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年中國銀行業(yè)重要事件“2022年中國銀行業(yè)十件大事”12月30日由中國銀行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布,危機中中國銀行業(yè)抗風險力量提高位居十件大事首位。以下為這十件大事:
1.中國銀行業(yè)經(jīng)受住了國際金融危機考驗,抗風險力量大幅提高,國際聲譽顯著提升。截至2022年11月底,我國商業(yè)銀行撥備掩蓋率為151%;資本充分率整體達到10%以上,達標資產(chǎn)占比上升到99%;不良貸款余額和比例持續(xù)雙降,分別比年初下降668億元和0.8個百分點,不良貸款率降至1.6%。由于在此次國際金融危機中表現(xiàn)良好,中國銀行業(yè)國際聲譽顯著提升。
2.中國銀行業(yè)加大信貸投放,逆周期支持經(jīng)濟回升向好取得成效。面對國際金融危機,國務院先后出臺了“國十條”、“金九條”等一系列宏觀經(jīng)濟金融政策,銀監(jiān)會也推出了十項措施,以加大各商業(yè)銀行對經(jīng)濟增長的支持力度。商業(yè)銀行樂觀貫徹國務院相關(guān)指示精神,加大信貸投放力度,支持經(jīng)濟平穩(wěn)增長。截至2022年11月末,中國銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣貸款新增9.2萬億元,增加了金融對經(jīng)濟的服務功能,有效遏制了經(jīng)濟增長明顯下滑態(tài)勢,助推了經(jīng)濟形勢總體回升向好。
3.大力進展中小企業(yè)信貸業(yè)務,樂觀支持、推動中小企業(yè)健康進展。中國銀行業(yè)樂觀貫徹國務院關(guān)于支持中小企業(yè)進展的指示精神,并根據(jù)銀監(jiān)會的相關(guān)要求,設立了小企業(yè)信貸專營服務機構(gòu),創(chuàng)新符合小企業(yè)特點的金融產(chǎn)品和服務,加大了對中小企業(yè)信貸支持力度。各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新中小企業(yè)產(chǎn)品和服務模式。截至2022年三季度末,全國銀行業(yè)金融機構(gòu)中小企業(yè)人民幣貸款余額14.1萬億元,比年初增長28%,占人民幣企業(yè)貸款余額的44.8%,有力地支持了中小企業(yè)健康進展。
4.出臺新型農(nóng)村金融機構(gòu)進展三年規(guī)劃,力爭三年左右實現(xiàn)全國各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎性金融服務全掩蓋,農(nóng)村金融大進展。2022年7月,銀監(jiān)會出臺了《新型農(nóng)村金融機構(gòu)2022年~2022年總體工作支配》,方案在全國35個省、自治區(qū)、直轄市及方案單列市共設立1294家新型農(nóng)村金融機構(gòu)。截至2022年9月末,涉農(nóng)貸款余額8.8萬億元,比年初增加2萬億元,貸款增長29.5%,高于整個銀行業(yè)貸款平均增幅0.3個百分點,有力地推動了農(nóng)村金融服務向前進展。
5.加入巴塞爾銀行監(jiān)管委員會并成為金融穩(wěn)定理事會成員,深度參加國際監(jiān)管制度改革及相關(guān)標準的制定。2022年3月13日,中國正式成為國際清算銀行所屬巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成員。加入巴塞爾委員會是我國銀行監(jiān)管史上的一個重要里程碑,這將有利于維護我國銀行業(yè)利益,并為國際銀行體系穩(wěn)定做出新貢獻。此外,2022年4月2日召開的倫敦20國集團(G20)金融峰會上,中國正式成為金融穩(wěn)定理事會成員,中國銀監(jiān)會劉明康主席當選該理事會國際監(jiān)管合作常務委員會副主席,進一步增加了國際話語權(quán)。
6.出臺貸款管理“三個方法一個指引”,在支持經(jīng)濟增長的同時嚴守風險底線。2022年,銀監(jiān)會制定出臺了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行方法》、《流淌資金貸款管理暫行方法》、《個人貸款管理暫行方法》和《項目融資業(yè)務指引》(其中《流淌資金貸款管理暫行方法》、《個人貸款管理暫行方法》尚在征求看法中)。此外,還間續(xù)頒布了《商業(yè)銀行資本充分率信息披露指引》、《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》和《商業(yè)銀行資本計量高級方法驗證指引》等一系列風險管理新規(guī),督促商業(yè)銀行嚴守風險底線。
7.中國農(nóng)業(yè)銀行完成股份制改造,全國銀行業(yè)金融機構(gòu)體制機制改革進一步深化。2022年1月16日,中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司正式掛牌成立,最終一家國有獨資商業(yè)銀行順當完成股份制改革。與此同時,全國銀行業(yè)金融機構(gòu)體制機制改革進一步深化。
8.簽署《海峽兩岸銀行業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》,海峽兩岸及與港澳地區(qū)的金融合作取得新進展。為了貫徹國家關(guān)于“樂觀推動兩岸金融合作”、“全力支持香港、澳門兩個特殊行政區(qū)樂觀應對國際金融危機,保持富強穩(wěn)定”的精神,11月16日,海峽兩岸銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)正式簽署了《海峽兩岸銀行業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》,兩岸銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)將在信息交換、機構(gòu)設立、危機處置、人員溝通等方面開展合作,以確保對互設的銀行業(yè)金融機構(gòu)實施有效監(jiān)督,共同維護兩岸銀行業(yè)穩(wěn)健進展。同時,也為大陸銀行赴臺開展業(yè)務做好基礎鋪墊。
9.啟動消費金融公司試點,消費信貸加速進展,推動消費增長創(chuàng)記錄。7月22日,銀監(jiān)會正式公布《消費金融公司試點管理方法》,并啟動了消費金融公司試點審批程序。2022年以來,銀行業(yè)金融機構(gòu)樂觀進展汽車、家電等消費信貸業(yè)務并開展有利于促進消費的金融創(chuàng)新。截至2022年9月末,居民戶貸款比年初增加1.8萬億元,同比多增8809億元,增速比上年同期高19.0個百分點。2022年前11個月,我國社會消費品零售總額同比增長15.3%,增幅創(chuàng)1986年以來的最高水平。
10.樂觀進展綠色信貸,支持低碳經(jīng)濟。2022年各銀行業(yè)金融機構(gòu)在銀監(jiān)會《節(jié)能減排授信工作指導看法》等一系列政策指引下,大力進展“綠色信貸”,削減高
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