江蘇淮海銀行2022年小額貸款客戶經(jīng)理招聘測試題(8)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她江蘇淮海銀行2022年小額貸款客戶經(jīng)理招聘測試題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，反映了銀行信貸資產的風險水平。

答案：對

解析：信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產的風險水平。2.關于財富傳承規(guī)劃，下列說法正確的有（）。

A.傳承的對象不包括管理權

B.財富傳承涉及大量的民事法律關系的協(xié)調和處理

C.財富傳承工具只包括遺囑和家族信托

D.個人財富的積累使得有關財富傳承的需求越來越強烈

E.有利于維持家庭成員生活質量

答案：B,D,E

解析：A項，傳承的對象不僅包括財產權，而且還包括股權、管理權，等等；C項，一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。3.某零息債券到期期限5年，相對于普通5年期附息債券，其利率風險()。

A.相同

B.較大

C.較小

D.條件不足，無法確定

答案：B

解析：由于利率的變動帶來的風險就稱為利率風險，由于零息債券以低于債券面值的方式發(fā)行，持有期間不支付利息，到期按債券面值償還。債券發(fā)行價格與面值之間的差額就是投資者的利息收入，面值是零息債券未來唯一的現(xiàn)金流，因此，零息債券對利率的改變特別敏感。4.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭議處理

B.團結合作

C.兼職

D.愛護機構財產

E.互相監(jiān)督

答案：A,C,D

解析：從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守：(一)忠于職守(二)爭議處理(三)離職交接(四)兼職(五)愛護機構財產(六)費用報銷(七)電子設備使用(八)媒體采訪(九)舉報違法行為。BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。5.商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。

A.可疑貸款

B.逾期貸款

C.損失貸款

D.呆滯貸款

E.次級貸款

答案：A,C,E

解析：根據(jù)貸款五級分類法，正常類貸款、關注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。6.保險的社會管理作用主要體現(xiàn)在哪些方面（）

A.緩解政府壓力，完善社會保障制度

B.減少社會摩擦，協(xié)調社會關系，維護社會安定團結

C.調節(jié)資金配置，降低金融機構的運營風險

D.加強信用管理，保證經(jīng)濟活動的順利進行

E.財產保險的補償和人身保險的給付

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于保險的保障功能。7.關于基本養(yǎng)老保險，下列說法錯誤的是()。

A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費和個人薪酬扣除

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費比例向社會保險機構繳納保險費

C.企業(yè)繳費的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20％，確需超過20％的，需報勞動部、財政部審批

D.個人養(yǎng)老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8％

答案：A

解析：A項，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含五個方面：企業(yè)繳費、個人薪酬扣除、財政支付、基金運營收入和其他補貼。其中企業(yè)繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源，財政支付是指政府財政對基本養(yǎng)老保險的補貼。8.流動性風險的內部因素包括（）。

A.信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險

B.負債集中度高、來源不穩(wěn)定

C.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務性質和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導致資產負債期限結構嚴重不匹配

D.流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風險

E.出現(xiàn)重大操作風險，支付結算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

答案：A,B,C,D,E

解析：流動性風險的內部因素包括：1經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務性質和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金。導致資產負債期限結構嚴重不匹配。2流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風險。3負債集中度高、來源不穩(wěn)定。4表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。5信用風險加大，到期資產不能按約定收回．未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險。6出現(xiàn)重大操作風險，支付結算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流。7出現(xiàn)重大聲譽風險。

9.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

解析：金融機構有義務在自身職責范圍內履行反洗錢義務，《反洗錢法》規(guī)定金融機構應建立客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年，以供有關方面提取資料進行分析。10.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。11.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.二者審批主體存在差異

B.前者的貸款對象比后者范圍小

C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠

D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來自于銀行

E.商業(yè)銀行對前者不承擔風險，而對后者要承擔一定的風險

答案：A,B,D,E

解析：C項，公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。12.商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于哪種類別的戰(zhàn)略風險?（）

A.競爭對手風險

B.客戶風險

C.項目風險

D.技術風險

答案：B

解析：商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于客戶風險。13.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2005年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述正確的是（）。

A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D.甲可行使不安抗辯權

E.甲可行使先履行抗辯權

答案：C,D

解析：不安抗辯權，是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現(xiàn)時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。根據(jù)《合同法》第六十八條規(guī)定，應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經(jīng)營狀況嚴重惡化；轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。14.教育投資規(guī)劃的流程的步驟包括（）。

A.確定教育目標

B.計算教育資金需求

C.計算教育資金缺口

D.制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產品組合

E.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：以上選項均屬于教育投資規(guī)劃的步驟15.財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈（）趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降

答案：A

解析：財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈上升趨勢。16.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實施分別管理。（）

答案：錯

解析：信貸檔案分段管理是指將一個信貸項目形成的文件材料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結清后的信貸檔案兩個階段，實行分段管理。17.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于（）。

A.法律風險

B.政策風險

C.操作風險

D.策略風險

答案：C

解析：本題中銀行面臨的這種風險屬于由人員因素引起的操作風險。18.在發(fā)生（）情況時，理財師應對客戶的理財方案進行不定期的評估和調整。

A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.客戶繼承一大筆遺產

D.夫妻離婚

E.家庭計劃投資移民

答案：A,B,C,D,E19.下列選項中，不能通過項目現(xiàn)金流量表計算的指標是（）。

A.投資回收期

B.內部收益率

C.流動比率

D.凈現(xiàn)值

答案：C

解析：現(xiàn)金流量表主要分為以下兩種：①全部投資現(xiàn)金流量表，可以計算全部投資的內部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評價指標；②自有資金現(xiàn)金流量表，該表可用于計算自有資金的內部收益率、凈現(xiàn)值等指標。20.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當債權債務同歸于一人時，合同的權利義務終止。（）

答案：對

解析：根據(jù)《合同法》第九十一條規(guī)定，有下列情形之一的，合同的權利義務終止：①債務已經(jīng)按照約定履行；②合同解除；③債務相互抵銷；④債務人依法將標的物提存；⑤債權人免除債務；⑥債權債務同歸于一人，即混同；⑦法律規(guī)定或者當事人約定終止的其他情形。21.通常情況下,下列商業(yè)銀行資產的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產（4）可出售的貸款組合

A.（2）>（1）>（4）>（3）

B.（1）>（2）>（4）>（3）

C.（1）>（2）>（3）>（4）

D.（2）>（1）>（3）>（4）

答案：B

解析：巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類：

（1）最具有流動性的資產，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；

（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；

（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內卻可能被視為不能出售；

（4）流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。

因此，商業(yè)銀行資產流動性排序為：國債＞同業(yè)拆借＞可出售的貸款組合＞銀行自有房產22.根據(jù)以下材料，回答69-70題

某項目建成達產后年固定成本為500000元。單位產品可變成本為80元，單位產品固定成本為10元，單位產品銷售稅金為15元。該產品單價為120元，企業(yè)預計年產5000件。

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項目用銷售收入表示的盈虧平衡點為（）元。

A．1500000

B．1800000

C．2400000

D．3000000

答案：C

解析：用銷售收入表示，盈虧平衡點銷售收入=產品單價×年固定成本／(產品單價-單位產品可變成本-單位產品銷售稅金)=120×500000／(120-80-15)=2400000(元)。23.在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是（）。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對每筆貸款設立專卷

C.貸款資金發(fā)放前．未審核借款人相關憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

答案：C

解析：選項C屬于個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點。24.履行金融創(chuàng)新中正確的做法是（）。

A.規(guī)避法律監(jiān)管為主要目標

B.對創(chuàng)新產品保密，使其神秘化

C.保證風險可控

D.以銀行利益為中心

答案：C

解析：銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是風險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風險可控。25.根據(jù)《貸款通則》的有關規(guī)定，下列關于借款人權利的表述，錯誤的是()。

A.有權按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關情況

C.無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉讓債務

D.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

答案：C

解析：借款人若想向第三方轉讓債務，必須通知銀行并且征得銀行的同意后才可轉讓，如果在沒有征得銀行同意的情況下直接向第三方轉讓債務轉讓債務，則該轉讓債務的行為無效。26.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結果。27.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有（）。

A.監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構

B.監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機構監(jiān)管的組織架構

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進入一個新的發(fā)展階段

答案：A,B

解析：在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：①監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構，即金融管理部門負責市場準人、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負責現(xiàn)場檢查及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使，監(jiān)管行為的過程控制實際上并沒有建立。選項C屬于探索成形階段的特點；選項D屬于改革調整階段的特點；選項E屬于形成完善階段的特點。28.下列屬于經(jīng)營者的預警信號的是（）。

A.財務報表呈報不及時

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關系到企業(yè)生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備

答案：A

解析：貸款風險的預警信號系統(tǒng)中，有關經(jīng)營者的信號主要包括：關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會、所有權變化或重要的人事變動；還款意愿降低；財務報表呈報不及時；各部門職責分離；冒險兼并其他公司；冒險投資于其他新業(yè)務、新產品以及新市場等。所以，選項A符合題意。選項B、C、D均屬于有關經(jīng)營狀況的信號。29.下列題目中，不計入資產負債表的是（）。

A.投資收入

B.貨幣資金

C.股本溢價

D.股權投資

答案：A

解析：資產負債表反映的是企業(yè)某一時點資產、負債、所有者權益的狀況，貨幣資金、股權投資屬于資產項目，股本溢價屬于所有者權益項目。投資收入屬于利潤表申的項目。30.債權人直接向有管轄權的基層人民法院申請支付令，必須符合的條件有()。

A.債務人對已發(fā)生法律效力的判決書、調解書不予履行

B.支付令能夠送達債務人

C.申請財產已經(jīng)申請保全

D.已經(jīng)進入訴訟程序

E.債權人與債務人沒有其他的債務糾紛

答案：B,E

解析：依法申請支付令，債權人請求債務人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，而直接向有管轄權的基層人民法院申請支付令，但必須符合以下兩個條件：①債權人與債務人沒有其他債務糾紛；②支付令能夠送達債務人的。

31.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

石先生夫婦的退休金缺口為()元。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

答案：A

解析：石先生夫婦的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。32.根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率由以下幾部分組成（）

A.銀行對貸款違約風險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預期利潤水平

答案：A,B,D,E

解析：]根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率由四部分組成：(1)籌集可貸資金的成本。(2)銀行非資金性的營業(yè)成本。(3)銀行對貸款違約風險所要求的補償。(4)為銀行股東提供一定的資本收益33.固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的條件是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過（）萬人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬人民幣。34.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A、房地產開發(fā)商

B、房地產經(jīng)紀公司

C、房產局

D、住房置業(yè)擔保公司

答案：B35.客戶將銀行存款轉換成貨幣市場基金，這個理財行為改變了其資產負債比率。()

答案：錯

解析：客戶將銀行存款轉換成貨幣市場基金，只是改變了資產形式，并沒有增加或減少總資產，所以沒有改變其資產負債比率。36.按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有(?)的股東權益。

A．資產受益?

B．重大決策權

C．選擇管理者?

D．優(yōu)先分派股息權

答案：D

解析：D普通股股東不具有優(yōu)先分派股息權；優(yōu)先股股東具有優(yōu)先分派股息權。故選D。37.應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有()情形的，可行使不安抗辯權，中止履行合同。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

D.信用等級降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可行使不安抗辯權，中止履行合同：(1)經(jīng)營狀況嚴重惡化。(2)轉移財產、抽逃資金，以逃避債務。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。38.激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因主要包括()。

A.個人投資資產的縮水

B.重要資產的購買

C.重要資產的出售

D.接受饋贈或遺產

E.離職或臨近退休

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)長期實踐經(jīng)驗，激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因往往是因為客戶自身的情況的一些變化，如資產狀況發(fā)生改變：由于證券市場的低迷，導致個人投資資產的縮水，重要資產的購買或出售、接受饋贈或遺產等；或者是因為家庭狀況發(fā)生改變：如結婚、離婚、喪偶、遷居移民等；或是事業(yè)上的變化，如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、離職或臨近退休等。39.商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作的方式。

A.房地產開發(fā)商

B.房地產經(jīng)紀公司

C.房地產建筑公司

D.房地產審批的政府機關

答案：A

解析：商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發(fā)商合作的方式。40.公積金個人住房貸款是政策性貸款，實行（）的利率政策，帶有較強的政策性。

A.低進高出

B.低進低出

C.高進低出

D.高進高出

答案：B

解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。41.銀行業(yè)監(jiān)督機構可要求商業(yè)銀行內部審計部門完成指定項目的審計工作，并將審計結果報送監(jiān)管部門。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可要求商業(yè)銀行內部審計部門完成指定項目的審計工作，并將審計結果報送監(jiān)管部門。42.借款企業(yè)的全部資金主要來源于()。

A.銀行存款

B.短期投資

C.長期投資

D.借入資金

E.所有者權益

答案：D,E

解析：借款人的全部資金來源于兩個方面：①借入資金，包括流動負債和長期負債；②自有資金，即所有者權益。43.（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：A

解析：保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。44.在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應用催收響應模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應用催收響應模型

答案：B

解析：B項，違約概率模型可細分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構建預測變量。45.下列關于稅收的特征的表述，不正確的是()。

A.稅收的固定性是相對于某一個時期而言的

B.稅收的三個特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可

C.無償性是指國家征稅后，稅款一律納入國家財政預算統(tǒng)一分配

D.稅收的強制性主要體現(xiàn)在制定稅法的過程中

答案：D

解析：D項，稅收的強制性是指國家憑借其公共權力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權利(權力)與義務進行規(guī)范，依據(jù)法律進行征稅。我國憲法明確規(guī)定我國公民有依照法律納稅的義務。納稅人必須依法納稅，否則就要受到法律的制裁。稅收的強制性主要體現(xiàn)在征稅過程中。46.以票據(jù)申請質押貸款的，必須對（）進行連續(xù)性審查。

A.票據(jù)

B.出票人

C.所有人

D.背書

答案：D

解析：根據(jù)相關法律規(guī)定，用于質押的質物、質押權利必須合法，對于用票據(jù)設定質押的，必須對背書進行連續(xù)性審查。47.客戶滿意度等于()。

A、客戶體驗+客戶預期

B、客戶預期-客戶體驗

C、客戶體驗-客戶預期

D、客戶預期-獲得的服務水平

答案：C

解析：C

客戶滿意度=客戶體驗（獲得的服務水平）—客戶預期。48.下列不屬于對貸款保證人的審查內容的是（）。

A.是否具有合法資格和擔保能力

B.保證擔保的范圍和時限

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶

答案：D

解析：對貸款保證人的審查內容應主要注重以下幾個方面：首先，審查保證人的資格及其擔保能力，這包括：①審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔保主體充當保證人；②審查保證人的凈資產和擔保債務情況，確定其是否有與所設定的貸款保證相適應的擔保能力；③審查保證人的資信情況，核實其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人。其次，審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當。最后，審查保證擔保的范圍和保證的時限，保證擔保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現(xiàn)債權的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。貸款審查中要審查借款人是否在銀行開立了基本存款賬戶或一般存款賬戶，沒有要求保證人在銀行開立保證金專用存款賬戶。49.導致公司破產的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?/p>

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉移財產

E.公司依法被撤銷

答案：B,C

解析：公司依法被撤銷是公司法人資格終止的原因之一，但并不是公司破產的條件。公司轉移財產和依法被撤銷不屬于導致公司破產情況。所以，本題的正確答案為BC。?50.在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（）

A.擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

B.擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

C.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)

D.擔保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)

答案：C

解析：“擔保放大倍數(shù)”即擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)，倍數(shù)過大會造成過度擔保而導致最終無力代償。51.林女士去保險公司辦理保險，并為其兒子投保一份兩全保險和一份健康險。

在投保時，林女士按12歲為其兒子投保，但保險公司承保后發(fā)現(xiàn)被保險人的真實年齡是11歲，則()。

A.林女士可以要求保險公司退還多交的保費及利息

B.2年內林女士可要求保險公司退還多交的保費

C.5年內林女士可要求保險公司退還多交的保費或者解除合同

D.保險公司可直接要求解除保險合同

答案：B

解析：52.下列關于限制民事行為能力人的說法中，錯誤的是()。

A.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B.其民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

C.限制民事行為能力人可以進行與其年齡、智力相適應的民事活動

D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

答案：A

解析：不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。53.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內容包括（）。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為五個風險檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風險加權資產計算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

答案：A,B,C

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。54.強型有效市場假設理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。()

答案：錯

解析：半強型有效市場假設理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利

潤。55.從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產險。在2014年2月，李某將汽車轉手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，()。

A.王某可以向保險公司索要保險金

B.李某可以向保險公司索要保險金

C.王某和李某一起向保險公司索要保險金

D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金

答案：D

解析：根據(jù)最大誠信原則，投保人必須履行告知義務。?56.（）是銀行金融機構對外合格授信的前提和基礎。

A.對內適度授權

B.轉授權

C.對內合理授權

D.權責一致

答案：C

解析：對內授權與對外授信密切相關。對內合理授權是銀行金融機構對外合格授信的前提和基礎。授信授權對于有效實行一級法人體制，強化銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)一管理與內部控制，增強銀行業(yè)金融機構防范和控制風險的能力都有重要意義。57.目前針對P2P網(wǎng)絡借貸監(jiān)管設置了四條紅線包括（）。

A.明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

E.P2P平臺本身可以提供擔保

答案：A,B,C,D

解析：目前針對PP網(wǎng)絡借貸監(jiān)管設置了四條紅線：一是明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務；二是明確平臺本身不得提供擔保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。58.下列關于風險管理策略的說法正確的是（）。

A.風險分散不能完全消除非系統(tǒng)性風險

B.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場具有的風險

D.根據(jù)多樣化投資分散風險原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人

E.風險規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行的主導風險管理策略

答案：B,C,D,E

解析：A項，對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除。

59.在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種。

A、操作風險

B、道德風險

C、逆向選擇

D、信用風險

答案：C60.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

答案：錯

解析：1994年《商業(yè)銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。61.當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

答案：A,B,D

解析：當經(jīng)濟過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應量，導致銀行體系的準備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)模縮小，達到抑制過度需求、降低經(jīng)濟增長速度的作用。減少貨幣供應量。中央銀行可以直接減少基礎貨幣投放，達到減少貨幣供應量的目的。也可以提高法定存款準備金率，使商業(yè)銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。提高利率。中央銀行提高基準利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導致貸款規(guī)模下降、貨幣供應量減少。CE兩項屬于擴張性的貨幣政策。62.某公司以上市公司法人股權質押作為貸款擔保，則應該以下列哪種價格作為質押品的公允價格?()

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產價格2500萬元

B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流人的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元

答案：A

解析：對于沒有明確市場價格的質押品，如上市公司法人股權等，則應當在以下價格中選擇較低者為質押品的公允價值：①公司最近一期經(jīng)審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格；②以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質押品的價值；③如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質押品公允價值的參考。63.（）是最常見的資產負債的期限錯配情況。

A.部分資產與某些負債在持有時間上不一致

B.部分資產與某些負債在到期時間上不一致

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

答案：C

解析：商業(yè)銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借短貸長”，其優(yōu)點是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產所產生的現(xiàn)金流入嚴重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風險。64.下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是()。

A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣

B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％

C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣

答案：D

解析：申請設立財務公司的企業(yè)集團，應當具備的條件主要包括：(1)符合國家產業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；

(2)最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％；

(3)財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；

(4)現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；

(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團內部財務和資金集中管理經(jīng)驗；

(6)母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣；

(7)母公司具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式，無不當關聯(lián)交易；

(8)母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

(9)母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

(10)成員單位數(shù)量較多，需要通過財務公司提供資金集中管理和服務。

選項D中實收資本應不低于8億元人民幣。

65.某企業(yè)因為設立臨時機構的需要，在商業(yè)銀行開立臨時存款賬戶，該賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.3年

B.2年

C.1年

D.半年

答案：B

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶，該種賬戶的有效期最長不得超過2年。66.信用卡只有信用借款的功能。（）

答案：錯

解析：信用卡除具有信用借款的功能外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。67.銀行對貸款項目進行財務分析需要利用的基本財務報表包括（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤表

C.資金來源與運用表

D.借款還本付息表

E.資產負債表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務報表有：(1)現(xiàn)金流量表：現(xiàn)金流量表(全部投資)、現(xiàn)金流量表(自有資金)；

(2)利潤表；

(3)資金來源與運用表；

(4)資產負債表；

(5)借款還本付息表。68.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

答案：A

解析：由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。69.在客戶品質基礎分析中，關于對客戶經(jīng)營范圍的分析，下列說法正確的是()。

A.要關注目前客戶經(jīng)營范圍是否在注冊范圍內(經(jīng)營特種業(yè)務的要有“經(jīng)營許可證”)、客戶經(jīng)營范圍的演變

B.客戶主營業(yè)務由原來側重貿易轉向實業(yè)屬于產品轉換型演變

C.對于客戶經(jīng)營行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務之間是否具有獨立性、主營業(yè)務是否突出

答案：A

解析：B項，客戶由原來側重貿易轉向實業(yè)或由原來側重實業(yè)轉向貿易屬于行業(yè)轉換型演變；C項，對經(jīng)營行業(yè)分散、主營業(yè)務不突出的客戶應警覺；D項，要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務之間是否存在關聯(lián)性、主營業(yè)務是否突出。70.客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關系的基礎是（）。

A.利益

B.信任

C.忠誠

D.雙贏

答案：B

解析：客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。71.國家助學貸款的還款方法要求借款學生可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

答案：D

解析：國家助學貸款借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。72.在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是（）的三級架構。

A.父--子--孫

B.孫--子--父

C.母--子--孫

D.孫--子--母

答案：C

解析：在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是“母--子--孫”的三級架構。73.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.公平原則

C.公正原則

D.平等原則

答案：A

解析：誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。74.單位偽造、變造股票或者公司、企業(yè)債券，構成犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員追究刑事責任。（）

答案：對

解析：略75.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術進步

B.政府政策

C.行業(yè)組織創(chuàng)新

D.社會變化

E.經(jīng)濟全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：影響行業(yè)興衰的主要因素有技術進步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會變化和經(jīng)濟全球化。其中技術進步對行業(yè)興衰的影響巨大。?76.對于個人申請商業(yè)助學貸款的抵押，下列說法中正確的有（）。

A.以資產抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經(jīng)借款人確認后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，須簽署轉讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D.在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款

答案：A,C,E

解析：選項A，以資產作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限。選項B，經(jīng)借款人確認后，將保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，無須另行簽署轉讓合同。選項C，保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔。選項D，在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，銀行有權代為投保，費用由借款人負擔。選項E，如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款。77.我國金融資產管理公司的主要經(jīng)營目標是（）。

A.對商業(yè)銀行提供資金支持

B.保持金融穩(wěn)定

C.以盈利為目標

D.最大限度保全資產、減少損失

答案：D

解析：《金融資產管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔民事責任。78.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

假設利率為3．5％，則齊先生的女兒18歲至21歲時領取的教育金和大學畢業(yè)祝賀金的現(xiàn)值之和為()元。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046

答案：D

解析：先將領取的教育金和大學畢業(yè)祝賀金折現(xiàn)到剛上大學時的價值，N=4，I／YR=3．5，PMT=15000，年初領取，使用財務計算器計算可得：PV=57024．55(元)；N=4，I／YR=3．5，F(xiàn)V=5000，年初領取，使用財務計算器計算可得：PV=4357．21(元)。然后將剛上大學時收益的現(xiàn)值[(即57024．55+4357．21=61381．76(元)]折現(xiàn)到期初，N=18，I／YR=3．5，F(xiàn)V=61381．76，使用財務計算器計算可得：PV=33046(元)。79.（）是指以借款人或第三人的動產或權利作為質押物發(fā)放的貸款

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：質押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為質押物發(fā)放的貸款。80.下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

B.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

C.向客戶轉發(fā)網(wǎng)上有關競爭對手的負面消息

D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

答案：B

解析：“同業(yè)競爭”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序的競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；在辦理信貸過程中不得超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務；在業(yè)務宣傳中，不得對同業(yè)人員所在機構進行歪曲、詆毀、運用模糊概念或容易產生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構；在辦理銀行卡業(yè)務中，不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機、讀卡器及ATM。81.我國商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應當符合的審慎監(jiān)管要求是（）。

A.無風險經(jīng)營

B.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

C.具有良好的信息技術系統(tǒng)

D.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

E.制定理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：(1)主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求。(2)具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算。(3)有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。(4)制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系。82.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

解析：第二支柱：監(jiān)督檢查。在第二支柱下，商業(yè)銀行應建立內部資本充足評估程序，用于評估與其風險輪廓相適應的總體資本水平，評估的范圍應覆蓋銀行面臨的所有實質性風險，據(jù)此制定相應的戰(zhàn)略確保維持充足的資本水平。83.客戶開立用途為日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是()。

A.臨時存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：B

解析：選項A臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶；選項C一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶；選項D專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。84.對客戶進行財務報表分析時，分析的重點有()。

A.資產的流動性

B.借款人的管理水平

C.借款人的償債能力

D.行業(yè)現(xiàn)金流量

E.借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力

答案：A,C,E

解析：財務報表分析是評估未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)。分析的重點是借款人的償債能力、所占用的現(xiàn)金流量、資產的流動性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力。

85.下列對于經(jīng)濟周期的描述，正確的是（）。

A.經(jīng)濟周期的供求幾乎不變

B.經(jīng)濟周期中經(jīng)濟增長是均衡的

C.經(jīng)濟周期中經(jīng)濟增長是非均衡的

D.經(jīng)濟周期中不存在經(jīng)濟的擴張和收縮

答案：C

解析：經(jīng)濟的周期性波動是以現(xiàn)代工商業(yè)為主體的經(jīng)濟總體發(fā)展過程中不可避免的現(xiàn)象，是經(jīng)濟系統(tǒng)存在和發(fā)展的表現(xiàn)形式。各種理論對經(jīng)濟周期成因的描述都不盡相同，但歸納起來主要是：各種因素導致供給和需求發(fā)生變化，使得經(jīng)濟增長處于非均衡狀態(tài)，形成累積性的經(jīng)濟擴張或收縮，導致了經(jīng)濟的繁榮與衰退。86.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括（）。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險限額

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第44條的規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額，并應根據(jù)市場風險和信用風險可能對銀行流動性產生的影響，制定相應的限額指標。87.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=(總資本-對應資本扣減項)／[信用風險加權資產+12．5×(市場風險資本要求)+(操作風險資本要求)]×100％，可以推出：市場風險資本要求=[(總資本-對應資本扣除項)／資本充足率-信用風險加權資產-操作風險資本要求]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(億元)。88.信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于2年

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過30人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

答案：A,B,E

解析：信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求：(1)委托人為合格投資者。

(2)參與信托計劃的委托人為唯一受益人。

(3)單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。

(4)信托期限不少于1年。

(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業(yè)政策以及其他有關規(guī)定。

(6)信托受益權劃分為等額份額的信托單位。

(7)信托合同應約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產為自己或他人牟利。

(8)中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

89.我國人民法院設行政審判庭，依法實行()制度，對具體行政行為是否合法進行審查。

A、合議

B、回避

C、公開審判

D、兩審終審

E、強制制度

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

我國人民法院設行政審判庭，依法實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度，對具體行政行為是否合法進行審查。90.內部審計確認服務是指對組織的一些方面提供獨立的評估和客觀檢查證據(jù)的活動，其中不包括（）。

A.風險管理

B.控制

C.治理過程

D.內部控制

答案：D

解析：內部審計通過提供多種方式的服務為組織增加價值，國際內部審計師協(xié)會最新的內部審計定義將內部審計工作集中于確認和咨詢服務兩方面。確認服務是指對組織的風險管理、控制和治理過程提供獨立的評估和客觀檢查證據(jù)的活動。91.從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內，債權銀行應當要求保證人履行債務。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：B

解析：保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。92.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。

A.16～65周歲

B.16～60周歲

C.18～65周歲

D.18～60周歲

答案：C

解析：銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。93.屬于行政訴訟證據(jù)持有的證據(jù)是()。

A、當事人陳述

B、書證

C、勘驗筆錄

D、現(xiàn)場筆錄

答案：D

解析：D

現(xiàn)場筆錄屬于行政訴訟證據(jù)持有的證據(jù)。94.商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是（）。

A.財務規(guī)劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務

答案：B

解析：理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。95.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來應對和吸收預期損失。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.沖減利潤

E.提取損失準備金

答案：D,E

解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應對和吸收預期損失。96.按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務要依法簽訂同業(yè)拆借合同。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《同業(yè)拆借管理辦法》

D.《合同法》

答案：D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《同業(yè)拆借管理辦法》等文件規(guī)定，商業(yè)銀行要依法合規(guī)開展同業(yè)拆借業(yè)務，并接受銀監(jiān)會的監(jiān)督管理和人民銀行的檢查監(jiān)督。按照《合同法》的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務要依法簽訂同業(yè)拆借合同。97.目前聲譽風險管理最佳的實踐操作是()。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風險

答案：B

解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

考點

聲譽風險管理的基本做法?

98.資產結構主要指的是銀行各類生息資產（不包括貸款、債券、資金業(yè)務等）占總資產的比重。()

答案：錯

解析：資產結構主要指的是銀行各類生息資產（包括貸款、債券、資金業(yè)務等）占總資產的比重。99.債券的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

解析：債券的期限結構和收益率在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。100.增長型行業(yè)主要依靠技術進步、新產品的推出和更優(yōu)質的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是（）。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術

答案：B,D,E

解析：A項屬于周期型行業(yè)；C項屬于防守型行業(yè)。101.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A．國務院

B．財務部

C．中國人民銀行

D．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

答案：D

解析：D《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。故選D。102.貸款發(fā)放前，()要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A.借款人

B.擔保人

C.抵押人

D.公證人

答案：C

解析：根據(jù)《擔保法》的有關規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與抵押權人以書面形式訂立抵押合同。103.我國的銀行業(yè)自律組織是（）。

A.中國金融學會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行學會

D.中國銀行業(yè)教育工作委員會

答案：B

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。104.流動性風險控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（）階段。

A.負債管理階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.客戶管理階段

D.資產管理階段

E.平衡管理階段

答案：A,B,D,E

解析：伴隨市場和銀行的發(fā)展，流動性風險控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產管理階段、負債管理階段和平衡管理階段四個階段。105.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。106.行業(yè)啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達到100%以上

B.由于價格比較高，銷售量很小

C.利潤由正變負

D.代表著最高的風險

E.擁有較弱的償付能力

答案：A,B,D,E

解析：利潤由正變負是衰退階段的特點，C項錯誤。故本題選ABDE。107.金融機構信息披露中風險暴露和風險管理情況應包括（）。

A.市場風險狀況

B.信用風險狀況

C.操作風險狀況

D.流動性風險狀況

E.其他風險狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：

風險暴露和風險管理情況，包括：（1）信用風險狀況。（2）流動性風險狀況。（3）市場風險狀況。（4）操作風險狀況。（5）其他風險狀況。108.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面上定著物

E..抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查《擔保法》中可抵押的財產的范圍。109.關于操作風險的定性信息披露的內容是指（）。

A.操作風險情況

B.銀行賬戶利率風險測量的頻度

C.逾期的定義

D.不良貸款的定義

答案：A

解析：B項為關于銀行賬戶的利率風險的定性信息披露；CD兩項為關于信用風險的定性信息披露。110.駱駝評級體系中的指標不包括市場風險敏感度。（）

答案：錯

解析：從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內容，即市場風險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度。111.（）指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用。

A.代理業(yè)務

B.柜面業(yè)務

C.資金業(yè)務

D.個人信貸業(yè)務

答案：A

解析：代理業(yè)務指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用。112.下列關于理財師職業(yè)特征的說法中，錯誤的有()。

A.在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

B.理財規(guī)劃服務是一項涉及業(yè)務范圍廣、專業(yè)性很強的服務

C.理財規(guī)劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等

D.理財師提供理財規(guī)劃服務，只需考慮短期收益即可

E.理財規(guī)劃制定以后，就可以一直用

答案：D,E

解析：理財師職業(yè)具有長期性的特征，理財師提供理財規(guī)劃，不能只追求短期的收益，故D項說法錯誤。理財師職業(yè)有動態(tài)性的特征，理財規(guī)劃服務沒有一成不變的，理財師必須充分了解客戶，不問斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議，故E項說法錯誤。113.金融效率是金融安全的基礎。（）

答案：錯

解析：金融安全是金融效率的基礎。114.個人住房貸款檔案包括的內容有（）。

A.委托轉賬付款授權書

B.房屋他項權利證明書

C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關資料還包括：購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同(質押合同、保證合同)；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證。115.()和()同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會

B．中國人民銀行、中國銀監(jiān)會

C．中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會

D．中國人民銀行、存款保險機構

答案：B

解析：B中國人民銀行和中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權。故選B。116.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。117.銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應該包括（）。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況．

B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業(yè)務的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調查，監(jiān)控風險，為實現(xiàn)銀行信貸風險控制做好基礎工作。118.借款人需要調整借款期限，應做的工作及滿足的條件有（）。

A.向銀行提交期限調整申請書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

答案：A,B,C,D,E

解析：期限調整是指借款人因某種特殊原因．向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。借款人需要調整借款期限的．應向銀行提交期限調整申請書，并滿足選項B、C、D、E條件。119.（）的銀行理財產品資金可以投資于國內股票二級市場。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

C.一般客戶

D.私人銀行客戶

答案：D

解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。同時，該通知還指出，對于具有相關投資經(jīng)驗、風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，不受上述條款的限制。120.申請農戶貸款，應當具備的條件有（）。[2016年6月真題]

A.貸款用途明確合法

B.農戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農村金融機構開立結算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，申請農戶貸款還應當具備以下條件：①借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農村金融機構服務轄區(qū)內；③借款人具備還款意愿和還款能力；④借款人無重大信用不良記錄；⑤農村金融機構要求的其他條件。121.擬接受超出范圍的押品辦理授信業(yè)務的，應直接報送有權行審批部門在信貸審批時一并決策。（）

答案：錯

解析：擬接受超出范圍的押品或超過相應最高抵質押率的押品辦理授信業(yè)務的，需經(jīng)一級分行分管相關業(yè)務的行領導確認確有必要，直接報送有權行審批部門在信貸審批時一并決策。122.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。

A.風險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內的利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。123.下列做法中，符合對抵債資產管理原則的是（）。

A.收取抵債資產后，債務人、擔保人無貨幣資金償還能力時，銀行要優(yōu)先選擇以問接拍賣的方式回收債權

B.抵債資產要以資產原價、購人價為基礎合理定價

C.銀行在辦理抵債資產接收后，每年應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄

D.抵債資產以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日

答案：D

解析：A項，銀行收取抵債資產后，要優(yōu)先選擇直接拍賣、變賣非貨幣資產的方式回收債權；B項，抵債資產要以市場價格為基礎合理定價；C項，銀行在接收抵債資產后，應每季度至少組織一次賬實核對。124.（）是流動資產中最重要的組成部分，常常達到流動資產總額的一半以上。

A.現(xiàn)金

B.存貨

C.利潤

D.股票

答案：B

解析：存貨是流動資產中最重要的組成部分，常常達到流動資產總額的一半以上。因此，存貨質量好壞、周轉快慢，對客戶資金周轉循環(huán)長短具有重要影響。125.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中，了解到近期會有重大利好，告知其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。

A.熟知業(yè)務

B.信息披露

C.禁止內幕交易

D.禮貌服務

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，內幕交易主要包括下列行為：①內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據(jù)內幕信息建議他人買賣證券的行為；②內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內幕信息，并根據(jù)該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。C項，小李屬于證券內幕信息知情人，根據(jù)內幕信息建議其父親購買證券，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于禁止內幕交易的相關規(guī)定。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。（）

答案：對

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。2.下列關于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟范疇

B.利息本質上是一種生產關系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關系是利息產生的基礎

答案：A,C,E

解析：利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。利息伴隨著信用關系的發(fā)展而產生，是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇。從本質上看，是指一定時期內利息額同借貸資金；利息反映所處生產方式的生產關系。3.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，財務公司短期證券投資比例不得高于（）。

A.100%

B.80%

C.60%

D.40%

答案：D

解析：短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比。短期證券投資是指國債、中央銀行債券及票據(jù)、金融債、企業(yè)債、股票、基金等證券投資，財務公司短期證券投資比例不得高于40%。4.貨幣經(jīng)紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資格的50％，前3年虧損總額不得超過公司注冊資本的30％。貨幣經(jīng)紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30％，前3年虧損總額不得超過運營資金的10％。（）

答案：對

解析：如果由于市場原因導致經(jīng)營虧損的，公司應及時制訂有效措施．調整經(jīng)營政策，控制公司規(guī)模，盡快扭虧。貨幣經(jīng)紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50％，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30％。貨幣經(jīng)紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30％，前三年虧損總額不得超過運營資金的10％。5.下列選項中，不屬于特殊類型基金的是（）。?

A．基金中的基金

B．交易型開放式指數(shù)基金

C．上市開放式基金

D．認股權證基金

答案：D

解析：特殊類型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和“一對多”專戶理財?shù)取?.西方商業(yè)銀行內部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。（）

答案：對

解析：西方商業(yè)銀行內部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。如外幣轉移曲線的基準利率一年以內采用1IBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SWAP)利率，構建外幣平滑型轉移曲線。7.合規(guī)文化的核心是（）。

A.法律規(guī)范

B.價值取向

C.合規(guī)風險教育

D.法律意識

答案：D

解析：合規(guī)文化的特點：(1)合規(guī)文化的核心是法律意識。

(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求。

(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向。

(4)合規(guī)文化必須通過制度傳達。

8.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集資詐騙罪

B．非法出具金融票證罪

C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D．洗錢罪

E．貸款詐騙罪

答案：A,B,D,E

解析：ABDE本題主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。集資詐騙罪、非法出具金融票證罪、洗錢罪、貸款詐騙罪都是具有主觀方面的圖利意圖。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的行為主觀方面一般是故意，也可能是過失。故選ABDE。9.目前，我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產是（）。