海南海口聯(lián)合農商銀行2022年校園招聘60名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她海南?？诼?lián)合農商銀行2022年校園招聘60名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列說法不正確的是()。

A.信用評分模型分析首先模擬出特定型的函數(shù)關系

B.專家判斷和信用評分法比違約概率模型更具優(yōu)越性

C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一

D.違約概率模型能直接估計客戶的違約概率

答案：B

解析：信用評分模型分析的基本過程是首先模擬出特定型的函數(shù)關系，其次根據(jù)歷史數(shù)據(jù)進行回歸分析，最后將屬于此類別的潛在借款人的相關因數(shù)數(shù)據(jù)代入函數(shù)關系式計算出一個數(shù)值．所以A項正確；違約概率模型屬于現(xiàn)代信用風險計量方法，其中死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一，所以C項正確；專家判斷和信用評分法與違約概率模型相比，違約概率模型能直接估計客戶的違約概率，所以D項正確，B項錯誤。2.監(jiān)事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作。

答案：錯

解析：董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作。3.小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關于終身壽險的描述錯誤的是()。

A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險

B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單

D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

答案：B

解析：終身壽險指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險具有保單現(xiàn)金價值，即被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發(fā)還的金額。

4.理財師客戶關系管理的前提和基礎是（）。

A.嚴格管理所有的客戶“接觸點”

B.為客戶提供標準化的金融服務

C.收集、整理客戶詳細信息，了解客戶

D.提升客戶的忠誠度

答案：C

解析：理財師客戶關系管理的前提和基礎是收集、整理客戶詳細信息，了解客戶。5.資產管理公司的注冊資本應在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：資產管理公司，是指具有健全公司治理、內部管理控制機制，并有5年以上不良資產管理和處置經驗，公司注冊資本金100億元含以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經驗公司。6.依據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的有關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產品宣傳材料的有（）。?

A．有關理財產品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

B．有關理財產品的短信、郵件

C．有關理財產品的研究機構發(fā)表的評論

D．有關理財產品的宣傳單、手冊

E．有關理財產品的報紙、海報、電子顯示屏

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第十一條的規(guī)定，宣傳銷售文本中的宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息，包括：①宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；②電話、傳真、短信、郵件；③報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；④其他相關資料。

?7.根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰的程序可分為（）等環(huán)節(jié)。

A.立案

B.調查

C.取證

D.審議

E.聽證

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰的程序可分為立案、調查、取證、審理、審議、聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。8.公司的應付賬款周轉天數(shù)下降時，不可能導致（）。

A.公司經營的風險降低

B.銀行受理公司的貸款申請風險加大

C.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

D.公司可能產生借款需求

答案：A

解析：公司的應付賬款周轉天數(shù)下降時，意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時支付給供貨商。如果現(xiàn)金需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，那么應付賬款周轉天數(shù)的下降就可能會引起借款需求。對于無法按時支付應付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經營風險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風險也是很大的。故本題選A。9.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。

10.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由下列哪些層次的法律規(guī)范構成?（）

A.法律

B.行政法規(guī)

C.程序

D.規(guī)章

E.司法解釋

答案：A,B,D

解析：我國銀行監(jiān)管法律框架主要包括：①法律，指由全國人民代表大會及其常務委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高；②行政法規(guī)，指由國務院依法制定，以國務院令的形式發(fā)布的各種有關活動的法律規(guī)范，其效力低于法律；③規(guī)章，指銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權限范圍內制定的規(guī)范性文件。E項，司法解釋是法律框架的有效補充。11.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.信用

B.還款記錄

C.風險限額

D.擔保情況

答案：C

解析：貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。風險限額是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)外部經營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。12.個人經營貸款的合作機構主要是（）。

A.公證機關

B.擔保機構

C.工商部門

D.評估機構

答案：B

解析：個人經營貸款的合作機構主要是擔保機構。13.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權按照原貸款合同向借款人收取利息。（）

答案：對

解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》有關利率的相關規(guī)定，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息。14.金融控股公司模式是最為徹底的綜合化模式。

答案：錯

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內設事業(yè)部的形式經營全部或多項（至少應包括銀行和證券）金融業(yè)務。15.關于風險救助，下列說法不正確的是（）。

A.是針對有問題的銀行機構采取的救助性措施

B.其內容包括調整決策層和管理層、實施資產和債務重組等

C.其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施

D.其目的是通過風險救助，改善銀行機構經營狀況，有效處置化解風險，防止風險進一步擴大和惡化

答案：C

解析：C項，風險的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施。16.一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是（）。

A.近因是指時間上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原則是判斷風險事故與保險標的損失直接的因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。17.在為客戶制定家庭財務保障規(guī)劃過程中，（）就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。

A.風險識別

B.風險評估

C.保險產品建議

D.評估風險管理效果

答案：A

解析：風險識別就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。18.商業(yè)銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。

A.完善內部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經營機制

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，追求銀行價值最大化。19.一般情況下，房地產開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有（）。

A、商品房預售許可證

B、建筑工程施工許可證

C、房屋竣工驗收合格證

D、建設用地規(guī)劃許可證

E、國有土地使用證

答案：A,B,D,E20.下列關于契稅的征收，說法正確的有（）。

A.計稅依據(jù)為不動產的價格

B.納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人

C.144平米以下普通住宅按1％征收

D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機關

E.納稅人應當自納稅義務發(fā)生之日起5日內，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報

答案：A,B,D

解析：C項，l44平米以下普通住宅按1．5％征收契稅，對個人首次購買90平方米及以下普通住房的，契稅稅率暫按l％征收；E項，納稅人應當自納稅義務發(fā)生之日起10日內，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報，并在契稅征收機關核定的期限內繳納稅款。21.關于內部評級論述正確的是（）。

A.根據(jù)對商業(yè)銀行內部評級體系依賴程度不同，內部評級法又分為初級法和高級法

B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值

C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限

D.初級法和高級法的區(qū)分適用于非零售暴露和零售暴露

E.初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內部評級法，就必須自行估計PD和LGD

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)對商業(yè)銀行內部評級體系依賴程度的不同，內部評級法又分為初級法和高級法兩種：初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每二．等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值；高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限。初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內部評級法，就必須自行估計PD和LGD選項。本題最佳答案為ABCE選項。22.為提高預測的準確性，利率預測可以采取宏觀基本面預測和技術分析相結合的方式。

答案：對

解析：為提高預測的準確性，利率預測可以采取宏觀基本面預測和技術分析相結合的方式。

考點

銀行賬戶利率風險管理計量方法?23.A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款l000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經濟危機中面I臨“國家破產”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于（）。

A.清算風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.主權風險

答案：D

解析：A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨“國家破產”而無法收回貸款，此種對某一主權國家政府貸款所遇到的損失屬于主權風險。24.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。

?

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.匯率風險

答案：C

解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權性條款，故面臨期權性風險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準利率不一致，故面臨基準風險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風險。25.從資產負債表來看，可能導致長期資產增加的因素包括()。

A.短期銷售增長

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

E.長期投資

答案：C,E

解析：A項可能導致流動資產增加；B項可能導致流動負債的減少；D項可能導致資本凈值的減少。26.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

答案：對

解析：對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。27.下列對影響債券價格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動陛越大。28.我國銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

答案：A

解析：我國銀行監(jiān)管體制在初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。29.出國留學貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

答案：B

解析：出國留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年。30.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.法國

D.德國

答案：A

解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司，伴隨著世界汽車產業(yè)的發(fā)展，各大汽車制造商均通過設立汽車金融公司為經銷商和零售客戶提供融資，并逐步成為汽車產業(yè)鏈中的重要一環(huán)。31.對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.提前償付風險

答案：A,B,C

解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風險在外幣債券型理財產品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預測性；而流動性風險主要是由于目前國內銀行業(yè)債券型理財產品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內會固化在銀行里。32.銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動屬于（）業(yè)務。

A.清算

B.交易

C.支付結算

D.代理

答案：B

解析：作為中間業(yè)務的交易業(yè)務，是指銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括外匯交易業(yè)務和金融衍生品交易業(yè)務。33.電子票據(jù)的期限為（），使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

A.六個月

B.三個月

C.一年

D.九個月

答案：C

解析：電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質票據(jù)，實現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質實物票據(jù)、以電子簽名取代實體簽章、以網(wǎng)絡傳輸取代人工傳遞、以計算機錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至一年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。34.對個人而言，利率水平的變動會影響（）。

A.對投資收益的預期

B.消費支出和投資決策的意愿

C.購買股票或是購買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現(xiàn)在貸款買房或是將來攢錢買房的決策

答案：A,B,C,D,E

解析：對于個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資某收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響。

35.企業(yè)一定時期內的收入、成本費用、利潤應列入（）。

A.利潤表

B.財務狀況說明書

C.現(xiàn)金流量表

D.資產負債表

答案：A

解析：利潤表又稱損益表，它是指通過列示借款人在一定時期內取得的收入，所發(fā)生的費用支出和所獲得的利潤來反映借款人一定時期內經營成果的報表。36.一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。

A.貨幣市場基金

B.信托產品

C.股票型基金

D.人民幣理財產品

答案：A

解析：貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期存款，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。37.關于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是（）。[2016年6月真題]

A.在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹慎處理、嚴肅對待

B.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質

C.不得擅自越權對外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

D.貸款意向書、貸款承諾須按內部審批權限批準后方可對外出具

答案：B

解析：B項，銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質。38.一位投資者希望構造一個資產組合，并且資產組合的位置在資本市場線上最優(yōu)風險資產組合和無風險資產之間，那么他將()。

A.只投資風險資產

B.只投資無風險資產

C.以無風險利率貸出部分資金，剩余資金投入最優(yōu)風險資產組合

D.以無風險利率借入部分資金，所有資金投入最優(yōu)風險資產組合

答案：C39.關于委托貸款的表述，錯誤的有（）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

答案：B,C,E

解析：委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。@##40.商業(yè)銀行可以通過()或()來緩解流動性壓力。

A.出售所持有的流動性資產；轉向資金市場放貸資金

B.持有流動性資產；轉向資金市場借入資金

C.持有流動性資產；轉向資金市場放貸資金

D.出售所持有的流動性資產；轉向資金市場借入資金

答案：D

解析：商業(yè)銀行可以通過出售所持有的流動性資產或轉向資金市場借入資金來緩解流動性壓力。

41.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內進行內部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作E1內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。42.根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

答案：B

解析：在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。43.下列屬于風險的組成因素的是()。

A.風險條件

B.損失

C.風險因素

D.收益

E.風險事故

答案：B,C,E

解析：一般認為，風險是由風險因素、風險事故和損失三個因素組成的。44.國外的征信機構更新個人信息的頻率有（）。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次季更新

E.次年更新

答案：A,B,C

解析：國外征信機構更新個人信息的頻率大致包括三類：實時、次日、次月。45.房地產的估價原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

E.公平原則

答案：A,B,C,D,E46.根據(jù)以下材料，回答69-72題

某項目預計建成投產后各項費用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項目預計建成投產后的費用表

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需現(xiàn)金為（）萬元。

A．150

B．225

C．250

D．500

答案：C

解析：現(xiàn)金=(年工資福利費+年其他費用)÷周轉次數(shù)=500÷2=250(萬元)。47.沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易的場所大多是（）。

A.無形市場

B.有形市場

C.場外交易市場

D.場內交易市場

E.其他

答案：A,C

解析：證券交易所外進行金融資產交易的市場屬于無形市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易，很多場外市場都是無形市場。48.在制作收入支出表時，通常以年度為單位，也可以用（）。

A.月度

B.季度

C.日度

D.年度

E.半年度

答案：A,B

解析：在制作收入支出表時，應注意以下事項：1．需有表頭，如“XXX先生20XX年家庭收入支出結構表”；

2．通常以年度為單位（也可以用季度、月度）；

3．金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比；

4．各類收入占比均為該類收入占總收入的比例；

5．各類支出占比均為該類支出占總支出的比例；

6．結余為總收入減去總支出。

49.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業(yè)務行為，其特點主要包括()。

A.受托人不可用信托財產為他人擔保

B.信托財產權利主體與利益主體相分離

C.信托具有資金融通的功能

D.受托人承擔無過錯的損失風險

E.信托是以信任為基礎的財產管理制度

答案：B,C,E

解析：信托的特點：①信托是以信任為基礎的財產管理制度;②信托財務權利主體與利益主體分離;③信托經營方式靈活、適應性強;④信托財產具有獨立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥信托不承擔無過失的損失風險;⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則;⑧信托具有融通資金的職能。50.下列關于董事會的說法正確的是（）。

A.審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.審議批準外包的風險管理制度

C.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

D.審議批準本機構的外包范圍及相關安排

E.確定外包業(yè)務的范圍及相關安排

答案：A,B,D

解析：董事會負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準外包的風險管理制度；審議批準本機構的外包范圍及相關安排；定期審閱本機構外包活動相關報告；定期安排內部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

51.下列關于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。

A.通過市場力量約束銀行

B.運用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導約束銀行

答案：A

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。52.債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。

A.人民法院

B.擔保人

C.債權人

D.債務人

答案：D

解析：撤銷權是指因債務人放棄其到期債權或者無償轉讓財產，對債權人造成損害的；或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人負擔。53.審批人員不受干擾，按照（）的原則自主審批貸款，是信貸風險管理的重要保證。

A.注重收益

B.注重風險

C.收益與風險平衡

D.收益大于風險

答案：C

解析：審批人員不受干擾，按照收益與風險平衡的原則自主審批貸款。是信貸風險管理的重要保證。54.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調節(jié)經濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。55.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列哪一種情況下，商業(yè)銀行不需要調整戰(zhàn)略規(guī)劃（）

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產品計劃推行不如預期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務

D.客戶的結構發(fā)生變化，提出新的需求

答案：B

解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風險。B項，產品的計劃推行不如預期，其原因可能是經濟環(huán)境不允許、經濟政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應視為戰(zhàn)略有誤，無須對長遠戰(zhàn)略規(guī)劃進行調整。56.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則其流動性風險也相應（）。

A.較高

B.較低

C.沒有影響

D.無關聯(lián)

答案：A

解析：如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應較高。57.以下關于我國金融資產管理公司說法不正確的是（）。

A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C.我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

答案：C

解析：1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司。它們在設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。我國四家金融資產管理公司已完成了處置政策性不良資產的任務，目前組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造及商業(yè)化經營，故C選項的說法不正確。58.下列一定屬于長期融資需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少和改變

B.非預期性支出

C.存貨周轉率的下降

D.固定資產重置或擴張

答案：D

解析：通常情況下，長期資金需求需要長期融資來實現(xiàn)。固定資產重置或擴張會帶來長期融資需求。故本題選D。59.目前，我國外匯貸款利率并未實現(xiàn)市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

答案：錯

解析：我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經實現(xiàn)市場化。國內商業(yè)銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎確定外匯貸款利率。60.我國的銀行監(jiān)管在改革調整階段，以下選項中不屬于監(jiān)管運行機制的突出特點是（）。

A.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局

C.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

答案：A

解析：我國的銀行監(jiān)管在改革調整階段，監(jiān)管運行機制有三個突出特點：一是改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責。二是對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責分開，分別由不同的部門負責。三是由于沒有設立專門的協(xié)調、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。61.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產不得抵押的有()。

A.土地所有權

B.在建工程

C.生產設備

D.所有權、使用權有爭議的財產

E.汽車

答案：A,D

解析：《物權法》第一百八十四條規(guī)定，“下列財產不得抵押：(一)土地所有權；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。”62.商業(yè)銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權，下列表述正確的有()。

A.對用共有財產作抵押的，應以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對集體所有制企業(yè)用其機器設備作抵押的，還應驗證職工代表大會同意的證明

C.對國有企業(yè)用自有財產抵押的，應驗證黨委會決議

D.對實行租賃經營責任制的企業(yè)用其資產抵押的，要有產權單位同意的證明

E.對股份制企業(yè)用其房產抵押的，應驗證董事會同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財產，或者是抵押人有權支配的財產，因此銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權。實行租賃經營責任制的企業(yè)，要有產權單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項，國有企業(yè)的財產不得作為抵押物。63.根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產20％的產品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務

答案：D

解析：根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。

64.理財師小王觀察某客戶上年度的自由結余占比為60％。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是()。

A.建議客戶加大儲蓄力度

B.結合客戶理財需求，建議適當配置理財基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿

D.根據(jù)客戶意愿行事

答案：B

解析：關于家庭結余的支配項目包括專項結余和自由結余兩大類。專項結余包括：定期定額投資(如基金定投，零存整取等)，儲蓄型保險保費，還貸本金等。自由結余是總結余減去專項結余總額，這是未經處理的結余額度，自由結余占總結余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度；同時自由結余也是可以用以實現(xiàn)短期理財目標的資金。本題中客戶的自由結余占比較高，理財積極度低，因而應當建議適當配置理財基金，增加專項結余占比。65.下列屬于商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)的有(?)。

A.綜合評估國內市場行情和信息數(shù)據(jù)

B.商業(yè)銀行的主要數(shù)據(jù)源

C.自行進行行業(yè)統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)

D.從商業(yè)銀行業(yè)務庫獲得的數(shù)據(jù)

E.與其他商業(yè)銀行發(fā)生操作風險時所產生的損失

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行仍需依賴內部評級數(shù)據(jù)作為主要的數(shù)據(jù)源，所以B項不正確；D項屬于商業(yè)銀行內部數(shù)據(jù)的內容，所以D項不正確。?66.下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學生貸款沒有利息

B.國家助學貸款利息全免

C.國家助學貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學貸款利息最低

答案：A

解析：學生貸款是一種無息貸款；國家助學貸款由國家承擔部分利息，對辦理該貸款的學生進行補貼；一般商業(yè)性助學貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。67.投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

此案例中，風險因素是指()。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

答案：A

解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本案例中，汽車失控是風險因素。68.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。

錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風險保障規(guī)劃，為其補充商業(yè)保險，以下理財師的建議合理的有()。

A.錢女士可以考慮投保壽險、健康險和意外險，錢女士的兒子則建議考慮投保健康險和意外險

B.在進行保險保障規(guī)劃時，理財師建議錢女士要把握兩個基本原則：一是風險轉嫁的原則，二是量力而行

C.商業(yè)保險保費額度以2萬元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右

D.從錢女士是家庭收入唯一來源看，應著重考慮錢女士的保險保障，且要足額，建議錢女士的保額應在70萬元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上

E.保費的分配上，錢女士和兒子的比例建議大致為7：3，這是充分考慮保額、保費比例與家庭收入貢獻相匹配，及保險中優(yōu)先考慮大人風險保障的原因

答案：A,B,C,E

解析：D項，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關系粗略估算保險需求的經驗法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應在200萬元左右。69.凈額結算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風險暴露。（）

答案：錯

解析：凈額結算是指參與交易的機構以交易參與方為單位，對其買入和賣出交易的余額進行軋差，以軋差得到的凈額組織交易參與方進行交割的制度。凈額結算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。70.下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機構是()。

A.商業(yè)銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.證券投資公司

D.郵政儲蓄銀行

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。71.以下屬于不可配置投資性資產的有()。

A.合伙企業(yè)的股權

B.保單現(xiàn)金價值

C.房地產

D.個人養(yǎng)老金賬戶余額

E.私家車

答案：A,B,D

解析：投資性資產通?？煞譃閮深悾孩倏膳渲猛顿Y性資產，包括流動性相對較強的證券類投資、儲蓄或房地產等資產；②不可配置投資性資產，包括未上市公司或合伙企業(yè)的股權、保單現(xiàn)金價值、住房公積金和個人養(yǎng)老金賬戶余額等。C項屬于可配置投資性資產；E項屬于自用性資產。72.監(jiān)管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

答案：錯

解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。73.下列選項中，不屬于開展儲蓄業(yè)務需遵循的原則的是()。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：開展儲蓄業(yè)務遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。選項C不屬于開展儲蓄業(yè)務需遵循的原則。74.貸放分控的操作要點主要包括()。

A.設立獨立的放款執(zhí)行部門

B.明確放款執(zhí)行部門的職責

C.審核銀行內部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

D.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

E.核準放款前提條件

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于放款執(zhí)行部門的職責。75.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險公司

D.文先生、保險公司

答案：D

解析：保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議，保險合同的當事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人；②保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。76.銀行在有效選擇目標市場時應遵循的標準不包括（）。

A.細分市場結構的吸引力

B.符合銀行的目標和能力

C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

D.符合全部客戶的愿望和需求

答案：D

解析：銀行能否有效地選擇目標市場，直接關系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿Γ虎奂毞质袌鼋Y構的吸引力。77.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同。()

答案：對

解析：保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內就一定期問連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同，后者大大簡化了保證手續(xù)。78.感性消費的特征是（）。

A.追求物美價廉、經久耐用

B.追求過程及情感滿足

C.注重品牌、式樣和便利等

D.注重購物體驗和產品設計

答案：C

解析：感性消費的特征是注重品牌、式樣和便利等。79.業(yè)務人員撰寫會談紀要，內容應包括（）。

A.貸款面談時間

B.貸款面談涉及的重要主體

C.獲取的重要信息

D.內在的問題與障礙

E.是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議

答案：B,C,D,E

解析：面談后，業(yè)務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業(yè)務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。撰寫內容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、內在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。80.客戶品質基礎分析中，在對客戶經營范圍進行分析時，信貸人員要特別引起警覺的情況是（）。

A.客戶是基于人力資源動機成立的

B.超范圍經營的

C.頻繁改變主營業(yè)務的

D.經營行業(yè)分散、主營業(yè)務不突出的

E.頻繁改變名稱的

答案：B,C,D

解析：在對客戶經營范圍進行分析時，信貸人員對超范圍經營的、頻繁改變主營業(yè)務的、經營行業(yè)分散、主營業(yè)務不突出的客戶要格外警覺，因為有這些行為的客戶經營異于常態(tài)，可能隱含巨大的風險，如法律風險、誠信風險等。81.按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）。

A.行業(yè)市場信息

B.金融財經信息

C.個人財務分析與規(guī)劃信息

D.投融資政策與法規(guī)信息

答案：C

解析：按照客戶需求，提供包括行業(yè)市場信息、金融財經信息、投融資政策與法規(guī)信息、銀行業(yè)務信息等各類信息咨詢服務。82.商業(yè)銀行接受企業(yè)法人作為保證人的，要注意驗證核實()。

A.法人及其代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.出具的保證是否符合其章程規(guī)定

C.股份有限公司或有限責任公司的企業(yè)法人提供的保證，是否取得董事會決議同意或股東大會同意

D.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證，是否具有董事會出具的同意擔保的決議及授權書、董事會成員簽字的樣本、中國注冊會計師事務所出具的驗資報告或出資證明

E.必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行接受企業(yè)法人作為保證人的，還要注意驗證核實的情況有：核保必須雙人同去，尤其是對于初次建立信貸關系的企業(yè)，更應強調雙人實地核保的制度。

83.20世紀60年代，商業(yè)銀行的風險管理進入()。

A、資產負債風險管理模式階段

B、資產風險管理模式階段

C、全面風險管理模式階段

D、負債風險管理模式階段

答案：D

解析：D

負債風險管理模式階段：20世紀60年代以后，西方各國經濟的發(fā)展進入了高速增長的繁榮時期，社會對銀行的資金需求極為旺盛，銀行面臨資金相對不足的極大壓力。84.辦理一手個人住房貸款時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前．由（）提供階段性或全程擔保。

A.銀行

B.開發(fā)商

C.經紀公司

D.其他合格的自然人

答案：B

解析：一手個人住房貸款是指房地產開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議．由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。85.小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。

A.由小王承擔償還責任

B.小王的父母負有連帶償還責任

C.小王的父母應該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔償還責任

答案：A

解析：年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經20歲，該責任應由小王承擔，父母既不負償還責任，也不負先行墊付責任。86.個人貸款網(wǎng)點機構營銷渠道按客戶定位分類包括()。

A.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點機構營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點機構營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網(wǎng)點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：(1)全方位網(wǎng)點機構營銷渠道。(2)專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道。(3)高端化網(wǎng)點機構營銷渠道。(4)零售型網(wǎng)點機構營銷渠道。87.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉換債券

B.提高超額貸款損失準備金

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

答案：D

解析：在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等，故選項A、B、C均可以增加商業(yè)銀行二級資本。選項D，留存利潤屬于增加一級資本的方法。88.我國貨幣政策的目標是（）。

A.穩(wěn)定幣值

B.經濟增長

C.充分就業(yè)

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進經濟增長

答案：D

解析：在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”。89.（）以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經濟發(fā)展的亮點。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀80年代

D.20世紀90年代

答案：B

解析：20世紀70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經濟發(fā)展的亮點，制度創(chuàng)新、產品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務創(chuàng)新等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量?？键c

金融創(chuàng)新的趨勢90.公積金個人住房貸款業(yè)務中公積金管理中心的基本職責不包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負責信貸審批

C.負責貸前咨詢

D.承擔公積金信貸風險

答案：C

解析：公積金個人住房貸款業(yè)務中公積金管理中心的基本職責包括制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險，不包括C項。91.（）是最常用、最重要的風險緩釋措施。

A.期權

B.擔保

C.購買保險

D.出售風險頭寸

答案：B

解析：風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，擔保是最常用、最重要的風險緩釋措施。選項A、C、D均屬于風險轉移的措施。92.商用房貸款的貸后檢查是指借款人情況檢查。（）

答案：錯

解析：商用房貸款的貸后檢查主要包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。93.以下關于銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。

A．利息稅由存款銀行代扣代繳

B．我國存款利息所得需繳納利息稅

C．我國儲蓄利息稅稅率為20％

D．我國個人存款實行實名制

答案：C

解析：C自2007年8月15日起，儲蓄存款利息所得個人所得稅的適用稅率由26％調減為5％。故選C。94.根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為（）。

A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查

B.常規(guī)全面檢查和專項檢查

C.專項檢查和重點檢查

D.特殊全面檢查和專項檢查

答案：B

解析：根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查。95.中國銀監(jiān)會在總結國內外銀行業(yè)監(jiān)管經驗的基礎上提出的銀行監(jiān)管的具體目標包括（）。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.避免所有市場風險

C.增進市場信心

D.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

答案：A,C,D,E

解析：中國銀監(jiān)會在總結國內外銀行業(yè)監(jiān)管經驗的基礎上提出了4條銀行監(jiān)管的具體目標：通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。96.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

老王退休時的退休基金缺口為()元。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

答案：B

解析：老王退休后的基金總需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，F(xiàn)V=0，PV=-1054382．27；儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，F(xiàn)V=-886473．27。則老王的退休基金缺口為1054382．27-886473．27=167909(元)。97.商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

C.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

D.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行所面臨的風險和不確定因素，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化的方法來管理，因為幾乎所有的風險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。管理聲譽風險的最好辦法就是：強化全面風險管理意識，改善公司治理和內部控制，并預先做好應對聲譽危機的準備；確保其他主要風險被正確識別和優(yōu)先排序，進而得到有效管理。有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結果。B項，歷史模擬法是計量和檢測市場風險的方法。截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。98.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款調查

B.貸款審批

C.貸款審查

D.貸款發(fā)放

答案：B

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務環(huán)節(jié)。99.《物權法》規(guī)定，抵押權人應當在主債權人訴訟時效期間行使抵押權；如果未行使，則人民法院不予保護。（）

答案：對

解析：《物權法》明確規(guī)定了抵押權人行使抵押權的時限，即抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。100.按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項面臨高和低兩種可能的選擇時，對估計損失的記載應選擇（），對利潤的記載和反映要選擇（）。

A.就高不就低；就高不就低

B.就高不就低；就低不就高

C.就低不就高；就低不就高

D.就低不就高；就高不就低

答案：B

解析：按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項，面臨著高和低兩種可能的選擇時，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。審慎會計原則又稱為保守會計原則，是指對具有估計性的會計事項，應當謹慎從事，應當合理預計可能發(fā)生的損失和費用，不預計或少預計可能帶來的利潤。101.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。

A．促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B．維護公眾對銀行業(yè)的信心

C．促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D．提高銀行業(yè)競爭能力

答案：C

解析：C題中ABD選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。故選C。102.在我國，貸款基準利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。103.個人對企事業(yè)單位承包、承租經營后，工商登記改為個體工商戶的，應()。

A.按個體工商戶的生產經營所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅

B.按工資、薪金所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅

C.先按照企業(yè)所得稅法的有關規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按個體工商戶的生產經營所得計征個人所得稅

D.先按照企業(yè)所得稅法的有關規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按工資、薪金所得計征個人所得稅

答案：A

解析：如果將所承租企業(yè)的工商登記變更為個體工商戶，則其經營所得按個體工商戶的生產經營所得計算繳納個人所得稅；如果仍使用原企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，則按規(guī)定在繳納企業(yè)所得稅后，還要就其稅后所得按承包、承租經營所得繳納個人所得稅。104.房地產的特性包括不可移動、獨一無二以及（）。

A.壽命長久

B.供給有限

C.流動性差

D.價值量大

E.用途單一

答案：A,B,C,D

解析：房地產的特性包括：①不可移動；②獨一無二；③壽命長久；④供給有限：⑤價值量大，⑥流動性差；⑦用途多樣；⑧相互影響。105.下列屬于標準化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場工具

答案：B,C,E

解析：標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產或金融工具，具體包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責金屬類金融工具等。A項和D項屬于非標準化債權資產。106.下列選項不是風險評級應當遵循的條件的是(?)。

A.全面性

B.風險性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性

答案：B

解析：風險評級應當遵循全面性、系統(tǒng)性、持續(xù)性、審慎性原則。?107.銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經營狀況的主要信息，包括（）。

A.公司治理情況

B.財務會計報告

C.各類風險管理狀況

D.業(yè)務合同

E.年度重大事項

答案：A,B,C,E

解析：銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經營狀況的主要信息，包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。108.考察企業(yè)資產償債能力時，易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的指標是()。

A.速動比率

B.流動比率

C.營運資金比率

D.杠桿比率

答案：A

解析：速動比率又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產對流動負債的比率，它用于衡量企業(yè)流動資產中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力。速動資產是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產。109.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度（）

答案：對

解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度110.一些發(fā)達國家對理財行業(yè)理財師的要求有()。

A.KYC(了解你的客戶)

B.KYP(了解你的產品)

C.提供相關信息披露

D.將相關內容以書面的形式表現(xiàn)出來

E.將相關內容以口頭的形式表現(xiàn)出來

答案：A,B,C,D

解析：有的發(fā)達國家理財行業(yè)要求理財師在向客戶提供財務建議的時候，除能做到KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產品)以及提供相關信息披露，還要求把上述相關內容以書面的形式表現(xiàn)出來。因此，向客戶提供一份完整規(guī)范的書面理財規(guī)劃書也就成為理財師重要的服務內容和服務方式之一。111.依法收貸的對象為()。

A.逾期貸款

B.展期貸款

C.不良貸款

D.到期貸款

答案：C

解析：依法收貸是對不良貸款采取法律手段清理收回的活動，收貸的對象是不良貸款。逾期貸款、展期貸款如借款人在寬限期內償還，就不必對其采用法律途徑，不構成依．法收貸的對象。只有在借款人拒不還款時銀行才會采取法律手段維權，此時貸款對銀行而言已成為不良貸款。112.2010年6月，在上海搭建了新的生產環(huán)境。新的生產設備投產后，征信系統(tǒng)在（）等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運行的效率成倍提高。

A.基礎軟硬件配置

B.數(shù)據(jù)存儲能力

C.安全性

D.穩(wěn)定性

E.可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：2010年6月，在上海搭建了新的生產環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運行。新的生產設備投產后，征信系統(tǒng)在基礎軟硬件配置、數(shù)據(jù)存儲能力、安全性、穩(wěn)定性和可靠性等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運行的效率成倍提高。113.商業(yè)銀行的資產負債管理計劃中，資本管理計劃包括經濟資本計劃和資本充足計劃。

答案：對

解析：商業(yè)銀行的資產負債管理計劃一般分為業(yè)務發(fā)展計劃、風險控制計劃和資本管理計劃。其中，資本管理計劃包括經濟資本計劃和資本充足計劃。114.商業(yè)銀行已經持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本是（）。

A.經濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本

答案：B

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經營的能力，并不強調其所有權歸屬。115.下列哪種合同，不可以采用留置的擔保形式?（）

A.買賣合同

B.保管合同

C.加工承攬合同

D.運輸合同

答案：A

解析：留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律(《中華人民共和國擔保法》)規(guī)定留置該財產，以留置財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。依照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，承攬合同的承攬人、運輸合同的承運人、保管合同或倉儲合同的保管人、行紀合同的行紀人依法可以擁有留置權。116.關于項目建設配套條件評估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況

B.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經濟合理

C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要

D.項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協(xié)調，是否與項目其他條件相配套

E.環(huán)保指標是否達到有關部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經由權威部門批準

答案：A,B,C,E

解析：項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協(xié)調，是否與項目其他條件相配套，這是項目技術評估考慮的問題，其他4項均是項目建設配套條件評估考慮的內容。117.下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D.非法占有財物數(shù)額較大

E.占有財物超過三個月未還

答案：A,B,C,D

解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。118.商業(yè)銀行在新產品（業(yè)務）研發(fā)和投產過程中要全面防范和控制（）等各類潛在風險。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.合規(guī)風險

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行在新產品（業(yè)務）研發(fā)和投產過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。119.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃需要考慮的因素有（）。

A.風險評估結果

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.壓力測試結果

E.資本監(jiān)管要求

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。120.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

答案：B

解析：B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。121.下列關于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。

A.應根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率

B.貸款銀行確定合同利率應與借款人共同商定

C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

D.合同利率應與法定貸款利率一致

E.合同利率在借款合同中載明

答案：A,B,E

解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

122.在中國境內無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于（）征稅。

A.中國境內的全部所得

B.中國境外的全部所得

C.中國境外但匯回中國的所得

D.中國境內、境外的全部所得

答案：D

解析：暫無解析123.高級管理層對股東大會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策。

答案：錯

解析：高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。124.下列有關風險文化的說法，不正確的是（）。

A.薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調”的原則

B.在規(guī)定期限內高管人員和相關員工職責內的風險損失暴露，商業(yè)銀行無權將相應期限內發(fā)放的績效薪酬全部追回

C.績效考評應堅持“綜合平衡”的原則

D.在考評指標上，銀監(jiān)會強調必須包括風險管理類指標

答案：B

解析：銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內高管人員和相關員工職責內的風險損失暴露，商業(yè)銀行有權將相應期限內發(fā)放的績效薪酬全部追回。故選項B錯誤。125.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（）。

A、借款人資格、資信和條件

B、借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C、貸前調查人調查意見的準確、合理

D、貸款的主要風險點及其風險防范措施合規(guī)有效等

E、借款用途、金額、期限

答案：A,B,C,D,E第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.自主型貸款重組完全由債權銀行自主決定。（）

答案：錯

解析：自主型貸款重組完全由借款企業(yè)和債權銀行協(xié)商決定。2.關于信貸人員對借款人信譽狀況的分析，下列說法錯誤的是（）。

A.可通過“中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查詢借款人的不良記錄

B.可根據(jù)借款人在經營中有無偷漏稅，有無采用虛假報表、隱瞞事實等不正當手段騙取銀行貸款，有無在購銷過程中使用欺騙手段騙取顧客信任來考察客戶的對外資信

C.分析借款人的股東，尤其是大股東的素質、財產情況、持股情況等

D.分析企業(yè)關聯(lián)方

答案：D

解析：一般借款人信譽主要受借款人的高管層、股東(尤其是大股東)的素質和有關情況影響，與企業(yè)關聯(lián)方關系不大。3.（）是財務公司主要負債。也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負債業(yè)務

C.發(fā)行金融債券

D.發(fā)行企業(yè)債券

答案：A

解析：A項，吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。B項，財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。

C項，財務公司發(fā)行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。

D項，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內還本付息的債券。

4.下列關于工藝技術方案評估的說法，錯誤的是()。

A.目的是分析工藝的先進性

B.要熟悉項目產品國內外現(xiàn)行工業(yè)化生產的工藝技術特點及優(yōu)缺點

C.要對所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準確性進行研究

D.要了解國內外同類項目技術與裝備的發(fā)展趨勢

答案：A

解析：對工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性．并通過不同工藝方案的比較，分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案：5.公積金個人住房貸款的特點有()。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

答案：A,B,C,E

解析：公積金個人住房貸款的特點有：(1)互助性。(2)普遍性。(3)利率低。(4)期限長。6.()是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，但這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常大。

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

答案：B

解析：成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，但這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常大。7.借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經測算其違約概率為2．5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8．5

答案：D

解析：每一項風險資產的預期損失計算公式為：預期損失(E1)=違約概率(PD)×違約風險暴露(EAD)×違約損失率(LGD)。其中，違約損失率=1-違約回收率。則該筆貸款的預期損失=2．5％×100×(1-40％)=1．5(萬)，非預期損失=10-1．5=8．5(萬)。8.公司信貸中，初次面談的工作提綱應包括（）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產品

答案：A,B,E

解析：初次面談，調查人員應當做好充分準備，擬定詳細的面談工作提綱。提綱內容應包括：①客戶總體情況；②客戶信貸需求；③擬向客戶推介的信貸產品等。9.有效的戰(zhàn)略風險管理應當（）。

A.定期采取從上至下的方式進行

B.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標

C.制訂切實可行的實施方案

D.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中

E.在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。單從選項上看，五項內容均是有效的。10.《中華人民共和國物權法》規(guī)定，質押財產的交付是質押合同生效的前提條件，而不是質權設立的前提條件。

答案：錯

解析：《物權法》在第二百一十二條規(guī)定：“質權自出質人交付質押