山東惠民舜豐村鎮(zhèn)銀行2022年招聘16人模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她山東惠民舜豐村鎮(zhèn)銀行2022年招聘16人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.財(cái)產(chǎn)用于抵押后，其價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可再次抵押。（）

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)產(chǎn)用于抵押后，其價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分可再次抵押，但不得超出其余額部分。@##2.貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)存在的可能原因不包括（）。

A.資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無(wú)效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無(wú)效

D.抵押物價(jià)值增加

答案：D

解析：D選項(xiàng)不屬于貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)，抵押不足值才會(huì)造成貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)。3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則：

（1）全覆蓋原則

（2）制衡性原則

（3）審慎性原則

（4）相匹配原則4.（）又稱(chēng)關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類(lèi)，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)那個(gè)客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。

A.差異化營(yíng)銷(xiāo)

B.情感營(yíng)銷(xiāo)

C.數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷(xiāo)

D.電話營(yíng)銷(xiāo)

答案：C

解析：數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷(xiāo)又稱(chēng)關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類(lèi)，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)那個(gè)客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。5.根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造性金融犯罪、()和規(guī)避性金融犯罪。

A、針對(duì)銀行的金融犯罪

B、利用便利性金融犯罪

C、危害貨幣管理制度的金融犯罪

D、危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪

答案：B

解析：B

根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造性金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。6.關(guān)于個(gè)人貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

B.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期

C.一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

D.對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組

答案：C

解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。7.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。

A.物價(jià)穩(wěn)定

B.基礎(chǔ)貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應(yīng)量

答案：B

解析：貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項(xiàng)屬于最終目標(biāo)；C項(xiàng)是中央銀行的貨幣政策工具；D項(xiàng)屬于中介目標(biāo)。8.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱(chēng)為（）。

A.貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.再貼現(xiàn)

D.承兌

答案：C

解析：再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。再貼現(xiàn)政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過(guò)制定、調(diào)整再貼現(xiàn)利率來(lái)干預(yù)、影響市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。、9.何先生的兒子即將上小學(xué)，他就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題向理財(cái)師進(jìn)行了咨詢。理財(cái)師為何先生做子女教育規(guī)劃時(shí)的第一項(xiàng)工作為（）。

A.要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)

B.估算教育費(fèi)用

C.了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

D.對(duì)各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析

答案：C

解析：作為一名專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師，制定一個(gè)完善的教育投資規(guī)劃方案，首先要讓客戶充分認(rèn)識(shí)家庭財(cái)務(wù)情況與子女的狀況，并協(xié)助客戶逐步確定子女教育的目標(biāo)。

10.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

B.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

C.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

D.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

答案：C

解析：采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定工作。11.不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)。（）

答案：對(duì)

解析：不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。12.零存整取的起存金額為()。

A．5元

B．50元

C．100元

D．500元

答案：A

解析：A在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，不同的存款方式起存金額不同。其中，零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。故選A。13.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)通常應(yīng)包含（）。

A.有關(guān)預(yù)警體系是否完備的信號(hào)

B.有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)

C.有關(guān)保證人的信號(hào)

D.有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)

E.有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)

答案：B,D,E

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)通常應(yīng)包括有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)、有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)、有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)等方面。14.貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守（）原則。

A.依法合規(guī)

B.相互制衡

C.審慎經(jīng)營(yíng)

D.平等自愿

E.公平誠(chéng)信

答案：A,C,D,E

解析：貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿和公平誠(chéng)信的原則。固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法15.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。

A.民事法律行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事行為

答案：A

解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。16.（）應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審?fù)戤吅?，按?guī)定要求將各類(lèi)信貸文件及時(shí)交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過(guò)程中續(xù)生的文件隨時(shí)移交。

A.貸款發(fā)放人員

B.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員

C.貸款審查人員

D.業(yè)務(wù)登記人員

答案：B

解析：業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審?fù)戤吅?，按?guī)定要求將各類(lèi)信貸文件及時(shí)交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過(guò)程中續(xù)生的文件隨時(shí)移交。17.金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約，這種合約只能是標(biāo)準(zhǔn)化的。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約，這種合約可以是標(biāo)準(zhǔn)化的，也可以是非標(biāo)準(zhǔn)化的。18.當(dāng)市場(chǎng)處于均衡狀態(tài)時(shí)，最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合T()市場(chǎng)組合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

答案：C

解析：在均衡狀態(tài)下，每一個(gè)投資者對(duì)每一種證券都愿意持有一定的數(shù)量，市場(chǎng)上各種證券的價(jià)格都處于使該證券的供求相等的水平上，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的水平也正好使得借入資金的總量等于貸出資金的總量。這樣，在均衡時(shí)，最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合中各證券的構(gòu)成比例等于市場(chǎng)組合中各證券的構(gòu)成比例。所謂市場(chǎng)組合是指由所有證券構(gòu)成的組合，在這個(gè)組合中，每一種證券的構(gòu)成比例等于該證券的相對(duì)市值。一種證券的相對(duì)市值等于該證券的總市值除以所有證券的市值總和。19.經(jīng)濟(jì)資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多，反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少。（）

答案：對(duì)

解析：經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額。經(jīng)濟(jì)資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多，反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少。20.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度達(dá)到最大。在營(yíng)運(yùn)杠桿較低的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。（）

答案：錯(cuò)

解析：在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到谷底時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度達(dá)到最大。在營(yíng)運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。21.為確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段的是（）。

A.限額管理

B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

C.撥備管理

D.不良資產(chǎn)處置

答案：A

解析：限額管理對(duì)控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)非常重要，目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋。22.資本利潤(rùn)率指的是商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與總資產(chǎn)平均余額的比率。（）

答案：錯(cuò)

解析：資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平，是正向指標(biāo)。23.關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值的以下說(shuō)法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值

C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值

答案：B

解析：市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買(mǎi)賣(mài)雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。24.下列關(guān)于信用期的制定的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應(yīng)該計(jì)算延長(zhǎng)信用期所增加的利潤(rùn)

C.最后計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)

答案：C

解析：信用期的制定可分為三步，首先，計(jì)算延長(zhǎng)信用期所增加的利潤(rùn)；其次，計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額；最后，比較有利的信用期。信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)，一般通過(guò)“5C”系統(tǒng)進(jìn)行，即評(píng)估對(duì)方的品質(zhì)(CharaCter)、能力(CapaCity)、資本(Capital)、抵押品(Collateral)和條件(Condition)，以更全面地考察信用期的制定。

25.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）。

A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

B.遵守公開(kāi)交易的原則

C.履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.向銀行業(yè)消費(fèi)者不公開(kāi)信息的義務(wù)

答案：A

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。26.下列關(guān)于個(gè)人貸款特征的說(shuō)法，正確的有（）。

A、貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B、為了使個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個(gè)人信用審查逐漸放松

C、各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D、各商業(yè)銀行可以通過(guò)增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E、各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種

答案：C,D,E27.商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

B.未按權(quán)限審批貸款．使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

E.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)A、B、C、D為商用房貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)是貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。28.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修各類(lèi)住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。（）

答案：對(duì)

解析：自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，也稱(chēng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修理各類(lèi)型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。29.個(gè)人住房貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)終止貸款合同。（）

答案：對(duì)

解析：品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長(zhǎng)變更，對(duì)銀行品牌的影響也不會(huì)很大。30.在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A、行業(yè)成熟期分析

B、行業(yè)周期性分析

C、收入水平及社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力

D、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟(jì)／法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項(xiàng)屬于社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的分析。31.下列情形中，要約有效的是（）。

A.要約人依法撤銷(xiāo)要約

B.承諾在約定期限內(nèi)到達(dá)要約人

C.受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量

D.拒絕要約的通知到達(dá)要約人

答案：B

解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要約人依法撤銷(xiāo)要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。32.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有()。

A、合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

C、合規(guī)政策

D、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度

E、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)政策、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。33.商業(yè)銀行通常對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類(lèi)，分類(lèi)依據(jù)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)程度

B.安全級(jí)別

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.期限長(zhǎng)短

答案：A

解析：貸款質(zhì)量分類(lèi)是銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過(guò)程，其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人正常經(jīng)營(yíng)狀況和擔(dān)保狀況，浮價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。34.1988年，巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯(cuò)

解析：2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱(chēng)為巴塞爾新資本協(xié)議)。1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽(yù)有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動(dòng)性

B.制定和實(shí)施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)評(píng)估流動(dòng)性可能造成的影響

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合的收益，并因此造成流動(dòng)性波動(dòng)

D.重大的操作風(fēng)險(xiǎn)損失可能對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

E.承擔(dān)較高的信用風(fēng)險(xiǎn)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。36.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是()。

A.個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡(jiǎn)化

B.個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛

C.個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款

D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

答案：D

解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類(lèi)的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。37.以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的異議類(lèi)型的有（）。

A.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

B.個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人名義辦理了擔(dān)保手續(xù)．個(gè)人忘記或根本不知道

C.個(gè)人自己保管證件不善．導(dǎo)致他人冒用

D.個(gè)人基本信息發(fā)生了變化．卻沒(méi)有及時(shí)到銀行去更新

E.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則．無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

答案：A,D

解析：選項(xiàng)B、C是對(duì)擔(dān)保信息有異議的異議類(lèi)型，選項(xiàng)E是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類(lèi)型。38.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

C.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

答案：D

解析：D項(xiàng)，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。是否展期由貸款人決定。39.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款

B.農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶

C.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)戶貸款原則上兩年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式

答案：D

解析：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。農(nóng)戶貸款原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。40.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。保險(xiǎn)人的該項(xiàng)權(quán)利為()。

A.保險(xiǎn)理賠

B.保險(xiǎn)合同的履約

C.保險(xiǎn)合同的執(zhí)行

D.權(quán)利代位

答案：D

解析：41.下列不屬于金融合約的基本種類(lèi)的是（）。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.掉期

D.股票

答案：D

解析：衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。D項(xiàng)屬于原生性金融產(chǎn)品。42.貨幣市場(chǎng)是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場(chǎng)。

A.六個(gè)月以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

解析：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。43.以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。44.一般而言，在下列的支出項(xiàng)中，調(diào)整比較靈活，彈性較大的支出項(xiàng)有（）。

A.私家車(chē)支出

B.養(yǎng)老支出

C.休閑旅游支出

D.子女教育支出

E.保費(fèi)支出

答案：A,C

解析：A項(xiàng)，私家車(chē)的價(jià)格范圍較大，換車(chē)的時(shí)間長(zhǎng)短也在客戶掌控當(dāng)中，所以這項(xiàng)支出的彈性也較大，是主要的調(diào)整內(nèi)容；C項(xiàng)，休閑旅游支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預(yù)算可高可低，也可以在具體的計(jì)劃預(yù)算中靈活安排。45.銀行可通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商咨詢

B.汽車(chē)生產(chǎn)商咨詢

C.中介機(jī)構(gòu)咨詢

D.窗口咨詢

答案：D

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請(qǐng)書(shū)、銀行受理到上報(bào)審核的全過(guò)程。銀行可通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。46.套利價(jià)格理論的假設(shè)不包括（）。

A.投資者有相同的理念

B.投資者是回避風(fēng)險(xiǎn)的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化

C.單一投資期

D.市場(chǎng)是完全的，因此對(duì)交易成本等因素不作考慮

答案：C

解析：與資本資產(chǎn)定價(jià)模型一樣，套利定價(jià)假設(shè)包括：（1）投資者有相同的理念；（2）投資者是回避風(fēng)險(xiǎn)的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化；（3）市場(chǎng)是完全的，因此對(duì)交易成本等因素不作考慮。47.模擬環(huán)境的設(shè)置包括（）。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.各類(lèi)假設(shè)

C.主要收支的基數(shù)

D.可配置投資性資產(chǎn)的額度

E.分析結(jié)構(gòu)的闡述

答案：B,C,D

解析：模擬環(huán)境的設(shè)置包括各類(lèi)假設(shè)、主要收支的基數(shù)以及可配置投資性資產(chǎn)的額度。48.在判斷質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)時(shí)，一般可從質(zhì)物的（）進(jìn)行分析。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值

D.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)。一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。49.（）是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。

A.流動(dòng)性資產(chǎn)比率

B.流動(dòng)性資產(chǎn)

C.現(xiàn)金儲(chǔ)備

D.自用性資產(chǎn)

答案：C

解析：現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。流動(dòng)性資產(chǎn)比率相對(duì)而言比較次要。50.下列關(guān)于五險(xiǎn)-金的繳納，說(shuō)法正確的是（）。

A.五險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)通常是以職工本人上年度的月平均工資為基礎(chǔ)進(jìn)行確定

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)的企業(yè)費(fèi)率為20％，職工個(gè)人費(fèi)率為8％

C.醫(yī)療保險(xiǎn)的企業(yè)費(fèi)率為1％，職工個(gè)人費(fèi)率為0．2％

D.工傷保險(xiǎn)的職工個(gè)人費(fèi)率為1％

E.住房公積金的企業(yè)費(fèi)率和職工個(gè)人費(fèi)率相同

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)，醫(yī)療保險(xiǎn)的企業(yè)費(fèi)率為10％，職工個(gè)人費(fèi)率為2％+3元；D項(xiàng)，職工個(gè)人無(wú)需繳納工傷保險(xiǎn)。51.某銀行2015年初次級(jí)類(lèi)貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉(zhuǎn)為可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類(lèi)貸款期間因回收減少了200億元，則次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率為（）。

A.20．0％

B.60．0％

C.75．0％

D.100．0％

答案：C

解析：次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率=期初次級(jí)類(lèi)貸款向下遷徙金額÷(期初次級(jí)類(lèi)貸款余額-期初次級(jí)類(lèi)貸款期間減少金額)×100％。52.發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。?53.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

答案：C

解析：聲譽(yù)是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠(chéng)信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。54.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。

A.雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時(shí)合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。55.基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D.分配股票

答案：A

解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。56.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.信息披露

C.壓力測(cè)試

D.資本規(guī)劃

答案：B

解析：內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃和壓力測(cè)試。57.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)人賬

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。58.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一般通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)偏好表來(lái)闡明能夠接受的定量風(fēng)險(xiǎn)水平和定性的描述。（）

答案：對(duì)

解析：略。59.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說(shuō)法不正確的是()。

A.理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對(duì)面、電話和電郵等

C.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)

D.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日、生日問(wèn)候

答案：C

解析：C項(xiàng)，通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括：①定期的投資市場(chǎng)分析報(bào)告；②定期投資、理財(cái)刊物、文章；③不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)；④年度或半年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議；⑤其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)；⑥節(jié)日、生日問(wèn)候。60.下列關(guān)于借款人盈利能力的指標(biāo)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率越高，說(shuō)明借款人盈利水平越高

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來(lái)的利潤(rùn)總額

C.銷(xiāo)售利潤(rùn)率越高，單位凈銷(xiāo)售收入中銷(xiāo)售成本所占的比重越低，銷(xiāo)售利潤(rùn)越高

D.凈利潤(rùn)率是指客戶凈利潤(rùn)與銷(xiāo)售收入凈額之間的比率

答案：B

解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：銷(xiāo)售利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率、稅前利潤(rùn)率和凈利潤(rùn)率、成本費(fèi)用利潤(rùn)率、資產(chǎn)收益率、所有者權(quán)益率，這些統(tǒng)稱(chēng)為盈利比率。其中，成本費(fèi)用利潤(rùn)率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來(lái)的利潤(rùn)總額。它越大，說(shuō)明同樣的成本費(fèi)用能取得更多利潤(rùn)，或取得同樣利潤(rùn)只需花費(fèi)較少的成本費(fèi)用。故本題選B。61.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準(zhǔn)備金率

B.法定定期存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

答案：C

解析：實(shí)際上，銀行的實(shí)有準(zhǔn)備金總會(huì)多于法定準(zhǔn)備金。因?yàn)榉ǘ?zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要。貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對(duì)加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率并影響超額準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率，儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率。62.銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于()開(kāi)業(yè)。

A．2006年12月31日

B．1997年7月1日

C．1986年12月31日

D．1979年1月1日

答案：A

解析：A2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。而2007年3月20日則是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌的時(shí)間。故選A。63.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保所有查詢符合規(guī)定，不定期地向中國(guó)人民銀行及征信中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告并經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合規(guī)定，并定期向中國(guó)人民銀行及征信中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。64.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無(wú)不良信用記錄

E.具有還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18周歲(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。65.下列關(guān)于客戶營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，通常表明客戶盈利能力越強(qiáng)

B.營(yíng)運(yùn)能力分析常用的比率主要有：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，統(tǒng)稱(chēng)為效率比率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，其應(yīng)收賬款回收期越短

D.存貨持有天數(shù)減少，不是因?yàn)椴少?gòu)過(guò)量就是因?yàn)榇魷e壓存貨比重較大，因此存貨周轉(zhuǎn)率越快越好

E.一般來(lái)說(shuō)企業(yè)在進(jìn)行大規(guī)模固定資產(chǎn)重置后，其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率同比會(huì)有所下降

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，存貨持有天數(shù)減少，說(shuō)明客戶可能耗用量或銷(xiāo)量增加。存貨周轉(zhuǎn)率并非越快越好，過(guò)快的、不正常的存貨周轉(zhuǎn)率，也可說(shuō)明客戶沒(méi)有足夠的存貨可供耗用或銷(xiāo)售，或是采購(gòu)次數(shù)過(guò)于頻繁，批量太小等。66.中國(guó)人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行監(jiān)督檢查。

A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

C．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《中國(guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定：中國(guó)人民銀行對(duì)執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢(qián)、外匯管理、人民幣管理、清算管理規(guī)定的行為有權(quán)監(jiān)督檢查。故選ABCDE。67.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。

答案：錯(cuò)

解析：城市商業(yè)銀行也按股份制原則進(jìn)行組建，所以有些城市商業(yè)銀行也是股份制的商業(yè)銀行。68.（）是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體有所改變。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略；選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法；選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。69.貸款審批人要依據(jù)銀行個(gè)人汽車(chē)貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容，不包括（）。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經(jīng)濟(jì)性

答案：B

解析：貸款審批人要依據(jù)銀行個(gè)人汽車(chē)貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。70.()是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤(rùn)率

答案：D

解析：投資利潤(rùn)率是指項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤(rùn)總額與項(xiàng)目總投資的比率，它是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。71.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說(shuō)法正確的有（）。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提

C.負(fù)債組合管理以資本約束為前提

D.負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提

E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理

答案：A,D,E

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提；資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理。72.個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款，例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以（）最為常用。

A.一次還本付息法和等額本息還款法

B.一次還本付息法和組合還款法

C.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法和等額本金還款法

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。73.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。?

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

答案：B

解析：1年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000-≈11038元。74.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以()處罰。

A．出售假幣罪

B．運(yùn)輸假幣罪

C．偽造貨幣罪

D．購(gòu)買(mǎi)假幣罪

E．使用假幣罪

答案：A,B,E

解析：ABE行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。75.商業(yè)銀行對(duì)于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，在借款人提取貸款時(shí)，一般應(yīng)要求借款人提供()。

A.銀團(tuán)貸款代理行簽署確認(rèn)的項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書(shū)面文件

B.有監(jiān)理、評(píng)估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書(shū)面文件

C.施工單位簽署確認(rèn)的項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書(shū)面文件

D.當(dāng)?shù)卣炇鸫_認(rèn)的項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書(shū)面文件

答案：B

解析：對(duì)于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，貸款人一般要求借款人提供有監(jiān)理、評(píng)估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書(shū)面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方機(jī)構(gòu)共同簽署的單據(jù)等。76.關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實(shí)情況

B.資源條件能否滿足項(xiàng)目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟(jì)合理

C.配套水、電、氣、交通、運(yùn)輸條件能否滿足項(xiàng)目需要

D.項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套

E.環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門(mén)的要求，環(huán)境影響報(bào)告書(shū)是否已經(jīng)由權(quán)威部門(mén)批準(zhǔn)

答案：A,B,C,E

解析：項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套，這是項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估考慮的問(wèn)題，其他4項(xiàng)均是項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估考慮的內(nèi)容。77.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D,E

解析：A項(xiàng)反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)反映了銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。78.貸款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款．必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保。（）

答案：對(duì)

解析：貸款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；無(wú)重大不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定；必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保；必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書(shū)面意見(jiàn)；貸款銀行要求的其他條件。

79.市場(chǎng)細(xì)分順應(yīng)了（）的轉(zhuǎn)變。

A.買(mǎi)方市場(chǎng)向賣(mài)方市場(chǎng)

B.賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)

C.產(chǎn)品促銷(xiāo)向產(chǎn)品本身

D.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)向顧客營(yíng)銷(xiāo)

答案：B

解析：市場(chǎng)細(xì)分是企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變這一新的市場(chǎng)形勢(shì)，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)慣用市場(chǎng)導(dǎo)向這一營(yíng)銷(xiāo)觀念的自然產(chǎn)物。80.作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。

A.將所在銀行的驗(yàn)鈔機(jī)長(zhǎng)期借給親戚用，不歸還

B.隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時(shí)用的電腦上

C.發(fā)現(xiàn)所在機(jī)構(gòu)有違法行為，及時(shí)向上級(jí)機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報(bào)

D.將請(qǐng)朋友吃飯的餐費(fèi)作為差旅費(fèi)向所在機(jī)構(gòu)申請(qǐng)報(bào)銷(xiāo)

答案：C

解析：其他三項(xiàng)是禁止行為。81.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

答案：C

解析：劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。82.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類(lèi)心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有（）的價(jià)值。

A.不能確定

B.同等

C.更高

D.更低

答案：C

解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類(lèi)心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值。83.經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無(wú)法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。

A.對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

B.對(duì)信息進(jìn)行復(fù)核

C.保留原信息

D.按申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信用信息

答案：C

解析：經(jīng)過(guò)核查，征信服務(wù)中心如無(wú)法確認(rèn)異議信息的正誤，則不得按照異議申請(qǐng)人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息，即應(yīng)保留原信息。84.若投資組合的β系數(shù)為1．35，該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為()。

A.7．25％

B.8．25％

C.9．25％

D.10．25％

答案：B

解析：根據(jù)特雷諾指標(biāo)公式，有：5％=(15％-rf)／1．35，解得：rf=8．25％。?85.商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)時(shí)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注不同時(shí)期自身關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化，同時(shí)將自身關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化與同類(lèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行橫向比較。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行通過(guò)監(jiān)測(cè)和分析不同時(shí)期自身關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化，并與同類(lèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行橫向比較，有助于深入理解操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化趨勢(shì)，為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。86.劉某作為醫(yī)師剛剛開(kāi)始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為()。

A.普通醫(yī)療保險(xiǎn)

B.長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)

C.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

答案：D

解析：職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過(guò)失致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員包括醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、工程師、設(shè)計(jì)師等，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一般由提供專(zhuān)業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位如醫(yī)院、設(shè)計(jì)院、會(huì)計(jì)事務(wù)所或律師事務(wù)所等向保險(xiǎn)公司投保。87.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》，汽車(chē)貸款利率按照（），結(jié)息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協(xié)商確定；中國(guó)人民銀行規(guī)定

B.借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定

C.中國(guó)人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國(guó)人民銀行規(guī)定

D.中國(guó)人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定

答案：D

解析：汽車(chē)貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計(jì)、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。88.個(gè)人汽車(chē)貸款可以采取的擔(dān)保措施包括（）。

A.購(gòu)買(mǎi)履約保證保險(xiǎn)

B.第三方保證

C.房地產(chǎn)抵押

D.以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押

E.質(zhì)押

答案：A,B,C,D,E

解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。89.假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國(guó)債，年收益率為5．5％；二是銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率可能為8％、6％、5％，其對(duì)應(yīng)的概率分別為0．2、0．6、0．2，則下列投資方案中效益最高的是（）。

A.40％投資國(guó)債、60％投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.100％投資國(guó)債

C.100％投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

D.60％投資國(guó)債、40％投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

解析：90.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

考點(diǎn)

銀行監(jiān)管概述?

91.在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A．金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B．機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?

C．管理模式創(chuàng)新?

D．制度安排創(chuàng)新

答案：A

解析：A金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的最重要內(nèi)容，是各家銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。故選A。92.()是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財(cái)務(wù)的其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對(duì)策。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)抵御

D.風(fēng)險(xiǎn)防范

答案：A93.風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險(xiǎn)誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險(xiǎn)管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性，無(wú)法真正做到在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險(xiǎn)誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險(xiǎn)管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性，無(wú)法真正做到在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。94.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

答案：A

解析：A零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項(xiàng)中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。95.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)()原則。

A.全面性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.穩(wěn)定性

E.重要性

答案：C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則。96.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別（）

A.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國(guó)債、假人民幣等詐騙資金

E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶的賬戶資料被盜

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“系統(tǒng)缺陷”；C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”。97.退休規(guī)劃的原則不包括()。

A、盡早性原則

B、謹(jǐn)慎性原則

C、平衡原則

D、注重收益原則

答案：D

解析：D

退休規(guī)劃的原則包括盡早性原則、謹(jǐn)慎性原則和平衡原則。98.某商業(yè)銀行2010年度營(yíng)業(yè)收入為8億元；2011年度營(yíng)業(yè)總收入為11.5億元，其中包括銀行賬戶出售長(zhǎng)期持有債券的凈收益1.5億元；2012年度營(yíng)業(yè)總收入為7億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2013年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本為（）。

A.1.325億元

B.1.25億元

C.1億元

D.1.5億元

答案：B

解析：根據(jù)基本指標(biāo)法,操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算公式為

其中，GI為過(guò)去三年中每年正的總收入（不包括銀行賬戶“擁有至到期日”和“可供出售”兩類(lèi)證券出售實(shí)現(xiàn)的損益），n為過(guò)去三年中總收入為正的年數(shù)，為15%。則該行2013年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本=（8+11.5-1.5+7）×15%/3=1.25（億元）。99.商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹(shù)分析方法

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.情景分析法

答案：C

解析：制作風(fēng)險(xiǎn)清單為識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)最基本的方法。100.理財(cái)師在客戶信息收集過(guò)程中，可以采取的來(lái)源和方法有()。

A、開(kāi)戶資料

B、調(diào)查問(wèn)卷

C、面談?wù)髟?/p>

D、客戶提交的賬戶資料

E、客戶提交的財(cái)務(wù)資料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財(cái)師收集客戶信息的來(lái)源和方法主要有開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財(cái)務(wù)資料。101.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)?（）

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動(dòng)資產(chǎn)所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

答案：D

解析：法人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩大類(lèi)。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)警示信號(hào)，對(duì)客戶的長(zhǎng)短期償債能力高度關(guān)注。D項(xiàng)，業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)。102.無(wú)效合同的法律效力（）。

A.自履行時(shí)無(wú)效

B.自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效

C.自登記時(shí)無(wú)效

D.自訂立時(shí)無(wú)效

答案：D

解析：無(wú)效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。103.在項(xiàng)目評(píng)估中，商業(yè)銀行對(duì)項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目投資估算是否合理

B.項(xiàng)目設(shè)備選擇是否合理

C.項(xiàng)目的盈利能力和清償能力

D.項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性

E.各項(xiàng)投資來(lái)源的落實(shí)情況及項(xiàng)目資本金的到位情況

答案：A,D,E

解析：項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估的內(nèi)容包括：①項(xiàng)目投資(含建設(shè)投資和流動(dòng)資金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估問(wèn)題；②項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性，項(xiàng)目資本金比例是否符合國(guó)家規(guī)定；③各項(xiàng)投資來(lái)源的落實(shí)情況及項(xiàng)目資本金的到位情況等；④如果資金來(lái)源包括多家銀行貸款，是否采用銀團(tuán)貸款的方式。104.對(duì)單獨(dú)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露存在多個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具時(shí)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，信用保護(hù)由一個(gè)信用保護(hù)者提供，但有不同的期限，則可不進(jìn)行細(xì)分

C.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的銀行，如果通過(guò)增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)可以提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露的回收率，則鼓勵(lì)對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)暴露增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)（即采用多個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具）來(lái)降低違約損失率

D.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的銀行，應(yīng)證明此種方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)的有效性，并建立合理的多重信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具處理的相關(guān)程序和方法

答案：B

解析：對(duì)單獨(dú)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露存在多個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具時(shí)，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。如信用保護(hù)由一個(gè)信用保護(hù)者提供，但有不同的期限，也應(yīng)細(xì)分為幾個(gè)獨(dú)立的信用保護(hù)。105.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)操作中，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。[2015年5月真題]

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。

106.某被保險(xiǎn)人投保100萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，由于第三者的責(zé)任導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失50萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人從第三者那里獲得賠款40萬(wàn)元，同時(shí)被保險(xiǎn)人又向保險(xiǎn)人要求賠付50萬(wàn)元，對(duì)此保險(xiǎn)人的處理方式是（）。

A.不予賠付

B.賠10萬(wàn)元

C.賠50萬(wàn)元

D.賠40萬(wàn)元

答案：B

解析：保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則是指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)人的補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到原來(lái)水平，被保險(xiǎn)人不能因損失而得到額外收益的原則。保險(xiǎn)補(bǔ)償原則包含兩個(gè)基本含義：一是只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任；二是被保險(xiǎn)人可獲得的補(bǔ)償量，僅以其保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限，即保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險(xiǎn)人獲得多于損失的補(bǔ)償，尤其是不能讓被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的利益，這是保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的量的限定。本題中，保險(xiǎn)人實(shí)際損失50萬(wàn)元，已獲第三者賠償40萬(wàn)元，按補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)公司只需賠付10萬(wàn)元。107.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。108.下列關(guān)于其他個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費(fèi)、旅游、醫(yī)療等消費(fèi)用途的貸款

B.貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)10年

C.利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準(zhǔn)利率

D.貸款額度一般不超過(guò)借款人所需資金的70％

答案：C

解析：貸款利率由商業(yè)銀行自行確定，一般不低于人民銀行基準(zhǔn)利率。故選C項(xiàng)。109.關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新說(shuō)法正確的有（）。

A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面

B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化．具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新

D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新

E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

答案：A,B,C,D,E

解析：此題暫無(wú)解析110.在我國(guó)，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個(gè)人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括()。

A.公民在宅基地上自種的樹(shù)木

B.加工機(jī)具

C.拖拉機(jī)

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產(chǎn)包括法律允許公民個(gè)人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專(zhuān)業(yè)戶的汽車(chē)、拖拉機(jī)、加工機(jī)具等。城市個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、華僑和港、澳、臺(tái)同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類(lèi)生產(chǎn)資料。ADE三項(xiàng)屬于遺產(chǎn)范圍，但不屬于生產(chǎn)資料。111.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。

A.個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

D.個(gè)人教育貸款

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)商用房，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。112.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.也稱(chēng)委托性個(gè)人住房公積金貸款，是一種專(zhuān)項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

B.貸款的使用對(duì)象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

答案：A,B,D,E

解析：選項(xiàng)C，與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款的利率相對(duì)較低。113.企業(yè)的三個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表分別反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。（）

答案：對(duì)

解析：企業(yè)的三個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表指的是資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表。它們從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。故本題選A。114.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款中借款人提前還款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.如果借款人希望提前歸還貸款，應(yīng)與銀行協(xié)商

B.對(duì)已提前償還的部分不得要求再貸

C.借款人應(yīng)在征得銀行同意后，才可以提前還款

D.如果借款人提前還款，應(yīng)一次性償還全部剩余本金

答案：D

解析：D項(xiàng)，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。115.良好的注冊(cè)準(zhǔn)人不僅能創(chuàng)造一個(gè)高效和富有競(jìng)爭(zhēng)性的銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。()

答案：對(duì)

解析：良好的注冊(cè)準(zhǔn)入不僅能創(chuàng)造一個(gè)高效和富有競(jìng)爭(zhēng)性的銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，更是“關(guān)12前移”、防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。

116.甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益相同，則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)與乙方案的風(fēng)險(xiǎn)相比（）。

A.無(wú)法確定

B.相等

C.較小

D.較大

答案：D

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫(huà)風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大，風(fēng)險(xiǎn)就越大。117.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)無(wú)效。（）

答案：錯(cuò)

解析：《物權(quán)法》第239條規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。118.個(gè)人住房貸款的借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無(wú)拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無(wú)拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無(wú)欠息；③無(wú)拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額。119.個(gè)人汽車(chē)貸款在開(kāi)戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。

A.原借款合同利率與具體放款H當(dāng)日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當(dāng)日利率

答案：D

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款在開(kāi)戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時(shí)，業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門(mén)按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開(kāi)戶放款有關(guān)手續(xù)。120.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷(xiāo)登記手續(xù)。()

答案：對(duì)

解析：在個(gè)人住房貸款中，對(duì)已發(fā)放貸款，具備抵押登記(含預(yù)登記)辦理?xiàng)l件后及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)，并及時(shí)修改維護(hù)抵押登記信息及完成抵押物賬務(wù)的處理和他項(xiàng)權(quán)證的移交入庫(kù)；結(jié)清貸款的，對(duì)注銷(xiāo)的抵押登記相關(guān)資料進(jìn)行核實(shí)審查，及時(shí)辦理抵押登記注銷(xiāo)手續(xù)和處理相關(guān)賬務(wù)。121.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來(lái)承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：A項(xiàng)，從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說(shuō)，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。122.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)分散之后仍有較大的風(fēng)險(xiǎn)存在時(shí)，商業(yè)銀行可使用（）方法將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去。

A.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

B.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

C.互換

D.期權(quán)

E.準(zhǔn)時(shí)結(jié)算

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或者進(jìn)行避險(xiǎn)交易(如互換、期權(quán)等)等。123.可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少（）所能提供的可靠資金來(lái)源。

A.6個(gè)月

B.1年

C.3年

D.5年

答案：B

解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少1年所能提供的可靠資金來(lái)源。124.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案。在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于(?)的反饋循環(huán)。

A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和運(yùn)營(yíng)績(jī)效

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略

答案：B

解析：在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整依賴于戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的反饋循環(huán)。?125.根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.有權(quán)按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門(mén)反映、舉報(bào)有關(guān)情況

C.無(wú)須征求銀行意見(jiàn)，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.可以自主向其開(kāi)戶銀行或其他銀行申請(qǐng)貸款

答案：C

解析：借款人若想向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，必須通知銀行并且征得銀行的同意后才可轉(zhuǎn)讓?zhuān)绻跊](méi)有征得銀行同意的情況下直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)轉(zhuǎn)讓債務(wù)，則該轉(zhuǎn)讓債務(wù)的行為無(wú)效。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.投資性資產(chǎn)包括（）。

A.自用住房

B.股票

C.基金投資

D.藝術(shù)品收藏

E.私家車(chē)

答案：B,C

解析：投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。ADE三項(xiàng)屬于自用性資產(chǎn)。2.當(dāng)投資者同時(shí)持有幾種風(fēng)險(xiǎn)各不相同的證券時(shí)，其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有可能被分散，使投資者承受的總風(fēng)險(xiǎn)小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。這種因分散投資而使總風(fēng)險(xiǎn)下降的效果稱(chēng)為()。

A.規(guī)模效應(yīng)

B.資產(chǎn)組合效應(yīng)

C.相關(guān)效應(yīng)

D.示范效應(yīng)

答案：B

解析：資產(chǎn)組合效應(yīng)3.()是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)：

A.開(kāi)戶

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.走訪

D.電話調(diào)查

答案：A

解析：開(kāi)戶通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。4.下列所列各項(xiàng)，不屬于洗錢(qián)罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

解析：洗錢(qián)罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。5.金融市場(chǎng)中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)，下列屬于交易中介的有（）。

A.證券經(jīng)紀(jì)商

B.證券承銷(xiāo)商

C.銀行

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

E.交易所

答案：A,B,C,E

解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。6.銀行承兌匯票是以（）為基礎(chǔ)的。

A.真實(shí)的商品交易

B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在

C.出票人是銀行

D.出票人是銀行之外的付款人

答案：A

解析：銀行承兌匯票以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。7.公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的內(nèi)容。選項(xiàng)A、B、C、D、E都正確。8.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）

A.外資銀行

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.汽車(chē)金融公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.貸款公司

答案：B,C,D,E

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。9.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱(chēng)為（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.次級(jí)市場(chǎng)

答案：A

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。10.合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括()。

A.企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力

B.企業(yè)的規(guī)模和類(lèi)型

C.企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)的作用

D.員工的數(shù)量

E.企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率

答案：A,C,E

解析：合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮以下幾個(gè)因素：①必須符合企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力。②企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)的作用，這是企業(yè)年金存在的根本價(jià)值。③企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率，一方面，企業(yè)年金應(yīng)該盡量覆蓋全體職工，并起到一定的激勵(lì)作用；但另一方面，又要注意公平原則，不要將差距拉得過(guò)于懸殊，打擊員工的積極性。11.商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析時(shí)，可考慮將（）作為區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等，其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括：①政策法規(guī)發(fā)生重大變化；②區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化；③區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題。BC兩項(xiàng)屬于政策法規(guī)發(fā)生重大變化的情況；ADE三項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化的情況。12.下列哪項(xiàng)關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的表述不正確（）

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管當(dāng)局及其分支機(jī)構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程分為檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段可分為五個(gè)環(huán)節(jié)：進(jìn)點(diǎn)會(huì)談、檢查實(shí)施、分析整理、評(píng)價(jià)定性、結(jié)束現(xiàn)場(chǎng)檢查作業(yè)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管有指導(dǎo)作用

答案：D

解析：D項(xiàng)，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查有指導(dǎo)作用。13.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常可以分解為宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)的潛藏于這三個(gè)層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個(gè)層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、具體崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂

B、信用評(píng)級(jí)參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C、進(jìn)入／退出市場(chǎng)、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長(zhǎng)期戰(zhàn)略一致性

答案：D

解析：D項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時(shí)需要提請(qǐng)股東大會(huì)審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長(zhǎng)期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時(shí)最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。14.我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)幾年的管理實(shí)踐，在資產(chǎn)分類(lèi)方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，普遍采取以國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和我國(guó)新的()為基礎(chǔ)，按照持有目的將資產(chǎn)分為四類(lèi)。

A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》

B.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》

答案：A

解析：我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)幾年的管理實(shí)踐，在資產(chǎn)分類(lèi)方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，普遍采取以國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和我國(guó)新的《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》為基礎(chǔ)，按照持有目的將資產(chǎn)分為四類(lèi)。15.信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級(jí)下所有借款人的違約概率的確定

答案：C

解析：信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類(lèi)于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。

16.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。

A.起草和抄寫(xiě)

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

答案：C

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。17.提供優(yōu)異的客戶服務(wù)的措施不包括（）

A.做精分內(nèi)服務(wù)

B.做足額外服務(wù)

C.做好創(chuàng)新服務(wù)

D.做好超常服務(wù)

答案：C

解析：18.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。

A.個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款

B.個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡(jiǎn)化

C.個(gè)人貸款的品種較多、用途較廣

D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)的主體特征不同

答案：D

解析：在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類(lèi)的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。19.（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影