保險經(jīng)營與管理-保險防災防損與管理

保險經(jīng)營與管理吉林大學經(jīng)濟學院圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/20231吉林大學經(jīng)濟學院第五章保險防災防損與管理第一節(jié)保險防災防損的概念與意義第二節(jié)保險防災防損的形式和內(nèi)容第三節(jié)保險防災防損工作的基本要求第四節(jié)保險防災防損管理1/12/20232吉林大學經(jīng)濟學院第一節(jié)保險防災防損的概念與意義一、保險防災防損的概念二、保險防災防損的意義圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/20233吉林大學經(jīng)濟學院一、保險防災防損的概念1、概念保險防災防損：是指保險人與被保險人采取各種組織措施和技術措施，預防和減少保險標的發(fā)生災害事故，以及在災害事故發(fā)生后，盡可能地減輕保險標的的損失。防災：防止自然災害和意外事故給人類造成損失和傷害。如：防火、防汛、防爆、防污染、防中毒、防車禍、防止工傷等。防損：是指防止物質(zhì)損失，包括自然災害和意外事故發(fā)生前的預防工作，發(fā)生中的搶救、施救工作以及事故發(fā)生后的補救工作。1/12/20234吉林大學經(jīng)濟學院一、保險防災防損的概念2、保險防災防損和社會防災防損的區(qū)別防災防損主體不同；防災防損范圍不同；防災防損所面對的事故不同；防災防損的依據(jù)不同；防災防損的方式不同。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/20235吉林大學經(jīng)濟學院二、保險防災防損的意義1、開展保險防災防損可以促進被保險人改善經(jīng)營管理，保障社會財富和人民生命財產(chǎn)安全。我國的保險法規(guī)定，被保險人應當遵守國家有關消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，維護保險標的的安全?！鶕?jù)財產(chǎn)保險合同的約定，保險人可以對保險標的的安全狀況進行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和安全隱患的書面建議。投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡的責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。1/12/20236吉林大學經(jīng)濟學院二、保險防災防損的意義—保險人為維護保險標的安全，經(jīng)被保險人同意，可以采取安全預防措施。根據(jù)以上規(guī)定，被保險人必須在思想上、組織上、制度上高度重視防災防損，采取有效措施，切實做好防災防損工作，否則就難以獲得保險保障。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/20237吉林大學經(jīng)濟學院二、保險防災防損的意義2、開展保險防災防損，可以為降低保險費率創(chuàng)造條件，有利于減輕投保人的保險費負擔。保險費率由純費率和附加費率組成；純費率是根據(jù)保險標的出險率和賠付率來確定的。而保險防災防損的目的就是降低保險標的的出險率和賠付率，低保險費率就有可能實現(xiàn)。—無賠款優(yōu)待：指機動車保險條款中的被保險人因在保險期限內(nèi)沒有提出索賠申請，續(xù)保時可以享受保險公司的保費折扣。1/12/20238吉林大學經(jīng)濟學院二、保險防災防損的意義3、開展保險防災防損，有利于穩(wěn)定保險財物，保障保險人的穩(wěn)健經(jīng)營。保險監(jiān)管機構(gòu)和保險人厘定保險費率是以同類保險標的的歷史損失資料為依據(jù)的，但由于風險具有偶然性，保險人往往難以實現(xiàn)預期的財務穩(wěn)定目標?！覈谋ｋU法規(guī)定，在財產(chǎn)保險合同有效期內(nèi)，保險標的危險程度增加，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費或解除合同。這也體現(xiàn)了對被保險人開展防災防損的約束性。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/20239吉林大學經(jīng)濟學院第二節(jié)保險防災防損的形式和內(nèi)容一、開展保險防災防損工作的形式二、保險防災防損工作的內(nèi)容圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202310吉林大學經(jīng)濟學院一、開展保險防災防損工作的形式1、兼職防災防損兼職防災防損是指保險企業(yè)內(nèi)部不設專門防災防損機構(gòu)和不配備專職人員，而由其他業(yè)務人員結(jié)合展業(yè)、承保、理賠業(yè)務進行防災防損工作。它是開展保險防災防損工作的初級形式，大多在保險企業(yè)的初創(chuàng)時期采取的形式。優(yōu)點是支出少，缺點是效果不理想。1/12/202311吉林大學經(jīng)濟學院2、專職防災防損專職防災防損：是指保險企業(yè)內(nèi)部設置專門的防災防損機構(gòu)，配備專門的防災防損人員開展防災防損工作?！軌蛏钊?、全面地開展防災防損的預警、檢查與研究，積累豐富的資料和經(jīng)驗，實現(xiàn)防災防損的制度化、經(jīng)?；?。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202312吉林大學經(jīng)濟學院二、保險防災防損工作的內(nèi)容1、加強同各方在防災部門的聯(lián)系和合作。要注意保持和加強與各專業(yè)防災部門的聯(lián)系，并根據(jù)企業(yè)自身條件，積極派人參加各專業(yè)防災防損部門的活動。利用保險企業(yè)的信息、技術優(yōu)勢，向社會提供各種服務：技術咨詢服務、風險評估服務、社會協(xié)調(diào)服務、事故調(diào)查服務、災情信息服務、安全技術成果推廣服務。1/12/202313吉林大學經(jīng)濟學院2、進行防災防損宣傳宣傳保險必須與防災防損相結(jié)合的意義第一，保險并非有險必保，有險必賠；第二，投保方的有些損失并不是保險賠償或給付的金錢所能彌補的；第三，被保險人的防災防損成效突出，可以減少保險費的支出；第四，保險雖能彌補投保人的損失，但畢竟造成了社會財富的損失。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202314吉林大學經(jīng)濟學院2、進行防災防損宣傳宣傳消防條例和其他法律法規(guī)；宣傳防災防損的基本常識。使廣大保戶了解災害事故的性質(zhì)、危害，學會識別風險隱患，掌握風險管理的處置措施，以預防和減少風險事故發(fā)生，降低災害損失。防災防損宣傳要針對當?shù)厍闆r，有針對性地進行；同時，宣傳方式要力求多樣，做到通俗、生動。1/12/202315吉林大學經(jīng)濟學院3、進行防災防損檢查防災防損檢查即保險公司防災人員深入現(xiàn)場，對防災防損的對象和設施進行檢查，是保險防災防損技術服務的基礎工作。根據(jù)不同的險種、服務對象和季節(jié)，防災防損檢查應該有所側(cè)重：單項檢查、系統(tǒng)檢查、綜合檢查。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202316吉林大學經(jīng)濟學院3、進行防災防損檢查防災防損檢查的方式：配合防災防損部門檢查；配合企業(yè)的主管部門進行系統(tǒng)性的防災防損檢查；聘請專家和技術人員重點檢查；有條件的保險企業(yè)可以單獨對承保的企業(yè)進行防災防損檢查。1/12/202317吉林大學經(jīng)濟學院4、參與搶險救災搶險救災主要包括兩個方面：在災害蔓延時，要與被保險人一道組織搶救保險財產(chǎn)，防止災害蔓延；在災害之后，同被保險人一道，對受災財產(chǎn)進行整理、保護和妥善處理殘余物資。為此，保險企業(yè)要進行必要的搶險救災技術培訓。1/12/202318吉林大學經(jīng)濟學院5、及時處理不安全因素和事故隱患對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題能整改的立即整改；不能整改的要建立立案銷案制度，同時督促保戶采取可靠的臨時性補救措施；對于在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，保險防災防損人員應將之歸入保戶防災檔案，整改結(jié)果也要歸檔。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202319吉林大學經(jīng)濟學院6、撥付防災防損費用防災費是指國營保險企業(yè)為使參加保險企事業(yè)單位及有關部門改進或增強抵御自然災害和意外事故能力，減少人身傷害和財產(chǎn)損失所支付的專項費用。根據(jù)《國營保險企業(yè)防災費管理暫行辦法》防災費的開支范圍：補助參加保險企事業(yè)單位及有關部門購置具有防災防損作用的設備及安全器材；1/12/202320吉林大學經(jīng)濟學院6、撥付防災防損費用開展防災防損業(yè)務風險評估、技術咨詢、安全檢查、人員培訓所發(fā)生的費用；為保險人提供改進、增強抵御意外事故的能力，減少人身傷亡等安全設施的費用；支付給投保單位或個人在防災防損工作中有突出貢獻的表彰獎勵費用；其他經(jīng)財政部批準的專項用于防災防損業(yè)務的費用。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202321吉林大學經(jīng)濟學院6、撥付防災防損費用—財產(chǎn)險由各保險總公司按上年各項保險費收入的1.5％提取使用，人身險按上年各項保費收入的1％提取使用。—為了保證大的防災項目，總公司可集中留用５％，省級分公司和計劃單列市可集中留用，最多不得超過30％?！罏馁M應采用轉(zhuǎn)帳方式，不得用現(xiàn)金或現(xiàn)金支票方式支付。對表彰、獎勵所需物品的價格一般控制在30元左右。1/12/202322吉林大學經(jīng)濟學院7、開展災情調(diào)查，積累災情資料目的是了解掌握災害發(fā)生的規(guī)律性，提高防災防損工作的效果；完備的災情資料也是制定保險費率，進行保險理論研究和業(yè)務開拓的重要依據(jù)。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202323吉林大學經(jīng)濟學院第三節(jié)保險防災防損工作的基本要求一、保險防災防損工作要做到經(jīng)常、及時、實際、有效二、保險防災防損工作要采取“參與配合、組織推動”的基本做法三、防災防損要貫穿在整個保險經(jīng)營過程之中四、保險防災防損人員要具備良好的理論和業(yè)務素質(zhì)1/12/202324吉林大學經(jīng)濟學院一、保險防災防損工作要做到經(jīng)常、及時、實際、有效1、經(jīng)常具體來說，對內(nèi)從展業(yè)承保開始就要陸續(xù)進行防災防損宣傳和檢查；對外則經(jīng)常配合有關部門抓各項防災防損活動。為此首先要轉(zhuǎn)變“重保輕防”觀念；其次組織人員上要有保證；最后規(guī)章制度上要有保證；圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202325吉林大學經(jīng)濟學院一、保險防災防損工作要做到經(jīng)常、及時、實際、有效2、及時注意要早組織、早宣傳檢查、早發(fā)現(xiàn)隱患、早采取預防改進措施。3、實際即從保險企業(yè)的實際情況出發(fā)4、有效重整改及補救措施1/12/202326吉林大學經(jīng)濟學院二、保險防災防損工作要采取“參與配合、組織推動”的基本做法參與配合、組織推動是指保險企業(yè)積極創(chuàng)造條件，參與社會專業(yè)防災防損組織，密切同有關部門的聯(lián)系，在人力、物力、資金等方面給社會以支持，積極組織和推動社會防災防損活動經(jīng)常、深入、持久地進行，從而使社會防災防損的力量、手段和技術條件得到有效利用。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202327吉林大學經(jīng)濟學院三、防災防損要貫穿在整個保險經(jīng)營過程之中1、正確認識展業(yè)承保與防災防損的關系其一是保險防災防損可以降低賠付率和保戶的保費支出；其二是防災防損可以提高承保業(yè)務質(zhì)量，擴大承保范圍。展業(yè)——“防災勿忘保險，保險勿忘防災”圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202328吉林大學經(jīng)濟學院2、在保險條款、規(guī)章制度的制定、費率厘定等方面，要體現(xiàn)防災防損精神在保險條款設計上要訂明被保險人防災防損的義務；在保險責任上要有防止道德風險的規(guī)定；在賠案處理上要提出搶救和保護受災財產(chǎn)的要求；在保險費率上要體現(xiàn)出優(yōu)待或限制。1/12/202329吉林大學經(jīng)濟學院3、防災防損要與理賠相結(jié)合理賠人員掌握大量的災情資料，對各種災害事故十分了解；從理賠過程中可以了解到大量的出險信息，通過對之的整理就可大致了解導致出險的內(nèi)在規(guī)律和外在制約條件，從而使防災防損更有針對性。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202330吉林大學經(jīng)濟學院四、保險防災防損人員要具備良好的理論和業(yè)務素質(zhì)聘任時要注重專業(yè)知識，錄用后要注重業(yè)務培訓：風險管理知識、一定的自然和社會科學知識、創(chuàng)新防災防損手段等。1/12/202331吉林大學經(jīng)濟學院第四節(jié)保險防災防損管理一、根據(jù)保險條款的有關規(guī)定，制定保險防災防損措施和具體實施細則制定實施細則落實崗位責任制二、檢查和落實各項防災防損措施檢查安全制度落實情況整改三、風險調(diào)查保險調(diào)查法、作業(yè)流程分析法、財務報表分析法風險分析四、測定損失幾率五、防止和處理風險風險防止風險處理圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202332吉林大學經(jīng)濟學院防患于未然2004年２月１５日，吉林市中百商廈發(fā)生火災,導致５４人死亡和７０余人受傷，商廈損失慘重。事故發(fā)生后，吉林省各保險公司迅速開展查勘定損工作，及時把賠款送到了保戶的手中。目前火災受損保戶共接受吉林省四家保險公司支付賠款總計１６５萬多元。

據(jù)吉林省政府有關負責人介紹，由于這次事故投保面窄，投保額低，政府在善后工作中承擔了很大的壓力。如果事故中受損者事先參加保險，就可以使責任尤其是經(jīng)濟補償責任由保險公司分擔。這位負責人還表示，未來，吉林省政府將全力支持公眾火災責任保險的開展工作。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202333吉林大學經(jīng)濟學院2004年的吉林“2.15”特大火災事故，不僅吸引了人們關切的目光，更為重要的是，暴露出了保險業(yè)防災防損工作的漏洞。這無疑引起了保險監(jiān)管部門的高度重視。保監(jiān)會主席吳定富就曾提出，要使保險為社會生產(chǎn)提供全方位的服務，不僅要做好事后理賠，還要做好事前的防災防損。為深入了解制約吉林省防災防損工作的深層次問題，尋找解決問題的對策措施，吉林保監(jiān)局及時組織人員對全省財產(chǎn)保險公司防災防損工作情況進行了認真調(diào)研。在了解、掌握基本情況后，保監(jiān)局決定通過試點的方式，探索出一條適合吉林省省情的防災防損之路，并確定平安財險吉林分公司作為試點單位。1/12/202334吉林大學經(jīng)濟學院作為首個被指定的試點單位，平安財險吉林分公司為防災防損做了大量工作。首先是加強防災防損工作的組織和制度建設。公司成立了以分公司總經(jīng)理為組長的防災防損工作領導小組，并對小組成員進行工作分工，明確職責；公司根據(jù)實際情況制定了防災防損工作計劃、防災防損檢查督促制度、重大風險防范措施、重大自然災害和意外事故的應急方案、標的風險查勘制度、風險查勘流程、汛期防災防損工作制度、倉儲類防災防損實施細則等十幾個規(guī)章制度。此外還加強了風險管控人員的培訓，提高其防災防損工作技能。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202335吉林大學經(jīng)濟學院其次，是把防災防損貫穿于業(yè)務管理的全過程。公司將承保前的風險查勘與承保質(zhì)量相結(jié)合，嚴格要求在承保前對標的進行風險檢驗，對風險較大的企業(yè)下達整改通知書，限期整改后方可承保。公司根據(jù)上年出險情況，制定了防災檢查方案，把出險頻率高的客戶列入防災防損監(jiān)控名單，實施重點監(jiān)控。對新增客戶、大客戶或招投標的大項目，公司要求必須進行現(xiàn)場風險查勘，同時填寫風險調(diào)查問卷和風險查勘報告，根據(jù)風險情況上報分公司或總公司，經(jīng)分、總公司同意后方可承保。公司規(guī)定，車險在承保前要進行驗車。對大客戶、大型車隊要到客戶單位進行承保前的安全教育；對零散客戶發(fā)放風險防范手冊。對因風險問題而從其他保險公司轉(zhuǎn)來的客戶，不論企業(yè)大小，