福建華通銀行2023年校園招聘客戶經(jīng)理助理實(shí)習(xí)人員模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她福建華通銀行2023年校園招聘客戶經(jīng)理助理實(shí)習(xí)人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷(xiāo)售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

B.高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化時(shí)可以減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平

C.低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例

D.在銷(xiāo)售上升時(shí)，經(jīng)營(yíng)杠桿越低的行業(yè)，增長(zhǎng)速度越慢

答案：B

解析：選項(xiàng)B，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例，在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷(xiāo)售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平。2.危機(jī)時(shí)刻，商業(yè)銀行通常只有有限的時(shí)機(jī)維護(hù)聲譽(yù)并控制局面，此刻要求危機(jī)發(fā)言人具有以下哪些良好的溝通技能（）。

A.簡(jiǎn)要介紹危機(jī)處理的積極消息

B.客觀冷靜對(duì)待惡意／憤怒／激動(dòng)問(wèn)題

C.熟悉媒體的質(zhì)詢方式和問(wèn)題陷阱

D.采用口頭或書(shū)面方式與媒體保持積極合作

E.最大限度地維護(hù)商業(yè)銀行的利益

答案：A,B,C,D

解析：提高發(fā)言人的溝通技能：危機(jī)時(shí)刻，商業(yè)銀行維護(hù)聲譽(yù)并控制局面的時(shí)機(jī)非常寶貴，此刻要求危機(jī)發(fā)言人具有良好的溝通技能，包括簡(jiǎn)要介紹危機(jī)處理的積極消息、客觀冷靜地對(duì)待惡意/憤怒/激動(dòng)問(wèn)題、熟悉媒體的質(zhì)詢方式和問(wèn)題陷阱、采用口頭或書(shū)面方式與媒體保持積極合作。3.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

答案：B

解析：代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)；②二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。4.商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好()工作。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.外包協(xié)議管理

D.分包風(fēng)險(xiǎn)管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管理；外包服務(wù)承諾；分包風(fēng)險(xiǎn)管理；跨境外包管理；其他事項(xiàng)。5.為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.合法合規(guī)

B.信息充分披露

C.維護(hù)客戶利益

D.風(fēng)險(xiǎn)可控

答案：B

解析：合法合規(guī)原則是銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護(hù)客戶利益原則是銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。風(fēng)險(xiǎn)可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹灰莿?chuàng)新，就是未曾驗(yàn)證過(guò)的，就會(huì)存在著一定的不確定性。同時(shí)，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。6.稅收的固定性包括的含義有(

A.稅收征收總量的有限性

B.稅收征收對(duì)象的確定性

C.稅收征收具體操作的確定性

D.稅收征收程序的確定性

E.稅收征收數(shù)額的確定性

答案：A,C

解析：稅收的固定性包括兩層含義：①稅收征收總量的有限性，由于預(yù)先規(guī)定了征稅的標(biāo)準(zhǔn)，政府在一定時(shí)期內(nèi)的征稅數(shù)量就要以此為限，從而保證稅收在國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量中的適當(dāng)比例；②稅收征收具體操作的確定性，即稅法確定了課稅對(duì)象及征收比例或數(shù)額，具有相對(duì)穩(wěn)定、連續(xù)的特點(diǎn)，既要求納稅人必須按稅法規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)繳納稅額，也要求稅務(wù)機(jī)關(guān)只能按稅法規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)納稅人征稅，不能任意降低或提高。7.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

答案：錯(cuò)

解析：與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更廣。它適用的對(duì)象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本專科學(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生，又可以是上述對(duì)象中的非貧困學(xué)生。另外，貸款行還可自主開(kāi)辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)，報(bào)告的內(nèi)容包括（）。

A.評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)

B.評(píng)估戰(zhàn)略目標(biāo)

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議

D.評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)

E.評(píng)估外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)。報(bào)告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：

（一）評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響。

（二）評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)。

（三）提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議。9.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

A.中介機(jī)構(gòu)

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.借款人

D.開(kāi)發(fā)商

答案：D

解析：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。10.下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.對(duì)于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不能擔(dān)任保證人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證

答案：C

解析：C項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。11.下列銀行業(yè)務(wù)中，不屬于總行職責(zé)的是（）。

A.處理客戶異議

B.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

C.推動(dòng)全行營(yíng)銷(xiāo)

D.制定營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略

答案：A

解析：總行的主要職責(zé)如下。制定營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略；進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分；制定營(yíng)銷(xiāo)制度；牽頭營(yíng)銷(xiāo)；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)；推動(dòng)全行營(yíng)銷(xiāo)；建立對(duì)外門(mén)戶網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。選項(xiàng)A是支行的職責(zé)。12.從特征上看，物權(quán)屬于（）。

A.絕對(duì)權(quán)

B.請(qǐng)求權(quán)

C.對(duì)世權(quán)

D.支配權(quán)

E.相對(duì)權(quán)

答案：A,C,D

解析：與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對(duì)權(quán)（對(duì)世權(quán)）；②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標(biāo)的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具有追及力。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行勞務(wù)派遣人員的表述，不符合《勞動(dòng)合同法》的是()。

A.勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動(dòng)者收取費(fèi)用

B.勞務(wù)派遣一般在臨時(shí)性、輔助性或者替代性的工作崗位上實(shí)施

C.勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動(dòng)者的勞動(dòng)報(bào)酬

D.勞務(wù)派遣單位與被派遣勞動(dòng)者訂立固定期限勞動(dòng)合同不得超過(guò)10年

答案：D

解析：《勞動(dòng)合同法》第六十條規(guī)定，“勞務(wù)派遣單位應(yīng)當(dāng)將勞務(wù)派遣協(xié)議的內(nèi)容告知被派遣勞動(dòng)者。勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動(dòng)者的勞動(dòng)報(bào)酬。勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動(dòng)者收取費(fèi)用。”選項(xiàng)A、C正確。第六十六條規(guī)定，“勞務(wù)派遣一般在臨時(shí)性、輔助性或者替代性的工作崗位上實(shí)施?！边x項(xiàng)B正確。第五十八條規(guī)定?！皠趧?wù)派遣單位應(yīng)當(dāng)與被派遣勞動(dòng)者訂立2年以上的固定期限勞動(dòng)合同。按月支付勞動(dòng)報(bào)酬?！惫蔇項(xiàng)錯(cuò)誤。14.以下屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的功能優(yōu)勢(shì)的有（）。

A.促進(jìn)社會(huì)投資

B.推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)

C.實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)

D.增加企業(yè)融資渠道

E.提高經(jīng)濟(jì)效益

答案：A,B,D

解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中逐步確立了五個(gè)方面的功能優(yōu)勢(shì)：促進(jìn)社會(huì)投資；拉動(dòng)產(chǎn)品需求；推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國(guó)際貿(mào)易。15.下列情形中，單位可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的有（）。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.期貨交易保證金

C.在異地成立分公司

D.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

E.注冊(cè)驗(yàn)資

答案：A,D,E

解析：可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)．注冊(cè)驗(yàn)資。16.商業(yè)銀行同業(yè)存放的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.內(nèi)部控制薄弱

C.風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺

D.核算不真實(shí)

E.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督不到位

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下五個(gè)方面：業(yè)務(wù)不合規(guī)；內(nèi)部控制薄弱；風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺；核算不真實(shí)；內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督不到位。17.通過(guò)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無(wú)憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活是指()。

A、理財(cái)規(guī)劃

B、退休規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、教育規(guī)劃

答案：B

解析：B

所謂退休規(guī)劃，即通過(guò)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無(wú)憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活。18.根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A、抵債資產(chǎn)

B、按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款

C、個(gè)人貸款

D、已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款；②已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。19.商業(yè)銀行是否根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征．建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度．不包括的內(nèi)容是（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)人管理

B.人員管理

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入管理

D.銷(xiāo)售管理

答案：A

解析：商業(yè)銀行是否根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度，包括產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、人員管理、銷(xiāo)售管理、投資管理、合作機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品托管、會(huì)計(jì)核算和信息披露等相關(guān)內(nèi)容．20.償債能力分析指標(biāo)主要有（）。

A.流動(dòng)比率

B.速動(dòng)比率

C.現(xiàn)金比率

D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：A,B,C,E

解析：償債能力分析指標(biāo)有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、和已獲利息倍數(shù)。D項(xiàng)屬于獲利能力分析指標(biāo)。21.（）是現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法，介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之問(wèn)。[2013年11月真題]

A.專業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)策略

B.產(chǎn)品差異營(yíng)銷(xiāo)策略

C.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

D.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

答案：C

解析：分層營(yíng)銷(xiāo)是現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對(duì)一的營(yíng)銷(xiāo)，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之問(wèn)，用相對(duì)少的資源滿足一批客戶的需求。22.按照清償方式的不同，我國(guó)目前的銀行卡主要有（）。

A.個(gè)人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

答案：B,C

解析：按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲(chǔ)值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。23.初次面談時(shí)，銀行調(diào)查人員可按照（）標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。

A.國(guó)際信用“4C”

B.國(guó)際信用“6C”

C.銀行業(yè)信用

D.貸款信用

答案：B

解析：面談過(guò)程中，調(diào)查人員可以按照國(guó)際通行的信用“6c”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Char．a(chǎn)cter)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)和控制(Contr01)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。24.下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.不動(dòng)產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機(jī)構(gòu)辦理

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

D.國(guó)家對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度

答案：B

解析：不動(dòng)產(chǎn)登記，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。25.借款企業(yè)不得使用貸款資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損。（）

答案：對(duì)

解析：借款企業(yè)不得使用貸款資金搞基本建設(shè)或使用財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損。26.貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)

B.電話查問(wèn)

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

答案：D

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔．采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度．27.擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%

答案：A

解析：擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于100%。28.從一般意義上講，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)需要經(jīng)歷（）的過(guò)程。

A.產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)—質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)—價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)—服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)—品牌競(jìng)爭(zhēng)

B.品牌競(jìng)爭(zhēng)—產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)—質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)—價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)—服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)

C.質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)—價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)—服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)—產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)—品牌競(jìng)爭(zhēng)

D.產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)—價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)—服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)—品牌競(jìng)爭(zhēng)—質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)

答案：A

解析：從一般意義上講．產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)要經(jīng)歷產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)、質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)到品牌競(jìng)爭(zhēng)，前四個(gè)方面的競(jìng)爭(zhēng)其實(shí)就是品牌營(yíng)銷(xiāo)的前期過(guò)程，當(dāng)然也是品牌競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)。29.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

D.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。30.商業(yè)銀行在特定時(shí)段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模（流動(dòng)性要求）是由一定數(shù)量規(guī)模的（）決定的。

A.流動(dòng)性資產(chǎn)

B.發(fā)放的貸款

C.凈利潤(rùn)

D.客戶規(guī)模

E.核心存款

答案：A,B,E

解析：借入資金=融資缺口+流動(dòng)性資產(chǎn)=（貸款平均額-核心存款平均額）+流動(dòng)性資產(chǎn)，商業(yè)銀行在特定時(shí)段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模（流動(dòng)性需求）是由一定水平的核心存款、發(fā)放的貸款，以及一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)決定的。31.銀行對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析需要利用的基本財(cái)務(wù)報(bào)表包括（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤(rùn)表

C.資金來(lái)源與運(yùn)用表

D.借款還本付息表

E.資產(chǎn)負(fù)債表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財(cái)務(wù)報(bào)表有：(1)現(xiàn)金流量表：現(xiàn)金流量表(全部投資)、現(xiàn)金流量表(自有資金)；

(2)利潤(rùn)表；

(3)資金來(lái)源與運(yùn)用表；

(4)資產(chǎn)負(fù)債表；

(5)借款還本付息表。32.即期外匯交易的作用不包括（）。

A.可以滿足客戶對(duì)不同貨幣的需求

B.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.可以用來(lái)套期保值

D.可以用于外匯投機(jī)

答案：D

解析：即期外匯交易的作用包括：可以滿足客戶對(duì)不同貨幣的需求，可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險(xiǎn)，可以用來(lái)套期保值。所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。33.銀行業(yè)協(xié)會(huì)的市場(chǎng)約束作用體現(xiàn)在，通過(guò)制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致意見(jiàn)并公開(kāi)發(fā)布，促使銀行類金融機(jī)構(gòu)規(guī)范地開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

答案：對(duì)

解析：市場(chǎng)約束參與方及其作用：銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)制定自律性行業(yè)原則,在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致并公布,促使銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范地開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。34.中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：《中國(guó)人民銀行法》第三十二條。35.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工具?（）

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C.為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯

答案：A,B,C,D,E

解析：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。36.下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對(duì)應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長(zhǎng)期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場(chǎng)上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

答案：B

解析：B項(xiàng)，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之間的關(guān)系，它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期(包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、通貨膨脹、資本回報(bào)等)的結(jié)果。37.一些發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)理財(cái)師的要求有()。

A.KYC(了解你的客戶)

B.KYP(了解你的產(chǎn)品)

C.提供相關(guān)信息披露

D.將相關(guān)內(nèi)容以書(shū)面的形式表現(xiàn)出來(lái)

E.將相關(guān)內(nèi)容以口頭的形式表現(xiàn)出來(lái)

答案：A,B,C,D

解析：有的發(fā)達(dá)國(guó)家理財(cái)行業(yè)要求理財(cái)師在向客戶提供財(cái)務(wù)建議的時(shí)候，除能做到KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產(chǎn)品)以及提供相關(guān)信息披露，還要求把上述相關(guān)內(nèi)容以書(shū)面的形式表現(xiàn)出來(lái)。因此，向客戶提供一份完整規(guī)范的書(shū)面理財(cái)規(guī)劃書(shū)也就成為理財(cái)師重要的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式之一。38.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)。39.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程。每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.一次

B.兩次

C.三次

D.四次

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。40.在“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的是（）。

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.防止貸款詐騙

答案：A

解析：滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求；受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段；協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。41.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取的獎(jiǎng)勵(lì)方式不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

答案：D

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶正向激勵(lì)制度，對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。42.創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹灰莿?chuàng)新，就是未曾驗(yàn)證過(guò)的，就會(huì)存在著一定的不確定性，所示創(chuàng)新具有風(fēng)險(xiǎn)不可控原則。()

答案：錯(cuò)

解析：創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹灰莿?chuàng)新，就是未曾驗(yàn)證過(guò)的，就會(huì)存在著一定的不確定性。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。43.多重信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中(?)直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型

答案：C

解析：麥肯錫公司提出的Credit?Portfo1io?View模型直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。?44.抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)不包括（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.技術(shù)性貶值

D.經(jīng)濟(jì)性貶值

答案：C

解析：抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)。一般可從下列方面進(jìn)行分析：①實(shí)體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；②功能性貶值.即由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值；③經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。45.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

答案：D

解析：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。46.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括（）。

A.債券承銷(xiāo)

B.收購(gòu)兼并

C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)

D.房貸、車(chē)貸

E.信托服務(wù)

答案：A,B,C

解析：發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷(xiāo)、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。選項(xiàng)D屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E屬于商業(yè)銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。47.借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍

B.成績(jī)排名在班級(jí)前30％

C.無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意

E.無(wú)違法違紀(jì)行為

答案：A,C,D,E

解析：國(guó)家助學(xué)貸款要求申請(qǐng)者必須：①具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法、有效的身份證件；②家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi))；③具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意)；④學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；⑤誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為：⑥貸款銀行規(guī)定的其他條件。48.對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過(guò)程。49.對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于（）。

A.訴后財(cái)產(chǎn)保全

B.訴前財(cái)產(chǎn)保全

C.訴中財(cái)產(chǎn)保全

D.訴訟財(cái)產(chǎn)保全

答案：C

解析：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。訴中財(cái)產(chǎn)保全的含義如題干所述。50.巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購(gòu)或投資。（）

答案：對(duì)

解析：巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》原則7“重大收購(gòu)”要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決（或建議相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)或否決）包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購(gòu)或投資，并對(duì)該收購(gòu)或投資設(shè)定審慎性條件，以及確定銀行的附屬機(jī)構(gòu)或組織結(jié)構(gòu)不會(huì)給其帶來(lái)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)或阻礙有效監(jiān)管。51.近年來(lái)，海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)對(duì)“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來(lái)越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行（）。

A.理財(cái)師的基本信息披露

B.金融機(jī)構(gòu)的信息披露

C.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)披露

D.利益披露

答案：D

解析：近年來(lái)，海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)對(duì)“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來(lái)越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行利益披露。利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。52.王先生的自行車(chē)剎車(chē)閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車(chē)上班，這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮是存在風(fēng)險(xiǎn)的，自行車(chē)剎車(chē)閘的損壞屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)事故

B.損失

C.風(fēng)險(xiǎn)載體

D.風(fēng)險(xiǎn)因素

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本題中，自行車(chē)剎車(chē)閘損壞增加了王先生摔倒受傷的可能性，屬于風(fēng)險(xiǎn)因素。53.甲為自己投保一份人壽保險(xiǎn)，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己?jiǎn)为?dú)生活。某日，甲因交通事故身亡。對(duì)該份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金處理正確的是()。

A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承

C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承

D.應(yīng)全部支付給甲妻

答案：D

解析：受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。題中甲指定其妻為受益人，其妻享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，保險(xiǎn)金屬于其妻的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，不得作為甲的遺產(chǎn)進(jìn)行繼承。54.下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)普通合伙人

B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外

C.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人

D.有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無(wú)關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

E.有限合伙人退伙后，對(duì)基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù)，以其退伙時(shí)從有限合伙企業(yè)中取回的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任

答案：B,C,D,E

解析：《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第六十一條規(guī)定，有限合伙企業(yè)由2個(gè)以上50個(gè)以下合伙人設(shè)立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有1個(gè)普通合伙人。55.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場(chǎng)所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用

E.不浪費(fèi)所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。56.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類法中的不良貸款包括（）。

A.可疑貸款

B.逾期貸款

C.損失貸款

D.呆滯貸款

E.次級(jí)貸款

答案：A,C,E

解析：根據(jù)貸款五級(jí)分類法，正常類貸款、關(guān)注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。57.（）與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，是我國(guó)銀行業(yè)汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的萌芽，其后也成為中國(guó)人民銀行批復(fù)開(kāi)辦汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系?！镀?chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》頒布，初期開(kāi)辦僅限于四家國(guó)有商業(yè)銀行，已有過(guò)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)建設(shè)銀行率先完成了業(yè)務(wù)開(kāi)辦的準(zhǔn)備工作，成為中國(guó)人民銀行批復(fù)開(kāi)辦汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行，于當(dāng)年10月正式推出。58.()形成的質(zhì)權(quán)稱為典型質(zhì)權(quán)。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押

答案：A

解析：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物包含動(dòng)產(chǎn)與財(cái)產(chǎn)權(quán)利，其中動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)稱為典型質(zhì)權(quán)。59.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開(kāi)放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在開(kāi)放式基金的運(yùn)作方式下，投資者既可以通過(guò)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣(mài)出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少，但有最低規(guī)模要求。60.償債比例指標(biāo)衡量一國(guó)短期的外債償還能力，這個(gè)指標(biāo)的限度是（）。

A、10％～20％

B、15％～25％

C、25％～35％

D、20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國(guó)外債本息償付額與該國(guó)當(dāng)年出口收入之比，它衡量一國(guó)短期的外債償還能力，這個(gè)指標(biāo)的限度是15％～25％，超過(guò)這個(gè)限度說(shuō)明該國(guó)的償還能力有問(wèn)題。61.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工的績(jī)效薪酬的__________以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于__________年。（）

A.40％；3

B.40％；5

C.50％：5

D.50％；3

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工。其績(jī)效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％．有條件的應(yīng)爭(zhēng)取達(dá)到60％。62.以下關(guān)于個(gè)人貸款貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括借款人的履約情況、信用情況；對(duì)借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查；貸款擔(dān)保變動(dòng)情況

B.要本著對(duì)借款人有利的原則，適時(shí)利用違約條款，這是貸款人的重要權(quán)利

C.貸款人的信貸策略要隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，及時(shí)做出貸后管理反應(yīng)

D.加強(qiáng)信貸檔案管理，做到分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接

答案：B

解析：個(gè)人貸款貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，貸款銀行要本著對(duì)銀行有利的原則，適時(shí)利用違約條款，這是貸款人的重要權(quán)利。63.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程主要包括（）四個(gè)環(huán)節(jié)。

A.申請(qǐng)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.審批

D.貸后管理

E.貸前管理

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程與線下渠道個(gè)人貸款無(wú)異，主要包括申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、簽約與貸后管理五個(gè)環(huán)節(jié)，但各環(huán)節(jié)均具有互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)。64.下列不屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的是()。

A、申請(qǐng)人

B、被申請(qǐng)人

C、受益人

D、第三人

答案：C

解析：C

行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人。65.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款是（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

C.個(gè)人抵押貸款

D.個(gè)人消費(fèi)類貸款

答案：B

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。66.對(duì)于信貸經(jīng)營(yíng)，（）是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架

答案：C

解析：對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。一情況下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。67.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立

答案：C

解析：A項(xiàng)，合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束；合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項(xiàng)，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。D項(xiàng)，雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，則在所不問(wèn)。68.在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.供應(yīng)商和分銷(xiāo)渠道

C.流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

D.存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

答案：B

解析：在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況主要包括：根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的最近三年變化情況、未來(lái)變動(dòng)趨勢(shì)，側(cè)重分析借款人的短期償債能力；流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度；存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫(kù)存物資情況；應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長(zhǎng)的國(guó)內(nèi)外應(yīng)收賬款情況；相互拖欠款項(xiàng)及處理情況；對(duì)外投資情況；在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況；虧損掛賬、待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。B項(xiàng)屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況。故本題選B。?69.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。

A.開(kāi)證行不同

B.開(kāi)證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開(kāi)證申請(qǐng)人不同

D.受益人不同

答案：B

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。70.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管。

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管。71.心理分析是指依據(jù)（）的理論，通過(guò)分析投資者心理，來(lái)判斷市場(chǎng)走勢(shì)。

A.心理學(xué)

B.行為學(xué)

C.行為金融學(xué)

D.金融學(xué)

答案：C

解析：心理分析是指依據(jù)行為金融學(xué)的理論，通過(guò)分析投資者心理，來(lái)判斷市場(chǎng)走勢(shì)。72.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的關(guān)聯(lián)交易時(shí)，判斷企業(yè)客戶是否屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用

D.互為提供擔(dān)保或連環(huán)提供擔(dān)保

E.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為／情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方，以及其行為／情況是否屬于關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易：

（1）與無(wú)正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個(gè)人發(fā)生重大交易;

（2）進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易;

（3）與特定客戶或供應(yīng)商發(fā)生大額交易;

（4）進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易;

（5）易貨交易;

（6）進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易;

（7）發(fā)生處理方式異常的交易;

（8）資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易;

（9）互為提供擔(dān)?；蜻B環(huán)提供擔(dān)保;

（10）存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議;

（11）除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用。73.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

老王退休時(shí)的退休基金缺口為()元。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

答案：B

解析：老王退休后的基金總需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，F(xiàn)V=0，PV=-1054382．27；儲(chǔ)蓄到退休時(shí)的價(jià)值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，F(xiàn)V=-886473．27。則老王的退休基金缺口為1054382．27-886473．27=167909(元)。74.金融衍生工具最初的目的是為了()。

A．避稅

B．投機(jī)

C．升值

D．避險(xiǎn)

答案：D

解析：D20世紀(jì)70年代正是國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)云動(dòng)蕩的年代，為了應(yīng)對(duì)通貨膨脹和匯率波動(dòng)，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。75.在金融犯罪的種類中，針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）

A.√

B.×

答案：對(duì)

解析：根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪，針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪，銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪。76.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不定期且但及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。77.押品應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容有（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D.押品價(jià)值的足值性

E.其他

答案：A,B,C,D,E

解析：押品應(yīng)重點(diǎn)審查下列內(nèi)容：①抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格：包括權(quán)屬證明，抵質(zhì)押須經(jīng)批準(zhǔn)的，應(yīng)出具有權(quán)國(guó)家機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)文件：

②抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性：未經(jīng)許可的不得抵押，押品實(shí)際情況應(yīng)與權(quán)屬證明文件的記載相符合：

③抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性：存在優(yōu)先于銀行抵押權(quán)權(quán)利的，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等；

④押品價(jià)值的足值性：根據(jù)擬接受押品的特點(diǎn)，綜合考慮各種影響價(jià)值的不確定因素，分析押品價(jià)值的評(píng)估方式、方法是否合適，評(píng)估價(jià)值是否足值；

⑤其他：若以銀行承兌匯票作為押品的，還需要由票據(jù)審查人員按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核。78.理財(cái)師幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析，需要從（）方面來(lái)對(duì)子女教育目標(biāo)分析。

A.確定對(duì)子女學(xué)歷的基本要

B.確定子女的教育情況

C.確定子女的讀書(shū)地點(diǎn)與專業(yè)

D.確定子女的教育費(fèi)用

E.確定子女的興趣與天賦

答案：A,C,E

解析：理財(cái)師需要從以下方面來(lái)分析：1）確定對(duì)子女學(xué)歷的基本要求；

2）確定子女的讀書(shū)地點(diǎn)與專業(yè)；

3）確定子女的興趣與天賦

79.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)()市場(chǎng)基準(zhǔn)組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場(chǎng)平均收益率的條件下，投資組合收益率超過(guò)CAPM預(yù)測(cè)收益率的部分。如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的上方，則α值大于零，說(shuō)明投資組合收益率高于市場(chǎng)平均水平，可以認(rèn)為其績(jī)效很好；如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的下方，則α值小于零，表明該組合的績(jī)效不好。80.在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值（）。

A.越低

B.越高

C.變動(dòng)方向不一定

D.不受影響

答案：B

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值越高。81.根據(jù)（），職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）滿15年。

A.勞動(dòng)保險(xiǎn)條例

B.事業(yè)單位人事管理?xiàng)l例

C.社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則

D.企業(yè)年金試行辦法

答案：C

解析：根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則》，職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）滿15年。82.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，采用操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，應(yīng)具備至少_________年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用_________年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)各類操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的實(shí)施前提條件進(jìn)行了明確規(guī)定，采用高級(jí)計(jì)量法，要求數(shù)據(jù)全面準(zhǔn)確，其中對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的要求為：商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。83.貸款人應(yīng)與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

答案：對(duì)

解析：貸款人應(yīng)與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。84.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅

根據(jù)理財(cái)師的提示，呂總將每個(gè)員工的獎(jiǎng)金總額調(diào)整為18000元。則此時(shí)員工獎(jiǎng)金的適用稅率和速算扣除數(shù)為()。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25

答案：B

解析：根據(jù)“先將雇員當(dāng)月內(nèi)取得的全年一次性獎(jiǎng)金，除以12個(gè)月，按其商數(shù)確定適用稅率和速算扣除數(shù)”，則有18000÷12=1500(元)，根據(jù)個(gè)人所得稅稅率表，其適用稅率為3％，速算扣除數(shù)為0。85.下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。

A.國(guó)務(wù)院設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律的直接涉及國(guó)家安全的行政許可

B.商務(wù)部設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律、行政法規(guī)的有關(guān)電子產(chǎn)品進(jìn)出口配額限制的行政許可

C.某經(jīng)濟(jì)特區(qū)所在地的市人大制定一項(xiàng)地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟(jì)特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平

D.某省人民政府制定了一項(xiàng)規(guī)章，設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時(shí)性行政許可

E.某公司申請(qǐng)行政許可，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況，并對(duì)其申請(qǐng)材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)

答案：A,D,E

解析：A項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》第十二條的規(guī)定，直接涉及國(guó)家安全、公共安全、經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控、生態(tài)環(huán)境保護(hù)以及直接關(guān)系人身健康、生命財(cái)產(chǎn)安全等特定活動(dòng)，需要按照法定條件予以批準(zhǔn)的事項(xiàng)，可以設(shè)定行政許可；第十四條規(guī)定，必要時(shí)，國(guó)務(wù)院可以采用發(fā)布決定的方式設(shè)定行政許可，實(shí)施后，除臨時(shí)性行政許可事項(xiàng)外，國(guó)務(wù)院應(yīng)當(dāng)及時(shí)提請(qǐng)全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定法律，或者自行制定行政法規(guī)。D項(xiàng)，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可，此外，其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。E項(xiàng)，公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政許可，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況，并對(duì)其申請(qǐng)材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

86.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)

D.銀行員工知識(shí)缺乏

E.負(fù)責(zé)報(bào)告的部門(mén)職責(zé)不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于文件或合同缺陷；C項(xiàng)屬于流程執(zhí)行失敗；E項(xiàng)屬于控制和報(bào)告不力。87.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。88.在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過(guò)頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來(lái)的銷(xiāo)售增長(zhǎng)下滑，這時(shí)（）。

A.企業(yè)需要增加存貨來(lái)增加資產(chǎn)持有

B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)衰退，企業(yè)的信用度也不會(huì)下滑

C.離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長(zhǎng)一段時(shí)間

D.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)時(shí)才開(kāi)始應(yīng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：A選項(xiàng)在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過(guò)頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來(lái)的銷(xiāo)售增長(zhǎng)下滑將會(huì)導(dǎo)致企業(yè)存貨上升和價(jià)格下降，這時(shí)企業(yè)需要降低多余的存貨來(lái)增加現(xiàn)金流入；B即經(jīng)濟(jì)周期中，經(jīng)濟(jì)衰退的幅度較小，不會(huì)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)蕭條，企業(yè)的信用度也會(huì)大幅下滑；D選項(xiàng)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)停滯甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的時(shí)候，信貸人員才開(kāi)始重視信貸風(fēng)險(xiǎn)，通常難以挽回信貸損失。89.出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑（）開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔(dān)保商

D.進(jìn)口商所在地銀行

答案：D

解析：出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進(jìn)口商所在地銀行開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。該類貸款報(bào)審材料中應(yīng)報(bào)送：進(jìn)口方銀行開(kāi)立的信用證、由國(guó)際結(jié)算部門(mén)出具的信用證條款無(wú)疑義的材料、進(jìn)口商與開(kāi)證行的資信證明或說(shuō)明等材料。90.下列屬于金融質(zhì)押品的是（）

A.債券

B.票據(jù)

C.保單

D.出口退稅賬戶

答案：A,B,C

解析：金融質(zhì)押品包括現(xiàn)金及其等價(jià)物、貴金屬、債券、票據(jù)、股票／基金、保單、保本型理財(cái)產(chǎn)品。選項(xiàng)D屬于其他押品。91.下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購(gòu)買(mǎi)支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲

答案：D

解析：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤(rùn)構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。?92.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利

C.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是在人員、流程、系統(tǒng)等操作風(fēng)險(xiǎn)方面出現(xiàn)問(wèn)題而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)因素普遍存在于銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)角落。操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生了就會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失，如果沒(méi)有發(fā)生，那么銀行就只是在正常的運(yùn)轉(zhuǎn)，不能像市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一樣可能會(huì)給銀行帶來(lái)收益，操作風(fēng)險(xiǎn)不能為銀行帶來(lái)盈利。風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有獨(dú)立性，操作風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)引發(fā)諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。93.對(duì)銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：具體到銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)等多個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。94.在下列經(jīng)營(yíng)行為中，()可能會(huì)產(chǎn)生投資活動(dòng)的現(xiàn)金流人。

A.出售閑置的辦公樓

B.關(guān)閉并清算了一家子公司

C.發(fā)行股票

D.出售下個(gè)月將到期的國(guó)債

E.出口退稅

答案：A,D

解析：一來(lái)說(shuō)，出售證券(不包括現(xiàn)金等價(jià)物)、出售固定資產(chǎn)、收回對(duì)外投資本金能夠帶來(lái)現(xiàn)金流入；而購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券、購(gòu)置固定資產(chǎn)會(huì)帶來(lái)現(xiàn)金的流出。95.下列屬于償債能力指標(biāo)的有()。

A.流動(dòng)比率

B.現(xiàn)金比率

C.資金實(shí)力

D.凈資產(chǎn)收益率

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

答案：A,B

解析：資金實(shí)力屬于基本面指標(biāo)中的實(shí)力類指標(biāo)，凈資產(chǎn)收益率屬于盈利能力指標(biāo)，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率屬于營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)。96.下列關(guān)于個(gè)人貸款對(duì)象的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]

A.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人

C.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人

D.個(gè)人貸款的對(duì)象不能是企業(yè)的法定代表人

E.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于我國(guó)公民

答案：B,C

解析：AD兩項(xiàng)，個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人；E項(xiàng)，個(gè)人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。97.授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中最常用的組合限額設(shè)定維度包括（）。

A.行業(yè)

B.產(chǎn)品

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.擔(dān)保

E.國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。對(duì)于剛開(kāi)始進(jìn)行組合管理的商業(yè)銀行，可主要設(shè)定行業(yè)和產(chǎn)品的集中度限額；在積累了相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)而且數(shù)據(jù)更為充分后，商業(yè)銀行再考慮設(shè)定其他維度上的組合集中度限額。E項(xiàng)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)范疇。98.()是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤(rùn)率

答案：D

解析：投資利潤(rùn)率是指項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤(rùn)總額與項(xiàng)目總投資的比率，它是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。99.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以——萬(wàn)元以上——萬(wàn)元以下的罰款。()

A.1；2

B.2；3

C.1；3

D.2；4

答案：C

解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。100.根據(jù)市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場(chǎng)銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場(chǎng)

B.銀行無(wú)條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的N市場(chǎng)

C.市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場(chǎng)

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場(chǎng)

答案：D

解析：銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。A項(xiàng)，M市場(chǎng)不符合銀行的目標(biāo)，分散銀行精力，使之無(wú)法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)考慮放棄；B項(xiàng)，N市場(chǎng)不符合銀行的能力；C項(xiàng)，K市場(chǎng)正處于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。

101.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.外部欺詐、盜竊、洗錢(qián)、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)

?

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件。102.()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)

B.財(cái)務(wù)控制部門(mén)

C.法律／合規(guī)部門(mén)

D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

答案：B

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門(mén)通常采取每日參照市場(chǎng)定價(jià)的方法，及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格／價(jià)值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實(shí)、準(zhǔn)確，這無(wú)疑使財(cái)務(wù)控制部門(mén)處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。103.商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)是()。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：B

解析：現(xiàn)代公司治理機(jī)制下,企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離,董事會(huì)受托于公司股東,成為銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要組成部分。董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé),是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

考點(diǎn)

董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)?104.商業(yè)銀行在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，為編制基本財(cái)務(wù)報(bào)表，還必須編制一些輔助報(bào)表，輔助報(bào)表不包括()。

A.無(wú)形及遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)估算表

B.總成本費(fèi)用估算表

C.投資計(jì)劃與資金籌措表

D.流動(dòng)負(fù)債估算表

答案：D

解析：輔助報(bào)表可以根據(jù)計(jì)算需要編制，除ABC三項(xiàng)外，一般還包括：①固定資產(chǎn)投資估算表；②流動(dòng)資金估算表；③固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表；④產(chǎn)品銷(xiāo)售(營(yíng)業(yè))收入和銷(xiāo)售稅金及附加估算表；⑤投入物成本計(jì)算表(用于計(jì)算生產(chǎn)中投入物成本和進(jìn)項(xiàng)稅)。105.以下有關(guān)借款人的權(quán)利義務(wù)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件

C.借款人有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.有危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行，同時(shí)采取保全措施

答案：C

解析：借款人在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。106.以下屬于合作機(jī)構(gòu)管理措施的有（）。

A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查合作機(jī)構(gòu)的資信狀況

B.分析合作機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)是否健全

C.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人

D.對(duì)由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

E.對(duì)于履約保證保險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因?yàn)閰f(xié)議漏洞造成貸款損失

答案：A,C,D,E

解析：合作機(jī)構(gòu)管理措施包括：加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查合作機(jī)構(gòu)的資信狀況；嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控其經(jīng)營(yíng)管理情況，資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度；對(duì)由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金；對(duì)于履約保證風(fēng)險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因?yàn)閰f(xié)議漏洞造成貸款損失。107.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：A108.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人以其實(shí)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)

解析：有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。109.目前，()屬于我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

E.房地產(chǎn)貸款

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人助學(xué)貸款。110.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括()。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

D.撤銷(xiāo)

答案：C

解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。111.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.表見(jiàn)代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。112.損失的分類不包括()。

A、預(yù)期損失

B、非預(yù)期損失

C、極端損失

D、非極端損失

答案：D

解析：D

實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失(ExpectedLoss)、非預(yù)期損失(UnexpectedLoss)和極端損失（StressLoss）三種類型。113.金融資產(chǎn)管理公司對(duì)金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。

A.按現(xiàn)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價(jià)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價(jià)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

答案：D

解析：對(duì)于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，主要包括收購(gòu)、管理及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。114.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，最需要重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)是()。

A.可持續(xù)增長(zhǎng)率

B.借款人規(guī)模

C.利潤(rùn)率

D.周轉(zhuǎn)率

答案：A

解析：銀行接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可持續(xù)增長(zhǎng)率是需要重點(diǎn)關(guān)注的。當(dāng)資產(chǎn)凈值無(wú)法維持公司的高速增長(zhǎng)時(shí)，公司必然會(huì)加大財(cái)務(wù)杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過(guò)舉債歸還(即以新還舊)，要么等到高速增長(zhǎng)期結(jié)束后再歸還。因此，銀行希望這樣的公司盡快歸還貸款是不現(xiàn)實(shí)的。115.下列關(guān)于專項(xiàng)準(zhǔn)備金的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，對(duì)不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金

B.在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)

答案：D

解析：專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映了貸款的內(nèi)在損失，盡管在賬務(wù)上還沒(méi)有將這部分內(nèi)在損失沖銷(xiāo)，但實(shí)際上專項(xiàng)準(zhǔn)備金已經(jīng)用于彌補(bǔ)目前貸款組合中存在的內(nèi)在損失，不能再用于彌補(bǔ)銀行未來(lái)發(fā)生的其他損失，其性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同。所以，專項(xiàng)準(zhǔn)備金不具有資本的性質(zhì)。116.士兵證、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證、駕照都是申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的合法有效身份證明。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)規(guī)定，申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的，應(yīng)提交的合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件。117.我國(guó)規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》第八條，流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不應(yīng)低于25％。118.將具有相同信用級(jí)別而期限不同的債券收益率的關(guān)系用坐標(biāo)圖曲線表示出來(lái)便形成了收益率曲線。收益率和期限間的關(guān)系被稱為利率期限結(jié)構(gòu)。()

答案：對(duì)

解析：將具有相同信用級(jí)別而期限不同的債券收益率的關(guān)系用坐標(biāo)圖曲線表示出來(lái)便形成了收益率曲線。收益率和期限間的關(guān)系被稱為利率期限結(jié)構(gòu)。(

)119.除了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會(huì)福利還包括（）。

A.國(guó)家基本醫(yī)療保障計(jì)劃

B.國(guó)家住房保障計(jì)劃

C.失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障

D.工傷保險(xiǎn)

E.最低生活保障

答案：A,B,C,D,E

解析：除了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會(huì)福利還包括：國(guó)家基本醫(yī)療保障計(jì)劃、國(guó)家住房保障計(jì)劃、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障、工傷保險(xiǎn)、最低生活保障等。120.（）方法是以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。

A.盯市

B.情景分析

C.模擬

D.盯模

答案：D

解析：盯模即按模型計(jì)值。當(dāng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。具體來(lái)說(shuō)，就是以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。121.下列銀行卡中，用款方式為無(wú)須存款、先消費(fèi)、后還款，并且沒(méi)有存款利息的是（）。

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準(zhǔn)貸記卡

答案：B

解析：A項(xiàng)，借記卡的用款方式為存多少、用多少、不能透支，有存款利息；C項(xiàng)，一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡可分為?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類；D項(xiàng)，準(zhǔn)貸記卡的用款方式為先存款、后消費(fèi)、可以透支，有存款利息。122.在妥善處理利益沖突時(shí)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

B.要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時(shí)、高效地處理客戶投訴

C.定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門(mén)定期報(bào)告客戶投訴及處理情況

D.研究客戶對(duì)金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議

E.不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突。同時(shí)，要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時(shí)、高效地處理客戶投訴，定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門(mén)定期報(bào)告客戶投訴及處理情況，研究客戶對(duì)金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。123.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置的原則有()。

A.指標(biāo)的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向

B.指標(biāo)的設(shè)置必須考慮到核算口徑對(duì)考評(píng)全面性的影響

C.保持與現(xiàn)行財(cái)務(wù)核算的規(guī)定基本吻合

D.指標(biāo)的設(shè)置必須注意財(cái)務(wù)性指標(biāo)與非財(cái)務(wù)性指標(biāo)的結(jié)合運(yùn)用

E.指標(biāo)的設(shè)置必須注意指標(biāo)多重意義的合理運(yùn)用和相關(guān)指標(biāo)的互補(bǔ)搭配

答案：A,B,C,D,E124.資產(chǎn)證券化的作用與意義是（）。

A.為投資者提供新的投資渠道

B.增加金融市場(chǎng)上出售和流通的證券

C.改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

D.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率

E.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本

答案：C,D,E

解析：資產(chǎn)證券化的作用與意義是：（1）減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率；（2）創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本；（3）改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。125.銀行在對(duì)貸款項(xiàng)目技術(shù)及工藝流程分析中，()是項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心。

A.工程設(shè)計(jì)方案評(píng)估

B.工藝技術(shù)方案分析

C.設(shè)備評(píng)估

D.產(chǎn)品技術(shù)方案分析

答案：B

解析：工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

答案：A

解析：票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。2.征信中心對(duì)查詢申請(qǐng)?jiān)冢ǎ﹤€(gè)工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：此題暫無(wú)解析3.對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)

B、對(duì)于審批未通過(guò)的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素，更多融人互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助

D、貸后管理：主要通過(guò)銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

答案：B4.對(duì)于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.可持續(xù)增長(zhǎng)率

B.年度增長(zhǎng)率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

答案：A

解析：對(duì)于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的企業(yè)，可持續(xù)增長(zhǎng)率可以作為判斷公司是否需要銀行借款的依據(jù)。5.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.探索期要為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備

B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富

D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富

E.高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合

答案：A,B,E

解析：選項(xiàng)C，穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富。選項(xiàng)D，維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過(guò)提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段。6.償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在()以上為宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在50％以上為宜。7.內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）。

A.確保對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

B.確保企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績(jī)和盈利目標(biāo)以及資源的安全性

C.明確劃分股東、董事會(huì)和高級(jí)管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責(zé)任、利益形成的相互制衡關(guān)系

D.編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開(kāi)發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，例如業(yè)績(jī)公告

答案：C

解析：內(nèi)部控制的目標(biāo)主要包括以下三個(gè):第一類目標(biāo)針對(duì)企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績(jī)和盈利目標(biāo)以及資源的安全性。第二類目標(biāo)關(guān)于編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開(kāi)發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，例如業(yè)績(jī)公告。第三類目標(biāo)涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循。8.個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。其中，以等額本息還款法和()最為常見(jiàn)。

A.等額本金還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.等比累進(jìn)還款法

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常見(jiàn)。9.A公司向B汽車(chē)運(yùn)輸公司租入5輛載重汽車(chē)，雙方簽訂的合同規(guī)定，5輛載重汽車(chē)的總價(jià)值為240萬(wàn)元，租期3個(gè)月，租金為12．8萬(wàn)元。則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額（）元。

A.32

B.128

C.150

D.240

答案：B

解析：印花稅為比例稅率，適用0．001稅率的為“財(cái)產(chǎn)租賃合同”、“倉(cāng)儲(chǔ)保管合同”、“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同”、“股權(quán)轉(zhuǎn)讓書(shū)據(jù)”，故應(yīng)繳納的印花稅稅額=128000×1％o=128(元)。10.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書(shū)”。?(?)

答案：對(duì)

解析：人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘?/p>