預(yù)算及計(jì)劃課件

GTZChina,Name德國技術(shù)合作公司郵儲(chǔ)項(xiàng)目培訓(xùn)資料預(yù)算及計(jì)劃PSBC-GTZ小額貸款與零售銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目組GTZChina,NamePSBC-GTZ小額貸款與零

目錄預(yù)算預(yù)算和計(jì)劃的目的和方法預(yù)算和計(jì)劃的準(zhǔn)備預(yù)算和計(jì)劃流程關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）衡量和報(bào)告KPI的意義是什么？衡量什么？如何發(fā)展貸款結(jié)余？報(bào)告完成報(bào)告演示將預(yù)算目標(biāo)與實(shí)際業(yè)績進(jìn)行比較評(píng)估GTZChina,Name

目錄預(yù)算GTZChina,Name預(yù)算和計(jì)劃的目的和方法

預(yù)算的目的計(jì)劃——以提高業(yè)績?yōu)槟康牡南码A段銷售、運(yùn)營和投資計(jì)劃控制——控制各個(gè)部門經(jīng)理的管理運(yùn)作，并且依計(jì)劃控制成本協(xié)調(diào)——在各部門及員工之間協(xié)調(diào)，以實(shí)行預(yù)算和計(jì)劃分配資源——將資源分配到最需要和能起到最大作用的地方評(píng)估——評(píng)估管理者、預(yù)算和計(jì)劃GTZChina,Name預(yù)算和計(jì)劃的目的和方法

預(yù)算的目的GTZChina,N

把預(yù)算和控制作為一種管理工具

GTZChina,Name

把預(yù)算和控制作為一種管理工具

GTZChina

從上至下、由下而上的預(yù)算方法從上至下上級(jí)行設(shè)定大目標(biāo)各業(yè)務(wù)線設(shè)定更細(xì)節(jié)的目標(biāo)由下而上下級(jí)行必須制定一個(gè)可實(shí)現(xiàn)的預(yù)算計(jì)劃方案下級(jí)行必須相信預(yù)算系統(tǒng)并支持預(yù)算系統(tǒng)的實(shí)行共識(shí)下級(jí)行要制定可以滿足上級(jí)行目標(biāo)的預(yù)算方案草稿上級(jí)行審查方案草稿并給出調(diào)整改動(dòng)建議如果下級(jí)行認(rèn)為不能完成預(yù)算方案中的某些目標(biāo)，必須解釋的原因最終的預(yù)算方案，既要滿足上級(jí)行設(shè)定的目標(biāo)，又要實(shí)際可實(shí)現(xiàn)，并且上級(jí)行和下級(jí)行管理層應(yīng)就該方案達(dá)成一致意見GTZChina,Name

從上至下、由下而上的預(yù)算方法從上至下GTZChina,

預(yù)算和計(jì)劃的準(zhǔn)備

信貸部必須提供過去一年按業(yè)務(wù)或產(chǎn)品分類的月度業(yè)績報(bào)表，包括支行的余額、人均效率、利息收入、壞賬準(zhǔn)備和逾期情況信貸部應(yīng)提供過去一年的人均效率和關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）報(bào)告，作為關(guān)鍵績效指標(biāo)和分行生產(chǎn)能力預(yù)算的根據(jù)。人事部必須提供過去一年的月度人事支出報(bào)告，列明詳細(xì)的支行人力總成本，包括合同工和勞務(wù)工的基本工資、績效獎(jiǎng)金和任何其他人力費(fèi)用。上級(jí)行的目標(biāo)和限額，包括收入和目標(biāo)、貸款目標(biāo)，可能還包括費(fèi)用限額和新員工招聘指標(biāo)。外部因素：將可能影響分行或信貸部業(yè)績的外部因素整理成一個(gè)簡要列表，例如新的競爭者或區(qū)域性或全國性的經(jīng)濟(jì)問題。項(xiàng)目計(jì)劃：將可能影響分行業(yè)績的計(jì)劃內(nèi)項(xiàng)目、產(chǎn)品或投資活動(dòng)整理成一個(gè)列表，包括總部、各業(yè)務(wù)線和支持部門、或是支行在預(yù)算期內(nèi)要啟動(dòng)的改進(jìn)計(jì)劃。在預(yù)算過程中，一定要考慮這些因素的開始時(shí)間、直接成本或投入、間接成本或支持、及其對(duì)銷售或運(yùn)營的影響等。GTZChina,Name

預(yù)算和計(jì)劃的準(zhǔn)備

信貸部必須提供過去一年按業(yè)務(wù)或產(chǎn)品分類

預(yù)算和計(jì)劃流程

一個(gè)工作組：包括管理層、財(cái)會(huì)方面和各業(yè)務(wù)線代表上級(jí)行目標(biāo)：獲得上級(jí)行分派的預(yù)算、目標(biāo)和限額指標(biāo)。歷史信息：收集整理歷史信息，輸入預(yù)算表，或是以現(xiàn)成的歷史信息作為參考。獲得項(xiàng)目和投資計(jì)劃方面的信息——重大項(xiàng)目或投資計(jì)劃及其影響。制定關(guān)鍵績效指標(biāo)的目標(biāo)并預(yù)計(jì)達(dá)到這些目標(biāo)對(duì)業(yè)績結(jié)果的影響。根據(jù)市場情況、季節(jié)性、目標(biāo)和現(xiàn)有資源計(jì)算貸款結(jié)余。預(yù)測該預(yù)算期的資產(chǎn)（貸款）利率。在“利潤工作表”中計(jì)算利息收入、利息支出和利息凈收入。根據(jù)歷史數(shù)據(jù)、預(yù)計(jì)新聘用員工數(shù)和薪水漲幅來做薪酬支出預(yù)算。做預(yù)算時(shí)要考慮招聘時(shí)間表、上級(jí)行招聘指標(biāo)等因素。在預(yù)算項(xiàng)目上標(biāo)注以下解釋：預(yù)算項(xiàng)目是怎么計(jì)算出來的或者為什么要把投資或資源分配到某個(gè)特定區(qū)域或部門解釋本預(yù)算期內(nèi)任何預(yù)算項(xiàng)目的顯著增加或縮減

GTZChina,Name

預(yù)算和計(jì)劃流程

一個(gè)工作組：包括管理層、財(cái)會(huì)方面和各業(yè)務(wù)預(yù)算和計(jì)劃流程工作組必須就每個(gè)重要的預(yù)算項(xiàng)目作出解釋，以便于高級(jí)管理層理解預(yù)算計(jì)算和各種因素之間的邏輯關(guān)系。計(jì)算該預(yù)算期的收入和人力成本。

核對(duì)：檢查預(yù)算草稿，保證沒有錯(cuò)誤、高估、低估或忽略之處。

調(diào)整后利潤表：根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)做出調(diào)整，然后重新核算該預(yù)算期的利潤表。監(jiān)控確保制定的預(yù)算和計(jì)劃在支行能力范圍之內(nèi)，即支行可以在預(yù)算期內(nèi)完成預(yù)算和計(jì)劃目標(biāo)。將具體預(yù)算計(jì)劃上交上級(jí)行審批。如果上級(jí)行建議做些更改，則作出相應(yīng)調(diào)整，重復(fù)上述步驟直到上級(jí)行和支行雙方就預(yù)算計(jì)劃達(dá)成一致。GTZChina,Name預(yù)算和計(jì)劃流程工作組必須就每個(gè)重要的預(yù)算項(xiàng)目作出解釋，以便于

預(yù)算計(jì)劃表格回顧資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目資產(chǎn)負(fù)債表工具表利潤明細(xì)表利潤表利潤表工具表關(guān)鍵績效指標(biāo)和目標(biāo)上級(jí)行下達(dá)目標(biāo)GTZChina,Name

預(yù)算計(jì)劃表格回顧資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目GTZChina,Na關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）

關(guān)鍵績效指標(biāo)的衡量和報(bào)告

衡量的意義

質(zhì)量、生產(chǎn)率和效率不衡量就沒法管理不衡量怎么知道自己的工作做得好不好呢?不衡量怎么知道自己的業(yè)績是進(jìn)步還是退步呢?你怎么和同事進(jìn)行業(yè)績比較呢?GTZChina,Name關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）

關(guān)鍵績效指標(biāo)的衡量和報(bào)告

衡量的意義衡量什么?關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）分行或網(wǎng)點(diǎn)數(shù),信貸員人數(shù),信貸部人員數(shù)新增貸款額和貸款筆數(shù),平均貸款金額,按以下方式分類:產(chǎn)品,分行或網(wǎng)點(diǎn),每名信貸員的平均貸款受理筆數(shù),信貸從業(yè)人員的貸款受理筆數(shù)等.結(jié)余和貸款筆數(shù),按以下方式分類:產(chǎn)品,分行或網(wǎng)點(diǎn),每名信貸員,和信貸從業(yè)人員等.逾期,按以下方式分類:產(chǎn)品,分行或網(wǎng)點(diǎn),30天或天以上,180天以上或注銷,生成動(dòng)態(tài)逾期報(bào)告.GTZChina,Name衡量什么?關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）GTZChina,Na貸款審批通過率和退回率:是多少,為什么?銷售訪問數(shù)量和結(jié)果審批時(shí)間---是指從客戶申請到得到授信回復(fù)所需的時(shí)間.放款時(shí)間---是指客戶從申請到得到貸款現(xiàn)金所需的時(shí)間.審計(jì)評(píng)級(jí)或統(tǒng)計(jì)信貸收入和費(fèi)用也應(yīng)該衡量。但是現(xiàn)在的情況下，我們很難把小額貸款或是信貸部從整個(gè)銀行中分出來

GTZChina,Name衡量什么?貸款審批通過率和退回率:是多少,為什么?GTZChina如何發(fā)展貸款結(jié)余?四個(gè)基礎(chǔ)驅(qū)動(dòng)要素信貸員人數(shù)每名信貸員的產(chǎn)能平均貸款金額貸款平均期限(以月為單位)寬限期、固定的還款金額、提前還款、銀行的貸款淡旺季，甚至利率都會(huì)對(duì)貸款結(jié)余的增長產(chǎn)生影響GTZChina,Name如何發(fā)展貸款結(jié)余?四個(gè)基礎(chǔ)驅(qū)動(dòng)要素GTZChina,Na貸款結(jié)余的發(fā)展GTZChina,Name第一年

月份123456789101112信貸員101010101010101010101010月新增貸款筆數(shù)666666666666平均每筆貸款額50,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,000新增貸款額3,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,000月還款額

-250,000479,167689,236881,8001,058,3161,220,1231,368,4461,504,4091,629,0421,743,2881,848,014貸款余額3,000,0005,750,0008,270,83310,581,59712,699,79714,641,48116,421,35818,052,91119,548,50220,919,46022,176,17223,328,157月余額增長率

92%44%28%20%15%12%10%8%7%6%5%貸款結(jié)余筆數(shù)60120180240300360420480540600660720

第二年

月份131415161718192021222324信貸員101010101010101010101010月新增貸款筆數(shù)666666666666平均每筆貸款額50,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,000新增貸款額3,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,000月還款額1,944,0132,032,0122,112,6782,186,6212,254,4032,316,5362,373,4912,425,7002,473,5592,517,4292,557,6432,594,506貸款余額24,384,14425,352,13226,239,45527,052,83327,798,43128,481,89529,108,40329,682,70330,209,14530,691,71631,134,07331,539,567月余額增長率4%4%3%3%3%2%2%2%2%2%1%1%

第三年

月份252627282930313233343536信貸員101010101010101010101010月新增貸款筆數(shù)666666666666平均每筆貸款額50,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,000新增貸款額3,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,000月還款額2,628,2972,659,2722,687,6662,713,6942,737,5532,759,4242,779,4722,797,8492,814,6952,830,1372,844,2922,857,268貸款余額31,911,27032,251,99732,564,33132,850,63633,113,08333,353,66033,574,18833,776,33933,961,64434,131,50734,287,21534,429,947月余額增長率1%1%1%1%1%1%1%1%1%1%0%0%

信貸員人數(shù)

10

信貸員人均每月新增貸款數(shù)

6

平均貸款額

50,000

平均貸款期限（月）

12

寬限期、固定的還款金額、提前還款、銀行的貸款淡旺季，甚至利率都會(huì)對(duì)貸款結(jié)余的增長產(chǎn)生影響

貸款結(jié)余的發(fā)展GTZChina,Name第一年1.信貸員人數(shù)開設(shè)新網(wǎng)點(diǎn)招聘更多信貸員GTZChina,Name如何發(fā)展貸款結(jié)余?1.信貸員人數(shù)GTZChina,Name如何發(fā)展貸款結(jié)2.每名信貸員的產(chǎn)能通過改進(jìn)流程和自動(dòng)化提高產(chǎn)能通過優(yōu)化基礎(chǔ)設(shè)施——交通、電話、電子郵件、電腦和相機(jī)等追求產(chǎn)能最大化增加風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)以提高審批通過率和/或縮短分析時(shí)間開設(shè)培訓(xùn)以改善信貸營銷結(jié)果，提高分析和受理的效率績效考核辦法以提高貸款產(chǎn)量和激勵(lì)信貸員通過營銷已提高品牌知名度，和激發(fā)客戶對(duì)貸款的渴望，和激勵(lì)客戶來銀行的次數(shù)

GTZChina,Name如何發(fā)展貸款結(jié)余?2.每名信貸員的產(chǎn)能GTZChina,Name如何發(fā)展3.平均貸款金額4.平均的貸款期限(月)增加新產(chǎn)品的貸款期限就會(huì)帶來平均的貸款期限的延長

GTZChina,Name如何發(fā)展貸款結(jié)余?GTZChina,Name如何發(fā)展貸款結(jié)余?

報(bào)告完成報(bào)告表格GTZChina,Name

報(bào)告GTZChina,Name支行情況成果問題支行情況成果問題

信貸總表

年初余額2009年6月

預(yù)算本期金額實(shí)際與

預(yù)算比2009年末

預(yù)算額本期金額/

年末預(yù)算額貸款結(jié)余總額

#DIV/0!

#DIV/0!貸款新增額

#DIV/0!

#DIV/0!平均貸款金額

#DIV/0!

#DIV/0!利息收入

#DIV/0!

#DIV/0!

逾期1-10天的貸款額占比

#DIV/0!

#DIV/0!逾期11-180天的貸款額占比

#DIV/0!

#DIV/0!逾期180天以上的貸款額占比

#DIV/0!

#DIV/0!核銷額

#DIV/0!

#DIV/0!

壞賬準(zhǔn)備

#DIV/0!

#DIV/0!

壞賬準(zhǔn)備在貸款余額中的占比

#DIV/0!

#DIV/0!信貸員人數(shù)

#DIV/0!

#DIV/0!信貸人員人數(shù)

#DIV/0!

#DIV/0!信貸員人均新增貸款金額

信貸員人均貸款余額

信貸員人均新增貸款筆數(shù)

信貸員人均貸款結(jié)余筆數(shù)

審批通過率

審批退回率

信貸總表

年初余額2009年6月

預(yù)算本期金額實(shí)際與

小額貸款業(yè)務(wù)

年初余額2009年6月

預(yù)算本期金額實(shí)際與預(yù)算比2009年末

預(yù)算額本期金額/

年末預(yù)算額貸款結(jié)余總額

貸款結(jié)余筆數(shù)

新增貸款金額

新增貸款筆數(shù)

平均貸款大小

利息收入

逾期1-10天的貸款額占比

逾期11-180天的貸款額占比

逾期180天以上的貸款額占比

核銷額

壞賬準(zhǔn)備

壞賬準(zhǔn)備在貸款余額中的占比

信貸員人數(shù)

信貸人員人數(shù)

信貸員人均新增貸款金額

信貸員人均貸款余額

信貸員人均新增貸款筆數(shù)

信貸員人均貸款結(jié)余筆數(shù)

審批通過率

審批退回率

審批時(shí)間（天數(shù)）

放款時(shí)間（天數(shù)）

小額貸款業(yè)務(wù)年初余額2009年6月

預(yù)算本期金額實(shí)際與預(yù)算小額信貸業(yè)務(wù)

1'092'093'094'095'096'097'098'0910'0911'0912'09OutstandingBalance

貸款余額12.816.815.729.836.953.0

Budget預(yù)算14.119.527.438.741.748.2

1-10daysArrears

逾期1-10天貸款占比0.0%0.0%0.5%1.0%2.0%1.5%

11-180daysArrears

逾期11-180天貸款占比0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.5%

Over180+delinquency

逾期180天以上貸款0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%

小額信貸業(yè)務(wù)1'092'093'094'095'096'0

小額貸款業(yè)務(wù)業(yè)績指標(biāo)

小額貸款業(yè)務(wù)業(yè)績指標(biāo)

小額貸款業(yè)績與平均水平比較

小額貸款業(yè)績與平均水平比較

小額貸款業(yè)績與平均水平比較

小額貸款業(yè)績與平均水平比較項(xiàng)目情況項(xiàng)目名稱情況原計(jì)劃完成時(shí)間預(yù)期完成時(shí)間狀態(tài)評(píng)價(jià)

2009第4季度2009第4季度

2009第2季度2009第3季度

2009第4季度2009第4季度

2009第1季度2009年2月28日

項(xiàng)目情況項(xiàng)目名稱情況原計(jì)劃完成時(shí)間預(yù)期完成時(shí)間狀態(tài)評(píng)價(jià)2

預(yù)算報(bào)告表回顧資產(chǎn)負(fù)債表利潤明細(xì)表支行總表信貸總表小額信貸報(bào)告表圖表小額貸款業(yè)務(wù)放款時(shí)間和審批通過率貸款大小貸款筆數(shù)平均貸款金額和利息收入GTZChina,Name

預(yù)算報(bào)告表回顧資產(chǎn)負(fù)債表GTZChina,Name

各行比較表概述支行信貸業(yè)績比較支行小額信貸業(yè)績比較貸款條件GTZChina,Name

各行比較表概述支行信貸業(yè)績比較GTZChina,Na將預(yù)算目標(biāo)與實(shí)際結(jié)果相比較

每個(gè)月，根據(jù)報(bào)告，支行管理層、各業(yè)務(wù)線和分行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)每月一起比較當(dāng)期的實(shí)際業(yè)績、當(dāng)期目標(biāo)和年末目標(biāo)。根據(jù)目標(biāo)完成情況和關(guān)鍵績效指標(biāo)的按計(jì)劃改進(jìn)情況，明確各支行的優(yōu)缺點(diǎn)。如果沒有完成目標(biāo)，管理層可以分析詳細(xì)的業(yè)績數(shù)據(jù)和關(guān)鍵績效指標(biāo)，找出業(yè)績不佳之處及其原因，并找到改進(jìn)的辦法。除了每月一次的簡單的業(yè)績討論，分行領(lǐng)導(dǎo)、各業(yè)務(wù)線和支行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)每季度進(jìn)行一次詳細(xì)深入的討論。因?yàn)樵诩径葮I(yè)績中更容易看出業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢變化和出現(xiàn)的問題，而且季度討論可以投入更多的時(shí)間進(jìn)行深入討論。GTZChina,Name將預(yù)算目標(biāo)與實(shí)際結(jié)果相比較

每個(gè)月，根據(jù)報(bào)告，支行管理層、各

評(píng)估

管理工作表現(xiàn)——效率，生產(chǎn)力、質(zhì)量預(yù)算和計(jì)劃業(yè)績——超出預(yù)算或低于預(yù)算許多對(duì)管理者的評(píng)估分為兩方面：制定支行預(yù)算方案情況和完成支行預(yù)算目標(biāo)情況。關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）的目標(biāo)方面，高層管理者應(yīng)該獎(jiǎng)勵(lì)那些水平高于市平均水平或區(qū)域平均水平的支行。預(yù)算與計(jì)劃預(yù)算和計(jì)劃流程需要持續(xù)的評(píng)估和改進(jìn)，以縮短預(yù)算計(jì)劃方案制定時(shí)間，并提高預(yù)算準(zhǔn)確度。GTZChina,Name

評(píng)估

管理GTZChina,Name

總結(jié)預(yù)算和計(jì)劃是重要的管理工具，可以幫助管理者：與員工溝通一段時(shí)間內(nèi)的工作任務(wù)和預(yù)期將成功量化，便于向全體員工展示控制費(fèi)用在各部門間和部門內(nèi)部有效地協(xié)調(diào)分配資源，以達(dá)到銀行的最大利益根據(jù)共同商定公開透明的目標(biāo)，評(píng)估員工和管理者的工作表現(xiàn)。GTZChina,Name

總結(jié)預(yù)算和計(jì)劃是重要的管理工具，可以幫助管理者：GTZGTZChina,Name德國技術(shù)合作公司郵儲(chǔ)項(xiàng)目培訓(xùn)資料預(yù)算及計(jì)劃PSBC-GTZ小額貸款與零售銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目組GTZChina,NamePSBC-GTZ小額貸款與零

目錄預(yù)算預(yù)算和計(jì)劃的目的和方法預(yù)算和計(jì)劃的準(zhǔn)備預(yù)算和計(jì)劃流程關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）衡量和報(bào)告KPI的意義是什么？衡量什么？如何發(fā)展貸款結(jié)余？報(bào)告完成報(bào)告演示將預(yù)算目標(biāo)與實(shí)際業(yè)績進(jìn)行比較評(píng)估GTZChina,Name

目錄預(yù)算GTZChina,Name預(yù)算和計(jì)劃的目的和方法

預(yù)算的目的計(jì)劃——以提高業(yè)績?yōu)槟康牡南码A段銷售、運(yùn)營和投資計(jì)劃控制——控制各個(gè)部門經(jīng)理的管理運(yùn)作，并且依計(jì)劃控制成本協(xié)調(diào)——在各部門及員工之間協(xié)調(diào)，以實(shí)行預(yù)算和計(jì)劃分配資源——將資源分配到最需要和能起到最大作用的地方評(píng)估——評(píng)估管理者、預(yù)算和計(jì)劃GTZChina,Name預(yù)算和計(jì)劃的目的和方法

預(yù)算的目的GTZChina,N

把預(yù)算和控制作為一種管理工具

GTZChina,Name

把預(yù)算和控制作為一種管理工具

GTZChina

從上至下、由下而上的預(yù)算方法從上至下上級(jí)行設(shè)定大目標(biāo)各業(yè)務(wù)線設(shè)定更細(xì)節(jié)的目標(biāo)由下而上下級(jí)行必須制定一個(gè)可實(shí)現(xiàn)的預(yù)算計(jì)劃方案下級(jí)行必須相信預(yù)算系統(tǒng)并支持預(yù)算系統(tǒng)的實(shí)行共識(shí)下級(jí)行要制定可以滿足上級(jí)行目標(biāo)的預(yù)算方案草稿上級(jí)行審查方案草稿并給出調(diào)整改動(dòng)建議如果下級(jí)行認(rèn)為不能完成預(yù)算方案中的某些目標(biāo)，必須解釋的原因最終的預(yù)算方案，既要滿足上級(jí)行設(shè)定的目標(biāo)，又要實(shí)際可實(shí)現(xiàn)，并且上級(jí)行和下級(jí)行管理層應(yīng)就該方案達(dá)成一致意見GTZChina,Name

從上至下、由下而上的預(yù)算方法從上至下GTZChina,

預(yù)算和計(jì)劃的準(zhǔn)備

信貸部必須提供過去一年按業(yè)務(wù)或產(chǎn)品分類的月度業(yè)績報(bào)表，包括支行的余額、人均效率、利息收入、壞賬準(zhǔn)備和逾期情況信貸部應(yīng)提供過去一年的人均效率和關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）報(bào)告，作為關(guān)鍵績效指標(biāo)和分行生產(chǎn)能力預(yù)算的根據(jù)。人事部必須提供過去一年的月度人事支出報(bào)告，列明詳細(xì)的支行人力總成本，包括合同工和勞務(wù)工的基本工資、績效獎(jiǎng)金和任何其他人力費(fèi)用。上級(jí)行的目標(biāo)和限額，包括收入和目標(biāo)、貸款目標(biāo)，可能還包括費(fèi)用限額和新員工招聘指標(biāo)。外部因素：將可能影響分行或信貸部業(yè)績的外部因素整理成一個(gè)簡要列表，例如新的競爭者或區(qū)域性或全國性的經(jīng)濟(jì)問題。項(xiàng)目計(jì)劃：將可能影響分行業(yè)績的計(jì)劃內(nèi)項(xiàng)目、產(chǎn)品或投資活動(dòng)整理成一個(gè)列表，包括總部、各業(yè)務(wù)線和支持部門、或是支行在預(yù)算期內(nèi)要啟動(dòng)的改進(jìn)計(jì)劃。在預(yù)算過程中，一定要考慮這些因素的開始時(shí)間、直接成本或投入、間接成本或支持、及其對(duì)銷售或運(yùn)營的影響等。GTZChina,Name

預(yù)算和計(jì)劃的準(zhǔn)備

信貸部必須提供過去一年按業(yè)務(wù)或產(chǎn)品分類

預(yù)算和計(jì)劃流程

一個(gè)工作組：包括管理層、財(cái)會(huì)方面和各業(yè)務(wù)線代表上級(jí)行目標(biāo)：獲得上級(jí)行分派的預(yù)算、目標(biāo)和限額指標(biāo)。歷史信息：收集整理歷史信息，輸入預(yù)算表，或是以現(xiàn)成的歷史信息作為參考。獲得項(xiàng)目和投資計(jì)劃方面的信息——重大項(xiàng)目或投資計(jì)劃及其影響。制定關(guān)鍵績效指標(biāo)的目標(biāo)并預(yù)計(jì)達(dá)到這些目標(biāo)對(duì)業(yè)績結(jié)果的影響。根據(jù)市場情況、季節(jié)性、目標(biāo)和現(xiàn)有資源計(jì)算貸款結(jié)余。預(yù)測該預(yù)算期的資產(chǎn)（貸款）利率。在“利潤工作表”中計(jì)算利息收入、利息支出和利息凈收入。根據(jù)歷史數(shù)據(jù)、預(yù)計(jì)新聘用員工數(shù)和薪水漲幅來做薪酬支出預(yù)算。做預(yù)算時(shí)要考慮招聘時(shí)間表、上級(jí)行招聘指標(biāo)等因素。在預(yù)算項(xiàng)目上標(biāo)注以下解釋：預(yù)算項(xiàng)目是怎么計(jì)算出來的或者為什么要把投資或資源分配到某個(gè)特定區(qū)域或部門解釋本預(yù)算期內(nèi)任何預(yù)算項(xiàng)目的顯著增加或縮減

GTZChina,Name

預(yù)算和計(jì)劃流程

一個(gè)工作組：包括管理層、財(cái)會(huì)方面和各業(yè)務(wù)預(yù)算和計(jì)劃流程工作組必須就每個(gè)重要的預(yù)算項(xiàng)目作出解釋，以便于高級(jí)管理層理解預(yù)算計(jì)算和各種因素之間的邏輯關(guān)系。計(jì)算該預(yù)算期的收入和人力成本。

核對(duì)：檢查預(yù)算草稿，保證沒有錯(cuò)誤、高估、低估或忽略之處。

調(diào)整后利潤表：根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)做出調(diào)整，然后重新核算該預(yù)算期的利潤表。監(jiān)控確保制定的預(yù)算和計(jì)劃在支行能力范圍之內(nèi)，即支行可以在預(yù)算期內(nèi)完成預(yù)算和計(jì)劃目標(biāo)。將具體預(yù)算計(jì)劃上交上級(jí)行審批。如果上級(jí)行建議做些更改，則作出相應(yīng)調(diào)整，重復(fù)上述步驟直到上級(jí)行和支行雙方就預(yù)算計(jì)劃達(dá)成一致。GTZChina,Name預(yù)算和計(jì)劃流程工作組必須就每個(gè)重要的預(yù)算項(xiàng)目作出解釋，以便于

預(yù)算計(jì)劃表格回顧資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目資產(chǎn)負(fù)債表工具表利潤明細(xì)表利潤表利潤表工具表關(guān)鍵績效指標(biāo)和目標(biāo)上級(jí)行下達(dá)目標(biāo)GTZChina,Name

預(yù)算計(jì)劃表格回顧資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目GTZChina,Na關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）

關(guān)鍵績效指標(biāo)的衡量和報(bào)告

衡量的意義

質(zhì)量、生產(chǎn)率和效率不衡量就沒法管理不衡量怎么知道自己的工作做得好不好呢?不衡量怎么知道自己的業(yè)績是進(jìn)步還是退步呢?你怎么和同事進(jìn)行業(yè)績比較呢?GTZChina,Name關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）

關(guān)鍵績效指標(biāo)的衡量和報(bào)告

衡量的意義衡量什么?關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）分行或網(wǎng)點(diǎn)數(shù),信貸員人數(shù),信貸部人員數(shù)新增貸款額和貸款筆數(shù),平均貸款金額,按以下方式分類:產(chǎn)品,分行或網(wǎng)點(diǎn),每名信貸員的平均貸款受理筆數(shù),信貸從業(yè)人員的貸款受理筆數(shù)等.結(jié)余和貸款筆數(shù),按以下方式分類:產(chǎn)品,分行或網(wǎng)點(diǎn),每名信貸員,和信貸從業(yè)人員等.逾期,按以下方式分類:產(chǎn)品,分行或網(wǎng)點(diǎn),30天或天以上,180天以上或注銷,生成動(dòng)態(tài)逾期報(bào)告.GTZChina,Name衡量什么?關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）GTZChina,Na貸款審批通過率和退回率:是多少,為什么?銷售訪問數(shù)量和結(jié)果審批時(shí)間---是指從客戶申請到得到授信回復(fù)所需的時(shí)間.放款時(shí)間---是指客戶從申請到得到貸款現(xiàn)金所需的時(shí)間.審計(jì)評(píng)級(jí)或統(tǒng)計(jì)信貸收入和費(fèi)用也應(yīng)該衡量。但是現(xiàn)在的情況下，我們很難把小額貸款或是信貸部從整個(gè)銀行中分出來

GTZChina,Name衡量什么?貸款審批通過率和退回率:是多少,為什么?GTZChina如何發(fā)展貸款結(jié)余?四個(gè)基礎(chǔ)驅(qū)動(dòng)要素信貸員人數(shù)每名信貸員的產(chǎn)能平均貸款金額貸款平均期限(以月為單位)寬限期、固定的還款金額、提前還款、銀行的貸款淡旺季，甚至利率都會(huì)對(duì)貸款結(jié)余的增長產(chǎn)生影響GTZChina,Name如何發(fā)展貸款結(jié)余?四個(gè)基礎(chǔ)驅(qū)動(dòng)要素GTZChina,Na貸款結(jié)余的發(fā)展GTZChina,Name第一年

月份123456789101112信貸員101010101010101010101010月新增貸款筆數(shù)666666666666平均每筆貸款額50,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,000新增貸款額3,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,000月還款額

-250,000479,167689,236881,8001,058,3161,220,1231,368,4461,504,4091,629,0421,743,2881,848,014貸款余額3,000,0005,750,0008,270,83310,581,59712,699,79714,641,48116,421,35818,052,91119,548,50220,919,46022,176,17223,328,157月余額增長率

92%44%28%20%15%12%10%8%7%6%5%貸款結(jié)余筆數(shù)60120180240300360420480540600660720

第二年

月份131415161718192021222324信貸員101010101010101010101010月新增貸款筆數(shù)666666666666平均每筆貸款額50,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,000新增貸款額3,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,000月還款額1,944,0132,032,0122,112,6782,186,6212,254,4032,316,5362,373,4912,425,7002,473,5592,517,4292,557,6432,594,506貸款余額24,384,14425,352,13226,239,45527,052,83327,798,43128,481,89529,108,40329,682,70330,209,14530,691,71631,134,07331,539,567月余額增長率4%4%3%3%3%2%2%2%2%2%1%1%

第三年

月份252627282930313233343536信貸員101010101010101010101010月新增貸款筆數(shù)666666666666平均每筆貸款額50,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,000新增貸款額3,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,0003,000,000月還款額2,628,2972,659,2722,687,6662,713,6942,737,5532,759,4242,779,4722,797,8492,814,6952,830,1372,844,2922,857,268貸款余額31,911,27032,251,99732,564,33132,850,63633,113,08333,353,66033,574,18833,776,33933,961,64434,131,50734,287,21534,429,947月余額增長率1%1%1%1%1%1%1%1%1%1%0%0%

信貸員人數(shù)

10

信貸員人均每月新增貸款數(shù)

6

平均貸款額

50,000

平均貸款期限（月）

12

寬限期、固定的還款金額、提前還款、銀行的貸款淡旺季，甚至利率都會(huì)對(duì)貸款結(jié)余的增長產(chǎn)生影響

貸款結(jié)余的發(fā)展GTZChina,Name第一年1.信貸員人數(shù)開設(shè)新網(wǎng)點(diǎn)招聘更多信貸員GTZChina,Name如何發(fā)展貸款結(jié)余?1.信貸員人數(shù)GTZChina,Name如何發(fā)展貸款結(jié)2.每名信貸員的產(chǎn)能通過改進(jìn)流程和自動(dòng)化提高產(chǎn)能通過優(yōu)化基礎(chǔ)設(shè)施——交通、電話、電子郵件、電腦和相機(jī)等追求產(chǎn)能最大化增加風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)以提高審批通過率和/或縮短分析時(shí)間開設(shè)培訓(xùn)以改善信貸營銷結(jié)果，提高分析和受理的效率績效考核辦法以提高貸款產(chǎn)量和激勵(lì)信貸員通過營銷已提高品牌知名度，和激發(fā)客戶對(duì)貸款的渴望，和激勵(lì)客戶來銀行的次數(shù)

GTZChina,Name如何發(fā)展貸款結(jié)余?2.每名信貸員的產(chǎn)能GTZChina,Name如何發(fā)展3.平均貸款金額4.平均的貸款期限(月)增加新產(chǎn)品的貸款期限就會(huì)帶來平均的貸款期限的延長

GTZChina,Name如何發(fā)展貸款結(jié)余?GTZChina,Name如何發(fā)展貸款結(jié)余?

報(bào)告完成報(bào)告表格GTZChina,Name

報(bào)告GTZChina,Name支行情況成果問題支行情況成果問題

信貸總表

年初余額2009年6月

預(yù)算本期金額實(shí)際與

預(yù)算比2009年末

預(yù)算額本期金額/

年末預(yù)算額貸款結(jié)余總額

#DIV/0!

#DIV/0!貸款新增額

#DIV/0!

#DIV/0!平均貸款金額

#DIV/0!

#DIV/0!利息收入

#DIV/0!

#DIV/0!

逾期1-10天的貸款額占比

#DIV/0!

#DIV/0!逾期11-180天的貸款額占比

#DIV/0!

#DIV/0!逾期180天以上的貸款額占比

#DIV/0!

#DIV/0!核銷額

#DIV/0!

#DIV/0!

壞賬準(zhǔn)備

#DIV/0!

#DIV/0!

壞賬準(zhǔn)備在貸款余額中的占比

#DIV/0!

#DIV/0!信貸員人數(shù)

#DIV/0!

#DIV/0!信貸人員人數(shù)

#DIV/0!

#DIV/0!信貸員人均新增貸款金額

信貸員人均貸款余額

信貸員人均新增貸款筆數(shù)

信貸員人均貸款結(jié)余筆數(shù)

審批通過率

審批退回率

信貸總表

年初余額2009年6月

預(yù)算本期金額實(shí)際與

小額貸款業(yè)務(wù)

年初余額2009年6月

預(yù)算本期金額實(shí)際與預(yù)算比2009年末

預(yù)算額本期金額/

年末預(yù)算額貸款結(jié)余總額

貸款結(jié)余筆數(shù)

新增貸款金額

新增貸款筆數(shù)

平均貸款大小

利息收入

逾期1-10天的貸款額占比

逾期11-180天的貸款額占比

逾期180天以上的貸款額占比

核銷額

壞賬準(zhǔn)備

壞賬準(zhǔn)備在貸款余額中的占比

信貸員人數(shù)

信貸人員人數(shù)

信貸員人均新增貸款金額

信貸員人均貸款余額

信貸員人均新增貸款筆數(shù)

信貸員人均貸款結(jié)余筆數(shù)

審批通過率

審批退回率

審批時(shí)間（天數(shù)）

放款時(shí)間（天數(shù)）