江蘇農(nóng)商行2022年校園招聘考試題型和各部分安排模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她江蘇農(nóng)商行2022年校園招聘考試題型和各部分安排模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹慎會計

答案：D

解析：根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。2.中國人民銀行的主要職責(zé)有()。

A．制定貨幣政策

B．服務(wù)工商企業(yè)

C．防范金融危機

D．維護金融穩(wěn)定

E．辦理居民存款

答案：A,C,D

解析：ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，中國人民銀行的主要職責(zé)有制定貨幣政策、防范金融危機、維護金融穩(wěn)定，而服務(wù)工商企業(yè)是工商銀行的職責(zé)，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責(zé)。故選ACD。3.下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險

答案：D

解析：披露信用風(fēng)險狀況應(yīng)披露信用風(fēng)險管理、信用風(fēng)險暴露、信貸質(zhì)量和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動、信用風(fēng)險管理和控制政策、信用風(fēng)險管理的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)劃分、資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法、信用風(fēng)險分布情況、信用風(fēng)險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項屬于需要披露的市場風(fēng)險的內(nèi)容。4.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機構(gòu)以及評級公司等中介機構(gòu)。5.風(fēng)險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

答案：C

解析：風(fēng)險水平類指標包括信用風(fēng)險指標、市場風(fēng)險指標、操作風(fēng)險指標和流動性風(fēng)險指標。A項屬于流動性風(fēng)險指標；BD兩項屬于信用風(fēng)險指標；C項屬于風(fēng)險遷徙類指標。6.根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持（）的原則。

A.效率優(yōu)先、兼顧公平

B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管

C.公開、公正、公平

D.有法可依、有法必依

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持公開、公正、公平原則。此項原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、補充解釋的重要作用。7.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯

解析：勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。8.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進行分類，其中不包含（）。

A.委托代理

B.指定代理

C.合同代理

D.法定代理

答案：C

解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。9.下列關(guān)于財務(wù)比率分析的描述中，錯誤的是()。

A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營運能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力

D.流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力

答案：B

解析：杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。10.經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從風(fēng)險管理的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風(fēng)險與收益最優(yōu)平衡。?(?)

答案：對

解析：經(jīng)濟資本管理是通過計量、配置、監(jiān)控、評價各分支機構(gòu)、部門、產(chǎn)品等維度的經(jīng)濟資本、經(jīng)濟附加值和經(jīng)濟資本回報率等指標，統(tǒng)籌平衡風(fēng)險與回報、短期目標與長期戰(zhàn)略，統(tǒng)一協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)的總量、結(jié)構(gòu)、速度、風(fēng)險和收益，優(yōu)化全行資源配置，以實現(xiàn)銀行價值最大化的管理活動。經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從風(fēng)險管理的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風(fēng)險與收益最優(yōu)平衡。?11.根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。

A.須通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意

答案：B

解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。12.以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。

A.上調(diào)1％

B.下調(diào)1％

C.上調(diào)2％

D.不變

答案：D

解析：以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。13.商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)主要分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人信用卡透支

E.個人汽車貸款

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。個人貸款主要可分為四類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支?！?4.從理論上來說，市場組合M不僅有普通股資產(chǎn)構(gòu)成，還包括（）等其他資產(chǎn)。

A.優(yōu)先股

B.證券

C.債券

D.房地產(chǎn)

E.藝術(shù)品

答案：A,C,D

解析：從理論上來說，市場組合M不僅有普通股資產(chǎn)構(gòu)成，還包括優(yōu)先股、債券、房地產(chǎn)等其他資產(chǎn)。15.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

老王退休時的退休基金缺口為()元。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

答案：B

解析：老王退休后的基金總需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，F(xiàn)V=0，PV=-1054382．27；儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，F(xiàn)V=-886473．27。則老王的退休基金缺口為1054382．27-886473．27=167909(元)。

16.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.貨幣供應(yīng)量

C.存款準備金

D.貼現(xiàn)率

答案：B

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應(yīng)量。17.下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

答案：C

解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。18.（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿(mào)易組織

C.巴塞爾委員會

D.世界貨幣基金組織

答案：C

解析：巴塞爾委員會是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。19.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應(yīng)定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息。

A.大型商業(yè)銀行

B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行

D.所有商業(yè)銀行

答案：C

解析：《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》引入差異化監(jiān)管理念，綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關(guān)國際標準，要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細化程度方面具備更好基礎(chǔ)、經(jīng)銀監(jiān)會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息，并披露與流動性覆蓋率有關(guān)的定性信息。20.（）旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

答案：A

解析：流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％。21.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A．10．0％?

B．8．0％?

C．7．8％?

D．8．7％

答案：A

解析：A根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，一般使用以下公式：資本充足率=(資本一扣除項)／(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場風(fēng)險資本+12．5倍的操作風(fēng)險資本)。在計算過程中還應(yīng)注意，從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200～0)／(1?500+12．5×40)=10．O％。故選A。22.信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付手續(xù)費

B.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

C.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費

D.均需支付利息

答案：A

解析：信用卡持卡人可以使用信用卡向銀行提取現(xiàn)金，信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款(即轉(zhuǎn)入或存入信用卡中的現(xiàn)金)取現(xiàn)兩種方式，均需支付0～3％不等的手續(xù)費，具體視各銀行規(guī)定。透支取現(xiàn)需要支付每日萬分之五的利息，且無免息期；而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付利息。23.下列關(guān)于銀行選擇營銷組織模式的說法，正確的有（）。

A、當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，采取職能型營銷組織形式最為有效

B、產(chǎn)品型營銷組織需要在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度

C、當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)

D、對于產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型營銷組織

E、只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務(wù)的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)

答案：A,B,C24.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是()。

A．背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

B．以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C．背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

D．以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負責(zé)

答案：D

解析：D根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負責(zé)，而不是所有前手，D選項的說法錯誤；根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第三十一條、第三十四條的規(guī)定，ABC選項的說法正確。故選D。25.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.貯藏手段

C.支付手段

D.流通手段

答案：D

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。26.下列關(guān)于營業(yè)稅應(yīng)納稅額的確定，說法錯誤的是（）。

A.納稅人將承攬的運輸業(yè)務(wù)分給其他單位或者個人的，以其取得的全部價款和價外費用扣除其支付給其他單位或者個人的運輸費用后的余額為營業(yè)額

B.金融業(yè)中股票、債券買賣，以買入價減去賣出價后的余額為營業(yè)額

C.納稅人從事旅游業(yè)務(wù)的，以其取得的全部價款和價外費用扣除替旅游者支付給其他單位或者個人的住宿費、餐費、交通費、旅游景點門票和支付給其他接團旅游企業(yè)的旅游費后的余額為營業(yè)額

D.納稅人將建筑工程分包給其他單位的，以其取得的全部價款和價外費用扣除其支付給其他單位的分包款后的余額為營業(yè)額

答案：B

解析：B項，金融業(yè)營業(yè)額的確定：貸款業(yè)務(wù)，貸款利息收入(包括各種加息、罰息等)；融資租賃，全部價款和價外費用減實際成本；股票、債券買賣，賣出價減買入價及相關(guān)費用；金融經(jīng)紀業(yè)務(wù)，手續(xù)費(傭金)類的全部收入；受托收款業(yè)務(wù)，全部收入減去支付給委托方價款后的余額。27.我國對保險人的告知形式采用()方式。

A.無限告知

B.詢問回答

C.明確列明與明確說明相結(jié)合

D.明確列明

答案：C

解析：按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險人的告知形式有明確列明和明確說明兩種。在國際保險市場上，一般只要求保險人做到明確列明保險合同的主要內(nèi)容；我國對保險人的告知形式采用明確列明與明確說明相結(jié)合的方式，要求保險人對保險合同的主要條款尤其是責(zé)任免責(zé)條款不僅要明確列明，還要明確說明。28.自用性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結(jié)合

答案：B

解析：自用性負債占總負債的比例，通常也被稱為“自用性負債比率”，間接地表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。財富積累早期的自用性負債往往是家庭最重要的負債，隨著家庭資產(chǎn)的逐步積累，自用性負債逐步降低。29.在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)銀監(jiān)會負責(zé)人批準，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。（）

答案：對

解析：在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)銀監(jiān)會負責(zé)人批準，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：①直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境；②申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。30.我國的金融資產(chǎn)管理公司包括（）。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

E.中國平安資產(chǎn)管理公司

答案：A,B,C,D

解析：我國的金融資產(chǎn)管理公司包括：中國信達資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國華融資產(chǎn)管理公司。31.目前，我國銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征主要有（）。

A.銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技

B.市場信息趨于全球化

C.系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜

D.業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合

E.信息科技的外部性特點顯著

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)如下特征：(1)銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技。

(2)系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜。

(3)業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合。

(4)信息科技的外部性特點顯著。

32.銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費用。（）

答案：錯

解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。33.在向客戶提供了保險建議后，理財師當(dāng)為客戶進行風(fēng)險管理效果評估。下列屬于效果評估的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險覆蓋評估

B.資產(chǎn)收益評估

C.可行性評估

D.部分性評估

E.整體性評估

答案：A,C,E

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當(dāng)為客戶進行風(fēng)險管理效果評估。這個部分的內(nèi)容包括三個方面：風(fēng)險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。34.審貸分離的意義不包括（）

A.信貸審查人員獨立判斷風(fēng)險，保證信貸審查審批的獨立性和科學(xué)性

B.信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平

C.防止授信風(fēng)險的高度集中

D.從全局角度來講，審貸分離對促進銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸管理機制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要現(xiàn)實意義

答案：C

解析：審貸分離的意義包括：信貸審查人員獨立判斷風(fēng)險，保證信貸審查審批的獨立性和科學(xué)性；信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平，實現(xiàn)專家審貸，彌補客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤；從全局角度來講，審貸分離對促進銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸管理機制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實意義。35.何先生的兒子今年7歲，預(yù)計18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費，大學(xué)四年學(xué)費為5萬元，假設(shè)學(xué)費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費用缺口為()元。

A.58719．72

B.60677．53

C.65439．84

D.68412．96

答案：B

解析：11年后教育啟動資金的終值為：12000X(1+10％)11=34237．40(元)，則大學(xué)費用缺口為：94914．93～34237．40=60677．53(元)。36.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當(dāng)競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。37.72法則指用72除以()或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。

A.名義年利率

B.投資收益率

C.有效年利率

D.內(nèi)部報酬率

答案：B

解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。38.如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

C.合法有效的身份證件

D.銀行認可的擔(dān)保

答案：B

解析：貸款受理人應(yīng)要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，并按銀行要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。如為“間客式”模式辦理，需要提供由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明；如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。39.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。40.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，包括（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.識別重要屬性

D.制作定位圖

E.競爭定位策略

答案：A,B,E

解析：銀行定位策略包括客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略以及聯(lián)盟定位策略。

41.綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

答案：B

解析：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。因而在綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間建立的是委托和代理關(guān)系。42.在我國，客戶選擇銀行信貸產(chǎn)品的標準就是產(chǎn)品本身的核心功能。（）

答案：錯

解析：在我國，客戶選擇銀行信貸產(chǎn)品的標準不僅僅是產(chǎn)品本身的核心功能，還要考慮銀行實力、信譽、職務(wù)態(tài)度等因素，這些因素綜合考慮，最終確定是否選擇銀行的信貸產(chǎn)品以及何種信貸產(chǎn)品。43.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

答案：對

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。44.銀團貸款可分為國內(nèi)銀團貸款和國際銀團貸款。()

答案：對

解析：銀團貸款可以分為國內(nèi)銀團貸款和國際銀團貸款。45.信貸計劃管理的主要目標是（）。

A.保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風(fēng)險

B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力

C.實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤貢獻水平

D.貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)衡增長

E.滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平，保持風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的適度增長

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸計劃管理的主要目標是貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)衡增長；實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤貢獻水平；保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風(fēng)險；優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力；滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平，保持風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的適度增長。46.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案：D

解析：根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。47.下列不屬于個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施是（）。

A.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.規(guī)范并加強對抵押物的管理

D.防范借款人喪失還款能力

答案：D

解析：個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施包括：①規(guī)范操作流程，提高操作能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定；③規(guī)范并加強對抵押物的管理：D項屬于信用風(fēng)險的防控措施：48.某企業(yè)的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為（）。[2014年6月真題]

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用以衡量客戶償付負債利息能力。根據(jù)計算公式，可得：利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費用)／利息費用=(600+200)／200=4。49.能夠引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為（）。

A.微觀和宏觀因素

B.資產(chǎn)和負債因素

C.表內(nèi)和表外因素

D.內(nèi)部和外部因素

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)。引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為內(nèi)部和外部因素。但流動性風(fēng)險不是單一因素形成，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。50.下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法正確的是（）。

A.作為綜合反映商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、盈利水平和管理能力指標的資本充足率在銀行監(jiān)管中的重要性還將下滑

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管充足率是建立在審慎貸款風(fēng)險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎(chǔ)上計算

D.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程

E.在各類商業(yè)銀行風(fēng)險評價體系中，資本充足率都占有相當(dāng)大的比重

答案：B,C,D,E

解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。B項正確；建立在審慎貸款風(fēng)險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎(chǔ)上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風(fēng)險能力的重要指標。C項正確；

在監(jiān)管實踐中,資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。D項正確；

在各類商業(yè)銀行風(fēng)險評價體系中，資本充足率都占有相當(dāng)大的比重。E項正確；

隨著金融市場的發(fā)展,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍逐步擴大,風(fēng)險成因和表現(xiàn)更加復(fù)雜，作為綜合反映商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、盈利水平和管理能力指標的資本充足率在銀行監(jiān)管中的重要性還將進一步提升。A項錯誤。51.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個人信用報告并經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合規(guī)定，并定期向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結(jié)果。52.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.37．5％

B.31．3％

C.47．2％

D.53．5％

答案：A

解析：陳小姐月支出為：2500+500=3000(元)，月收入由題意可知為8000元，故其所有債務(wù)支出與收入比為3000／8000×100％=37．5％。53.資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

答案：A

解析：表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

54.票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A,C,D

解析：票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。55.市場準人是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。銀行的市場準入不包括()。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)準人

C.高級管理人員準入

D.資質(zhì)準入

E.風(fēng)險控制水平

答案：D,E

解析：市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。銀行的市場準入包括三個方面：機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入和高級管理人員準入。

56.下列屬于擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式的有（）。

A.保證

B.抵押

C.處分權(quán)

D.定金

E.書面承諾權(quán)

答案：A,B,D

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。?57.公司進行營運資本投資的主要方式有()。

A.季節(jié)性負債增加

B.內(nèi)部融資

C.銀行短期貸款

D.增發(fā)股票

E.商業(yè)信用

答案：B,C

解析：公司一會盡可能通過內(nèi)部資金來滿足其營運資本的投資，如果內(nèi)部融資無法滿足全部融資需求，公司就會向銀行申請短期貸款。58.李先生將10000元存入銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5％，按照單利計算，5年后能取得的總額為（）元。

A.12500

B.10500

C.12000

D.12760

答案：A

解析：5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5％×5)=12500元。59.按照產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品包括（）。

A.個人消費類貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人保證貸款

D.個人信用貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

答案：A,E

解析：個人貸款產(chǎn)品的種類有三種劃分方法：①根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個人貸款產(chǎn)品分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等；②根據(jù)有無擔(dān)保，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款，其中有擔(dān)保貸款包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保貸款和個人信用貸款；③根據(jù)貸款是否可循環(huán)，個人貸款分為個人單筆貸款、個人不可循環(huán)授信額度、個人可循環(huán)授信額度。

60.在風(fēng)險預(yù)警運行過程中，要不斷通過()來檢驗其有效性。

A.時間序列分析

B.經(jīng)驗分析法

C.專家評價法

D.比較法

答案：A

解析：目前在我國，風(fēng)險預(yù)警運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術(shù)來檢驗其有效性，包括數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的改善。61.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風(fēng)險（）

A.股票價格風(fēng)險

B.折算風(fēng)險

C.交易風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：A

解析：略62.盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關(guān)系。

答案：對

解析：盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關(guān)系，盈利性較高的資產(chǎn)，風(fēng)險也相對較高，流動性和安全性較差。63.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須銀監(jiān)會批準

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準方可生效

答案：A,C,E

解析：B項，《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)的規(guī)定包含了兩層含義：①商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨立企業(yè)法人，具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征；②商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。D項，商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還須中國人民銀行批準。64.某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

答案：A

解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：V0-Vn／(1+i×n)=10000／(1+5％×5)=8000(元)。65.為了提高個人信用信息數(shù)據(jù)庫的有效性，商業(yè)銀行可以隨時查詢。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔(dān)保人等個人信貸業(yè)務(wù)，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風(fēng)險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。66.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。

A.12

B.18

C.24

D.36

答案：C

解析：國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。67.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學(xué)時，這筆錢可以積累至()元。

A.24694．45

B.25167．91

C.25249．54

D.26714．78

答案：C

解析：2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。68.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

答案：對

解析：公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。當(dāng)清算程序結(jié)束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。69.下列屬于電子銀行服務(wù)的有(?)。

A．手機銀行?

B．電話銀行?

C．個人支票?

D．網(wǎng)上銀行

E．自助終端

答案：A,B,D,E

解析：ABDE本題考查對電子銀行服務(wù)的了解。一般而言，電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行(利用計算機和互聯(lián)網(wǎng))、電話銀行(利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò))、手機銀行(利用移動電話和移動通信網(wǎng)絡(luò))、自助終端(多媒體自動終端、ATM自動柜員機等)。故選ABDE。70.關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保

D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。71.下列關(guān)于審查保證人的資格中，說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失

B.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表

D.保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須提供股東大會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

答案：D

解析：保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須提供董事會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。72.衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)利息

C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D.凈利息收益率

答案：D

解析：衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是凈利息收益率。73.銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業(yè)授信時，運用波特五力模型對T行業(yè)風(fēng)險進行了分析，如圖4—1所示。

則根據(jù)以上信息，可判斷()。

A.T行業(yè)風(fēng)險較小，可以授信

B.T行業(yè)風(fēng)險較大，不適合授信

C.T行業(yè)進入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業(yè)風(fēng)險無法判斷

D.T行業(yè)進入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業(yè)風(fēng)險無法判斷

答案：A

解析：由于T行業(yè)公司具有成本優(yōu)勢，有忠實的顧客群，行業(yè)外競爭者難以進入該行業(yè)與原有公司進行競爭，因而該行業(yè)壁壘較高；該行業(yè)市場上尚無替代產(chǎn)品，則替代品威脅較??；該行業(yè)產(chǎn)品買方與原料供方議價能力較弱，市場為少數(shù)大公司控制，因而市場現(xiàn)有競爭者競爭能力較強。根據(jù)波特五力模型，該行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險較小，可以授信。74.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險管理的風(fēng)險對沖策略。()

答案：錯

解析：馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險管理的風(fēng)險分散策略。該理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為l(即不完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。75.?下列借款需求不合理的是（）。[2014年11月真題]

A.公司銷售快速增長，無法按時償還應(yīng)付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

C.公司為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，想要歸還現(xiàn)有借款

D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利

答案：D

解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢。如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。76.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Exce1表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用

E.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住

答案：A,B,C,E

解析：理財師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計算工具或方法的優(yōu)劣勢比較見下表。

金融理財工具比較

77.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

答案：錯

解析：

78.商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風(fēng)險分析時，對（）的分析判斷至關(guān)重要。

A.子公司的經(jīng)營狀況

B.集團內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

C.高層人事安排

D.資本來源

答案：B

解析：商業(yè)銀行首先應(yīng)當(dāng)參照單一法人客戶信用風(fēng)險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、非財務(wù)因素及擔(dān)保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風(fēng)險。其次，集團法人客戶通常更為復(fù)雜，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特別是對集團內(nèi)各關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易進行正確的分析和判斷至關(guān)重要。79.資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預(yù)測，并將預(yù)測資本水平與目標資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行（）達到動態(tài)平衡。

A.資本充足水平

B.資本充足率

C.業(yè)務(wù)規(guī)劃

D.財務(wù)規(guī)劃

E.經(jīng)營規(guī)劃

答案：A,C,D

解析：資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預(yù)測，并將預(yù)測資本水平與目標資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財務(wù)規(guī)劃達到動態(tài)平衡。資本規(guī)劃的核心是預(yù)測未來的資本充足率，預(yù)測資本充足率需要對分子監(jiān)管資本以及分母風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)進行正常情景和壓力情景的預(yù)測。80.當(dāng)某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，即出現(xiàn)（）。

A.資產(chǎn)敏感性缺口

B.資產(chǎn)缺口

C.負債缺口

D.負債敏感性缺口

答案：D

解析：當(dāng)某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降；相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。81.在分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.管理風(fēng)險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貸款償還的非財務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從借款人的內(nèi)外部影響因素進行分析，如經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、自然及社會因素和銀行信貸管理等幾個方面入手分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度，所以選項ABCDE均符合題意。82.中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)具有的特點有（）。

A.無風(fēng)險

B.風(fēng)險低

C.期限短

D.發(fā)行全部電子化

E.流動性高

答案：A,C,E

解析：為了改變公開市場上短期債券品種稀缺的狀況，中國人民銀行J&2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。這種票據(jù)具有無風(fēng)險、期限短、流動性高的特點，從而成為商業(yè)銀行的良好投資對象。83.貸款分類時，對貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項目中的直接信用替代項目，應(yīng)（）。

A.不加以分類

B.并入貸款中

C.參照貸款風(fēng)險分類的標準和要求分類

D.單獨設(shè)立標準和要求進行分類

答案：C

解析：對貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項目中的直接信用替代項目，也應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務(wù)人的償還能力、債務(wù)人的信用評級情況和擔(dān)保情況劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產(chǎn)。分類時，要以資產(chǎn)價值的安全程度為核心，具體可參照貸款風(fēng)險分類的標準和要求。84.與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的特點有（）。

A.由個人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立

B.一般情況下業(yè)主直接管理

C.經(jīng)營效益較差

D.企業(yè)主的理財規(guī)劃會直接影響企業(yè)的經(jīng)營

E.核心技術(shù)缺乏

答案：A,B,D

解析：與大企業(yè)相比，中小企業(yè)通常由個人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立，人員規(guī)模、資金規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模都比較小，在經(jīng)營上多半是由業(yè)主直接管理，因此企業(yè)主與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度極高。企業(yè)主的理財規(guī)劃會直接影響企業(yè)的經(jīng)營，同時企業(yè)的經(jīng)營情況也會直接關(guān)系到企業(yè)主的生活。85.下列關(guān)于城市維護建設(shè)稅的稅率，說法正確的有()。

A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％

B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％

C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％

D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％

E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％

答案：A,B,D

解析：城市維護建設(shè)稅的稅率按納稅人所在地分別規(guī)定不同的稅率：①納稅人所在地為市區(qū)的：7％；②納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％；③納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％。86.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法有權(quán)（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財產(chǎn)

E.直接享有抵押物的所有權(quán)

答案：A,B,C

解析：《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。保證人與作為債權(quán)人的銀行是平等的民事主體，擔(dān)保屬于二者之間的經(jīng)濟行為，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產(chǎn)，不得在合同中約定擔(dān)保物所有權(quán)直接歸擔(dān)保權(quán)人所有。D項，銀行無權(quán)扣押保證人財產(chǎn)。87.收人負債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以___為標準，盡量不超過___。（）

A.20％；40％

B.30％；40％

C.30％；60％

D.40％：40％

答案：B

解析：收入負債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗法則，收入負債率以30％為標準，盡量不超過40％。88.對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進行審查屬于（）。

A.非財務(wù)因素審查

B.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

C.充分揭示信貸風(fēng)險

D.擔(dān)保審查

答案：D

解析：擔(dān)保審查是對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進行審查。89.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B

解析：借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年。90.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。91.貨幣政策包括（）。

A.靈活開展公開市場操作

B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用

D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具

E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進展

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣政策包括：靈活開展公開市場操作；適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)揮好存款準備金率工具的作用；運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具；利率市場化改革取得關(guān)鍵性進展；推進匯率形成機制的市場化。92.轉(zhuǎn)授權(quán)是指商業(yè)銀行總部對總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。()

答案：錯

解析：轉(zhuǎn)授權(quán)，是指受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。根據(jù)貸款新規(guī)規(guī)定，貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。93.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)匯買入價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)鈔買入價

D.現(xiàn)匯賣出價

答案：A

解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)；現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。94.（）是公司在沒有增加財務(wù)杠桿情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率。

A.環(huán)比增長率

B.平均增長率

C.自然增長率

D.可持續(xù)增長率

答案：D

解析：可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財務(wù)杠桿情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率。95.稅目的兩種設(shè)置方法是（）。

A.列舉法

B.概括法

C.歸納法

D.模擬法

E.實驗法

答案：A,B

解析：稅目是課稅對象的具體項目，它具體地規(guī)定一個稅種的征稅范圍，體現(xiàn)了征稅的度。稅目的兩種設(shè)置方法：①列舉法；②概括法。96.國家助學(xué)貸款實行的原則不包括()。

A.信用發(fā)放

B.風(fēng)險補償

C.部分自籌

D.財政貼息

答案：C

解析：國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。97.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露

答案：B

解析：市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。98.()屬于合規(guī)風(fēng)險管理的驗證階段。

A.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試

B.合規(guī)風(fēng)險的識別和評估

C.合規(guī)風(fēng)險的評估和監(jiān)測

D.合規(guī)風(fēng)險報告

答案：A99.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面上定著物

E..抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查《擔(dān)保法》中可抵押的財產(chǎn)的范圍。100.張先生2015年全年的工資收入為63000元，前6個月每月工資4500元，后6個月每月工資6000元。則張先生2015年應(yīng)繳納個人所得稅為（）元。

A.3000

B.1050

C.2000

D.1300

答案：B

解析：工資、薪金所得，適用7級定額稅率，按月應(yīng)納稅所得額計算征稅。故前6個月應(yīng)繳納個人所得稅=(4500—3500)×3％×6=180(元)；后6個月應(yīng)繳納個人所得稅=[(6000—3500)×10％一105]×6=870(元)。2015年全年應(yīng)繳納個人所得稅為180+870=1050(元)。101.如果某公司固定資產(chǎn)的累積折舊為50萬元，總固定資產(chǎn)為100萬元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。

A.62.5%

B.50%

C.80%

D.100%

答案：A

解析：該公司固定資產(chǎn)使用率（累積折舊/總折舊固定資產(chǎn)）×100%＝（50/80）×100%＝62.5%102.單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè)。（）

答案：對

解析：從客戶風(fēng)險的外生變量來看，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風(fēng)險域”企業(yè)持續(xù)交互影響的。這些相關(guān)群體的變化，均可能對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況造成影響。因此，對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè)。

103.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。[2012年6月真題]

A.國家信用

B.抵押擔(dān)保

C.個人信用

D.保證擔(dān)保

答案：C

解析：國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。104.職務(wù)侵占罪與貪污罪的區(qū)別不包括()。

A、犯罪主體不同

B、刑罰處罰幅度不同

C、犯罪對象不同

D、客觀方面不同

答案：D

解析：D

職務(wù)侵占罪與貪污罪兩罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。二是犯罪對象不同。職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。三是刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。105.銀行匯兌的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全

B.銀行匯票無效

C.對匯兌憑證的相關(guān)當(dāng)事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺

D.匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款

答案：B

解析：銀行匯兌的主要風(fēng)險點包括：

（1）簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全；

（2）對匯兌憑證的相關(guān)當(dāng)事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺；

（3）匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款。106.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：對

解析：附期限的民事法律行為，是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。107.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對所有在職董事進行履職評價，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為（）。

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.非常不稱職

答案：B,C,D108.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E..個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

答案：A,B,C,E

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。109.（）作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

答案：A

解析：股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。110.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

答案：對

解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。111.1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司（）。

A.信達資產(chǎn)管理公司

B.長城資產(chǎn)管理公司

C.華夏資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

E.東方資產(chǎn)管理公司

答案：A,B,D,E

解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風(fēng)險，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。112.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系通常包括（）六個關(guān)鍵要素。

A.組織架構(gòu)

B.管理流程

C.規(guī)章制度

D.內(nèi)部控制

E.危機處理

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機處理六個關(guān)鍵要素。

113.下列選項中，不能通過項目現(xiàn)金流量表計算的指標是（）。[2015年5月真題]

A.投資回收期

B.內(nèi)部收益率

C.流動比率

D.凈現(xiàn)值

答案：C

解析：現(xiàn)金流量表主要分為以下兩種：①全部投資現(xiàn)金流量表，可以計算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評價指標；②自有資金現(xiàn)金流量表，該表可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標。114.銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理

D.電話

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑：

（1）銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴；

（2）客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴；

（3）通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)、金融監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費者投訴。115.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險特征，公司風(fēng)險暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險暴露。（）

答案：對

解析：公司風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對公司、合伙制企業(yè)和獨資企業(yè)及其他非自然人的債券。根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險特征，公司風(fēng)險暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險暴露。116.()是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值

答案：C

解析：外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。117.下列哪一項不屬于投保方必須告知的內(nèi)容()

A.在保險合同有效期內(nèi)，若保險標的的危險程度增加，應(yīng)及時通知保險人

B.保險人理應(yīng)知道的常識

C.保險標的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險人，經(jīng)保險人同意變更合同后繼續(xù)承保

D.合同訂立時根據(jù)保險人的詢問，對已知或應(yīng)知與保險標的及其危險有關(guān)的重要事實做如實回答

答案：B

解析：告知是指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面陳述。具體而言，是投保人對已知或應(yīng)知的與風(fēng)險和標的有關(guān)的實質(zhì)性重要事實向保險人作口頭或書面的申報。B項不屬于與風(fēng)險和標的有關(guān)的實質(zhì)性重要事實。118.根據(jù)以下材料，回答73-76題

李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A．個人信用貸款

B．個人單筆貸款

C．個人可循環(huán)授信額度

D．個人不可循環(huán)授信額度

答案：C

解析：個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，李先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。119.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的（）等方面的設(shè)計已開始難以滿足現(xiàn)實要求。

A.查詢架構(gòu)

B.技術(shù)架構(gòu)

C.數(shù)據(jù)架構(gòu)

D.應(yīng)用架構(gòu)

E.基礎(chǔ)架構(gòu)

答案：B,C,D

解析：在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計已開始難以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性，以適應(yīng)未來的發(fā)展需要。120.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯

解析：按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。121.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息同上題，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9．6％以下

B.銷售增長在8．75％以上

C.銷售增長在9．6％以上

D.以上皆錯

答案：C

解析：經(jīng)過計算，該公司在不增加財務(wù)杠桿的情況下，可達到9.6％的年銷售增長率，即這個公司通過內(nèi)部資金的再投資可以實現(xiàn)9.6％的年銷售增長率。因此，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，如果公司的銷售增長率在9.6％以下，銷售增長不能作為合理的借款原因；如果公司的銷售增長率在9.6％以上，銷售增長可以作為合理的借款原因。122.下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有()。

A.把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內(nèi)容

B.新項目審批，要落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準入要求

C.對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全

D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制管理

E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持

答案：A,B,D

解析：根據(jù)《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的意見》，在審批新的信貸項目和發(fā)債融資時，要嚴格落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準入要求(選項B正確)，嚴格審核高耗能、高排放企業(yè)的融資申請，對產(chǎn)能過剩、落后產(chǎn)能以及節(jié)能減排控制行業(yè)，要合理上收授信權(quán)限，特別是涉及擴大產(chǎn)能的融資，授信權(quán)限應(yīng)一律上收到總行：要把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內(nèi)容(選項A正確)，進一步明確和落實信貸管理責(zé)任制，層層抓落實，嚴把節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能信貸關(guān)。對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和國家明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，不得提供任何形式的新增授信支持(選項E錯誤)：對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，不得新增任何流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全(選項C錯誤)。對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目，實施行業(yè)名單制管理制度(選項D正確)，將存在重大違法違規(guī)行為、存在節(jié)能減排和安全等重大潛在風(fēng)險、國家和各地重點監(jiān)控的企業(yè)(項目)列入名單，實行嚴格的信貸管理。123.商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時，下列做法正確的有()。

A.對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，應(yīng)審核此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險變化

B.借款人用于建設(shè)項目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

D.在項目貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的進度發(fā)放貸款

E.在審查擔(dān)保類文件時，信貸人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

答案：A,B,D,E

解析：C項，銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時，需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。124.被稱為狹義貨幣的是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.M0

C.M1

D.M2

答案：C

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力。故C選項符合題意?；A(chǔ)貨幣又稱為高能貨幣，是指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。M0是指流通中現(xiàn)金。M2被稱為廣義貨幣。故A、B、D選項不符合題意。

125.商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A、按照模型計值

B、按照市場價格計值

C、按照公允價值計值

D、按照歷史價值計值

E、.按照賬面價值計值

答案：A,B

解析：商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應(yīng)逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當(dāng)按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的是()。

A.國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力

C.個人養(yǎng)老儲蓄已經(jīng)形成制度化

D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口

E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠

答案：B,D,E

解析：A項，就我國現(xiàn)狀而言，國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；C項，個人養(yǎng)老儲蓄還沒有形成制度化，很多人沒有對自己的養(yǎng)老問題作出財務(wù)制度安排。2.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金和相應(yīng)手續(xù)費在約定的期限內(nèi)分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業(yè)務(wù)。（）

答案：對3.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.合規(guī)謹慎原則

D.信息披露原則

答案：D

解析：一般性投訴處理基本原則有積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則：效率原則；合規(guī)謹慎原則。4.以下選項中，關(guān)于收支結(jié)余方面涉及的指標說法錯誤的是（）。

A.家庭生活支出比率=消費性支出/稅后總收入

B.理財支出比率=融資性支出/稅后總收入

C.自由儲蓄率=自由儲蓄額/稅后總收入

D.凈儲蓄率=凈儲蓄額/稅后總收入

答案：B

解析：家庭生活支出比率=消費性支出/稅后總收入，理財支出比率=理財性支出/稅后總收入，自由儲蓄率=自由儲蓄額/稅后總收入，凈儲蓄率=凈儲蓄額/稅后總收入。5.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)

答案：C,D,E

解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊；二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊；三是根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)。

6.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.按月還息按計劃表還本法

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定來執(zhí)行。如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還款方式。7.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的治理結(jié)構(gòu)中，（）應(yīng)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。

A.高級管理層

B.股東會

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計部門

答案：A

解析：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的治理結(jié)構(gòu)中，高級管理層應(yīng)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。8.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（）等確定。

A..抵押擔(dān)保的額度

B.質(zhì)押擔(dān)保的額度

C.保證擔(dān)保的額度

D.個人納稅證明

E.資信情況

答案：A,B,C,E

解析：個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。9.在貸款合同審查中，質(zhì)押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有（）。

A.借款人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

C.擔(dān)保范圍

D.質(zhì)物移交時間

E.質(zhì)物生效時間

答案：D,E

解析：不管是抵押合同，還是質(zhì)押合同，都含有關(guān)于債務(wù)人履行債務(wù)的期限、抵(質(zhì))押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、擔(dān)保范圍等條款。質(zhì)物移交時間、生效時間只有質(zhì)押合同才涉及，抵押合同由于不轉(zhuǎn)移擔(dān)保物的占有，因而不涉及。10.資產(chǎn)負債管理計劃編制須結(jié)合考慮的因素不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟及市場因素

B.微觀經(jīng)濟因素

C.客觀發(fā)展歷史因素

D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素

答案：B

解析：資產(chǎn)負債管理計劃編制是一個科學(xué)預(yù)測、系統(tǒng)評估和完善調(diào)整的過程，須結(jié)合三類重要因素反復(fù)研究。一是宏觀經(jīng)濟及市場因素；二是客觀發(fā)展歷史因素；三是全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素。11.貸款合同審查主要是對信貸業(yè)務(wù)中涉