保險(xiǎn)公司反洗錢專題培訓(xùn)課件

反洗錢專題培訓(xùn)反洗錢專題培訓(xùn)1第一部分反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)02第一部分反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)0220320世紀(jì)初美國芝加哥以阿里為首的有組織犯罪團(tuán)伙的通過開設(shè)洗衣店為顧客洗衣物，而后采取魚目混珠的辦法，將洗衣物所得與犯罪所得混雜在一起向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)，使非法收入和資產(chǎn)披上合法的外衣“洗錢”由來通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì),使其形式合法化的行為。洗錢概念為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)依照反洗錢相關(guān)法律規(guī)定，采取相關(guān)措施的行為。反洗錢概念一、概念0320世紀(jì)初美國芝加哥以阿里為首的有組織犯罪團(tuán)伙的通過開設(shè)3國際反洗錢主要機(jī)構(gòu)國際組織FATF式區(qū)域組織區(qū)域性組織其他專門性組織國內(nèi)反洗錢主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國人民銀行中國保監(jiān)會(huì)中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心中國人民銀行反洗錢工作職責(zé)制定反洗錢規(guī)章監(jiān)督、檢查履行反洗錢義務(wù)的情況法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)中國銀保監(jiān)會(huì)反洗錢工作職責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作做出具體部署。2011.9月印發(fā)《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》《保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收指引》保監(jiān)稽查【2016】273號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作信息報(bào)送的通知》（修訂）二、反洗錢監(jiān)管組織體系及職責(zé)04國際反洗錢國際組織國內(nèi)反洗錢中國人民銀行中國人民銀行制定反洗4三、反洗錢：主要法律法規(guī)2007年1月1日起施行《反洗錢法》（中國人民銀行令[2006]第1號(hào)）.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號(hào)）《金融機(jī)構(gòu)身客戶身份識(shí)別和客戶份資料及交易記錄保存管理辦法》《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)【2017】235號(hào)）05三、反洗錢：主要法律法規(guī)2007年1月1日起施行《反洗錢法》5（一）《反洗錢法》節(jié)選法律責(zé)任第31條第32條第一款第32條第二，三款金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：

（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

（三）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；

（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；

（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機(jī)構(gòu)有前款行為致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。06（一）《反洗錢法》節(jié)選法律責(zé)任第31條第32條第32條金融6（二）《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號(hào)）原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）和原《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）兩部規(guī)章進(jìn)行了修訂、整合。修訂背景明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求刪除原規(guī)章中已不符合形勢(shì)發(fā)展需要的保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)重要變化新增“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”

“貸款公司”適用范圍2017年7月1日正式實(shí)施07原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令7四、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存管理辦法針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人?？蛻羯矸葙Y料:自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

交易記錄:自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。了解你的客戶保存管理辦法08四、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存管理辦法針對(duì)809010203123中國保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作。中國保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。五、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法09010203123中國保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢910洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系四類基本要素地域行業(yè)（含職業(yè)）業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）客戶特性對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶：采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶：采取簡(jiǎn)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施。六、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引10洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系四類基本要素地域行業(yè)（含職業(yè)）業(yè)務(wù)（10七、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢基礎(chǔ)工作及四大義務(wù)重大洗錢案件應(yīng)急處置協(xié)助反洗錢調(diào)查反洗錢保密工作反洗錢監(jiān)督檢查與內(nèi)部審計(jì)反洗錢宣傳培訓(xùn)反洗錢日常管理工作反洗錢信息化建設(shè)建立健全反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)搭建反洗錢組織架構(gòu)（一）9大基礎(chǔ)工作11七、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢基礎(chǔ)工作及四大義務(wù)重大洗錢案件應(yīng)急處置協(xié)助反1112客戶身份識(shí)別大額交易和可疑交易報(bào)送客戶身份資料及交易記錄保存客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分（二）保險(xiǎn)業(yè)反洗錢四大義務(wù)12客戶身份識(shí)別大額交易和可疑交易報(bào)送客戶身份資料及交易記錄12132017年，人民銀行共對(duì)336家義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢行政處罰，處罰金額共計(jì)8994.71萬元。其中銀行類機(jī)構(gòu)被處罰的機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到239家，處罰金額6688.32萬元；保險(xiǎn)類69家，金額1308.69萬元。八、金融保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管處罰情況摘要132017年，人民銀行共對(duì)336家義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢行政13（一）保險(xiǎn)業(yè)反洗錢處罰主要問題14（一）保險(xiǎn)業(yè)反洗錢處罰主要問題14142017年度，人民銀行嘉興市中心支行共實(shí)施反洗錢專項(xiàng)檢查項(xiàng)目3個(gè)，綜合業(yè)務(wù)檢查項(xiàng)目2個(gè)。當(dāng)年完成了對(duì)其中兩個(gè)專項(xiàng)檢查項(xiàng)目的行政處罰流程，對(duì)兩家金融機(jī)構(gòu)處罰人民幣80萬元，對(duì)4名負(fù)責(zé)人共計(jì)處罰12萬元。人民銀行杭州中心支行直接對(duì)本市金融機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢專項(xiàng)檢查項(xiàng)目1個(gè)，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)處罰人民幣75萬元，對(duì)3名責(zé)任人處罰6萬元。同時(shí)對(duì)全市145家金融機(jī)構(gòu)2017年度反洗錢工作開展情況進(jìn)行了分類考核；對(duì)13家法人銀行機(jī)構(gòu)開展了分類評(píng)級(jí)；以監(jiān)管走訪、現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)等方式開展了15次非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管活動(dòng)。（二）2017年度嘉興市處罰情況152017年度，人民銀行嘉興市中心支行共實(shí)施反洗錢專項(xiàng)檢查項(xiàng)目15第二部分

反洗錢工作實(shí)務(wù)16第二部分反洗錢工作實(shí)務(wù)1616170.反洗錢工作管理辦法2.客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理細(xì)則4.協(xié)助反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則6.反洗錢保密管理辦法1.大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法3.重大洗錢案件應(yīng)急處置管理辦法5.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理細(xì)則7.反洗錢培訓(xùn)與宣傳管理辦法一、1+7制度發(fā)文情況170.反洗錢工作管理辦法2.客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交17二、反洗錢工作組織架構(gòu)及職責(zé)19二、反洗錢工作組織架構(gòu)及職責(zé)1918201.審核公司反洗錢制度2.審核投資資金來源的合法性3.指定反洗錢的責(zé)任部門或設(shè)置反洗錢專門機(jī)構(gòu)4.規(guī)劃反洗錢系統(tǒng)建設(shè)工作（一）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)5.決策和協(xié)調(diào)公司反洗錢重大事項(xiàng)6.研究反洗錢工作的疑難問題和解決方案、對(duì)策7.定期向董事會(huì)審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告公司反洗錢工作情況201.審核公司反洗錢制度2.審核投資資金來源的合法性3.指19211.研究制定公司反洗錢工作制度2.制訂年度反洗錢工作培訓(xùn)、宣傳計(jì)劃，組織協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、監(jiān)督總、分公司的反洗錢培訓(xùn)、宣傳工作3.組織協(xié)調(diào)反洗錢系統(tǒng)建設(shè)工作4.初審?fù)顿Y資金來源的合法性（二）總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)（設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部）5.上報(bào)反洗錢工作的各類報(bào)表、報(bào)告6.收集、編制培訓(xùn)教材及有關(guān)宣傳資料7.完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排的其他工作211.研究制定公司反洗錢工作制度2.制訂年度反洗錢工作培訓(xùn)2022營銷管理部風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部財(cái)務(wù)部人力資源部運(yùn)營技術(shù)部業(yè)務(wù)拓展部運(yùn)營管理部（三）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門投資管理部運(yùn)營技術(shù)部22營銷管理部風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部財(cái)務(wù)部人力資源部運(yùn)營技術(shù)部業(yè)務(wù)211.牽頭負(fù)責(zé)指導(dǎo)、推動(dòng)反洗錢工作開展，定期檢查反洗錢工作落實(shí)情況，督促反洗錢問題整改；2.跟蹤、分析反洗錢相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，完善、修訂公司反洗錢內(nèi)控制度，明確總公司各部門、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)職責(zé)，確?？偣靖鞑块T、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)切實(shí)履行反洗錢義務(wù)；3.按照中國人民銀行要求向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送大額交易與可疑交易；4.根據(jù)法律法規(guī)監(jiān)管要求，報(bào)送公司反洗錢報(bào)告與數(shù)據(jù)；5.定期對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)合規(guī)人員開展反洗錢工作宣導(dǎo)，向人力資源部提供反洗錢培訓(xùn)參考資料；6.根據(jù)反洗錢法律法規(guī)要求和反洗錢工作需要，對(duì)反洗錢系統(tǒng)提出開發(fā)、完善、維護(hù)需求；7.配合內(nèi)部審計(jì)職能部門或外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開展相關(guān)審計(jì)，并依據(jù)審計(jì)結(jié)果實(shí)施整改；8.指導(dǎo)機(jī)構(gòu)開展日常反洗錢監(jiān)測(cè)、報(bào)送工作。1.風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部231.牽頭負(fù)責(zé)指導(dǎo)、推動(dòng)反洗錢工作開展，定期檢查反洗錢工作落實(shí)221.完善財(cái)務(wù)收付費(fèi)相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保資金管理符合反洗錢規(guī)定；2.培訓(xùn)和指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)人員在財(cái)務(wù)收付費(fèi)環(huán)節(jié)履行可疑交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)；3.培訓(xùn)和指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)人員在財(cái)務(wù)收付費(fèi)環(huán)節(jié)履行大額交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)；4.對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)檢查，監(jiān)督落實(shí)相關(guān)反洗錢監(jiān)管規(guī)定和工作要求。2.財(cái)務(wù)部241.完善財(cái)務(wù)收付費(fèi)相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保資金管理231.初審?fù)顿Y資金來源的合法性；2.履行投資業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)。3.投資管理部251.初審?fù)顿Y資金來源的合法性；3.投資管理部25241.負(fù)責(zé)公司核心業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)有關(guān)反洗錢功能和反洗錢信息系統(tǒng)的開發(fā)和運(yùn)行維護(hù)，為系統(tǒng)用戶提供技術(shù)支持；2.負(fù)責(zé)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、反洗錢信息系統(tǒng)中反洗錢黑名單數(shù)據(jù)的導(dǎo)入和定期更新維護(hù)；3.協(xié)助反洗錢管理部門及時(shí)提取反洗錢數(shù)據(jù)、報(bào)表，供查詢、分析和對(duì)外報(bào)送；4.配合人民銀行、公安司法機(jī)關(guān)等國家機(jī)關(guān)的反洗錢檢查和調(diào)查，配合提取公司系統(tǒng)中的反洗錢信息資料。4.運(yùn)營技術(shù)部261.負(fù)責(zé)公司核心業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)有關(guān)反洗錢功能和反洗錢信息系統(tǒng)251.完善業(yè)務(wù)相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保業(yè)務(wù)管理符合反洗錢規(guī)定；2.培訓(xùn)和指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理及操作人員在業(yè)務(wù)收付費(fèi)環(huán)節(jié)履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)；3.培訓(xùn)和指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理及操作人員在業(yè)務(wù)收付費(fèi)環(huán)節(jié)履行可疑交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)，依據(jù)人行要求對(duì)“非面對(duì)面交易”進(jìn)行有效識(shí)別；4.對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)檢查，監(jiān)督落實(shí)相關(guān)反洗錢監(jiān)管規(guī)定和工作要求。5.運(yùn)營管理部271.完善業(yè)務(wù)相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保業(yè)務(wù)管理符合反261.完善銷售相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保銷售管理符合反洗錢規(guī)定；2.培訓(xùn)和指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)銷售人員，以及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在展業(yè)銷售環(huán)節(jié)履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)；3.培訓(xùn)和指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)銷售人員在展業(yè)環(huán)節(jié)履行可疑交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)。6.營銷管理部281.完善銷售相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保銷售管理符合反271.執(zhí)行銷售相關(guān)反洗錢操作流程，確保業(yè)務(wù)銷售行為符合反洗錢規(guī)定；2.確保銷售人員、合作中介機(jī)構(gòu)在展業(yè)銷售環(huán)節(jié)履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)；3.確保銷售人員在展業(yè)環(huán)節(jié)履行可疑交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)。7.業(yè)務(wù)拓展部291.執(zhí)行銷售相關(guān)反洗錢操作流程，確保業(yè)務(wù)銷售行為符合反洗錢規(guī)28人力資源部負(fù)責(zé)提供反洗錢工作所需要的人力支持和培訓(xùn)，并將反洗錢工作納入績(jī)效考核體系。8.人力資源部30人力資源部負(fù)責(zé)提供反洗錢工作所需要的人力支持和培訓(xùn)，并將反洗2931三、反洗錢客戶身份資料及交易記錄保存各單位應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料，以及反映各單位開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料?？蛻羯矸葙Y料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。31三、反洗錢客戶身份資料及交易記錄保存各單位應(yīng)當(dāng)保存的客戶303212354交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。（二）交易記錄保存工作要求3212354交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。金31四、客戶身份識(shí)別與洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分階段金額交易方式投保階段財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人民幣≥1萬元或外幣等值≥1000美金現(xiàn)金人身保險(xiǎn)單個(gè)被保險(xiǎn)人人民幣≥2萬元或外幣等值≥2000美金現(xiàn)金保險(xiǎn)合同人民幣≥20萬元或外幣等值≥20000美金轉(zhuǎn)賬退保階段保險(xiǎn)合同人民幣≥1萬元或外幣等值≥1000美金不限理賠階段保險(xiǎn)合同人民幣≥1萬元或外幣等值≥1000美金不限33四、客戶身份識(shí)別與洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分階段金額交易方式投保階段財(cái)32初次身份識(shí)別：在與客戶進(jìn)行保險(xiǎn)交易的過程中，采取必要措施了解客戶、交易目的和交易性質(zhì)、了解實(shí)際控制客戶的自然人以及交易的實(shí)際受益人，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別措施，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶相應(yīng)簡(jiǎn)化客戶身份識(shí)別要求，提升反洗錢資源的使用效率，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)為本原則。持續(xù)身份識(shí)別：在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。34（一）身份識(shí)別初次身份識(shí)別：持續(xù)身份識(shí)別：34（一）身份識(shí)別33重新識(shí)別身份：1.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

2.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

3.客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

4.客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

5.金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

6.先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

7.金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。35重新識(shí)別身份：353436高風(fēng)險(xiǎn)較高風(fēng)險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)（二）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低風(fēng)險(xiǎn)36高風(fēng)險(xiǎn)較高風(fēng)險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)（二）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低風(fēng)險(xiǎn)35直接定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn):1.對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以下或者外幣等值1000美元以下且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單客戶，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以下或者外幣等值2000美元以下且以現(xiàn)金形式繳納的人身險(xiǎn)保單客戶，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以下或者外幣等值2萬美元以下且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保單客戶；2.投保人為中國各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的保單客戶。1.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定37直接定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn):1.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定3736直接定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn):1.客戶被列入我國發(fā)布或承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單；2.客戶多次涉及可疑交易報(bào)告；3.客戶利用虛假證件辦理業(yè)務(wù)，或在代理他人辦理業(yè)務(wù)時(shí)使用虛假證件；4.客戶為政治公眾人物或其親屬及關(guān)系密切人員；5.發(fā)現(xiàn)客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，或者涉及權(quán)威媒體與洗錢相關(guān)的重要負(fù)面新聞報(bào)道或評(píng)論的；6.投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人，或者法定代表人、股東的國籍、注冊(cè)地、住所、經(jīng)常居住地、經(jīng)營所在地涉及中國人民銀行和國家相關(guān)部門的反洗錢監(jiān)控要求或風(fēng)險(xiǎn)提示；7.客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前五項(xiàng)所述人員；8.客戶拒絕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查工作；9.其他反洗錢可疑情形。38直接定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn):3837392.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分間接判定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)條件客戶地域業(yè)務(wù)行業(yè)1.客戶信息公開程度2.與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道3.客戶所持身份證件種類4.反洗錢交易監(jiān)測(cè)記錄5.自然人客戶年齡或非自然人客戶的存續(xù)時(shí)間1.反洗錢監(jiān)控或制裁情況2.反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示情況3.上游犯罪狀況1.客戶繳費(fèi)情況2.支付情況3.跨境交易4.代理交易方式5.特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率1.公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)2.特定洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度3.行業(yè)現(xiàn)金密集程度392.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分間接判定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)條件客戶地域業(yè)務(wù)行業(yè)1.38403.對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控在初次確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后，如發(fā)現(xiàn)目前客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素與該客戶所屬風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不相應(yīng)的，對(duì)有關(guān)信息進(jìn)行調(diào)查核實(shí)后，對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以相應(yīng)調(diào)整。較高風(fēng)險(xiǎn)和中風(fēng)險(xiǎn)客戶：每?jī)赡陮徍艘淮?；較低風(fēng)險(xiǎn)客戶：每?jī)赡臧雽徍艘淮?；低風(fēng)險(xiǎn)客戶：在初次承保后第三年審核，由公司反洗錢信息系統(tǒng)每月生成到期需要重新審核的客戶清單，重新按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定規(guī)則評(píng)分、審核后重新定級(jí)。403.對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控在初次確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)39五、大額交易和可疑交易報(bào)告41五、大額交易和可疑交易報(bào)告4140（一）大額交易的定義：公司應(yīng)當(dāng)報(bào)送的大額交易包括當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。42（一）大額交易的定義：4241（二）可疑交易的定義：公司應(yīng)當(dāng)報(bào)送的可疑交易包括客戶投保、退保及領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)存在的各類資金收支異常等可疑情形。43（二）可疑交易的定義：4342（三）大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

時(shí)限（工作日）提交方式大額交易可疑交易

各級(jí)分支機(jī)構(gòu)出納崗

1電子方式提交列表至分公司反洗錢崗3電子方式提交列表至分公司反洗錢崗各級(jí)分支機(jī)構(gòu)核保崗、出納崗分公司反洗錢崗

1審核，上報(bào)至總公司反洗錢崗

2

審核，上報(bào)至總公司反洗錢崗分公司反洗錢崗總公司出納崗

1電子方式提交列表至總公司反洗錢崗

3電子方式提交列表至總公司反洗錢崗總公司核保崗、出納崗總公司反洗錢崗

1審核

2審核總公司反洗錢崗

5電子方式提交大額交易報(bào)告

5電子方式提交可疑交易報(bào)告44（三）大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法時(shí)43可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)可疑交易識(shí)別、報(bào)送直接責(zé)任人1、10個(gè)工作日以內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。2、頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額，其中“頻繁”指每天發(fā)生3次以上，或者每天發(fā)生持續(xù)3天以上。3、對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。4、退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。5、發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。6、購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)解釋后，仍堅(jiān)持購買的；7、以一次性付款方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。8、不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的；9、與中國人民銀行公布的洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的；初審：核保45（四）可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)及職責(zé)分工可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)可疑交易識(shí)別、1、10個(gè)工作日以內(nèi)分散投保、44可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)可疑交易識(shí)別、報(bào)送直接責(zé)任人10、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源；11、法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的；12、法人、其他組織首期保費(fèi)或者全額保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付（從共保業(yè)務(wù)從主共保方轉(zhuǎn)入除外）；13、沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)以及支付其他資金數(shù)額較大的；14、保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人（但下列情形除外：①保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金；②保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人的授權(quán)委托書，將保險(xiǎn)金作為已出險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的修理費(fèi)支付給修理廠家或己代墊費(fèi)用的保險(xiǎn)標(biāo)的使用人，或作為被保險(xiǎn)人的醫(yī)藥費(fèi)支付給醫(yī)院；③保險(xiǎn)人依照與其他保險(xiǎn)公司的合同約定，向主承保公司支付應(yīng)分?jǐn)偟馁r款；④根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書，保險(xiǎn)人直接向第三方支付賠款）；15、通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的；16、明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求（通過非原賬號(hào)）返還超出部分；初審：核保崗、理賠支付崗及出納崗17、保險(xiǎn)合同生效日后10個(gè)工作日以內(nèi)退保，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。初審：核保崗、出納崗46可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)可疑交易識(shí)別、10、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無4547反洗錢培訓(xùn)對(duì)象一線人員：包括直接面對(duì)客戶的柜面人員、營銷人員、客戶經(jīng)理等相關(guān)人員。各級(jí)管理人員反洗錢崗位人員：包括反洗錢工作負(fù)責(zé)人、反洗錢崗等有關(guān)人員。反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容（一）基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)。（二）法律法規(guī)培訓(xùn)。（三）業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)。六、反洗錢宣傳與培訓(xùn)47反洗錢培訓(xùn)對(duì)象一線人員：包括直接面對(duì)客戶的柜面人員、營銷46（一）培訓(xùn)：時(shí)長要求一線人員：每年不少于2學(xué)時(shí)；各級(jí)管理人員和反洗錢崗位人員：每年不少于3學(xué)時(shí)；新入職員工入司培訓(xùn)要包含反洗錢專題內(nèi)容。類型反洗錢培訓(xùn)類型可分為系統(tǒng)性培訓(xùn)和專題性培訓(xùn)，反洗錢培訓(xùn)方式可采用晨會(huì)、自學(xué)、視頻、網(wǎng)絡(luò)、座談會(huì)、研討會(huì)、觀摩學(xué)習(xí)等方式。工作檔案風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部應(yīng)加強(qiáng)對(duì)反洗錢培訓(xùn)工作檔案的管理，應(yīng)將培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)次數(shù)、參加人員、培訓(xùn)內(nèi)容和資料、培訓(xùn)形式、測(cè)試、考核以及培訓(xùn)評(píng)估等有關(guān)資料進(jìn)行歸檔、留存，便于監(jiān)管部門進(jìn)一步的評(píng)估、考核與檢查。48（一）培訓(xùn)：一線人員：每年不少于2學(xué)時(shí)；類型反洗錢培訓(xùn)類型可4749（二）反洗錢宣傳對(duì)象：公司現(xiàn)有客戶以及潛在客戶。反洗錢宣傳內(nèi)容：（一）洗錢活動(dòng)的基本特征；（二）公民的反洗錢義務(wù)；（三）反洗錢有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)定；（四）我國反洗錢工作的最新進(jìn)展；（五）法律、法規(guī)和監(jiān)管部門要求的其他工作。反洗錢宣傳方式：（一）通過員工向客戶直接派發(fā)反洗錢宣傳資料；（二）在與第三方簽訂的代理合同中，應(yīng)約定雙方應(yīng)履行法定的反洗錢義務(wù)，明確雙方在反洗錢方面的主要工作；（三）通過公司網(wǎng)站等媒體，適時(shí)發(fā)布反洗錢動(dòng)態(tài)，對(duì)客戶進(jìn)行廣泛的反洗錢知識(shí)宣傳和教育培訓(xùn)；（四）在營業(yè)場(chǎng)所放置有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)折頁，張貼反洗錢宣傳海報(bào)和宣傳標(biāo)語，公布人民銀行反洗錢舉報(bào)電話等；（五）法律、法規(guī)和監(jiān)管部門允許的其他方式。49（二）反洗錢宣傳對(duì)象：反洗錢宣傳內(nèi)容：反洗錢宣傳方式：4850由國務(wù)院有關(guān)部門（機(jī)構(gòu)）、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國安理會(huì)發(fā)布的及中國人民銀行要求關(guān)注的恐怖組織、恐怖分子嫌疑人進(jìn)行的洗錢案件。公安部、人民銀行、保監(jiān)會(huì)等機(jī)關(guān)重點(diǎn)偵辦的洗錢案件。其他被公安部、人民銀行、保監(jiān)會(huì)等機(jī)關(guān)認(rèn)定為重大洗錢活動(dòng)的案件。人民銀行及保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取應(yīng)急處理機(jī)制的洗錢案件。七、重大洗錢案件五種類型1524報(bào)告內(nèi)容：案件的時(shí)間、地點(diǎn)、簡(jiǎn)要經(jīng)過、性質(zhì)、對(duì)案件原因和后果的初步判斷、已經(jīng)采取的措施、需要有關(guān)部門和單位協(xié)助處理的有關(guān)事宜、報(bào)告單位、報(bào)告簽發(fā)人、聯(lián)系人和電話。反洗錢應(yīng)急管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核實(shí)重大洗錢案件情況后的24小時(shí)內(nèi)，以書面形式向人民銀行、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。3涉案金額100萬元人民幣以上（含100萬元）的洗錢案件。50由國務(wù)院有關(guān)部門（機(jī)構(gòu)）、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國安理會(huì)發(fā)布的及49反洗錢調(diào)查主體：司法機(jī)關(guān)、人民銀行、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及其他具有反洗錢調(diào)查職能的機(jī)構(gòu)。協(xié)查組（不得少于3人）應(yīng)提供資料：（一）被調(diào)查對(duì)象的基本情況；（二）可疑交易活動(dòng)的全部業(yè)務(wù)資料；（三）可疑交易活動(dòng)發(fā)生的時(shí)間、金額、資金來源和去向等；（四）被調(diào)查對(duì)象的關(guān)聯(lián)交易情況；（五）其他與可疑交易活動(dòng)有關(guān)的事實(shí)。被調(diào)查對(duì)象應(yīng)提供下列資料：（一）保單信息，包括被調(diào)查對(duì)象在公司投保、變更或者注銷合同時(shí)提供的各種信息和資料；（二）交易記錄，包括被調(diào)查對(duì)象在公司進(jìn)行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證；（三）其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的紙質(zhì)、電子或者掃描等形式的資料。八、協(xié)助反洗錢調(diào)查51反洗錢調(diào)查主體：八、協(xié)助反洗錢調(diào)查5150521九、反洗錢保密內(nèi)容客戶身份資料和交易信息2客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類信息3報(bào)告大額和可疑交易的情況以及涉嫌恐怖融資的可疑交易信息4配合人民銀行反洗錢調(diào)查及協(xié)助偵查機(jī)關(guān)洗錢案件偵查等有關(guān)反洗錢工作信息5反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息6其它有關(guān)反洗錢工作信息521九、反洗錢保密內(nèi)容客戶身份資料和交易信息2客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)51總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)每年度應(yīng)至少對(duì)本部門、本公司的反洗錢工作開展情況進(jìn)行一次自查，并將自查報(bào)告報(bào)送總公司風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部，由風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部整理后，提交公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組審議?？偣撅L(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部可采取下列措施對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查：（一）進(jìn)入分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；（二）詢問分支機(jī)構(gòu)的員工，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；（三）查閱、復(fù)制分支機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或篡改的文件資料予以封存。各級(jí)分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)本公司實(shí)際情況及履行反洗錢職責(zé)的需要，安排合規(guī)管理部門或其他相關(guān)部門對(duì)所轄機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查?？偣撅L(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部牽頭聯(lián)系內(nèi)部審計(jì)職能部門定期組織開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，對(duì)公司履行反洗錢義務(wù)情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。十、反洗錢監(jiān)督檢查與內(nèi)部審計(jì)53總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)每年度應(yīng)至少52541（一）反洗錢審計(jì)內(nèi)容反洗錢組織體系建設(shè)、崗位設(shè)置是否健全2是否能結(jié)合本單位實(shí)際，建立健全反洗錢內(nèi)控制度3是否建立并嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度4是否按要求保存客戶身份資料和交易記錄5是否按規(guī)定識(shí)別和報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告6是否能積極配合國家行政主管部門開展的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查和行政調(diào)查7是否能及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組要求的各類報(bào)告事項(xiàng)，無遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)和漏報(bào)現(xiàn)象8是否按要求組織開展反洗錢宣傳培訓(xùn)541（一）反洗錢組織體系建設(shè)、崗位設(shè)置是否健全2是否能結(jié)合5355十一、反洗錢信息報(bào)送向人民銀行報(bào)送：總公司及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)撰寫反洗錢年度報(bào)告，如期向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告以下內(nèi)容：（一）反洗錢工作的整體情況及機(jī)構(gòu)概況；（二）反洗錢工作機(jī)制建立情況；（三）反洗錢法定義務(wù)履行情況；（四）反洗錢工作配合與成效情況；（五）其他反洗錢工作情況、問題及建議。

發(fā)生下列情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)（發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)）向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告：（一）主要反洗錢內(nèi)控制度修訂；（二）反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位人員調(diào)整、聯(lián)系方式變更；（三）涉及本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；（四）洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估報(bào)告或其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析材料；（五）其他由中國人民銀行明確要求立即報(bào)告的涉及反洗錢事項(xiàng)。55十一、反洗錢信息報(bào)送向人民銀行報(bào)送：發(fā)生下列情況的，應(yīng)當(dāng)54向原保監(jiān)會(huì)報(bào)送內(nèi)容：向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告：各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司匯總本系統(tǒng)內(nèi)的反洗錢工作開展情況；向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告：各保險(xiǎn)公司省級(jí)分支機(jī)構(gòu)匯總本級(jí)及以下各分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作開展情況；向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告：各保監(jiān)局匯總轄內(nèi)各保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作開展情況（見附件1）?！侗ｋU(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管工作情況統(tǒng)計(jì)表》的報(bào)送主體為會(huì)機(jī)關(guān)相關(guān)部門和各保監(jiān)局。

56向原保監(jiān)會(huì)報(bào)送內(nèi)容：5655保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管工作情況統(tǒng)計(jì)表(附件1）填報(bào)單位：

年第

季度項(xiàng)目本期數(shù)累計(jì)數(shù)項(xiàng)目本期數(shù)累計(jì)數(shù)一、反洗錢市場(chǎng)準(zhǔn)入審查（家）

三、建立健全反洗錢監(jiān)管制度（項(xiàng)）

1、新設(shè)機(jī)構(gòu)（家）

四、組織反洗錢培訓(xùn)宣傳（家次）

其中：保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)（家）

其中：組織反洗錢培訓(xùn)（家次）

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)（家）

組織反洗錢宣傳（家次）

保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)（家）

五、洗錢案件處置（件）

2、投資資金（萬元）

六、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管（家次）

其中：保險(xiǎn)公司新設(shè)投資（萬元）

七、現(xiàn)場(chǎng)檢查（家次）

保險(xiǎn)公司股本變更（萬元）

對(duì)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)（家次）

保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)（萬元）

對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)（家次）

3、高管人員（人次）

覆蓋率

其中：保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)（人次）

其中：反洗錢專項(xiàng)檢查（家次）

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)（人次）

八、采取監(jiān)管措施（家次）

保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)（人次）

其中：責(zé)令改正（家次）

二、反洗錢監(jiān)管合作（項(xiàng)）

監(jiān)管談話（家次）

其中：與人民銀行監(jiān)管合作（項(xiàng)）

其他（家次）

制表：

復(fù)核：

負(fù)責(zé)人：

聯(lián)系電話：

手機(jī)號(hào)碼：

填表日期：

年

月

日57保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管工作情況統(tǒng)計(jì)表(附件1）填報(bào)單位：56謝謝聆聽！THANKYOUFORYOURPATIENCE琚葉青THANKYOUFORYOURPATIENCE琚葉青57反洗錢專題培訓(xùn)反洗錢專題培訓(xùn)58第一部分反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)02第一部分反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)02590320世紀(jì)初美國芝加哥以阿里為首的有組織犯罪團(tuán)伙的通過開設(shè)洗衣店為顧客洗衣物，而后采取魚目混珠的辦法，將洗衣物所得與犯罪所得混雜在一起向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)，使非法收入和資產(chǎn)披上合法的外衣“洗錢”由來通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì),使其形式合法化的行為。洗錢概念為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)依照反洗錢相關(guān)法律規(guī)定，采取相關(guān)措施的行為。反洗錢概念一、概念0320世紀(jì)初美國芝加哥以阿里為首的有組織犯罪團(tuán)伙的通過開設(shè)60國際反洗錢主要機(jī)構(gòu)國際組織FATF式區(qū)域組織區(qū)域性組織其他專門性組織國內(nèi)反洗錢主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國人民銀行中國保監(jiān)會(huì)中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心中國人民銀行反洗錢工作職責(zé)制定反洗錢規(guī)章監(jiān)督、檢查履行反洗錢義務(wù)的情況法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)中國銀保監(jiān)會(huì)反洗錢工作職責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作做出具體部署。2011.9月印發(fā)《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》《保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收指引》保監(jiān)稽查【2016】273號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作信息報(bào)送的通知》（修訂）二、反洗錢監(jiān)管組織體系及職責(zé)04國際反洗錢國際組織國內(nèi)反洗錢中國人民銀行中國人民銀行制定反洗61三、反洗錢：主要法律法規(guī)2007年1月1日起施行《反洗錢法》（中國人民銀行令[2006]第1號(hào)）.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號(hào)）《金融機(jī)構(gòu)身客戶身份識(shí)別和客戶份資料及交易記錄保存管理辦法》《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)【2017】235號(hào)）05三、反洗錢：主要法律法規(guī)2007年1月1日起施行《反洗錢法》62（一）《反洗錢法》節(jié)選法律責(zé)任第31條第32條第一款第32條第二，三款金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：

（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

（三）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；

（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；

（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機(jī)構(gòu)有前款行為致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。06（一）《反洗錢法》節(jié)選法律責(zé)任第31條第32條第32條金融63（二）《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號(hào)）原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）和原《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）兩部規(guī)章進(jìn)行了修訂、整合。修訂背景明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求刪除原規(guī)章中已不符合形勢(shì)發(fā)展需要的保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)重要變化新增“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”

“貸款公司”適用范圍2017年7月1日正式實(shí)施07原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令64四、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存管理辦法針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人?？蛻羯矸葙Y料:自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

交易記錄:自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。了解你的客戶保存管理辦法08四、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存管理辦法針對(duì)6509010203123中國保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作。中國保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。五、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法09010203123中國保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢6610洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系四類基本要素地域行業(yè)（含職業(yè)）業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）客戶特性對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶：采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶：采取簡(jiǎn)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施。六、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引10洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系四類基本要素地域行業(yè)（含職業(yè)）業(yè)務(wù)（67七、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢基礎(chǔ)工作及四大義務(wù)重大洗錢案件應(yīng)急處置協(xié)助反洗錢調(diào)查反洗錢保密工作反洗錢監(jiān)督檢查與內(nèi)部審計(jì)反洗錢宣傳培訓(xùn)反洗錢日常管理工作反洗錢信息化建設(shè)建立健全反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)搭建反洗錢組織架構(gòu)（一）9大基礎(chǔ)工作11七、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢基礎(chǔ)工作及四大義務(wù)重大洗錢案件應(yīng)急處置協(xié)助反6812客戶身份識(shí)別大額交易和可疑交易報(bào)送客戶身份資料及交易記錄保存客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分（二）保險(xiǎn)業(yè)反洗錢四大義務(wù)12客戶身份識(shí)別大額交易和可疑交易報(bào)送客戶身份資料及交易記錄69132017年，人民銀行共對(duì)336家義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢行政處罰，處罰金額共計(jì)8994.71萬元。其中銀行類機(jī)構(gòu)被處罰的機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到239家，處罰金額6688.32萬元；保險(xiǎn)類69家，金額1308.69萬元。八、金融保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管處罰情況摘要132017年，人民銀行共對(duì)336家義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢行政70（一）保險(xiǎn)業(yè)反洗錢處罰主要問題14（一）保險(xiǎn)業(yè)反洗錢處罰主要問題14712017年度，人民銀行嘉興市中心支行共實(shí)施反洗錢專項(xiàng)檢查項(xiàng)目3個(gè)，綜合業(yè)務(wù)檢查項(xiàng)目2個(gè)。當(dāng)年完成了對(duì)其中兩個(gè)專項(xiàng)檢查項(xiàng)目的行政處罰流程，對(duì)兩家金融機(jī)構(gòu)處罰人民幣80萬元，對(duì)4名負(fù)責(zé)人共計(jì)處罰12萬元。人民銀行杭州中心支行直接對(duì)本市金融機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢專項(xiàng)檢查項(xiàng)目1個(gè)，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)處罰人民幣75萬元，對(duì)3名責(zé)任人處罰6萬元。同時(shí)對(duì)全市145家金融機(jī)構(gòu)2017年度反洗錢工作開展情況進(jìn)行了分類考核；對(duì)13家法人銀行機(jī)構(gòu)開展了分類評(píng)級(jí)；以監(jiān)管走訪、現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)等方式開展了15次非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管活動(dòng)。（二）2017年度嘉興市處罰情況152017年度，人民銀行嘉興市中心支行共實(shí)施反洗錢專項(xiàng)檢查項(xiàng)目72第二部分

反洗錢工作實(shí)務(wù)16第二部分反洗錢工作實(shí)務(wù)1673170.反洗錢工作管理辦法2.客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理細(xì)則4.協(xié)助反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則6.反洗錢保密管理辦法1.大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法3.重大洗錢案件應(yīng)急處置管理辦法5.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理細(xì)則7.反洗錢培訓(xùn)與宣傳管理辦法一、1+7制度發(fā)文情況170.反洗錢工作管理辦法2.客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交74二、反洗錢工作組織架構(gòu)及職責(zé)19二、反洗錢工作組織架構(gòu)及職責(zé)1975201.審核公司反洗錢制度2.審核投資資金來源的合法性3.指定反洗錢的責(zé)任部門或設(shè)置反洗錢專門機(jī)構(gòu)4.規(guī)劃反洗錢系統(tǒng)建設(shè)工作（一）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)5.決策和協(xié)調(diào)公司反洗錢重大事項(xiàng)6.研究反洗錢工作的疑難問題和解決方案、對(duì)策7.定期向董事會(huì)審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告公司反洗錢工作情況201.審核公司反洗錢制度2.審核投資資金來源的合法性3.指76211.研究制定公司反洗錢工作制度2.制訂年度反洗錢工作培訓(xùn)、宣傳計(jì)劃，組織協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、監(jiān)督總、分公司的反洗錢培訓(xùn)、宣傳工作3.組織協(xié)調(diào)反洗錢系統(tǒng)建設(shè)工作4.初審?fù)顿Y資金來源的合法性（二）總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)（設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部）5.上報(bào)反洗錢工作的各類報(bào)表、報(bào)告6.收集、編制培訓(xùn)教材及有關(guān)宣傳資料7.完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排的其他工作211.研究制定公司反洗錢工作制度2.制訂年度反洗錢工作培訓(xùn)7722營銷管理部風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部財(cái)務(wù)部人力資源部運(yùn)營技術(shù)部業(yè)務(wù)拓展部運(yùn)營管理部（三）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門投資管理部運(yùn)營技術(shù)部22營銷管理部風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部財(cái)務(wù)部人力資源部運(yùn)營技術(shù)部業(yè)務(wù)781.牽頭負(fù)責(zé)指導(dǎo)、推動(dòng)反洗錢工作開展，定期檢查反洗錢工作落實(shí)情況，督促反洗錢問題整改；2.跟蹤、分析反洗錢相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，完善、修訂公司反洗錢內(nèi)控制度，明確總公司各部門、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)職責(zé)，確?？偣靖鞑块T、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)切實(shí)履行反洗錢義務(wù)；3.按照中國人民銀行要求向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送大額交易與可疑交易；4.根據(jù)法律法規(guī)監(jiān)管要求，報(bào)送公司反洗錢報(bào)告與數(shù)據(jù)；5.定期對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)合規(guī)人員開展反洗錢工作宣導(dǎo)，向人力資源部提供反洗錢培訓(xùn)參考資料；6.根據(jù)反洗錢法律法規(guī)要求和反洗錢工作需要，對(duì)反洗錢系統(tǒng)提出開發(fā)、完善、維護(hù)需求；7.配合內(nèi)部審計(jì)職能部門或外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開展相關(guān)審計(jì)，并依據(jù)審計(jì)結(jié)果實(shí)施整改；8.指導(dǎo)機(jī)構(gòu)開展日常反洗錢監(jiān)測(cè)、報(bào)送工作。1.風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部231.牽頭負(fù)責(zé)指導(dǎo)、推動(dòng)反洗錢工作開展，定期檢查反洗錢工作落實(shí)791.完善財(cái)務(wù)收付費(fèi)相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保資金管理符合反洗錢規(guī)定；2.培訓(xùn)和指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)人員在財(cái)務(wù)收付費(fèi)環(huán)節(jié)履行可疑交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)；3.培訓(xùn)和指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)人員在財(cái)務(wù)收付費(fèi)環(huán)節(jié)履行大額交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)；4.對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)檢查，監(jiān)督落實(shí)相關(guān)反洗錢監(jiān)管規(guī)定和工作要求。2.財(cái)務(wù)部241.完善財(cái)務(wù)收付費(fèi)相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保資金管理801.初審?fù)顿Y資金來源的合法性；2.履行投資業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)。3.投資管理部251.初審?fù)顿Y資金來源的合法性；3.投資管理部25811.負(fù)責(zé)公司核心業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)有關(guān)反洗錢功能和反洗錢信息系統(tǒng)的開發(fā)和運(yùn)行維護(hù)，為系統(tǒng)用戶提供技術(shù)支持；2.負(fù)責(zé)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、反洗錢信息系統(tǒng)中反洗錢黑名單數(shù)據(jù)的導(dǎo)入和定期更新維護(hù)；3.協(xié)助反洗錢管理部門及時(shí)提取反洗錢數(shù)據(jù)、報(bào)表，供查詢、分析和對(duì)外報(bào)送；4.配合人民銀行、公安司法機(jī)關(guān)等國家機(jī)關(guān)的反洗錢檢查和調(diào)查，配合提取公司系統(tǒng)中的反洗錢信息資料。4.運(yùn)營技術(shù)部261.負(fù)責(zé)公司核心業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)有關(guān)反洗錢功能和反洗錢信息系統(tǒng)821.完善業(yè)務(wù)相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保業(yè)務(wù)管理符合反洗錢規(guī)定；2.培訓(xùn)和指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理及操作人員在業(yè)務(wù)收付費(fèi)環(huán)節(jié)履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)；3.培訓(xùn)和指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理及操作人員在業(yè)務(wù)收付費(fèi)環(huán)節(jié)履行可疑交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)，依據(jù)人行要求對(duì)“非面對(duì)面交易”進(jìn)行有效識(shí)別；4.對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)檢查，監(jiān)督落實(shí)相關(guān)反洗錢監(jiān)管規(guī)定和工作要求。5.運(yùn)營管理部271.完善業(yè)務(wù)相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保業(yè)務(wù)管理符合反831.完善銷售相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保銷售管理符合反洗錢規(guī)定；2.培訓(xùn)和指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)銷售人員，以及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在展業(yè)銷售環(huán)節(jié)履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)；3.培訓(xùn)和指導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)銷售人員在展業(yè)環(huán)節(jié)履行可疑交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)。6.營銷管理部281.完善銷售相關(guān)反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保銷售管理符合反841.執(zhí)行銷售相關(guān)反洗錢操作流程，確保業(yè)務(wù)銷售行為符合反洗錢規(guī)定；2.確保銷售人員、合作中介機(jī)構(gòu)在展業(yè)銷售環(huán)節(jié)履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)；3.確保銷售人員在展業(yè)環(huán)節(jié)履行可疑交易識(shí)別和報(bào)送義務(wù)。7.業(yè)務(wù)拓展部291.執(zhí)行銷售相關(guān)反洗錢操作流程，確保業(yè)務(wù)銷售行為符合反洗錢規(guī)85人力資源部負(fù)責(zé)提供反洗錢工作所需要的人力支持和培訓(xùn)，并將反洗錢工作納入績(jī)效考核體系。8.人力資源部30人力資源部負(fù)責(zé)提供反洗錢工作所需要的人力支持和培訓(xùn)，并將反洗8631三、反洗錢客戶身份資料及交易記錄保存各單位應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料，以及反映各單位開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料?？蛻羯矸葙Y料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。31三、反洗錢客戶身份資料及交易記錄保存各單位應(yīng)當(dāng)保存的客戶873212354交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。（二）交易記錄保存工作要求3212354交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。金88四、客戶身份識(shí)別與洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分階段金額交易方式投保階段財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人民幣≥1萬元或外幣等值≥1000美金現(xiàn)金人身保險(xiǎn)單個(gè)被保險(xiǎn)人人民幣≥2萬元或外幣等值≥2000美金現(xiàn)金保險(xiǎn)合同人民幣≥20萬元或外幣等值≥20000美金轉(zhuǎn)賬退保階段保險(xiǎn)合同人民幣≥1萬元或外幣等值≥1000美金不限理賠階段保險(xiǎn)合同人民幣≥1萬元或外幣等值≥1000美金不限33四、客戶身份識(shí)別與洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分階段金額交易方式投保階段財(cái)89初次身份識(shí)別：在與客戶進(jìn)行保險(xiǎn)交易的過程中，采取必要措施了解客戶、交易目的和交易性質(zhì)、了解實(shí)際控制客戶的自然人以及交易的實(shí)際受益人，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別措施，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶相應(yīng)簡(jiǎn)化客戶身份識(shí)別要求，提升反洗錢資源的使用效率，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)為本原則。持續(xù)身份識(shí)別：在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。34（一）身份識(shí)別初次身份識(shí)別：持續(xù)身份識(shí)別：34（一）身份識(shí)別90重新識(shí)別身份：1.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

2.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

3.客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

4.客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

5.金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

6.先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

7.金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。35重新識(shí)別身份：359136高風(fēng)險(xiǎn)較高風(fēng)險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)（二）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低風(fēng)險(xiǎn)36高風(fēng)險(xiǎn)較高風(fēng)險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)（二）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低風(fēng)險(xiǎn)92直接定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn):1.對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以下或者外幣等值1000美元以下且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單客戶，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以下或者外幣等值2000美元以下且以現(xiàn)金形式繳納的人身險(xiǎn)保單客戶，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以下或者外幣等值2萬美元以下且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保單客戶；2.投保人為中國各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的保單客戶。1.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定37直接定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn):1.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定3793直接定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn):1.客戶被列入我國發(fā)布或承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單；2.客戶多次涉及可疑交易報(bào)告；3.客戶利用虛假證件辦理業(yè)務(wù)，或在代理他人辦理業(yè)務(wù)時(shí)使用虛假證件；4.客戶為政治公眾人物或其親屬及關(guān)系密切人員；5.發(fā)現(xiàn)客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，或者涉及權(quán)威媒體與洗錢相關(guān)的重要負(fù)面新聞報(bào)道或評(píng)論的；6.投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人，或者法定代表人、股東的國籍、注冊(cè)地、住所、經(jīng)常居住地、經(jīng)營所在地涉及中國人民銀行和國家相關(guān)部門的反洗錢監(jiān)控要求或風(fēng)險(xiǎn)提示；7.客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前五項(xiàng)所述人員；8.客戶拒絕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查工作；9.其他反洗錢可疑情形。38直接定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn):3894392.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分間接判定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)條件客戶地域業(yè)務(wù)行業(yè)1.客戶信息公開程度2.與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道3.客戶所持身份證件種類4.反洗錢交易監(jiān)測(cè)記錄5.自然人客戶年齡或非自然人客戶的存續(xù)時(shí)間1.反洗錢監(jiān)控或制裁情況2.反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示情況3.上游犯罪狀況1.客戶繳費(fèi)情況2.支付情況3.跨境交易4.代理交易方式5.特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率1.公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)2.特定洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度3.行業(yè)現(xiàn)金密集程度392.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分間接判定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)條件客戶地域業(yè)務(wù)行業(yè)1.95403.對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控在初次確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后，如發(fā)現(xiàn)目前客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素與該客戶所屬風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不相應(yīng)的，對(duì)有關(guān)信息進(jìn)行調(diào)查核實(shí)后，對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以相應(yīng)調(diào)整。較高風(fēng)險(xiǎn)和中風(fēng)險(xiǎn)客戶：每?jī)赡陮徍艘淮?；較低風(fēng)險(xiǎn)客戶：每?jī)赡臧雽徍艘淮?；低風(fēng)險(xiǎn)客戶：在初次承保后第三年審核，由公司反洗錢信息系統(tǒng)每月生成到期需要重新審核的客戶清單，重新按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定規(guī)則評(píng)分、審核后重新定級(jí)。403.對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控在初次確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)96五、大額交易和可疑交易報(bào)告41五、大額交易和可疑交易報(bào)告4197（一）大額交易的定義：公司應(yīng)當(dāng)報(bào)送的大額交易包括當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。42（一）大額交易的定義：4298（二）可疑交易的定義：公司應(yīng)當(dāng)報(bào)送的可疑交易包括客戶投保、退保及領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)存在的各類資金收支異常等可疑情形。43（二）可疑交易的定義：4399（三）大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

時(shí)限（工作日）提交方式大額交易可疑交易

各級(jí)分支機(jī)構(gòu)出納崗

1電子方式提交列表至分公司反洗錢崗3電子方式提交列表至分公司反洗錢崗各級(jí)分支機(jī)構(gòu)核保崗、出納崗分公司反洗錢崗

1審核，上報(bào)至總公司反洗錢崗

2

審核，上報(bào)至總公司反洗錢崗分公司反洗錢崗總公司出納崗

1電子方式提交列表至總公司反洗錢崗

3電子方式提交列表至總公司反洗錢崗總公司核保崗、出納崗總公司反洗錢崗

1審核

2審核總公司反洗錢崗

5電子方式提交大額交易報(bào)告

5電子方式提交可疑交易報(bào)告44（三）大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法時(shí)100可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)可疑交易識(shí)別、報(bào)送直接責(zé)任人1、10個(gè)工作日以內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?。2、頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額，其中“頻繁”指每天發(fā)生3次以上，或者每天發(fā)生持續(xù)3天以上。3、對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。4、退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。5、發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。6、購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)解釋后，仍堅(jiān)持購買的；7、以一次性付款方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。8、不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的；9、與中國人民銀行公布的洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的；初審：核保45（四）可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)及職責(zé)分工可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)可疑交易識(shí)別、1、10個(gè)工作日以內(nèi)分散投保、101可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)可疑交易識(shí)別、報(bào)送直接責(zé)任人10、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源；11、法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的；12、法人、其他組織首期保費(fèi)或者全額保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付（從共保業(yè)務(wù)從主共保方轉(zhuǎn)入除外）；13、沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)以及支付其他資金數(shù)額較大的；14、保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人（但下列情形除外：①保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金；②保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人的授權(quán)委托書，將保險(xiǎn)金作為已出險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的修理費(fèi)支付給修理廠家或己代墊費(fèi)用的保險(xiǎn)標(biāo)的使用人，或作為被保險(xiǎn)人的醫(yī)藥費(fèi)支付給醫(yī)院；③保險(xiǎn)人依照與其他保險(xiǎn)公司的合同約定，向主承保公司支付應(yīng)分?jǐn)偟馁r款；④根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書，保險(xiǎn)人直接向第三方支付賠款）；15、通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的；16、明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求（通過非原賬號(hào)）返還超出部分；初審：核保崗、理賠支付崗及出納崗17、保險(xiǎn)合同生效日后10個(gè)工作日以內(nèi)退保，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。初審：核保崗、出納崗46可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)可疑交易識(shí)別、10、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無10247反洗錢培訓(xùn)對(duì)象一線人員：包括直接面對(duì)客戶的柜面人員、營銷人員、客戶經(jīng)理等相關(guān)人員。各級(jí)管理人員反洗錢崗位人員：包括反洗錢工作負(fù)責(zé)人、反洗錢崗等有關(guān)人員。反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容（一）基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)。（二）法律法規(guī)培訓(xùn)。（三）業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)。六、反洗錢宣傳與培訓(xùn)47反洗錢培訓(xùn)對(duì)象一線人員：包括直接面對(duì)客戶的柜面人員、營銷103（一）培訓(xùn)：時(shí)長要求一線人員：每年不少于2學(xué)時(shí)；各級(jí)管理人員和反洗錢崗位人員：每年不少于3學(xué)時(shí)；新入職員工入司培訓(xùn)要包含反洗錢專題內(nèi)容。類型反洗錢培訓(xùn)類型可分為系統(tǒng)性培訓(xùn)和專題性培訓(xùn)，反洗錢培訓(xùn)方式可采用晨會(huì)、自學(xué)、視頻、網(wǎng)絡(luò)、座談會(huì)、研討會(huì)、觀摩學(xué)習(xí)等方式。工作檔案風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部應(yīng)加強(qiáng)對(duì)反洗錢培訓(xùn)工作檔案的管理，應(yīng)將培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)次數(shù)、參加人員、培訓(xùn)內(nèi)容和資料、培訓(xùn)形式、測(cè)試、考核以及培訓(xùn)評(píng)估等有關(guān)資料進(jìn)行歸檔、留存，便于監(jiān)管部門進(jìn)一步的評(píng)估、考核與檢查。48（一）培訓(xùn)：一線人員：每年不少于2學(xué)時(shí)；類型反洗錢培訓(xùn)類型可10449（二）反洗錢宣傳對(duì)象：公司現(xiàn)有客戶以及潛在客戶。反洗錢宣傳內(nèi)容：（一）洗錢活動(dòng)的基本特征；（二）公民的反洗錢義務(wù)；（三）反洗錢有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)定；（四）我國反洗錢工作的最新進(jìn)展；（五）法律、法規(guī)和監(jiān)管部門要求的其他工作。反洗錢宣傳方式：（一）通過員工向客戶直接派發(fā)反洗錢宣傳資料；（二）在與第三方簽訂的代理合同中，應(yīng)約定雙方應(yīng)履行法定的反洗錢義務(wù)，明確雙方在反洗錢方面的主要工作；（三）通過公司網(wǎng)站等媒體，適時(shí)發(fā)布反洗錢動(dòng)態(tài)，對(duì)客戶進(jìn)行廣泛的反洗錢知識(shí)宣傳和教育培訓(xùn)；（四）在營業(yè)場(chǎng)所放置有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)折頁，張貼反洗錢宣傳海報(bào)和宣傳標(biāo)語，公布人民銀行反洗錢舉報(bào)電話等；（五）法律、法規(guī)和監(jiān)管部門允許的其他方式。49（二）反洗錢宣傳對(duì)象：反洗錢宣傳內(nèi)容：反洗錢宣傳方式：10550由國務(wù)院有關(guān)部門（機(jī)構(gòu)）、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國安理會(huì)發(fā)布的及中國人民銀行要求關(guān)注的恐怖組織、恐怖分子嫌疑人進(jìn)行的洗錢案件。公安部、人民銀行、保監(jiān)會(huì)等機(jī)關(guān)重點(diǎn)偵辦的洗錢案件。其他被公安部、人民銀行、保監(jiān)會(huì)等機(jī)關(guān)認(rèn)定為重大洗錢活動(dòng)的案件。人民銀行及保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取應(yīng)急處理機(jī)制的洗錢案件。七、重大洗錢案件五種類型1524報(bào)告內(nèi)容：案件的時(shí)間、地點(diǎn)、簡(jiǎn)要經(jīng)過、性質(zhì)、對(duì)案件原因和后