江蘇民豐農(nóng)商銀行2022年招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她江蘇民豐農(nóng)商銀行2022年招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風(fēng)險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風(fēng)險性

答案：B

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。2.貸款保證就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系當(dāng)事人以外的第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種（）制度。

A.保證

B.擔(dān)保

C.抵押

D.質(zhì)押

答案：B

解析：貸款保證就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系當(dāng)事人以外的第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。3.個人因購買彩票獲得收入，應(yīng)按照()項目計征個人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.偶然所得

D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

答案：C

解析：偶然所得是指個人取得的所得是非經(jīng)常性的，屬于各種機(jī)遇性所得，包括得獎、中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得(含獎金、實物和有價證券)。個人購買社會福利有獎募捐獎券、中國體育彩票，一次中獎收入不超過10000元的，免征個人所得稅，超過10000元的，應(yīng)以全額按偶然所得項目計稅。4.各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動

C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的

D.風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

答案：A,B,C,D,E

解析：面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局，各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管，主要因為：①銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)；②銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動；③存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的；④風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益；⑤銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。5.按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()。

A.借入負(fù)債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結(jié)算中負(fù)債

E.存款負(fù)債

答案：A,D,E

解析：按照資金來源渠道劃分，商業(yè)銀行的狹義負(fù)債可以細(xì)分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算中負(fù)債。6.下列關(guān)于抵押物審查的說法，正確的有（）。

A.要認(rèn)真審查有關(guān)權(quán)利憑證，確保抵押物的真實性

B.對于房地產(chǎn)抵押的，要對房地產(chǎn)進(jìn)行實地核查

C.要防止法律禁止抵押的財產(chǎn)用于抵押

D.要認(rèn)真查驗抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用合伙企業(yè)財產(chǎn)抵押時，需經(jīng)一半以上合伙人同意

答案：A,B,C,D

解析：用合伙企業(yè)財產(chǎn)抵押時，必須經(jīng)全體合伙人同意并共同出具抵押聲明。7.經(jīng)濟(jì)周期一般分為幾個階段（）。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

E.盤整

答案：A,B,C,D

解析：考核經(jīng)濟(jì)周期的四個階段。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇。8.關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是()。

A．短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B．短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C．銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益

D．短期國債二級市場上的交易不十分活躍

答案：D

解析：D本題考查對于短期國債的認(rèn)識。國債是國家(財政部)發(fā)行的債券；通常短期國債都是指期限在一年或一年以內(nèi)的國債；短期國債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益；另外，短期國債是金融工具，且其風(fēng)險小，安全性高，便于交易，其二級市場是很活躍的。故選D。9.中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)是通過實行()來進(jìn)行監(jiān)督管理的。

A.審批制和報告制

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.等級制和報告制

答案：A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格和理財產(chǎn)品(計劃)進(jìn)行監(jiān)督管理。10.對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款進(jìn)行征信管理時，常見的問答分析形式包括（）。

A.面對面的訪談

B.線上視頻訪談

C.在網(wǎng)站上設(shè)置問卷

D.對客戶進(jìn)行電話訪談

E.實地發(fā)放問卷

答案：C,D

解析：問答式分析是指根據(jù)客戶對所提問題的回答準(zhǔn)確程度判斷其是否為本人申請貸款同時核對客戶相關(guān)信息，通過綜合分析判斷其資信狀況與還款能力。常見的問答分析形式包括在網(wǎng)站上設(shè)置問卷、對客戶進(jìn)行電話訪談等。

11.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎(chǔ)報表和數(shù)據(jù)。（）

答案：錯

解析：被監(jiān)管對象按監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報送基礎(chǔ)報表和數(shù)據(jù)，形成金融監(jiān)管基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。12.?在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強(qiáng)的討價還價能力的是（）。[2010年5月真題]

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品

答案：D

解析：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價還價能力：①購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例；②賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成；③購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行；④購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化。13.聲譽(yù)風(fēng)險與其他金融風(fēng)險不同，進(jìn)行獨(dú)立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風(fēng)險分離，因此，聲譽(yù)風(fēng)險對金融機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展帶來致命影響。（）

A.會

B.不會

C.有可能會，有可能不會

D.以上都不對

答案：A

解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅。本題旨在說明聲譽(yù)風(fēng)險的重要性，A項符合題意。14.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

答案：B,D,E

解析：選項A，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。選項C，進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。15.由于同一項目不同的現(xiàn)金流量分布可能得出相同的內(nèi)部收益率，因此不能簡單以內(nèi)部收益率來判斷項目能否按時還款，但可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進(jìn)行對比，就可以判斷項目在還款期內(nèi)能否按時還款。()

答案：對

解析：項目現(xiàn)金流量分析是根據(jù)項目在計算期(包括建設(shè)期和經(jīng)營期)內(nèi)各年的現(xiàn)金流入和流出，通過現(xiàn)金流量表計算各項靜態(tài)和動態(tài)評價指標(biāo)，以反映項目的獲利能力和還款能力。由于同一項目不同的現(xiàn)金流量分布可以得出相同的內(nèi)部收益率，因此不能簡單以內(nèi)部收益率來判斷項目能否按時還款，但可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進(jìn)行對比，就可以判斷項目在還款期內(nèi)能否按時還款。16.拆入資金比例為同業(yè)拆人與資本總額之比，拆入資金是指財務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項等集團(tuán)外負(fù)債。財務(wù)公司拆入資金比例不得高于（）。

A.50％

B.70％

C.100％

D.120％

答案：C

解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項等集團(tuán)外負(fù)債。財務(wù)公司拆入資金比例不得高于100％。17.下列各項中，（）不屬于內(nèi)部評級法初級法下合格保證的范圍。

A.主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行

B.外部評級在A-級及以上的法人

C.內(nèi)部評級的違約概率在B+級以上的組織

D.雖然沒有相應(yīng)的外部評級，但內(nèi)部評級的違約概率相當(dāng)于外部評級A-級及以上水平的自然人

答案：C

解析：內(nèi)部評級法初級法下，合格保證的范圍包括：①主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行和其他銀行；②外部評級在A-級及以上的法人、其他組織或自然人；③雖然沒有相應(yīng)的外部評級，但內(nèi)部評級的違約概率相當(dāng)于外部評級A-級及以上水平的法人、其他組織或自然人。18.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

答案：A,B,C,D,E

解析：完全競爭行業(yè)的特點(diǎn)：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動；②產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；③企業(yè)永遠(yuǎn)是價格的接受者而不是價格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對市場情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。19.中國銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

答案：錯

解析：中國銀行業(yè)目前依然實施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險等。20.在借款人不履行合同義務(wù)時，銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。（）

答案：對

解析：個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行可要求承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)留存擔(dān)保保證金，并在擔(dān)保協(xié)議中約定其用途及擔(dān)保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務(wù)時，銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。這樣一來，保證金就能有效促進(jìn)合作機(jī)構(gòu)履行其職責(zé)，有利于銀企之間的合作。21.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

B.使用關(guān)聯(lián)交易手段

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

D.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

E.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

答案：A,B,C,E

解析：A項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得有的行為；B項，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費(fèi)過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段；C項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中不得有的行為；E項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得有的行為。22.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點(diǎn)，下列正確的有（）。

A.流程線上化

B.審批時限長

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點(diǎn)主要有：①流程線上化；②審批時限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。

23.下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是()。

A、國有商業(yè)銀行

B、中國境內(nèi)的外資銀行

C、中國人民銀行

D、政策性銀行

答案：C

解析：C

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。24.稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在（）萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

答案：D

解析：確定小規(guī)模納稅人的標(biāo)準(zhǔn)：①從事貨物生產(chǎn)或提供應(yīng)稅勞務(wù)的納稅人，以及從事貨物生產(chǎn)或提供應(yīng)稅勞務(wù)為主并兼營貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)征增值稅的銷售額在50萬元以下；②上述規(guī)定范圍以外的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在80萬元以下。25.（）是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標(biāo)。

A.流動性資產(chǎn)比率

B.流動性資產(chǎn)

C.現(xiàn)金儲備

D.自用性資產(chǎn)

答案：C

解析：現(xiàn)金儲備是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標(biāo)。流動性資產(chǎn)比率相對而言比較次要。26.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯

解析：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。27.客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）階段。

A.模仿

B.跟風(fēng)

C.摸索

D.成熟

答案：B

解析：客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的跟風(fēng)階段。28.短期政府債券的特征包括（）。

A.面額大

B.違約風(fēng)險小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動性強(qiáng)

答案：B,D,E

解析：短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。其具有違約風(fēng)險小、流動性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。29.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

答案：D

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。故選項D錯誤。30.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還（），由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。

A.本息

B.全部貸款

C.全部或部分貸款

D.部分貸款

答案：C

解析：提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。31.項目環(huán)境影響分析的內(nèi)容包括（）

A.審查分析是否對其可能對環(huán)境產(chǎn)生的不良影響進(jìn)行全面分析并采取相應(yīng)措施

B.審查分析項目污染治理技術(shù)是否科學(xué)可靠

C.審查分析治理后是否達(dá)到環(huán)保部門的規(guī)定

D.審查分析環(huán)保資金落實情況

E.審查分析項目污染的原因

答案：A,B,C,D

解析：項目環(huán)境影響分析的內(nèi)容包括：（1）審查分析是否對其可能對環(huán)境產(chǎn)生的不良影響進(jìn)行全面分析并采取相應(yīng)措施

（2）審查分析項目污染治理技術(shù)是否科學(xué)可靠

（3）審查分析治理后是否達(dá)到環(huán)保部門的規(guī)定

（4）審查分析環(huán)保資金落實情況

32.設(shè)備選擇評估的主要內(nèi)容有()。

A.設(shè)備生產(chǎn)能力

B.設(shè)備經(jīng)濟(jì)性

C.設(shè)備配套性

D.設(shè)備使用壽命

E.設(shè)備可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：設(shè)備選擇評估的主要內(nèi)容一般有以下幾個方面：設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求、是否具有較高的經(jīng)濟(jì)性、設(shè)備的配套性、設(shè)備的使用壽命和可維護(hù)性、設(shè)備的可靠性。33.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的（）以上。

A.四分之一

B.三分之一

C.二分之一

D.三分之二

答案：D

解析：略34.下列不屬于我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的是（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.基金業(yè)務(wù)

C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)

D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

答案：B

解析：貸款業(yè)務(wù)也稱信貸業(yè)務(wù)或授信業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款。按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個人貸款還可細(xì)分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款等。35.指數(shù)預(yù)警法的擴(kuò)散指數(shù)小于（）時，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)以上處于下降，風(fēng)險正在下降。

A.0．3

B.0．4

C.0．5

D.0．6

答案：C

解析：按運(yùn)作機(jī)制，可將風(fēng)險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。其中，藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度，具體分為指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計預(yù)警法兩種。在指數(shù)預(yù)警法中，擴(kuò)散指數(shù)大于0．5時，表示警兆指標(biāo)中有超過半數(shù)處于上升，即風(fēng)險整體呈上升趨勢；如果小于0．5則表示半數(shù)以上警兆指數(shù)收縮或下降，即風(fēng)險整體呈下降趨勢。故本題選C。

36.和解與整頓融為一體，和解是整頓的（）。

A.前提

B.原因

C.結(jié)果

D.從屬

答案：A

解析：和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序。故本題選A。37.特殊情況下，個人可決定停息、減息、緩息和免息。（）

答案：錯

解析：除國務(wù)院決定外，任何個人和單位無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國務(wù)院決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。38.行政處罰證據(jù)包括（）。

A.書證

B.視聽資料

C.電子數(shù)據(jù)

D.證人證言

E.現(xiàn)場筆錄

答案：A,B,C,D,E

解析：行政處罰證據(jù)包括書證、物證、視聽資料、電子數(shù)據(jù)、證人證言、當(dāng)事人的陳述、鑒定意見、勘驗筆錄、現(xiàn)場筆錄等。39.下列屬于商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項的是()。

A.保證人的貸款規(guī)模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關(guān)聯(lián)方

D.保證人的行業(yè)地位

答案：B

解析：商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項包括：(1)保證人的資格。(2)保證人的財務(wù)實力。(3)保證人的保證意愿。(4)保證人履約的經(jīng)濟(jì)動機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系。5)保證的法律責(zé)任。40.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述錯誤的是（）。

A.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

B.高經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

D.在銷售上升時，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

答案：B

解析：選項B，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例，在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動成本，以保證盈利水平。41.狹義的銀行信貸不包括的內(nèi)容是（）。

A.貸款

B.擔(dān)保

C.信用證

D.保理

答案：D

解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動。42.以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的是（）。

A．個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)

B．個人理財業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行

C．個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局

D．證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨(dú)立的投資理財公司（如第三方理財公司等）等其他融機(jī)構(gòu)也為個人客戶提供理財服務(wù)

E．非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)。

答案：A,C,D43.（）應(yīng)該既能夠滿足客戶的理財目標(biāo)也就是高于內(nèi)部報酬率IRR，同時也在客戶可承受的風(fēng)險屬性范圍之內(nèi)。

A.預(yù)期報酬率

B.持有期報酬率

C.必要收益率

D.到期收益率

答案：A

解析：預(yù)期報酬率應(yīng)該既能夠滿足客戶的理財目標(biāo)也就是高于內(nèi)部報酬率IRR，同時也在客戶可承受的風(fēng)險屬性范圍之內(nèi)。44.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽(yù)風(fēng)險通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理的操作實踐

答案：B

解析：B項，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正是有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一。45.下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是（）。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標(biāo)

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額／應(yīng)收賬款平均余額

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)

答案：A

解析：A項，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營能力的指標(biāo)。46.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。（）

答案：錯

解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。題中描述的是非國家工作人員受賄罪。47.下列關(guān)于退休養(yǎng)老基金缺口的說法不正確的是()。

A.退休養(yǎng)老基金缺口是指退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之問的差距

B.退休養(yǎng)老基金缺口=養(yǎng)老金總需求一養(yǎng)老金總供給

C.養(yǎng)老金總需求是指在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休時點(diǎn)的現(xiàn)值

D.養(yǎng)老金總供給是指退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點(diǎn)的現(xiàn)值

答案：D

解析：養(yǎng)老金總供給由兩部分組成，除了退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點(diǎn)的現(xiàn)值之外，還包括退休前積累的來自工作期問的儲蓄和投資，到退休時點(diǎn)可以積累的資產(chǎn)的未來值，即退休養(yǎng)老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)。48.（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)。

A.董事會

B.專門委員會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理部門

答案：A

解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。49.在我國商業(yè)銀行中，導(dǎo)致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關(guān)系

B.經(jīng)濟(jì)波動

C.環(huán)境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

答案：A,C,D,E

解析：操作風(fēng)險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，包括勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件。B項屬于外部因素。50.下列關(guān)于內(nèi)部審計部門職責(zé)的說法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況

D.檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

答案：A,B,D,E

解析：內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性；至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評估程序相關(guān)政策和執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況；檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性；向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告。51.動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交（）占用，將該動產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.擔(dān)保公司

B.保險公司

C.貸款銀行

D.中國人民銀行

答案：C

解析：動產(chǎn)質(zhì)押的概念。52.以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期E1起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案：B

解析：個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。53.個人汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施包括（）。[2013年11月真題]

A、購買履約保證保險

B、第三方保證

C、房地產(chǎn)抵押

D、以貸款所購車輛作抵押

E、質(zhì)押

答案：A,B,C,D,E54.特雷諾指數(shù)是()。

A.在收益率一標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無風(fēng)險資產(chǎn)的直線的斜率

B.在收益率一口值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無風(fēng)險資產(chǎn)的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場的那部分風(fēng)險溢價

D.在收益率一β值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與最優(yōu)風(fēng)險證券組合的直線的斜率

答案：B

解析：55.在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風(fēng)險暴露

C.相關(guān)性

D.時間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露、時間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。56.個人購匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進(jìn)行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存人的特定款項。（）

答案：錯

解析：個人購匯保證金是指為解決境內(nèi)居民個人自費(fèi)出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要，外匯管理局允許商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民購匯取得外匯保證金的前提。遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進(jìn)行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項。57.對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到的最大困難是（）。

A.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符

B.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障

C.計算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

D.計量模型運(yùn)算運(yùn)用數(shù)理知識較多，難以掌握

答案：B

解析：開發(fā)風(fēng)險管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識多么深奧，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況。對于我國的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實性難以評估是目前模型開發(fā)遇到的最大難題。另外，計量模型往往都有一定的假設(shè)前提，而這些假設(shè)是否符合實際情況也是值得探討的問題。58.商業(yè)銀行應(yīng)指定()作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.高級管理層

B.專門部門

C.審計部門

D.董事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。59.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

B.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運(yùn)作和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；(4)實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式；(5)中后臺集中式運(yùn)作和管理；(6)業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。60.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.交強(qiáng)險

B.全險

C.車損險

D.保證保險

答案：D

解析：合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：①保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障：②免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任；③保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口：④銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。61.丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災(zāi)保險。一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時該房屋的房價已跌至65萬元，那么，丁某應(yīng)得的保險賠款為（）萬元。

A.60

B.65

C.70

D.80

答案：B

解析：損失補(bǔ)償以被保險人的實際損失為限，而不能使其獲得額外利益。通過保險賠償使被保險人的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)恢復(fù)到事故發(fā)生前的狀態(tài)。丁某的房屋發(fā)生火災(zāi)前的市場價值為65萬元，所以保險公司賠償丁某65萬元。62.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。[2015年5月真題]

A、未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

B、合同憑證預(yù)簽無效

C、未按規(guī)定保管借款合同

D、合同填寫不規(guī)范

答案：C63.工作收入包括()。

A.工資收入

B.財產(chǎn)租賃所得

C.稿酬

D.年終獎

E.個人經(jīng)營所得

答案：A,C,D,E

解析：工作收入，指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務(wù)收入、稿酬、個人經(jīng)營所得等。B項，財產(chǎn)租賃所得并非通過工作和勞務(wù)所得的收入，故非工作收入。64.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密

E.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。65.公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有()。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：選擇房貸時，首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求；②不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分；③還款方式靈活等。66.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價值三萬元。后經(jīng)查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：對

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，在不損害國家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。67.下列選項中，屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

C.預(yù)期收入理論

D.負(fù)債管理理論

E.現(xiàn)金管理理論

答案：A,B,C

解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。68.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）

A.核實保證人保證責(zé)任的落實

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：①保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效；④保證人與借款人的關(guān)系；⑤核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。69.選擇教育金信托的客戶有()。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產(chǎn)或高收人人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；②離異家庭；③高資產(chǎn)或高收入人群。70.當(dāng)客戶要求理財規(guī)劃師對原理財方案進(jìn)行修改時，需要客戶以書面形式證明修改是按照客戶要求進(jìn)行的。（）

答案：對71.我國的個人征信體系建設(shè)始于()。

A、1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務(wù)

B、1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司

C、2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)

D、2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行

答案：B72.金融租賃公司的風(fēng)險分類主要包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.物權(quán)風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租賃公司的風(fēng)險分類主要包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、物權(quán)風(fēng)險、法律風(fēng)險等。73.對于長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式包括（）。

A.核心流動負(fù)債增長

B.營運(yùn)資本投資增加

C.應(yīng)付賬款

D.應(yīng)計費(fèi)用

E.存貨

答案：A,B

解析：對于長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式包括核心流動負(fù)債的增長或營運(yùn)資本投資的增加。74.對已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：B

解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。75.公司信貸的還款方式—般分為一次性還款和分次還款，分次還款分分為等額還款和約定還款。（）

答案：錯

解析：公司信貸的還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分為定額還款和不定額還款，定額還款又分為等額還款和約定還款。76.下列屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是()。

A．未明確談判條件

B．合同簽訂不公平

C．未建貸款檔案

D．清收不力

答案：D

解析：D貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。談判條件也要準(zhǔn)確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。故選D。77.在商業(yè)銀行貸款重組過程中，以下表述正確的有（）。[2015年10月真題]

A.“借新還舊”、“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人無法與債務(wù)人達(dá)成一致意見時，法院會根據(jù)自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序仍然有效

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(例如有無擔(dān)保)，債權(quán)人依法被劃分成不同的債權(quán)人組別

答案：B,D,E

解析：A項，“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴(yán)格意義上說，均不屬于貸款重組，只不過在某種程度上達(dá)到了重組貸款的目的；C項，法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序，都應(yīng)立即停止。

78.下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業(yè)保險

答案：B

解析：退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。79.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：A,D,E

解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。80.首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

答案：C

解析：首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺和蚌埠。81.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)中，“三道防線”分別是（）。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”

B.決策團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”

C.風(fēng)險管理團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”

D.內(nèi)部審計團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第三道防線”

E.風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)是風(fēng)險管理的“第三道防線”

答案：A,C,D

解析：風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊(或部門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊、風(fēng)險管理團(tuán)隊和內(nèi)部審計團(tuán)隊。其中，業(yè)務(wù)團(tuán)隊是“第一道防線”，風(fēng)險管理團(tuán)隊是第二道防線，內(nèi)部審計團(tuán)隊是第三道防線。82.貨幣供給是指一國在某一時點(diǎn)上為社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。()

答案：對

解析：貨幣供給是指一國在某一時點(diǎn)上為社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。83.由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)期問，有的家長在前期家庭遇到臨時財務(wù)困難或有其他大額消費(fèi)時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)遵循的（）原則。

A.提前規(guī)劃

B.從寬預(yù)計

C.?？顚Ｓ?/p>

D.穩(wěn)健投資

答案：C

解析：專款專用是教育金儲備過程中應(yīng)該遵循的重要原則。因為資源稀缺、變化多，挪用的教育金在許多時候難以如數(shù)及時補(bǔ)齊。因此，設(shè)立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些I臨時經(jīng)濟(jì)困難時，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時候資金不足的情況。84.下列擔(dān)保種類中，屬于人的擔(dān)保的是（）。

A.保證人的保證

B.抵押權(quán)

C.定金擔(dān)保

D.留置權(quán)

答案：A

解析：擔(dān)保的種類有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保。其中，人的擔(dān)保是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)，其主要形式是保證人的保證。而抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)屬于物的擔(dān)保。85.在對商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風(fēng)險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風(fēng)險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等

答案：B

解析：對單一法人客戶的非財務(wù)狀況分析包括：管理層風(fēng)險分析，行業(yè)風(fēng)險分析，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境分析。A項屬于管理層風(fēng)險分析；CD兩項均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析；B項屬于對單一法人客戶財務(wù)狀況分析中的財務(wù)比率分析。86.某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有（）。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

答案：A,C,D

解析：借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等；長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。87.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬。（）

答案：對

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。88.下列指標(biāo)的計算公式中，正確的是（）。

A.資本金收益率=稅后凈收人／資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務(wù)收益率=(營業(yè)收入-營業(yè)支出)／資產(chǎn)總額

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(營業(yè)收入-營業(yè)支出)

答案：C

解析：A項，資本金收益率=稅后凈收人／資本金總額；B項，資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額；D項，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／資產(chǎn)總額。89.（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.資本充足率

C.夏普比率

D.特雷諾比率

答案：A

解析：流動性覆蓋率是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)．能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。凈穩(wěn)定資金比例為可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金之比，旨在促進(jìn)銀行建立更穩(wěn)健的融資結(jié)構(gòu)，避免過于依賴短期批發(fā)融資，用充足的穩(wěn)定資金來源支持其業(yè)務(wù)活動。另外三大經(jīng)典風(fēng)險調(diào)整收益衡量指標(biāo)分別為特雷諾指數(shù)(特雷諾比率)、夏普指數(shù)(夏普比率)和詹森指數(shù)。90.評價項目經(jīng)營管理能力，重點(diǎn)分析()層面。

A.目標(biāo)市場

B.市場需求

C.社會購買力

D.營銷策略

E.治理機(jī)制

答案：A,D,E

解析：項目經(jīng)營管理能力，是指對項目整個生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行決策、計劃、組織、控制、協(xié)調(diào)，對人員進(jìn)行激勵，以實現(xiàn)其任務(wù)和目標(biāo)一系列工作的綜合能力總稱。評價項目經(jīng)營管理能力，重點(diǎn)分析目標(biāo)市場、營銷策略和治理機(jī)制等層面。91.行政復(fù)議申請人可以委托代理人代為參加行政復(fù)議。（）

答案：對

解析：申請人可以委托代理人代為參加行政復(fù)議。92.理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包括()。

A.所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關(guān)信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內(nèi)容：①所推薦金融產(chǎn)品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關(guān)信息。93.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的規(guī)定錯誤的是（）。

A.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補(bǔ)貼

B.畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后一年

C.擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式

D.貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過8000元

答案：B

解析：畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后三年。94.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。

A．項目貸款承諾

B．開立信貸證明

C．客戶授信額度

D．票據(jù)發(fā)行便利

答案：D

解析：D本題考查對票據(jù)發(fā)行便利的了解。票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。具體過程中，借款人根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議可在一段時間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。故選D。95.在個人商用房貸款中，銀行對貸款人購買單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，()。

A.可以提高抵押成數(shù)

B.原則上不得接受抵押

C.可不辦理抵押登記

D.可以作為貸款抵押物

答案：B

解析：個人商用房貸款操作風(fēng)險的防控措施之一是加強(qiáng)抵押物管理，進(jìn)一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)。對商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，原則上不得接受抵押。96.某客戶一筆2000萬元的貸款，其中有1200萬元國債質(zhì)押，其余是保證。假如該客戶違約概率為1%，貸款違約損失率為40%，則該筆貸款的預(yù)期損失是（）。

A.8萬元

B.7.2萬元

C.4.8萬元

D.3.2萬元

答案：D

解析：根據(jù)預(yù)期損失（EL）＝違約概率（PD）×違約風(fēng)險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。則該題中，預(yù)期損失＝（2000-1200）×1%×40%=3.2（萬元）。97.下列屬于財產(chǎn)保險合同的有（）。

A.意外保險合同

B.信用保險合同

C.責(zé)任保險合同

D.健康保險合同

E.保證保險合同

答案：B,C,E

解析：按照保險標(biāo)的的不同，保險合同可以分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。前者是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同，可分為財產(chǎn)損失保險合同、責(zé)任保險合同、信用保險合同、保證保險合同等；后者是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同，可分為人壽保險合同、意外傷害保險合同和健康保險合同等。98.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽(yù)風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

答案：B

解析：B項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法，截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)。99.消費(fèi)金融公司根據(jù)客戶的（），通過貸款利率風(fēng)險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。

A.信用等級

B.風(fēng)險偏好

C.項目風(fēng)險

D.綜合效益

E.擔(dān)保條件

答案：A,C,D,E

解析：消費(fèi)金融公司探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實現(xiàn)消費(fèi)貸款線上申請、審批和放貸。優(yōu)化績效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級、項目風(fēng)險、綜合效益和擔(dān)保條件，通過貸款利率風(fēng)險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。100.下列關(guān)于機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險的說法正確的是()。

A.保險責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責(zé)任范圍內(nèi)

D.是一種強(qiáng)制保險

答案：B

解析：機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險承保被保險人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛過程中，因發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀而依法或依據(jù)保險合同應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項賠償限額以上的部分。該險種是一種商業(yè)保險。101.與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政也貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。()

答案：錯

解析：與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。102.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

解析：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。103.下列選項中，不屬于短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)的是（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.期限錯配分析

D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析

答案：C

解析：短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)有流動性比例、流動性覆蓋率及優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析(包括超額備付金率)。期限錯配分析屬于中長期結(jié)構(gòu)分析指標(biāo)。

104.()指在一個考察期（通常為12個月）內(nèi)，股票價格和每股收益的比例。

A、市凈率

B、撥貸比

C、市盈率

D、資本充足率

答案：C

解析：C

市盈率指在一個考察期（通常為12個月）內(nèi)，股票價格和每股收益的比例。105.下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面

B.操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C.對操作風(fēng)險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險

D.操作風(fēng)險具有相對獨(dú)立性，不會引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險

答案：D

解析：操作風(fēng)險是在人員、流程、系統(tǒng)等操作風(fēng)險方面出現(xiàn)問題而引發(fā)的風(fēng)險，這些風(fēng)險因素普遍存在于銀行業(yè)務(wù)的各個角落。操作風(fēng)險一旦發(fā)生了就會給銀行帶來損失，如果沒有發(fā)生，那么銀行就只是在正常的運(yùn)轉(zhuǎn)，不能像市場風(fēng)險一樣可能會給銀行帶來收益，操作風(fēng)險不能為銀行帶來盈利。風(fēng)險沒有獨(dú)立性，操作風(fēng)險也會引發(fā)諸如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險。故D項錯誤。106.下列關(guān)于評級推翻的描述中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)控評級專家推翻內(nèi)部評級體系所輸出的評級結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確評級人員推翻評級結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據(jù)

D.基于計量模型的內(nèi)部評級體系，不能依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進(jìn)行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)應(yīng)全面考慮評級模型中的所有因素

答案：D,E

解析：D項，無論是基于計量模型還是基于專家判斷的內(nèi)部評級體系，一都會依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進(jìn)行推翻；E項，在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)不應(yīng)重復(fù)考慮評級模型中已有的因素。107.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營業(yè)收入和自身實收資本的倍數(shù)

答案：A

解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)。108.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。（）

答案：對

解析：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。此處農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。109.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的論述中，不正確的是()。

A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段

B.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

答案：D

解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。110.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。()

答案：對

解析：具體可參照審判的概述。111.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的有（）。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊時問長、柜員服務(wù)態(tài)度差

E.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險，使客戶蒙受巨大損失

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行作出負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，均可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險。112.國別風(fēng)險的主要類型包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.間接國別風(fēng)險

E.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

答案：A,C,D,E

解析：國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。B項匯率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。113.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務(wù)中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務(wù)中貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。114.專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。（）

答案：對

解析：專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。115.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

答案：B

解析：債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意。116.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

答案：錯

解析：自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民；自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。117.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進(jìn)行資信審查

答案：D

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)，申辦不進(jìn)行資信審查。118.從各類限額的關(guān)系看，處在最頂端的是（）。

A.行業(yè)限額

B.客戶限額

C.市場限額

D.國別限額

答案：D

解析：從各類限額的關(guān)系看，國別限額處在最頂端，行業(yè)限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進(jìn)行控制。119.押品管理流程有6個環(huán)節(jié)，其中在“審查”之后的環(huán)節(jié)是()。

A.材料受理

B.押品價值評估

C.押品日常管理

D.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更

答案：B

解析：押品管理流程的六環(huán)節(jié)：材料受理一審查一押品價值評估一抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更一押品日常管理一押品的返還與處置。120.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

答案：C

解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存款不滿3個月的，按支取日活期利率計息；存期3個月(含)以上、1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。121.行業(yè)啟動階段的特點(diǎn)包括（）。

A.年增長率可以達(dá)到100%以上

B.由于價格比較高，銷售量很小

C.利潤由正變負(fù)

D.代表著最高的風(fēng)險

E.擁有較弱的償付能力

答案：A,B,D,E

解析：利潤由正變負(fù)是衰退階段的特點(diǎn)，C項錯誤。故本題選ABDE。122.下列不屬于保險分類的是()。

A、保險的實施方式

B、保險主體不同

C、保險對象的不同

D、保險實施范圍的不同

答案：B

解析：B

根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險可以進(jìn)行如下分類：(1)按照保險的實施方式。(2)按照保險對象的不同。(3)按照保險實施范圍的不同。(4)按照保險承擔(dān)的責(zé)任次序。123.貸款核銷是指對無法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。()

答案：對

解析：貸款核銷是指對無法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。124.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

以下關(guān)于教育保險的說法中，錯誤的是()。

A.有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好

B.教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的功能

C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率

D.保險金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多

答案：A

解析：雖然有些教育保險可分紅，但是也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因為保險金額越高，每年需要繳付的保費(fèi)也就越多。有的保險產(chǎn)品的回報率是參照購買時銀行存款利率設(shè)定的，一旦銀行升息，這些險種的現(xiàn)金回報率將低于銀行存款利率。因此，投保人在選擇教育保險產(chǎn)品的同時，還要考查產(chǎn)品收益是不是受銀行儲蓄存款利率變動的影響。125.人員促銷的方式包括（）。

A.在營業(yè)地點(diǎn)設(shè)置專門咨詢服務(wù)臺，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.從宣傳媒體獲得編輯報道版面，供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽

D.通過宣傳媒介直接向目標(biāo)市場上的客戶對象介紹和銷售產(chǎn)品

E.游說政府和立法機(jī)關(guān)

答案：A,B

解析：人員促銷是一種以促成銷售為目的的口頭交談，即與一個或幾個購買者進(jìn)行交談，對公司信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進(jìn)行針對性地宣傳，以達(dá)到提高客戶忠誠度和促成購買更多信貸產(chǎn)品的有效手段。人員促銷的方式主要有兩種：①在營業(yè)地點(diǎn)設(shè)置專門咨詢服務(wù)臺，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品；②建立客戶經(jīng)理制。故本題選AB。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則：

（1）全覆蓋原則

（2）制衡性原則

（3）審慎性原則

（4）相匹配原則2.在妥善處理利益沖突時，下列說法正確的有（）。

A.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

B.要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時、高效地處理客戶投訴

C.定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門定期報告客戶投訴及處理情況

D.研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議

E.不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突。同時，要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時、高效地處理客戶投訴，定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門定期報告客戶投訴及處理情況，研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。3.關(guān)于我國的貸款管理制度，下列不屬于貸款發(fā)放原則的是（）

A.計劃、比例放款原則

B.資本金不足

C.按需放款原則

D.進(jìn)度放款原則

答案：C

解析：貸款發(fā)放的原則主要有：計劃、比例放款原則；?資本金足額原則；?進(jìn)度放款原則。4.借款申請人可以以書面形式或口頭協(xié)商的形式提出個人汽車貸款借款申請。（）

答案：錯

解析：借款申請人只能以書面形式提出個人貸款申請。5.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報告機(jī)制

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

6.商業(yè)銀行進(jìn)行流動性風(fēng)險壓力測試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性以應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端不利的情況。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行除了監(jiān)測在正常市場條件下的資金凈需求外，還有必要定期進(jìn)行壓力測試，根據(jù)不同的假設(shè)情況（可量化的極端范圍）進(jìn)行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端狀況。7.下列各項屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.市場變動

D.地區(qū)數(shù)量

E.技能水平

答案：A,B,C,D,E

解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)通常包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。8.如果個人認(rèn)為自已的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結(jié)算賬戶的金融機(jī)構(gòu)核實情況和更改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。()

答案：錯9.在信貸授權(quán)的形式中，對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限，是按（）進(jìn)行劃分的。

A.授權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風(fēng)險評級

答案：C

解析：信貸授權(quán)按授信品種劃分時，可按風(fēng)險高低進(jìn)行授權(quán)，如對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。

A.制衡性原則

B.審慎性原則

C.相匹配原則

D.全覆蓋原則

答案：C

解析：相匹配原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。11.下列關(guān)于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是（）。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

B.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

C.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

D.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

答案：C

解析：采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定工作。12.在個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。

A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B.評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

答案：D

解析：個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。13.自用性資產(chǎn)的特征有()。

A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)

C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還

D.可以提供使用價值

E.必要時可以變賣套現(xiàn)

答案：A,B,D,E

解析：C項，可用于近期支出和短期債務(wù)的償還屬于流動性資產(chǎn)的特征。?14.（）中必備的條款包括貸款種類、貸款利率、還款方式、還款期限等。[2014年6月真題]

A.保證合同

B.質(zhì)押合同

C.借款合同

D.抵押合同

答案：C

解析：借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。15.下列關(guān)于貸款發(fā)放管理中，說法不正確的是（）。

A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款

B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C.貸款實務(wù)操作中，先決條件文件不會因貸款而異，因風(fēng)險因素而異

D.銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對照審查，分析是否齊備或有效

答案：C

解析：在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款；借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實；貸款實務(wù)操作中，先決條件文件會因貸款而異；銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對照審查，分析是否齊備或有效。因此選項C符合題意。16.（）是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.表內(nèi)貸款

D.表外業(yè)務(wù)

答案：B

解析：擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。17.信貸經(jīng)營中，對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素為（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

答案：D

解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。18.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券