選項D,維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù),又要為未來儲備財富。這一時期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要方式。121［多選題］銀行理財產(chǎn)品分類的標(biāo)準(zhǔn)有( )。A.按產(chǎn)品風(fēng)險分類B.按照理財產(chǎn)品募集方式分類C.按照理財產(chǎn)品投資性質(zhì)分類D.按照運作方式分類E.按照發(fā)行期次分類正確答案：A,B,C,D參考解析：銀行理財產(chǎn)品分類的標(biāo)準(zhǔn)包括：1.按照發(fā)行人主體分類2.按照產(chǎn)品風(fēng)險分類3.按照理財產(chǎn)品募集方式分類4.按照理財產(chǎn)品投資性質(zhì)分類5.按照運作方式分類122［多選題］影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自0。A.基金所投資的對象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式正確答案：A,B,C,D參考解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：①基金的基礎(chǔ)市場,即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等，這些基礎(chǔ)市場的行情波動對基金的收益有很大影響；②基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的投資水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)、研究團隊的研究實力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況等。123［多選題］下列屬于信托特點的有（）。A.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險B.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度C.信托具有融通資金的職能D.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強E.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離正確答案：b,C,D,E參考前斤:吊總的特點包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。②信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強。④信托財產(chǎn)具有獨立性。⑤信托管理具有連續(xù)性。⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則。⑧信托具有融通資金的職能。124［多選題］下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，錯誤的有（）。A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值B.其他條件不變時，現(xiàn)值與時間成反比例關(guān)系C.其他條件不變時，現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D.由現(xiàn)值求解終值的過程稱為貼現(xiàn)E.其他條件不變時，現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系正確答案：C,D參考解析：其他條件不變時，終值和時間成正比例關(guān)系，現(xiàn)值和時間成反比例關(guān)系，由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)。故C、D項說法錯誤。125［多選題］金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，不斷提高投資者的（ ），向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念，打破剛性兌付。A.金融知識水平B.理財經(jīng)驗C.風(fēng)險意識D.投資者股票認(rèn)知E.客戶的產(chǎn)品了解程度正確答案：A,C參考解析：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風(fēng)險意識，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念，打破剛性兌付。126［多選題］一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。A.流動性高B.期限短C.低風(fēng)險、低收益D.交易量大E.交易頻繁正確答案：A,B,C,D,E參考解析：總體來看，貨幣市場的特征有以下幾點：（1）低風(fēng)險、低收益。（2）期限短、流動性高。（3）交易量大、交易頻繁。127［多選題］基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證監(jiān)會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定進行處理。A.挪用公募基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的B.泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的C.挪用私募證券投資基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)正確答案：A,B,C,D,E參考解析：基金銷售機構(gòu)有下列情形的，依照《證券投資基金法》第一百三十七條、第一百三十九條、第一百四十四條規(guī)定處理：（D未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)墓蓟稹⑺侥甲C券投資基金等產(chǎn)品的；（2）挪用公募基金、私募證券投資基金等產(chǎn)品銷售結(jié)算資金或者份額的；（3）未按照《銷售辦法》第四章要求建立風(fēng)險管理制