《理財產(chǎn)品發(fā)展研究開題報告（含提綱）》

畢業(yè)論文開題報告表題目名稱居民購買理財產(chǎn)品情況的調(diào)查報告選題類型專業(yè)指導教師學生姓名學號班級開題報告內(nèi)容：一．選題的背景與意義在全球銀行業(yè)經(jīng)營轉型的大背景下，我國銀行業(yè)也面臨著巨大的轉型壓力，利率市場化步伐的進一步加快縮小了存貸利差，我國銀行這種依靠利差收益的經(jīng)營模式越來越不能滿足市場需求。我國國內(nèi)銀行業(yè)開始向西方發(fā)達國家地區(qū)的銀行學習，大力發(fā)展零售業(yè)務，使中間業(yè)務收入所占的比重逐漸提高。如果說零售業(yè)務強調(diào)的是對個人客戶的關注，而中間業(yè)務強調(diào)的是提供服務而非靠存貸利差獲取收入。我國銀行對零售業(yè)務和中間業(yè)務兩方面都有要求，這將集中體現(xiàn)在銀行業(yè)務中。而銀行理財產(chǎn)品是由銀行理財業(yè)務衍生的，是銀行理財業(yè)務的主要表現(xiàn)形式。在我國銀行業(yè)努力尋求新的利潤增長點的同時，我國的國民經(jīng)濟水平飛速增長，人均收入不斷提高，人民的生活水平與質量都得到了大幅度的提升。2019年我國居民個人存款已超過200萬億元人民幣，很多家庭的閑錢越來越多，居民的實際購買力也大大提高，單純的銀行儲蓄業(yè)務己無法滿足人們對個人財產(chǎn)增值保值的需求，大家也逐漸體會到從專業(yè)的角度進行理財，以便提高收益，金融工具成為了新的寵兒，被人們視為創(chuàng)造高收益和確保風險適度的一種新的渠道。因此，理財產(chǎn)品獲得了很多居民的關注，個人理財產(chǎn)品更是成為各銀行積極爭取的新的利潤點。“乾元—眾享”理財產(chǎn)品是建設銀行的推出的一款理財產(chǎn)品，該理財產(chǎn)品為保本浮動收益型理財產(chǎn)品，有投資風險，但是風險程度較低甚至處于無風險狀態(tài)，產(chǎn)品期限為105天，只保障理財資金本金，不保證理財收益，適用于保守型、收益型、穩(wěn)健型、進取型及積極進取型投資者。正因為這些特性，有很多居民都愿意購買，試圖從中獲取一定的收益，北京外國語大學家屬院的不少居民都傾向于購買這種理財產(chǎn)品。為了分析該理財產(chǎn)品的消費者購買行為，為建設銀行提供幾點針對性的促進理財產(chǎn)品銷售的指導對策。鑒于此，本文將以北京外國語大學家屬院的居民為調(diào)查對象，分析這些購買行為的影響因素，并提出幾點針對性的改善對策。鑒于目前學術界關于銀行理財產(chǎn)品發(fā)展的研究較多，但是從居民購買行為來分析理財產(chǎn)品發(fā)展的研究還不是很豐富，在研究的過程中，學者也很少使用調(diào)研的方法進行，以大學家屬院居民這一特定的消費人群為調(diào)研對象的研究更是少之又少，本文主要以北京外國語大學家屬院居民的購買行為為對象進行研究，可以豐富學術界有關這方面的研究理論體系，具有一定的理論意義；同時，本文的研究還可以為建設銀行明確影響“乾元—眾享”理財產(chǎn)品消費者購買行為的影響因素，從而對該理財產(chǎn)品進行創(chuàng)新和改進的基礎上提出幾點針對性的銷售策略，促進該理財產(chǎn)品的可持續(xù)發(fā)展，從而為建設銀行創(chuàng)造更多的收益，因而還有一定的現(xiàn)實意義。二．選題研究目的與內(nèi)容（一）研究目的在闡述分析了以上研究背景與研究意義后，本文希望研究探索影響居民購買銀行個人理財產(chǎn)品行為的因素，選取的研究樣本為徐州市居民，通過在北京外國語大學家屬院居民中發(fā)放問卷調(diào)查表，從而了解這些居民購買“乾元—眾享”理財產(chǎn)品的行為情況，然后分析建立模型，來分析影響居民購買行為的因素，最后結合該類型居民，為建設銀行更好地引導消費者購買該種理財產(chǎn)品提供一定的參考指導對策。（二）研究內(nèi)容本文的研究內(nèi)容如下：第一部分為緒論，即論文的總體介紹。在本部分闡明了選題的背景及意義、研究內(nèi)容與目標、研究方法與框架以及本文可能的創(chuàng)新點。第二部分為相關理論與文獻綜述。界定了本研究相關的銀行理財產(chǎn)品、購買行為等概念，并分別總結了國內(nèi)外“個人理財業(yè)務”以及“購買行為影響因素”的研究現(xiàn)狀，為文部分的研究分析奠定了理論基礎。第三部分為調(diào)研設計。在這一部分給出了設計的研究框架，根據(jù)理論與前人研究經(jīng)驗確定了具體的研究內(nèi)容，進一步的解釋為什么選擇這些研究變量，為什么選北京外國語大學家屬院為調(diào)查對象，同時詳細介紹了問卷的設計理念，具體說明了調(diào)研實施的過程與問卷回收情況。第四部分為影響北京外國語大學家屬院居民購買“乾元—眾享”理財產(chǎn)品行為因素的實證研究。通過對問卷調(diào)查得到的大量的研究數(shù)據(jù)進行分析，解釋社會人口特征、居民購買動機、風險偏好以及各種心理與產(chǎn)品方面的認知等因素是如何影響購買行為的。第五部分為結論與建議。根據(jù)本文全文總結得出具體的結論，隨后給出相應的改進措施。三．選題研究的思路（一）論文研究的主題、研究方法和研究手段1.研究主題為根據(jù)北京外國語大學家屬院居民購買“乾元—眾享”理財產(chǎn)品行為的調(diào)查結果來進行實證分析，從而分析影響居民購買行為的影響因素，最后針對實證分析的結果來提出幾點針對性的改善對策，順便為銀行銷售這款理財產(chǎn)品提供一定的參考指導對策。2.主要研究方法和研究手段（1）文獻綜述法通過北京城市學院圖書館及網(wǎng)絡數(shù)據(jù)庫資源，互聯(lián)網(wǎng)資源，國內(nèi)期刊網(wǎng)站（知網(wǎng)及萬方數(shù)據(jù)）以及國外期刊網(wǎng)站（http://dialnet.unirioja.es/documentos）上的著作、資料、期刊文章和相關報道，整理分析國內(nèi)外相關文獻，通過大量文獻的閱讀與學習，吸取國內(nèi)外專家學者的研究精華，形成了自己的研究理論框架，獲取研究相關信息，之后對其進行進一步的整理、梳理和分析，作為本論文研究的基礎引導。（2）問卷調(diào)查法根據(jù)研究目標與內(nèi)容，設計出調(diào)查問卷，在進行了訪談和預調(diào)查后，根據(jù)分析結果對問卷進一步修改，通過對北京外國語大學家屬院居民發(fā)放問卷調(diào)查表，對調(diào)查結果進行搜集、整理和分析，從而明確影響居民購買行為的因素。（3）數(shù)理統(tǒng)計法收集到第一手資料，即完成問卷調(diào)研后，首先對數(shù)據(jù)進行整理和統(tǒng)計，再對調(diào)研結果進行描述性分析與交叉分析，最后運用計量經(jīng)濟學的方法，對數(shù)據(jù)通過Logistic模型分析驗證，得出最終結論。（二）論文的結構框架緒論一、相關文獻綜述銀行理財產(chǎn)品的界定消費者購買行為界定消費者購買行為影響因素研究綜述二、北京外國語大學家屬院居民購買建設銀行“乾元—眾享”理財產(chǎn)品情況的調(diào)研設計調(diào)查內(nèi)容調(diào)查對象問卷設計與說明調(diào)查的實施三、北京外國語大學家屬院居民購買建設銀行“乾元—眾享”理財產(chǎn)品行為影響的實證分析描述性統(tǒng)計分析1、樣本結構分析2、居民購買行為狀況分析3、居民購買的原因4、居民了解產(chǎn)品信息的渠道5、居民購買理財產(chǎn)品的方式6、居民對購買流程便利度的滿意情況居民購買行為的影響因素分析1、居民個人因素2、收入因素3、心理認知因素4、產(chǎn)品認知因素四、結論與建議（一）結論（二）建議致謝附錄參考文獻四．進度計劃2020.08選題并收集相關資料。2020.10整理相關資料并完成開題報告答辯。2020.11撰寫畢業(yè)論文。2021.01論文中期檢查。2021.03完成論文初稿。2021.04完成論文終稿及裝訂上交。2021.05論文評審及答辯。五、參考文獻王俊花.消費者購買銀行個人理財產(chǎn)品行為分析——基于多水平logistic模型[J].青島大學學報:自然科學版,2017.陳琳.居民購買銀行個人理財產(chǎn)品行為影響因素分析[D].南京農(nóng)業(yè)大學，2014.劉曉娟.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品寧夏客戶購買行為的偏好研究[D].寧夏大學，2017.王俊花.消費者購買銀行個人理財產(chǎn)品行為分析[D].青島大學，2018尹陽,蔡敏,劉丹,等.影響居民選擇銀行理財產(chǎn)品行為因素的調(diào)查研究——以南京市城鎮(zhèn)居民為例的實證分析[J].金融經(jīng)濟(理論版),2008,000(008):59-62.陳良凱,黃登仕.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者購買行為的影響因素分析[J].財經(jīng)科學,2014,000(004):53-60.陳良凱,黃登仕.消費者銀行理財產(chǎn)品購買行為實證研究[J].西南金融,2013,000(010):33-36.農(nóng)衛(wèi)東.財富客戶銀行理財產(chǎn)品購買行為研究--基于建設銀行客戶關系管理系統(tǒng)(OCRM)的應用分析[D].西南交通大學，2016.王瑜,謝昱,MohammedY.A.Rawwas.寧夏城鎮(zhèn)居民家庭理財產(chǎn)品購買意愿與選擇行為研究[J].北方民族大學學報(哲學社會科學版),2017(01):141-144.尹陽,蔡敏,劉丹,等.影響居民選擇銀行理財產(chǎn)品行為因素的調(diào)查研究——以南京市城鎮(zhèn)居民為例的實證分析[J].金融經(jīng)濟,2008(16):61-64.王鵬.商業(yè)銀行貴賓客戶投資銀行理財產(chǎn)品行為對個人理財業(yè)務的啟示——以南京市城區(qū)商業(yè)銀行貴賓客戶為例[J].市場周刊,2010.農(nóng)衛(wèi)東.財富客戶銀行理財產(chǎn)品購買行為研究[D].西南交通大學，2016.張燕.金融素養(yǎng)對城鎮(zhèn)居民理財產(chǎn)品購買行為的影響研究--基于榆林市324位城鎮(zhèn)居民的問卷調(diào)查[D].西北農(nóng)林科技大學，2017蘇筱浪.紅蜻蜓購買理財產(chǎn)品的行為分析[D].江西財經(jīng)大學，2019.江華峰,姜志敏,李玉娥.我國商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品的消費者行為分析[J].商場現(xiàn)代化,2006,000(035):23-24.葉彧佩.商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品消費者購買行為研究[D].西南財經(jīng)大學,2009.劉冰.私人銀行理財產(chǎn)品高凈值客戶的購買行為研究[D].天津大學，2014.王俊花,高齊圣,馬金焱,等.消費者購買銀行個人理財產(chǎn)品行為分析——基于多水平logistic模型[J].青島大學學報(自然科學版),2017.劉雨楓.人口統(tǒng)計因素對理財產(chǎn)品購買行為影響的實證研究[D]. 蘭州財經(jīng)大學，2015張秋碩,劉佳偉,李艷.嘉興城鄉(xiāng)居民購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的影響因素研究[J].中國商論,2017,000(024):16-17.王思.消費者商業(yè)銀行理財產(chǎn)品購買意向影響因素實證研究[D]. 北京理工大學，2016.VerhoefPC,DonkersB.Predictingcustomerpotentialvalueanapplicationintheinsuranceindustry[J].DecisionSupportSystems,2001,(32):189-199.FeldmanR,SchultzJ.ConsumerDemandfoxGuaranteedRenewabilityinHealthInsurance[J].JournalofConsumerPolicy,2004,(27):75-97.JarvenpaaS.L.,TraetinskyN.,VitaleM.ConsumerTrustinanInte