車(chē)險(xiǎn)培訓(xùn)教材《承保實(shí)務(wù)規(guī)程培訓(xùn)》課件

30十二月2022車(chē)險(xiǎn)培訓(xùn)教材《承保實(shí)務(wù)規(guī)程培訓(xùn)》29十二月2022車(chē)險(xiǎn)培訓(xùn)教材《承保實(shí)務(wù)規(guī)程培訓(xùn)》1承保實(shí)務(wù)規(guī)程修改說(shuō)明各章節(jié)修改內(nèi)容及重點(diǎn)承保實(shí)務(wù)規(guī)程修改說(shuō)明2修改說(shuō)明新版本特點(diǎn)－增加了強(qiáng)制險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容（提醒投保人如實(shí)告知、一次性收費(fèi)等）－既體現(xiàn)實(shí)務(wù)操作性，融合許多管理內(nèi)容－章節(jié)進(jìn)行了調(diào)整（以實(shí)務(wù)流程為主線）－新增內(nèi)容（VIP客戶管理、車(chē)隊(duì)管理、車(chē)型管理等）適用范圍－展業(yè)人員－業(yè)務(wù)管理人員修改說(shuō)明新版本特點(diǎn)3車(chē)險(xiǎn)培訓(xùn)教材《承保實(shí)務(wù)規(guī)程培訓(xùn)》課件4保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)履行保險(xiǎn)人明確說(shuō)明義務(wù)

－－新增對(duì)于投保強(qiáng)制險(xiǎn)的客戶保險(xiǎn)人須明確告知的內(nèi)容1、向投保人明確說(shuō)明強(qiáng)制險(xiǎn)的各分項(xiàng)賠償限額，強(qiáng)制險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)在性質(zhì)、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任限額、賠償處理、賠償原則以及賠償、承保順序上等方面的區(qū)別與聯(lián)系。2、對(duì)于涉及人身傷亡的事故，保險(xiǎn)人按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核醫(yī)療費(fèi)用。3、告知投保人不要重復(fù)投?！皺C(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，即使投保多份也只能獲得一份保險(xiǎn)保障。4、告知投保人在簽訂強(qiáng)制險(xiǎn)保險(xiǎn)合同時(shí)必須一次全額支付保險(xiǎn)費(fèi)，否則保險(xiǎn)人不出具保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)標(biāo)志，也不承擔(dān)賠償責(zé)任。5、提醒有擋風(fēng)玻璃的機(jī)動(dòng)車(chē)投保人將保險(xiǎn)標(biāo)志貼在車(chē)內(nèi)擋風(fēng)玻璃右上角；摩托車(chē)、拖拉機(jī)的駕駛員要隨身攜帶。6、告知投保人如何查詢交通安全違法行為、交通事故和強(qiáng)制險(xiǎn)賠償記錄。保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)履行保險(xiǎn)人明確說(shuō)明義務(wù)5保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)提醒投保人履行如實(shí)告知義務(wù)

－新增對(duì)于投保強(qiáng)制險(xiǎn)的客戶須明確告知的內(nèi)容投保人應(yīng)提供以下資料：1、提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證原件或復(fù)印件；2、如要求約定駕駛員的，應(yīng)提供駕駛證原件或復(fù)印件；3、續(xù)保業(yè)務(wù)，應(yīng)提供上一保險(xiǎn)年度強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)單原件或其他能證明上年已投保強(qiáng)制保險(xiǎn)的書(shū)面文件。投保人不能提供機(jī)動(dòng)車(chē)上年交通安全違法行為、交通事故及強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償記錄的，保險(xiǎn)人不給予相應(yīng)的費(fèi)率優(yōu)惠（強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施第一年不需要提供）。保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)提醒投保人履行如實(shí)告知義務(wù)6保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)除上述材料外，投保人還應(yīng)如實(shí)告知以下重要事項(xiàng):1、機(jī)動(dòng)車(chē)種類(lèi)、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼/車(chē)架號(hào)、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì)；2、機(jī)動(dòng)車(chē)所有人或者管理人的姓名（名稱(chēng)）和約定駕駛?cè)诵彰?、性別、年齡、住址、身份證或駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）；3、上一保險(xiǎn)年度交通安全違法行為、交通事故及強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償記錄等影響費(fèi)率水平的事項(xiàng)（強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施第一年不需要提供）；4、提供投保人、被保險(xiǎn)人聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、郵政編碼等，以便于保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)服務(wù)。5、強(qiáng)制險(xiǎn)合同解除后，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志交還保險(xiǎn)人核銷(xiāo)（若標(biāo)志殘損只要可辨認(rèn)，即可核銷(xiāo)）。保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)除上述材料外，投保人還應(yīng)如實(shí)告知以下重要事項(xiàng):7保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案－新增保險(xiǎn)狀態(tài)判斷的內(nèi)容1、強(qiáng)制險(xiǎn)不允許重復(fù)投保2、根據(jù)市場(chǎng)情況、客戶需求推薦我公司商業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案8投保單填寫(xiě)根據(jù)客戶類(lèi)型分為個(gè)人、團(tuán)體兩種投保單－主要區(qū)別在被保險(xiǎn)人信息欄目

投保單填寫(xiě)根據(jù)客戶類(lèi)型分為個(gè)人、團(tuán)體兩種投保單9投保單填寫(xiě)被保險(xiǎn)人信息

－刪除投保人內(nèi)容，將投保人內(nèi)容放入投保人簽章

－團(tuán)體與個(gè)人投保單區(qū)別之處：

－增加約定駕駛員信息

團(tuán)體組織機(jī)構(gòu)代碼、聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話個(gè)人身份證號(hào)碼、客戶類(lèi)型投保單填寫(xiě)被保險(xiǎn)人信息團(tuán)體組織機(jī)構(gòu)代碼、聯(lián)系人姓名、聯(lián)系10投保單填寫(xiě)填寫(xiě)注意事項(xiàng)－被保險(xiǎn)人名稱(chēng)/姓名：根據(jù)公章填寫(xiě)其全稱(chēng)，必須完整、準(zhǔn)確，不得使用簡(jiǎn)稱(chēng)，例如“中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司”不得寫(xiě)做“大地保險(xiǎn)”、“CCIC”等。－組織機(jī)構(gòu)代碼/身份證號(hào)碼：完整填寫(xiě)，不能截取部分字段填寫(xiě)。－約定駕駛員：如選擇約定駕駛員，駕駛員姓名、性別、年齡、駕駛證號(hào)碼必須按照駕駛證信息填寫(xiě)。投保單填寫(xiě)填寫(xiě)注意事項(xiàng)11投保單填寫(xiě)投保車(chē)輛信息－去除已使用年限，保留初次登記日期－去除車(chē)身顏色－將車(chē)輛種類(lèi)與使用性質(zhì)并軌，與強(qiáng)制險(xiǎn)銜接－去除風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)信息－保留約定行駛區(qū)域信息投保單填寫(xiě)投保車(chē)輛信息12投保單填寫(xiě)填寫(xiě)注意事項(xiàng)－發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)/VIN碼/車(chē)架號(hào)：按照行駛證據(jù)實(shí)填寫(xiě)，不得以任何方式截取部分位數(shù)填寫(xiě)。－車(chē)輛種類(lèi)/使用性質(zhì)：一共8種，完全與強(qiáng)制險(xiǎn)費(fèi)率結(jié)構(gòu)對(duì)接投保單填寫(xiě)填寫(xiě)注意事項(xiàng)13投保單填寫(xiě)保險(xiǎn)期間－未作修改－需要注意：強(qiáng)制險(xiǎn)保險(xiǎn)期間為一年，除下列三種情形之一，可以投保短期強(qiáng)制險(xiǎn)：（1）境外臨時(shí)入境的；（2）機(jī)動(dòng)車(chē)臨時(shí)上道路行駛的；（3）機(jī)動(dòng)車(chē)距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的；

投保單填寫(xiě)保險(xiǎn)期間14投保單填寫(xiě)機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)－根據(jù)強(qiáng)制險(xiǎn)條款列明分項(xiàng)賠償限額－與道路交通安全違法和道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率：按照強(qiáng)制險(xiǎn)的費(fèi)率規(guī)章填寫(xiě)投保單填寫(xiě)機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)15投保單填寫(xiě)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)根據(jù)商業(yè)險(xiǎn)條款結(jié)構(gòu)和費(fèi)率規(guī)章填寫(xiě)體現(xiàn)自負(fù)額和盜搶險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)

投保單填寫(xiě)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)16投保單填寫(xiě)其他－投保人信息：投保人簽章、聯(lián)系電話、日期－投保人聲明增加：投保人同意按條款規(guī)定交納保險(xiǎn)費(fèi)，保費(fèi)未一次足額付清，保險(xiǎn)責(zé)任自保費(fèi)付清后開(kāi)始。－業(yè)務(wù)來(lái)源增加電話銷(xiāo)售的內(nèi)容－上年度是否在本公司承保修改成是否新?；蛘呃m(xù)保

投保單填寫(xiě)其他17檢驗(yàn)行駛證和投保車(chē)輛章節(jié)有所調(diào)整，區(qū)分了驗(yàn)車(chē)和驗(yàn)證工作驗(yàn)證工作重點(diǎn)：檢驗(yàn)行駛證、駕駛證驗(yàn)車(chē)工作重點(diǎn)：對(duì)于稀有車(chē)輛、高保額車(chē)輛一定要做到驗(yàn)車(chē)，不要走形式主義檢驗(yàn)行駛證和投保車(chē)輛章節(jié)有所調(diào)整，區(qū)分了驗(yàn)車(chē)和驗(yàn)證工作18錄入投保單續(xù)保業(yè)務(wù)錄入：續(xù)保業(yè)務(wù)一律從續(xù)保界面錄入VIP客戶管理：－在錄入投保單時(shí)增加客戶，－核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶管理模塊中增加客戶－核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶管理模塊中設(shè)置VIP客戶－該功能僅針對(duì)已經(jīng)具有客戶代碼的客戶，對(duì)于使用“9999999999999999”為客戶代碼的客戶，無(wú)法進(jìn)行VIP客戶管理。車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)管理：－各公司應(yīng)指定專(zhuān)人作為合同管理員，并將人員名單報(bào)總公司車(chē)險(xiǎn)部備案。－僅能由報(bào)備的合同管理員增加車(chē)隊(duì)，錄入相關(guān)信息保存后生成車(chē)隊(duì)合同號(hào)－進(jìn)入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)點(diǎn)擊：投保管理>車(chē)隊(duì)投保管理>車(chē)隊(duì)投保單新增，進(jìn)入車(chē)隊(duì)合同號(hào)輸入頁(yè)面。輸入系統(tǒng)內(nèi)已存在的合同號(hào)，確認(rèn)后可以進(jìn)行車(chē)隊(duì)新投保單錄入操作。錄入投保單續(xù)保業(yè)務(wù)錄入：續(xù)保業(yè)務(wù)一律從續(xù)保界面錄入19錄入投保單車(chē)型管理：－車(chē)型查詢：支持模糊查詢－不得套用廠牌型號(hào)出單?。呶＼?chē)型：驗(yàn)車(chē)、了解維修情況后申請(qǐng)錄入投保單車(chē)型管理：20錄入投保單新系統(tǒng)簡(jiǎn)要介紹（目前已經(jīng)可以測(cè)試）－保險(xiǎn)期間提前－強(qiáng)制險(xiǎn)按照險(xiǎn)別處理－業(yè)務(wù)來(lái)源重新整理錄入投保單新系統(tǒng)簡(jiǎn)要介紹（目前已經(jīng)可以測(cè)試）21錄入投保單重要信息錄入規(guī)范：－號(hào)牌號(hào)碼：牌照號(hào)碼中“－”“.”無(wú)需錄入－發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)/車(chē)架號(hào)/VIN碼：完整錄入，不得截取部分字段、或者以其他字符替代錄入－新車(chē)購(gòu)置價(jià)：家庭自用車(chē)（-20，10），其他車(chē)輛（－25，60）－約定駕駛員：駕駛證號(hào)碼完整錄入，不得截取部分字段、或者以其他字符替代錄入錄入投保單重要信息錄入規(guī)范：22核保高危車(chē)型、拒保車(chē)型、承?？刂铺幚砗吮r(shí)限：?jiǎn)为?dú)投保強(qiáng)制險(xiǎn)：立即核保同時(shí)投保強(qiáng)制險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)：核保高危車(chē)型、拒保車(chē)型、承?？刂铺幚?3收取保險(xiǎn)費(fèi)、出具保險(xiǎn)單證原則：－強(qiáng)制險(xiǎn)一次性收費(fèi)

－不得以任何商業(yè)險(xiǎn)保單代替強(qiáng)制險(xiǎn)

－強(qiáng)制險(xiǎn)保單和商業(yè)險(xiǎn)保單分別打印

－投保人因強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志發(fā)生損毀或者遺失申請(qǐng)補(bǔ)辦的，保險(xiǎn)人應(yīng)在收到補(bǔ)辦申請(qǐng)及報(bào)失認(rèn)定證明后的5個(gè)工作日內(nèi)完成審核，補(bǔ)發(fā)相應(yīng)的強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志;并通過(guò)業(yè)務(wù)系統(tǒng)重新打印保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志，新保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志的印刷流水號(hào)碼與原保險(xiǎn)單號(hào)碼能夠通過(guò)系統(tǒng)查詢到對(duì)應(yīng)關(guān)系。

收取保險(xiǎn)費(fèi)、出具保險(xiǎn)單證原則：24收取保險(xiǎn)費(fèi)、出具保險(xiǎn)單證代理機(jī)構(gòu)、代理人管理（以公司文件為準(zhǔn)）－簽訂相關(guān)補(bǔ)充協(xié)議－結(jié)算時(shí)限：五個(gè)工作日保費(fèi)入帳、單證流轉(zhuǎn)－單證遺失：立即通知公司，同時(shí)應(yīng)在發(fā)現(xiàn)單證遺失當(dāng)日向當(dāng)?shù)厥〖?jí)以上報(bào)刊登報(bào)聲明作廢并向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和機(jī)動(dòng)車(chē)管理部門(mén)報(bào)告遺失情況。費(fèi)用由代理機(jī)構(gòu)（代理人）承擔(dān)。收取保險(xiǎn)費(fèi)、出具保險(xiǎn)單證代理機(jī)構(gòu)、代理人管理（以公司文件為準(zhǔn)25收取保險(xiǎn)費(fèi)、出具保險(xiǎn)單證！強(qiáng)制險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)保單分開(kāi)打?。?！不允許以商業(yè)險(xiǎn)保單替代強(qiáng)制險(xiǎn)保單打??！收取保險(xiǎn)費(fèi)、出具保險(xiǎn)單證26保險(xiǎn)合同變更保險(xiǎn)合同變更文字變化類(lèi)保費(fèi)變化類(lèi)非保險(xiǎn)合同終止保險(xiǎn)合同終止商業(yè)險(xiǎn)強(qiáng)制險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)強(qiáng)制險(xiǎn)投保人解除保險(xiǎn)人解除正常批改10％加費(fèi)保險(xiǎn)合同變更保險(xiǎn)合同變更文字變化類(lèi)保費(fèi)變化類(lèi)非保險(xiǎn)合同終止保27保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－解除保險(xiǎn)合同－強(qiáng)制險(xiǎn)

－保險(xiǎn)人解除合同投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)通知書(shū)步驟一步驟二5日內(nèi)仍未履行如實(shí)告知義務(wù)投保人機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同解除通知書(shū)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同解除通報(bào)書(shū)保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－解除保險(xiǎn)合同－強(qiáng)制險(xiǎn)

－保險(xiǎn)人解除28保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－解除保險(xiǎn)合同－強(qiáng)制險(xiǎn)

－投保人解除合同投保人解除合同條件：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被依法注銷(xiāo)登記的；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)辦理停駛的；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的；投保人重復(fù)投保“強(qiáng)制保險(xiǎn)”的。保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－解除保險(xiǎn)合同－強(qiáng)制險(xiǎn)

－投保人解除29保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－解除保險(xiǎn)合同－商業(yè)險(xiǎn)

－投保人解除合同按日退還保費(fèi)1、與強(qiáng)制險(xiǎn)退還保費(fèi)原則一致2、減少客戶糾紛

保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－解除保險(xiǎn)合同－商業(yè)險(xiǎn)

－投保人解除30保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－非解除保險(xiǎn)合同－強(qiáng)制險(xiǎn)正常批改a、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)變更使用性質(zhì)；b、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)變更核定載客、核定載質(zhì)量；c、其他影響保費(fèi)計(jì)算的變更；加費(fèi)批改a、投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的；b、在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加，未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且未辦理批改手續(xù)的。保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－非解除保險(xiǎn)合同－強(qiáng)制險(xiǎn)正常批改加費(fèi)31保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－非解除保險(xiǎn)合同－強(qiáng)制險(xiǎn)禁止批改強(qiáng)制險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－非解除保險(xiǎn)合同－強(qiáng)制險(xiǎn)32保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－非解除保險(xiǎn)合同－商業(yè)險(xiǎn)(批改后實(shí)收保費(fèi)-批改前實(shí)收保費(fèi))*未了責(zé)任短期費(fèi)率保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－非解除保險(xiǎn)合同－商業(yè)險(xiǎn)(批改后實(shí)收33保險(xiǎn)合同變更

注意事項(xiàng)廠牌型號(hào)不允許進(jìn)行批改更換車(chē)輛不得進(jìn)行批改，必須采取退保原車(chē)輛、重新承保的方式。車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)不得進(jìn)行恢復(fù)或增加保險(xiǎn)金額的批改；同一張保單、同一保險(xiǎn)期限內(nèi)，車(chē)架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)及號(hào)牌號(hào)碼三項(xiàng)關(guān)鍵信息不得同時(shí)批改。批改的所有批文內(nèi)容按照批改項(xiàng)目由業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)自動(dòng)帶出后，操作員可以根據(jù)具體情況自行編輯，但涉及到保費(fèi)的加收與退還不得更改具體的金額。對(duì)注銷(xiāo)保單不允許進(jìn)行批單追回操作。保險(xiǎn)合同變更

注意事項(xiàng)廠牌型號(hào)不允許進(jìn)行批改34強(qiáng)制險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)僅涉及商業(yè)險(xiǎn)批改僅涉及強(qiáng)制險(xiǎn)批改同時(shí)涉及強(qiáng)制險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的批改打印強(qiáng)制險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)批單強(qiáng)制險(xiǎn)批單商業(yè)險(xiǎn)批單1、投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)，并上浮10％計(jì)收。2、因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，未及時(shí)辦理批改手續(xù)，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)，并上浮10％計(jì)收。1、增、減保額；2、加、退險(xiǎn)種；3、特別約定；強(qiáng)制險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)僅涉及商業(yè)險(xiǎn)批改僅涉及強(qiáng)制險(xiǎn)批改同時(shí)涉及強(qiáng)制險(xiǎn)35定額保單管理代理機(jī)構(gòu)資格（以公司最終發(fā)文為準(zhǔn)）《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（專(zhuān)業(yè)）代理合同》《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（兼業(yè)）代理合同》《保險(xiǎn)個(gè)人代理合同》時(shí)限：

24小時(shí)－－簽單后以電話或傳真方式向公司報(bào)備

三個(gè)工作日－－進(jìn)行系統(tǒng)補(bǔ)錄，交清強(qiáng)制險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)商業(yè)險(xiǎn)定額保單：商業(yè)險(xiǎn)定額保單采取分公司自行上報(bào)承保方案，總公司審核同意后設(shè)計(jì)樣單，經(jīng)分公司確認(rèn)質(zhì)量、數(shù)量后，總公司安排印刷。定額保單管理代理機(jī)構(gòu)資格（以公司最終發(fā)文為準(zhǔn)）3630十二月2022車(chē)險(xiǎn)培訓(xùn)教材《承保實(shí)務(wù)規(guī)程培訓(xùn)》29十二月2022車(chē)險(xiǎn)培訓(xùn)教材《承保實(shí)務(wù)規(guī)程培訓(xùn)》37承保實(shí)務(wù)規(guī)程修改說(shuō)明各章節(jié)修改內(nèi)容及重點(diǎn)承保實(shí)務(wù)規(guī)程修改說(shuō)明38修改說(shuō)明新版本特點(diǎn)－增加了強(qiáng)制險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容（提醒投保人如實(shí)告知、一次性收費(fèi)等）－既體現(xiàn)實(shí)務(wù)操作性，融合許多管理內(nèi)容－章節(jié)進(jìn)行了調(diào)整（以實(shí)務(wù)流程為主線）－新增內(nèi)容（VIP客戶管理、車(chē)隊(duì)管理、車(chē)型管理等）適用范圍－展業(yè)人員－業(yè)務(wù)管理人員修改說(shuō)明新版本特點(diǎn)39車(chē)險(xiǎn)培訓(xùn)教材《承保實(shí)務(wù)規(guī)程培訓(xùn)》課件40保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)履行保險(xiǎn)人明確說(shuō)明義務(wù)

－－新增對(duì)于投保強(qiáng)制險(xiǎn)的客戶保險(xiǎn)人須明確告知的內(nèi)容1、向投保人明確說(shuō)明強(qiáng)制險(xiǎn)的各分項(xiàng)賠償限額，強(qiáng)制險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)在性質(zhì)、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任限額、賠償處理、賠償原則以及賠償、承保順序上等方面的區(qū)別與聯(lián)系。2、對(duì)于涉及人身傷亡的事故，保險(xiǎn)人按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核醫(yī)療費(fèi)用。3、告知投保人不要重復(fù)投?！皺C(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，即使投保多份也只能獲得一份保險(xiǎn)保障。4、告知投保人在簽訂強(qiáng)制險(xiǎn)保險(xiǎn)合同時(shí)必須一次全額支付保險(xiǎn)費(fèi)，否則保險(xiǎn)人不出具保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)標(biāo)志，也不承擔(dān)賠償責(zé)任。5、提醒有擋風(fēng)玻璃的機(jī)動(dòng)車(chē)投保人將保險(xiǎn)標(biāo)志貼在車(chē)內(nèi)擋風(fēng)玻璃右上角；摩托車(chē)、拖拉機(jī)的駕駛員要隨身攜帶。6、告知投保人如何查詢交通安全違法行為、交通事故和強(qiáng)制險(xiǎn)賠償記錄。保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)履行保險(xiǎn)人明確說(shuō)明義務(wù)41保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)提醒投保人履行如實(shí)告知義務(wù)

－新增對(duì)于投保強(qiáng)制險(xiǎn)的客戶須明確告知的內(nèi)容投保人應(yīng)提供以下資料：1、提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證原件或復(fù)印件；2、如要求約定駕駛員的，應(yīng)提供駕駛證原件或復(fù)印件；3、續(xù)保業(yè)務(wù)，應(yīng)提供上一保險(xiǎn)年度強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)單原件或其他能證明上年已投保強(qiáng)制保險(xiǎn)的書(shū)面文件。投保人不能提供機(jī)動(dòng)車(chē)上年交通安全違法行為、交通事故及強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償記錄的，保險(xiǎn)人不給予相應(yīng)的費(fèi)率優(yōu)惠（強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施第一年不需要提供）。保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)提醒投保人履行如實(shí)告知義務(wù)42保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)除上述材料外，投保人還應(yīng)如實(shí)告知以下重要事項(xiàng):1、機(jī)動(dòng)車(chē)種類(lèi)、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼/車(chē)架號(hào)、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì)；2、機(jī)動(dòng)車(chē)所有人或者管理人的姓名（名稱(chēng)）和約定駕駛?cè)诵彰?、性別、年齡、住址、身份證或駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）；3、上一保險(xiǎn)年度交通安全違法行為、交通事故及強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償記錄等影響費(fèi)率水平的事項(xiàng)（強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施第一年不需要提供）；4、提供投保人、被保險(xiǎn)人聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、郵政編碼等，以便于保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)服務(wù)。5、強(qiáng)制險(xiǎn)合同解除后，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志交還保險(xiǎn)人核銷(xiāo)（若標(biāo)志殘損只要可辨認(rèn)，即可核銷(xiāo)）。保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)除上述材料外，投保人還應(yīng)如實(shí)告知以下重要事項(xiàng):43保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案－新增保險(xiǎn)狀態(tài)判斷的內(nèi)容1、強(qiáng)制險(xiǎn)不允許重復(fù)投保2、根據(jù)市場(chǎng)情況、客戶需求推薦我公司商業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案44投保單填寫(xiě)根據(jù)客戶類(lèi)型分為個(gè)人、團(tuán)體兩種投保單－主要區(qū)別在被保險(xiǎn)人信息欄目

投保單填寫(xiě)根據(jù)客戶類(lèi)型分為個(gè)人、團(tuán)體兩種投保單45投保單填寫(xiě)被保險(xiǎn)人信息

－刪除投保人內(nèi)容，將投保人內(nèi)容放入投保人簽章

－團(tuán)體與個(gè)人投保單區(qū)別之處：

－增加約定駕駛員信息

團(tuán)體組織機(jī)構(gòu)代碼、聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話個(gè)人身份證號(hào)碼、客戶類(lèi)型投保單填寫(xiě)被保險(xiǎn)人信息團(tuán)體組織機(jī)構(gòu)代碼、聯(lián)系人姓名、聯(lián)系46投保單填寫(xiě)填寫(xiě)注意事項(xiàng)－被保險(xiǎn)人名稱(chēng)/姓名：根據(jù)公章填寫(xiě)其全稱(chēng)，必須完整、準(zhǔn)確，不得使用簡(jiǎn)稱(chēng)，例如“中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司”不得寫(xiě)做“大地保險(xiǎn)”、“CCIC”等。－組織機(jī)構(gòu)代碼/身份證號(hào)碼：完整填寫(xiě)，不能截取部分字段填寫(xiě)。－約定駕駛員：如選擇約定駕駛員，駕駛員姓名、性別、年齡、駕駛證號(hào)碼必須按照駕駛證信息填寫(xiě)。投保單填寫(xiě)填寫(xiě)注意事項(xiàng)47投保單填寫(xiě)投保車(chē)輛信息－去除已使用年限，保留初次登記日期－去除車(chē)身顏色－將車(chē)輛種類(lèi)與使用性質(zhì)并軌，與強(qiáng)制險(xiǎn)銜接－去除風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)信息－保留約定行駛區(qū)域信息投保單填寫(xiě)投保車(chē)輛信息48投保單填寫(xiě)填寫(xiě)注意事項(xiàng)－發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)/VIN碼/車(chē)架號(hào)：按照行駛證據(jù)實(shí)填寫(xiě)，不得以任何方式截取部分位數(shù)填寫(xiě)。－車(chē)輛種類(lèi)/使用性質(zhì)：一共8種，完全與強(qiáng)制險(xiǎn)費(fèi)率結(jié)構(gòu)對(duì)接投保單填寫(xiě)填寫(xiě)注意事項(xiàng)49投保單填寫(xiě)保險(xiǎn)期間－未作修改－需要注意：強(qiáng)制險(xiǎn)保險(xiǎn)期間為一年，除下列三種情形之一，可以投保短期強(qiáng)制險(xiǎn)：（1）境外臨時(shí)入境的；（2）機(jī)動(dòng)車(chē)臨時(shí)上道路行駛的；（3）機(jī)動(dòng)車(chē)距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的；

投保單填寫(xiě)保險(xiǎn)期間50投保單填寫(xiě)機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)－根據(jù)強(qiáng)制險(xiǎn)條款列明分項(xiàng)賠償限額－與道路交通安全違法和道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率：按照強(qiáng)制險(xiǎn)的費(fèi)率規(guī)章填寫(xiě)投保單填寫(xiě)機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)51投保單填寫(xiě)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)根據(jù)商業(yè)險(xiǎn)條款結(jié)構(gòu)和費(fèi)率規(guī)章填寫(xiě)體現(xiàn)自負(fù)額和盜搶險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)

投保單填寫(xiě)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)52投保單填寫(xiě)其他－投保人信息：投保人簽章、聯(lián)系電話、日期－投保人聲明增加：投保人同意按條款規(guī)定交納保險(xiǎn)費(fèi)，保費(fèi)未一次足額付清，保險(xiǎn)責(zé)任自保費(fèi)付清后開(kāi)始。－業(yè)務(wù)來(lái)源增加電話銷(xiāo)售的內(nèi)容－上年度是否在本公司承保修改成是否新?；蛘呃m(xù)保

投保單填寫(xiě)其他53檢驗(yàn)行駛證和投保車(chē)輛章節(jié)有所調(diào)整，區(qū)分了驗(yàn)車(chē)和驗(yàn)證工作驗(yàn)證工作重點(diǎn)：檢驗(yàn)行駛證、駕駛證驗(yàn)車(chē)工作重點(diǎn)：對(duì)于稀有車(chē)輛、高保額車(chē)輛一定要做到驗(yàn)車(chē)，不要走形式主義檢驗(yàn)行駛證和投保車(chē)輛章節(jié)有所調(diào)整，區(qū)分了驗(yàn)車(chē)和驗(yàn)證工作54錄入投保單續(xù)保業(yè)務(wù)錄入：續(xù)保業(yè)務(wù)一律從續(xù)保界面錄入VIP客戶管理：－在錄入投保單時(shí)增加客戶，－核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶管理模塊中增加客戶－核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶管理模塊中設(shè)置VIP客戶－該功能僅針對(duì)已經(jīng)具有客戶代碼的客戶，對(duì)于使用“9999999999999999”為客戶代碼的客戶，無(wú)法進(jìn)行VIP客戶管理。車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)管理：－各公司應(yīng)指定專(zhuān)人作為合同管理員，并將人員名單報(bào)總公司車(chē)險(xiǎn)部備案。－僅能由報(bào)備的合同管理員增加車(chē)隊(duì)，錄入相關(guān)信息保存后生成車(chē)隊(duì)合同號(hào)－進(jìn)入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)點(diǎn)擊：投保管理>車(chē)隊(duì)投保管理>車(chē)隊(duì)投保單新增，進(jìn)入車(chē)隊(duì)合同號(hào)輸入頁(yè)面。輸入系統(tǒng)內(nèi)已存在的合同號(hào)，確認(rèn)后可以進(jìn)行車(chē)隊(duì)新投保單錄入操作。錄入投保單續(xù)保業(yè)務(wù)錄入：續(xù)保業(yè)務(wù)一律從續(xù)保界面錄入55錄入投保單車(chē)型管理：－車(chē)型查詢：支持模糊查詢－不得套用廠牌型號(hào)出單?。呶＼?chē)型：驗(yàn)車(chē)、了解維修情況后申請(qǐng)錄入投保單車(chē)型管理：56錄入投保單新系統(tǒng)簡(jiǎn)要介紹（目前已經(jīng)可以測(cè)試）－保險(xiǎn)期間提前－強(qiáng)制險(xiǎn)按照險(xiǎn)別處理－業(yè)務(wù)來(lái)源重新整理錄入投保單新系統(tǒng)簡(jiǎn)要介紹（目前已經(jīng)可以測(cè)試）57錄入投保單重要信息錄入規(guī)范：－號(hào)牌號(hào)碼：牌照號(hào)碼中“－”“.”無(wú)需錄入－發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)/車(chē)架號(hào)/VIN碼：完整錄入，不得截取部分字段、或者以其他字符替代錄入－新車(chē)購(gòu)置價(jià)：家庭自用車(chē)（-20，10），其他車(chē)輛（－25，60）－約定駕駛員：駕駛證號(hào)碼完整錄入，不得截取部分字段、或者以其他字符替代錄入錄入投保單重要信息錄入規(guī)范：58核保高危車(chē)型、拒保車(chē)型、承?？刂铺幚砗吮r(shí)限：?jiǎn)为?dú)投保強(qiáng)制險(xiǎn)：立即核保同時(shí)投保強(qiáng)制險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)：核保高危車(chē)型、拒保車(chē)型、承?？刂铺幚?9收取保險(xiǎn)費(fèi)、出具保險(xiǎn)單證原則：－強(qiáng)制險(xiǎn)一次性收費(fèi)

－不得以任何商業(yè)險(xiǎn)保單代替強(qiáng)制險(xiǎn)

－強(qiáng)制險(xiǎn)保單和商業(yè)險(xiǎn)保單分別打印

－投保人因強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志發(fā)生損毀或者遺失申請(qǐng)補(bǔ)辦的，保險(xiǎn)人應(yīng)在收到補(bǔ)辦申請(qǐng)及報(bào)失認(rèn)定證明后的5個(gè)工作日內(nèi)完成審核，補(bǔ)發(fā)相應(yīng)的強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志;并通過(guò)業(yè)務(wù)系統(tǒng)重新打印保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志，新保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志的印刷流水號(hào)碼與原保險(xiǎn)單號(hào)碼能夠通過(guò)系統(tǒng)查詢到對(duì)應(yīng)關(guān)系。

收取保險(xiǎn)費(fèi)、出具保險(xiǎn)單證原則：60收取保險(xiǎn)費(fèi)、出具保險(xiǎn)單證代理機(jī)構(gòu)、代理人管理（以公司文件為準(zhǔn)）－簽訂相關(guān)補(bǔ)充協(xié)議－結(jié)算時(shí)限：五個(gè)工作日保費(fèi)入帳、單證流轉(zhuǎn)－單證遺失：立即通知公司，同時(shí)應(yīng)在發(fā)現(xiàn)單證遺失當(dāng)日向當(dāng)?shù)厥〖?jí)以上報(bào)刊登報(bào)聲明作廢并向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和機(jī)動(dòng)車(chē)管理部門(mén)報(bào)告遺失情況。費(fèi)用由代理機(jī)構(gòu)（代理人）承擔(dān)。收取保險(xiǎn)費(fèi)、出具保險(xiǎn)單證代理機(jī)構(gòu)、代理人管理（以公司文件為準(zhǔn)61收取保險(xiǎn)費(fèi)、出具保險(xiǎn)單證！強(qiáng)制險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)保單分開(kāi)打印?。〔辉试S以商業(yè)險(xiǎn)保單替代強(qiáng)制險(xiǎn)保單打?。∈杖”ｋU(xiǎn)費(fèi)、出具保險(xiǎn)單證62保險(xiǎn)合同變更保險(xiǎn)合同變更文字變化類(lèi)保費(fèi)變化類(lèi)非保險(xiǎn)合同終止保險(xiǎn)合同終止商業(yè)險(xiǎn)強(qiáng)制險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)強(qiáng)制險(xiǎn)投保人解除保險(xiǎn)人解除正常批改10％加費(fèi)保險(xiǎn)合同變更保險(xiǎn)合同變更文字變化類(lèi)保費(fèi)變化類(lèi)非保險(xiǎn)合同終止保63保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－解除保險(xiǎn)合同－強(qiáng)制險(xiǎn)

－保險(xiǎn)人解除合同投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)通知書(shū)步驟一步驟二5日內(nèi)仍未履行如實(shí)告知義務(wù)投保人機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同解除通知書(shū)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同解除通報(bào)書(shū)保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－解除保險(xiǎn)合同－強(qiáng)制險(xiǎn)

－保險(xiǎn)人解除64保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－解除保險(xiǎn)合同－強(qiáng)制險(xiǎn)

－投保人解除合同投保人解除合同條件：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被依法注銷(xiāo)登記的；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)辦理停駛的；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的；投保人重復(fù)投?！皬?qiáng)制保險(xiǎn)”的。保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－解除保險(xiǎn)合同－強(qiáng)制險(xiǎn)

－投保人解除65保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－解除保險(xiǎn)合同－商業(yè)險(xiǎn)

－投保人解除合同按日退還保費(fèi)1、與強(qiáng)制險(xiǎn)退還保費(fèi)原則一致2、減少客戶糾紛

保險(xiǎn)合同變更

保費(fèi)變化類(lèi)－解除保險(xiǎn)合同－商業(yè)險(xiǎn)

－投保