當(dāng)前的民間借貸是否是高利貸

民間借貸是否是高利貸 ?進(jìn)行判斷的一個(gè)關(guān)鍵性界限是：是否顯著超出現(xiàn)代信用關(guān)系中的利率水平；在我們這里可以理解為是否大大超出法定利率水平。然而高到怎樣的程度才算高利貸，難有定論。對(duì)于資本主義經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，超過(guò)通常利潤(rùn)率水平的利息率，屬于高利貸。可是就我國(guó)的情況來(lái)說(shuō)也還需要分析。改革開(kāi)放以來(lái)再度活躍的民間借貸，其產(chǎn)生基礎(chǔ)并非全是追于喪葬嫁娶、天災(zāi)人禍乃至賭博揮霍之類的緊急需要，有相當(dāng)大的部分是為了解決經(jīng)營(yíng)方面的資金需要。改革開(kāi)放為私人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供了極大的余地。他們極其需要貨幣資金，而高的投資回報(bào)又使其有可能支付高水平的利息；換言之，這里的高利率并未達(dá)到阻礙經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)展的水平。在相當(dāng)大的程度上具有高利貸性質(zhì)的民間借貸，之所以活躍，是由于現(xiàn)代的信用體系尚不足以滿足經(jīng)濟(jì)生活中的借貸需求——廣大農(nóng)村和一些城市居民困難戶的借貸需求乃至小型經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的小額貨幣資金的需求。面對(duì)這種情況，顯然不應(yīng)簡(jiǎn)單排斥、禁止，而應(yīng)采取積極的方針。對(duì)于什么是高利貸，我國(guó)民法學(xué)界目前有三種不同的觀點(diǎn)。第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，借貸的利率只要超過(guò)或者變相超過(guò)國(guó)家規(guī)定的利率，即構(gòu)成高利貸。有的學(xué)者認(rèn)為借貸利率可以適當(dāng)高于國(guó)家銀行貸款利率，但不能超過(guò)法律規(guī)定的最高限度，否則即構(gòu)成高利貸。第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，高利貸應(yīng)有一個(gè)法定界限，但這個(gè)界限不能簡(jiǎn)單地以銀行的貸款利率為參數(shù)，而應(yīng)根據(jù)各地的實(shí)際情況，專門制定民間借貸指導(dǎo)利率，超過(guò)指導(dǎo)利率上限的，即構(gòu)成高利貸。持這種觀點(diǎn)的人還認(rèn)為，凡約定利息超過(guò)法定指導(dǎo)利率的，其超過(guò)部分無(wú)效，債權(quán)人對(duì)此部分無(wú)請(qǐng)求給付的權(quán)利。第三種觀點(diǎn)認(rèn)為，高利貸就是一種超過(guò)正常利率的借貸。至于利息超過(guò)多少才構(gòu)成高利貸， 由于在立法和司法中都沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定和解釋，在實(shí)踐中只能按照民法通則和有關(guān)法律規(guī)定的精神，本著保護(hù)合法借貸關(guān)系，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序的原則，對(duì)具體的借貸關(guān)系進(jìn)行具體分析，然后再認(rèn)定其是否構(gòu)成高利貸。這種觀點(diǎn)還認(rèn)為在確定高利貸時(shí)，應(yīng)注意區(qū)別生活性借貸與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性借貸， 后者的利率一般可以高于前者。因?yàn)樯钚越栀J只是用于消費(fèi)，不會(huì)增值；而生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性借貸的目的，在于獲取超過(guò)本金的利潤(rùn)，因此，它的利率應(yīng)高于生活性借貸的利率。古希臘哲學(xué)大師亞里士多德說(shuō)： 人有兩種，一種即

“吃飯是為了活著

”,一種是“活著是為了吃飯

”一.個(gè)人之所以偉大，首先是因?yàn)樗谐诔Ｈ说男摹?/p>

“志當(dāng)存高遠(yuǎn) ”,風(fēng)“物長(zhǎng)宜放眼量

”,這些古語(yǔ)皆鼓舞人們要樹(shù)立雄心壯志，要有遠(yuǎn)大的理想。有一位心理學(xué)家到一個(gè)建筑工地，分別問(wèn)三個(gè)正在砌磚的工人： “你在干什么？ ”第一個(gè)工人懶洋洋地說(shuō)： “我在砌磚?！钡诙€(gè)工人缺乏熱情地說(shuō)： “我在砌一堵墻。 ”第三個(gè)工人滿懷憧憬地說(shuō)： “我在建一座高樓！ ”聽(tīng)完回答，心理學(xué)家判定： 第一個(gè)人心中只有磚，他一輩子能把磚砌好就不錯(cuò)了；第二個(gè)人眼中只有墻，好好干或許能當(dāng)一位技術(shù)員；而第三個(gè)人心中已經(jīng)立起了一座殿堂，因?yàn)樗膽B(tài)樂(lè)觀，胸懷遠(yuǎn)大的志向！井底之蛙，只能看到巴掌大的天空；摸到大象腿的盲人，只能認(rèn)為大象長(zhǎng)得像柱子；登上五岳的人，才能感覺(jué) “一覽眾山小 ”;看到大海的人，就會(huì)頓感心胸開(kāi)闊舒暢；心中沒(méi)有希望的人，是世界上最貧窮的人；心中沒(méi)有夢(mèng)想的人，是普天下最平庸的人；目光短淺的人，是最沒(méi)有希望的人。清代“紅頂商人”胡雪巖說(shuō)： “做生意頂要緊的是眼光，看得到一省，就能做一省的生意；看得到天下，就