項目實施培訓材料

黃石商行信息系統(tǒng)建設(shè)

興業(yè)銀行項目組整理課件信息系統(tǒng)建設(shè)范圍核心業(yè)務系統(tǒng)及輔助系統(tǒng)：核心系統(tǒng)、后督系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng)、大小額支付系統(tǒng)、九通卡前置、中間業(yè)務平臺監(jiān)管類：1104及金融統(tǒng)計系統(tǒng)管理類：反洗錢報送系統(tǒng)對公信貸管理系統(tǒng)零售信貸管理系統(tǒng)財務管理系統(tǒng)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)

整理課件信息系統(tǒng)建設(shè)整體架構(gòu)整理課件整理課件信息系統(tǒng)建設(shè)整體架構(gòu)各系統(tǒng)的業(yè)務流程、技術(shù)架構(gòu)、軟硬件部署基本參照興業(yè)銀行模式進行復制后進行客戶化、標準化建設(shè)。整理課件系統(tǒng)功能簡要介紹整理課件核心業(yè)務系統(tǒng)核心系統(tǒng)具有高度整合性和以客戶為中心的特點，其業(yè)務品種涵蓋了銀行中后臺的所有業(yè)務功能。實現(xiàn)本外幣一體化，執(zhí)行新會計科目。根據(jù)新《金融企業(yè)會計制度》和有關(guān)法規(guī)，提高會計信息披露質(zhì)量。引進先進技術(shù)體系。強化設(shè)計的層次化、模塊化，系統(tǒng)具有良好的擴展性，為客戶提供7×24小時服務。操作風險控制，靈活支持綜合柜員制和分柜制。事權(quán)劃分，事中控制。整理課件核心業(yè)務系統(tǒng)使用部門：清算中心（計財部）（機構(gòu)號101）營業(yè)部（機構(gòu)號601）支行營業(yè)網(wǎng)點（機構(gòu)號6XX）資金營運中心（機構(gòu)號103）資產(chǎn)保全部（機構(gòu)號105）

整理課件全國支票影像系統(tǒng)

系統(tǒng)上線后，支票影像改為直聯(lián)模式。提入提出業(yè)務都在支票影像系統(tǒng)操作。影像系統(tǒng)聯(lián)動核心記賬，通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送報文，不需要在核心系統(tǒng)手工發(fā)起。在核心系統(tǒng)中只需做查詢即可。整理課件后督系統(tǒng)：作為一個相對獨立的子系統(tǒng)納入本外幣核心業(yè)務系統(tǒng)。（一）采用以人工審票為主、錄入核對為輔，對會計核算依據(jù)和核算結(jié)果進行有重點復審核驗的監(jiān)督模式。（二）實行流水監(jiān)督，不進行副本賬形式的監(jiān)督，即不再對分戶賬、總賬的余額、積數(shù)及總賬的平衡關(guān)系進行監(jiān)督。整理課件后督系統(tǒng)：（三）只監(jiān)督柜面業(yè)務，即前臺柜員所做的業(yè)務，對ATM、POS以及系統(tǒng)自動計息、批量轉(zhuǎn)賬等非柜面業(yè)務不進行監(jiān)督。（四）對差錯的查詢查復由系統(tǒng)發(fā)送，有利后督中心督促前臺及時整改反饋，縮短信息傳遞流程，提高了事后監(jiān)督差錯處理時效。使用部門：后督機構(gòu)（機構(gòu)號778）

整理課件管理類系統(tǒng)-商業(yè)匯票管理系統(tǒng)

用于貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務，錄入商業(yè)匯票票面要素，同時系統(tǒng)生成臺帳。使用部門：貼現(xiàn)：信貸經(jīng)理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：資金營運中心注意：該系統(tǒng)只進行錄入和簡單復核，貼現(xiàn)審批通過對公信貸管理系統(tǒng)走流程。整理課件管理類系統(tǒng)-對公信貸管理系統(tǒng)功能包括：客戶管理、資信等級評估、信貸業(yè)務申請審批管理、貸后管理、補錄業(yè)務、資產(chǎn)保全管理、綜合統(tǒng)計查詢、檔案管理等。使用部門：全體信貸經(jīng)理總行信用審批、公司業(yè)務部門資產(chǎn)保全部資金營運中心整理課件管理類系統(tǒng)-對公信貸管理系統(tǒng)注意：1、原有的紙質(zhì)審批流程仍要保留，并要與系統(tǒng)流程保持一致。

2、對公信貸管理系統(tǒng)與核心業(yè)務系統(tǒng)之間會進行校驗和交互，因此，業(yè)務流程上也需要互相配合。整理課件管理類系統(tǒng)-對公信貸管理系統(tǒng)

例如，存在保證金的，必須先在信貸系統(tǒng)操作，打印“保證金下柜通知書”后交會計部門進行處理。沒有下柜通知書，會計部門在核心系統(tǒng)中無法操作。相應的，會計部門存完保證金后，也要向信貸部門出具回執(zhí)，否則信貸部門無法進行后續(xù)的審批流程。整理課件管理類系統(tǒng)-零售信貸管理系統(tǒng)

功能包括：客戶管理、合作商管理、貸款申請業(yè)務管理、授信額度業(yè)務管理、貸后變更、貸后管理、查詢打印、檔案管理等。使用部門：個私部全體信貸經(jīng)理資產(chǎn)保全部整理課件管理類系統(tǒng)-零售信貸管理系統(tǒng)零售信貸管理系統(tǒng)與對公信貸管理系統(tǒng)的不同之處在于，不只進行個人貸款的管理和審批，還負責貸款的核算。除了卡授信貸款，個人貸款的核算都在零售信貸管理系統(tǒng)進行。會計部門在核心系統(tǒng)進行對公貸款和個人貸款的相關(guān)操作，會有明顯的區(qū)別。個人貸款都是聯(lián)動個貸系統(tǒng)返回相應信息，需要手工錄入的內(nèi)容很少。整理課件為保證系統(tǒng)上線后存量信貸業(yè)務能正常操作，在項目實施階段，需要進行存量數(shù)據(jù)補錄。目前對公信貸系統(tǒng)補錄工作已經(jīng)開展，零售信貸系統(tǒng)補錄也將近期開展。補錄工作牽扯到上線后業(yè)務的連續(xù)性，因此，希望得到相關(guān)部門的充分重視。整理課件管理類系統(tǒng)-反洗錢系統(tǒng)功能包括：系統(tǒng)管理、信息維護、參數(shù)設(shè)置、我的預警、人工預警、交易補錄、交易查詢、案例查詢、案例處理、內(nèi)部報表、工作督辦、報送管理等。各營業(yè)網(wǎng)點每天查看系統(tǒng)，是否需要數(shù)據(jù)補錄。補錄后數(shù)據(jù)匯總到總行后，由總行統(tǒng)一上報人行。使用部門：

總行反洗錢管理部門、各營業(yè)網(wǎng)點整理課件管理類系統(tǒng)-財務管理系統(tǒng)核心業(yè)務系統(tǒng)是全行財務和業(yè)務的核算系統(tǒng)，而財務管理系統(tǒng)是全行財務的輔助核算和成本管理系統(tǒng)。財務管理系統(tǒng)所有憑證制單必須在兩套系統(tǒng)相關(guān)狀態(tài)一致時方可進行，財務管理系統(tǒng)記帳分錄實時向核心系統(tǒng)傳遞，并在核心系統(tǒng)記帳成功后方可記帳成功。

整理課件管理類系統(tǒng)-財務管理系統(tǒng)使用部門：計財部、總行機關(guān)、各支行費用報銷的制單、登記輔助賬由支行和各部門負責錄入，審批、記賬等由總行計財部完成。費用記賬通過聯(lián)機接口自動傳入相應的機構(gòu)中（核心）?？偛客ㄟ^費用預算對支行進行控制。

整理課件核心系統(tǒng)機構(gòu)分工整理課件清算中心（計財）--101機構(gòu)負責大、小額支付業(yè)務對人行資金清算、武漢商行的清算負責大、小額行內(nèi)系統(tǒng)和前置狀態(tài)監(jiān)控負責統(tǒng)籌管理全行現(xiàn)金負責統(tǒng)籌管理全行憑證負責全行系統(tǒng)內(nèi)備付金和頭寸管理、利率表維護負責核心系統(tǒng)特殊業(yè)務的處理，如增加刪除柜員、修改賬戶計息項目等等負責計財相關(guān)賬務處理及會計核算負責資金中心、資產(chǎn)保全部等內(nèi)部部門對外資金清算整理課件后督機構(gòu)—778機構(gòu)負責核查全行記賬傳票（系統(tǒng)、紙質(zhì)）負責統(tǒng)計業(yè)務量和差錯率工作具有很強的實效性，要求熟悉業(yè)務、熟悉核心系統(tǒng)、工作有效率。每天上午支行將上日全部的記賬傳票交接給后督，后督人員監(jiān)督結(jié)束后，將傳票返還給支行。整理課件資金營運中心—103機構(gòu)負責債券買賣、回購、系統(tǒng)外拆借等負責50萬以上的貼現(xiàn)審批負責轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務注意：對外資金清算必須經(jīng)過清算中心，全行演練時應和清算中心確定過渡賬戶的使用，避免影響上線后業(yè)務辦理。整理課件資產(chǎn)保全部—105機構(gòu)除核心系統(tǒng)外、還要使用對公信貸、零售信貸系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)。相應系統(tǒng)實施時，要考慮資產(chǎn)保全部的參與程度。全行演練時，和支行確定過渡賬戶的使用，避免影響業(yè)務辦理。整理課件營業(yè)部機構(gòu)級別上等同于支行，原有的現(xiàn)金調(diào)撥、系統(tǒng)內(nèi)資金清算等職能移交清算中心，九通卡清算及對賬職能移交清算中心上線后將更專注于對外服務。整理課件部門間協(xié)調(diào)分工整理課件對公信貸業(yè)務發(fā)起：支行信貸經(jīng)理；審批：按照業(yè)務種類、金額等配置不同的審批流程；除保證金外，其他擔保方式均不需要在審批過程中進行下柜處理。下柜材料中除了原有的材料外，還要包括對公信貸系統(tǒng)打印的下柜通知書。整理課件對公信貸業(yè)務柜面處理：會計部門收到下柜材料，仍要履行盡職審核的責任，對于不符合結(jié)算要求的，要退回信貸經(jīng)理修改。對公信貸系統(tǒng)上線后，大量的信貸信息可以直接從信貸系統(tǒng)中獲取，柜面相應壓力將減小。配合系統(tǒng)上線，部分業(yè)務流程需要部門間進一步確認，如代保管品和抵質(zhì)押物管理。整理課件零售信貸業(yè)務發(fā)起：支行信貸經(jīng)理；審批：按照業(yè)務種類、金額等配置不同的審批流程；卡授信貸款不在零售信貸系統(tǒng)核算，因此，該業(yè)務的審批和管理需要另行規(guī)定。下柜材料中除了原有的材料外，還要包括對公信貸系統(tǒng)打印的下柜通知書。整理課件零售信貸業(yè)務由于個人貸款的核算主要由零售信貸系統(tǒng)進行，核心系統(tǒng)只是被動記賬，因此，相對于對公信貸業(yè)務，信貸部門和個私部對于個人貸款核算的理解和掌握應該更高。會計部門對于零售信貸系統(tǒng)發(fā)起的業(yè)務，只進行一致性審核。整理課件商業(yè)匯票管理系統(tǒng)該系統(tǒng)較為簡單，錄入票面信息的，為客戶經(jīng)理建立的電子臺帳；貼現(xiàn)業(yè)務最終到會計部門操作時，信貸經(jīng)理除了要提供原有的紙質(zhì)材料，還有提供對公信貸系統(tǒng)打印的下柜通知書，和商業(yè)匯票管理系統(tǒng)打印的批量標識號。會計人員要檢查材料的一致性、正確性，對于貼現(xiàn)息等要素仍要計算驗證。整理課件財務管理系統(tǒng)進行銀行內(nèi)部的財務管理，包括費用、預算等等。各支行和機關(guān)在系統(tǒng)中以獨立的部門存在，有相應的機構(gòu)和用戶名；總行計財部負責審批和管理。上線后，銀行經(jīng)營的各項費用結(jié)算將極少使用內(nèi)部賬，更多通過費用周轉(zhuǎn)金賬戶進行結(jié)算，體現(xiàn)為外部賬。整理課件項目實施總體計劃整理課件由于核心業(yè)務系統(tǒng)是最重要的賬務核算系統(tǒng)，其功能和數(shù)據(jù)質(zhì)量直接影響上線后業(yè)務的連續(xù)性，以及能否順利對外營業(yè)。因此項目整體計劃主要視核心業(yè)務系統(tǒng)的實施情況來制定。其他管理類系統(tǒng)根據(jù)實施條件和工作量，分階段啟動現(xiàn)場實施。整理課件項目前期以核心業(yè)務系統(tǒng)為主，主要由總行計財部和各營業(yè)網(wǎng)點配合。隨著核心系統(tǒng)實施的順利推進，后續(xù)各外圍系統(tǒng)會陸續(xù)跟進，涉及的部門會更多。最終上線時間的確定，要取決于所有系統(tǒng)的實施情況。因此，希望各部門能協(xié)力配合，保證各項工作按時完成。整理課件核心系統(tǒng)實施分為以下階段：前期差異分析功能測試、新舊科目對照全行培訓、數(shù)據(jù)拆分和移植全行演練上線切換整理課件前期差異分析和測試階段已結(jié)束，主要由項目組負責。目前正在進行全行培訓、上機練習、數(shù)據(jù)拆分和移植。整理課件科目對照核心系統(tǒng)采用新科目體系，與原科目體系區(qū)別較大。同時由于核算的不同，科目使用上也有很大區(qū)別。因此，需要將原有科目與新科目進行對照。整理課件數(shù)據(jù)拆分和移植如果新舊科目能一一對應的，老系統(tǒng)的數(shù)據(jù)移植到新系統(tǒng)時，系統(tǒng)能自動處理。如果老科目下存在多個帳號，需要對應到不同科目；或是同一帳號核算了多種業(yè)務，需要對應到不同賬戶的。這兩種情況下，需要填寫手工拆分表，以老賬號為單位，逐戶手工對應到新科目的固定賬戶上（通過賬戶序號確定）。之后系統(tǒng)根據(jù)手工拆分表，將老系統(tǒng)的數(shù)據(jù)移到新系統(tǒng)。整理課件數(shù)據(jù)拆分和移植對于內(nèi)部賬，為了避免手工拆分錯誤，項目組在進行新舊科目對照時，已盡量做到一一對應（不需手工拆分）。由于新舊科目中貸款的分類完全不同，老科目以擔保方式來區(qū)分，新科目以貸款用途來區(qū)分，因此外部賬中貸款的拆分工作量最大。整理課件數(shù)據(jù)拆分和移植如果拆分有誤，賬務和核算流程脫節(jié)，將直接影響業(yè)務處理的連續(xù)性。上線切換時，從支行拿到數(shù)據(jù)、進行拆分、總部匯總拆分表，有嚴格的時間要求。因此，請各支行充分重視拆分工作。貸款拆分，請信貸部門予以配合，保證核心系統(tǒng)移植與信貸系統(tǒng)補錄結(jié)果一致。整理課件數(shù)據(jù)拆分和移植注意事項：為保證拆分的一致性和準確性，各支行安排專人負責拆分，中途不能換人。整理課件全行演練全行演練的步驟和正式上線切換相同全行演練的前提：全行柜員對系統(tǒng)比較熟練問題數(shù)據(jù)清理結(jié)束拆分穩(wěn)定無誤

整理課件全行演練全行演練步驟：下發(fā)演練方案（項目組）老系統(tǒng)提出數(shù)據(jù)（商行科技部）支行拿到數(shù)據(jù)后手工拆分（各支行）匯總拆分表（項目組）數(shù)據(jù)移植和批處理（興業(yè)技術(shù)人員）追賬、核對新老報表（各支行）匯總存在的問題，并積累上線注意事項。（項目組）整理課件全行演練追賬：按照實際記賬傳票在新系統(tǒng)中錄入。為提供柜員對新系統(tǒng)的熟練程度，因此要求全體人員都要參與，嚴禁支行專人追賬。管理類系統(tǒng)也要參與全行演練，各系統(tǒng)根據(jù)實施情況陸續(xù)加入演練。整理課件管理類系統(tǒng)實施管理類系統(tǒng)由專業(yè)的公司方負責現(xiàn)場實施，行內(nèi)委派專人予以配合。實施計劃由公司方人員制定，除了考慮業(yè)務復雜度、業(yè)務量等因素之外，還要兼顧項目總體計劃。尤其涉及到系統(tǒng)間交互的，更要考慮其他系統(tǒng)的實施情況。整理課件核心、管理系統(tǒng)基本核算和管理整理課件客戶信息整理課件核心系統(tǒng)的客戶信息管理核心系統(tǒng)中，以客戶代號管理全部的存、貸款；必須先有客戶號，之后才能開賬號。對公客戶以組織機構(gòu)代碼證建立客戶代號；個人客戶以有效證件建立客戶代號；一個客戶在系統(tǒng)中只有一個客戶代號?？蛻舸柦⒑?，其它支行也可以使用，直接開戶即可，不需重新開客戶代號；對于存量數(shù)據(jù)中，同一客戶存在多個客戶號的情況，系統(tǒng)提供歸并的功能。整理課件核心系統(tǒng)的客戶信息管理客戶信息修改的權(quán)限進行了限制：1、組織機構(gòu)代碼證和個人的證件號不能修改。有誤的，以正確的號碼新建客戶代號，之后進行歸并；2、戶名有誤，只能由清算中心修改；3、其他信息有誤，可以由營業(yè)網(wǎng)點修改。整理課件對公和零售信貸系統(tǒng)的客戶信息系統(tǒng)中需要重新建立客戶信息，輸入的要素比核心系統(tǒng)要全面。對公信貸系統(tǒng)需要輸入核心系統(tǒng)的客戶代號；零售信貸系統(tǒng)業(yè)務發(fā)起時，校驗該客戶是否在核心系統(tǒng)開立賬戶。整理課件同業(yè)客戶信息同業(yè)客戶號統(tǒng)一由清算中心生成；同業(yè)賬號可以由各支行自行開立；對于資金業(yè)務，需要在系統(tǒng)中進一步維護交易對手的詳細信息。（資金營運中心專用）整理課件科目體系一級科目為四位二級科目為六位：前四位是一級科目，后兩位稱為二級子目三級科目實際就是賬號。通過科目對照和手工拆分，加強對新科目體系的理解。整理課件憑證分為重要憑證和一般憑證重要憑證分為控號和非控號所有的重要憑證系統(tǒng)中都通過表外賬號進行核算，日終點庫，保證賬實相符。系統(tǒng)對于控號憑證可以進行狀態(tài)管理；對非控號憑證只核算份數(shù)。同一種憑證，機構(gòu)庫、柜員都有不同的賬號核算；賬號能體現(xiàn)尾箱號和憑證種類。整理課件憑證原系統(tǒng)中部分控號憑證上線后將作為非控號憑證管理。如大小額支付憑證。儲蓄憑證直接體現(xiàn)儲種。憑證統(tǒng)一由清算中心入庫，之后根據(jù)支行填寫的領(lǐng)用單，將憑證出庫。領(lǐng)用到柜員尾箱后，憑證才能對外使用。整理課件柜員管理分為4級：1級：業(yè)務經(jīng)辦（不授權(quán)）2級：普通主辦（授權(quán)、不記賬）3級：特殊主辦（授權(quán)、記賬）4級：業(yè)務主管（授權(quán)、不記賬）整理課件柜員管理柜員能否操作某個交易，取決于柜員和交易有沒有相同的部門組。目前柜員配置的部門組比較全，能滿足業(yè)務需要。但不同交易設(shè)置了不同的授權(quán)權(quán)限。超過一定金額、或比較特殊的業(yè)務需要授權(quán)后才能提交。整理課件柜員管理柜員職責：1級：業(yè)務的具體操作；3級：（1）在授權(quán)范圍內(nèi)審核授權(quán)；（2）核查系統(tǒng)內(nèi)資金匯劃來賬報文，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)往來信息，復核同城票據(jù)交換提出的票據(jù)或提出的賬務信息；（3）辦理查詢查復業(yè)務；（4）營業(yè)終了，對柜員尾箱的現(xiàn)金卡把點大數(shù)，共同封箱落雙鎖；（5）完成本機構(gòu)日結(jié)的處理；除此之外，能進行1級的全部業(yè)務。整理課件柜員管理柜員職責：2級：除較低級別的授權(quán)外，只能進行查詢、打印等非帳務類的業(yè)務。因此，一般會同時負責機構(gòu)報表的打印、傳票和檔案裝訂、部分登記簿的保管等；4級：最高級別的授權(quán)。此外負責重要登記簿的保管，如凍結(jié)扣劃登記簿。整理課件柜員管理上線前，各機構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務和人員狀況，確定柜員級別的設(shè)置，及工作職責。個人結(jié)合工作職責和業(yè)務狀況，在上機練習或演練中，明確核心系統(tǒng)的相關(guān)操作，保證上線后順利對外營業(yè)。整理課件授權(quán)管理按授權(quán)的方式，分為業(yè)務系統(tǒng)授權(quán)和書面審批授權(quán)。按授權(quán)的主體，分為普通授權(quán)和特殊授權(quán)。普通授權(quán)是由業(yè)務主辦進行的授權(quán)，特殊授權(quán)是由業(yè)務主管進行的授權(quán)。按授權(quán)的對象，分為強制授權(quán)和限額授權(quán)。強制授權(quán)是對不論金額大小均需授權(quán)的重要業(yè)務、特殊業(yè)務進行的授權(quán)；限額授權(quán)是對超過規(guī)定限額的大額業(yè)務進行的授權(quán)。

整理課件在核心業(yè)務系統(tǒng)中控制的業(yè)務，通過《核心業(yè)務系統(tǒng)交易權(quán)限控制表》的調(diào)整設(shè)置實現(xiàn)事權(quán)劃分的要求。業(yè)務經(jīng)辦為操作柜員，負責各類業(yè)務的賬務核算和操作處理；業(yè)務主辦為較低級別的授權(quán)柜員，主要負責各類業(yè)務會計處理的復核、授權(quán)；業(yè)務主管為較高級別的授權(quán)柜員，主要負責對超過業(yè)務主辦授權(quán)權(quán)限的業(yè)務的會計處理進行高級別的授權(quán)。特殊情況需要業(yè)務主辦、業(yè)務主管頂班替崗的，業(yè)務主辦、業(yè)務主管必須改變身份方可進行相關(guān)的會計處理。整理課件登記簿管理分為系統(tǒng)登記簿和手工登記簿核心業(yè)務系統(tǒng)可以生成大量系統(tǒng)登記簿除系統(tǒng)登記簿外，根據(jù)會計內(nèi)控管理需要，應使用手工登記的登記簿還有：“客戶掛失止付登記簿”、“業(yè)務印章保管使用登記簿”、“凍結(jié)扣劃登記簿”，“退票登記簿”等。整理課件登記簿管理核心業(yè)務系統(tǒng)除了賬務處理外，同時有嚴格的登記簿管理，因此，對于特定業(yè)務，應嚴格按照業(yè)務流程，選擇特定的交易代碼，否則即使賬務處理無誤，也會造成登記簿記錄錯誤。整理課件賬戶管理賬戶分為單位活期存款戶、活期儲蓄存款戶、定期存款戶（包括單位定期、儲蓄定期）、貸款戶（包括：委托貸款、貼現(xiàn)等等）、內(nèi)部賬、表外賬等，其中前四種賬戶統(tǒng)稱客戶賬。即：賬戶總體可分3類：客戶賬、內(nèi)部帳、表外賬。

整理課件賬號構(gòu)成規(guī)則賬號的構(gòu)成方式：地區(qū)號（2位）+機構(gòu)代號（3位）+貨幣種類（2位）+業(yè)務代號（3位）+賬號序號（6位）+校驗位（2位），共18位。賬號與科目代號無關(guān)，賬號不需隨會計科目變化而變動。同時，客戶賬號與地區(qū)號、機構(gòu)號分離，僅表示該客戶開戶時所在的地區(qū)號、機構(gòu)號，客戶賬當前的地區(qū)及機構(gòu)所屬應通過交易才能查詢。如：696010166130000177整理課件賬號構(gòu)成規(guī)則1）業(yè)務代號：在開立相關(guān)賬戶時，系統(tǒng)根據(jù)輸入的二級科目代號自動產(chǎn)生相應的“業(yè)務代號”生成賬號。2）賬戶序號：客戶賬賬號序號由系統(tǒng)自動遞增順序產(chǎn)生，內(nèi)部賬、表外賬的賬號序號通過新網(wǎng)點內(nèi)部賬參數(shù)表控制，前兩位一般與二級科目的后兩位相同，即內(nèi)部帳和表外賬的賬戶序號有效位一般來說只有4位。整理課件賬號構(gòu)成規(guī)則3）賬號序號在新網(wǎng)點內(nèi)部賬中已明確的，機構(gòu)可開設(shè)該賬號序號的內(nèi)部賬，但不能另增設(shè)賬號。4）新網(wǎng)點內(nèi)部賬參數(shù)表中賬號序號為“子目+ZZZZ”的賬戶，機構(gòu)可根據(jù)需要輸入賬號序號后四位增設(shè)賬戶，并且只能選擇1001至9999的賬號序號，0001至1000賬號序號由總行保留使用。注意事項：上線時，新網(wǎng)點內(nèi)部賬中已明確的賬戶序號，系統(tǒng)自動開立。整理課件內(nèi)部賬特殊規(guī)則1、現(xiàn)金尾箱賬號的序號前兩位為二級科目的后兩位，后四位分別為0+000（機構(gòu)庫尾箱號）、0+DDD（柜員尾箱號）。例：機構(gòu)庫尾箱賬號：6960101661100000880112柜員尾箱賬號：696010166110011288整理課件內(nèi)部賬特殊規(guī)則2、未發(fā)行有價單證（627101科目）、控號重要空白憑證（628101科目）、非控號重要空白憑證（628102科目）賬號體現(xiàn)憑證尾箱，賬號序號前兩位為憑證種類，后四位分別為0+000（機構(gòu)庫尾箱號）、0+DDD（柜員尾箱號）。例：機構(gòu)庫尾箱賬號：6960101201350000880112柜員尾箱賬號：696010120135011288整理課件內(nèi)部賬特殊規(guī)則3、存放系統(tǒng)內(nèi)款項、系統(tǒng)內(nèi)借入款項等賬戶的賬號序號前兩位為二級科目的后兩位，后四位統(tǒng)一為“0000”。；系統(tǒng)內(nèi)存放款項、系統(tǒng)內(nèi)借出款項賬戶的賬號序號前兩位為二級科目的后兩位，后四位0+BBB（支行的機構(gòu)號）。例：601機構(gòu)存放總行備付金：696010173211000088支行存放備付金：691010177811071488整理課件計息項目計息標志：決定賬戶是否計息、基準利率的調(diào)整方式計息周期：結(jié)息或扣息的周期利率代號：人行基準利率浮動方式和浮動值利率生效日期整理課件計息標志計息標志表示賬戶基準利率的調(diào)整方式、調(diào)整周期，同時表達賬戶是否計息。計息標志含義說明0不計息

1不分段計息取起息日利率或者計息日（銷戶日）利率2按日分段計息按日調(diào)整賬戶利息，并重新提取賬戶利率4按月分段計息滿一月調(diào)整賬戶利息，并重新提取賬戶利率5按季分段計息滿一季調(diào)整賬戶利息，并重新提取賬戶利率6按半年分段計息滿半年調(diào)整賬戶利息，并重新提取賬戶利率7按年分段計息滿一年調(diào)整賬戶利息，并重新提取賬戶利率8特殊計息用于個貸系統(tǒng)的計息，批處理不計息，有積數(shù)整理課件計息周期計息周期指賬戶的計息周期，分按固定日計息和按周期計息兩種計息周期含義說明0按月計息每月20日計息1按季計息每季末月20日計息3利隨本清到期計息4手工計息表達不計息賬戶的計息周期，

只能和計息標志為0配合8滿月計息滿一個月計息9滿季計息滿一季計息A滿半年計息滿半年計息B滿一年計息滿一年計息整理課件利率代號利率代號（8位）構(gòu)成：“幣種”（2位）＋“利率種類”（3位）＋“存期”（3位）用于表示中央人民銀行頒布的各種業(yè)務的基準利率如：01010000——單位活期存款的利率代號如：01021D07——單位7天通知存款的利率代號。注意：01000000——表示0.00基準利率。整理課件存期共三位。第一位表示單位，0或Y表示年，1或M表示月，2或D表示日；第二、三位表示數(shù)量。例，“005”和“Y05”表示存期為5年整理課件如：2008年12月1日6個月單位短期貸款基準利率是10%，2009年3月1日調(diào)整為15%。合同約定該筆貸款在2008年12月1日基準利率基礎(chǔ)上上浮10%，按月扣息。在貸款存續(xù)期間內(nèi)，利率不隨人行利率調(diào)整而調(diào)整。相應計息項目選擇如下：計息標記：不分段計息計息周期：按月利率代號：01540M06浮動方式：按百分比浮動浮動值：10利率生效日期：2008年12月1日整理課件計息項目存款一般就是執(zhí)行人行的基準利率。有利率浮動需要的，通過浮動方式和浮動值調(diào)整。存貸款積數(shù)為零時，計息項目可以由支行修改；積數(shù)不為零時，必須由清算中心修改。整理課件每日損益核算遵循權(quán)責發(fā)生制原則，逐日計提生息資產(chǎn)、生息負債應收/應付利息，提高會計信息質(zhì)量，滿足信息披露要求。整理課件每日損益核算系統(tǒng)對每一賬戶首先判斷其歸屬的科目是否為需計提的科目，如為需計提的科目，則判斷該賬戶是否為計息賬戶。系統(tǒng)于每日日初進行計提，支行打印計提清單時，注意交易日期的選擇。整理課件每日損益核算資產(chǎn)類損益計提的應收利息統(tǒng)一使用“141188--計提應收利息”核算。141188二級科項下新增內(nèi)部賬用于核算每一種業(yè)務的計提應收利息，原則上一個一級科目對應一個內(nèi)部賬。負債類損益計提的應付利息使用“2221--應付利息”核算。整理課件每日損益核算例：貸款：計提：借：計提貸款應收利息貸：貸款利息收入收息：借：客戶賬貸：計提貸款應收利息整理課件每日損益核算例：存款：計提：借：利息支出貸：計提應付利息付息：借：計提應付利息貸：客戶賬整理課件每日損益核算注意事項：進行隔日沖賬后，積數(shù)系統(tǒng)自動調(diào)整，如果涉及調(diào)整計提損益的，只能手工調(diào)整。整理課件系統(tǒng)內(nèi)資金清算系統(tǒng)內(nèi)資金匯劃發(fā)生時，系統(tǒng)實時更新兩個機構(gòu)所屬的上級行備付金存款賬戶的余額。

核心系統(tǒng)不支持（111311-存放總行備付金）和（215511-支行存放備付金）手工記賬。

清算中心A機構(gòu)B機構(gòu)整理課件清算分錄：借：客戶賬（付款人-A機構(gòu)）貸：111311存放上級備付金（A機構(gòu)）借：215511支行存放備付金-A機構(gòu)（清算中心）貸：215511支行存放備付金-B機構(gòu)（清算中心）借：111311存放上級備付金（B機構(gòu)）貸：客戶賬（收款人-B機構(gòu)）整理課件系統(tǒng)內(nèi)資金清算可以使用1326交易打印“系統(tǒng)內(nèi)往來對賬清單”支行每天要關(guān)注系統(tǒng)內(nèi)備付金使用情況。清算中心負責系統(tǒng)內(nèi)頭寸管理，系統(tǒng)內(nèi)拆借和上存只需由清算中心操作，可以跨機構(gòu)記賬。整理課件日終處理1、3級柜員點庫，通過1401、