財產(chǎn)保險核保實務課件

財產(chǎn)保險核保實務2006年8月28日

北京財產(chǎn)保險核保實務2006年8月28日1內(nèi)容提要核保的基本原理各類險種的核保要點保險方案的制作內(nèi)容提要核保的基本原理2核保的基本原理一、核保的含義二、核保的目的和意義

三、核保工作的原則四、核保的主要內(nèi)容五、核保人的分類及職責六、核保的基本功能七、核保適用的相關(guān)的原則八、核保的一般方法九、核保的特點十、核保的管理核保的基本原理一、核保的含義3核保的基本原理一、核保的含義

核保是風險選擇的過程，是尋求與標的風險狀況相適應的承保條件的過程。包括風險識別、評估、選擇、定價及審核承保條件與范圍。二、核保的目的及意義

（一）確保公司的承保利潤（二）保證公司的償付能力，保護被保險人的合法利益（三）維護保險公司的清償能力

核保的基本原理一、核保的含義4核保的基本原理三、核保工作的原則1、實現(xiàn)長期的承保利潤2、以風險控制為基礎(chǔ)，實施科學決策3、謹慎運用公司的承保能力4、實施規(guī)范的管理5、有效利用再保支持6、通過風險管理和改善，降低損失發(fā)生率和嚴重程度，增強與客戶的關(guān)系核保的基本原理三、核保工作的原則5核保的基本原理四、核保的主要內(nèi)容（一）承保選擇1.事前選擇（對投保人、被保險人的選擇、對保險標的選擇）2.事后選擇（期滿不再續(xù)保、解除合同、注銷合同）（二）核保控制1、限制保險人的保險責任2、防止道德危險、心理危險可采取控制保額、控制賠償程度、設(shè)定免賠、訂立保證條款、設(shè)置優(yōu)惠條款核保的基本原理四、核保的主要內(nèi)容6核保的基本原理五、核保人的分類及職責

（一）決策核保人（Staffunderwriter）1、制定核保政策；2、代表公司參加核保人協(xié)會或業(yè)務委員會3、開發(fā)新產(chǎn)品或構(gòu)思；4、監(jiān)督核保政策的執(zhí)行

（二）險種核保人（Lineunderwriter）

險種核保人經(jīng)驗較少，資歷較淺，其工作較為機械化，必須依據(jù)決策層所制定的核保標準去處理要保業(yè)務。核保的基本原理五、核保人的分類及職責7核保的基本原理六、核保的基本功能

危險選擇對危險的分類及確定承保條件、費率厘定對保險單形式的選擇對公司自留額的選擇、再保險安排對客戶的銷售服務的追蹤和考核核保的基本原理六、核保的基本功能8核保的基本原理七、核保適用相關(guān)的原則可保利益原則

最大誠信原則核保的基本原理七、核保適用相關(guān)的原則9核保的基本原理八、核保的一般方法

選擇比較數(shù)據(jù)報表政策選擇。

1、選擇客戶、產(chǎn)品2、比較才能選擇、才能競爭3、量化的數(shù)據(jù)4、報表分析（財務報表、業(yè)務報表）5、制定核保政策（把握兩個原則

1、效益性2、可控性）核保的基本原理八、核保的一般方法10核保的基本原理九、核保的特點

核保是一種職業(yè)；核保是一項藝術(shù)（拒絕與接受）核保是一門科學（數(shù)據(jù)分析與實踐結(jié)合）核保是一種高度的心智活動（智慧的表現(xiàn)）核保的基本原理九、核保的特點11核保的基本原理

十、核保的管理：1、精算技術(shù)2、風險管理技術(shù)3、信息化處理能力4、基礎(chǔ)研究

核保的基本原理12主要險種核保要點一、核?；玖鞒探邮芡侗Ｉ暾堬L險調(diào)查與評估復核簽發(fā)的保單承保決策保險合同解除保險合同變更主要險種核保要點接復承保保13主要險種的核保要點二、主要險種的核保實務

企業(yè)財產(chǎn)險核保

工程保險核保貨物運輸險核保

責任保險核保主要險種的核保要點二、主要險種的核保實務14

主要險種的核保要點—企業(yè)財產(chǎn)險一、核?？倓t依法經(jīng)營是公司之本、不虧本是公司經(jīng)營活動的底線操作性風險的控制

主要險種的核保要點—企業(yè)財產(chǎn)險一、核保總則15主要險種核保要點接受投保申請–投保單的審核對投保人、被保險人的資料進行審核對投保險種和應用條款進行審核對保險標的進行審核對保險金額或賠償限額進行審核對保險期限進行審核。。。。。。。主要險種核保要點接受投保申請–投保單的審核16主要險種的核保要點風險調(diào)查與評估審核投保單的內(nèi)容明確主要風險了解風險源了解被保險人的風險管理水平了解保險責任事故發(fā)生的可能性分析一次事故有可能造成的最大損失主要險種的核保要點風險調(diào)查與評估17主要險種的核保要點承保決策根據(jù)標的風險狀況，決定是否承保正確擬定承保條件正確使用保險金額的確定方式正確厘定費率和免賠額謹慎使用附加條款確定保費的交付方式主要險種的核保要點承保決策18主要險種核保要點—企業(yè)財產(chǎn)險二、核保要素

風險評估表、風險查勘報告查明保險財產(chǎn)的占用性質(zhì)了解地域范圍情況防災安全設(shè)施了解保險財產(chǎn)以往的損失情況了解被保險人的道德情況劃分危險單位分析最大可能損失

主要險種核保要點—企業(yè)財產(chǎn)險19主要險種核保要點—企業(yè)財產(chǎn)險三、承保條件

主險條款

財產(chǎn)基本險、綜合險、一切險、財產(chǎn)險

附加險條款、特別約定擴展承保風險增加保單保障限制保險人責任

保險金額免賠額、免賠率

主要險種核保要點—企業(yè)財產(chǎn)險三、承保條件20主要險種核保要點—企業(yè)財產(chǎn)險四、費率的厘定：

建筑物建筑結(jié)構(gòu)或物資類別標的物危險性大小歷年賠付記錄、標的所處地理環(huán)境及水文氣象、地質(zhì)情況防災設(shè)施及其保養(yǎng)情況被保險人經(jīng)營管理情況免賠額高低特別條款市場競爭情況等主要險種核保要點—企業(yè)財產(chǎn)險四、費率的厘定：21主要險種核保要點—工程保險工程保險核保

一、工程項目建設(shè)的特點二、工程項目建設(shè)風險種類和風險源三、工程保險的特性四、工程保險的基本程序五、工程項目類型六、項目保險風險評價七、工程保險核保內(nèi)容主要險種核保要點—工程保險工程保險核保22主要險種核保要點—工程保險一、工程項目建設(shè)的特點

（1）工程建設(shè)的流動性（2）工程設(shè)計與施工工藝的復雜性（3）工程建設(shè)周期長（4）工程施工作業(yè)條件惡劣主要險種核保要點—工程保險一、工程項目建設(shè)的特點23主要險種核保要點—工程保險二、工程項目建設(shè)風險種類和風險源

（1）工程建設(shè)風險種類建設(shè)風險信用風險環(huán)境風險政治風險法律風險（2）工程建設(shè)施工風險和風險源自然原因人為原因（技術(shù)性風險、人為風險、責任風險）主要險種核保要點—工程保險二、工程項目建設(shè)風險種類和風險24主要險種核保要點—工程保險三、工程保險的特性（1）規(guī)范性

（2）風險的綜合性

（3）被保人的廣泛性（4）保障范圍的廣泛性（5）保險期限與工程期限一致性主要險種核保要點—工程保險三、工程保險的特性25主要險種核保要點—工程保險三、工程保險的特性（6）保險金額的變動和多元性

（7）責任賠償限額協(xié)商性

（8）免賠額設(shè)置必要性（9）標的風險的特殊性主要險種核保要點—工程保險三、工程保險的特性26主要險種核保要點—工程保險四、項目保險風險評價

（1）承保前工程項目風險書面調(diào)查內(nèi)容建筑、安工險的種類、性質(zhì)，結(jié)構(gòu)復雜性建筑、安工項目所在地的自然環(huán)境和位置設(shè)計單位的技術(shù)水平及資信情況工程承包人及其他工程關(guān)系方的資信工期長短及施工季節(jié)和進度工程投資額及資金來源原材料的供應方及質(zhì)量情況設(shè)備的質(zhì)量、型號、制造來源、運輸方式建筑、安裝工程合同內(nèi)容投保人及被保險人的數(shù)量及相互關(guān)系施工中的第三者責任風險大小.主要險種核保要點—工程保險四、項目保險風險評價27主要險種核保要點—工程保險（2）現(xiàn)場風險查勘內(nèi)容

工地位置、地勢、周圍的環(huán)境和危險因素工程項目性質(zhì)、性能、設(shè)備新舊程度、結(jié)構(gòu)狀況、以往事故記錄工地內(nèi)有無縣城建筑物和其他物資，及其位置、狀況儲備物資庫場狀況、地理位置和水文紀錄、運輸距離、方式等工地安全防衛(wèi)、設(shè)備防護情況工地周圍及鄰近地區(qū)第三者分布及性質(zhì)、經(jīng)營情況設(shè)計及施工單位技術(shù)力量、施工重點難點、技術(shù)力量配置工程承包商及施工單位的組織管理制度、應急搶救措施、消防培訓計劃、設(shè)備配置、持證上崗程度主要險種核保要點—工程保險（2）現(xiàn)場風險查勘內(nèi)容28主要險種核保要點—工程保險（3）工程保險所需掌握的信息和工程資料

1、建筑工程

民用建筑與工業(yè)建筑建筑工程結(jié)構(gòu)類型基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)類型周邊第三者建筑結(jié)構(gòu)及基礎(chǔ)類型

高速公路道路沿線地形地貌地質(zhì)勘探設(shè)計情況

路堤及路塹高邊坡防護結(jié)構(gòu)大橋、特大橋、立交橋、高架橋結(jié)構(gòu)類型隧道圍巖類型及施工工法主要險種核保要點—工程保險（3）工程保險所需掌握的信息和29主要險種核保要點—工程保險五、工程保險核保內(nèi)容—工程保險的基本程序階段劃分工作類型與工作程序工程保險的程序工程項目規(guī)劃與研究決策階段工程投資意向工程建設(shè)市場研究與投資分析項目建議書工程勘察階段工程建設(shè)可行性研究報告工程建設(shè)項目審批立項工程項目立項工程項目初步風險評估工程保險初步承保方案工程項目規(guī)劃設(shè)計階段工程項目建設(shè)準備工程地址詳細勘察工程初步設(shè)計及審查工程技術(shù)設(shè)計及審查工程施工設(shè)計工程施工圖設(shè)計工程地質(zhì)水文及設(shè)計技術(shù)風險評估工程施工方案及組織設(shè)計風險評估工程保險投標書及競標主要險種核保要點—工程保險五、工程保險核保內(nèi)容—工程保險30主要險種核保要點—工程保險階段劃分工作類型與工作程序工程保險的程序工程項目建設(shè)施工階段施工前準備工程項目招標工程施工組織設(shè)計土建工程施工實施機電設(shè)備工程安裝機電設(shè)備單機調(diào)試機電設(shè)備系統(tǒng)聯(lián)動調(diào)試試車運行工程竣工驗收工程保險中標簽定工程保險合同，繳納保險費工程保險防災防損及風險管理工程竣工、建筑、安裝工程保險期結(jié)束工程項目運營階段生產(chǎn)試運行正式運營生產(chǎn)經(jīng)營投資評估工程保險保證期主要險種核保要點—工程保險階段劃分工作類型與工作程序工程31主要險種核保要點—工程保險（二）、工程項目類型

1、建筑工程項目類型：工業(yè)民用等建筑物市政工程建筑項目水工工程項目2、安裝工程項目類型：

機械設(shè)備安裝工程電氣設(shè)備安裝工程、通信安裝工程工藝管道安裝工程、工業(yè)民用建筑給排水采暖、燃氣、通風及空調(diào)系統(tǒng)自動化控制裝置工藝金屬結(jié)構(gòu)安裝工程爐窯及鍋爐安裝工程電子、電氣設(shè)備的安裝工程主要險種核保要點—工程保險（二）、工程項目類型32主要險種核保要點—工程保險（三）工程保險核保內(nèi)容1、工程保險核保的基本要點

工程項目核保工程保險主要條款核保工程保險費率的核保2、工程項目保險金額的確定

工程標的合同價

施工用機具及設(shè)備的保險金額清理場地或清除殘骸費用的保險金額專業(yè)費用的保險金額第三者責任的賠償限額

主要險種核保要點—工程保險（三）工程保險核保內(nèi)容33主要險種核保要點—工程保險（三）工程保險核保內(nèi)容3、工程保險期限及保證期核保

保險期限

保證期試車期4、特種風險核保

特種危險種類

特種危險賠償限額主要險種核保要點—工程保險（三）工程保險核保內(nèi)容34主要險種核保要點—工程保險5、工程保險承保條件的確定

工程保險費率的厘定免賠額的設(shè)定附加條款約定和再保險要求a、擴大承保風險b、增加保單保障范圍c、限制保險人責任d、明確保險合同雙方權(quán)利和義務主要險種核保要點—工程保險5、工程保險承保條件的確定35主要險種核保要點—貨物運輸險貨運險核保一、投保單的審閱與分析二、風險評估三、承保條件的審核主要險種核保要點—貨物運輸險貨運險核保36主要險種核保要點—貨物運輸險一、投保單的審閱與分析

（1）投保金額（2）投保險別及費率（3）投保標的名稱、數(shù)量、單位、包裝實否填寫清楚（4）投保的船名、航次（5）運輸路線（6）保險加成（7）投保人的簽章（8）貨物起運日期是否填寫完整

主要險種核保要點—貨物運輸險一、投保單的審閱與分析37主要險種核保要點—貨物運輸險二、風險評估

１、投保人、被保險人的評估

投保人、被保險人所經(jīng)營的業(yè)務量投保人、被保險人的保費繳付情況投保人、被保險人的欺詐行為和對索賠追償?shù)膽B(tài)度

2、大類商品的主要風險

A、糧油食品類B、輕工品類C、土產(chǎn)畜產(chǎn)類D、工藝品類E、五金類F、礦產(chǎn)類G、化工類H、機械類I、紡織纖維類J、成套設(shè)備類K、易爆易燃貨物類L、醫(yī)療保健類

主要險種核保要點—貨物運輸險二、風險評估38主要險種核保要點—貨物運輸險３、運輸方式、運輸工具的主要風險

海運(船舶因素等)空運(飛機因素)鐵路運輸陸上運輸運輸(車輛因素)４、集裝箱運輸方式下的主要風險

集裝箱置放于船舶上的風險箱體的風險鉛封完好箱內(nèi)損壞或短少的現(xiàn)象主要險種核保要點—貨物運輸險３、運輸方式、運輸工具的主要風39主要險種核保要點—貨物運輸險５、承運人的資信

承運人的管理水平承運人的經(jīng)營規(guī)模承運人的雇員素質(zhì)６、包裝和標記的風險７、運輸路線風險評估

運輸路線、氣候、季節(jié)運輸路線與轉(zhuǎn)運起運港與目的地港口情況８、保險金額與保險價值９、防災防損工作主要險種核保要點—貨物運輸險５、承運人的資信40主要險種核保要點—責任保險責任保險的核保

一、責任保險簡介

二、主要險種的核保實務

產(chǎn)品責任保險公眾責任保險職業(yè)責任保險雇主責任保險主要險種核保要點—責任保險責任保險的核保41主要險種核保要點—責任保險一、責任保險簡介

（一）責任保險的概念（二）責任保險的特征

（三）責任保險的種類主要險種核保要點—責任保險一、責任保險簡介42主要險種核保要點—責任保險二、主要險種的核保實務（一）產(chǎn)品責任險的核保

產(chǎn)品責任保險的概念產(chǎn)品責任保險的特點產(chǎn)品責任保險的核保要素產(chǎn)品責任保險確定費率的主要因素產(chǎn)品責任保險與產(chǎn)品質(zhì)量保證保險的區(qū)別主要險種核保要點—責任保險二、主要險種的核保實務43主要險種核保要點—責任保險產(chǎn)品責任保險的概念

產(chǎn)品責任保險的特點

1、強調(diào)以相關(guān)法律為基礎(chǔ)2、雖不承擔產(chǎn)品本身的損失但與產(chǎn)品本身有著緊密的內(nèi)在聯(lián)系3、強調(diào)保險的連續(xù)性4、承保區(qū)域較大5、強調(diào)保險雙方及時溝通主要險種核保要點—責任保險產(chǎn)品責任保險的概念44主要險種核保要點—責任保險產(chǎn)品責任保險的核保要素

投保單的內(nèi)容投保人的名稱投保產(chǎn)品的名稱銷售區(qū)域司法管轄

預計銷售額主要險種核保要點—責任保險產(chǎn)品責任保險的核保要素45主要險種核保要點—責任保險產(chǎn)品責任險確定費率的主要因素產(chǎn)品種類及其可能產(chǎn)生的危險以往的索賠/損失記錄營業(yè)額投保人經(jīng)營業(yè)務的經(jīng)驗及其從事該業(yè)的時間約定的賠償限額大小主要險種核保要點—責任保險產(chǎn)品責任險確定費率的主要因素46主要險種核保要點—責任保險產(chǎn)品責任險與產(chǎn)品質(zhì)量保證險的區(qū)別保險人提供的業(yè)務性質(zhì)不同保險人收取的費用的性質(zhì)不同標的不同適用的規(guī)則原則不同承保的責任的性質(zhì)不同責任范圍不同主要險種核保要點—責任保險產(chǎn)品責任險與產(chǎn)品質(zhì)量保證險的區(qū)47主要險種核保要點—責任保險二、主要險種的核保實務（二）公眾責任險的核保

公眾責任保險的當事人公眾責任保險的保險責任公眾責任保險的責任免除公眾責任保險的賠償限額與免賠額公眾責任保險費率的確定因素公眾責任保險的種類主要公眾責任險的核保實務

主要險種核保要點—責任保險二、主要險種的核保實務48主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的當事人

投保人/被保險人保險人第三人

主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的當事人49主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的保險責任

被保險人依法應當承擔的對第三人人身傷害或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟賠償責任財產(chǎn)損失的賠償相關(guān)費用的賠償主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的保險責任50主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的責任免除

絕對責任免除由其他保險承保的責任風險可以附加承保的責任風險主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的責任免除51主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的賠償限額與免賠額

每次事故賠償限額累計賠償限額只對財產(chǎn)損失規(guī)定免賠額主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的賠償限額與免賠額52主要險種核保要點—責任保險公眾責任險確定費率應考慮的因素被保險人的所屬行業(yè)和風險特點被保險人已往的損失記錄被保險人產(chǎn)生損害賠償責任的可能性大小和造成損害的程度被保險人的管理水平,包括制度建設(shè)和質(zhì)量認證等遇有附加條款時應考慮擴展責任的風險情況司法管轄范圍及當?shù)胤蓪p害賠償責任的規(guī)定主要險種核保要點—責任保險公眾責任險確定費率應考慮的因素53主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的種類

場所責任保險承運人責任保險承包人責任保險個人責任保險其他責任保險主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的種類54主要險種核保要點—責任保險場所責任保險

場所責任險的概念場所責任險風險評估要點場所責任險的賠償限額和免賠額場所責任險的費率主要險種核保要點—責任保險場所責任保險55主要險種核保要點—責任保險餐飲場所責任保險

餐飲場所責任險的概念餐飲場所責任險風險評估注意事項餐飲場所責任險的保險責任餐飲場所責任險的責任免除主要險種核保要點—責任保險餐飲場所責任保險56主要險種核保要點—責任保險電梯責任保險

電梯責任險的概念電梯責任險風險評估要點電梯責任險的保險責任電梯責任險的責任免除主要險種核保要點—責任保險電梯責任保險57主要險種核保要點—責任保險承運人責任保險

承運人責任險的概念承運人責任險風險評估要點承運人責任險的賠償限額及免賠額承運人責任險的保險費主要險種核保要點—責任保險承運人責任保險58主要險種核保要點—責任保險承運人旅客責任保險

承運人旅客責任險的概念承運人旅客責任險的保險責任承運人旅客責任險的責任免除主要險種核保要點—責任保險承運人旅客責任保險59主要險種核保要點—責任保險承運人貨物責任保險

承運人貨物責任險的概念航空貨物責任保險水陸貨物責任保險應注意的問題主要險種核保要點—責任保險承運人貨物責任保險60主要險種核保要點—責任保險校園/校方責任保險

校園/校方責任險的概念校園/校方責任保險的保險責任校園/校方責任保險的責任免除校園/校方責任保險的風險評估賠償限額、免賠額、保險費主要險種核保要點—責任保險校園/校方責任保險61主要險種核保要點—責任保險物業(yè)管理責任保險

物業(yè)管理責任險的概念物業(yè)管理責任保險的保險責任物業(yè)管理責任保險的責任免除物業(yè)管理責任保險的風險評估賠償限額、免賠額、保險費主要險種核保要點—責任保險物業(yè)管理責任保險62主要險種核保要點—責任保險旅行社責任保險

旅行社責任險的概念旅行社責任保險的保險責任旅行社責任保險的責任免除旅行社責任保險的風險評估賠償限額、免賠額、保險費主要險種核保要點—責任保險旅行社責任保險63主要險種核保要點—責任保險供電責任保險

供電責任險的概念供電責任保險的保險責任供電責任保險的責任免除供電責任保險的風險評估賠償限額、免賠額、保險費主要險種核保要點—責任保險供電責任保險64主要險種核保要點—責任保險血站采供血責任保險

血站采供血責任險的概念血站采供血責任保險的保險責任血站采供血責任保險的責任免除血站采供血責任保險的風險評估賠償限額、免賠額、保險費主要險種核保要點—責任保險血站采供血責任保險65主要險種核保要點—責任保險二、主要險種的核保實務（三）雇主責任險的核保

雇主責任保險的概念雇主責任保險的特征雇主責任保險的主要內(nèi)容雇主責任保險與其他近似保險的區(qū)別雇主責任險的核保實務

主要險種核保要點—責任保險二、主要險種的核保實務66主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險的概念

雇主對雇員應負賠償責任雇員提出索賠申請主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險的概念67主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險的特征

責任主體的特殊性承保風險區(qū)域范圍的特殊性保險對象的特殊性風險責任的特殊性主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險的特征68主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險的主要內(nèi)容

雇主責任保險的主體：被保險人及其聘用的員工雇主責任保險的保險范圍

--在受雇過程中（包括上下班途中），從事與保單載明的被保險人的業(yè)務或工作是，因遭受意外而受傷、致殘、死亡，被保險人根據(jù)有關(guān)法律或勞動合同應承擔的經(jīng)濟賠償責任--因所聘員工患與業(yè)務有關(guān)的職業(yè)性疾病而致使傷、殘或死亡的經(jīng)濟賠償責任--被保險人依法應承擔因為其雇員意外傷害、或被鑒定為職業(yè)病時，雇主所應承擔的醫(yī)療費用--被保險人依法應支付的有關(guān)訴訟費用

主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險的主要內(nèi)容69主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險的主要內(nèi)容

雇主責任保險的責任免除附加擴展責任

--第三者責任--罷工、暴亂、民眾騷亂等--核子輻射責任--員工因工或因勞務出國條款--2000年除外責任條款

主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險的主要內(nèi)容70主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險與其他近似保險的區(qū)別

與人身意外險的區(qū)別--性質(zhì)不同--保險責任不同--承保條件不同--責任范圍不同--保障效果不同主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險與其他近似保險的區(qū)別71主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險與其他近似保險的區(qū)別

與工傷保險的區(qū)別--性質(zhì)不同--保險對象不同--責任范圍不同--賠付原因不同--賠付范圍不同--保險費的支付人不同--保險金的給付對象不同主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險與其他近似保險的區(qū)別72主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險核保實務

承保前風險評估

--被保險人業(yè)務性質(zhì)--保險地點所處的地理環(huán)境及周圍情況--雇員工作場所的房屋、建筑物等級或結(jié)構(gòu)，室內(nèi)、室外、污染情況，是否經(jīng)常外出、外出的性質(zhì)及風險--雇員工種分類及技術(shù)熟練程度--管理人員結(jié)構(gòu)及水平如何--以往的事故、保險記錄和損害情況--有關(guān)法律、法規(guī)或雇傭合同中對雇員傷殘、死亡及職業(yè)病等規(guī)定的賠償原則及限額。投保傷殘或死亡的限額高低--對承保區(qū)域范圍有無特殊的要求--有無擴展責任要求及相應的風險如何主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險核保實務73主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險核保實務

擬訂承保方案

--賠償限額及免賠額按照若干個月的工資標準設(shè)定賠償限額根據(jù)需求直接設(shè)定每人的賠償限額--保險期限--保險費率行業(yè)、工種的特征賠償限額的高低責任范圍的大小以往的賠付記錄

主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險核保實務74主要險種核保要點—責任保險二、主要險種的核保實務（四）職業(yè)責任險的核保

職業(yè)責任保險的定義和特征職業(yè)責任保險的分類職業(yè)責任保險的保險責任職業(yè)責任保險的承保基礎(chǔ)職業(yè)責任的責任免除

主要險種核保要點—責任保險二、主要險種的核保實務75主要險種核保要點—責任保險職業(yè)責任保險的定義和特征職業(yè)責任險的定義職業(yè)責任保險的特征

職業(yè)責任保險以完善的法律制度為其存在和發(fā)展的基礎(chǔ)除少數(shù)險種外（如醫(yī)療責任險），職業(yè)責任保險多是賠償?shù)谌说慕?jīng)濟損失，而不是身體傷害或財產(chǎn)損失職業(yè)責任保險承保的是被保險人因執(zhí)業(yè)過程中的疏忽、過失造成的對委托人或第三人的賠償責任職業(yè)責任保險的風險較高，多采用期內(nèi)索賠的承保方式投保的目的不僅是責任和風險的分攤，更是提高自身信譽增強競爭實力的手段

主要險種核保要點—責任保險職業(yè)責任保險的定義和特征76主要險種核保要點—責任保險職業(yè)責任保險的分類以被保險人從事的職業(yè)為劃分依據(jù)以被保險人從事職業(yè)的性質(zhì)為劃分依據(jù)以承保方式為劃分依據(jù)

主要險種核保要點—責任保險職業(yè)責任保險的分類77主要險種核保要點—責任保險職業(yè)責任保險的保險責任被保險人的過失而給委托人或第三人造成的經(jīng)濟損失，而故意或犯罪不屬于保險責任事先經(jīng)保險人書面同意的訴訟費用以及合理、必要的其他費用對賠償?shù)淖罡呦揞~做必要的規(guī)定

主要險種核保要點—責任保險78主要險種核保要點—責任保險職業(yè)責任保險的承保基礎(chǔ)期內(nèi)索賠制期內(nèi)發(fā)生制

主要險種核保要點—責任保險職業(yè)責任保險的承?；A(chǔ)79主要險種核保要點—責任保險職業(yè)責任保險的責任免除不可抗力等原因造成的損失、費用和責任被保險人的故意行為保險人不負責賠償?shù)捻椖?/p>

主要險種核保要點—責任保險職業(yè)責任保險的責任免除80保險方案的制作—招投標介紹（一）招標流程（二）投標流程（三）投標技巧保險方案的制作—招投標介紹81保險方案的制作—招標招標流程

招標方式公開招標邀請招標協(xié)商招標保險方案的制作—招標招標流程82保險方案的制作—招標招標流程

招標特點程序規(guī)范編制招標、投標文件公開性一次成效保險方案的制作—招標招標流程83保險方案的制作—招標招標程序

準備招標文件主要內(nèi)容：說明書投標須知合同條款保險方案的制作—招標招標程序84保險方案的制作—招標招標程序

制作標底

制作標底是招標工作的一項重要的準備工作，標底是招標項目的預期價格。大多數(shù)招標項目的標底都是上年保險項目實際價格的80％。

保險方案的制作—招標招標程序85保險方案的制作—招標招標程序發(fā)布招標通告或邀請投標函

1）采取公開招標方式時，應視保險項目選擇發(fā)布通告的形式，招標通告應包括的主要內(nèi)容有：

◆招標單位和招標項目的名稱；

◆招標項目內(nèi)容簡介；

◆投標單位資格，領(lǐng)取招標文件的地點，時間和應繳費用2）采取選擇性招標方式時，應由招標單位向預先選定的保險人發(fā)出邀請投標函，也可先發(fā)布通告，公開邀請保險人報名參加資格預審，從中選定若干邀請單位，然后發(fā)函邀請其參加投標。

保險方案的制作—招標招標程序86保險方案的制作—招標招標程序投標單位資格審查

投標單位資格審查的目的在于了解投標單位的技術(shù)和財務實力及管理經(jīng)驗，為使招標獲得比較理想的結(jié)果，限制不符合要求條件的單位，盲目參加投標，并作為決標的參考。資格審查的程序，通常由投標單位按招標的要求，交驗有關(guān)證件（復印件）給招標單位審查。保險方案的制作—招標招標程序87保險方案的制作--招標招標程序招標答疑

招標單位發(fā)出招標文件，投標單位根據(jù)標的情況安排現(xiàn)場查勘后，應邀請投標單位的代表，進行答疑。對投標單位所提疑難的問題，應以書面記錄方式，發(fā)給各投標單位，作為招標文件的補充。保險方案的制作--招標招標程序88保險方案的制作—招標招標程序開標

開標是招標單位在預先通知的時間和地點，在有招標單位，投標單位，相關(guān)單位參加的情況下，當眾啟封標函，公開宣布各投標單位標書中的保險方案、報價、服務承諾等主要內(nèi)容，開標必須采取公開，合法的形式進行。由宣標人在會上公開宣讀各驗準標書的主要內(nèi)容。這一過程也可稱為唱標。保險方案的制作—招標招標程序89保險方案的制作—招標招標程序評標

1）評標就是對所有投標書進行審查、評比。2）評標的方法一般采用打分制。保險方案的制作—招標招標程序90保險方案的制作—招標招標程序決標

決標是在評標工作的基礎(chǔ)上對標書的分析和選擇，決標的原則時：選擇“合理低標”。中標單位確定后，應立即發(fā)出中標通知書，招標單位與中標單位應在約定的期限內(nèi)，就簽訂合同進行磋商，雙方就保險條款達成協(xié)議，簽訂合同，招標工作即告完滿結(jié)束。保險方案的制作—招標招標程序91保險方案的制作—投標投標程序投標準備階段

在獲得招標信息后，應積極聯(lián)系招標單位，爭取在第一時間拿到招標書。成立項目小組。對于部分招標項目，如公路項目的建工險，按我司規(guī)定必須進行現(xiàn)場風險調(diào)查的，要向招標單位提出，以便于綜合報價。保險方案的制作—投標投標程序92保險方案的制作—投標投標程序制定報價單

報價單是公司參與招標活動的機密文件，不得隨意泄漏給其他人員知曉。保險方案的制作—投標投標程序93保險方案的制作—投標投標程序制作投標書

投標書一般分為《投標書正本》和《唱標資料》。保險方案的制作—投標投標程序94主要內(nèi)容

投標函

服務承諾投標人資質(zhì)介紹保險承保方案明細及保險條款資格證明文件法定代表人授權(quán)委托書公司營業(yè)執(zhí)照復印件公司經(jīng)營保險業(yè)務許可證復印件總公司概況總公司上年度經(jīng)營業(yè)績總公司的社會榮譽在相關(guān)方面的承保經(jīng)驗在相關(guān)方面的理賠經(jīng)驗現(xiàn)場查勘時效承諾預付賠款比例承諾結(jié)案賠付時效承諾服務機構(gòu)及人員簡介防災防損服務承諾其他增值服務承諾報價單標準條款及擴展條款說明投標書的主要內(nèi)容主要內(nèi)容投標函服務承諾投標人資質(zhì)介紹保險承保方案明細95保險方案的制作—投標投標程序裝訂

投標文件應裝訂成冊,外觀上盡量做得精致些，標書的編排、分類上應更有利于評委閱讀。

投標文件的制作也是企業(yè)形象的一種展示

保險方案的制作—投標投標程序投標文件的制作也是企業(yè)形象的一96保險方案的制作—投標投標程序封簽

為強調(diào)招標工作的嚴肅性，招標單位都會要求投標人將投標文件密封，并加蓋投標單位印章。在開標時，當場驗標并開封。切記：一定要仔細檢查準備封簽的文件的準確性和完整性

保險方案的制作—投標投標程序切記：一定要仔細檢查準備封簽的97保險方案的制作—投標投標程序遞交投標書

必須在招標書中規(guī)定的時間前將投標書按招標單位指定的地點、方式送達，否則遲交的投標文件將不被接受。保險方案的制作—投標投標程序98保險方案的制作—投標投標程序現(xiàn)場陳述重點應在險種推薦、擬定費率、免賠說明、優(yōu)惠措施（贈送的擴展條款、特色理賠服務）等方面。在陳述中，要體現(xiàn)出差異性來，語言要言簡意賅，切忌重復拖拉。

保險方案的制作—投標投標程序99保險方案的制作—投標技巧

有針對性地提高產(chǎn)品的內(nèi)涵

一步到位的報價

精心編制投標文件

給評標專家留下深刻印象

加強聯(lián)系與溝通

保險方案的制作—投標技巧100

演示完畢，請?zhí)釂枺?/p>

演示完畢，請?zhí)釂枺?01財產(chǎn)保險核保實務2006年8月28日

北京財產(chǎn)保險核保實務2006年8月28日102內(nèi)容提要核保的基本原理各類險種的核保要點保險方案的制作內(nèi)容提要核保的基本原理103核保的基本原理一、核保的含義二、核保的目的和意義

三、核保工作的原則四、核保的主要內(nèi)容五、核保人的分類及職責六、核保的基本功能七、核保適用的相關(guān)的原則八、核保的一般方法九、核保的特點十、核保的管理核保的基本原理一、核保的含義104核保的基本原理一、核保的含義

核保是風險選擇的過程，是尋求與標的風險狀況相適應的承保條件的過程。包括風險識別、評估、選擇、定價及審核承保條件與范圍。二、核保的目的及意義

（一）確保公司的承保利潤（二）保證公司的償付能力，保護被保險人的合法利益（三）維護保險公司的清償能力

核保的基本原理一、核保的含義105核保的基本原理三、核保工作的原則1、實現(xiàn)長期的承保利潤2、以風險控制為基礎(chǔ)，實施科學決策3、謹慎運用公司的承保能力4、實施規(guī)范的管理5、有效利用再保支持6、通過風險管理和改善，降低損失發(fā)生率和嚴重程度，增強與客戶的關(guān)系核保的基本原理三、核保工作的原則106核保的基本原理四、核保的主要內(nèi)容（一）承保選擇1.事前選擇（對投保人、被保險人的選擇、對保險標的選擇）2.事后選擇（期滿不再續(xù)保、解除合同、注銷合同）（二）核保控制1、限制保險人的保險責任2、防止道德危險、心理危險可采取控制保額、控制賠償程度、設(shè)定免賠、訂立保證條款、設(shè)置優(yōu)惠條款核保的基本原理四、核保的主要內(nèi)容107核保的基本原理五、核保人的分類及職責

（一）決策核保人（Staffunderwriter）1、制定核保政策；2、代表公司參加核保人協(xié)會或業(yè)務委員會3、開發(fā)新產(chǎn)品或構(gòu)思；4、監(jiān)督核保政策的執(zhí)行

（二）險種核保人（Lineunderwriter）

險種核保人經(jīng)驗較少，資歷較淺，其工作較為機械化，必須依據(jù)決策層所制定的核保標準去處理要保業(yè)務。核保的基本原理五、核保人的分類及職責108核保的基本原理六、核保的基本功能

危險選擇對危險的分類及確定承保條件、費率厘定對保險單形式的選擇對公司自留額的選擇、再保險安排對客戶的銷售服務的追蹤和考核核保的基本原理六、核保的基本功能109核保的基本原理七、核保適用相關(guān)的原則可保利益原則

最大誠信原則核保的基本原理七、核保適用相關(guān)的原則110核保的基本原理八、核保的一般方法

選擇比較數(shù)據(jù)報表政策選擇。

1、選擇客戶、產(chǎn)品2、比較才能選擇、才能競爭3、量化的數(shù)據(jù)4、報表分析（財務報表、業(yè)務報表）5、制定核保政策（把握兩個原則

1、效益性2、可控性）核保的基本原理八、核保的一般方法111核保的基本原理九、核保的特點

核保是一種職業(yè)；核保是一項藝術(shù)（拒絕與接受）核保是一門科學（數(shù)據(jù)分析與實踐結(jié)合）核保是一種高度的心智活動（智慧的表現(xiàn)）核保的基本原理九、核保的特點112核保的基本原理

十、核保的管理：1、精算技術(shù)2、風險管理技術(shù)3、信息化處理能力4、基礎(chǔ)研究

核保的基本原理113主要險種核保要點一、核?；玖鞒探邮芡侗Ｉ暾堬L險調(diào)查與評估復核簽發(fā)的保單承保決策保險合同解除保險合同變更主要險種核保要點接復承保保114主要險種的核保要點二、主要險種的核保實務

企業(yè)財產(chǎn)險核保

工程保險核保貨物運輸險核保

責任保險核保主要險種的核保要點二、主要險種的核保實務115

主要險種的核保要點—企業(yè)財產(chǎn)險一、核保總則依法經(jīng)營是公司之本、不虧本是公司經(jīng)營活動的底線操作性風險的控制

主要險種的核保要點—企業(yè)財產(chǎn)險一、核?？倓t116主要險種核保要點接受投保申請–投保單的審核對投保人、被保險人的資料進行審核對投保險種和應用條款進行審核對保險標的進行審核對保險金額或賠償限額進行審核對保險期限進行審核。。。。。。。主要險種核保要點接受投保申請–投保單的審核117主要險種的核保要點風險調(diào)查與評估審核投保單的內(nèi)容明確主要風險了解風險源了解被保險人的風險管理水平了解保險責任事故發(fā)生的可能性分析一次事故有可能造成的最大損失主要險種的核保要點風險調(diào)查與評估118主要險種的核保要點承保決策根據(jù)標的風險狀況，決定是否承保正確擬定承保條件正確使用保險金額的確定方式正確厘定費率和免賠額謹慎使用附加條款確定保費的交付方式主要險種的核保要點承保決策119主要險種核保要點—企業(yè)財產(chǎn)險二、核保要素

風險評估表、風險查勘報告查明保險財產(chǎn)的占用性質(zhì)了解地域范圍情況防災安全設(shè)施了解保險財產(chǎn)以往的損失情況了解被保險人的道德情況劃分危險單位分析最大可能損失

主要險種核保要點—企業(yè)財產(chǎn)險120主要險種核保要點—企業(yè)財產(chǎn)險三、承保條件

主險條款

財產(chǎn)基本險、綜合險、一切險、財產(chǎn)險

附加險條款、特別約定擴展承保風險增加保單保障限制保險人責任

保險金額免賠額、免賠率

主要險種核保要點—企業(yè)財產(chǎn)險三、承保條件121主要險種核保要點—企業(yè)財產(chǎn)險四、費率的厘定：

建筑物建筑結(jié)構(gòu)或物資類別標的物危險性大小歷年賠付記錄、標的所處地理環(huán)境及水文氣象、地質(zhì)情況防災設(shè)施及其保養(yǎng)情況被保險人經(jīng)營管理情況免賠額高低特別條款市場競爭情況等主要險種核保要點—企業(yè)財產(chǎn)險四、費率的厘定：122主要險種核保要點—工程保險工程保險核保

一、工程項目建設(shè)的特點二、工程項目建設(shè)風險種類和風險源三、工程保險的特性四、工程保險的基本程序五、工程項目類型六、項目保險風險評價七、工程保險核保內(nèi)容主要險種核保要點—工程保險工程保險核保123主要險種核保要點—工程保險一、工程項目建設(shè)的特點

（1）工程建設(shè)的流動性（2）工程設(shè)計與施工工藝的復雜性（3）工程建設(shè)周期長（4）工程施工作業(yè)條件惡劣主要險種核保要點—工程保險一、工程項目建設(shè)的特點124主要險種核保要點—工程保險二、工程項目建設(shè)風險種類和風險源

（1）工程建設(shè)風險種類建設(shè)風險信用風險環(huán)境風險政治風險法律風險（2）工程建設(shè)施工風險和風險源自然原因人為原因（技術(shù)性風險、人為風險、責任風險）主要險種核保要點—工程保險二、工程項目建設(shè)風險種類和風險125主要險種核保要點—工程保險三、工程保險的特性（1）規(guī)范性

（2）風險的綜合性

（3）被保人的廣泛性（4）保障范圍的廣泛性（5）保險期限與工程期限一致性主要險種核保要點—工程保險三、工程保險的特性126主要險種核保要點—工程保險三、工程保險的特性（6）保險金額的變動和多元性

（7）責任賠償限額協(xié)商性

（8）免賠額設(shè)置必要性（9）標的風險的特殊性主要險種核保要點—工程保險三、工程保險的特性127主要險種核保要點—工程保險四、項目保險風險評價

（1）承保前工程項目風險書面調(diào)查內(nèi)容建筑、安工險的種類、性質(zhì)，結(jié)構(gòu)復雜性建筑、安工項目所在地的自然環(huán)境和位置設(shè)計單位的技術(shù)水平及資信情況工程承包人及其他工程關(guān)系方的資信工期長短及施工季節(jié)和進度工程投資額及資金來源原材料的供應方及質(zhì)量情況設(shè)備的質(zhì)量、型號、制造來源、運輸方式建筑、安裝工程合同內(nèi)容投保人及被保險人的數(shù)量及相互關(guān)系施工中的第三者責任風險大小.主要險種核保要點—工程保險四、項目保險風險評價128主要險種核保要點—工程保險（2）現(xiàn)場風險查勘內(nèi)容

工地位置、地勢、周圍的環(huán)境和危險因素工程項目性質(zhì)、性能、設(shè)備新舊程度、結(jié)構(gòu)狀況、以往事故記錄工地內(nèi)有無縣城建筑物和其他物資，及其位置、狀況儲備物資庫場狀況、地理位置和水文紀錄、運輸距離、方式等工地安全防衛(wèi)、設(shè)備防護情況工地周圍及鄰近地區(qū)第三者分布及性質(zhì)、經(jīng)營情況設(shè)計及施工單位技術(shù)力量、施工重點難點、技術(shù)力量配置工程承包商及施工單位的組織管理制度、應急搶救措施、消防培訓計劃、設(shè)備配置、持證上崗程度主要險種核保要點—工程保險（2）現(xiàn)場風險查勘內(nèi)容129主要險種核保要點—工程保險（3）工程保險所需掌握的信息和工程資料

1、建筑工程

民用建筑與工業(yè)建筑建筑工程結(jié)構(gòu)類型基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)類型周邊第三者建筑結(jié)構(gòu)及基礎(chǔ)類型

高速公路道路沿線地形地貌地質(zhì)勘探設(shè)計情況

路堤及路塹高邊坡防護結(jié)構(gòu)大橋、特大橋、立交橋、高架橋結(jié)構(gòu)類型隧道圍巖類型及施工工法主要險種核保要點—工程保險（3）工程保險所需掌握的信息和130主要險種核保要點—工程保險五、工程保險核保內(nèi)容—工程保險的基本程序階段劃分工作類型與工作程序工程保險的程序工程項目規(guī)劃與研究決策階段工程投資意向工程建設(shè)市場研究與投資分析項目建議書工程勘察階段工程建設(shè)可行性研究報告工程建設(shè)項目審批立項工程項目立項工程項目初步風險評估工程保險初步承保方案工程項目規(guī)劃設(shè)計階段工程項目建設(shè)準備工程地址詳細勘察工程初步設(shè)計及審查工程技術(shù)設(shè)計及審查工程施工設(shè)計工程施工圖設(shè)計工程地質(zhì)水文及設(shè)計技術(shù)風險評估工程施工方案及組織設(shè)計風險評估工程保險投標書及競標主要險種核保要點—工程保險五、工程保險核保內(nèi)容—工程保險131主要險種核保要點—工程保險階段劃分工作類型與工作程序工程保險的程序工程項目建設(shè)施工階段施工前準備工程項目招標工程施工組織設(shè)計土建工程施工實施機電設(shè)備工程安裝機電設(shè)備單機調(diào)試機電設(shè)備系統(tǒng)聯(lián)動調(diào)試試車運行工程竣工驗收工程保險中標簽定工程保險合同，繳納保險費工程保險防災防損及風險管理工程竣工、建筑、安裝工程保險期結(jié)束工程項目運營階段生產(chǎn)試運行正式運營生產(chǎn)經(jīng)營投資評估工程保險保證期主要險種核保要點—工程保險階段劃分工作類型與工作程序工程132主要險種核保要點—工程保險（二）、工程項目類型

1、建筑工程項目類型：工業(yè)民用等建筑物市政工程建筑項目水工工程項目2、安裝工程項目類型：

機械設(shè)備安裝工程電氣設(shè)備安裝工程、通信安裝工程工藝管道安裝工程、工業(yè)民用建筑給排水采暖、燃氣、通風及空調(diào)系統(tǒng)自動化控制裝置工藝金屬結(jié)構(gòu)安裝工程爐窯及鍋爐安裝工程電子、電氣設(shè)備的安裝工程主要險種核保要點—工程保險（二）、工程項目類型133主要險種核保要點—工程保險（三）工程保險核保內(nèi)容1、工程保險核保的基本要點

工程項目核保工程保險主要條款核保工程保險費率的核保2、工程項目保險金額的確定

工程標的合同價

施工用機具及設(shè)備的保險金額清理場地或清除殘骸費用的保險金額專業(yè)費用的保險金額第三者責任的賠償限額

主要險種核保要點—工程保險（三）工程保險核保內(nèi)容134主要險種核保要點—工程保險（三）工程保險核保內(nèi)容3、工程保險期限及保證期核保

保險期限

保證期試車期4、特種風險核保

特種危險種類

特種危險賠償限額主要險種核保要點—工程保險（三）工程保險核保內(nèi)容135主要險種核保要點—工程保險5、工程保險承保條件的確定

工程保險費率的厘定免賠額的設(shè)定附加條款約定和再保險要求a、擴大承保風險b、增加保單保障范圍c、限制保險人責任d、明確保險合同雙方權(quán)利和義務主要險種核保要點—工程保險5、工程保險承保條件的確定136主要險種核保要點—貨物運輸險貨運險核保一、投保單的審閱與分析二、風險評估三、承保條件的審核主要險種核保要點—貨物運輸險貨運險核保137主要險種核保要點—貨物運輸險一、投保單的審閱與分析

（1）投保金額（2）投保險別及費率（3）投保標的名稱、數(shù)量、單位、包裝實否填寫清楚（4）投保的船名、航次（5）運輸路線（6）保險加成（7）投保人的簽章（8）貨物起運日期是否填寫完整

主要險種核保要點—貨物運輸險一、投保單的審閱與分析138主要險種核保要點—貨物運輸險二、風險評估

１、投保人、被保險人的評估

投保人、被保險人所經(jīng)營的業(yè)務量投保人、被保險人的保費繳付情況投保人、被保險人的欺詐行為和對索賠追償?shù)膽B(tài)度

2、大類商品的主要風險

A、糧油食品類B、輕工品類C、土產(chǎn)畜產(chǎn)類D、工藝品類E、五金類F、礦產(chǎn)類G、化工類H、機械類I、紡織纖維類J、成套設(shè)備類K、易爆易燃貨物類L、醫(yī)療保健類

主要險種核保要點—貨物運輸險二、風險評估139主要險種核保要點—貨物運輸險３、運輸方式、運輸工具的主要風險

海運(船舶因素等)空運(飛機因素)鐵路運輸陸上運輸運輸(車輛因素)４、集裝箱運輸方式下的主要風險

集裝箱置放于船舶上的風險箱體的風險鉛封完好箱內(nèi)損壞或短少的現(xiàn)象主要險種核保要點—貨物運輸險３、運輸方式、運輸工具的主要風140主要險種核保要點—貨物運輸險５、承運人的資信

承運人的管理水平承運人的經(jīng)營規(guī)模承運人的雇員素質(zhì)６、包裝和標記的風險７、運輸路線風險評估

運輸路線、氣候、季節(jié)運輸路線與轉(zhuǎn)運起運港與目的地港口情況８、保險金額與保險價值９、防災防損工作主要險種核保要點—貨物運輸險５、承運人的資信141主要險種核保要點—責任保險責任保險的核保

一、責任保險簡介

二、主要險種的核保實務

產(chǎn)品責任保險公眾責任保險職業(yè)責任保險雇主責任保險主要險種核保要點—責任保險責任保險的核保142主要險種核保要點—責任保險一、責任保險簡介

（一）責任保險的概念（二）責任保險的特征

（三）責任保險的種類主要險種核保要點—責任保險一、責任保險簡介143主要險種核保要點—責任保險二、主要險種的核保實務（一）產(chǎn)品責任險的核保

產(chǎn)品責任保險的概念產(chǎn)品責任保險的特點產(chǎn)品責任保險的核保要素產(chǎn)品責任保險確定費率的主要因素產(chǎn)品責任保險與產(chǎn)品質(zhì)量保證保險的區(qū)別主要險種核保要點—責任保險二、主要險種的核保實務144主要險種核保要點—責任保險產(chǎn)品責任保險的概念

產(chǎn)品責任保險的特點

1、強調(diào)以相關(guān)法律為基礎(chǔ)2、雖不承擔產(chǎn)品本身的損失但與產(chǎn)品本身有著緊密的內(nèi)在聯(lián)系3、強調(diào)保險的連續(xù)性4、承保區(qū)域較大5、強調(diào)保險雙方及時溝通主要險種核保要點—責任保險產(chǎn)品責任保險的概念145主要險種核保要點—責任保險產(chǎn)品責任保險的核保要素

投保單的內(nèi)容投保人的名稱投保產(chǎn)品的名稱銷售區(qū)域司法管轄

預計銷售額主要險種核保要點—責任保險產(chǎn)品責任保險的核保要素146主要險種核保要點—責任保險產(chǎn)品責任險確定費率的主要因素產(chǎn)品種類及其可能產(chǎn)生的危險以往的索賠/損失記錄營業(yè)額投保人經(jīng)營業(yè)務的經(jīng)驗及其從事該業(yè)的時間約定的賠償限額大小主要險種核保要點—責任保險產(chǎn)品責任險確定費率的主要因素147主要險種核保要點—責任保險產(chǎn)品責任險與產(chǎn)品質(zhì)量保證險的區(qū)別保險人提供的業(yè)務性質(zhì)不同保險人收取的費用的性質(zhì)不同標的不同適用的規(guī)則原則不同承保的責任的性質(zhì)不同責任范圍不同主要險種核保要點—責任保險產(chǎn)品責任險與產(chǎn)品質(zhì)量保證險的區(qū)148主要險種核保要點—責任保險二、主要險種的核保實務（二）公眾責任險的核保

公眾責任保險的當事人公眾責任保險的保險責任公眾責任保險的責任免除公眾責任保險的賠償限額與免賠額公眾責任保險費率的確定因素公眾責任保險的種類主要公眾責任險的核保實務

主要險種核保要點—責任保險二、主要險種的核保實務149主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的當事人

投保人/被保險人保險人第三人

主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的當事人150主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的保險責任

被保險人依法應當承擔的對第三人人身傷害或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟賠償責任財產(chǎn)損失的賠償相關(guān)費用的賠償主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的保險責任151主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的責任免除

絕對責任免除由其他保險承保的責任風險可以附加承保的責任風險主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的責任免除152主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的賠償限額與免賠額

每次事故賠償限額累計賠償限額只對財產(chǎn)損失規(guī)定免賠額主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的賠償限額與免賠額153主要險種核保要點—責任保險公眾責任險確定費率應考慮的因素被保險人的所屬行業(yè)和風險特點被保險人已往的損失記錄被保險人產(chǎn)生損害賠償責任的可能性大小和造成損害的程度被保險人的管理水平,包括制度建設(shè)和質(zhì)量認證等遇有附加條款時應考慮擴展責任的風險情況司法管轄范圍及當?shù)胤蓪p害賠償責任的規(guī)定主要險種核保要點—責任保險公眾責任險確定費率應考慮的因素154主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的種類

場所責任保險承運人責任保險承包人責任保險個人責任保險其他責任保險主要險種核保要點—責任保險公眾責任保險的種類155主要險種核保要點—責任保險場所責任保險

場所責任險的概念場所責任險風險評估要點場所責任險的賠償限額和免賠額場所責任險的費率主要險種核保要點—責任保險場所責任保險156主要險種核保要點—責任保險餐飲場所責任保險

餐飲場所責任險的概念餐飲場所責任險風險評估注意事項餐飲場所責任險的保險責任餐飲場所責任險的責任免除主要險種核保要點—責任保險餐飲場所責任保險157主要險種核保要點—責任保險電梯責任保險

電梯責任險的概念電梯責任險風險評估要點電梯責任險的保險責任電梯責任險的責任免除主要險種核保要點—責任保險電梯責任保險158主要險種核保要點—責任保險承運人責任保險

承運人責任險的概念承運人責任險風險評估要點承運人責任險的賠償限額及免賠額承運人責任險的保險費主要險種核保要點—責任保險承運人責任保險159主要險種核保要點—責任保險承運人旅客責任保險

承運人旅客責任險的概念承運人旅客責任險的保險責任承運人旅客責任險的責任免除主要險種核保要點—責任保險承運人旅客責任保險160主要險種核保要點—責任保險承運人貨物責任保險

承運人貨物責任險的概念航空貨物責任保險水陸貨物責任保險應注意的問題主要險種核保要點—責任保險承運人貨物責任保險161主要險種核保要點—責任保險校園/校方責任保險

校園/校方責任險的概念校園/校方責任保險的保險責任校園/校方責任保險的責任免除校園/校方責任保險的風險評估賠償限額、免賠額、保險費主要險種核保要點—責任保險校園/校方責任保險162主要險種核保要點—責任保險物業(yè)管理責任保險

物業(yè)管理責任險的概念物業(yè)管理責任保險的保險責任物業(yè)管理責任保險的責任免除物業(yè)管理責任保險的風險評估賠償限額、免賠額、保險費主要險種核保要點—責任保險物業(yè)管理責任保險163主要險種核保要點—責任保險旅行社責任保險

旅行社責任險的概念旅行社責任保險的保險責任旅行社責任保險的責任免除旅行社責任保險的風險評估賠償限額、免賠額、保險費主要險種核保要點—責任保險旅行社責任保險164主要險種核保要點—責任保險供電責任保險

供電責任險的概念供電責任保險的保險責任供電責任保險的責任免除供電責任保險的風險評估賠償限額、免賠額、保險費主要險種核保要點—責任保險供電責任保險165主要險種核保要點—責任保險血站采供血責任保險

血站采供血責任險的概念血站采供血責任保險的保險責任血站采供血責任保險的責任免除血站采供血責任保險的風險評估賠償限額、免賠額、保險費主要險種核保要點—責任保險血站采供血責任保險166主要險種核保要點—責任保險二、主要險種的核保實務（三）雇主責任險的核保

雇主責任保險的概念雇主責任保險的特征雇主責任保險的主要內(nèi)容雇主責任保險與其他近似保險的區(qū)別雇主責任險的核保實務

主要險種核保要點—責任保險二、主要險種的核保實務167主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險的概念

雇主對雇員應負賠償責任雇員提出索賠申請主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險的概念168主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險的特征

責任主體的特殊性承保風險區(qū)域范圍的特殊性保險對象的特殊性風險責任的特殊性主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險的特征169主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險的主要內(nèi)容

雇主責任保險的主體：被保險人及其聘用的員工雇主責任保險的保險范圍

--在受雇過程中（包括上下班途中），從事與保單載明的被保險人的業(yè)務或工作是，因遭受意外而受傷、致殘、死亡，被保險人根據(jù)有關(guān)法律或勞動合同應承擔的經(jīng)濟賠償責任--因所聘員工患與業(yè)務有關(guān)的職業(yè)性疾病而致使傷、殘或死亡的經(jīng)濟賠償責任--被保險人依法應承擔因為其雇員意外傷害、或被鑒定為職業(yè)病時，雇主所應承擔的醫(yī)療費用--被保險人依法應支付的有關(guān)訴訟費用

主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險的主要內(nèi)容170主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險的主要內(nèi)容

雇主責任保險的責任免除附加擴展責任

--第三者責任--罷工、暴亂、民眾騷亂等--核子輻射責任--員工因工或因勞務出國條款--2000年除外責任條款

主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險的主要內(nèi)容171主要險種核保要點—責任保險雇主責任保險與其他近似保險的區(qū)別

與人身意外險的區(qū)別--性質(zhì)不同--保險責任不同--承保條件不同--責任范圍不同--保障效果不同主要險種核