《財產(chǎn)損失保險》-教學(xué)課件

《財產(chǎn)損失保險》(2)幻燈片本課件PPT僅供大家學(xué)習(xí)使用學(xué)習(xí)完請自行刪除，謝謝！本課件PPT僅供大家學(xué)習(xí)使用學(xué)習(xí)完請自行刪除，謝謝！《財產(chǎn)損失保險》(2)幻燈片本課件PPT僅供大家學(xué)12022/12/262第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述

一、財產(chǎn)保險的概念、特征及分類(一)概念財產(chǎn)保險又可以分為廣義的財產(chǎn)保險和狹義的財產(chǎn)保險。廣義的財產(chǎn)保險是除人身保險之外的一切保險業(yè)務(wù)，包括各種財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保證保險等業(yè)務(wù)。2022/12/262第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述一、財產(chǎn)22022/12/263第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述狹義的財產(chǎn)保險僅僅是以各種有形的財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險，本章即為這種意義上概念。(二)財產(chǎn)損失保險的特征1、業(yè)務(wù)性質(zhì)上的補償性無論對保險人還是被保險人、無論是保險的出發(fā)點還是歸宿點，財產(chǎn)保險合同的成立就是為了補償，補償性是財產(chǎn)保險的特征。2022/12/263第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述狹義的財產(chǎn)保32022/12/264第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述2、經(jīng)營內(nèi)容上的復(fù)雜性風(fēng)險管理的復(fù)雜和經(jīng)營技術(shù)的復(fù)雜3、保險期限上的短期性財產(chǎn)保險的保險期限通常為一年或一年以內(nèi)，多屬于短期保險。

2022/12/264第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述2、經(jīng)營內(nèi)容42022/12/265第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述4、投保人、被保險人與受益人的高度一致性財產(chǎn)保險的投保人在保險合同成立后變?yōu)楸ｋU合同的被保險人，在保險事故發(fā)生時又是保險金的受領(lǐng)人，即受益人。2022/12/265第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述4、投保人、52022/12/266第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述5、精算技術(shù)上的非準(zhǔn)確性財產(chǎn)保險的保險費率是以過去長時期財產(chǎn)的損失統(tǒng)計資料為計算依據(jù)的，但由于構(gòu)成財產(chǎn)損失事故的因素極為復(fù)雜，而且災(zāi)害發(fā)生的時間、范圍及損失程度很難正確測定，計算費率時的誤差較大。2022/12/266第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述5、精算技術(shù)62022/12/267第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述6、保險金受領(lǐng)的時機(jī)性(射幸性)就單個保險關(guān)系講，當(dāng)被保險人發(fā)生保險事故損失時，會得到遠(yuǎn)比所交的保險費高得多的補償，而被保險人在保險期限內(nèi)未發(fā)生保險事故，那么不會得到人和補償。可見，保險人在經(jīng)營每一筆財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)時，收取的保險費與支付的保險賠款是非對等的。2022/12/267第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述6、保險金受72022/12/268第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述7、業(yè)務(wù)對象的廣泛性。財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)范圍，覆蓋著自然人的身體和生命之外的一切風(fēng)險保險業(yè)務(wù)，它不僅包涵著各種差異極大的財產(chǎn)物資，而且包涵著各種法律風(fēng)險和商業(yè)信用風(fēng)險等。2022/12/268第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述7、業(yè)務(wù)對象82022/12/269第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述8、防災(zāi)防損的重要性保險人對人身保險對風(fēng)險的控制主要在承保前的風(fēng)險選擇上，在承保期間往往無法控制風(fēng)險；而各種財產(chǎn)保險不僅需要承保前的風(fēng)險選擇，而且承保后保險人加強防災(zāi)防損的工作尤為重要。2022/12/269第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述8、防災(zāi)防損92022/12/2610第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述(三)(狹義)財產(chǎn)損失保險的分類1、火災(zāi)保險按投保主體可分主要包括企業(yè)財產(chǎn)保險，和家庭財產(chǎn)保險。按承保風(fēng)險可分為根本險、綜合險。2、運輸保險主要有貨物運輸保險和運輸工具保險〔機(jī)動車輛保險、船舶保險和航空保險等〕2022/12/2610第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述(三)(狹102022/12/2611第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述3、工程保險主要包括建筑工程保險、安裝工程保險、科技工程保險等4、農(nóng)業(yè)保險主要包括種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險2022/12/2611第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述3、工程保112022/12/2612第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述二、財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)運行流程按照財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)流程，其業(yè)務(wù)的運行大體上是由以下主要步驟：展業(yè)承保再保險防災(zāi)防損理賠具體內(nèi)容等到保險經(jīng)營實務(wù)再介紹2022/12/2612第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述二、財產(chǎn)保122022/12/2613第二節(jié)火災(zāi)保險一、火災(zāi)保險概述(一)概念火災(zāi)保險也是財產(chǎn)保險中最古老的險種之一，在長期的開展過程中，火災(zāi)保險的標(biāo)的不斷擴(kuò)大、保險責(zé)任不斷擴(kuò)展，當(dāng)代火災(zāi)保險的責(zé)任遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了火災(zāi)?；馂?zāi)保險實際上已經(jīng)成為財產(chǎn)保險的代名詞。實際上目前我國的家庭、企業(yè)財產(chǎn)保險就是在火災(zāi)險上開展起來的。2022/12/2613第二節(jié)火災(zāi)保險一、火災(zāi)保險概述132022/12/2614第二節(jié)火災(zāi)保險西方國家的火災(zāi)保險已經(jīng)形成了具有標(biāo)準(zhǔn)形式的通用條款?；馂?zāi)保險，亦稱火險，一般是指以存放的固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)為標(biāo)的，由保險人承擔(dān)約定保險事故所致?lián)p失的一種財產(chǎn)保險。2022/12/2614第二節(jié)火災(zāi)保險西方國家的火災(zāi)保險142022/12/2615第二節(jié)火災(zāi)保險(二)特征1、保險標(biāo)的一般是處于固定場所的、相對相對靜止?fàn)顟B(tài)的標(biāo)的，主要飾物各種生產(chǎn)、生活資料等2、火災(zāi)保險的財產(chǎn)存放地點不得隨意變動。3、標(biāo)的物十分復(fù)雜，種類繁多，計價有一定的困難2022/12/2615第二節(jié)火災(zāi)保險(二)特征152022/12/2616第二節(jié)火災(zāi)保險二、火災(zāi)保險的一般內(nèi)容(一)標(biāo)的物的范圍1、可保財產(chǎn)。被保險人所有或與其它人共有但由被保險負(fù)責(zé)的財產(chǎn)。如機(jī)器設(shè)備、原材料，半成品、成品；建筑物；家用電器，家具等被保險人經(jīng)營管理或替他人代為看管的財產(chǎn)。如倉儲公司可將存放在其倉庫中的別人貨物投保企業(yè)財產(chǎn)險。2022/12/2616第二節(jié)火災(zāi)保險二、火災(zāi)保險的一般162022/12/2617第二節(jié)火災(zāi)保險具有其它法律上成認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財產(chǎn)。如被被保險人依法留置的財產(chǎn)，被被保險人承租的財產(chǎn)。2、特約可保財產(chǎn)對于某些市場價格變動大，價值難以確定、風(fēng)險比較物品，如文物、藝術(shù)品、金銀首飾等需要經(jīng)過雙方的特別約定后才能承保2022/12/2617第二節(jié)火災(zāi)保險具有其它法律上成認(rèn)172022/12/2618第二節(jié)火災(zāi)保險3、不保財產(chǎn)

不能用貨幣來衡量其價值的財產(chǎn)或利益。如土地、礦藏、森林、帳冊、技術(shù)資料、音像圖表等不是實際的物資。如貨幣、各種有價證券不合法的財產(chǎn)。如非法或違章建筑2022/12/2618第二節(jié)火災(zāi)保險3、不保財產(chǎn)182022/12/2619第二節(jié)火災(zāi)保險不屬于本險種的財產(chǎn)。如交通工具，正在生長的農(nóng)作物，處于流動狀態(tài)的財產(chǎn)，這些應(yīng)由其它險種承保。2022/12/2619第二節(jié)火災(zāi)保險不屬于本險種的財產(chǎn)192022/12/2620第二節(jié)火災(zāi)保險(二)火災(zāi)保險的保險責(zé)任傳統(tǒng)的火災(zāi)保險一般僅承?；馂?zāi)責(zé)任，在當(dāng)今，火災(zāi)保險的責(zé)任范圍已經(jīng)大大地擴(kuò)展，總的看，主要有承保以下四個方面的責(zé)任1、火災(zāi)、爆炸、雷電等引發(fā)的風(fēng)險財產(chǎn)保險上的火災(zāi)是指在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害，2022/12/2620第二節(jié)火災(zāi)保險(二)火災(zāi)保險的保202022/12/2621第二節(jié)火災(zāi)保險構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任一般須滿足三個要件：(1)要有燃燒現(xiàn)象。即有光有熱有火焰。(2)偶然、意外發(fā)生的燃燒(3)燃燒控制并且蔓延擴(kuò)大趨勢因此可見，并非僅有燃燒現(xiàn)象即構(gòu)成保險責(zé)任。在生產(chǎn)、生活中的有目的的用火，如為防疫而焚毀有關(guān)物品。2022/12/2621第二節(jié)火災(zāi)保險構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任一般須212022/12/2622第二節(jié)火災(zāi)保險另外，烤、燙、烙造成的變糊損失，既無燃燒現(xiàn)象，也無擴(kuò)大趨勢，不屬于火災(zāi)責(zé)任。但由此引發(fā)不可控制的燃燒由屬于責(zé)任范圍。同樣，各種電器、電機(jī)、電氣設(shè)備因過度使用、短路、漏電造本錢身損失不屬于責(zé)任范圍；但如果發(fā)生燃燒并推動控制，就構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任，并對電器本身的損失負(fù)責(zé)賠償2022/12/2622第二節(jié)火災(zāi)保險另外，烤、燙、烙222022/12/2623第二節(jié)火災(zāi)保險雷電是由雷擊造成的災(zāi)害，它是云中、云間，云地間的放電現(xiàn)象，雷擊可億為直接雷擊與感應(yīng)雷擊二種。直接雷擊。由于雷電直接擊中保險標(biāo)的物造成損失。感應(yīng)雷擊。由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)放出火花使屋內(nèi)物品引起火災(zāi)。2022/12/2623第二節(jié)火災(zāi)保險雷電是由雷擊造成的232022/12/2624第二節(jié)火災(zāi)保險

爆炸可分為物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。物理性爆炸一般指液體變?yōu)闅怏w或氣體膨脹，壓力急劇上升超過了容器能承受的極限壓力。如鍋爐、高壓鍋、液化氣罐爆炸化學(xué)性爆炸指物體在瞬間分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向外擴(kuò)散的現(xiàn)象。2022/12/2624第二節(jié)火災(zāi)保險爆炸可分為物理性242022/12/2625第二節(jié)火災(zāi)保險2、各種自然災(zāi)害。如暴雨、洪水、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、泥石流、雪災(zāi)、冰凌、崖崩、滑坡等，但一般把地震作為除外風(fēng)險，由專門的地震保險承保。3、有關(guān)意外事故。如空中飛行物或運行物的墜落；被保險人所有的、自用的供水、供電、供氣設(shè)備因遭受保險事故而的停水、停電、停所所致?lián)p失。2022/12/2625第二節(jié)火災(zāi)保險2、各種自然災(zāi)害。252022/12/2626第二節(jié)火災(zāi)保險4、在保險事故發(fā)生前或保險事故發(fā)生后為搶救、減少事故損失而產(chǎn)生的合理費用。如發(fā)生火災(zāi)時，為了隔斷火路，將未著火的房子撤除所致?lián)p失發(fā)生火災(zāi)時，搶救過程中出現(xiàn)碰破、水漬，以及搬移過程造成的損失災(zāi)后整理受災(zāi)物品，如涼曬，清理費用。等等2022/12/2626第二節(jié)火災(zāi)保險4、在保險事故發(fā)生262022/12/2627第二節(jié)火災(zāi)保險(三)火災(zāi)保險的費率火災(zāi)保險的費率影響因素較多，主要有建筑物構(gòu)造與等級占用性質(zhì)風(fēng)險范圍多寡地理位置消防、防災(zāi)設(shè)施是否完善2022/12/2627第二節(jié)火災(zāi)保險(三)火災(zāi)保險的費272022/12/2628第二節(jié)火災(zāi)保險(四)火災(zāi)保險的保險金額與保險價值1、火災(zāi)保險的保險金額由于火災(zāi)保險涉及的標(biāo)的物多，情況復(fù)雜，火災(zāi)保險中，保險金額根據(jù)投保的標(biāo)的分項確定在家財險中，保險金額根據(jù)房屋及其附屬設(shè)施、家用電器、家具器皿等分項記載，總的保險金為其和，在保險事故發(fā)生時，分項賠償。2022/12/2628第二節(jié)火災(zāi)保險(四)火災(zāi)保險的保282022/12/2629第二節(jié)火災(zāi)保險在企業(yè)財產(chǎn)保險中，可以分為固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)二大類。其中，固定資產(chǎn)需要分類記載，其保險金額既可以按賬面原值、帳面原值加成數(shù)、市場價值或者重置價值四種方式投保。流動資產(chǎn)一般不分類別，其保險金額一般按照最近12個月中任一月份的帳面余額或其平均值確定2022/12/2629第二節(jié)火災(zāi)保險在企業(yè)財產(chǎn)保險中，292022/12/2630第二節(jié)火災(zāi)保險賬面原值是指建造或購置固定資產(chǎn)時所支出的貨幣總額。包括安裝、運輸費等賬面原值加成數(shù)法即在固定資產(chǎn)帳面原值的根底上再附加一定的比例使其趨于重置價值重置價值即重新購置或重新未建造某項固定資產(chǎn)所需的的全部費用2022/12/2630第二節(jié)火災(zāi)保險賬面原值是指建造或302022/12/2631第二節(jié)火災(zāi)保險(五)火災(zāi)保險的賠償火災(zāi)保險的賠償依照一般的理賠程序與賠償原那么開展，但注意以下幾個問題：1、對于損失的財物一般分項計賠，個財險與家財險都一樣。但流動資產(chǎn)的賠償不分項。2022/12/2631第二節(jié)火災(zāi)保險(五)火災(zāi)保險的賠312022/12/2632第二節(jié)火災(zāi)保險〔一〕全部損失

保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額以不超過保險價值為限；保險金額低于保險價值時，按保險金額賠償。

〔二〕局部損失

保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額按保險金額與保險價值比例計算。

2022/12/2632第二節(jié)火災(zāi)保險〔一〕全部損失

322022/12/2633第二節(jié)火災(zāi)保險固定資產(chǎn)按照出險時的保險金額與出險時的標(biāo)的物的保險價值〔重置價值〕的比例賠償。流動資產(chǎn)按照出險時的保險金額與流動資產(chǎn)〔保險標(biāo)的物〕的的帳面余額的比例賠償。家財險一般用第一損失賠償方式。2022/12/2633第二節(jié)火災(zāi)保險固定資產(chǎn)按照出險時332022/12/2634第二節(jié)火災(zāi)保險〔1〕某企業(yè)投保財產(chǎn)保險綜合險，其中一臺設(shè)備的保險金額100萬元，在一次火災(zāi)中，實際損失95萬元，為保護(hù)財產(chǎn)支出必要費用10萬元，出險時設(shè)備的重置價值為100萬元。保險公司應(yīng)向該企業(yè)賠償(

)。

A．95萬元

B．105萬元C．100萬元D．107萬元

2022/12/2634第二節(jié)火災(zāi)保險〔1〕某企業(yè)投保財342022/12/2635第二節(jié)火災(zāi)保險2、注意受損財產(chǎn)的殘值。在物資發(fā)生全損時，依照被保險人的賠償方式，保險人取得殘值的全部或一定比例的權(quán)利注意免賠額。2022/12/2635第二節(jié)火災(zāi)保險2、注意受損財產(chǎn)的352022/12/2636第二節(jié)火災(zāi)保險關(guān)于保險免賠問題免賠是指在保險合同中規(guī)定的損失在一定限度內(nèi)保險人不負(fù)賠償責(zé)任的額度。免賠有免賠額與免賠率之分。免賠額是一個絕對指標(biāo)。如規(guī)定每次損失中的免賠額為500元。免賠率是個相對指標(biāo)，如每次損失中的20%免賠。2022/12/2636第二節(jié)火災(zāi)保險關(guān)于保險免賠問題362022/12/2637第二節(jié)火災(zāi)保險免賠額可分為“絕對免賠額〞和“相對免賠額〞絕對免賠額是指保險人對一定額度的損失不負(fù)責(zé)賠償，對于超過這個額度的損失那么由保險人負(fù)責(zé)賠償。相對免賠額是保險人對于一定額度內(nèi)的損失不負(fù)責(zé)賠償或給付保險金。只有當(dāng)損失超過這個額度時，保險人賠償或給付全部的損失2022/12/2637第二節(jié)火災(zāi)保險免賠額可分為“絕對372022/12/2638第二節(jié)火災(zāi)保險保險人引入免賠額的主要意義減少小額損失理賠的經(jīng)營本錢和費用有助于預(yù)防和減小被保險人的行為風(fēng)險可以降低保險費率。投保人投保時可以選擇有免賠條款的合同或不計免賠的付款合同2022/12/2638第二節(jié)火災(zāi)保險保險人引入免賠額的382022/12/2639第二節(jié)火災(zāi)保險人保財險從2004年11月1日起，該公司在全國啟用新版車損險產(chǎn)品，其中引起消費者最大關(guān)注的是，新版車險在車損險條款中引入了免賠額制度。也就是說，今后人保財險不再對500元以下的車險賠案進(jìn)展理賠，超過500元的賠案只賠500元以上的局部。車主如果想保500元以下，需購置?不計免賠額特約條款?這一附加險。2022/12/2639第二節(jié)火災(zāi)保險人保財險從2004392022/12/2640第二節(jié)火災(zāi)保險三、火災(zāi)保險的主要險種(一)財產(chǎn)保險根本險該險種屬于團(tuán)體火災(zāi)險的主要險種。以企事業(yè)單位和機(jī)關(guān)團(tuán)體的財產(chǎn)作為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)被保險人財產(chǎn)面臨的根本風(fēng)險責(zé)任。2022/12/2640第二節(jié)火災(zāi)保險三、火災(zāi)保險的主要402022/12/2641第二節(jié)火災(zāi)保險(二)財產(chǎn)保險綜合險也是團(tuán)體火災(zāi)險的險種。除了保險責(zé)任比根本險有較大擴(kuò)展外，其它方面與根本險一樣。2022/12/2641第二節(jié)火災(zāi)保險(二)財產(chǎn)保險綜合412022/12/2642第二節(jié)火災(zāi)保險PICC財產(chǎn)保險綜合險條款保險標(biāo)的范圍第一條以下財產(chǎn)可在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：

〔一〕屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)；

〔二〕由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；

〔三〕其他具有法律上成認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財產(chǎn)。

2022/12/2642第二節(jié)火災(zāi)保險PICC財產(chǎn)保險綜422022/12/2643第二節(jié)火災(zāi)保險第二條以下財產(chǎn)非經(jīng)被保險人與保險人特別約定，并在保險單上載明，不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：

〔一〕金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物；

〔二〕堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；

〔三〕礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。

2022/12/2643第二節(jié)火災(zāi)保險第二條以下財產(chǎn)非432022/12/2644第二節(jié)火災(zāi)保險第三條以下財產(chǎn)不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：

〔一〕土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物；

〔二〕貨幣、票證、有價證券、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價值的財產(chǎn)；

〔三〕違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；

〔四〕在運輸過程中的物資；

〔五〕領(lǐng)取執(zhí)照并正常運行的機(jī)動車；

〔六〕牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物。2022/12/2644第二節(jié)火災(zāi)保險第三條以下財產(chǎn)不442022/12/2645第二節(jié)火災(zāi)保險保險責(zé)任第四條由于以下原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償：

〔一〕火災(zāi)、爆炸；

〔二〕雷擊、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；

〔三〕飛行物體及其他空中運行物體墜落。

2022/12/2645第二節(jié)火災(zāi)保險保險責(zé)任452022/12/2646第二節(jié)火災(zāi)保險第五條保險標(biāo)的的以下?lián)p失，保險人也負(fù)責(zé)賠償：

〔一〕被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的直接損失；

〔二〕在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險標(biāo)的的損失。

2022/12/2646第二節(jié)火災(zāi)保險第五條保險標(biāo)的的462022/12/2647第二節(jié)火災(zāi)保險第六條保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)。責(zé)任免除第七條由于以下原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

〔一〕戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動；

〔二〕被保險人及其代表的成心行為或縱容所致；

〔三〕核反響、核子輻射和放射性污染。

2022/12/2647第二節(jié)火災(zāi)保險第六條保險事故發(fā)472022/12/2648第二節(jié)火災(zāi)保險第八條保險人對以下?lián)p失也不負(fù)責(zé)賠償：

〔一〕保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失；

〔二〕地震所造成的一切損失；

〔三〕保險標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀；保險標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失；

2022/12/2648第二節(jié)火災(zāi)保險第八條保險人對以482022/12/2649第二節(jié)火災(zāi)保險〔四〕堆放在露天或罩棚下的保險標(biāo)的以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失；

〔五〕由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。

第九條其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用2022/12/2649第二節(jié)火災(zāi)保險〔四〕堆放在露天492022/12/2650第二節(jié)火災(zāi)保險保險金額與保險價值第十條固定資產(chǎn)的保險金額由被保險人按照帳面原值或原值加成數(shù)確定，也可按照當(dāng)時重置價值或其他方式確定。固定資產(chǎn)的保險價值是出險時重置價值。

第十一條流動資產(chǎn)〔存貨〕的保險金額由被保險人按最近12個月任意月份的帳面余額確定或由被保險人自行確定。

流動資產(chǎn)的保險價值是出險時帳面余額。

2022/12/2650第二節(jié)火災(zāi)保險保險金額與保險價值502022/12/2651第二節(jié)火災(zāi)保險第十二條帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)可以由被保險人自行估價或按重置價值確定。

帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的保險價值是出險時重置價值或帳面余額。賠償處理第十三條保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，按以下方式計算賠償金額：

2022/12/2651第二節(jié)火災(zāi)保險第十二條帳外財產(chǎn)512022/12/2652第二節(jié)火災(zāi)保險〔一〕全部損失

保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額以不超過保險價值為限；保險金額低于保險價值時，按保險金額賠償。

〔二〕局部損失

保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額按保險金額與保險價值比例計算。

〔三〕假設(shè)本保險單所載財產(chǎn)不止一項時，應(yīng)分項按照本條款規(guī)定處理。

2022/12/2652第二節(jié)火災(zāi)保險〔一〕全部損失

522022/12/2653第二節(jié)火災(zāi)保險第十四條發(fā)生保險事故時，被保險人所支付的必要、合理的施救費用的賠償金額在保險標(biāo)的損失以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。假設(shè)受損保險標(biāo)的按比例賠償時，那么該項費用也按與財產(chǎn)損失賠款一樣的比例賠償。

第十五條保險標(biāo)的遭受損失后的剩余局部，協(xié)議作價折歸被保險人，在賠款中，作價折歸被險人的金額按第十四條所定比例扣除。

2022/12/2653第二節(jié)火災(zāi)保險第十四條發(fā)生保險532022/12/2654第三節(jié)運輸保險一、運輸保險及其特征運輸保險是以處于流動狀態(tài)下的財產(chǎn)為保險標(biāo)的的一種保險，包括運輸貨物保險和運輸工具保險。這種運輸保險的共同特征是保險標(biāo)的經(jīng)常處于運動狀態(tài)，從而與火災(zāi)險要求的標(biāo)的存放在固定場所和處于相對靜止?fàn)顟B(tài)相區(qū)別。2022/12/2654第三節(jié)運輸保險一、運輸保險及其特542022/12/2655第三節(jié)運輸保險這類業(yè)務(wù)的共同特征如下保險標(biāo)的具有流動性保險風(fēng)險大而復(fù)雜異地出險現(xiàn)象第三者責(zé)任重大2022/12/2655第三節(jié)運輸保險這類業(yè)務(wù)的共同特征552022/12/2656二、貨物運輸保險(一)運輸貨物保險的適用范圍貨物運輸保險是以運輸過程中的各種貨物為保險標(biāo)的,以運輸過程可能發(fā)生的相關(guān)風(fēng)險為保險責(zé)任的財產(chǎn)保險.盡管貨物的承運人對在運輸過程的貨物負(fù)有一定的責(zé)任,但對于很多承運人責(zé)任以外的損失承運人并不承擔(dān)責(zé)任.2022/12/2656二、貨物運輸保險562022/12/2657第三節(jié)運輸保險我國?海商法?第4章第2節(jié)承運人責(zé)任第51條規(guī)定:在責(zé)任期間貨物發(fā)生的滅失或者損壞是由于以下原因之一造成的承運人不承擔(dān)責(zé)任：〔一〕船長、船員、引航員或承運人的其他受雇人在駕駛船舶或者管理船舶中的過失(海牙規(guī)那么)〔二〕火災(zāi)，但是由于承運人本人的過失所造成的損失除外2022/12/2657第三節(jié)運輸保險我國?海商法?第457〔三〕天災(zāi)，海上或者其它可航水域的危險或意外事故〔四〕戰(zhàn)爭或武裝沖突〔五〕政府或者主管部門的行為、檢疫限制或者司法扣押〔六〕罷工、停工或者勞動受到限制〔七〕在海上救助或者企圖救助人命或者財產(chǎn)〔八〕托運人、貨物所有人或者他們的代理行為〔三〕天災(zāi)，海上或者其它可航水域的危險或意外事故58〔九〕貨物的自然特征或固有缺陷〔十〕貨物包裝不良或者標(biāo)志欠缺、不清〔十一〕經(jīng)慎重處理角未發(fā)現(xiàn)的船舶潛在缺陷〔十二〕非由于承運人或者承運人的受雇人、代理人的過失造成的〔九〕貨物的自然特征或固有缺陷592022/12/2660第三節(jié)運輸保險運輸貨物保險可以是收貨人投保也可是發(fā)貨人投保。運輸貨物保險一般采用定值保險方式。即雙方在投保時約定標(biāo)的物的價值，并且在保險合同中載明，以以確定保險金額的最高限額。保險事故發(fā)生后，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的保險價值作為賠償或給付保險金的根底，而無需重新評估標(biāo)的的價值。2022/12/2660第三節(jié)運輸保險運輸貨物保險可以是602022/12/2661第三節(jié)運輸保險例如，在貨物運輸保險中，一車貨物假定雙方約定保險價值為2萬元，保險金額也為2萬，那么，在保險期限內(nèi)的任何時候發(fā)生全損，保險人均要賠償2萬，而不管其時的貨物的真實價值是多少。當(dāng)然，定值保險也可以是缺乏額保險。如上例中，投保人保險金額可以是1.5萬元，但出險時，保險人按比例賠償。不定值保險是與定值保險相對應(yīng)的稱謂。2022/12/2661第三節(jié)運輸保險例如，在貨物運輸保612022/12/2662第三節(jié)運輸保險運輸貨物保險之所以采用定值保險，是因為貨物的價值隨地點的變動而變動。運輸貨物標(biāo)的的價值確定的方法主要有產(chǎn)地本錢價〔FOB〕、目的地市場價〔產(chǎn)地本錢+運輸本錢+合理利潤〕、目的地本錢價(CIF)，供投保人選用。2022/12/2662第三節(jié)運輸保險運輸貨物保險之所以622022/12/2663(二〕運輸貨物保險的一般內(nèi)容運輸貨物保險的種類。按照運輸方式運輸貨物保險可分為：水路運輸貨物保險、陸上運輸貨物保險、航空運輸貨物保險和聯(lián)運險等根據(jù)運輸貨物的承保范圍可分為國內(nèi)運輸貨物保險和海洋運輸貨物保險2022/12/2663(二〕運輸貨物保險的一般內(nèi)容632022/12/2664第三節(jié)運輸保險按照保險人的責(zé)任承擔(dān)方式，運輸貨物保險還可以劃分為根本保險、綜合險，附加險。附加險十分興旺是該險種的特色之一2022/12/2664第三節(jié)運輸保險按照保險人的責(zé)任承642022/12/2665〔三〕國內(nèi)貨物運輸保險保險責(zé)任１、因火災(zāi)、爆炸、及相關(guān)的自然災(zāi)害〔雷電、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流〕所造成的損失２、由于運輸工具發(fā)生意外事故〔碰撞、擱淺、觸礁、傾覆、漂浮、出軌或隧道、碼頭坍塌〕所造成的損失2022/12/2665〔三〕國內(nèi)貨物運輸保險保險責(zé)任652022/12/2666３、在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時，遭受意外所造成的損失〔不屬于包裝質(zhì)量不善或裝卸人員違反操作規(guī)程〕４、按國家規(guī)定或一般慣例應(yīng)分?jǐn)偟墓餐p的費用５、在發(fā)生上述災(zāi)害、事故時，因紛亂而造成貨物的散失以及因施救或保護(hù)貨物所支付的直接、合理的費用2022/12/2666３、在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時，遭受意外所662022/12/2667運輸貨物綜合險不僅承保上述責(zé)任，而且還承保盜竊或整件提貨不著損失，以及符合平安運輸規(guī)定而遭受雨淋造成的損失無論根本險或是綜合險，以下原因造成的損失均屬于除外責(zé)任：１、戰(zhàn)爭或軍事行動；２、核事件或核爆炸2022/12/2667運輸貨物綜合險不僅承保上述責(zé)任，而且672022/12/2668３、保險貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于包裝不善；４、被保險人的成心行為或過失；５、其它不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的責(zé)任。保險期限倉至倉條款〔保單載明的貨物運離所在地倉庫至貨物抵達(dá)保單載明的目的地收貨人倉庫〕如果收貨人未及時收貨，保險期限的終止期最多延長至收貨人接到?到貨通知單?后15天。2022/12/2668３、保險貨物本身的缺陷或自然損耗，以68保險金額1、離岸價2、到岸價3、被保險人在目的地有銷售價保險金額69〔四〕海洋貨物運輸保險1、保險范圍風(fēng)險保障：主要承保的風(fēng)險包括：海難。如漂浮、擱淺、船破、碰撞和惡劣天氣等?；馂?zāi)和爆炸強盜和海盜行為投棄。主要是共同海損〔四〕海洋貨物運輸保險1、保險范圍70損失保障按海損程度不同：可分為全部海損和局部海損；按損失性質(zhì)可分為共同海海損〔generalaverage)和單獨海損(particularaverage)費用保障施救費用、救助費用和共同海損費用損失保障712、海洋貨物運輸保險的險別根本險：平安險〔FreefromParticularAverage,FPA〕水漬險(WithParticularAverage,WA)一切險(AllRisks,AR)附加險一般附加險：偷竊提貨不著險；淡水雨淋險、短量險等到十一種2、海洋貨物運輸保險的險別72特別附加險：交貨不到險；拒收險等6種特殊附加險：戰(zhàn)爭險和罷工險2種平安險〔FreefromParticularAverage,FPA〕的主要內(nèi)容平安險并非如字面所示負(fù)責(zé)貨物平安抵達(dá)目的地，英文：“FreefromParticularAverage,〞意思為“不負(fù)責(zé)單獨海損〞特別附加險：交貨不到險；拒收險等6種73保險責(zé)任1、自然災(zāi)害〔五種〕造成的整批貨物全損2、意外事故造成的貨物局部或全損3、意外事故發(fā)生后，自然災(zāi)害發(fā)生的局部損失4、落海損失5、施救費用6、避難港損失或費用7、共同海損犧牲、分?jǐn)偦蚓戎M用8、貨方根據(jù)“船舶碰撞互有過失責(zé)任條款〔Both-to-BlameCollisionClause〕〞〔1910年船舶碰撞公約〕歸還船方的損失保險責(zé)任742022/12/2675第三節(jié)運輸保險三、運輸工具保險〔一〕運輸工具保險的適用范圍該險種主要承保各種機(jī)動運載工具。包括機(jī)動車輛、船舶、飛機(jī)、摩托車等各種機(jī)器為動力主運載工具。(二)機(jī)動車輛保險它是運輸保險的主要險種，包括汽車、摩托車和拖拉機(jī)等2022/12/2675第三節(jié)運輸保險三、運輸工具保險752022/12/2676第三節(jié)運輸保險機(jī)動車輛保險是以機(jī)動車輛及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的多種保險業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。它在財產(chǎn)保險中占有非常重要的地位，在不少國家這項業(yè)務(wù)已經(jīng)占據(jù)非壽險的50%以上的份額。如2006年我國車險保費收入占非壽險的62%以上2022/12/2676第三節(jié)運輸保險機(jī)動車輛保險是以機(jī)762022/12/2677第三節(jié)運輸保險機(jī)動車輛保險可以劃分為不同類型：按照保險標(biāo)的來劃分，可以分為汽車保險、摩托車保險、拖拉機(jī)保險等等。其中汽車保險是主體。狹義上的機(jī)動車輛保險就是指汽車保險按照保險責(zé)任來劃分：機(jī)動車輛保險可以劃分為車輛損失保險和第三者責(zé)任險。2022/12/2677第三節(jié)運輸保險機(jī)動車輛保險可以劃772022/12/2678第三節(jié)運輸保險車輛損失保險又分為根本險和附加險二種1、保險責(zé)任。機(jī)動車輛保險的主要保險責(zé)任是碰撞、各種自然災(zāi)害與事故引起的車輛損失、以及合理的施救費用。車輛損失險的保險責(zé)任也可分為碰撞責(zé)任和非碰撞責(zé)任兩兩大類，碰撞是指車輛與外界物體的意外接觸。即保險車輛與其它車輛、建筑、電錢桿、樹林等碰撞2022/12/2678第三節(jié)運輸保險車輛損失保險又分為782022/12/2679第三節(jié)運輸保險機(jī)動車輛的大局部意外事故都是由碰撞引起的，貨物按車輛裝載規(guī)定裝上車輛后，即視為一個整體，保險車輛所裝載物體與外界意外接觸所致的損失也屬于保險責(zé)任。碰撞一般不追究被保險人的過失。具體地說，車輛損失險主要承保以下二個方面的責(zé)任2022/12/2679第三節(jié)運輸保險機(jī)動車輛的大局部意792022/12/2680第三節(jié)運輸保險〔1〕被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中，因以下原因造成保險車輛的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償：

〔一〕碰撞、傾覆、墜落；〔二〕外界物體墜落、倒塌；火災(zāi)、爆炸

〔三〕暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；

〔四〕雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯〔五〕地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；2022/12/2680第三節(jié)運輸保險〔1〕被保險人或其802022/12/2681第三節(jié)運輸保險〔六〕載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害〔只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者〕?！?〕發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)，最高不超過保險金額的數(shù)額。2022/12/2681第三節(jié)運輸保險〔六〕載運保險車812022/12/2682第三節(jié)運輸保險2、保險金額與保險價值。車輛損失險的保險金額一般以車輛的重置價值為保險金額;也可以投保時的車輛的實際價值為保險金額;也可由雙方在車輛購置價的范圍內(nèi)共同確定。2022/12/2682第三節(jié)運輸保險2、保險金額與保險822022/12/2683第三節(jié)運輸保險3、保險費率。近年來，機(jī)動車輛保險的費率經(jīng)過改革，采用根本保險費加上保額保險費保額保險費＝保險金額×保額保險費率保額保險費率受諸多因素影響車輛型號，噸位、車齡。另外，保險人還使用風(fēng)險修正系數(shù)表進(jìn)展保險修正。根據(jù)一年內(nèi)無交通違章記錄、指定駕駛?cè)藛T，過去的記錄等進(jìn)展修正2022/12/2683第三節(jié)運輸保險3、保險費率。近年832022/12/2684第三節(jié)運輸保險4、賠償處理車輛損失險〔1〕全部損失。當(dāng)保險金額高于事故發(fā)生時的實際價值時，賠償以事故發(fā)生時的實際價值為限。當(dāng)保險金額低于保險事故實際價值時，按保險金額賠償。2022/12/2684第三節(jié)運輸保險4、賠償處理842022/12/2685第三節(jié)運輸保險〔2〕局部損失按投保時新車購置價投保的車輛，按實際修理費用賠償。保險金額低于新車購置價的，按保險金額與投保時的新車購置價的比例賠償修理費用。注意剩余價值的處理。保險車輛、第三者的財產(chǎn)遭受損失后的剩余局部，應(yīng)協(xié)商作價折歸被保險人，并在賠款中扣除。2022/12/2685第三節(jié)運輸保險〔2〕局部損失852022/12/2686第三節(jié)運輸保險三、機(jī)動車輛保險的主要附加險。車輛損失險的附加險1、玻璃單獨破碎險7、車身劃痕險2、車輛停駛損失險3、自燃損失險4、不計免賠特約險5、新增設(shè)備損失險6、盜搶險2022/12/2686第三節(jié)運輸保險三、機(jī)動車輛保險的862022/12/2687第三節(jié)運輸保險1、玻璃單獨破碎險條款本保險為車輛損失險的附加險，投保了車輛損失險的車輛方可投保本保險。辦理了本項保險的機(jī)動車輛，在停放和使用過程中發(fā)生本車玻璃的單獨破碎〔不含燈具、車鏡玻璃〕，保險人按實際損失計算賠償。但對被保險人或其駕駛?cè)藛T的成心行為，以及安裝、維修車輛過程中造成的破碎不予負(fù)責(zé)。2022/12/2687第三節(jié)運輸保險1、玻璃單獨破碎險872022/12/2688第三節(jié)運輸保險2、車輛停駛損失險本保險為車輛損失險的附加險，投保了車輛損失險的車輛方可投保本保險。辦理了本項保險的機(jī)動車輛，因發(fā)生?機(jī)動車輛保險條款?第一條所列的保險事故，造本錢身損毀，致使車輛停駛，保險人按以下規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：

2022/12/2688第三節(jié)運輸保險2、車輛停駛損失險882022/12/2689第三節(jié)運輸保險1、局部損失的，保險人在雙方約定的修復(fù)時間內(nèi)按保險單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實際天數(shù)計算賠償；

2、全車損毀的，按保險單約定的最高賠償天數(shù)計算賠償；

3、在保險期限內(nèi)，上述賠款累計計算，最高以保險單約定的賠償天數(shù)為限2022/12/2689第三節(jié)運輸保險1、局部損失的，保892022/12/2690第三節(jié)運輸保險本附加險的最高約定賠償天數(shù)為九十天。3、自燃損失險本保險為車輛損失險的附加險，投保了車輛損失險的車輛方可投保本保險。一、辦理了本保險的機(jī)動車輛在使用過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成保險車輛的損失，2022/12/2690第三節(jié)運輸保險本附加險的最高約定902022/12/2691第三節(jié)運輸保險以及被保險人在發(fā)生本保險責(zé)任的事故時，為減少車輛損失所支出的必要不，合理的施救費用，保險人在保險單該工程所載明的保險金額內(nèi)，按該車輛的實際損失賠付；發(fā)生全部損失的按出險時車輛實際價值在保險單該工程所載明的保險金額內(nèi)賠付。本保險的絕對免賠率為20%。2022/12/2691第三節(jié)運輸保險以及被保險人在發(fā)生912022/12/2692第三節(jié)運輸保險二、被保險人在使用保險車輛過程中，因人工直接供油、明火烘烤等違反車輛平安操作規(guī)那么或因自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)及貨物本身的損失，以及被保險人的成心行為造成車輛的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償。2022/12/2692第三節(jié)運輸保險二、被保險人在使用922022/12/2693第三節(jié)運輸保險4、不計免賠特約險本保險為機(jī)動車輛損失險和第三者責(zé)任險及其它附加險〔不含盜搶險、自燃險〕的特約保險，被保險人在辦理上述有關(guān)險種的同時，可另繳保險費辦理不計免賠特約保險。辦理了本項特約保險的機(jī)動車輛，因發(fā)生所投保險種〔不含盜搶險、自燃險〕的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成賠償，對其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按責(zé)應(yīng)承擔(dān)的免賠金額,保險公司負(fù)責(zé)賠償2022/12/2693第三節(jié)運輸保險4、不計免賠特約險932022/12/2694第三節(jié)運輸保險5、新增設(shè)備損失險本保險為車輛損失險的附加險，投保了車輛損失險的車輛方可投保本保險。一、本附加險所指的新增加設(shè)備，是指投保車輛在出廠時原有各項設(shè)備以外，被保險人另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。辦理本附加險時，應(yīng)列明車上新增設(shè)備明細(xì)表及價格2022/12/2694第三節(jié)運輸保險5、新增設(shè)備損失險942022/12/2695第三節(jié)運輸保險二、辦理了本項保險的機(jī)動車輛，在使用過程中，發(fā)生?機(jī)動車輛保險條款?第一條所列的保險事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，保險人在保險單該工程所載明的保險金額內(nèi)，按實際損失計算賠償。三、該項保險的保險金額以新增設(shè)備的購置價值確定2022/12/2695第三節(jié)運輸保險二、辦理了本項保險952022/12/2696第三節(jié)運輸保險6、盜搶險保險責(zé)任

〔一〕保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；

〔二〕保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備喪失需要修復(fù)的合理費用；

〔三〕保險車輛在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用2022/12/2696第三節(jié)運輸保險6、盜搶險962022/12/2697第三節(jié)運輸保險7、車身劃痕險適用范圍

適用于已投保車輛損失保險的家庭自用或非營業(yè)用、使用年限在3年以內(nèi)、9座以下的客車。

保險責(zé)任

無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險人負(fù)責(zé)賠償。

責(zé)任免除

被保險人及其家庭成員、駕駛?cè)藛T及其家庭成員的成心行為造成的損失。2022/12/2697第三節(jié)運輸保險7、車身劃痕險97第四節(jié)農(nóng)業(yè)保險一、農(nóng)業(yè)保險及其特征農(nóng)業(yè)保險作為財產(chǎn)保險的有機(jī)組成局部，是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)開展效勞的一種風(fēng)險工具。它承保的主要是種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，亦被稱為兩業(yè)保險。第四節(jié)農(nóng)業(yè)保險一、農(nóng)業(yè)保險及其特征98按照保險責(zé)任劃分，農(nóng)業(yè)保險可分為單一責(zé)任保險、混合責(zé)任保險和一切險單一責(zé)任保險一般僅承保一項風(fēng)險責(zé)任，如水災(zāi)、火災(zāi)等；混合責(zé)任那么采取列舉方式明示承保的多項風(fēng)險責(zé)任；一切險也采取列舉方式，但實質(zhì)上除列示的不保責(zé)任外均屬于可保責(zé)任。按照保險責(zé)任劃分，農(nóng)業(yè)保險可分為單一責(zé)任保險、混合責(zé)任保險和99農(nóng)業(yè)保險所具有的特點，可以概括為以下幾個方面:農(nóng)業(yè)保險面廣量大農(nóng)業(yè)保險受自然風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的雙重制約農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險構(gòu)造具有特殊性高風(fēng)險與高賠付率并存農(nóng)業(yè)保險需要政府的支持農(nóng)業(yè)保險所具有的特點，可以概括為以下幾個方面:100二、農(nóng)業(yè)保險的根本內(nèi)容〔一〕農(nóng)業(yè)保險的險種構(gòu)造

生長期農(nóng)作物保險

農(nóng)作物保險

收獲期農(nóng)作物保險森林保險種植業(yè)保險林木保險果樹保險其它作物保險大牲畜保險牲畜保險牲畜保險專項牲畜保險（如養(yǎng)豬保險等）養(yǎng)殖業(yè)保險畜禽保險——家禽保險等淡水養(yǎng)殖保險水產(chǎn)養(yǎng)殖保險海水養(yǎng)殖保險專項養(yǎng)殖保險（如對蝦保險等）農(nóng)業(yè)保險二、農(nóng)業(yè)保險的根本內(nèi)容101〔二〕農(nóng)業(yè)保險的保險金額由于農(nóng)業(yè)保險的保險標(biāo)的具有自然再生產(chǎn)與經(jīng)濟(jì)再生產(chǎn)相結(jié)合、風(fēng)險大、損失率高的特點，在保險金額確實定方面亦與其他財產(chǎn)保險存在著區(qū)別，總的要求即是實行低保額制，以利承保人控制風(fēng)險。在經(jīng)營實踐中，農(nóng)業(yè)保險主要采取以下方式來確定保險金額：1、保本錢2、保產(chǎn)量3、估價確定〔二〕農(nóng)業(yè)保險的保險金額102〔三〕農(nóng)業(yè)保險中需要注意的事項1.審慎選擇風(fēng)險責(zé)任2.讓被保險方分擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任3.適宜采取統(tǒng)保方式承保4.明確地理位置5.爭取政府支持〔三〕農(nóng)業(yè)保險中需要注意的事項103《財產(chǎn)損失保險》(2)幻燈片本課件PPT僅供大家學(xué)習(xí)使用學(xué)習(xí)完請自行刪除，謝謝！本課件PPT僅供大家學(xué)習(xí)使用學(xué)習(xí)完請自行刪除，謝謝！《財產(chǎn)損失保險》(2)幻燈片本課件PPT僅供大家學(xué)1042022/12/26105第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述

一、財產(chǎn)保險的概念、特征及分類(一)概念財產(chǎn)保險又可以分為廣義的財產(chǎn)保險和狹義的財產(chǎn)保險。廣義的財產(chǎn)保險是除人身保險之外的一切保險業(yè)務(wù)，包括各種財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保證保險等業(yè)務(wù)。2022/12/262第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述一、財產(chǎn)1052022/12/26106第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述狹義的財產(chǎn)保險僅僅是以各種有形的財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險，本章即為這種意義上概念。(二)財產(chǎn)損失保險的特征1、業(yè)務(wù)性質(zhì)上的補償性無論對保險人還是被保險人、無論是保險的出發(fā)點還是歸宿點，財產(chǎn)保險合同的成立就是為了補償，補償性是財產(chǎn)保險的特征。2022/12/263第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述狹義的財產(chǎn)保1062022/12/26107第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述2、經(jīng)營內(nèi)容上的復(fù)雜性風(fēng)險管理的復(fù)雜和經(jīng)營技術(shù)的復(fù)雜3、保險期限上的短期性財產(chǎn)保險的保險期限通常為一年或一年以內(nèi)，多屬于短期保險。

2022/12/264第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述2、經(jīng)營內(nèi)容1072022/12/26108第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述4、投保人、被保險人與受益人的高度一致性財產(chǎn)保險的投保人在保險合同成立后變?yōu)楸ｋU合同的被保險人，在保險事故發(fā)生時又是保險金的受領(lǐng)人，即受益人。2022/12/265第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述4、投保人、1082022/12/26109第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述5、精算技術(shù)上的非準(zhǔn)確性財產(chǎn)保險的保險費率是以過去長時期財產(chǎn)的損失統(tǒng)計資料為計算依據(jù)的，但由于構(gòu)成財產(chǎn)損失事故的因素極為復(fù)雜，而且災(zāi)害發(fā)生的時間、范圍及損失程度很難正確測定，計算費率時的誤差較大。2022/12/266第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述5、精算技術(shù)1092022/12/26110第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述6、保險金受領(lǐng)的時機(jī)性(射幸性)就單個保險關(guān)系講，當(dāng)被保險人發(fā)生保險事故損失時，會得到遠(yuǎn)比所交的保險費高得多的補償，而被保險人在保險期限內(nèi)未發(fā)生保險事故，那么不會得到人和補償。可見，保險人在經(jīng)營每一筆財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)時，收取的保險費與支付的保險賠款是非對等的。2022/12/267第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述6、保險金受1102022/12/26111第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述7、業(yè)務(wù)對象的廣泛性。財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)范圍，覆蓋著自然人的身體和生命之外的一切風(fēng)險保險業(yè)務(wù)，它不僅包涵著各種差異極大的財產(chǎn)物資，而且包涵著各種法律風(fēng)險和商業(yè)信用風(fēng)險等。2022/12/268第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述7、業(yè)務(wù)對象1112022/12/26112第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述8、防災(zāi)防損的重要性保險人對人身保險對風(fēng)險的控制主要在承保前的風(fēng)險選擇上，在承保期間往往無法控制風(fēng)險；而各種財產(chǎn)保險不僅需要承保前的風(fēng)險選擇，而且承保后保險人加強防災(zāi)防損的工作尤為重要。2022/12/269第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述8、防災(zāi)防損1122022/12/26113第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述(三)(狹義)財產(chǎn)損失保險的分類1、火災(zāi)保險按投保主體可分主要包括企業(yè)財產(chǎn)保險，和家庭財產(chǎn)保險。按承保風(fēng)險可分為根本險、綜合險。2、運輸保險主要有貨物運輸保險和運輸工具保險〔機(jī)動車輛保險、船舶保險和航空保險等〕2022/12/2610第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述(三)(狹1132022/12/26114第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述3、工程保險主要包括建筑工程保險、安裝工程保險、科技工程保險等4、農(nóng)業(yè)保險主要包括種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險2022/12/2611第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述3、工程保1142022/12/26115第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述二、財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)運行流程按照財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)流程，其業(yè)務(wù)的運行大體上是由以下主要步驟：展業(yè)承保再保險防災(zāi)防損理賠具體內(nèi)容等到保險經(jīng)營實務(wù)再介紹2022/12/2612第一節(jié)財產(chǎn)損失保險的概述二、財產(chǎn)保1152022/12/26116第二節(jié)火災(zāi)保險一、火災(zāi)保險概述(一)概念火災(zāi)保險也是財產(chǎn)保險中最古老的險種之一，在長期的開展過程中，火災(zāi)保險的標(biāo)的不斷擴(kuò)大、保險責(zé)任不斷擴(kuò)展，當(dāng)代火災(zāi)保險的責(zé)任遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了火災(zāi)?；馂?zāi)保險實際上已經(jīng)成為財產(chǎn)保險的代名詞。實際上目前我國的家庭、企業(yè)財產(chǎn)保險就是在火災(zāi)險上開展起來的。2022/12/2613第二節(jié)火災(zāi)保險一、火災(zāi)保險概述1162022/12/26117第二節(jié)火災(zāi)保險西方國家的火災(zāi)保險已經(jīng)形成了具有標(biāo)準(zhǔn)形式的通用條款。火災(zāi)保險，亦稱火險，一般是指以存放的固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)為標(biāo)的，由保險人承擔(dān)約定保險事故所致?lián)p失的一種財產(chǎn)保險。2022/12/2614第二節(jié)火災(zāi)保險西方國家的火災(zāi)保險1172022/12/26118第二節(jié)火災(zāi)保險(二)特征1、保險標(biāo)的一般是處于固定場所的、相對相對靜止?fàn)顟B(tài)的標(biāo)的，主要飾物各種生產(chǎn)、生活資料等2、火災(zāi)保險的財產(chǎn)存放地點不得隨意變動。3、標(biāo)的物十分復(fù)雜，種類繁多，計價有一定的困難2022/12/2615第二節(jié)火災(zāi)保險(二)特征1182022/12/26119第二節(jié)火災(zāi)保險二、火災(zāi)保險的一般內(nèi)容(一)標(biāo)的物的范圍1、可保財產(chǎn)。被保險人所有或與其它人共有但由被保險負(fù)責(zé)的財產(chǎn)。如機(jī)器設(shè)備、原材料，半成品、成品；建筑物；家用電器，家具等被保險人經(jīng)營管理或替他人代為看管的財產(chǎn)。如倉儲公司可將存放在其倉庫中的別人貨物投保企業(yè)財產(chǎn)險。2022/12/2616第二節(jié)火災(zāi)保險二、火災(zāi)保險的一般1192022/12/26120第二節(jié)火災(zāi)保險具有其它法律上成認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財產(chǎn)。如被被保險人依法留置的財產(chǎn)，被被保險人承租的財產(chǎn)。2、特約可保財產(chǎn)對于某些市場價格變動大，價值難以確定、風(fēng)險比較物品，如文物、藝術(shù)品、金銀首飾等需要經(jīng)過雙方的特別約定后才能承保2022/12/2617第二節(jié)火災(zāi)保險具有其它法律上成認(rèn)1202022/12/26121第二節(jié)火災(zāi)保險3、不保財產(chǎn)

不能用貨幣來衡量其價值的財產(chǎn)或利益。如土地、礦藏、森林、帳冊、技術(shù)資料、音像圖表等不是實際的物資。如貨幣、各種有價證券不合法的財產(chǎn)。如非法或違章建筑2022/12/2618第二節(jié)火災(zāi)保險3、不保財產(chǎn)1212022/12/26122第二節(jié)火災(zāi)保險不屬于本險種的財產(chǎn)。如交通工具，正在生長的農(nóng)作物，處于流動狀態(tài)的財產(chǎn)，這些應(yīng)由其它險種承保。2022/12/2619第二節(jié)火災(zāi)保險不屬于本險種的財產(chǎn)1222022/12/26123第二節(jié)火災(zāi)保險(二)火災(zāi)保險的保險責(zé)任傳統(tǒng)的火災(zāi)保險一般僅承保火災(zāi)責(zé)任，在當(dāng)今，火災(zāi)保險的責(zé)任范圍已經(jīng)大大地擴(kuò)展，總的看，主要有承保以下四個方面的責(zé)任1、火災(zāi)、爆炸、雷電等引發(fā)的風(fēng)險財產(chǎn)保險上的火災(zāi)是指在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害，2022/12/2620第二節(jié)火災(zāi)保險(二)火災(zāi)保險的保1232022/12/26124第二節(jié)火災(zāi)保險構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任一般須滿足三個要件：(1)要有燃燒現(xiàn)象。即有光有熱有火焰。(2)偶然、意外發(fā)生的燃燒(3)燃燒控制并且蔓延擴(kuò)大趨勢因此可見，并非僅有燃燒現(xiàn)象即構(gòu)成保險責(zé)任。在生產(chǎn)、生活中的有目的的用火，如為防疫而焚毀有關(guān)物品。2022/12/2621第二節(jié)火災(zāi)保險構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任一般須1242022/12/26125第二節(jié)火災(zāi)保險另外，烤、燙、烙造成的變糊損失，既無燃燒現(xiàn)象，也無擴(kuò)大趨勢，不屬于火災(zāi)責(zé)任。但由此引發(fā)不可控制的燃燒由屬于責(zé)任范圍。同樣，各種電器、電機(jī)、電氣設(shè)備因過度使用、短路、漏電造本錢身損失不屬于責(zé)任范圍；但如果發(fā)生燃燒并推動控制，就構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任，并對電器本身的損失負(fù)責(zé)賠償2022/12/2622第二節(jié)火災(zāi)保險另外，烤、燙、烙1252022/12/26126第二節(jié)火災(zāi)保險雷電是由雷擊造成的災(zāi)害，它是云中、云間，云地間的放電現(xiàn)象，雷擊可億為直接雷擊與感應(yīng)雷擊二種。直接雷擊。由于雷電直接擊中保險標(biāo)的物造成損失。感應(yīng)雷擊。由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)放出火花使屋內(nèi)物品引起火災(zāi)。2022/12/2623第二節(jié)火災(zāi)保險雷電是由雷擊造成的1262022/12/26127第二節(jié)火災(zāi)保險

爆炸可分為物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。物理性爆炸一般指液體變?yōu)闅怏w或氣體膨脹，壓力急劇上升超過了容器能承受的極限壓力。如鍋爐、高壓鍋、液化氣罐爆炸化學(xué)性爆炸指物體在瞬間分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向外擴(kuò)散的現(xiàn)象。2022/12/2624第二節(jié)火災(zāi)保險爆炸可分為物理性1272022/12/26128第二節(jié)火災(zāi)保險2、各種自然災(zāi)害。如暴雨、洪水、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、泥石流、雪災(zāi)、冰凌、崖崩、滑坡等，但一般把地震作為除外風(fēng)險，由專門的地震保險承保。3、有關(guān)意外事故。如空中飛行物或運行物的墜落；被保險人所有的、自用的供水、供電、供氣設(shè)備因遭受保險事故而的停水、停電、停所所致?lián)p失。2022/12/2625第二節(jié)火災(zāi)保險2、各種自然災(zāi)害。1282022/12/26129第二節(jié)火災(zāi)保險4、在保險事故發(fā)生前或保險事故發(fā)生后為搶救、減少事故損失而產(chǎn)生的合理費用。如發(fā)生火災(zāi)時，為了隔斷火路，將未著火的房子撤除所致?lián)p失發(fā)生火災(zāi)時，搶救過程中出現(xiàn)碰破、水漬，以及搬移過程造成的損失災(zāi)后整理受災(zāi)物品，如涼曬，清理費用。等等2022/12/2626第二節(jié)火災(zāi)保險4、在保險事故發(fā)生1292022/12/26130第二節(jié)火災(zāi)保險(三)火災(zāi)保險的費率火災(zāi)保險的費率影響因素較多，主要有建筑物構(gòu)造與等級占用性質(zhì)風(fēng)險范圍多寡地理位置消防、防災(zāi)設(shè)施是否完善2022/12/2627第二節(jié)火災(zāi)保險(三)火災(zāi)保險的費1302022/12/26131第二節(jié)火災(zāi)保險(四)火災(zāi)保險的保險金額與保險價值1、火災(zāi)保險的保險金額由于火災(zāi)保險涉及的標(biāo)的物多，情況復(fù)雜，火災(zāi)保險中，保險金額根據(jù)投保的標(biāo)的分項確定在家財險中，保險金額根據(jù)房屋及其附屬設(shè)施、家用電器、家具器皿等分項記載，總的保險金為其和，在保險事故發(fā)生時，分項賠償。2022/12/2628第二節(jié)火災(zāi)保險(四)火災(zāi)保險的保1312022/12/26132第二節(jié)火災(zāi)保險在企業(yè)財產(chǎn)保險中，可以分為固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)二大類。其中，固定資產(chǎn)需要分類記載，其保險金額既可以按賬面原值、帳面原值加成數(shù)、市場價值或者重置價值四種方式投保。流動資產(chǎn)一般不分類別，其保險金額一般按照最近12個月中任一月份的帳面余額或其平均值確定2022/12/2629第二節(jié)火災(zāi)保險在企業(yè)財產(chǎn)保險中，1322022/12/26133第二節(jié)火災(zāi)保險賬面原值是指建造或購置固定資產(chǎn)時所支出的貨幣總額。包括安裝、運輸費等賬面原值加成數(shù)法即在固定資產(chǎn)帳面原值的根底上再附加一定的比例使其趨于重置價值重置價值即重新購置或重新未建造某項固定資產(chǎn)所需的的全部費用2022/12/2630第二節(jié)火災(zāi)保險賬面原值是指建造或1332022/12/26134第二節(jié)火災(zāi)保險(五)火災(zāi)保險的賠償火災(zāi)保險的賠償依照一般的理賠程序與賠償原那么開展，但注意以下幾個問題：1、對于損失的財物一般分項計賠，個財險與家財險都一樣。但流動資產(chǎn)的賠償不分項。2022/12/2631第二節(jié)火災(zāi)保險(五)火災(zāi)保險的賠1342022/12/26135第二節(jié)火災(zāi)保險〔一〕全部損失

保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額以不超過保險價值為限；保險金額低于保險價值時，按保險金額賠償。

〔二〕局部損失

保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額按保險金額與保險價值比例計算。

2022/12/2632第二節(jié)火災(zāi)保險〔一〕全部損失

1352022/12/26136第二節(jié)火災(zāi)保險固定資產(chǎn)按照出險時的保險金額與出險時的標(biāo)的物的保險價值〔重置價值〕的比例賠償。流動資產(chǎn)按照出險時的保險金額與流動資產(chǎn)〔保險標(biāo)的物〕的的帳面余額的比例賠償。家財險一般用第一損失賠償方式。2022/12/2633第二節(jié)火災(zāi)保險固定資產(chǎn)按照出險時1362022/12/26137第二節(jié)火災(zāi)保險〔1〕某企業(yè)投保財產(chǎn)保險綜合險，其中一臺設(shè)備的保險金額100萬元，在一次火災(zāi)中，實際損失95萬元，為保護(hù)財產(chǎn)支出必要費用10萬元，出險時設(shè)備的重置價值為100萬元。保險公司應(yīng)向該企業(yè)賠償(

)。

A．95萬元

B．105萬元C．100萬元D．107萬元

2022/12/2634第二節(jié)火災(zāi)保險〔1〕某企業(yè)投保財1372022/12/26138第二節(jié)火災(zāi)保險2、注意受損財產(chǎn)的殘值。在物資發(fā)生全損時，依照被保險人的賠償方式，保險人取得殘值的全部或一定比例的權(quán)利注意免賠額。2022/12/2635第二節(jié)火災(zāi)保險2、注意受損財產(chǎn)的1382022/12/26139第二節(jié)火災(zāi)保險關(guān)于保險免賠問題免賠是指在保險合同中規(guī)定的損失在一定限度內(nèi)保險人不負(fù)賠償責(zé)任的額度。免賠有免賠額與免賠率之分。免賠額是一個絕對指標(biāo)。如規(guī)定每次損失中的免賠額為500元。免賠率是個相對指標(biāo)，如每次損失中的20%免賠。2022/12/2636第二節(jié)火災(zāi)保險關(guān)于保險免賠問題1392022/12/26140第二節(jié)火災(zāi)保險免賠額可分為“絕對免賠額〞和“相對免賠額〞絕對免賠額是指保險人對一定額度的損失不負(fù)責(zé)賠償，對于超過這個額度的損失那么由保險人負(fù)責(zé)賠償。相對免賠額是保險人對于一定額度內(nèi)的損失不負(fù)責(zé)賠償或給付保險金。只有當(dāng)損失超過這個額度時，保險人賠償或給付全部的損失2022/12/2637第二節(jié)火災(zāi)保險免賠額可分為“絕對1402022/12/26141第二節(jié)火災(zāi)保險保險人引入免賠額的主要意義減少小額損失理賠的經(jīng)營本錢和費用有助于預(yù)防和減小被保險人的行為風(fēng)險可以降低保險費率。投保人投保時可以選擇有免賠條款的合同或不計免賠的付款合同2022/12/2638第二節(jié)火災(zāi)保險保險人引入免賠額的1412022/12/26142第二節(jié)火災(zāi)保險人保財險從2004年11月1日起，該公司在全國啟用新版車損險產(chǎn)品，其中引起消費者最大關(guān)注的是，新版車險在車損險條款中引入了免賠額制度。也就是說，今后人保財險不再對500元以下的車險賠案進(jìn)展理賠，超過500元的賠案只賠500元以上的局部。車主如果想保500元以下，需購置?不計免賠額特約條款?這一附加險。2022/12/2639第二節(jié)火災(zāi)保險人保財險從20041422022/12/26143第二節(jié)火災(zāi)保險三、火災(zāi)保險的主要險種(一)財產(chǎn)保險根本險該險種屬于團(tuán)體火災(zāi)險的主要險種。以企事業(yè)單位和機(jī)關(guān)團(tuán)體的財產(chǎn)作為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)被保險人財產(chǎn)面臨的根本風(fēng)險責(zé)任。2022/12/2640第二節(jié)火災(zāi)保險三、火災(zāi)保險的主要1432022/12/26144第二節(jié)火災(zāi)保險(二)財產(chǎn)保險綜合險也是團(tuán)體火災(zāi)險的險種。除了保險責(zé)任比根本險有較大擴(kuò)展外，其它方面與根本險一樣。2022/12/2641第二節(jié)火災(zāi)保險(二)財產(chǎn)保險綜合1442022/12/26145第二節(jié)火災(zāi)保險PICC財產(chǎn)保險綜合險條款保險標(biāo)的范圍第一條以下財產(chǎn)可在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：

〔一〕屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)；

〔二〕由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；

〔三〕其他具有法律上成認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財產(chǎn)。

2022/12/2642第二節(jié)火災(zāi)保險PICC財產(chǎn)保險綜1452022/12/26146第二節(jié)火災(zāi)保險第二條以下財產(chǎn)非經(jīng)被保險人與保險人特別約定，并在保險單上載明，不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：

〔一〕金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物；

〔二〕堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；

〔三〕礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。

2022/12/2643第二節(jié)火災(zāi)保險第二條以下財產(chǎn)非1462022/12/26147第二節(jié)火災(zāi)保險第三條以下財產(chǎn)不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：

〔一〕土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物；

〔二〕貨幣、票證、有價證券、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價值的財產(chǎn)；

〔三〕違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；

〔四〕在運輸過程中的物資；

〔五〕領(lǐng)取執(zhí)照并正常運行的機(jī)動車；

〔六〕牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物。2022/12/2644第二節(jié)火災(zāi)保險第三條以下財產(chǎn)不1472022/12/26148第二節(jié)火災(zāi)保險保險責(zé)任第四條由于以下原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償：

〔一〕火災(zāi)、爆炸；

〔二〕雷擊、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；

〔三〕飛行物體及其他空中運行物體墜落。

2022/12/2645第二節(jié)火災(zāi)保險保險責(zé)任1482022/12/26149第二節(jié)火災(zāi)保險第五條保險標(biāo)的的以下?lián)p失，保險人也負(fù)責(zé)賠償：

〔一〕被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的直接損失；

〔二〕在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險標(biāo)的的損失。

2022/12/2646第二節(jié)火災(zāi)保險第五條保險標(biāo)的的1492022/12/26150第二節(jié)火災(zāi)保險第六條保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)。責(zé)任免除第七條由于以下原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

〔一〕戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動；

〔二〕被保險人及其代表的成心行為或縱容所致；

〔三〕核反響、核子輻射和放射性污染。

2022/12/2647第二節(jié)火災(zāi)保險第六條保險事故發(fā)1502022/12/26151第二節(jié)火災(zāi)保險第八條保險人對以下?lián)p失也不負(fù)責(zé)賠償：

〔一〕保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失；

〔二〕地震所造成的一切損失；

〔三〕保險標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀；保險標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失；

2022/12/2648第二節(jié)火災(zāi)保險第八條保險人對以1512022/12/26152第二節(jié)火災(zāi)保險〔四〕堆放在露天或罩棚下的保險標(biāo)的以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失；

〔五〕由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。

第九條其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用2022/12/2649第二節(jié)火災(zāi)保險〔四〕堆放在露天1522022/12/26153第二節(jié)火災(zāi)保險保險金額與保險價值第十條固定資產(chǎn)的保險金額由被保險人按照帳面原值或原值加成數(shù)確定，也可按照當(dāng)時重置價值或其他方式確定。固定資產(chǎn)的保險價值是出險時重置價值。

第十一條流動資產(chǎn)〔存貨〕的保險金額由被保險人按最近12個月任意月份的帳面余額確定或由被保險人自行確定。

流動資產(chǎn)的保險價值是出險時帳面余額。

2022/12/2650第二節(jié)火災(zāi)保險保險金額與保險價值1532022/12/26154第二節(jié)火災(zāi)保險第十二條帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)可以由被保險人自行估價或按重置價值確定。

帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的保險價值是出險時重置價值或帳面余額。賠償處理第十三條保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，按以下方式計算賠償金額：

2022/12/2651第二節(jié)火災(zāi)保險第十二條帳外財產(chǎn)1542022/12/26155第二節(jié)火災(zāi)保險〔一〕全部損失

保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額以不超過保險價值為限；保險金額低于保險價值時，按保險金額賠償。

〔二〕局部損失

保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額按保險金額與保險價值比例計算。

〔三〕假設(shè)本保險單所載財產(chǎn)不止一項時，應(yīng)分項按照本條款規(guī)定處理。

2022/12/2652第二節(jié)火災(zāi)保險〔一〕全部損失

1552022/12/26156第二節(jié)火災(zāi)保險第十四條發(fā)生保險事故時，被保險人所支付的必要、合理的施救費用的賠償金額在保險標(biāo)的損失以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。假設(shè)受損保險標(biāo)的按比例賠償時，那么該項費用也按與財產(chǎn)損失賠款一樣的比例賠償。

第十五條保險標(biāo)的遭受損失后的剩余局部，協(xié)議作價折歸被保險人，在賠款中，作價折歸被險人的金額按第十四條所定比例扣除。

2022/12/2653第二節(jié)火災(zāi)保險第十四條發(fā)生保險1562022/12/26157第三節(jié)運輸保險一、運輸保險及其特征運輸保險是以處于流動狀態(tài)下的財產(chǎn)為保險標(biāo)的的一種保險，包括運輸貨物保險和運輸工具保險。這種運輸保險的共同特征是保險標(biāo)的經(jīng)常處于運動狀態(tài)，從而與火災(zāi)險要求的標(biāo)的存放在固定場所和處于相對靜止?fàn)顟B(tài)相區(qū)別。2022/12/2654第三節(jié)運輸保險一、運輸保險及其特1572022/12/26158第三節(jié)運輸保險這類業(yè)務(wù)的共同特征如下