2022年湖南省中級銀行從業(yè)資格（風(fēng)險管理）考試題庫（含綜合能力和實務(wù)）

PAGEPAGE1862022年湖南省中級銀行從業(yè)資格（風(fēng)險管理）考試題庫（含綜合能力和實務(wù)）一、單選題1.在匯率標價方法當(dāng)中，間接標價法是指以（）。A、一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)答案：A解析：間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應(yīng)付多少外幣的標價方法，又稱為應(yīng)收標價法。2.計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A、違約風(fēng)險暴露B、相關(guān)性C、置信度D、經(jīng)濟增加值答案：D解析：在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項，經(jīng)濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法之一。3.關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。A、《公司法》允許公司資本的分批繳納B、股票發(fā)行價格不得高于票面金額C、非貨幣出資不得高估作價D、公司資本不得任意變更答案：B解析：公司資本制度強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價；②非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東的責(zé)任；③股票發(fā)行價格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。4.強制措施中最輕微的一種措施是()。A、拘傳B、取保候?qū)廋、監(jiān)視居住D、拘留答案：A解析：A強制措施中最輕微的一種措施是拘傳。5.甲向乙借款20萬元，以自己的轎車進行抵押，辦理了抵押登記，同時甲的好友丙同意以其居住的一套房屋為甲提供擔(dān)保，丁愿意作為該借款合同的保證人。如果甲不能按期歸還借款，下列說法正確的是（）。A、乙只能先執(zhí)行甲的抵押擔(dān)保B、乙可以先執(zhí)行丙的房屋擔(dān)保C、乙在執(zhí)行其他物保前不得向丁請求權(quán)利D、甲丙丁三人不得約定擔(dān)保順序答案：B解析：關(guān)于物保與人保并存時的處理規(guī)則，《物權(quán)法》第一百七十六條確立了三個層次的規(guī)則：①允許債權(quán)人按照約定的機制來處理物保與人保并存的問題，并且如有約定則必須按照約定實現(xiàn)債權(quán)；②未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行；③第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。6.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)鈔買入價C、現(xiàn)匯買入價D、中間價答案：D解析：中間價(基準價)是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價。A項，現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；B項，現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；C項，現(xiàn)匯買入價(匯買價)是指銀行買入外匯的價格。7.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。[2015年10月真題]A、貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B、貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C、貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D、貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查答案：B解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調(diào)查；③風(fēng)險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。D應(yīng)該是貸后管理不是貸后調(diào)查8.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A、侵吞B、竊取C、騙取D、奪取答案：C解析：侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。9.根據(jù)《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務(wù)融資工具管理辦法》，企業(yè)發(fā)行短期融資券應(yīng)在（）登記、托管、結(jié)算。A、上海證券交易所B、深圳證券交易所C、中國銀行間市場交易商協(xié)會D、中央結(jié)算公司答案：D解析：中央結(jié)算公司的業(yè)務(wù)范圍之一是國債、金融債券、企業(yè)債券和其他固定收益證券的登記、托管、結(jié)算、代理還本付息。10.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。A、法律B、行政規(guī)章C、制度D、風(fēng)險答案：C解析：市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。11.衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。A、風(fēng)險價值分析B、缺口分析C、久期分析D、情景分析答案：B解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。12.()是指高于債券面額的價格發(fā)行的債券。A、債券的面值發(fā)行B、平價發(fā)行C、溢價發(fā)行D、折價發(fā)行答案：C解析：C溢價發(fā)行是指高于債券面額的價格發(fā)行的債券。13.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。A、投資不動產(chǎn)B、代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C、對成員單位貸款D、吸收存款答案：C解析：財務(wù)公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類：①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。14.商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開（）次。A、一B、兩C、三D、四答案：D解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責(zé)。監(jiān)事會例會每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次，監(jiān)事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。每季度至少一次，每年四個季度因此每年至少四次15.中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券（）A、集中管理B、分業(yè)管理C、自律管理D、混合管理答案：C解析：中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券自律管理。16.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。A、邀請B、要約C、承諾D、合同答案：B解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機構(gòu)。17.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。A、安全性B、流動性C、收益性D、效益性答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。18.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A、已到期的未承兌票據(jù)B、未到期的未承兌票據(jù)C、已到期的已承兌票據(jù)D、未到期的已承兌票據(jù)答案：D解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。19.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。A、減少賦稅B、減少基礎(chǔ)貨幣投放C、提高利率D、減少政府支出答案：D解析：通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。20.下列關(guān)于托收方式與主要用途說法不正確的是（）。A、光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等B、跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，需要銀行信用介入C、我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品D、進口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進口代收答案：B解析：B項，跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入。21.下面有關(guān)理財業(yè)務(wù)特點正確的是()。A、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的是銀行自有資金B(yǎng)、客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者C、銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D、非保本理財產(chǎn)品會耗用銀行資本金答案：B解析：B理財業(yè)務(wù)特點：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶；客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者；銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)。除保本型理財產(chǎn)品以外，其他非保本理財產(chǎn)品都不會耗用銀行資本金；理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。要不斷創(chuàng)新地突出特點。22.按利息支付方式，債券不包括（）。A、公司債券B、普通債券C、附息債券D、零息債券答案：A解析：債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。23.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A、需求拉上型B、結(jié)構(gòu)型C、成本推動型D、供求混合型答案：C解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。24.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A、非公開儲備B、實收資本C、重估儲備D、混合資本債券答案：B解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)等。25.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。A、持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％B、持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％C、持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％D、持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％答案：B解析：持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。26.以下屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是()。A、基金管理公司B、保險資產(chǎn)管理公司C、期貨經(jīng)紀公司D、貨幣經(jīng)紀公司答案：D解析：D由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。27.當(dāng)一國存在較大的國際收支逆差時，會造成外匯率（），本幣對外（）。A、下跌，升值B、上漲，貶值C、下跌，貶值D、上漲，升值答案：B解析：當(dāng)一國存在較大的國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯率上漲，本幣對外貶值。28.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。A、4B、5C、3D、2答案：B解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為5年。29.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。A、生息資產(chǎn)平均余額B、總資產(chǎn)平均余額C、流動資產(chǎn)平均余額D、凈資產(chǎn)平均余額答案：A解析：由于資產(chǎn)收入扣除負債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(NIM，又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。30.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標（）以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。A、1倍B、2倍C、2個百分點D、5個百分點答案：C解析：小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標2個百分點以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。31.（）對股東大會負責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。A、高級管理層B、股東大會C、董事會D、監(jiān)事會答案：C解析：股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)。董事會對股東大會負責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。32.下列選項中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（）。A、票匯B、電匯C、信用證D、信匯答案：C解析：信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。信用證除用于貿(mào)易結(jié)算外，還可為出口商提供打包融資服務(wù)，對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)。33.村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機構(gòu)、（）、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。A、境內(nèi)外非金融企業(yè)法人B、境外非金融企業(yè)法人C、境內(nèi)非金融企業(yè)法人D、境外自然人答案：C34.下列不可開立基本存款賬戶的是（）。A、非法人組織B、事業(yè)單位法人C、自然人D、法人答案：C解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。35.下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。A、貨幣經(jīng)紀公司B、金融租賃公司C、信托公司D、村鎮(zhèn)銀行答案：D解析：非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等。D項，村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機構(gòu)。36.以下不屬于個人存款的是（）。A、定活兩便存款B、教育儲蓄存款C、協(xié)定存款D、保證金存款答案：C解析：個人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個人通知存款；⑤教育儲蓄存款；⑥保證金存款。C項，協(xié)定存款屬于單位存款。37.（）貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。A、2013年10月B、2013年12月C、2012年10月D、2012年12月答案：A解析：2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。38.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。39.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。A、買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B、買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本答案：D解析：略40.銀行最基本的職能是()。A、充當(dāng)支付中介B、金融服務(wù)C、信用創(chuàng)造功能D、充當(dāng)信用中介答案：D解析：D充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。41.以下不屬于標準化金融工具的是（）。A、固定收益類金融工具B、承兌匯票C、衍生類金融工具D、貴金屬類金融工具答案：B解析：標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具。具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。B項，承兌匯票屬于非標準化債權(quán)資產(chǎn)。42.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、法定存款準備金C、超額存款準備金D、同業(yè)存放答案：D解析：同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。jin43.總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。A、矩陣型組織架構(gòu)B、綜合型組織架構(gòu)C、多法人制組織架構(gòu)D、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)答案：A解析：總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了矩陣型組織架構(gòu)。44.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。A、核心資本B、會計資本C、監(jiān)管資本D、經(jīng)濟資本答案：D解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。45.迄今為止金融服務(wù)局（FSA）使用的唯一的風(fēng)險評估體系是（）。A、駱駝評級體系B、ARROW評級體系C、“腕骨”監(jiān)管指標體系D、資源評級體系答案：B解析：2002年，ARROW體系被正式運用于所有FSA監(jiān)管的金融機構(gòu)，包括銀行、證券、保險等，這也是迄今為止FSA使用的唯一的風(fēng)險評估體系。46.（）是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。A、增強市場信心B、保護存款人和廣大金融消費者的利益C、減少金融犯罪D、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解答案：B解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。47.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性D、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實、準確、完整和及時答案：A解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標包括四個方面，保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實、準確、完整和及時。48.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A、現(xiàn)金繳存B、借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算D、現(xiàn)金支取答案：D解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。49.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險。A、流動性風(fēng)險管理B、資金管理風(fēng)險C、銀行賬戶利率風(fēng)險管理D、定價管理答案：C解析：銀行賬戶利率風(fēng)險管理是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險。50.下列關(guān)于風(fēng)險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。A、方法是匹配資產(chǎn)久期和負債久期B、是久期管理的一種方法C、是一種久期缺口風(fēng)險管理策略D、目的是實現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消，進而鎖定整體收益率答案：C解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風(fēng)險免疫管理策略，其核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消，進而鎖定整體收益率；②久期缺口風(fēng)險管理策略，即通過久期缺口來衡量銀行總體利率風(fēng)險的大小，并據(jù)此制定利率風(fēng)險管理的相應(yīng)策略。51.委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。A、管理方法變更權(quán)B、知情權(quán)C、解任權(quán)D、撤銷權(quán)答案：B解析：委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人知情權(quán)的權(quán)利。52.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。A、資本管理B、資產(chǎn)負債計劃管理C、資產(chǎn)負債組合管理D、定價管理答案：C解析：資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。53.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。A、刑罰處罰幅度不同B、犯罪主體不同C、犯罪對象不同D、犯罪目的不同答案：D解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。54.目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是（）。A、審批制B、核準制C、注冊制D、會員制答案：C解析：注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。55.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。A、部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗B、小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C、部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員D、部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果答案：C解析：“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。56.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A、發(fā)行普通股B、發(fā)行優(yōu)先股C、留存利潤D、次級債券答案：C解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。57.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A、RAROCB、ROEC、EVAD、ROA答案：A解析：經(jīng)濟資本回報率(RAROC)將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，并考慮為非預(yù)期損失提供資本儲備，衡量了資本的使用效率，使銀行收益與承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標。58.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。A、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)B、GDPC、生產(chǎn)者物價指數(shù)D、消費者物價指數(shù)答案：B解析：GDP衡量經(jīng)濟增長。59.20世紀60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進入()。A、資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段B、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段C、全面風(fēng)險管理模式階段D、負債風(fēng)險管理模式階段答案：D解析：D負債風(fēng)險管理模式階段：20世紀60年代以后，西方各國經(jīng)濟的發(fā)展進入了高速增長的繁榮時期，社會對銀行的資金需求極為旺盛，銀行面臨資金相對不足的極大壓力。60.銀行柜面工作人員朱某在對客戶解釋什么是避險產(chǎn)品時說：“避險產(chǎn)品就是沒有風(fēng)險的產(chǎn)品，憑我們銀行的實力，你這點投資都保證不了，那還能行嗎?”朱某的這種做法有違()。A、職業(yè)操守中的“公平對待”要求B、職業(yè)操守中的“了解客戶”要求C、職業(yè)操守中的“信息披露”要求D、職業(yè)操守中的“授信盡職”要求答案：C解析：C信息披露原則要求根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進行充分的提示，因此朱某違反了此原則。61.隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為（）。A、貨幣危機B、銀行危機C、金融機構(gòu)危機D、系統(tǒng)性金融危機答案：D解析：國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③外債危機；④系統(tǒng)性金融危機。隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機。62.（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。A、維護金融體系的安全和穩(wěn)定B、保護存款人和廣大金融消費者的利益C、維護公眾對銀行業(yè)的信心D、支持實體經(jīng)發(fā)展答案：B解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益，這是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。63.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險管理策略是（）。A、風(fēng)險補償B、風(fēng)險轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險對沖D、風(fēng)險分散答案：D解析：風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。64.對行政復(fù)議機關(guān)改變原具體行政行為的復(fù)議決定不服提起行政訴訟，被告是（）。A、原機關(guān)和復(fù)議機關(guān)B、復(fù)議機關(guān)C、復(fù)議機關(guān)的上級機關(guān)D、原機關(guān)答案：B解析：經(jīng)復(fù)議的案件，復(fù)議機關(guān)決定維持原具體行政行為的，作出原具體行政行為的行政機關(guān)是被告；復(fù)議機關(guān)改變原具體行政行為的，復(fù)議機關(guān)是被告。65.我國的中央銀行是（）。A、中國銀監(jiān)會B、中國人民銀行C、國家開發(fā)銀行D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：我國的中央銀行是中國人民銀行。66.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（）。A、張某為維護所在機構(gòu)的形象和聲譽，應(yīng)斷然否認B、張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況C、未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪D、如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。67.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（）制度。A、居民身份識別B、客戶身份識別C、公民身份識別D、法人身份識別答案：B解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。68.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。A、經(jīng)營租賃B、轉(zhuǎn)租賃C、租賃D、融資租賃答案：D解析：金融租賃公司以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主。69.關(guān)于合同成立的表述錯誤的是（）。A、當(dāng)事人對合同條款必須堅持協(xié)商一致的原則B、合同的成立不必具備要約和承諾階段C、雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定D、當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點答案：B解析：B項，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。70.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。A、性質(zhì)不同B、效力不同C、數(shù)額限制不同D、適用法律不同答案：D解析：定金和訂金的區(qū)別(1)性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。(2)效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。(3)數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》就規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。71.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。A、公允價格B、市場價格C、成本價格D、世界價格答案：B解析：衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。72.經(jīng)濟周期的四個階段是（）。A、繁榮——衰退——蕭條一崩潰B、繁榮——蕭條一衰退——崩潰C、繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇D、繁榮——蕭條一衰退——復(fù)蘇答案：C解析：經(jīng)濟周期的四個階段是繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。73.《證券法》最基本的原則是（）。A、公平、公開、公正原則B、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則C、合法原則D、自愿原則答案：A解析：三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內(nèi)容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。74.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。75.個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于（）。A、集資詐騙罪B、非法吸收公眾存款罪C、破壞銀行管理罪D、吸收客戶資金不入賬罪答案：B解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。76.關(guān)于合同的理解，錯誤的是（）。A、合同是一種協(xié)議B、參與合同的主體必須是平等的C、自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系D、合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止答案：C解析：《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表不一致的協(xié)議。因此，自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。77.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是（）。A、乙事后表示追認B、乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示C、丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的D、丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)答案：C解析：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理行為而不作否認的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。78.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A、合規(guī)管理部門B、銀行盈利目標C、合規(guī)風(fēng)險管理計劃D、合規(guī)政策答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。79.以下關(guān)于衡量通貨膨脹指標的說法，不正確的是（）。A、消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度B、生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率D、在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍答案：D解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍?？键c宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標80.下列機構(gòu)中，屬于證券市場自律性組織的是（）。A、中國證券監(jiān)督管理委員會B、中國證券登記結(jié)算公司C、中國證券業(yè)協(xié)會D、中國證券經(jīng)營機構(gòu)答案：C解析：中國證券業(yè)協(xié)會是依據(jù)《中華人民共和國證券法》和《社會團體登記管理條例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的全國性證券業(yè)自律組織，是非營利性社會團體法人。81.下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能獨立性的是（）。A、風(fēng)險管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道B、設(shè)置獨立的風(fēng)險管理部門C、風(fēng)險管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤D、風(fēng)險管理部門以獨立于業(yè)務(wù)部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況答案：C解析：C項，對于控制職能的員工(如風(fēng)險、合規(guī)及內(nèi)部審計)，薪酬制定應(yīng)獨立于其所監(jiān)督的業(yè)務(wù)條線之外，績效指標也應(yīng)主要基于他們自身目標的實現(xiàn)，避免影響他們的獨立性。82.商業(yè)銀行的聲譽危機管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。A、良好的內(nèi)部控制和機構(gòu)利益B、良好的道德規(guī)范和公眾利益C、良好的道德規(guī)范和股東利益D、維護股東利益答案：B解析：傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行的危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強烈的對抗行動。如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此，聲譽危機管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。83.流動性危機情景的分類不包括（）。A、單個銀行危機情景B、多個銀行危機情景C、市場流動性危機情景D、混合情景答案：B解析：流動性危機情景可以分為單個銀行危機情景、市場流動性危機情景以及混合情景三大類。84.客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風(fēng)險管理有什么意義?（）A、提高商業(yè)銀行的聲譽B、增加客戶對銀行聲譽風(fēng)險管理的干預(yù)程度C、增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的了解程度D、廣泛征求客戶的意見，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險答案：D解析：客戶應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因為競爭關(guān)系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品／服務(wù)可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險。85.關(guān)于頭寸拆分，以下說法中錯誤的是（）。A、同一頭寸通過不同風(fēng)險類別計提的資本，體現(xiàn)了同一頭寸對應(yīng)不同風(fēng)險類別的潛在損失對應(yīng)的資本B、相同的產(chǎn)品頭寸納入不同風(fēng)險類別下的分別計量，屬于重復(fù)計量C、頭寸拆分的原理是從現(xiàn)金流的角度來看待一個產(chǎn)品D、在標準法下，金融產(chǎn)品被從現(xiàn)金流角度拆分并重新組合，形成了按多空頭、利率、期限、幣種等劃分的多組現(xiàn)金流答案：B解析：B項，相同的產(chǎn)品頭寸納入不同風(fēng)險類別下的分別計量，并非重復(fù)計量。同一頭寸通過不同風(fēng)險類別計提的資本，體現(xiàn)了同一頭寸對應(yīng)不同風(fēng)險類別的潛在損失對應(yīng)的資本。86.聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照（）進行排序。A、影響程度和緊迫性B、影響程度和時間先后C、時間先后和重要程度D、時間先后和緊迫性答案：A解析：聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔(dān)的責(zé)任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。87.在建立風(fēng)險評估體系時，一般堅持的基本原則不包括下列哪一項（）。A、符合監(jiān)管要求B、保證一定的收益性C、符合銀行實際D、保證一定的前瞻性答案：B解析：在建立風(fēng)險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實際、保證一定的前瞻性。88.風(fēng)險價值通常是由銀行的內(nèi)部市場風(fēng)險計量模型來估算。目前，常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)主要有三種，不包括（）。A、方差—協(xié)方差法B、歷史模擬法C、蒙特卡洛模擬法D、收益率曲線法答案：D解析：目前，常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)主要有三種：方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。89.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段，其順序是（）。A、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式—負債風(fēng)險管理模式—資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式—全面風(fēng)險管理模式B、負債風(fēng)險管理模式—資產(chǎn)風(fēng)險管理模式—資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式—全面風(fēng)險管理模式C、資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式—資產(chǎn)風(fēng)險管理模式—負債風(fēng)險管理模式—全面風(fēng)險管理模式D、資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式—負債風(fēng)險管理模式—資產(chǎn)風(fēng)險管理模式—全面風(fēng)險管理模式答案：A解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的模式：資產(chǎn)風(fēng)險管理模式—負債風(fēng)險管理模式—資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式—全面風(fēng)險管理模式90.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的說法中最不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?。A、銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機制B、壓力測試僅適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)C、銀行所選擇的壓力測試應(yīng)確保所設(shè)計情景能有效傳導(dǎo)至各類實質(zhì)風(fēng)險D、銀行應(yīng)合理設(shè)計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景答案：B解析：B項，商業(yè)銀行根據(jù)測試目的需要，選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設(shè)，評估單一事件對資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)，分析、評估系統(tǒng)性風(fēng)險對銀行資本承壓能力的影響。91.下列各項中，作為商業(yè)銀行內(nèi)部評級直接依據(jù)的是（）。A、違約頻率B、違約概率C、不良率D、違約率答案：B解析：違約概率是實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行需要準確估計的重要風(fēng)險要素，無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計違約概率。違約(頻)率可用于對信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。92.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險價值將（）。A、增加B、保持不變C、無法判斷D、減小答案：A解析：風(fēng)險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。93.與單個金融機構(gòu)風(fēng)險或個體風(fēng)險相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險主要有的特征不包括（）。A、突發(fā)性B、交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍小C、負外部性強D、復(fù)雜性答案：B解析：與單個金融機構(gòu)風(fēng)險或個體風(fēng)險相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險主要有四個方面的特征：復(fù)雜性。突發(fā)性。交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍廣。負外部性強。94.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）。A、3年B、4年C、5年D、2年答案：C解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。95.通常，以（）為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。A、發(fā)行債券B、公司存款C、同業(yè)拆借D、居民儲蓄答案：D解析：從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。B項，公司／機構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響；AC兩項，零售性質(zhì)的資金(例如居民儲蓄)相比批發(fā)性質(zhì)的資金(例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù))具有更高的穩(wěn)定性，因為其資金來源相對更加分散，同質(zhì)性更低。96.商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程是指（）。A、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險評估B、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險識別C、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險控制D、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險計量答案：A解析：1.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險識別新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險識別是指商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險類型和風(fēng)險點，對潛在風(fēng)險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程。2.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險評估新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程。3.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險控制新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風(fēng)險點有針對性地制定風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應(yīng)風(fēng)險防控措施的過程。97.個人貸款業(yè)務(wù)的特點是（）。A、單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小，數(shù)量也少B、單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小，數(shù)量巨大C、單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模大，但數(shù)量少D、單筆資金業(yè)務(wù)規(guī)模大，數(shù)量巨大答案：B解析：個人貸款業(yè)務(wù)所面對的客戶主要是自然人，其特點是單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小但數(shù)量巨大。98.下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。A、債券的到期收益率通常不等于票面利率B、收益率曲線對應(yīng)著各類期限的貸款利率C、收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低D、收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線答案：B解析：B項，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預(yù)期(包括經(jīng)濟增長、通貨膨脹、資本回報等)的結(jié)果。99.下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。A、技術(shù)外包B、程序外包C、業(yè)務(wù)營銷外包D、資金交易業(yè)務(wù)外包答案：D解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類包括：①技術(shù)外包；②程序外包；③業(yè)務(wù)營銷外包；④專業(yè)性服務(wù)外包；⑤后勤性事務(wù)外包。賬務(wù)系統(tǒng)、資金交易等關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去。100.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險屬于（）。A、法律風(fēng)險B、政策風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、策略風(fēng)險答案：C解析：本題中銀行面臨的這種風(fēng)險屬于由人員因素引起的操作風(fēng)險。101.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)不包括（）。A、如果采取適當(dāng)?shù)拇胧?，風(fēng)險可以完全避免B、預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失C、準確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的D、如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會答案：A解析：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)：①準確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的；②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失；③如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。102.以下哪類風(fēng)險事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險（）A、交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異B、部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C、柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費D、客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低答案：D解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。A項屬于內(nèi)部流程；B項屬于系統(tǒng)缺陷；C項屬于人員因素。103.商業(yè)銀行在使用內(nèi)部評級法初級法計量信用風(fēng)險資本時，（）不屬于合格信用風(fēng)險緩釋工具。A、黃金B(yǎng)、上市公司發(fā)行的企業(yè)債券C、商業(yè)銀行承兌的匯票D、人民銀行發(fā)行的票據(jù)答案：B解析：信用風(fēng)險緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。ACD三項都屬于內(nèi)部評級法初級法下的合格的抵(質(zhì))押品中的金融質(zhì)押品。考前絕密押題鎖分，去做題>>104.在分析單一法人客戶的非財務(wù)因素時，在管理層風(fēng)險方面不需要關(guān)注的是（）。A、某機械公司的管理層決策過程B、某文化公司王總經(jīng)理的年齡C、某證券公司何副總的誠信度D、某保險公司客戶主管的素質(zhì)答案：B解析：管理層風(fēng)險分析重點考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動機、經(jīng)營能力及道德水準，其主要內(nèi)容包括：①歷史經(jīng)營記錄及其經(jīng)驗；②經(jīng)營者相對于所有者的獨立性；③品德與誠信度；④影響其決策的相關(guān)人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關(guān)系、內(nèi)控機制是否完備及運行正常；⑦領(lǐng)導(dǎo)后備力量和中層主管人員的素質(zhì)；⑧管理的政策、計劃、實施和控制等。105.在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負債匹配方式中，流動性風(fēng)險最低的是（）。A、負債以公司／機構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主B、負債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主C、負債以公司／機構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主D、負債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主答案：B解析：從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款(負債)用于長期貸款(資產(chǎn))，即“借短貸長”。如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流人嚴重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風(fēng)險。106.下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。A、聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當(dāng)可觀的附加價值B、重大聲譽事件發(fā)生后24小時內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況C、聲譽風(fēng)險通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用D、保持與媒體的良好接觸可以成為商業(yè)銀行在利益持有者以及公眾心目中建立積極、良好聲譽的重要媒介答案：B解析：B項，重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。107.某項頭寸的累計損失達到或接近（）限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。A、止損B、頭寸C、風(fēng)險D、交易答案：A解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。108.抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于哪類因素引起的操作風(fēng)險?（）A、員工因素B、內(nèi)部流程C、系統(tǒng)缺陷D、外部事件答案：B解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險主要包括流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現(xiàn)為抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失等。109.由于某債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A、貸款重組B、貸款轉(zhuǎn)讓C、貸款審批D、資產(chǎn)證券化答案：A解析：貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。110.損失數(shù)據(jù)收集遵循的原則不包括（）。A、重要性B、謹慎性C、多樣性D、統(tǒng)一性答案：C解析：損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循如下原則：重要性原則、及時性原則、統(tǒng)一性原則、謹慎性原則和全面性原則。111.儲備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級資本來滿足，比例為（）。A、0.5%B、1.5%C、2.5%D、4.5%答案：C解析：儲備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級資本來滿足，比例為2.5%。112.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ、銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移B、選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估C、一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去D、銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險答案：A解析：A項，從風(fēng)險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。113.假設(shè)某商業(yè)銀行存在負債敏感型缺口，則市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。A、上升B、下降C、不變D、無法判斷答案：B解析：當(dāng)某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。114.商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機構(gòu)，并根據(jù)該機構(gòu)提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期抵押貸款合同。不久，經(jīng)濟形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴重貶損。在這起風(fēng)險事件中，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險損失的最終責(zé)任。A、貸款審批人B、貸款企業(yè)C、專業(yè)調(diào)查機構(gòu)D、商業(yè)銀行答案：D解析：從風(fēng)險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人，對客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責(zé)任。115.如表5—1所示，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線當(dāng)年的總收入，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的β系數(shù)。用標準法計算，則2010年操作風(fēng)險資本為（）億元。A、5B、10C、15D、20答案：A解析：在標準法中，總資本要求是各產(chǎn)品線監(jiān)管資本的簡單加總，根據(jù)其計算公式，116.可防止信貸風(fēng)險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。A、單一客戶風(fēng)險限額B、集團客戶風(fēng)險限額C、組合限額D、區(qū)域風(fēng)險限額答案：C解析：組合限額是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風(fēng)險控制的重要手段之一。通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風(fēng)險。117.（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是讓非法資金進入金融機構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。A、融合階段B、離析階段C、放置階段D、轉(zhuǎn)移階段答案：C解析：放置階段，是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是讓非法資金進入金融機構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。118.下列關(guān)于資本充足率管理策略的說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行要提高資本充足率途徑包括增加資本和降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)B、增加資本是分子對策C、降低規(guī)模是分子對策D、增加一級資本和二級資本是分子對策答案：C解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑:一是增加資本;二是降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。1.分子對策商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。2.分母對策商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。要縮小整體的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施:一是降低規(guī)模;二是調(diào)整結(jié)構(gòu)。119.下列關(guān)于蒙特卡洛模擬法的說法，不正確的是（）。A、蒙特卡洛模擬法是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法B、通過產(chǎn)生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計特性的隨機數(shù)據(jù)來模擬未來風(fēng)險因素的變動情況C、蒙特卡洛模擬法無需強大的計算設(shè)備，運算快捷D、比解析模型能得出更可靠，更綜合的結(jié)論答案：C解析：蒙特卡洛模擬法是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法，通過產(chǎn)生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計特性的隨機數(shù)據(jù)來模擬未來風(fēng)險因素的變動情況。蒙特卡洛模型所生成的大量情景使得在測算風(fēng)險時比解析模型能得出更可靠，更綜合的結(jié)論，同時體現(xiàn)了非線性資產(chǎn)的凸性，考慮到了波動性隨時間變化的情形。但是該方法需要功能強大的計算設(shè)備，運算耗時過長。120.（）假定投資組合中各種風(fēng)險因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計該風(fēng)險因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。A、歷史模擬法B、方差一協(xié)方差法C、壓力測試法D、蒙特卡羅模擬法答案：B解析：方差一協(xié)方差法假定投資組合中各種風(fēng)險因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計該風(fēng)險因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。在選定時間段里組合收益率的標準差將由每個風(fēng)險因素的標準差、風(fēng)險因素對組合的敏感度和風(fēng)險因素間的相關(guān)系數(shù)通過矩陣運算求得?？记敖^密押題鎖分，去做題>>121.（）負責(zé)設(shè)定風(fēng)險偏好，（）負責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作。A、股東大會；董事會B、股東大會；高級管理層C、董事會；監(jiān)事會D、董事會；高級管理層答案：D解析：董事會負責(zé)設(shè)定風(fēng)險偏好，高級管理層負責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作。122.股票市場投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風(fēng)險。A、信用B、市場C、聲譽D、流動性答案：D解析：股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。123.為了對未來一段時期的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來（）進行滾動規(guī)劃。A、一年或三年B、三年或五年C、兩年或三年D、三年或四年答案：B解析：為了對未來一段時期的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進行滾動規(guī)劃。由于銀行對于未來一年往往有更多的信息，因此規(guī)劃的重點往往在第一年，第一年的預(yù)測也為后幾年的預(yù)測提供了基礎(chǔ)信息。124.假定某銀行2010會計年度結(jié)束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準備8億元，專項準備1億元，特種準備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。A、15％B、20％C、35％D、50％答案：B解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。125.下列關(guān)于操作風(fēng)險評估流程錯誤的是（）。A、在準備階段，制定評估計劃內(nèi)容包括自我評估的目的、對象、范圍、時間安排、開展模式和方法及評估人員組成等B、在報告階段，包括整合結(jié)果和雙線報告C、在評估階段，評估后應(yīng)收集盡可能多的操作風(fēng)險信息D、操作風(fēng)險評估包括準備、評估和報告三個步驟答案：C解析：C選項錯誤，評估前應(yīng)收集盡可能多的操作風(fēng)險信息。126.下列風(fēng)險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。A、流動性風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、戰(zhàn)略風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：A解析：流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險都是以流動性風(fēng)險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風(fēng)險堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。127.某銀行2010年貸款應(yīng)提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為50％，則貸款實際計提準備為（）億元。A、330B、550C、1100D、1875答案：B解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備／貸款應(yīng)提準備×100％，因此，貸款實際計提準備=貸款應(yīng)提準備×貸款損失準備充足率=1100×50％=550(億元)。128.下列情形中，（）表現(xiàn)的是流動性風(fēng)險與市場風(fēng)險的關(guān)系。A、制定實施新戰(zhàn)略、推廣新業(yè)務(wù)之前，應(yīng)合理評估并預(yù)測其可能對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況／資產(chǎn)價值造成的不利影響B(tài)、因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導(dǎo)致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風(fēng)險，如超限額持有／投機次級金融產(chǎn)品C、法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助D、任何涉及商業(yè)銀行的負面消息，都可能削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行被動陷入流動性危機答案：B解析：A項為流動性風(fēng)險與策略風(fēng)險關(guān)系，策略風(fēng)險源于商業(yè)決策本身或執(zhí)行過程中的錯漏和偏差，以及對外部環(huán)境和行業(yè)變化缺乏正確的應(yīng)對措施；C項為流動性風(fēng)險與操作風(fēng)險關(guān)系，操作風(fēng)險是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險；D項為流動性風(fēng)險與聲譽風(fēng)險關(guān)系，銀行在履行債務(wù)和安全穩(wěn)健運行方面的聲譽，對于銀行維持資金穩(wěn)定及以合理成本融資至關(guān)重要。129.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。A、國別評級B、主權(quán)評級C、法人客戶評級D、個人客戶評級答案：A解析：國別評級反映一國(地區(qū))政治、經(jīng)濟、財政、金融、國際收支、制度運營等的綜合風(fēng)險程度。國別風(fēng)險等級僅表示排序，不代表違約率。130.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）滿足。A、1.5%，核心一級資本B、1%，核心一級資本C、1.5%，一級資本D、1%，一級資本答案：B解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定在最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)計提附加資本。我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級資本滿足。131.銀保監(jiān)會2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引（修訂）》的章節(jié)不包括（）。A、風(fēng)險治理B、計量系統(tǒng)與模型管理C、監(jiān)督檢查D、標準化計量框架答案：D解析：銀保監(jiān)會2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引（修訂）》，包括總則、風(fēng)險治理、風(fēng)險計量和壓力測試、計量系統(tǒng)與模型管理、計量結(jié)果應(yīng)用和信息披露、監(jiān)督檢查、附則七個章節(jié)，以及名詞解釋、利率沖擊情景設(shè)計要求、客戶行為性期權(quán)風(fēng)險考慮因素、模型管理要求、標準化計量框架、監(jiān)管評估六個附件。132.不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（）。A、最佳避險報告B、整體風(fēng)險報告C、具體的頭寸報告D、風(fēng)險監(jiān)測報告答案：C解析：風(fēng)險監(jiān)測和報告要滿足不同風(fēng)險層級和不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求。高級管理層需要的是高度概括的整體風(fēng)險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風(fēng)險管理委員會則通常要求風(fēng)險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風(fēng)險管理策略。133.下列關(guān)于集團法人客戶信用風(fēng)險特征的說法，錯誤的是（）。A、連環(huán)擔(dān)保十分普遍B、內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁C、系統(tǒng)性風(fēng)險較低D、貸后管理難度大答案：C解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險較高；⑤風(fēng)險識別和貸后管理難度大。134.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標準法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數(shù)β最低。A、公司金融業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D、代理業(yè)務(wù)答案：C解析：公司金融業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)的資本要求系數(shù)β分別為18％、15％、12％、15％。135.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與（）共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。A、公司治理B、資本管理C、市場約束D、市場準入答案：C解析：監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟、金融形勢，有效銀行監(jiān)管對保持金融穩(wěn)定的重要性不斷提升，全球范圍內(nèi)就加強對銀行機構(gòu)監(jiān)管、完善監(jiān)管政策和會計政策、鼓勵有效公司治理、提高信息披露水平達成共識，銀行監(jiān)管與市場約束在銀行業(yè)風(fēng)險管理體系中的重要性必將進一步提升。136.假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年，總負債900億元，負債加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負債久期缺口為（）。A、1．5B、-1．5C、1D、-1答案：A解析：根據(jù)公式可得，久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負債／總資產(chǎn))×負債加權(quán)平均久期=6-(900／1000)×5=1．5。137.下列關(guān)于風(fēng)險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結(jié)構(gòu)、強化內(nèi)部控制機制，從而降低風(fēng)險損失的管理理念的是（）。A、風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性B、風(fēng)險是未來的期望收益C、風(fēng)險是未來的盈利D、風(fēng)險是損失的可能性答案：A解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風(fēng)險被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險。138.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險相比，具有（）的特點。A、普遍性、非營利性B、普遍性、營利性C、特殊性、非營利性D、特殊性、營利性答案：A解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。139.下列各項對商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。A、風(fēng)險分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置→后評價B、風(fēng)險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置C、信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置→后評價D、信用信息的收集和傳遞→后評價→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置答案：C解析：風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價的預(yù)警程序。140.VaR值的大小與未來一定的（）密切相關(guān)。A、損失概率B、持有期C、概率分布D、損失事件答案：B解析：風(fēng)險價值(VaR)的計算涉及兩個因素的選?。孩僦眯潘?；②持有期。141.某些資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。表1—4隨機變量Y的概率分布A、2.16B、2．76C、3．16D、4．76答案：A解析：該資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2.16。142.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。A、國別評級B、主權(quán)評級C、法人客戶評級D、個人客戶評級答案：A解析：國別評級反映一國(地區(qū))政治、經(jīng)濟、財政、金融、國際收支、制度運營等的綜合風(fēng)險程度。國別風(fēng)險等級僅表示排序，不代表違約率。143.下列關(guān)于客戶評級的說法，不正確的是（）。A、評價主體是商業(yè)銀行B、評價目標是客戶違約風(fēng)險C、評價結(jié)果是信用等級和違約概率D、評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小答案：D解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率(PD)。144.股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風(fēng)險。A、信用B、市場C、聲譽D、流動性答案：D解析：股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。145.在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。A、行業(yè)成熟期分析B、行業(yè)周期性分析C、收入水平及社會購買力D、行業(yè)競爭力及替代性分析答案：C解析：ABD三項屬于行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟／法律環(huán)境、技術(shù)進步、環(huán)保意識增強、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項屬于社會經(jīng)濟環(huán)境的分析。146.不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險，這反映了商業(yè)銀行（）之間的關(guān)系。A、流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險B、流動性風(fēng)險與市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險與操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險答案：A解析：信用風(fēng)險與流動性風(fēng)險的關(guān)系是指如果銀行承擔(dān)了過度的信用風(fēng)險，則其本身的信用將出現(xiàn)問題，對銀行信用敏感的資金提供者將重新考慮給予融資的條件和金額。承擔(dān)過高的信用風(fēng)險可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險，如將越來越多的貸款發(fā)放給高風(fēng)險人群?！?47.VaR值的大小與未來一定的（）密切相關(guān)。A、損失概率B、持有期C、概率分布D、損失事件答案：B解析：風(fēng)險價值(VaR)的計算涉及兩個因素的選?。孩僦眯潘剑虎诔钟衅?。148.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風(fēng)險資本要求為（）億元。A、8B、16C、24D、32答案：D解析：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／[信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×(市場風(fēng)險資本要求)+(操作風(fēng)險資本要求)]×100％，可以推出：市場風(fēng)險資本要求=[(總資本-對應(yīng)資本扣除項)／資本充足率-信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-操作風(fēng)險資本要求]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(億元)。149.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標。A、一年B、兩年C、三年D、五年答案：C解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標。150.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、負責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性B、負責(zé)制定市場風(fēng)險管理制度、流程、偏好C、負責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險D、負責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平答案：B解析：B項，高級管理層負責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風(fēng)險水平及其管理狀況。151.匯率風(fēng)險是指由于（）的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A、利率B、匯率C、價格D、產(chǎn)品答案：B解析：匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。152.