第五課第二節(jié)銀行及銀行服務(wù)

Bnka第二節(jié)銀行及銀行服務(wù)斜土路打浦路學(xué)校周圍有哪些銀行？中央銀行的地位世界最早的中央銀行英格蘭銀行（成立于1694年）美國的中央銀行

聯(lián)邦儲備委員會

（設(shè)在美國財政部大樓）知識拓展現(xiàn)代銀行業(yè)中央銀行商業(yè)銀行整個金融活動的總樞紐銀行業(yè)的主干（一）中央銀行的地位我國的金融體系1、中央銀行是發(fā)行的銀行發(fā)行人民幣，復(fù)習(xí)：①人民幣執(zhí)行哪些貨幣的功能？

②人民幣具有法定含金量嗎？為什么？(二)我國央行的職能維護(hù)幣值的穩(wěn)定。

2、中央銀行是政府的銀行解析：①中國人民銀行是受國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的行政機關(guān)，是我國政府制定和執(zhí)行貨幣政策，實施金融宏觀調(diào)控的機構(gòu)。

②中國人民銀行以利率、存款準(zhǔn)備金率、貨幣發(fā)行和匯率等手段加以實施貨幣政策，貫徹宏觀調(diào)控的意圖。(二)我國央行的職能2011年全年及2012年前三季度GDP增速圖表反映了什么經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象？

反映了2011年全年我國經(jīng)濟(jì)保持了較快的增長。

總體趨勢：

但在國際經(jīng)濟(jì)形勢不穩(wěn)定的外部條件下，2012年前三季度經(jīng)濟(jì)增長速度明顯放緩。

(二)我國央行的職能

中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點。

如何理解基準(zhǔn)利率？2012年7月6日起，中國人民銀行決定，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。其中，一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點；一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個百分點。

基準(zhǔn)利率是中國人民銀行公布的商業(yè)銀行存款和貸款等業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性利率。存貸款基準(zhǔn)利率的下調(diào)，對存款人產(chǎn)生怎樣的影響？為什么？存貸款基準(zhǔn)利率的下調(diào)，對貸款人產(chǎn)生怎樣的影響？為什么？金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表

2012.6.28日調(diào)整后基準(zhǔn)利率2012.7.6日調(diào)整后基準(zhǔn)利率調(diào)整基點一、城鄉(xiāng)居民和單位整存整取定期存款

一

年3.25%3%-25

三

年4.65%4.25%-40

五

年5.10%4.75%-35二、各項貸款

一

年6.31%6%-31

一至三年6.40%6.15%-25

三至五年6.65%6.40%-25

五年以上6.80%6.55%-25中央銀行（整個金融活動的總樞紐）基準(zhǔn)利率各大商業(yè)銀行（銀行業(yè)的主干）儲蓄貸款人存款人貸款用于消費用于生產(chǎn)、投資GDP發(fā)揮了資本要素在社會生產(chǎn)中的作用。發(fā)揮了消費的動力功能(二)我國央行的職能

3、中央銀行是銀行的銀行

中央銀行業(yè)務(wù)活動的對象僅僅是政府和其他銀行及金融機構(gòu)，不與非銀行業(yè)金融機構(gòu)和個人發(fā)生業(yè)務(wù)往來。(二)我國央行的職能設(shè)立存款準(zhǔn)備金的最初目的是什么？防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。中央銀行：是一個國家中代表國家進(jìn)行金融控制和管理的特殊機構(gòu)。(二)中央銀行的概念現(xiàn)代銀行業(yè)中央銀行商業(yè)銀行整個金融活動的總樞紐銀行業(yè)的主干（一）現(xiàn)代銀行業(yè)的構(gòu)成

工商銀行

農(nóng)業(yè)銀行

中國銀行

建設(shè)銀行

交通銀行

招商銀行（二）商業(yè)銀行的含義與主要業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等為基本業(yè)務(wù)的綜合性銀行。它是金融企業(yè)，以盈利為目的。1、商業(yè)銀行的含義①我們?yōu)槭裁磿咽种虚e置的貨幣存進(jìn)銀行？②商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，是如何盈利的？二、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)——吸收存款城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額343635億元國內(nèi)生產(chǎn)總值471564億元2013年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達(dá)343635億元

(1)請計算1萬元人民幣在一年（定期存款利率3%）所產(chǎn)生的利息。二、商業(yè)銀行的職能——吸收存款我們?yōu)槭裁磿咽种虚e置的貨幣存進(jìn)銀行？①資金的安全②利息的收入③使用的便利實務(wù)操作利息=本金×利率×年數(shù)300元知識窗2013年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達(dá)343635億元銀行吸收存款儲蓄的原則。二、商業(yè)銀行的職能——發(fā)放貸款實務(wù)操作利息=本金×利率×年數(shù)

(2)請計算1萬元人民幣在一年期（貸款利率6.0%）所產(chǎn)生的利息。600元項目年利率（%)一、短期貸款

六個月以內(nèi)（含六個月）5.6六個月至一年（含一年）6.0二、中長期貸款

一至三年（含三年）6.15三至五年（含五年）6.4五年以上6.55人民幣貸款利率表2012年（最新）（3）甲把一萬元人民幣存進(jìn)銀行一年，乙方問銀行貸款一年，到期后，銀行獲的毛利潤是多少？貸款人貸款還貸銀行還款存款存款人300元貸款人貸款還貸銀行還款存款存款人債權(quán)人債權(quán)人債務(wù)人債務(wù)人貸款人貸款還貸銀行還款存款存款人信用中介（4）請思考：商業(yè)銀行在充當(dāng)信用中介，開展吸收存款、發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)時，面臨一種怎樣的金融風(fēng)險？該如何規(guī)避和解決呢？貸款人因為種種原因，不向銀行還貸，導(dǎo)致不良貸款的產(chǎn)生，形成貸款壞賬。債權(quán)人債權(quán)人債務(wù)人債務(wù)人我國央行各大商業(yè)銀行存款人存款還款貸款還貸中央銀行（整個金融活動的總樞紐）金融機構(gòu)存入存款準(zhǔn)備金貸款人設(shè)立存款準(zhǔn)備金的最初目的是什么？防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。貸款人貸款還貸銀行還款存款存款人信用中介（6）請思考：商業(yè)銀行開展吸收存款、發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)，對個人、企事業(yè)單位和宏觀經(jīng)濟(jì)有何積極意義？債權(quán)人債權(quán)人債務(wù)人債務(wù)人（5）請思考：商業(yè)銀行開展吸收存款、發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)，對個人、企事業(yè)單位和宏觀經(jīng)濟(jì)的積極意義？對于個人（存款人），獲得了資金的安全、利息的收入和使用的便利。對于個人（貸款人），獲得了個人創(chuàng)業(yè)和提高自身生活質(zhì)量、消費水平資金上的支持。擴大了內(nèi)需，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展對于企事業(yè)單位，商業(yè)銀行通過開展吸收存款、發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)，使“小錢”聚集成“大錢”、“死錢”變成活錢，讓閑置的貨幣作為資本生產(chǎn)要素發(fā)揮作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。復(fù)習(xí)總結(jié)

閱讀數(shù)據(jù)，比較我國銀行業(yè)和發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)盈利模式的差異。

貸款利息和存款利息的差額，是我國銀行取得收益的主要來源。而在當(dāng)代發(fā)達(dá)國家，中間業(yè)務(wù)收費正在逐步取代存貸利差成為商業(yè)銀行的主要來源。

美國、日本、英國的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占全部收益比重均在40％左右數(shù)據(jù)中國閱讀課本：轉(zhuǎn)賬結(jié)算的優(yōu)點與工具學(xué)生活動：區(qū)別借記卡與貸記卡？銀聯(lián)標(biāo)志有啥用？只需一張卡，輕松走天下集存款、取款、貸款、消費、結(jié)算、查詢于一體銀行卡的種類信用卡

要否存款

可否透支

有無利息借記卡

要不可有貸記卡

不要可沒有知識窗本課小結(jié)(一)中央銀行的地位(二)我國央行的職能1、中央銀行是發(fā)行的銀行（發(fā)行貨幣，維護(hù)幣值穩(wěn)定）2、中央銀行是政府的銀行（性質(zhì)：國家行政機關(guān)、國家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門）3、中央銀行是銀行的銀行（服務(wù)對象為銀行業(yè)的金融機構(gòu)）(三)中央銀行的概念——代表國家進(jìn)行金融控制和管理的特殊機構(gòu)(四)中國人民銀行的主要任務(wù)——制定和執(zhí)行貨幣政策，進(jìn)行金融宏觀調(diào)控商業(yè)銀行的利潤來源：貸款利息和存款利息的差額。